UNIVERSITATEA

ALEXANDRU IOAN CUZA IAI

REFERAT INTERNATIONAL BANKING

ACTIVITATEA BANCAR LA NIVEL

INTERNAIONAL NTREPRINSE DE BNCILE DIN
RILE DIN

EUROPA CENTRAL I DE EST

ndrumtor tiinific:

Masterand:

Lect. dr. Bogdan Cpraru

- Iai 2013 -

Cuprins

CAP.1 Caracteristici ale sistemului bancar din Europa Centrala i de Est..3

CAP 2. Analiza activitii bancare la nivel internaional n ECE.....5
CAP 3. Provocri i oportuniti pentru sectorul bancar din ECE..................16
Concluzii..17
Bibliografie .18

CAP.1 Caracteristici ale sistemului bancar din

Europa Centrala i de Est

Cu toate c economia european este dominat nc de turbulene n zona euro, aceasta

are impact i n Europa Central i de Est. Sectorul bancar din aceast zon a artat ca este
mai rezistent i mai puternic dect se anticipase la nceputul crizei. ndeosebi n economiile
rilor Polonia i Rusia, care au nregistrat creteri puternice fiind catalogate adevarate staruri
ale pieei bancare europene, fapt afirmat de ctre analiti studiului anual Raiffeisen
Research - CEE Banking Sector Report, intitulat Rezultate bune in vremuri dificile.
Piaa bancara din ECE continu s creasc, ns creterea din domeniul bancar
ncetinete,

arat

un

studiu

analizat

de

ctre

economitii

Unicredit

Group.

Sectorul bancar din tarile Europei Centrale si de Est este controlat in continuare de bancile
internaionale, care continu s obtina profit din investiiile n regiune. n acest sens, a aprut
o piata regional complet integrat, cu cteva sub-segmente i putin spaiu pentru alte achizi ii
la nivel local.
Strategiile de cretere se concentrez pe cretere esenial i pe deschiderea de noi
sucursale. Totodat lipsa lichiditilor ar putea reprezenta o constrngere pe toate planurile de
cretere ale unor bnci la nivel regional, datorate creterii costurilor de finan are din cadrul
contextului internaional. Activitatea economic din ECE rmne dinamic dei preul riscului
la nivel internaional, crete.
Cteva caracteristici ale sistemului bancar din ECE:

Piaa bancar ramane dominata de banci internationale importante, de investitori pe

termen lung cu o strategie de pozitionare bine definita, considerand aceasta regiune
drept piata de crestere

Aproximativ 2.450 de banci opereaza in sectorul bancar din ECE, cu active totale in
valoare de peste 2.100 miliarde EURO

Sistemul bancar ramane unul dintre elementele care antreneaza convergenta

economica al unei presiuni competitive accentuate

Toate sistemele bancare din regiunea ECE sunt caracterizate de jucatori moderni si
dinamici

Clasamentul bancilor de top din ECE este condus de UniCredit Group

Polonia este tara din ECE cu cea mai dezvoltata piata bancara, in timp ce Romania
este a 4-a cea mai mare piata bancara din ECE.

Toate rile din Europa centrala sunt caracterizate printr-un nivel ridicat de dezvoltare
economica, spre exemplu tari ca Cehia, Slovacia, Slovenia din Europa Centrala au fost
considerate de Fondul International Monetar, ca fiind ri cu economie dezvoltat.

ECE a suferit un oc n ceea ce privete cererea de credite , iar industria arat semne
de scdere pe parcursul anilor 2011/2012. Regiunea s-a redresat apoi prin finan area de noi
credite i depozite, dei cu unele excepii importante. Creterea n acest an va fi
neimportant, n multe cazuri, ns trimestru T4 de anul trecut a atins un nivel destul de
scazut.. Slovenia, Croaia i Ungaria continu s creasc, n timp ce Turcia, Rusia i rile
Baltice se afl printre primele n top.
Inflaia a ridicat puine probleme, permind i uurnd politica bncilor centrale. n
Polonia, dei muli tind s cread c se afl pe un ciclu pozitiv, acetia sunt obliga i s livreze
un pic mai mult. Rusia i Turcia sunt reticente n a alege ntre inflaie i creterea economic.
Creterea potenial n ntreaga regiune a sczut, n primul rnd, n mijlocul crizei
2008/09, urmat de criza UEM din anul 2012, dar nu exist difereniere semnificativ,
datorit politicii interne. Asta a spus, pn n prezent aceast divergen nu este traducerea n
difereniere semnificativ la accesul capitalului strin, dei are impact asupra costurilor.
Urmtoarea provocare pentru economiile din ECE va fi la locul de munc prin diferite
stadii de o normalizare a politicii monetare n ntreaga lume dezvoltat. acest lucru nu se va
materializa rapid, dar n schimb se va desfura ntr-o serie de etape pe un muli ani.
Pentru unii etapele iniiale pot deveni o problematic, dar pot fi depite. Pentru alii
are un impact mai durabil, adic o cretere semnificativ a costurilor de finan are extern, a
riscurilor problematice pentru politicile interne i perspectivele unei redresri durabile n
activitate.

CAP 2. Analiza activitii bancare la nivel internaional n ECE

n 2011, totalul activelor n sectorul bancar n cadrul Uniunii Monetare Europene
(EMU) a reprezentat 269% din PIB-ul regiunii. Comparat cu rata medie a activelor totale n
PIB de unele 87% n ECE de sfritul anului 2011. n regiunea ECE, comparabile raportului
4

la nivel naional activele au variat de la un maxim de 120-140% n pie ele mai vechi din CE,
cum ar fi Republica Ceh, Ungaria i Slovenia; i la un minim de 70-80% din PIB n pie ele
bancare mai puin mature, cum ar fi Romnia, Ucraina sau Rusia. Avnd n vedere aceste
raporturi ale activelor-PIB, regiunea ECE, n medie, prezint un grad de intermediere
financiar, care rmne de 68% sub cea a UEM.
Dup ce s-a stabilit c am ajuns n vremuri de expansiune mai moderat n sectorul
bancar din ECE, ar trebui s vin ca o surpriz faptul c o cretere a dinamicii activelor din
ECE n 2011, n medie, a rmas n mod clar sub 20-30% fa de anii de boom 2004-2007. Cu
toate acestea, o cretere a activelor n ECE n 2011 a fost, n medie, mai degrab sntoas:
activele totale din sectorul din regiune a crescut cu aproximativ 11,5% fa de anul precedent
Prin urmare, creterea total a activelor n anul 2011 a continuat la mai mult sau mai
puin n acelai ritm ca cel observat n 2010 (+13,2%). Cu toate acestea, trebuie remarcat
faptul c creterea activelor totale din 2010, a reprezentat n mare msur o revenire la
extinderea atenuat de 0,6% nregistrat n 2009. Din acest punct de vedere, rata de cretere
pentru 2011 arat destul de satisfctoare.
Gr.nr 1. Totalul activelor sistemului bancar din ECE

Sursa: CEE Banking Sector Report, June 2012

12 n 2011, creterea activelor totale n CEE a fost de 11% fata de anul precedent, n
timp ce cifra comparabila pentru zona euro a fost de numai n jur de 4% fa de anul
precedent. Mai mult dect att, trebuie remarcat faptul c diferena dintre 2011 dinamicii de
cretere a activelor n ECE i cele din zona euro reprezint n continuare o tendin pozitiv
observat, fa de 2009 i 2010.

n consecin, mrimea relativ din a activelor totale n sectorul bancar din ECE n
raport cu cele din zona euro a crescut de la 7,3% n 2007 la 9,6% n 2011. Cre terea constant
supraperformanta observat n ctre sectorul bancar din ECE arat care exist o baz relativ,
sectorul bancar din ECE rmnnd n cretere vis-a-vis de Europa de vest . Mai mult dect
att, la fel ca regiunea ECE, Europa de Vest are, de asemenea, unele sectoare bancare n care
exist nevoia de o anumit dezintermediere dintr-o perspectiv pe termen mediu .Astfel ,s-a
preconizat o cretere a activelor totale n ECE, n medie, n jurul valorii de 9-12% n 2012.
Grafic nr.2 Creterea activelor totale (rata de cretere la nivel European)

Sursa: CEE Banking Sector Report, June 2012

Analiza pieei bancare pune n eviden tendinele i factorii care au influenat piaa
bancar n 2011 i 2012 fa de anii anteriori, dar i tendinele i perspectivele pentru anul
2013 i cei ce urmeaz.
Similar anilor 2009 i 2010, totalul activelor bancare din ECE a avut o tendin
general pozitiv n 2011, cu o valoare mai mare. Romnia i-a meninut a patra pozi ie pe
piaa bancar din ECE, fiind totui peste media zonei pentru prima dat n ultimii trei ani.
Pentru al doilea an consecutiv, tendina de cretere a fost determinat n principal de Polonia,
alte ri avnd mai degrab o cretere mic n ceea ce privete activele bancare.

Gr.nr.3 Piaa bancar n ECE, 2011

Sursa: Conform studiului realizat de Ensight Management Consulting

Ponderea destul de mare de capitaluri strine n sectoarele bancare din ECE poate arata
ca un fenomen specific pentru ECE cnd este privit de Europa de Vest sau perspectiva anglosaxon. n timp ce dreptul de proprietate strin se ridic la 5-15% din activele totale din ri
precum Frana, Germania, Marea Britanie i SUA, acesta este responsabil pentru 60-90% din
totalul active n CE i SEE i se ridic la 10-40%, n regiunea CSI. Chiar i pia a bancar din
Rusia (cu rata de capital strain care variaz ntre 10-20%), se caracterizeaz printr-o amprent
puternic de banci strine. Cu toate acestea, capitalurile strine ale sectorului bancar din ECE
ar trebui s fie privite la nivel mondial sau n contextual pieelor emergente.
Ca urmare a acestei tendine, cota de pia a bncilor strine n multe EM ar grupuri
de medii in jurul 30-40% n timp ce se ridic n prezent la numai 10% n multe economii
OCDE. Privind la CEE ca un ntreg, (PIB-ponderat) raportul capitalurilor straine n sectorul
bancar din regiune, de asemenea, este de "doar" 40-45% i este, prin urmare, aproape ca n
alte EM regiuni. Aceast constatare reflect, de asemenea, tendina capitalurile strine n
multe agregate regionale s fie conduse pe de economii mari, cu un grad mai pu in pronun at
a capitalului strin n sectoarele lor bancare (ca n Rusia).
Grafic nr 3 Prezena bncilor cu capital strin (% din total active)

Sursa: National central banks, IMF, Raiffeisen RESEARCH

Gr.nr. 3 Prezena bncilor cu capital strin n ECE

Din grafic reiese faptul ca raportul capitalui strain in sectorul bancar al ECE a ramas
mai mult sau mai putin constant in 2011 fata de anul precedent. Bancile cu capital strain fiind
dominante in Europa Centrala respectiv Europa de S-E cu o cota de piata de 73% respectiv
83%, pe cand n Comunitatea statelor independente a fost de 20%.
Daca e sa privim sectorul bancar din ECE ca un ansamblu de creditare, segmentul
corporate este cel mai important, reprezentnd aproximativ 720 miliarde euro, sau 60%,

din totalul creditelor n 2011; creditele acordate pupulaiei din regiune este de aproximativ
425 miliarde de euro. Cu toate acestea, creditarea retail i creditarea corporate difer n cele
trei sub-regiuni,CE, ESE i CSI. n CSI, creditarea corporate reprezint aproximativ 70% din
totalul mprumuturilor.
mprirea ntre creditarea companiilor i a populaiei n contextul portofoliului de
credite din CE i SEE este mai mult sau mai puin la acelai nivel cu cel din Zona Euro, unde
creditele corporative reprezint aproximativ 50% din totalul mprumuturilor. Aceast evoluie
poate fi n mare msur atribuit faptului c creditarea populaiei s-a extins ntr-un ritm alert
n timpul ri consum-condus de perioada de pre-criz n unele CE i SEE, n timp ce exportul
industrii sunt n prezent mai mult sau mai puin singurele sectoare economice tremurtoare n
unele ri din CE i ESE.
n ceea ce privete creditele bancare la nivelul ECE, acestea au crescut cu ~13% n
termeni nominali comparativ cu valorile din 2009. Polonia a reprezentat un motor puternic de
cretere, n timp ce Bulgaria, Slovenia, Ungaria i Romania au nregistrat o cre tere redus a
activelor bancare totale.
Gr.nr. 4 Total credite n ECE

Cu toate acestea, sectorul bancar din ECE - cum ar fi cele din zona euro - este, de
asemenea, caracterizat de divergene dure iar creterea creditelor difer substanial n diferite
sub-regiuni ale ECE i la nivel de ar. Pe unele piee din ECE, volumul mprumuturilor totale
a rmas mai mult sau mai puin constant n 2011.
9

Aceasta evoluie pozitiv se datoreaz unei creteri bune a activitii de creditare n

2010. Potenialul de cretere a pieelor bancare din ECE este subliniat de cre terea real
cumulat a creditelor din perioada 2009-2011, care se ridic la aproximativ 25% . E important
de menionat faptul ca nivelul de crestere a creditului din regiunea ECE, (nivel foarte inalt in
perioada precriza) a revenit la o stare noua de normalitate.
Creditele ipotecare continu s fie unul dintre segmentele de pia cele mai atractive
din CEE. Aproape toate pieele bancare din ECE au nregistrat o performan destul de
pozitiv de creditare ipotecar n 2011 i n toate cele trei sub-regiuni. Mult mai eterogen
exist pe sub-regionale i de ar nivele cu privire la segmentele de creditare retail si
corporate.
Creditrea populaiei s-a dezvoltat destul de lent, n cele mai multe ri din SEE
datorit prghiei relativ ridicat n sectorul gospodriilor. Mai mult dect att, economiile sunt
nc caracterizate de o dezechilibrare a economiilor lor i a exporturilor rmne mai mult sau
mai puin, singura surs de cretere economic.
Gr.nr. 5. Creterea creditelor pe toate segmentele de activitate

Sursa: CEE Banking Sector Report, June 2012

Dup cum se poate observa i din grafic, n ceea ce priveste creditele, repartizarea
acestora n funcie de destinaie arat ca exista diferente intre tarile ECE. In timp ce tari
precum Slovenia se concentreaza pe sectorul corporativ, tari ca Romania inregistreaza un
nivel mai ridicat al creditelor de consum. Creditele ipotecare continu s fie unul dintre cele
mai atractive pe segmente de pia ale ECE. In prezent, activitatea de creditare este in primul
10

rand sustinuta de segmentul corporate. n regiunea ECE, sectorul corporate profita inca de
revenirea zonei euro si a economei mondiale in 2010 si in prima jumatate a lui 2011. Factorii
interni au ramas stabili in majoritatea economiilor ECE. Creditarea corporate in ECE pare sa
aiba suficient potential de crestere, aflandu-se cu mult sub nivelul pe care il are creditarea
corporate in sectoarele financiare mai mari ale zonei euro (unde este de 40%-70% din PIB).
Din 2009, colectarea depozitelor a depit creterea creditelor n ECE: pe o baz
cumulativ 2009-2011, depozitele din ECE au crescut cu aproximativ 38%, n timp ce
totalul creditelor a crescut cu aproximativ 25%. In timp ce raporturile depozitelor a sczut n
cele mai multe piee din ECE n ultimele 24-36 luni, ramane o anumit divergen n ceea ce
privete raporturile credite-depozite i bilanul lichiditate n sub-regiuni. Raportul creditedepozite n CE se ridic la 108% n prezent, i n SEE este uor mai mare la 111%.
Raportul credite-depozite pentru sectorul bancar din ECE, ca un ntreg este n prezent
puin sub 100%. Mai mult dect att, n ultimii ani, atragerea de depozite pe segmentul de
depozite oferite populaiei a fost peste media pieei. Acest lucru este de o importan
deosebit, ca abilitatea de a creste baza de depozite de uz casnic va determina n mare msur
accesibilitate de cretere tangibile i durabile depozit n ECE. Tendinele de atragere de
depozite din ECE sunt pozitive, ceea ce duce la o cretere n viitor a sectorului bancar.

Gr.nr.6 Raportul credite-depozite in perioada 2005-2011

11

Media ECE a raportului credite/depozite i-a oprit tendina puternic de cretere,

scznd n anumite ri, n timp ce pentru majoritatea rilor este nc supraunitara. In timp ce
rata credite/depozite a scazut in majoritatea pietelor din ECE in ultimele 24 pana la 36 de luni,
o anume divergenta intre scaderea raportului credite/depozite si lichiditatea bancilor persista
in anumite sub-regiuni.

Gr.nr 7 Comparaie - credite neperformante

Performana sectoarelor bancare din ECE n 2011, n ceea ce privete

creditele

neperformante (NPL) a variat mai mult sau mai puin la fel la diverse cre teri ale creditelor
perfomante. Aceast constatare nu vine ca o surpriz: o cretere a portofoliului de credite (de
exemplu, afacere noua profitabile) reduce NPL i ajut la compensarea n portofoliile de
credite existente.
Mai mult dect att, din punct de vedere tehnic, creterea satisfctoare de creditare
crete rata creditelor neperformante. Scdere sau stabilizarea indicatorilor de credite
neperformante n sectorul bancar n ri cum ar fi Rusia, Polonia, Slovacia sau Republica
Ceh au fost conduse de o decelerare tangibil de acumulare NPL sau chiar

creditelor

neperformante plat, n timp ce crile lor de mprumut au fost extinde cu o decent Ritmul n
acelai timp.

12

n prezent, se observ c rata creditelor neperformante n regiunile din ECE a ajuns la

aproximativ 6.8-6.9%, adic la nivelul din 2010 i 2011. Vestea pozitiv c rata creditelor
neperformante pentru regiunea ECE ca o cel mai probabil, ntreg a atins nivelul maxim n
2011, determinat de evoluii pozitive n cea mai mare sectorul bancar, nu ar trebui s atrag
atenia departe de creditelor neperformante nc n cretere, n alte piee, precum i tendin a
negativ creditelor neperformante n SEE, n special. Rata creditelor neperformante subregiune pentru a crete de la aproximativ 12,5% n 2010 la circa 14% n 2011.
Rezultatele decente ale sectorului bancar din ECE au fost sutinute de atingerea unui
varf al ratei creditelor neperformante in pietele mari din Cehia, Polonia, Rusia, Slovacia si
Ucraina. Pe de alta parte, cele mai multe tari din Europa de Sud-Est (SEE) precum si Ungaria
sau Slovenia (din Europa Centrala) nu au reusit sa urmeze tendinta de stabilizare a calitatii
activelor in 2011.
Pe ansamblu insa, rata creditelor neperformante in regiunea ECE s-a stabilizatin 2011
la 7%. n general, trebuie subliniat insa c sectorul bancar din ECE este destul de mic n
comparaie cu sectorul bancar din zona euro. "Sectorul bancar din ECE acopera doar 9% din
stocul total de credite din zona euro. Pornind de la aceasta cifra nu surprinde pe nimeni ca rata
creditelor neperformante in Spania de exemplul este dublul celei pe care o atinge intreaga
regiune ECE, a spus Deuber.
n 2010 i n prima jumatate a lui 2011 nu a avut loc nicio schimbare majora in
clasamentul primelor 5 banci (dupa active) avndu-i sediul in Uniunea Europeana si prezente
in Europa Centrala si de Est. Unicredit a continuat s ocupe primul loc, urmat de Erste, RBI,
SocGen si KBC. Pentru Top 6-10, anul trecut a fost destul de lipsit de evenimente: Intesa
Sanpaolo ramane a 6-a cea mai mare banca, urmata de OTP, ambele la distana stabila fata de
Top 5. O anumita consolidare si noi intrari in top s-au produs in randul bancilor 11-20. Banca
Santander din Spania s-a alaturat Top 20 cumparand o cota de piata mai mare in Polonia, in
timp ce bancile grecesti Eurobank EFG si AlphaBank au anuntat planuri de fuziune iar
Volksbank International si-a vandut subsidiarele (cu exceptia Romaniei) catre Sberbank
Rusia. Daca ar fi luate in considerare si bancile non-UE, aceasta din urma ar fi cel mai mare
grup bancar din regiune datorita pozitiei puternice din Rusia.

13

Gr.nr. 8 Totalul activelor de la bncile internaionale n ECE

Gr.nr.9 Cota de pia a bncilor

14

Pe ansamblu, sectorul bancar din regiunea ECE a devenit mai profitabil in 2011.
Rentabilitatea capitalului propriu ROE (Return on Equity) pe intreaga regiune a crescut la
12,8% in 2011, comparativ cu 10,4% in 2010. Brezinschek: Creterea profitabilitatii in
sectorul bancar din ECE se datoreaza in mod clar stabilizarii ratei creditelor neperformante
(NPL) pe intreaga regiune. Daca ne referim la profitabilitate, sectoarele bancare din Rusia,
Polonia si Republica Ceha s-au dovedit a fi cele mai atractive piete in 2011. Castigurile
obtinute de bancile din ECE in ansamblul, in 2011, un an dificil, au confirmat parerile
analistilor conform carora o rentabilitate a capitalului propriu in jur de 15% si o rentabilitate a
activelor (ROA) de aproape 1,5% par fezabile pentru bancile din regiunea ECE pe termen
mediu.

Gr.nr 10. Indicatorii de profitabilitate:

15

ROE i

ROA

Creterea profitabilitii n sectorul bancar din ECE, per total, a fost n mod clar
susinut de stabilizare creditelor neperformante din regiunea intreaga. n ceea ce prive te
profitabilitatea, sectoarele bancare din Rusia, Polonia i Republica Ceh s-au dovedit a fi ele
mai atractive piee n 2011. Dup acestea urmeaz alte doua ri ca Slovacia i Belarus,
ambele au nregistrat, un RoE i ROA decent n anul 2011. Pe o baz regional, indicatorii de
profitabilitate 2011, n sub-regiunile CE i CSI au fost, de asemenea, mai mult sau mai pu in
la lor pe termen lung prin intermediul-the-ciclu medii. Pentru sub-regiune CE, acest lucru este
cu att mai adevrat o dat negativ, dar evoluii foarte specifice pentru fiecare ar din
Ungaria sunt ecranate. n contrast, indicatorii de

profitabilitate de Sud-Est - unde NPL

Tendina a continuat s fie n mod clar negativ la nivelurile deja ridicate - au rmas bine
sub pe termen lung prin intermediul-the-ciclu medii, cu Romnia sunt negative.

Cap 3. Provocri i oportuniti pentru sectorul bancar din ECE

16

Marile bnci transfrontaliere internaionale care opereaz n ECE se confrunt cu mai

multe provocri n sfera de reglementare micro i macropruden ial. La nivel interna ional i
european bncile transfrontaliere occidentale de operare n ECE vor trebui s respecte cadrul
Basel III, mai devreme sau mai trziu, n timp ce supravegherea i reglementarea
macroprudenial este n cretere n Europa, aa cum se arat de ctre Fundaia a Comitetului
european pentru riscuri sistemice (CERS), al BCE. Mergnd nainte, reglementarea na ional
poate juca de asemenea un rol tot mai important.
O mulime de ri ECE (de exemplu, Ungaria, Polonia i Rusia) au consolidat
supravegherea macroprudenial n ultimii ani, o dezvoltare pe care le considerm pozitive. n
plus, unele ri ECE cum ar fi Polonia sau Romnia au introdus sau au nsprit reglementrile
n susinerea practicilor de creditare prudente, care ar trebui s ajute pentru a evita excesiv
gradul de ndatorare din sectorul privat. Pentru marile grupuri bancare din ECE opereaz din
Austria, aa-numitul "Finish austriac" care le cere s respecte Basel III, deja n 2013 i s
rmn la unele recomandri suplimentare n ceea ce privete finanarea lor la nivel de ar.
Avnd n vedere toate modificrile legislative care au avut loc sau sunt susceptibile ,
emiterea unei recomandri pentru a asigura o coeren n supravegherea macroprudenial n
Europa este un pas pozitiv. n timp ce asteptare pentru un rol puternic de bncile centrale
naionale n supravegherea macroprudenial, recomandarea subliniaz, de asemenea, c
transfrontalier efectele orice reglementare naional macroprudenial trebuie s fie luate n
cont. Autoritile naionale ar trebui s informeze CERS cu privire la supravegherea
macroprudenial. Unele semnale de integrare financiar n scdere n Europa (de exemplu, pe
interbancar sau de guvern pieele de obligaiuni) a fost deja vizibil n ultimele 6 -12 luni.

Concluzii

17

Marile bnci internaionale transfrontaliere urmresc un model de banc universal

pentru a avea cele mai bune oportuniti de cretere n ECE. Deoarece atractivitatea de
segmente de afaceri diferite variaz considerabil pe pieele ECE i sub regiunile ECE , bine
diversificate bncile transfrontaliere internaionale sunt probabil pentru a profita cel mai mult
din caracterul mai eterogen al viitorului bancar expansiunea sectorului n regiune. Mergnd
mai departe, faptul c neperformante au atins punctual culminant n multe ri din ECE (mai
ales cele mari) ar trebui, de asemenea, sprijinirea pe termen scurtoportuniti de cre tere
pentru bnci active n regiune. Bnci cu un accent puternic pe Rusia, Polonia i alte piee CE
n care creditele neperformante a atins apogeul n 2011, va fi cel mai bine situat pentru o
cretere n anul urmtor sau doi.
Cel mai mare potenial de afaceri pe termen scurt n ECE pare s fie n segmentul de
corporate i credite ipotecare, n timp ce mprumuturile negarantate de uz casnic cererea pare
s fie bine ndeplinite n majoritatea pieelor din ECE, cu posibila excepie- Rusia. De fapt,
multe ri din ECE sunt caracterizate foarte competitive i sectorul corporatist de succes,
susinute de un grad foarte ridicat de ISD penetrare. Mai mult dect att, o mul ime de ri din
ECE au lucrat din greu pentru a susine sau de a mbunt i pozi ia lor competitivitatea
internaional n ultimii ani. Ca urmare, aceste ri au indicatori de competitivitate
internaional, care sunt la mult mai niveluri favorabile dect cele n multe economii din
Europa de Vest.
n viitor, clientii corporate din ECE vor pune cel mai probabil, un accent mai puternic
pe sustenabilitatea relaiilor de afaceri cu bncile universale, mai degrab dect ntotdeauna
lupta pentru cele mai inguste de stabilire a preurilor pentru fiecare tranzacie. Mai mult dect
att, unele de ni juctori din regiune, care au fost mai mult sau mai pu in doar parghie
platforma lor la nivel mondial n investiii i corporate banking poate fi bine mai puin activ
n regiunea ECE merge nainte.
Avnd n vedere presiunea actual de reglementare pe toate mare (vest) europene
bncile transfrontaliere, primii clienti corporativi de Vest din ECE ar putea solicita s- i
diversifice relaiile lor bancare departe de lor "Bank House", n casa lor de pia i se poate
transforma tot mai mult la bnci locale sau bnci internaionale, cu un accent clar pe ECE
(acesta din urm grup include cele mai importante banci din Rusia, cu o accent interna ional
care se extind n regiune).
Presiunea subliniat anterior pe profitabilitatea bncilor care opereaz n ECE poate
duce la structuri de guvernare mai bune i modele de operare mbuntite, care la rndul su,
ar putea ajuta bncile s se bucure de ctiguri de eficien nc nerealizate. n trecut,
18

expansiunea sectorului bancar din ECE au fost n mare parte bazat pe pia ar cu ar
strategii de intrare i implicai doar limitat cross-country i regionale sinergii.
Ca urmare a crizei, am putea vedea dezvoltarea de centre regionale pentru unele
categorii de produse, o miscare care ar putea beneficia de anumite locaii, cum ar fi Var ovia
sau Moscova, ci, eventual, unele alte piee. Astfel de evoluii pot vor contribui la sus inerea
profitabilitatea curent din sectorul bancar din ECE, care rmne n continuare bine peste
valorile medii n majoritatea sectoarelor bancare din Europa de Vest

Bibliografie
Surse Internet:
1. CEE Banking Sector Report , June 2012
2. http://www.rb.cz
3. http://www.ebf-fbe.eu
4. http://www.efin.ro
5. http://economie.hotnews.ro
6. www.unicreditgroup.eu

19