PROIECT DE PRACTICĂ

Alpha Bank

Student: Doboș Bianca Gabriela

Grupa: FB 2-3
 Cuprins
1.Prezentarea general a băncii Alpha Bank .................................................................................................. 3

Structură acționariat .................................................................................................................................. 3

2.Sistemul informațional bancar ................................................................................................................... 5

Sistemul informatic FLEXCUBE ............................................................................................................. 6

3.Deschiderea și funcționarea conturilor bancare ......................................................................................... 7

Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent ....................................................................... 9

4.Operațiuni de creditare bancară ............................................................................................................... 15

Credite pentru persoane fizice ............................................................................................................ 15

Credite persoane juridice ........................................................................................................................ 21

Finanțări pe termen scurt. Linie de credit pentru capital de lucru....................................................... 21

Beneficii .............................................................................................................................................. 22

Finanțări pe termen mediu și lung....................................................................................................... 22

5.Instrumete moderne de plată .................................................................................................................... 24

Carduri emise persoanelor fizice de către Alpha Bank ........................................................................... 26

Carduri emise persoanelor juridice ......................................................................................................... 34

Bibliografie ................................................................................................................................................. 35

2
1.Prezentarea generală a băncii Alpha Bank
Alpha Bank Grup împreună cu Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare au
înființat în anul 1993 Banca București SA, ca bancă comercială. Banca și-a început activitatea în
anul 1994. La începutul anului 2000, Banca București a fost redenumită Alpha Bank România
pentru a sublinia apartenența la grup.
Alpha Bank România este o bancă universală, ce oferă o gamă largă de servicii și produse
atât pentru segmentul de piață dedicat persoanelor fizice, cât și pentru sectorul IMM și corporate
printr-o rețea de unități situate în București și alte orașe mari din țară.
Alpha Bank România a contribuit în mod inovativ la dezvoltarea sectorului financiar
bancar prin acțiuni îndrăznețe, precum lansarea primului credit ipotecar cu o rata fixă pe 10 ani,
la începutul anilor 2000, o inițiativă care a condus la crearea pieței ipotecare totale.
Ca rezultat al politicii de obținere a controlului total în filiale, Alpha Bank devine în anul 2005
acționar majoritar, deținând 99,43% din acțiunile Alpha Bank România. Având în prezent 2500
de angajați, banca oferă o gama larga de produse și servicii atât pentru segmentul de piață
dedicat persoanelor fizice cât și pentru sectorul de corporate, printr-o largă rețea de sucursle din
București și alte orașe mari din țară.
Alpha Bank România a înregistrat o dezvoltare foarte puternică și performanțe foarte
bune. Succesul se datorează în principal în principal avantajelor competitive:
 Acționari puternici și implicați;
 Capital puternic și un brand cu reputație internațională;
 Inovație și creativitate;
 Eficiență operațională;
 Echipă de calitate;
 Produse variate și flexibile ce se adresează atât persoanelor fizice cât și
companiilormici, mijlocii sau corporațiilor;
 Un foarte bun Customer Service (răspuns rapid, flexibilitate politețe).

Structură acționariat
Capitalul social al băncii Alpha Bank este de 958 811 443,20 RON. În ceea ce privește
grupul Alpha Bank are următoarea structură a acționariatului:
 ALPHA BANK AE 99.43701%

3
  ALPHA FINANCE AE 0.46742%
 ALPHA ADVISORY SRL 0.00017%
 ALPHA FINANCE ROMÂNIA SĂ 0.00017%
 EIRINI BRINTAKIS 0.09523%

Funcțiile și atribuțiile principale deținute de scursualele Aplha Bank:

 Dezvoltarea politicii de creditare,operațiuni cu numerar și alte operațiuni bancare în
limiteleimpuse de sediul central și în conformitate cu legislația română.
 Controlul operațiunilor cu clientela ,al documentelor inițiate și utilizate,introducerea
datelorîn sistemul informatic,raportări,contabilitatea operațiunilor,verificarea constantă a
operațiunilor.
 Asigurarea respectării conduitei interne și externe pentru gestiunea reglementară a
operațiunilor de casierie.-Realizarea de investiții în limitele aprobate în bugetul de
venituri și cheltuieli și în conformitate cu îmbunătățirea poziției pe piață
 Angajările salariaților în conformitate cu nevoile organizaționale ale băncii și în limitele
aprobate în buget,concedieri ale acestora în condițiile și temeiurile legale.
Posturile principale care sunt într-o sucursală Alpha Bank sunt: ofițer tranzacții, responsabil
clineți, analist credite și casier.
Astfel, persoanele fizice beneficiază de următoarele produse şi servicii specifice acesteia:
 Conturi curente:Alpha Acces Superior şi Alpha Acces Clasic.
 Credite:Prima Casă, pentru nevoi personale, pentru locuinţă şi teren, pentru maşina,
pentru refinanţare.
 Produse de economisire:Alpha Tax Protect, Alpha Avans, Alpha 2010, Alpha
15,Alpha Dreams, Alpha Progressive, certificatul de depozit cu cupoane, depozite
latermen.
 Carduri: AlphaCard Visa Gold, AlphaCard Visa Credit, Alpha MasterCard
Credit,AlphaCard Visa Classic, AlphaCard Visa Electron, Cosmote Alpha
MasterCardCredit.
 Servicii: Alpha Click, transferuri de fonduri (ordine de plată, transferuri rapide de
bani din Spania prin UNO-Money Transfers, transferuri rapide de bani prin
MoneyGram,serviciul Direct Debit), servicii de trezorerie (schimburi valutare,

4
 administrarea excedentului de lichiditate, piaţa titlurilor de stat) şi plata facturilor
Romtelecom şi Cosmote.
 Alpha Bank oferă persoanelor juridice următoarele produse şi servicii specifice:
 Conturi curente. Colectarea numerarului în moneda locală şi valută, plaţi în
monedălocală şi valută, IMM Turism, Alpha Cash Collector.
 Credite: Companii medii şi mari (finanţări activităţi curente, finanţări termen scurt
şimediu, finanţări termen lung), companii mici şi PFA (linii de credit cu sau fără
garanţii, credite pentru achiziţie echipamente, credite
pentruachiziţie/construcţie/amenajare imobile).
 Produse de economisire: Alpha IMM Premier, depozite la termen, depozit
overnight,Alpha Administrator.
 Carduri:Alpha card Visa Classic, Alpha Card Visa Electron.
 Servicii: Alpha Click, Alpha Custom, Direct Trezotransfer, Typifier-DPE,
rapoarte,acceptare carduri prin terminale electronicede tip EFTPOS, suport, servicii
detrezorerie (schimburi valutare, administrarea excedentului).

2.Sistemul informațional bancar

In cadrul sistemului ”institutie bancară”, informația are o importanță decisivă ea având
rolul de factor de legatură între elementele sistemului. Fară informație, fară această legatură,
practic nu este posibilă nici un fel de acțiune în cadrul sistemului. Ca urmare, în domeniul
activității bancare, organizarea și conducerea activității instituției implică în mod necesar
existența și funcționarea unui sistem informațional. Prin intermediul lui se asigură fluxul
continuu al informatiilor bancare, se realizează valorificarea acestora, cu eficiența cerută de către
factorii decidenți implicati în activatea bancară.
Ca element al sistemului economic ”instituție bancară”, sistemul informațional este situat
între sistemul decizional și cel operațional, el având menirea de a asigura legatura, comunicarea
permanentă în ambele sensuri, între sistemul conducător și cel condus.
Se poate afirma ca existenta sistemului informational bancar reprezinta una din conditiile
de baza ale organizarii rationale a activitatii bancare a conducerii sale pe principii fundamentate

5
stiintific in acest fel si o premisa a exercitarii cu eficienta sporita a rolului si functiilor bancilor in
economie.
Un sistem informatic bancar eficient trebuie să prezinte următoarele caracteristici:
♦ integrat, acoperind toată gama de operaţiuni bancare;
♦ multibranch, tranzacţiile pot fi executate din orice sucursală, indiferent de locul unde clientul
îşi are deschis contul;
♦ multicurrency, tranzacţiile pot fi efectuate în orice valută, indiferent de valuta în care sunt
exprimate conturile clientului;
♦ tranzacţional, în baza informaţiilor privind tranzacţia respectivă, sistemul generează automat
toate operaţiunile contabile precum şi mesajele SWIFT aferente sau, după caz, în baza mesajelor
SWIFT generează tranzacţia şi respectiv înregistrările contabile;
♦ în timp real, orice tranzacţie care a fost introdusă în sistem şi a fost autorizată corespunzător
este reflectată imediat în toate evidenţele băncii.
Fluxurile informaționale ce au loc în afara unităților bancare se pot manifesta atât între
verigile bancare (agenție, filială, sucursală, centrală și invers), cât și între acestea și titularii de
conturi. Fluxurile informaționale pot avea loc între bancă și alte instituții financiar-bancare și
banca centrală, precum și alte instituții cu care banca intră în relaționare, formând un sistem
informațional la nivelul întregului sistem bancar.
Sistemul informațional specific sistemului bancar de ansamblu este conectat la sistemul
informațional al economiei naționale, contribuind la manifestarea funcțiilor băncilor în
economie. Calitatea sistemului informațional specific sistemului bancar național își va spune
cuvântul în gradul de funcționalitate al economiei unei țări.

Sistemul informatic FLEXCUBE

FLEXCUBE este o aplicație bancară universală, concepută atât pentru segmentul de
corporare, cât și pentru cel de retail, precum și pentru cel de baking. Este construită pe o
infrastructură de tip multi-tier, estennsibilă modular, care permite băncii să-și aleagă modulele
funcționale care se potrivesc cel mai bine liniei sale de business și a fost configurată pentru a
răspunde cerinelor pieței românești.
Implementarea sistemului informatic la Alpha Bank s-a făcut pe 2 noiembrie 2009, care a avut ca
efect imediat transformarea conturilor cardurilor de debit în conturi curente, clienții urmând să

6
beneficieze, printre altele, de comision 0% pentru operațiunile realizate la ATM-urile proprii ale
băncii, vizualizarea în timp real și utilizarea imediată, prin intermediul cardului, atât a fondurilor
proprii, cât și a celor obținute prin contractarea unei facilități de overdraft atașată contului curent.
FLEXCUBE este o arhitectură deschisă, capabilă să susțină linii de business în creștere, prin
urmare, pe masură ce banca se va dezvolta, pe diverse direcții, produse și servicii, banca nu va fi
obligată să facă alte investiții în infrastructură, pentru a upgrada sistemul. Practic, acest program
susține creșterea băncii fără a avea cooncomitent o creștere a costurilor.
FLEXCUBE a schimbat și interfața Alpha Click, serviciul de internet banking,
simplificând totodată procedurile de plată și mărind siguranța. În plus, tranzacțiile efectuate prin
Internet Banking sunt sincronizate în timpul real cu cele din aplicația banacară centrală.
Programul FLEXCUBE cuprinde 3 aplicații care sunt interdependente și anume:
 Host- informații cu privire la CIF(Customer Information Form) cod atribuit fiecărui client
al băncii, deschidere cont curent, contracte de credit pentru persoane fizice și persoane
juridice, extrase de cont, depoozite, închidere cont curent).
 Business Object- informații privitoare la rapoarte, polița de asiguarare, garanții.
 Branch- ce conține informații cu privire la contul clientului (IBAN, disponibilul din cont
debitor/creditor, depozite, închideri cont curent, operații-ordin de plată, schimb valutar,
transferuri, depunere, retragere, MoneyGram, încasare, lichidare).

3.Deschiderea și funcționarea conturilor bancare

Majoritatea operațiunilor bancare, desfășurate pentru clienți, se reflect în conturile
bancare, care repreintă un sistem de referință pentru prezentarea raporturilor băncilor cu
persoanele pentru care banca efectuează servicii. Clienții băncii, pentru majoritatea operațiunilor
se afirmă și acționeză ca titular de cont.
Contul bancar este un instrument de exprimare al plății, în condițiile în care datoriile sunt plătite
prin înscrierea în cont.
Într-o economie de piață, atât persoanele juridice, cât și persoanele fizice, potrivit
reglementărilor în vigoare, au posibilitatea să-și deschidă conturi la oricare dintre băncile
existente în cadrul sistemului bancar.
Deschiderea unui cont bancar presupune încheierea convenției între bancă și viitorul titular de
cont și de regulă, efectuarea primei operațiuni, cum ar fi depunerea unor sume de bani în cont,
7
prin intermediul casieriei. La deschiderea contului, banca verfică o serie de informații cu privire
la client, cum ar fi:
 Identitatea sa ;
 Adresa;
 Capacitatea și puterea exercitării drepturilor civile ca titular de cont;
 Istoricul său bancar;
 Situația materială;
 Bonitatea financiară;
 Sursa fondurilor etc.

În acest sens, pentru deschiderea conturilor, băncile solicită o documentație specifică, aceasta
putând varia de la bancă la bancă.Documentația ce trebuie depusă la bancă în vederea deschiderii
conturilor de către societățile cu personalitate juridică se poate compune din:
 Cererea pentru deschiderea contului;
 Actul din care să rezulte funcționarea legală a unității: Copia actului de înregistrare la
direcția Generală a Finanțelor Publice și autorizația de funcționare, eliberată de Banca
Națională a României în cazul băncilor comerciale; Copia actului care atestă înregistrarea
la Ministerul Finanțelor în cazul societăților comerciale cu capital mixt român și străin
sau cu capital integral străin; Copia actului care dovedește înregistrarea la organele
financiare.
 Dovada înregistrării la Registrul Comerțului;
 Documentul care atestă dreptul conducătorului unității sau al reprezentanților săi de a
dispune de cont;
 Fișa cu specimenele de semnături și amprenta ștampilei.

Documentația depusă la bancă va fi verificată de către conducătorul compartimentului de

contabilitate și se aprobă de către director. După această operațiune se procedează la deschiderea
efectivă a conturilor solicitate, atribuindu-le un cod IBAN, corespunzător conținutului și funcției
pe care urmează să le indeplinească.

Tipurile de conturi pe care Alpha Bank le pune la dispoziția clienților sunt conturile conturile
curente. Aceastea se deschid agenților economici care funcționează pe principiul gestiunii

8
economice, au personalitate juridică și pot beneficia de credite bancare. De asemenea, conturile
curente pot fi deschise și persoanelor fizice.

Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent

Persoane fizice romane, rezidente / nerezidente:
 Cererea de deschidere de cont persoane fizice;
 Formular de identificare și actualizare date persoane fizice;
 În cazul în care se acționează prin intermediul unui împuternicit, pentru deschiderea
contului sunt necesare:
- procura autentică în cazul în care este vorba de un împuternicit;
- copie dupa actul de identitate al mandatarului.
În cazul unei procuri autentice redactate într-o limba străină, procura autentică cu apostilă,
tradusă si legalizată; se pastreaza originalul procurii și originalul traducerii legalizate.
 Documente de identitate:
- buletinul de identitate sau cartea de identitate, inclusiv cartea de identitate provizorie,
dupa caz. O copie a documentului se pastreaza la Banca.
În cazul persoanelor fizice române nerezidente:
- pașaport;
- legitimația de ședere în strainatate sau orice act similar eliberat de catre autoritățile
străine, prin care se face dovada stabilirii domiciliului în țara respectivă.
 Declarația privind identitatea beneficiarului real, în cazul în care beneficiarul este diferit
de titularul de cont;
 Certificat de rezidentă fiscală, în cazul în care, exista o Conventie de evitare a dublei
impuneri între România și țara de rezidență a PF și cota de impozitare a dobânzilor
prevazută de Convenție este mai mica decat 16%,se va prezenta și se va păstra originalul
sau copia, tradus și legalizat în limba româna;
 Certificat de inregistrare fiscala în Romania, în cazul PF nerezidente care sunt
înregistrate la autoritățile fiscale din România - se va prezenta originalul și se va păstra o
copie;
 Formular SUA W9/W8-BEN, dupa caz (daca sunt indicii SUA conform FATCA).

9
Persoane fizice cetateni UE / străine (persoane fizice avand cetățenie străină, precum și
persoanele fără cetățenie - apatrizii)
 Cererea de deschidere de cont persoane fizice;
 Formular de identificare și actualizare date persoane fizice;
 În cazul în care se actioneaza prin intermediul unui împuternicit pentru deschiderea
contului sunt necesare:
- procura autentică în cazul în care este vorba de un împuternicit;
- copie dupa actul de identitate al mandatarului.
În cazul unei procuri autentice redactate într-o limbă stăină: procura autentică cu apostila tradusă
și legalizată; se pastrează originalul procurii și originalul traducerii legalizate.
 Documente de identitate:
- pașaport împreuna cu viza de ședere pe teritoriul României și permisul de ședere,
dupa caz, precum și actul de identitate, dacă există, emis de țara de origine a persoanei,
pentru persoanele care nu sunt cetațenii statelor membre ale UE sau care nu aparțin
Spațiului Economic European sau care nu apartin Confederației Elvețiene sau orice act
similar eliberat de catre autoritatile străine, prin care se face dovada stabilirii
domiciliului în tara respectiva;
- cartea de identitate sau pasaportul pentru cetătenii Uniunii Europene(UE)/
Spațiului Economic European (SEE) /Confederatiei Elvetiene;
- certificat de înregistrare, în cazul în care perioada de ședere în România este mai
mare de 3 luni, pentru cetățenii unui stat membru al Uniunii Europene
- apartinând Spatiului Economic European sau aparținând Confederației Elvețiene
sau
- carte de rezidență pentru membrii de familie ai unui cetățean al UE/SEE/
Confederației Elvetiene care are drept de rezidență și care nu sunt cetățeni
UE/SEE/Confederatiei Elvețiene
sau
- carte de rezidență permanentă pentru cetățenii UE/ SEE/Confederației Elvețiene
și membrii de familie ai acestora care au o rezidență continuă pe teritoriul României de
cel putin 5 ani;

10
 - carte de rezidență pentru cetățenii străini membrii de familie ai cetățenilor
romani;
- permis de ședere pentru cetățenii străini cărora li s-a acordat sau, dupa caz, li s-
a prelungit, dreptul de sedere în România;
Nota: În toate situațiile se va prezenta un act prin care se face dovada stabilirii
domiciliului în țara respectivă. Certificatele de înregistrare şi carţile de rezidenţa
permanentă emise cetățenilor statelor membre ale Uniunii Europene şi ale Spaţiului
Economic European emise pana la data de 27.06.2011, au valabilitatea de 5 şi, respectiv,
10 ani de la data emiterii, în conformitate cu prevederile Legii nr.80/2011, chiar dacă
acest aspect nu reiese din continutul respectivelor documente.
 certificat de rezidență fiscală, în cazul în care există o Convenție de evitare a dublei
impuneri între România și țara de rezidență a PF și cota de impozitare a dobânzilor
prevazută de Convenție este mai mică decât 16%, se va prezenta și se va păstra
originalul sau copia, tradus și legalizat în limba romană;
 certificat de înregistrare fiscală în România, în cazul PF nerezidente care sunt
înregistrate la autoritătile fiscale din România - se va prezenta originalul și se va păstra o
copie;
 declarația privind identitatea beneficiarului real, în cazul în care beneficiarul este diferit
de titularul de cont;
 formular SUA W9/W8-BEN, dupa caz (daca sunt indicii SUA conform FATCA).

Alpha Bank oferă 3 tipuri de de conturi curente pntru persoane fizice:

Alpha Student
Alpha Salary
Alpha Seniori
Alpha Student pune la dispoziția clienților o serie de soluții simple și avantaje multiple,
toate cu doar un leu/lună/pachet.
Caracteristici:
Cont curent in lei, deschis și administrat gratuit, fără limită la încasari și fără comisioane
la încasare;

11
 Clienții pot primi bursă, bani de la părinți, bunici și prieteni direct în cont și au acces
oricand la ei, simplu și rapid prin intermediul cardului de debit, emis și administrat
gratuit, fără comision retragere numerar la ATM-urile Alpha Bank;
Posibilitatea efectuării de tranzacții oricând și de oriunde: cu cardul de debit – plătești la
comercianți, iar prin Alpha Click - Serviciul Internet Banking, administrat gratuit. De pe
smartphone poți efectua tranzactii prin Serviciul Mobile Banking, administrat gratuit;
În plus, clienții au bonus de dobandă de 0.20% la depozitele la termen standard
constituite la ghișeele bancii pe perioade minim de 3 luni în valutele RON, EUR si USD.
Alpha Student = ușurință + mobilitate + reduceri;
35% reducere din comisionul standard pentru plățile în lei efectuate prin Alpha Click sau
Mobile Banking;
Poți vizualiza oricând, inclusiv de pe mobil, informații despre soldul contului tău sau
orice alt produs bancar deținut, prin Alpha e-statements, serviciu oferit gratuit;
Beneficiezi de Programul de recompense Alpha Shop;
Este usor de aplicat:
Clienții trebuie să aibă vârsta între 18 și 26 de ani la data completarii cererii și să urmeze
cursurile de zi/seral sau la distanță ale unei universități sau instituții de învațământ
superior din România;
Prezentarea carnetului/adeverința de student sau orice alt document ce atesta calitatea de
student, vizat(a) la zi.
Alpha Salary. Această ofertă presupune incasarea salariului la Alpha Bank și vine cu o serie
întreaga de beneficii. Pachetele echipate cu tot ce este nevoie pentru a fructifica la maxim
resursele financiare si de timp.
 Bonus de dobandă de 0.20% pe an pentru depozitele la termen standard în RON, EUR și
USD constituite la ghișeele băncii, a caror scandență este mai mare sau egală cu 3 luni;
 Reduceri la credite pentru locuință, refinanțare credite de nevoi personale.
Beneficii:
 Preț redus - Beneficiezi de 50% reducere din prețul lunar al pachetului ales de tine;
 Servicii gratuite – Clienții se bucură de o multitudine de servicii gratuite special gândite
pentru confortul lor, în functie de pachetul ales;
 Alpha Shop - Clienții beneficiază de avantajele programului de recompense Alpha Shop.

12
  Comision 0% - Pentru retragerea de numerar la ATM-urile Alpha Bank Romania;
 Dobandă avantajoasă - Rata de dobandă este avantajoasă pentru orice facilitate de
overdraft;
 Card de debit – Clienții primesc un card de debit emis gratuit cu care pot plăti fara niciun
comision la comercianți, astfel încat să nu mai aibă grija banilor păstrați în portofel;
Alpha Seniori. Această ofertă constă într-un pachet de bunuri și servicii de încasare fără
costuri a pensiei care adduce mai multe beneficii. Plățile se pot face direct din cont fără să mai
fie nevoie deplasarea la casieriile furnizorilor de utilități și astfel se evită pierderea timpului
stand la cozi.
Pentru aplicare nu este nevoie deplasarea la Casa de Pensii, clienții se pot prezenta la orice
unitate Alpha Bank cu următoareșle documente: actul de identitate și copie după talonul de
pensie.
Beneficii:
 Direct în cont - Banii se virează direct in contul clientului curent fără niciun comision și
nu mai trebuie așteptat poștașul acasă;
 Cont gratuit - Contul curent destinat încasarii pensiei este deschis gratuit;
 Preț redus - 50% reducere din prețul lunar al pachetului ales de tine;
 Card de debit – Clienșii primesc un card de debit emis gratuit cu care pot plăti fără niciun
comision la comercianți, astfel încat să nu mai aibă grija banilor pastrați în portofel;
 Bonus dobandă - bonus de dobanda de 0.20% la depozitele la termen standard constituite
la ghișeele bancii pe perioade minim de 3 luni în valutele RON, EUR și USD.
 Alpha Shop - Programul de recompense Alpha Shop.
Prin intermediul rețelei de sucursale și agenții a Băncii, ce acoperă cele mai importante localități
ale țării, Alpha Bank oferă persoanelor juridice toate tipurile de operațiuni și servicii financiare:
administrare cont curent, cont escrow și garanții de bună execuție, depuneri și retrageri de
numerar la casieriile băncii, serviciul cash pick-up (colectarea lichidităților), încasări și plății prin
ordine de plată, încasări și plăți în baza instrumentelor de debit (cecuri și bilete la ordin).
Pentru ordinele de plată provenite din conturile altor clienți ALPHA BANK ROMÂNIA, sumele
sunt disponibile în ziua efectuării transferurilor.
Alpha Bank oferă mai multe tipuri de conturi curente pentru persoane juridice:
 Alpha IMM Discount;

13
  Alpha IMM Comerciant;
 Alpha Cash Collector;
 Alpha IMM turism,
Alpha IMM Discount. Alpha IMM Discount este noul produs destinat segmentului IMM.
 Efectuaţi tranzacţii prin conturile deschise la Alpha Bank şi beneficiaţi de:
 reducerea semnificativă a comisioanelor operaţionale încă din prima lună, indiferent de
rulajul realizat;
 economii substanţiale la tranzacţiile operaţionale în funcţie de rulajul efectuat, astfel:
- până la 50% reducere pentru comisioanele aferente tranzacţiilor efectuate prin Alpha
Click, serviciul de Internet Banking prin intermediul căruia aveţi acces nelimitat la
fondurile companiei şi puteţi verifica în orice moment disponibilul din cont;
- până la 40% reducere pentru comisioanele aferente operaţiunilor efectuate la ghişeu.
1. Pentru compania clientului:
 Cont curent bonificat cu dobânda avantajoasă;
 Acces gratuit la Alpha Click, serviciul de Internet Banking care permite verificarea
disponibilului din cont și efectuarea tuturor operațiunilor dorite, și de asemenea,
verificarea câștigului lunar obținut din dobânda oferită;
 50% reducere a comisioanelor pentru tranzacții;
 Dobânzi competitive pentru depozitele la termen.
2. Pentru companiile administrate:
 Cont curent/Alpha IMMpremier fără comisioane de deschidere și administrare
lunară;
 Dobanda avantajoasă pentru contul curent;
 Dobânzi competitive pentru depozitele la termen.
 Alpha Click - serviciul de internet banking, fără comision de administrare pentru
vizualizări ale conturilor.
Beneficii suplimentare:
 Documentație simplificată pentru deschiderea contului companiilor în insolvență
aflate în administrarea clientului. Banca nu va solicita documentele juridice pentru
debitorul căruia i s-a ridicat dreptul de administrare;

14
 Administrarea conturilor în insolvență se face printr-o singură bancă, iar astfel
clientul beneficiază de reduceri de costuri.
Alpha IMMturism - pachetul de beneficii destinat agențiilor de turism sau hotelurilor:
 fără comision de administrare cont curent/cont de economii IMMpremier;
0 comision la încasările interbancare în lei prin ordine de plată;
 0 comision la plățile intrabancare în lei prin intermediul ordinelor de plată;
 reduceri semnificative ale comisioanelor aferente plaților în valută;
 comisioane fixe avantajoase pentru plățile interbancare în RON, indiferent de sumă;
 comisioane competitive la tranzacțiile prin POS;
 clientul primește dobânda comparabilă cu cea a unui depozit la termen prin intermediul
contului IMMpremier;
 acces permanent la fonduri;
 emiterea de scrisori de garanție este la jumătate de cost, atât pentru lei cât și pentru
valută.
 clientul poate beneficia și de serviciul E-commerce oferit de Alpha Bank România.

4.Operațiuni de creditare bancară

Creditul reprezintă relația bănească între o persoană fizică sau juridică, numită creditor,
care acordă unei alte persoane, numită debitor, un împrumut în bani în general cu o dobândă
stabilită în funcție de riscul pe care și-l asumă creditorul sau de reputația debitorului.
Alpha Bank oferă o multitudine de tipuri de credite atât persoanelor fizice cât și
persoanelor juridice.
Credite pentru persoane fizice
1.Credite de consum - Alpha rapid este creditul de consum pentru nevoi personale
destinat finanțării unor cheltuieli planificate sau neprevăzute, fără justificarea utilizării
fondurilor. Creditul poate fi acordat în lei sau euro, iar în funcție de alegerea ta, dobânda este
variabilă sau fixă pe toată perioada de creditare.
În funcție de nevoile clienților banca oferă 3 variante de credite:
Alpha Rapid fără garanție imobiliară

15
  beneficiezi de rapiditate și operativitate în obținerea răspunsului din partea băncii - 24 de
ore (de la momentul depunerii documentelor);
 poți împrumuta între 500 și 20.000 euro sau echivalent în lei (pentru sumele intre 10.001-
20.000 euro se acorda echivalent in lei);
 ai perioada de rambursare de până la 60 luni (5 ani);
 în funcție de opțiunile tale, poți include în valoarea creditului costurile cu taxa de
întregistrare la Arhiva Electronică.
Alpha Rapid cu garanție imobiliară
 poți împrumuta între 5.001 euro și 150.000 euro (sau echivalent lei);
 ai perioada de rambursare de până la 60 luni (5 ani);
 în funcție de opțiunile tale, poți include în valoarea creditului și cheltuielile notariale,
taxă de evaluare, etc.
Alpha Rapid garantat cu depozit colateral
 aprobare în maxim 24 ore;
 poți împrumuta între 5.001 euro și 150.000 euro;
 nu este necesară analiza veniturilor;
 obții un bonus de dobandă pentru depozitul colateral constituit garanție la credit,
respectiv dobanda aferentă depozitului la termen constituit pe 12 luni.

Alpha Home Deco este creditul de finanțare care inspiră clienții să-și pună ideile în practică
pentru a avea casa pe care și-o doresc. Este creditul de consum fără garanție imobiliară, pentru
amenajarea locuinței, cu justificarea utilizării fondurilor.
Alpha Bank îți pune la dispoziție banii de care ai nevoie pentru:
 aparate de climatizare: aer condiționat, boiler, centrală termică etc.;
 sanitare;
 materiale pentru construcții și amenajări: materiale pentru zidărie, zugrăveli și pardoseli,
tâmplarie (lemn și termopan), instalații electrice, de apă și de încălzire și materiale auxiliare
acestora.
Nu sunt finanțate în cadrul acestui credit următoarele:
 electrocasnice;
 mobilier;

16
  produsele IT (laptop, smartphone, tabletă etc);
 produsele video (aparate foto, camere de filmat etc);
 obiectele decorative (tablouri, plante etc).
Împrumutul poate fi între 500 - 10.000 EUR, echivalentul în lei, dar nu mai mult de 60%
din valoarea investiției, pe o perioada între 6 - 120 luni. Diferența de 40% din valoarea investiției
reprezintă contribuția ta, justificată prin disponibil în cont sau cheltuieli deja efectuate ce pot fi
dovedite cu facturi (nu mai vechi de 3 luni).
Descoperire de cont. Facilitatea de descoperit de cont (Overdraft) reprezintă o linie de
credite pe care banca o acordă prin intermediul contului curent al clientului, astfel are în orce
moment o rezervă de bani la dispoziția sa.
Clienții pot beneficia de acesta de până la trei salarii nete lunare ca angajați ai unei
companii care a încheiat un contract cu Alpha Bank România o convenție de plată a salariilor
(salariul va fi alimentat în contul current al clientului prin transfer electronic automat) sau daca
clientul își dorește să își vireze salariul la Alpha Bank România, dar nu mai mult de 3 500 euro în
echivalent lei, garanția minimă solicitată fiind veniturile clientului.
Comisionul pentru retragerea sumelor din linia de credit este 0 la casieriile ghișeelor
băncii. Clienții care ăși ăncasează salariul/pensia într-un cont current inclusive într-unul dintre
pachetele de produse/servicii, beneficiază de commission 0 la retragerile effectuate prin ATM.

2.Credite de refinanțare
Alpha All in 1 este creditul de consum pentru refinanțare prin care clienții își pot consolida
datoriile pe care le au la una sau mai multe bănci, plătind o singură rată lunară.
Sunt 2 variante de refinanțare:
 Fără garanție imobiliară - îmrumutul poate fi între 500 si 20 000 euro pe o perioadă de
rambursare de maximum 7 ani;
 Cu garanție imobiliară – împrumutul este între 5001 si 150 000 euro pe o perioadă de
rambursare de maxim 25 ani.
Avantaje în cazul refinanțării:
o Va fi o singură plată lunară cu rata cu până la 50% mai mică decât suma ratelor plătite în
prezent la mai multe bănci;

17
 o Pot fi incluse în valoare creditului: costurile lichidării creditelor inițiale sau orice alte
costuri ce pot fi justificate cu documente;
o Banca nu percepe comisioane pentru transferul sumelor refinanțate;
o Se poate extinde perioada creditului inițial.
Alpha All in 1 + Alpha Rapid este pachetul prin care se poate obține o rată mai mică pentru
creditele actuale și bani în plus cu dobânda special. Cu acest pachet clienții nu mai aleargă de la
o bancă la alta pentru a face cele mai bune alegeri cu banii pe care îi au la dispoziție.
 Alpha All In 1 fără ipotecă + Alpha Rapid fără ipotecă – împrumut între 500 și 10.000
euro (sau echivalent lei) pe o perioada de rambursare de maxim 7 ani.
 Alpha All In 1 garantat cu ipotecă + Alpha Rapid garantat cu ipoteca - împrumut între
5.001 si 150.000 euro (sau echivalent lei), pe o perioadă de rambursare de maxim 25 ani;
 Alpha All In 1 garantat cu ipoteca + Alpha Rapid fara ipoteca - împrumut intre 5.001 și
150.000 euro (sau echivalent lei), pe o perioadă de rambursare de maxim 25 ani.

3.Credite Auto sunt doua tipuri de astfel de create și anume Prima Masină și Alpha Auto
4.Creditul pentru locuință
Alpha Housing – aceste credite oferă posibilitatea de a allege să:
 cumperi/schimbi o locuintă/o casa de vacantă;
 achiziționezi un teren intravilan de pana la 3.000 mp.
 valoarea creditului: intre 5.000 euro – 200.000 euro sau contravaloarea in lei;
 perioada de creditare: intre 5 ani – 35 ani;
 valoare maxima finantata, in functie de valuta creditului:
 80% din valoarea de piata a imobilului adus in garantie pentru creditele in lei;
 70% din valoarea de piata a imobilului adus in garantie pentru creditele in euro;
 avansul poate fi 0 (zero) daca se aduce in garantie un imobil suplimentar, iar valoarea
maxima finantata nu depaseste 60% din valoarea de piata a imobilelor aduse in
garantie;
 garantii:
 ipoteca imobiliara asupra unui imobil;
 ipoteca mobiliara asupra politei de asigurare a imobilului adus in garantie (consulta
oferta noastra aici);

18
  ipoteca mobiliara asupra contului curent deschis in evidentele Alpha Bank Romania;
 se pot accepta pana la 2 codebitori.

Beneficii suplimentare:
 ai ofertă specială la asigurarea locuinţei, prin societatea de asigurare parteneră;
 poţi rambursa creditul în avans oricând, integral sau parţial, fără niciun comision;
 se va lua în calcul o gamă largă de venituri;
 beneficiezi de un card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit,
fără taxă de emitere, pe care îl poţi utiliza pentru retragere de numerar şi cumpărături pe

Internet şi oriunde în lume unde este afişată sigla sau sigla ;

 pentru plata ratei lunare poţi utiliza Alpha Click, serviciul de Internet Banking;
 ai reduceri şi facilităţi la magazinele partenere prin intermediul Alpha Club, card
netranzactional pe care îl primeşti gratuit dacă suma creditelor tale la Alpha Bank
depăşeşte 30.000 EUR (sau echivalent).
Condiţii de acordare a creditului:
 eşti cetăţean român, rezident, şi la data solicitării creditului fie nu deţii în proprietate
exclusivă sau împreună cu soţul/soţia nicio locuinţă, indiferent de modul şi de momentul
în care a fost dobândită, fie deţii în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul/soţia cel
mult o locuinţă, dobândită prin orice alt mod decât prin Program, în suprafaţa utilă mai
mică de 50 m2;
 imobilul achiziţionat trebuie să fie încadrat în clasa energetică A, B sau C conform
certificatului de eficienta energetică;
 poţi fi salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de muncă şi cel puţin un an
vechime totală neîntreruptă în muncă sau poţi practica o profesie liberală de cel puţin un
an;
 pentru a fi protejat este nevoie să asiguri locuinţa achiziţionată împotriva oricărui risc, iar
poliţa de asigurare va fi cesionata în favoarea Statului Român reprezentat de Ministerul
Finanţelor Publice şi în favoarea Alpha Bank România. Prin intermediul băncii ai parte
de cel mai avantajos preţ pentru încheierea asigurării.
 garanţii necesare:

19
  ipoteca legală de rang I în favoarea Statului Român reprezentat de Ministerul Finanţelor
Publice şi în favoarea Alpha Bank România; interdicţia de înstrăinare timp de 5 ani de la
data dobândirii şi grevare cu alte sarcini pe toată perioada de creditare asupra imobilului
achiziţionat prin credit;
 depozit colateral valabil pe toată perioada creditului reprezentând valoarea primelor 3
rate de dobândă;

Alpha Housing Refinance

Creditul ipotecar de refinanţare Alpha Housing Refinance îţi oferă posibilitatea de a
refinanţa în condiţii mai avantajoase un credit existent de casă, contractat de la o altă
instituţie financiară.
Informaţii despre Alpha Housing Refinance:
 0% avans;
 0% comision analiza dosar;
 0% comision perceput de Bancă pentru transferul banilor la instituţia financiară unde se
închide creditul refinanţat;
 perioada de creditare de până la 35 ani.
Obţii aprobarea financiară în cel mult 3 zile lucrătoare.

Beneficii suplimentare ale creditelor Alpha Housing Refinance:

 ai posibilitatea de a alege ca banca să-ţi finanţeze cheltuielile cu evaluarea imobilului şi
cu notarul;
 ai acces la Alpha Click, serviciul de Internet Banking, prin care poţi efectua plata ratei
lunare sau poţi urmări evoluţia rambursării creditului chiar de la tine de acasă,
 poţi depune rata lunară de plată în orice zi a lunii iar la scadenţă banca va asigura automat
rambursarea acesteia în credit, inclusiv efectuarea schimbului valutar dacă ai
depus/transferat banii în altă valută decât cea a creditului;
 banca asigură evaluarea imobilului prin evaluator agreat;
 beneficiezi de un card de credit Alpha MasterCard Credit sau AlphaCard Visa Credit fără
taxă de emitere;

20
  poţi beneficia de o rată a dobânzii redusă cu 0.25 puncte procentuale pe toată perioada de
creditare, în cazul în care angajatorul va vira cel puţin un salariu în contul deschis în
evidenţele Alpha Bank, înainte de utilizarea creditului, iar timp de 12 luni de la semnarea
contractului de credit vei continua să încasezi salariul în contul deschis la Alpha Bank.

Condiţii de acordare a creditului:

 eşti cetăţean român, rezident şi ai cel puţin 21 de ani la data solicitării creditului şi maxim
65 sau 70 de ani la data ultimei scadente a creditului;
 eşti salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de muncă şi cel puţin un an
vechime totală neîntreruptă în muncă sau poţi practica o profesie liberală de cel puţin un
an;
 este necesar să închei o poliţă de asigurare a imobilului adus în garanţie şi să o cesionezi
în favoarea băncii.

Credite persoane juridice

Finanțări pe termen scurt. Linie de credit pentru capital de lucru.

Banca vine în ajutorul persoanelor fizice cu liniile de credit pentry capital de lucru care îi vor
ajuta să-șidesfășpare activitatea zilnică acoperind necesarul de finanțare decurs din cheltuieli
curente sau sezoniere, procese de producție cu ciclu lung de fabricație, decalaje între încasări și
plăți și astfel clienții își pot pune în aplicare planurile, oricare ar fi ele.
Condiții de acordare:
 minim 12 luni de activitate;
 existența a cel puțin unui bilanț anual depus și înregistrat la Administrația Financiară.
Costuri;
dobândă variabilă;
comision de acordare;
comision FNGCIMM aferent garanției acordate (dacă este cazul).
Valoarea fiecărui element de cost variază în funcție de riscurile asociate proiectului finanțat.
Garanții:
Ai multiple posibilități de garantare a creditului, lista de garanții acceptate este foarte amplă:
 garanția FNGCIMM;

21
  garanții imobiliare;
 ipotecă mobiliară pe conturi;
 cash colateral;
 alte garanții acceptate de banca.
Scontarea documentelor comerciale si efectelor de comert
În funcție de specificul companiei, se poate utiliza un credit acoradt în baza facturilor,
biletelor la ordin sau a cecurilor în curs de încasare prin care se poate acoperi necesarul de
capital de lucru în cazul uni decalaj între încasări și plăți.
Creditul are caracter revolving și se acordă prin prezentarea documentelor în curs de
încasare, iar banca finanțează de regulă 70% din valoarea acestora.
Fondurile de finanțare stau la dispoziția clienților pentru o perioadă relativ mare de timp, de
până la un an, cu posibilitatea prelungirii ei, iar tragerile se pot face oricând în perioada de
valabilitate, a creditului în baza documentelor.
Beneficii
 Caracter revolving - Creditul se reîntregeste cu fiecare rambursare a capitalului;
 12 luni - Perioada de creditare poate ajunge până la 12 luni;
 Rambursare oricând - Rambursarea creditului poate fi efectuata oricând, dar nu mai târziu
de scadență.

Finanțări pe termen mediu și lung

Credite pentru investitii:
 Banca pune la dispoziție credite destinate dezvoltării companiei (achiziție materiale,
echipamente, construcții de sedii etc.), precum și pentru finanțarea proiectelor de investiții;
 vei beneficia de experiența Alpha Bank România în derularea finanțării de proiecte,
inclusiv în domeniul investițiilor imobiliare și vei primi gratuit consiliere și suport atât în
realizarea fluxului de numerar necesar pentru acordarea finanțării cât și pe toată perioda
derulării proiectului;
 creditele se acoră pe termen lung având și avantajul unei perioade de grație adaptată
proiectului. Banca finantează de regulă 75% din valoarea investiției, pe o structura de
garanții flexibilă.

22
 Pe parcursul desfasurarii activitatii, poți avea nevoie de finanțarea activității de comerț, fie
el intern sau internațional.
Operațiunile documentare pe banca le pune la dispoziție sunt:
 acreditiv documentar: constă în angajamentul irevocabil al băncii de a plăti
contravaloarea documentelor prezentate în conformitate cu termenii și condițiile
prevăzute în acreditiv. Aduce un plus de siguranță tranzacțiilor comerciale internaționale.
 Incasso: un instrument de plată prin care banca va trata documentele financiare (cambia,
bilete la ordin, cecuri etc.) sau comericale (facturi, documente de transport etc.) conform
instrucțiunilor date de client ca exportator, pentru a obține plata și/sau acceptarea sau
pentru a remite documentele contra plată, acceptarea sau contra îndeplinirii altor condiții,
dar fără niciun angajament din partea băncii;
 scrisoare de garanție bancară internă și internațională: un instrument prin care banca se
angajează irevocabil să plătească până la concurența unei sume maxime determinată și în
cadrul unei perioade de timp specificată, la cererea scrisă a beneficiarului garanției, fie el
persoană fizică sau juridică, în conformitate cu termenele și condițiile prevăzute expres în
textul garanției.
Credite pentru finanțarea de contracte și proiecte specifice:
 sunt credite pe termen mediu, banca finanțând de regulă 75% din valoarea proiectelor sau
a contractelor din diferite domenii (industrial, IT, imobiliar etc);
 tragerile din credit se pot face în baza necesității de finanțare, pe etape concrete ale
proiectului, în orice valută și de către oricare dintre firmele grupului implicat în proiect,
în functie de specificul aprobarii.
Finanțarea pe termen lung
 Credite pentru investiţii. Îţi punem la dispoziţie credite destinate dezvoltării companiei
(achiziţie materiale, echipamente, construcţii de sedii etc.), precum şi pentru finanţarea
proiectelor de investiţii.Vei beneficia de experienţa ALPHA BANK ROMÂNIA în
derularea finanţării de proiecte, inclusiv în domeniul investiţiilor imobiliare şi vei primi
gratuit consiliere şi suport atât în realizarea fluxului de numerar necesar pentru acordarea
finanţării cât şi pe toată perioda derulării proiectului.
 Creditele se acordă pe termen lung având şi avantajul unei perioade de graţie adaptată
proiectului.

23
5.Instrumete moderne de plată
În condițiile unei societăți informatizate, pe o piață globală și puternic concurențială,
extinderea tranzacțiilor electronice este deosebit de dinamică atât în domeniul economic cât și
bancar. Acesta din urmă se caracterizează printr-o dinamică deosebită a ofertei de produse și
servicii (e-banking, e-payment, m-banking etc.). Dezvoltarea unor activități comerciale între
participanții situați la mari distanțe geografice unii de alții nu poate fi concepută fără folosirea
unor sisteme electronice de plăți.
Introducerea și utilizarea instrumentelor electronice de plată asigură o gestionare mai buna
a afacerilor și a lichidităților firmelor într-un timp mai scurt și cu costuri mai reduse. În categoria
instrumentelor de plată electronice (moderne) se înscriu cardul și instrumentele de plată cu acces
la distanță.

Instrumentele modern de plată permint următoarele operțiuni:

 retragerea de numerar, respectiv încărcarea și descărcarea unităților valorice în
cazul unui instrument de plată de tip monedă electronică, de la terminale precum
distribuitoarele de numerar și ATM, de la ghișeele emitentului băncii acceptate
sau de la sediul unei instituții, obligată prin contract să accepte instrumentul de
plată electronică;
 plata bunurilor sau a serviciilor achiziționate de la comercianții acceptați și plata
obligațiilor către autoritățile administrației publice, reprezentând impozite,
penalități, taxe, amenzi etc., prin intermediul inprinterelor, terminalelor POS sau
prin alte medii electronice;
 transferurile de fonduri între conturi, altele decât cele ordonate și executate de
instituțiile financiare, efectuate prin intermediul instrumentului de plată
electronică.

Instrumentele de plată moderne sunt:

 cardul;
 ordinele de plată electronice;
 eCec-urile;

24
  direct debit executat în mediul electronic;
 standing order în mediul electronic.
Cardurile sunt instrumente de plată specifice sistemului electronic de plăți care permit
deținătorului lor sa efectueze plata produselor și serviciilor achiziționate în diferite puncte de
comercializare și, totodată, să obțină bani gheață, pe bază soadului contului curent existent în
banca, de la automatele bancare.
Trăsăturile comune ale cardurilor sunt:
 suport fizic din plastic special cu dimensiuni standard;
 pe faţă sunt imprimate, cu metode tehnice speciale, numele emitentului, numărul şi seria
cardului, data expirării valabilităţii cardului, sfera de aplicabilitate, numele şi prenumele
posesorului şi, după caz, spaţiul geografic de utilizare;
 tot pe faţă sunt imprimate sigla emitentului, logo-ul organizaţiei de carduri, elementele
holografice de securitate;
 pe spatele cardului este aplicată o bandă magnetică, pentru elementele de seuritate şi
individualizare, precum şi o rubrică pentru semnătura posesorului.
Cardurile pot fi clasificate astfel :
 în funcţie de aria de utilizare:
- cu circulaţie numai pe teritoriul naţional (domestice);
- cu circulaţie numai pe teritoriul internaţional (internaţionale);
- cu circulaţie pe teritoriul naţional şi internaţional;
 în funcţie de modul de funcţionare:
- carduri de debit – carduri care facilitează utilizarea disponibilităţilor proprii localizate într-un
cont deschis la bancă;
- carduri de debit cu facilitate de overdraft – carduri prin intermediul cărora posesorul poate
dispune pe lângă disponibilităţile băneşti proprii existente într-un cont deschis la banca emitentă,
şi de o anumită sumă, asimilată unui credit, în limita unui plafon predeterminat, acordată, de
regulă, în situaţia în care drepturile băneşti ale deţinătorului sunt domiciliate în mod regulat în
contul de card;
- carduri de credit – cardurile prin intermediul cărora posesorul poate dispune de disponibilităţile
băneşti ale băncii, oferite sub forma unei linii de credit şi/sau de disponibilităţile proprii
 în funcţie de terminalele la care pot fi utilizate:

25
- carduri neembosate – care permit efectuarea de operaţiuni numai prin utilizarea terminalelor
electronice – cititoare de carduri;
- cardurile embosate (imprimate în relief) – permit efectuarea de operaţiuni atât la terminalele
electronice cât şi la terminalele manuale (imprintere).

Carduri emise persoanelor fizice de către Alpha Bank

Alpha Bank pune la dispoziția clienților săi persoane fizice următoarele tipuri de carduri:
 Carduri de debit:
- AlphaCard Enter Visa;
- AlphaCard Enter More Visa.
 Carduri de credit:
- AlphaCard Visa Gold;
- AlphaCard Visa Credit;
- Alpha MasterCard Credit;
- Cosmote Alpha MasterCard;
AlphaCard Enter Visa:
 cardul este gratuit, nu plăteşti taxa de emitere şi nici taxa anuală de administrare;
 comisionul 0% pentru achitarea cumpărăturilor cu cardul la comercianţi;
 beneficiezi de reduceri la comercianţii parteneri prin achitarea cumpărăturilor cu cardul;
 beneficiezi de o facilitate de descoperit de cont (overdraft) de până la 3 salarii nete
lunare ca angajat al unei companii care a încheiat cu ALPHA BANK ROMÂNIA o
convenţie de plată a salariului în cont (salariul va fi alimentat în contul tău prin transfer
electronic automat);
 card de debit internaţional, dotat cu cip şi bandă magnetică, emis în RON;
 poate fi utilizat oriunde este afişată sigla , în România şi străinătate, la
comercianţi în mediul electronic şi pe Internet sau pentru retragere de numerar;
 beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce îţi asigură protecţie suplimentară la
tranzacţiile online. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă unică de
autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe internet;
 ai la dispoziţie extras de cont lunar gratuit, pe care îl poţi solicita în orice unitate Alpha
Bank;

26
 poţi solicita chitanţa la fiecare retragere de numerar de la ATM, pentru a avea o
evidenţă a retragerilor efectuate
 poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank România;
 poţi solicita oricând un AlphaCard Enter Visa suplimentar;
AlphaCard Enter Visa are valabilitate 5 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita
altfel.
Pentru a aplica:
− copia cărţii de identitate;
− trebuie să fii rezident fiscal în România;
Dacă doreşti să optezi şi pentru o facilitate de descoperit de cont (overdraft) mai ai
nevoie de:
să ai un venit lunar net minim de 800 lei;
adeverinţa de venit şi cea mai recentă fișă fiscală;
cea mai recentă factură de telefon fix înregistrată pe adresa de domiciliu/reşedinţă.
AlphaCard Enter More Visa
card de debit internaţional dotat cu cip şi banda magnetică, embosat, emis în RON,
EUR sau USD;
utilizezi cardul în România şi străinătate pentru cumpărături pe internet şi la comercianţi
oriunde este afişat semnul sau retragere de numerar de la ATM;
beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce îţi asigură protecţie suplimentară la
tranzacţiile efectuate pe internet. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă
unică de autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe internet;
comisionul este 0% pentru achitarea cumpărăturilor cu cardul la comercianţii din
România şi din străinătate;
beneficiezi de reduceri la comercianţii parteneri prin achitarea cumpărăturilor cu cardul;
poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank România;
ai la dispoziţie extras de cont lunar gratuit, pe care îl poţi solicita în orice unitate Alpha
Bank;
poţi solicita chitanţa la fiecare retragere de numerar de la ATM, pentru a avea o
evidenţă a retragerilor effectuate.

27
 prin AlphaCard Enter More Visa suplimentar poţi să oferi acelaşi confort şi unei
persoane apropiate;
AlphaCard Enter More Visa are valabilitate 5 ani şi este prelungit automat dacă nu vei
solicita altfel.
Alimentarea contului de card:
 prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
 depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;
 transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice
altă bancă.
Pentru a aplica:
 copia cărţii de identitate;
 trebuie să fii rezident fiscal în România;
 sumă minimă necesară pentru deschiderea contului este de 50 EUR (sau echivalentul în
lei sau USD), din care sumă minimă care trebuie să rămână în cont este de 25 EUR (sau
echivalentul în lei sau USD)

AlphaCard Visa Gold:

 card de credit din categoria Premium, embosat, dotat cu chip şi bandă magnetică, emis în
lei sau euro care îţi oferă posibilitatea de a beneficia gratuit de servicii şi facilităţi
speciale;
 limita maximă de credit este de 7.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare;

 poţi utiliza cardul în România şi în străinătate, pentru cumpărături pe Internet şi la

comercianţi şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişată sigla,

 0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;

 0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă
rambursezi toată suma datorată până la data scadentă;
 poţi beneficia de o perioadă de graţie de până la 50 de zile;
 suma minimă de rambursat lunar este 2% din limita de credit utilizată, la care se adăugă
dobânzile şi comisioanele aferente.
Servicii cu valoare adăugată din categoria Premium:

28
 o înlocuirea cardului în maxim 24 de ore, în caz de furt sau pierdere;
o eliberare de numerar în regim de urgenţă, până la 2.000 USD sau echivalentul în valută
ţării în care te afli;
o servicii de asistență Visa pentru tine şi familita ta: consultaţie medicală la telefon,
programări medicale, monitorizarea stării medicale pe durata spitalizării şi după aceasta,
acces la servicii juridice, acces la interpret/traducător şi multe altele.
Alte servicii:
beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" care îţi asigură protecţie suplimentară
la tranzacţiile efectuate pe internet. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă
unică de autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe Internet;
beneficiezi de extras de cont lunar, cuprinzând toate operaţiunile efectuate pe parcursul
lunii precedente;
poţi solicita oricând emiterea a 2 carduri suplimentare;
prin serviciul de Internet Banking, AlphaClick, poţi alimenta cardul oricând doreşti,
vizualizezi limita de credit şi zilele de întârziere în rambursarea sumei minime datorate
sau efectuezi plăti.
Beneficii suplimentare:
 accesul garantat în peste 600 de saloane VIP Lounge în aeroporturi situate în peste 100 de
ţări, indiferent de linia aeriană sau clasa de zbor, atât pentru tine, cât şi pentru un număr
nelimitat de însoţitori, prin cardul Priority Pass (oferit gratuit).
Neutilizarea acestui card nu presupune niciun cost.
 acces gratuit la o asigurare complexă de călătorie în străinătate, pusă la dispoziţia ta prin
intermediul Garanta Asigurări S.A. Asiguratorul a desemnat următoarea Companie de
Asistenta de urgenţă pentru tratarea cererilor de despăgubire SAS Assistance Company
(Londra). Astfel, prin simpla utilizare a cardului AlphaCard Visa Gold pentru achitarea
călătoriei, vei beneficia de:
− despăgubire în cazul accidentelor în timpul călătoriei;
− despăgubire în cazul pierderii garanţiei, anulării sau întreruperii călătoriei;
− despăgubire în cazul pierderii bagajelor sau a altor bunuri personale;
− despăgubire în cazul pierderii paşaportului şi a altor documente personale;
− acoperirea cheltuielilor de judecată;

29
 − acoperirea cheltuielilor medicale şi de spitalizare.
Pentru a aplica:
Pentru a beneficia de un AlphaCard Visa Gold trebuie să fii rezident fiscal în România şi să ai un
venit lunar net de minim 2.500 RON (sau echivalent). Nu ai nevoie de niciun document special
sau greu de obţinut, minimul fiind:
 copia cărţii de identitate;
 acte doveditoare ale venitului;
 fișa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora);
cea mai recentă factura de telefon fix înregistrat pe adresa de domiciliu/reşedinţa
despre AlphaCard Visa Credit:
 card de credit internaţional, embosat, dotat cu chip şi banda magnetică, emis în lei;
 limita maximă de credit este de 3.500 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare;
 poţi utiliza cardul în România şi în străinătate, pentru cumpărături pe Internet şi la
comercianţi şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişată sigla
;
 0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;
 0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă
rambursezi toată suma datorată până la data scadență;
 poţi beneficia de o perioadă de graţie de până la 55 de zile;
 suma minimă de rambursat lunar este de doar 3% din suma utilizată plus toate dobânzile
şi comisioanele aferente;
 beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce îţi asigură protecţie suplimentară la
tranzacţii online. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă unică de
autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe Internet;
 poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank;
 ai la dispoziţie extras de cont lunar dacă ai efectuat cel puţin o tranzacţie cu cardul în luna
precedentă;
 poţi solicita chitanţă la fiecare retragere de numerar de la ATM, pentru a avea o evidenţă
a retragerilor efectuate
 poţi solicita oricând AlphaCard Visa Credit suplimentar;

30
AlphaCard Visa Credit are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita altfel.
Alimentarea contului de card:
 prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
 debitare automată a contului curent şi a contului de card de debit deschis la ALPHA
BANK ROMÂNIA;
 depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;

 transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice altă
bancă.

Pentru a aplica:Beneficiezi de un AlphaCard Visa Credit, dacă îndeplineşti un minim de

condiţii:
 să ai cel puţin 18 de ani (la data completării cererii);
 ai un venit lunar net de minim 1000 RON;
 să fii rezident fiscal în România, salariat cu o vechime neîntreruptă de minim 3 luni la
locul actual de muncă, sau să ai minim 1 an vechime, în cazul profesiilor liberale, sau
poţi fi pensionar.
Nu ai nevoie de niciun document special sau greu de obţinut, minimul fiind:
 copia cărţii de identitate;
 acte doveditoare ale venitului;
 cea mai recentă factură de de telefon fix înregistrat pe adresa de domiciliu/reşedinţă;
 fișa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora).
Alpha MasterCard Credit:
 card de credit internaţional, embosat, dotat cu chip şi banda magnetică, emis în lei;
 limita maximă de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare;
 utilizezi cardul în România şi străinătate pentru cumpărături pe Internet şi la comercianţi
şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişat semnul ;
 0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;
 0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă
rambursezi toată suma datorată până la data scadenta;
 poţi beneficia de o perioadă de graţie de până la 55 de zile;

31
  sumă minimă de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizată plus dobânzile şi
comisioanele aferente;
 poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank;
 ai la dispoziţie extras de cont lunar dacă ai efectuat cel puţin o tranzacţie cu cardul în luna
precedentă;
 poţi oferi acelaşi confort şi unei persoane apropiate prin Alpha MasterCard Credit
suplimentar, putând opta pentru emiterea până la 2 carduri suplimentare.
Alpha MasterCard Credit are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat, dacă nu vei solicita
altfel.
Alimentarea contului de card:
 prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
 debitarea automată a unui cont curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA;
 depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;
 transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice altă
bancă.
Pentru a aplica: Beneficiezi de un Alpha MasterCard Credit, dacă îndeplineşti un minim de
condiţii:
- să ai cel puţin 18 ani (la data completării cererii);
- ai un venit lunar net minim de 800 lei;
- să fii rezident fiscal în România , salariat cu o vechime neîntreruptă de minim 3
luni la locul actual de muncă, sau să ai minim 1 an vechime, în cazul profesiilor
liberale, sau poţi fi pensionar.
Nu ai nevoie de niciun document special sau greu de obţinut, minimul fiind:
 copia cărţii de identitate;
 acte doveditoare ale venitului;
 cea mai recentă factura de telefon fix înregistrat pe adresa de domiciliu/reşedinţă;
 fișa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora).
Cosmote Alpha MasterCard este un card de credit internaţional, dotat cu cip şi bandă magnetică,
emis în lei, prin intermediul căruia te bucuri de beneficii în magazinele Cosmote şi oriunde în
lume.
Informaţii despre Cosmote Alpha MasterCard:

32
  limita maximă de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare;
 0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;
 0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă rambursezi
toată suma datorată până la data scadentă;
 poţi beneficia de o perioada de graţie de până la 55 de zile;
 sumă minimă de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizată plus dobânzile şi
comisioanele aferente;
 poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank România;
 ai la dispoziţie extras de cont lunar dacă ai efectuat cel puţin o tranzacţie cu cardul în luna
precedentă;
 poţi oferi acelaşi confort şi unei persoane apropiate prin Cosmote Alpha MasterCard
suplimentar, putând opta pentru emiterea până la 2 carduri suplimentare.
Cosmote Alpha MasterCard are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat, dacă nu vei solicita
altfel.
Alimentarea contului de card:
 prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
 debitare automată a contului curent sau a contului de card deschis la ALPHA BANK
ROMÂNIA;
 depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;
 transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice altă
bancă.
Pentru a aplica: Beneficiezi de un Cosmote Alpha MasterCard, dacă îndeplineşti următoarele
condiţii minime:
- ai cel puţin 18 ani (la data completării cererii);
- ai un venit lunar net minim de 800 lei;
- eşti rezident fiscal în România, salariat cu o vechime neîntreruptă de minim 3
luni la locul actual de muncă, sau ai minim 1 an vechime, în cazul profesiilor
liberale, sau poţi fi pensionar.

Nu ai nevoie de niciun document special sau greu de obţinut, minimul fiind:

 copia cărţii de identitate;

33
  acte doveditoare ale venitului;
 fișa fiscală (doar în ca cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora);cea mai recentă
factură de telefon fix înregistrată pe adresa de domiciliu/reşedinţă.

Carduri emise persoanelor juridice

Alpha Bank oferă clienților persoane juridice două tipuri de carduri AlphaCard Visa și anume:
− AlphaCardc Enter Visa
− AlphaCard Visa Classic
Alte instrumente de plată oferite de Alpha Bank
 Internet Banking – Alpha Click
Internet banking, sau online banking, este un termen folosit pentru efectuarea de tranzacții
bancare prin intermediul Internetului. Aceasta permite clienților băncilor să deruleze operațiunile
cu aceasta și în afara orelor ei de program, de orinude au acces la Internet. În unele cazuri, pentru
aceste operațiuni se utilizaează un browser de web obișnuit și cu orice fel de conexiune la
Internet, dar în alte cazuri pentru autentificare este necesară utilizarea unor dispozitive furnizate
de bancă
Alpha Click:
o vizualizezi în orice moment soldul tuturor conturilor tale active (curente, de
depozit, etc) și tipărești toate tranzacțiile efectuate pentru ele;
o ai acces în orice moment la informații complete despre creditele tale (detalii
credit, plan de rambursare);
o obții extrase de cont care conțin informații complete: sold precedent, sold curent
și explicații despre tranzacția respectivă;
o faci plăți în lei și valută, în România și străinătate;
o plătești facturile către peste 50 de furnizori de utilități, utilizând formularele
dedicate, ce conțin informații specifice datelor de facturare folosite de fiecare
furnizor de utilități;
o cumperi și vinzi valută;
o alimentezi cardul de credit;
o constitui și lichidezi depozite;
o planifici data efectuării anumitor plăți;

34
 Costuri: comisioanele sunt cu până la 35% mai mici decât cele standard.
Securitate:
 două niveluri de certificate digitale, prin care se generează:
- PIN-ul și elementele de identificare securizate individual;
- numele de utilizator și parolă;
 sistem de protecție a rețelei împotriva accesului extern neautorizat (firewall);
 tehnologie de criptare de tip SSL, pentru protejarea comunicării tale cu banca;
 nume utilizator și parolă confidențiale, pentru verificarea identității tale; dacă o
altă persoană încearcă să acceseze contul tău, utilizând un nume de utilizator și o
parolă incorectă, după 3 încercări nereușite contul este blocat;
 închiderea automată a sesiunii Alpha Click dupa 3 minute de inactivitate, pentru
protecție împotriva accesului unei persoane neautorizate, dacă nu ai închis
sesiunea.

Bibliografie
https://www.alphabank.ro/
Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H.
Beck, București 2010.

35
Anexe

36