I.

Despre Raiffeisen Bank

Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG (RZB) cu sediul în Viena este entitatea centrală a

Grupului RZB. RZB ocupă a treia poziţie pe piaţa bancară din Austria şi este instituţia
principală a Grupului Bancar Raiffeisen (RBG). RBG realizează aproape un sfert din
activitatea bancară internă şi dispune de cea mai mare reţea de distribuţie din ţară, cu peste
2.200 de unităţi şi aproximativ 23.000 de angajaţi. La 31 decembrie 2008, bilanţul total
consolidat a fost de 265 miliarde EUR. 

Înfiinţată în 1927, RZB oferă o gama completă de servicii bancare şi de investment banking în
Austria şi este considerată un pionier în Europa Centrală şi de Est (ECE). Se numără printre
principalele bănci din regiune, oferind servicii bancare pentru companii şi persoane fizice,
precum şi servicii de investment banking, pe urmatoarele pieţe:

Raiffeisen Bank este o bancă universală de top pe piaţa românească, oferind o gamă
completă de produse şi servicii de calitate superioară persoanelor fizice, IMM-urilor şi
corporaţiilor mari, prin multiple canale de distribuţie: unităti bancare (peste 500 in toată ţara),
reţele de ATM şi EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct), mobile banking (myBanking) şi
internet banking (Raiffeisen Online).

Raiffeisen Bank Romania a rezultat prin fuziunea, încheiată în iunie 2002, a celor două
entităţi deţinute de Grupul Raiffeisen în Romania: Raiffeisenbank (Romania), înfiintata în
1998 ca subsidiară a Grupului RZB, şi Banca Agricolă Raiffeisen S.A., înfiinţată în 2001,
după preluarea băncii de stat Banca Agricolă de catre grupul austriac.

Raiffeisen Bank deserveşte aproape 2 milioane de clienţi, din care aprox. 100.000 IMM-uri.
Banca deţine diferite unităţi specializate ca “agenţii de retail” care se adreseaza persoanelor
fizice şi IMM-urilor. Friedrich Wilhelm Raiffeisen, marcă pentru serviciile de private banking
destinată clienţilor bancari de top, oferă pachete de produse pentru o gamă largă de investiţii,
în spaţii dedicate în marile oraşe ale tării, adăugând o notă personală serviciilor de calitate pe
care le oferă, fiecare client având bancherul său personal.

Pe segmentul corporatist, Raiffeisen Bank deserveşte peste 6.800 companii cu o cifra anuală
de afaceri ce depaseşte 5 milioane EUR, entităţi publice şi institutii financiare. De asemenea,
banca are reprezentanţi în 8 centre regionale corporatiste, oferind clienţilor marele avantaj de
a beneficia de solutii bancare adaptate cerinţelor acestora în orice zonă a ţării.

De asemenea, Raiffeisen Bank este un jucător important pe piaţa cardurilor – a lansat primul
card de credit co-branded şi oferă clienţilor săi toata gama de carduri: de debit şi de credit,
pentru persoane fizice şi juridice, în lei sau în valută, cu utilizare naţională sau internaţională,
de tip Visa sau Mastercard.

Activitatea Raiffeisen Bank a fost recunoscută de prestigioase publicaţii şi gale de-a lungul
anilor, printre care:

1
 Business Arena Magazine - „Banca Retail a anului" (2009);
 Business Press – „Banca anului” pentru activitatea corporate din 2005 si 2007, dar şi
pentru cele mai bune investiţii din sistemul bancar (2008), precum ţi „Premiul de
Excelenţă” pentru aportul adus în relansarea economiei româneşti prin finanţare
(2009);
 Camera de Comerţ şi Industrie a României - “Premiul de Excelenţă în Afaceri”
pentru cele mai diversificate produse şi servicii bancare destinate intreprinderilor mici
şi mijlocii din 2007;
 Global Finance – „Cea mai bună bancă din Romania” (2004 si 2005);
 Piaţa Financiară – „Banca Anului” (2007), „Premiul de Excelentă” pentru calitatea
portofoliului corporativ al băncii (2008) şi „Banca Corporate a anului” (2009);
 revista e-Finance – „Cel mai accesat serviciu de mobile banking din Romania" -
serviciul myBanking (2009);
 Tribuna Economică – „Cea mai bună bancă” (2006);
 Gala Premiilor Contact Center - „Cel mai bun şi cel mai mare Call Center" din
Romania (2009);
 Gala NOCASH - cardul co-branded Raiffeisen-Vodafone a fost desemnat "Cel mai de
succes program co-branded din 2008".

RZB ai Raiffeisen Internaţional au confirmat în repetate rânduri reputaţia de promotori în

Europa Centrală şi de Est, înfiinţând prima subsidiară bancară în Ungaria încă din 1986,
cu trei ani înainte de căderea Cortinei de Fier. În cei peste 20 de ani de prezenţă pe piaţă,
au fost fondate 10 bănci şi cumpărate alte 10. Reţeaua astfel formată acoperă regiunea cu
bănci universale, care deservesc peste 14,7 milioane de clienţi în peste 3.200 unităţi
bancare, pe urmatoarele 15 pieţe:

Albania Raiffeisen Bank Sh.a.

Belarus Priorbank, OAO
Bosnia şi Herţegovina Raiffeisen Bank d.d. Bosna i Hercegovina
Bulgaria Raiffeisenbank (Bulgaria) EAD
Croaţia Raiffeisenbank Austria d.d.
Kosovo Raiffeisen Bank Kosovo J.S.C.
Polonia Raiffeisen Bank Polska S.A.
Republica Cehă Raiffeisenbank a.s. ai eBanka, a.s.
România Raiffeisen Bank S.A.
Rusia ZAO Raiffeisenbank
Serbia Raiffeisen banka a.d.
Slovacia Tatra banka, a.s.
Slovenia Raiffeisen banka d.d.
Ucraina VAT Raiffeisen Bank Aval
Ungaria Raiffeisen Bank Zrt.

Raiffeisen International este compania care coordonează toate aceste bănci, deminând
majoritatea acţiunilor (in cele mai multe cazuri 100% sau aproape 100%). Mai mult, din
Grupul Raiffeisen International fac parte numeroase companii de leasing financiar
(inclusiv una în Kazahstan şi una în Moldova). RZB deţine aproximativ 70% din acţiunile
Raiffeisen International. Restul de acţiuni se tranzacţionează liber, fiind deţinute de
investitori instituţionali sau privaţi. Acţiunile sunt tranzacţionate la Bursa de Valori din
Viena.

2
Raiffeisen International a înregistrat la finalul anului 2008 înca un rezultat record: profitul
consolidat al Grupului (după impozitare şi interese minoritare) a crescut cu 17% până la
982 milioane EUR (în comparaţie cu aceeaşi perioadă a anului 2007). Bilanţul total a fost
de 85,4 miliarde EUR la sfârşitul anului, înregistrând de asemenea o creştere de 17%.

La data întocmirii bilanţului, aproape 63.400 de angajaţi din peste 3.200 de unităţi
deserveau peste 14,7 milioane clienţi.

3
Viziune, Misiune, Valori
Lansarea programului "Viziune, Misiune, Valori" a reprezentat un pas esenţial în definirea
identităţii Raiffeisen ca organizaţie.

Viziunea şi misiunea sunt linii directoare pentru intreaga activitate a băncii, care exprimă ceea
ce se doreşte a deveni şi ce direcţii trebuie să urmarească. Valorile stabilesc coordonatele
principale ale comportamentului faţă de clienţi, acţionari, competitori şi colegi.

Viziune:

Raiffeisen Bank este liderul pieţei bancare prin calitate, dinamism şi inovare.

Oferind produse şi servicii de înaltă calitate, cu o atitudine constantă în dinamica şi
axându-se pe inovare, Raiffeisen Bank poate deveni banca de prima opţiune pentru
clienţi şi poate fi recunoscută ca fiind liderul pieţei bancare.

Misiune:

Raiffeisen Bank este un partener de termen lung pentru toţi clienţii săi, oferind o gamă
completă de servicii financiare la standarde ridicate şi generând un profit pe acţiune
peste medie.

Valori:

Axarea pe nevoile clientului

Oferirea unor servicii financiare excelente clienţilor săi

Verifică în mod periodic care sunt aşteptările şi nevoile clienţilor săi pentru a-şi optimiza
gama de produse şi servicii, oferite de către un personal extrem de calificat. 

Sunt dedicaţi celor mai inalte standarde profesionale 

Acoperă nevoile clienților săi cu profesionalism şi, prin urmare, le oferă soluții de cea mai
nouă generaţie și servicii cu valoare adăugată. Satisfacția internă a clientului este la fel de
importantă ca și cea externă, deoarece clientul va beneficia de cooperarea angajaților
Raiffeisen . 

Oferă flexibilitate pentru a raspunde rapid la nevoile clienţilor 

Reacționează rapid și cu maximum de flexibilitate la nevoile clienților. Însa flexibilitatea nu

inseamnă lipă de disciplină. Este mai degrabă utilizarea eficienta a ceea ce este permis în
cadrul unor reguli stabilite. Pentru a-și îmbunătăți constant regulile și procedurile interne se
pune emfază pe inovarea și îmbunătațirea proceselor.

Creșterea valorii pentru acționari

Se încercă din rasputeri să se ofere o creștere continuă și susținută a valorii pentru acționari,

4
prin obținerea unui profit pe acțiune exceptional .
Ţinteşte a fi grupul bancar internaţional numărul unu din Europa Centrală şi de Est. Ţinta
noastră este un Profit pe acţiune susţinut, peste medie.

Păstrarea eticii generale solide

Își bazează munca și atitudinile pe valori etice fundamentale
Serviciile bancare sunt în mod tradiţional bazate pe încredere. Dezvoltă cu atenție relaţii
bazate pe încredere cu clienții săi.

Este important ca angajații Raiffeisen să se vadă fiecare în parte a fi numarul unu iar
pentru asta ei trebuie să fie permanent motivați și să li se inspire încredere
Stabilirea unor obiective strategice și operaționale este esențială pentru a duce Grupul până la
implementarea lor cu succes. 
Liderii Raiffeisen Bank dezvoltă o viziune de afaceri clară și strategii viabile. Aceștia creează
un mediu organizational care suportă și recompensează creșterea profitabilă. Ei stabilesc
scopuri grele dar realizabile, si cauta in mod constant noi oportunitati.

Se încurajează spiritul întreprinzator și inițiativă

Spiritul întreprinzator și inițiativa sunt cheia către o mai buna performanță, timpi de raspuns și
calitate mai bună în tot ceea ce facem. Aceștia sunt indicatori ai cât de mult se identifică
angajații bancii cu scopurile corporatiste și ai devotării lor față de muncă.

Raiffeisen încurajează dezvoltarea, satisfacția și loialitatea angajaților săi

Angajații RZB Group sunt dedicați satisfacerii clienților și creării de relații pe termen lung. În
acelaşi fel, RZB Group este dedicat încurajarii dezvoltării, satisfacţiei si loialitatii
personalului sau. Aceasta le da angajaţilor încrederea şi stimulentele pentru a prelua noi
indatoriri pe plan local si international.

Lucrul în echipă este văzut ca fiind baza pentru cooperarea de succes din cadrul RZB
Group și pentru dezvoltarea sa viitoare
Lucrul în echipă adaugă valoare prin discuții, dezvoltarea în comun de idei, rezolvarea de
probleme și pregatirea deciziilor. Datorită prezenței în multiple țări punem emfază în mod
special pe cooperarea transfrontalieră. Deși lucrul în echipa este o unealtă de valoarea luarea
de decizii nu trebuie să se bazeze întotdeauna pe unanimitate.
Sunt oferite oportunitați de angajare egale în funcție de merite și este răsplătită performanță.

La Raiffeisen Bank, dacă obții performanțe, ajungi departe.

Deși RZB Group își are rădăcinile în Austria, majoritatea angajaților săi vin din medii
naționale și culturale diferite, cu toții beneficiind de acea diversitate.
Angajații RZB sunt pe deplin dedicati acestor valori și este de asteptat ca toata lumea să se
identifice cu ele și să le respecte. Adaugând o tentă locala acestor valori, cultura lor
corporatistă este adusă mai aproape de clienți și de angajați.

5
II. Produse și servicii pentru IMM-uri

a) Business credit card IMM

 Tip card: SILVER si GOLD

 Moneda: RON 
 Utilizare:
o Plăţi directe la comercianţi, retrageri de numerar, plăţi
internet;
o Utilizarea de catre management în călătoriile şi deplasarile în ţară sau în afara
ei, în orice tip de activitate;
o Utilizarea ca rezerva pentru situaţii de urgenţă, eventuale sincope apărute în
ciclul operaţional;

Caracteristici:

 Suma maximă: 70.000 RON, dar nu mai mult de 10% din cifra de afaceri medie
lunară a companiei, calculată pe baza ultimului bilanţ pentru un an financiar întreg;
 Scadenţa: 24 luni;
 Perioada de valabilitate a cardului: 24 luni;
 Modalitate de rambursare: Suma minimă de rambursat lunar este10%;
 Perioada de graţie/cliclu de tranzacţionare: 45 zile (inclusiv perioada de 15 zile în
care trebuie rambursată suma minima lunară);
 Garanţii/elemente de confort: gaj pe conturile deschise la Raiffeisen Bank.

Avantaje si beneficii:

 Dispuneţi de o sumă de bani la care aveţi acces facil şi rapid ;

 Puteţi utiliza cardul atât pentru plata la comercianţi, cât şi pentru retrageri de numerar
la cele peste 940 ATM-uri Raiffeisen Bank sau la oricare din cele 450 agentii din toata
ţara;
 Pentru sumele utilizate beneficiaţi de perioada de graţie de 45 zile, ceea ce înseamnă
că nu se percepe dobândă dacă rambursaţi sumele utilizate în acest interval de timp ;
 Cardul se emite pe firmă şi decontarea cheltuielilor se va face în contabilitatea
societăţii doar pe baza extraselor de cont, nemaifiind necesare prezentarea ordinelor de
deplasare, chitanţe sau facturi;
 Se pot emite până la 50 carduri pe aceeaşi companie şi pot fi setate limite individuale
pentru fiecare utilizator.
 Un pachet complet de asigurări de călătorie:

Pentru persoanele asigurate prin CARDUL SILVER:

6
  asistenţă de călătorie în străinătate în valoare de max1500 Euro
 asigurare pe durata călătoriei în străinătate:
o asigurare de răspundere civilă faţă de terţi în valoare de maxim 2500 Euro.
Aceasta acoperă eventualele prejudicii materiale pe care le poţi provoca terţilor
pe parcursul călătoriei în străinatate
o asigurare pentru întarzierea zborului / bagajelor de până la 500 Euro.
o asigurare pentru utilizarea frauduloasă/înlocuirea telefonului mobil până la 150
Euro

Pentru persoanele asigurate prin CARDUL GOLD se asigură în plus faţă de evenimentele
asigurate la cardul SILVER, urmatoarele:

 asistenţă medicală în străinatate până la 50.000 Euro

 cheltuieli medicale de urgenţa până la 50.000 Euro
 tratament stomatologic de urgență în valoare de până la 650 Euro

b) Contul de economii Acces Plus IMM

Produsul Acces Plus IMM ofera clienţilor:

 posibilitatea obţinerii unor niveluri de dobândă

comparabile cu cele pentru depozitele la termen
 accesul oricând la sumele economisite, fără pierderea
dobânzii acumulate. 

Acces Plus IMM este disponibil atât in Lei cât şi în Eur,

suma minimă necesară pentru deschiderea contului fiind 5.000
Lei, respectiv 2.000 Eur.

Clienţii beneficiază de o rată a dobânzii diferenţiată pe 4

tranşe valorice. Pentru fiecare interval din suma depusă care se
încadrează într-o tranşă valorică se aplica rata dobânzii aferentă respectivei transe
valorice. Dobândă se calculează zilnic şi se capitalizează lunar în contul Acces Plus IMM,
începând cu luna urmatoare deschiderii contului.

c) Linia de credit Nano Overdraft

Nano Overdraft este o linie de credit pre-aprobată, fără garanţii materiale .
Produsul este dedicat clienţilor IMM care nu au alte credite în derulare şi care au avut în decursul
anului un rulaj constant ridicat prin conturile deschise la Raiffeisen Bank.

Raiffeisen Bank lansează în data de 23 octombrie 2009, linia de credit Nano Overdraft
adresată exclusiv clienţilor IMM cu cifra de afaceri de până la un milion euro (echivalent
în RON), care nu au alte credite în derulare cu banca şi au avut un rulaj lunar mediu de
peste 5.000 EUR prin conturile deschise la Raiffeisen Bank, în decursul anului curent.
Aceşti clienţi beneficiază în acest fel de o rezervă de lichiditate pentru situaţii
neprevazute.
Nano Overdraft este o linie de credit de mici dimensiuni, pre-aprobata în baza rulajului
prin Raiffeisen Bank, fară garanţii materiale, cu dobandă 0% şi comision lunar fix ce

7
depinde de valoarea liniei de credit.
Produsul se adreseaza clientilor IMM Micro foarte activi, care au rulat sume importante
prin banca noastră în decursul anului curent. Cu Nano Overdraft, aceşti clienti pot avea
la dispozitie, rapid şi simplu, bani pentru situaţii neprevazute legate de activitatea
curentă a companiei. Strategia Raiffeisen de parteneriat pe termen lung cu clienţii săi se
concretizează în astfel de produse, care oferă beneficii suplimentare clienţilor care, la
rândul lor, urmăresc o colaborare de lungă durată cu banca.

d) Raiffeisen direct interactiv

1. Ce îţi ofera facilitatea Raiffeisen Direct Interactiv?

Prin intermediul acestei facilităţi poti afla informaţii despre produsele şi serviciile băncii, sau
în urma unei proceduri de autentificare, poţi afla detalii despre conturile proprii şi poţi efectua
tranzacţii predefinite fără a mai intra în legătură cu un agent. Solicitarea elementelor de
securitate necesare identificării şi informaţiile solicitate vor fi oferite de către un operator
automat.

Clienţii Raiffeisen Direct Interactiv (RDI) persoane fizice, juridice şi PFA pot efectua
operaţiunile de mai jos sunând la numarul de telefon dedicat serviciului Raiffeisen Direct:

 interogare cont curent, cont de economii şi cont depozit

 mini-extras pentru cont curent şi cont de economii (ultimele 5 debitări, ultimele 5 creditări şi
ultimele 5 operaţiuni – credit şi debit)
 setarea a maxim 8 plăţi în lei predefinite pe utilizator de grid card (persoanele juridice pot
avea până la 3 utilizatori, şi fiecare utilizator poate seta până la 8 plăţi):
o Plăti facturi către furnizorii de utiltăţi cu conturi deschise la Raiffeisen Bank
o Plăţi intrabancare către beneficiari cu conturi deschise la Raiffeisen Bank
o Plăţi interbancare către beneficiari cu conturi deschise la alte bănci

Setarea aliasurilor pentru plăţi poate fi efectuată de către posesorul grid card-ului Raiffeisen
Direct în orice unitate Raiffeisen Bank sau sunând la Call Center, dacă are activata
funcţionalitatea Raiffeisen Direct Interactiv.

e) Credit Capital Negarantat

 Moneda: exclusiv RON
 Utilizare: Acoperă nevoia de finanţare pe termen scurt aparută
datorită ciclului de exploatare sau a sezonalităţii pentru clienţi cu
rating financiar bun

Avantaje şi beneficii:

 Produsul este 100% fără garanţii materiale, ceea ce înseamna pentru companie acces
mai rapid la credit prin economisirea timpului şi a costurilor generate de înregistrarea
garanţiilor;
 Lichidităţi suplimentare, obţinute rapid, pentru susţinerea activităţii curente.

8
 Caracteristici:

 Suma maximă: eq 150.000 EUR, pentru firme cu cifra de afacere peste 3 mio EUR, şi
100.000 EUR, pentru firme cu cifra de afacere cuprinsă între 1 mio EUR şi 3 mio
EUR, cf. celei mai recente raportări bilanţiere anuale
 Perioada de rambursare: 6 luni, cu posibilitatea de a fi extinsă pana la 12 luni dacă
firma beneficiază şi de alte facilităţi de credit în derulare la Raiffeisen Bank;
 Modalitate de rambursare: anuităţi lunare egale;
 Garanţii: fără garanţii materiale ;
 Mod de utilizare : Tragerile din credit se vor aproba în baza unei cereri a clientului şi
a documentelor care certifică utilizarea fondurilor conform înţelegerii contractuale
(trageri controlate);
 Elemente de confort: gaj pe conturile deschise la Raiffeisen Bank, garant fidejusor.

III. Produse și servicii pentru persoane fizice

a) Planul de economii pentru copii “Creștem
împreună”
Cu noul plan de economii pentru copii Creştem împreuna economisești bani siguri pentru
educația şi viitorul copilului tău!

Rata de dobândă:

 7.5% p.a. pentru planurile de economii în lei;

 3.5% p.a. pentru planurile de economii în euro

Caracteristici:

 Moneda: Lei sau Euro.

 Suma minima de constituire: 150 Lei sau 200 Euro.
 Plafonul maxim al contului: 420.000 Lei sau 100.000 Euro.
 Rata anuală a dobânzii pentru conturile în Lei, fixă pe perioade de câte un an.
 Rata anuală a dobânzii pentru conturile în Euro, fixă pentru primii 3 ani, după care
fixă pe perioade de câte 1 an.
 Dobânda se calculeaza zilnic şi se capitalizeaza anual, adăugându-se la soldul planului
de economii.

Avantaje:

 Deschizi planul de economii încă din primele zile de viaţă ale copilului.
 Faci depuneri ulterioare oricând şi primeşti dobânda chiar din data depunerii.
 Setezi transferuri lunare automate gratuite din contul de salariu către planul de
economii.
 0 comision pentru deschiderea, administrarea şi închiderea planului de economii.
9
b)Fondurile deschise de investiții
Fondurile Deschise de Investiţii reprezintă o modalitate foarte populară de
plasare a banilor în tările dezvoltate, fiind o alternativă la instrumentele clasice de
economisire (ex depozite bancare) şi având ca obiective obţinerea unor randamente
superioare acestora.
Sunt organisme care colectează bani de la investitori şi investesc în diferite
tipuri de instrumente financiare (acţiuni, obligaţiuni, depozite, certificate de
trezorerie), dupa reguli care sunt stabilite în strânsă legătură cu obiectivele fondului.
Dupa obiectivele fondului, ele se clasifică în:

Fonduri monetare: investesc în instrumente de piaţă monetară (certificate de

depozit, titluri de trezorerie, depozite bancare).

Fonduri de obligaţiuni: investesc în instrumente cu venit fix (titluri de stat,

corporatiste, municipale, etc.) cu scadenţa de cel putin pe 1 an. Principala sursă de
creştere a activelor fondului este dobânda.

Fonduri de acţiuni: investesc preponderent în acţiuni cotate pe o piaţă

reglementată. Principala sursă de creştere a activului fondului este aprecierea valorii
acţiunilor deţinute de fond.

Fonduri mixte/echilibrate: investesc intr-un mix de actiuni şi instrumente de piaţă

monetară (certificate de depozit, titluri de trezorerie, depozite bancare).

În ultimii ani, fondurile de investiţii au dobândit o importanţă din ce in ce mai mare

şi în ţările Europei Centrale şi de Est, aşa cum se poate observa şi din aceasta
statistica realizată în 2007.

 Raiffeisen MONETAR - fond monetar ce investeşte în depozite bancare şi alte

instrumente ale pieţei monetare.

10
  Raiffeisen CONFORT - fond ce işi propune limitarea scăderii, dupa 2 ani de la data de
referinţă, a valorii unităţii de fond sub valoarea iniţială şi sub nivelul de 90% din
valoarea iniţială pe parcursul fiecarei perioade investitionale de doi ani.
 Raiffeisen BENEFIT - investeşte până la 50% în acţiuni, piaţa locala + internaţională.
 Raiffeisen PROSPER - invsteşte până la 90% în acţiuni, piaţa locală + internaţională.
 Raiffeisen ROMANIA ACTIUNI - investeşte până la 100% în acţiuni, piaţa locală.

c) Cardul de cumpărături
Prin acest card, clientul dispune de mai multe posibilități de rambursare:

 0% dobândă până la 56 de zile, pe viaţă. Foloseşte cardul de cumpărături fără dobândă!

Plăteşte cu cardul, rambursează integral sumele utilizate, până la scadenţa lunara şi beneficiezi
de 0% dobândă. 
 Rambursare flexibilă. Este alegerea ta câti bani rambursezi lunar! În funcţie de banii pe care
îi ai la dispoziţie poţi rambursa lunar orice sumă, pornind de la minimum 5% din creditul
utilizat. 
 Plata în rate fixe, cu dobândă redusă. Gestionează-ţi bugetul cu costuri reduse! Alege plata
în rate lunare fixe (6, 12, 18, 24 sau 36 de rate) pentru cumpărături în valoare de minimum
300 Lei şi ai dobândă mai mică decât dobânda standard.

Cum se poate alege optiunea Rate fixe?

Serviciul Plată în rate este disponibil prin apelarea numărului Raiffeisen Direct 0800 802 02
02, pentru orice tranzacţie la comercianţi (din tară sau străinatate) cu valoarea mai mare de
300 Lei.

 plateşti cu cardul la orice comerciant din Romania sau din străinatate

 înainte de emiterea raportului de activitate din ciclul de tranzacţionare în care ai efectuat
tranzacţia suni la Raiffeisen Direct şi soliciţi ca respectiva tranzactie să fie postată în rate fixe.
 valoarea ratei fixe comunicate de operatorul nostru va fi evidenţiată în raportul de activitate
lunar.

Dupa postarea unei tranzacţii în rate fixe poti folosi în continuare limita de credit ramasă
pentru plăţi la comercianţi sau retrageri de numerar. În acest caz suma minima de plată va fi
formată din rata fixa (ratele fixe) +5% din sumele utilizate şi ne-postate în rate fixe.

Avantajele cardului de cumpărături

Aplici o singură dată şi ai acces la credit pe o perioadă nelimitată.

Banca iţi acordă o linie de credit care iţi stă la dispoziţie toată viaţa şi
la care ai acces, din ţară sau străinatate, plătind la comercianţi sau
retrăgând numerar de la bancomate şi ghişee bancare, 24 ore din 24 şi
7 zile din 7. Clientul decide când să apeleze la credit, în functie de
necesitatile sale de moment. Valoarea maximă a unei tranzacţii pentru care se poate opta
pentru facilitatea Rate fără dobândă este de 40.000 lei, respectiv de 10.000 Eur.
Tranzacţia procesată conform acestui program va afecta disponibilul

11
cardului de credit imediat, iar suma aferenta ratei lunare rambursate va reintregi acest
disponibil.

Faci cumpărături în siguranţă. Poţi beneficia de un pachet unic de servicii de protecţie

ataşat cardului tau.

 1. Protecţia Cardului: beneficiezi de extra protecţie în cazul în care

pierzi sau iţi este furat cardul.
 2. Protecţia Cumpărăturilor: cumpărăturile pe care le plateşti cu 
cardul sunt protejate împotriva deteriorării, distrugerii sau furtului pentru 30 de zile de la data
achiziţiei, inclusiv pe durata transportului.
 3. Protecţia Preţului: ştii că poţi beneficia de cel mai bun preţ de pe piaţă pentru
cumpărăturile platite cu cardul.

MECANISMUL PROGRAMULUI
Persoanele care utilizează cardul de cumpărături Raiffeisen Bank S.A. la partenerii
Raiffeisen Bank S.A. care oferă facilitatea Rate fără dobândă, au posibilitatea să opteze, la
momentul efectuarii plăţii, pentru eşalonarea (în vederea rambursării) valorii tranzacţiei
efectuate într-un numar de rate lunare egale, calculate fără dobândă, în conformitate cu planul
financiar agreat de Bancă cu fiecare partener în parte.

d) Studentcard
Avantaje: 

 0% comision de retragere a banilor şi 0 Lei comision de interogare a soldului la

bancomatele Raiffeisen Bank.
 0 Lei cost de achiziţie şi 0 lei taxa lunară de administrare.
 0 Lei abonament lunar la serviciul de internet banking, Raiffeisen Online, cu acces
non-stop la banii din contul tau.
 Primeşti bani rapid, direct pe Studentocard, de la parinţi sau rude.
 Poţi folosi Studentocardul şi în străinătate.
 Afli imediat, pe telefonul mobil, prin serviciul SmartTel, dacă se face o tranzacţie
din/în contul tău.
 Poţi alege din 3 designuri diferite de card, unul mai cool decât celălalt.
 Ai la dispozitie o reţea extinsă: peste 550 de agenţii şi 1.000 de bancomate Raiffeisen
Bank în toata tara.
 Plateşte cu student cardul în magazinele partenere şi acumulezi puncte MultiShop de
până la 15% din valoarea cumpărăturilor. 
Punctele reprezintă bani (1 punct = 1 Leu) pe care ii poţi folosi pentru cumparaturile
viitoare din reţelele magazinelor partenere.

12
e) Flexicredit Plus

Creditul de nevoi personale garantat cu ipoteca. 

Avantaje:

 Acceptarea unei game largi de venituri (salarii, pensii,

venituri din chirii, venituri din activităţi independente
etc.).
 Documentaţie simplificată: făra carte de munca.
 Analiza financiara a dosarului de credit şi consultantă
juridica sunt gratuite.
 0% comision de administrare.
 0% comision pentru plata anticipata, în limita a 20% din soldul creditului (la fiecare a
aniversare a creditului).

Caracteristici:

 Valuta: Lei, Euro.

 Valoare: între 5.000 şi 150.000 Euro, sau echivalentul în Lei.
 Perioada: între 6 luni şi 25 de ani.
 Garanţie: ipoteca constituită în favoarea băncii asupra unuia sau mai multor imobile
aflate în proprietatea ta sau a unor terti.
 Valoarea maximă finanţată: până la 65% din valoarea imobilelor aduse în garanţie.

f) Prima casă

1) Destinația creditului
Prin creditul Prima Casă se pot cumpăra următoarele tipuri de
locuințe:
a) Locuițe finalizate, destinate achiziționării , intabulate
în Cartea Funciară construite în baza autorizațiilor de
construire emise înainte de 22.02.2010 , inclusive cele
construite și date în exploatare prin programele
derulate de A.N.L. ;

b) Locuințe nefinalizate, intabulate în Cartea Funciară,

aflate în diverse faze de construcție, destinate
achizționării, inclusive cele construite prin programele
derulate de A.N.L. (chiar dacă, conform raportului de evaluare sunt din punct de
vedere al stadiului de “execuție” sau “la gri”);

13
 c) Locunțe noi, finalizate, intabulate în Cartea Funciară, construite în baza autorizașiilor
de construcțe eliberate după data de 22.02.2010, destinate achiziționării după
finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L. ;

2) Valoarea creditului/expunerea maximă acceptată

Caz 1. Pentru locuințele finalizate, construite în baza autorizașiilor de construire emise până
în data de 22.02.2010, inclusiv, și pentru locuințele nefinalizate aflate in diverse faze de
construcție, destinate achizițonării și intabulate în Cartea Funciară :
- Valoarea creditului este maxim 95% din minimul între prețul imobilului din
ante-contractul de vânzare cumărare și valoarea rezultată din raportul de
evaluare al locuinței dar nu mai mult de 57.000 EUR (echivalent Lei).
Caz 2. Pentru locuințele finalizate, construite în baza autorizașiilor de construire emise până
în data de 22.02.2010, destinate achiziționării după finalizare:
- Valoarea creditului este maxim 95% din minimul între prețul imobilului din
ante-contractul de vânzare cumărare și valoarea rezultată din raportul de
evaluare al locuinței dar nu mai mult de 65.000 EUR (echivalent Lei).
Avansul este de minim 5% din prețul de achiziție a locuinței și/sau suma care acoperă
diferența dintre prețul de achiziție al locuinței rezultat din antecontractul de vânzare-
cumpărare și finanțarea garantată.

Termenul minim de acordare este de 3 ani iar cel maxim de 30 de ani.

Credtitele se utilizează într-o singură tranșă.

3) Dobânda
Rata dobânzii este variabilă.
Moneda Indice Marja Valoarea finala (Indice+Marja) Comision lunar

Oferta standard Oferta conturi Oferta standard Oferta conturi

salarii* salarii*

LEI variabila ROBOR 3 M 2.5% 2.25% 8.18% 7.93% 0

EUR variabila EURIBOR 3 M 3.50% 3% 4.14% 3.64% 0

Pentru creditele în EUR dobânda se compune din : EURIBOR la 3 luni + Marja băncii
Pentru creditele în RON se compune din: ROBOR la 3 luni + Marja bancii

Banca ia în calcul în formulă, valoarea indicelui EURIBOR 3m/ROBOR 3m din data

de 30 iunie, 30 septembrie, 31 decembrie, 31 martie a fiecărui an (valoarea valabilă în ultima
zi lucrătoare din lună). Marja băncii este aprobată de Comitetul de Active și Pasive și ia în
calcul costul finanțării precum și toate cheltuielile operaționale generate de acordarea și
derularea creditelor ipotecare din cadrul Programului Prima Casă.
Plațile anticipate sunt premise iar comisionul este 0 (zero) . Suma minima o reprezină
multiplul de 3 rate lunare.

4) Comisioane și taxe
14
  Comision de procesare : 0(zero)
 Comision fix de analiză a documentației: 0 (zero)
 Comision de plată anticipată: 0(zero)
 Comision de gestiune FNGCIMM: conform legii, în prezent de 0.49%/an (calculate la
soldul creditului)
 Taxa de evaluare garanții: 90 EUR (echivalent Lei)

5) Asigurare imobil
Este obligatorie și pe întreaga perioadă a creditului iar suma asigurată o reprezintă
valoarea pe piață a imobilului conform raportului de evaluare.
Benefieciarul este statul român reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice pe toata durata de
finanțare sau până la momentul la care FNGCIMM respinde cererea de plată a garanției.

6) Solicitantul (inclusive soțul/soția acestuia)

 Fac dovada cu declarație autentificată pe propria raspundere ca la data intrării în
vigoare a Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 60/2009, aprobată cu modificările și
completările prin Legea nr. 368/2009, nu au deținut și nu dețin, individual sau în
comun, împreună cu soții lor ori cu alte peroane, în proprietate o locuință, indifferent
de modul in care a fost dombândită, cu excepția cotelor părți din locuințele dobândite
prin moștenire, și nici nu au achiziționat după această dată o locuință, indifferent de
modul de dobândire.
 Nu a mai achiziționat o altă locuință prin Programul Prima Casă
În cazu co-debitorului rudă sau afin de gradul 1, acesta nu trebuie să îndeplinească condițiile
de mai sus deoarece nu va fi co-proprietar pe imobilul achiziționat.

7) Avansul
 Trebuie constituit de către client în contul său current deschis la Bancă sau plătit direct
către vânzător, pe baza Antecontractului de Vânzare Cumpărare și/sau contractual de
vânzare cumpărare, autentificat sau sub semnătură privată cu dată certă/legalizare
semnaturi;
 În cazul în care se achtă vânzătorului o parte din avans (pe baza documentelor
autentificate la notariat/cu dată certă), acesta va fi depusă din avansul ce trebuie
constituit;
 În cazul În care avansul este constituit țn alta valută decât valuta creditului, se va avea
în vedere ca la data utilizării creditului acesta să fie integral constituit, utilizându-se
pentru efectuarea calculelor cursurile ferme pentru vânzări și cumpărări ale băncii
valabile pentru acea zi.

8) Capacitatea de rambursare
Se determină ca difereță între venituri și cheltuieli.
La determinarea capacitații de rambursare, pe lângă solicitantul de credit, se poate
accepta soțul/soția acestuia precum și rude/afini de gradul 1 ce vor trebui să îndeplinească
condițiile de eligibilitate descries în prezenta Normă. Dacă solicitantul este căsătorit,

15
soțul/soția acestuia va devein obligatoriu co-debitor, indiferent dacă realizează venituri
considerate eligibile de către Bancă și indiferent de cetățenia deținuținută.

9) Asigurarea locuințelor cu Partenerul băncii

Polițele de Asigurare a locuințelor vor fi incheiate cu Partenerul Raiffeisen Bank SA
anterior momentului tragerii creditului.
În cadrul Programului Prima Casă, Parterenul Raiffeisen Bank SA este UNIQA Asigurări SA.

Banca accept și polițe de asigurare a locuințelor emise de alte Societăți de Asigurare

agrate, cu condiția ca acestea să respecte condițiile de asigurare prevăzute de prezenta Normă.
Se va pune la dispoziția solicitantului de credit lista societăților de asigurare agrate pentru
încheierea polițelor de asigurare imobiliară precum și condițiile minime pe care o poliță de
asigurare imobiliară trebuie să le îndeplinească pentru a fi acceptate în cadrul Programului.
Incheierea și monitorizarea polițelor de asigurare (imobiliare și de viață) și urmărirea încasării
primelor de asigurare se efectuează în conformitate cu prevederile procedurii interne
specifice.

10) Garanția
Ipoteca legală de rang 1 instituită în favoarea statului român (reprezentat prin Ministerul
Finanțelor Publice) asupra imobilului achiziționat prin credit, interdicșie de înstrăinare pe o
perioada de 5 ani, interdicție de grevare cu alte sarcini pe toată durata finanțarii.

Pentru a fi considerat eligibil pentru acceptarea în garanție de către statul român, imobilul
achiziționat în cadrul Programului Prima Casă, trebuie să îndeplinească cel puțin următoarele
condiții:
- este situate pe teritoriul României;
- este intabulat în Cartea Funciară în condițiile legii și este liber de sarcini;
Se accept o excepție de la această condiție în cazul în care Banca
finanțatoare a vânzătorului ce are înscrisă o ipotecă de rang 1 eliberează
înainte de semnarea constractului de vânzare-cumpărare, oadresă de radiere
a ipotecii.
Solicitarile ulterioare de schimbare a garanției a garanției nu sunt acceptate.

11) Valoarea garanției

Valoarea de piață a garanțiilor se va stabili obligatoriu pe baza Raportului de Evaluare
aferent imobilului achiziționat prin intermediul Programului Prima Casă.

Evaluarea imobilului se va efectua de către evaluator externi agreați, în conformitate

cu reglementărle interne specifice Băncii.

În cazul apartamentelor, valoarea apartamentului consemnată în raportul de evaluare

include și valoarea cotei indivize de teren aferentă acestuia (nu se evaluează terenul).
Pentru altfel de locuințe decât apartamentele, concluzia raportului va consemna distinct
valoarea evaluată a construcției și a terenului aferent.
16
 12) Rambursarea creditului
Creditul acordat se va rambursa în rate lunare egale (credit și dobândă), în
conformitate cu graficul de rambursare, în valuta în care s-a acordat creditul.
Data primei rambursări va fi stabilită la o lună de la data tragerii din credit astfel încât data
scadenței ratei lunare a creditului să coincidă cu data tragerii.
Lunar clientul va trebui să-și alimenteze contul current cu contravaloarea ratei lunare, precum
și a comisioanelor aferente contului curent.
Clientul are posibilitatea de a rambursa creditul anticipat, integral sau parțial, pe baza
unei solicitări scrise. Plata parțială în avans va fi efectuată cu condiția rambursării din credit a
unei sume egala cu echivalentul a cel puțin 3 rate lunare egale, cu recalcularea automata a
dobânzii și păstrarea scadenței inițiale a creditului.

17