Proiect de semestru

ANALIZA MARKETINGULUI SERVICIILOR BANCARE

Berchi Claudia Ioana

Borangic Miruna Alexandra
Boruz Andra Maria
Grupa 1741, Seria A
I. Prezentarea companiilor prestatoare de servicii bancare

Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank este o instituție financiară cu o prezență puternică pe piața bancară

internațională, cu rădăcini în Austria și o extindere semnificativă în Europa Centrală și de Est. Cu o
istorie care incepe inca din anul 1927 , aceasta banca a devenit un jucător important în furnizarea
unei game variate de servicii financiare într-o multitudine de țări. În România, Raiffeisen Bank și-a
început activitatea în 1998 și a evoluat de la o bancă de nișă la o bancă universală, oferind o gamă
completă de produse și servicii pentru clienții săi. În prezent, banca are o rețea extinsă de sucursale
și unități de self-banking, acoperind cele mai importante orașe din țară.
Potrivit datelor furnizate de site-ul oficial al bancii , Raiffeisen , în România , deserveste o
gamă largă de clienți prin intermediul diverselor sale divizii specializate. Acestea includ segmente
precum Corporate Banking, Retail Banking și Private Banking, fiecare axată pe nevoile specifice
ale clienților lor.
Pe piața financiară din România, Raiffeisen Bank a dobândit o poziție respectabilă, fiind
recunoscută pentru serviciile sale de calitate și pentru implicarea activă în comunitate. Cu un
portofoliu diversificat de produse, de la credite și conturi curente la soluții de investiții și asigurări,
Raiffeisen Bank își propune să răspundă nevoilor variate ale clienților săi, contribuind la
dezvoltarea economică și socială a țării.

Banca Transilvania

Banca Transilvania este una dintre cele mai mari instituții financiare din România, având o
prezență semnificativă pe piața locală. Fondată în anul 1993, banca și-a consolidat rapid poziția în
industrie și a devenit un actor important în furnizarea unei game diversificate de servicii financiare.
Conform datelor de pe site-ul oficial al companiei , Banca Transilvania operează ca o bancă
universală, adresându-se atât clienților individuali, cât și celor corporativi. Banca oferă o gamă
variată de produse și servicii, inclusiv credite, conturi curente, carduri bancare, servicii de online
banking și soluții de investiții.
Cu o rețea extinsă de peste 500 de sucursale și agenții la nivel național, Banca Transilvania
este accesibilă pentru clienți într-o varietate de locații. Acest aspect contribuie la consolidarea
1
relației băncii cu comunitățile locale și la oferirea de servicii personalizate în funcție de specificul
fiecărei regiuni.
În plus, Banca Transilvania s-a implicat activ în sprijinirea comunității și în proiecte de
responsabilitate socială, consolidându-și astfel reputația ca o entitate financiară responsabilă și
orientată către nevoile societății. Cu un management eficient și o abordare strategică, aceasta
continuă să se afirme ca o forță importantă în sectorul bancar din România.

BRD

BRD - Groupe Société Générale este una dintre cele mai importante și renumite bănci din
România, cu o prezență puternică pe piața financiară locală. Fondată în 1923, aceasta și-a consolidat
poziția de-a lungul timpului, devenind parte a Grupului Société Générale și oferind o gamă variată
de servicii bancare pentru clienți individuali, companii și instituții. Înființată în perioada interbelică,
BRD a jucat un rol semnificativ în dezvoltarea sistemului financiar românesc. În prezent, banca este
recunoscută pentru diversitatea portofoliului său de produse și servicii, adaptate nevoilor diverse ale
clienților.
Rețeaua extinsă de sucursale și unități bancare BRD permite clienților să beneficieze de
acces ușor la serviciile băncii în întreaga țară. De asemenea, banca se remarcă prin angajamentul
său față de inovație, oferind soluții bancare moderne și tehnologii avansate pentru a îmbunătăți
experiența clienților.
BRD a evoluat în concordanță cu schimbările economice și tehnologice, adaptându-se la
cerințele pieței financiare. Ca parte a Grupului Société Générale, banca beneficiază de experiența și
resursele unei instituții financiare internaționale de prestigiu.
Prin angajamentul său față de calitatea serviciilor, inovație și responsabilitate socială, BRD
rămâne un actor important pe piața bancară din România, oferind clienților săi soluții financiare
complete și adaptate nevoilor individuale.

II. Conținutul lucrării

Serviciile oferite

BRD
Pentru personale fizice, BRD oferă o gamă largă de servicii și produse bancare, cum ar fi:

2
 operațiuni bancare (pachet cont curent și carduri, contul pentru tineri, contul de salariu,
pachete pentru pensionari, plată facturi, 24 Banking, transferuri de bani și alte servicii);
 creditare (refinanțare, carduri de credit, credite de nevoi personale, credite pentru casă,
credite pentru tratamente medicale, leasing);
 economisire și investire (depozite la termen, planul de economii, contul de economii,
fonduri de investiții, banca pentru investiții, pensii private, asigurări de viață);
 asigurare și protecție (asigurare de viață și protecția venitului, asigurări pentru casă,
asigurări pentru mașină, casete de valori).

Pentru IMM-uri, banca oferă o serie de servicii și produse precum:

 operațiuni curente  produse de trezorerie
 finanțări  pachetul ideal
 depozite  loializarea clienților

Companiilor, BRD oferă următoarele produse și servicii bancare:

 cash management
 finanțări
 Trade Finance
 instrumente financiare derivate
 Cross Border
 International Desk
 loializarea angajaților.

3
 Raiffeisen Bank
Pachetul de servicii oferit de Raiffeisen cuprinde :
1. Tranzactii online cu cardul de debit si credit
2. Tranzactii la comercianti (POS) cu cardul de debit si credit
3. Tranzactii la bancomate (ATM) cu cardul de debit si credit
4. Tranzactii la bancomatele multifunctionale (MFM) cu cardul de debit si credit
5. RaiPay
6. Raiffeisen Smart Market
7. Raiffeisen Smart Mobile pentru persoane fizice si juridice
8. Raiffeisen Online pentru persoane fizice si juridice
9. Raiffeisen SmartToken
10. Raiffeisen Smart Business
11. OpenBanking (AISP/PISP/CISP)

Banca Transilvania

La Banca Transilvania gama de servicii oferite este variată și acoperă o gamă largă de
nevoi financiare pentru clienții persoane fizice, companii și instituții, cum ar fi :

Pentru Persoane Fizice:

1. Conturi curente și de economii: Gestionarea de conturi de economii și curente.
2. Carduri bancare: Emisiunea de carduri de debit și credit, inclusiv carduri de cumpărături și
carduri premium.
3. Credite pentru persoane fizice: Oferirea de credite pentru diverse scopuri, precum credite de
consum, credite ipotecare sau credite auto.
4. Depozite: Posibilitatea de a deschide depozite bancare cu diverse termene și dobânzi.
5. Internet Banking și Mobile Banking: Acces la servicii bancare online și prin intermediul
aplicației mobile pentru gestionarea conturilor și efectuarea de tranzacții.

4
6. Asigurări: Oferirea de produse de asigurare, inclusiv asigurări de viață, asigurări de sănătate
și asigurări de locuință.

Pentru Companii și IMM-uri:

1. Conturi de companie: Gestionarea conturilor de afaceri și a serviciilor bancare asociate.
2.. Servicii de plată: Furnizarea de soluții pentru plăți și colectare, inclusiv servicii de plată
online și plăți internaționale.
3. Finanțare pentru companii: Oferirea de soluții de creditare pentru companii, inclusiv credite
pentru investiții și credite pentru capital de lucru.
4. Treasury și Servicii de Investiții: Servicii de management al lichidităților și servicii de
investiții pentru companii.
5. Soluții pentru comerțul exterior: Furnizarea de servicii pentru companii implicate în
comerțul internațional, inclusiv garanții bancare și finanțare a tranzacțiilor comerciale.

Amplasarea sediilor si programul de functionare ,inclusiv online

BRD:
Sediu Central: Strada Victoriei nr. 12, București
Program: Luni-Vineri: 09:00 - 17:00
Program Online: Disponibil 24/7 prin platforma de internet banking și aplicația mobilă BCR
Alte sedii BCR în București și în întreaga țară. Pentru a găsi un sediu BCR specific, se poate
utiliza funcționalitatea de căutare de pe site-ul băncii sau se poate accesa aplicația mobilă.

Raiffeisen:
Sediu Central: Bulevardul Expoziției nr. 1B, Sector 1, București
Program: Luni, Miercuri, Joi, Vineri: 08:30 - 18:00 Marți: 08:30 - 19:30
Program Online: Disponibil 24/7 prin platforma de internet banking și aplicația mobilă
Raiffeisen SmartMobile
Alte sedii Raiffeisen în București și în întreaga țară. Pentru a găsi un sediu Raiffeisen specific, se
poate utiliza funcționalitatea de căutare de pe site-ul băncii sau se poate accesa aplicația mobilă.

5
Banca Transilvania :
Sediul Central București:
Adresa: Bulevardul Expoziției nr. 1B, sector 1, București
Program: Luni-Vineri: 09:00 - 17:30
Program Online: Disponibil 24/7 prin platforma de internet banking și aplicația mobilă BT24

Este important de menționat că toate băncile au și alte sedii în diferite zone ale Bucureștiului.
Pentru a găsi informații actualizate despre toate sediile și programul lor de funcționare, se
recomandă consultarea site-ului oficial al băncii sau contactarea serviciului de relații cu clienții.

Promovarea serviciilor

Optimizarea motoarelor de căutare (SEO) pentru a facilita găsirea website-urilor de către

utilizatorii interesați de servicii bancare.
Utilizarea rețelelor sociale pentru a promova serviciile băncilor și a avea o abordare directă cu
publicul țintă.

Crearea de conținut de calitate care să răspundă nevoilor și întrebărilor potențialilor

clienți, cum ar fi articole informative, ghiduri sau tutoriale video.
Utilizarea strategiilor de publicitate online, cum ar fi Google Ads, Facebook Ads sau rețele de
afiliere.

Implementarea marketingului de conținut, cum ar fi bloguri și newslettere, pentru a păstra

legătura cu clienții existenți și a atrage potențiali clienți.

Promovarea la televizor:
Realizarea de spoturi publicitare atractive și profesionale care evidențiază serviciile și
avantajele fiecărei bănci.

6
 Selectarea corectă a canalelor TV și a programelor pentru a ajunge la audiența potrivită,
precum emisiuni financiare, știri sau evenimente sportive.
Promovarea prin intermediul televiziunii locale sau pe canale specializate în domeniul financiar,
pentru a atinge un public mai relevant.
Participarea la emisiuni TV și interviuri pentru a oferi informații și sfaturi utile legate de
serviciile financiare pe care le oferă băncile.

Elementele mediului ambiant, inclusivtura exterioară și interioară, precum și ambianța,

pot varia în funcție de fiecare arhitectură bancară în parte:

1. Banca Transilvania: Banca Transilvania are o prezență extinsă în România și, în general,
clădirile sale au un aspect tradițional și elegant. Arhitectura exterioară poate include elemente
clasice, cum ar fi coloane și detalii arhitecturale ornamentate. În interior, se poate observa o
combinație de elemente tradiționale și moderne, cu mobilier confortabil și zona de așteptare
prietenoase. Ambianța poate percepută ca fiind caldă și prietenoasă, cu un accent pe relația cu
fiți-vă.

2. Raiffeisen Bank: Raiffeisen Bank are o abordare arhitecturală diversă, iar clădirile sale pot
varia în funcție de locație. Arhitectura exterioară poate include atât elemente tradiționale, cât și
moderne, în funcție de designul specific al fiecărei clădiri. În interior, se poate observa o
combinație de spații deschise și zone mai intime, cu mobilier confortabil și culori
neutre. Ambianța poate fi percepută ca fiind profesională și orientată către servicii bancare de
încredere.

3. BRD: este una dintre cele mai mari bănci din România și are o prezență extinsă în
țară. Arhitectura exterioară a clădirilor BRD poate varia, dar în general se poate observa un
design modern și elegant. În interior, se pune accent pe spații deschise, culori neutre și mobilier
confortabil. Ambianța poate fi percepută ca fiind profesională și orientată către servicii bancare
de calitate.

Cum este gestionată așteptarea clienților:

7
1. Sisteme de programare sau rezervare: Băncile pot utiliza sisteme de programare sau rezervare
pentru a permite clienților să programeze întâlniri sau să rezerve timp pentru anumite servicii.
Aceasta poate ajuta la reducerea timpului petrecut în așteptare și la asigurarea unei experiențe
mai organizate.

2. Sisteme de cozi: Băcile pot utiliza sisteme de co pentru a organiza fluxul de bani și a reduce
aglomerația. Aceste sisteme pot include numere de ordine sau alte metode de identificare a
clienților și pot fi însoțiți de afișare sau notificări pentru a-ți oferi informații cu privire la rândul
lor.

3. Personal bine instruit: Băncile pot investi în instruirea pentru a asigura o comunicare clară și
eficientă cu nevoile personale în timpul așteptării. Personalul oferi informații actualizate despre
timpul estimat de așteptare și poate răspunde la întrebări sau preocupări ale clienților.

4. Servicii alternative: Unele bănci pot oferi servicii alternative pentru a reduce așteptarea fizică
în sucursale. Acestea pot include servicii online sau prin telefon, unde banca pot efectua anumite
operațiuni fără a fi nevoie să se deplaseze la o sucursală.

Personalul (număr, uniformă, comportament)

Uniforma:
Personalul acestor bănci, în special angajații care interacționează direct cu clienții, poartă în mod
obișnuit uniforme de lucru. Acestea pot consta într-un costum business, în funcție de funcția
ocupată, sau în uniforme mai casual, cum ar fi tricouri polo sau cămăși cu logo-ul băncii.

Comportament:
Angajații acestor bănci sunt instruiți să ofere servicii clienților cu profesionalism și respect. Ei
sunt așteptați să fie politicoși, amabili și să aibă o atitudine deschisă și promptă față de clienți.
Aceștia sunt instruiți să ofere informații complete și precise, să răspundă prompt la nevoile și
întrebările clienților și să gestioneze eficient situațiile de conflict sau reclamațiile.

8
Numărul:

III. Cercetarea pilot

In general, parerile clientilor bancilor sunt impartite, acestia scot in evidenta

atat punctele slabe, cat si cele pro. Totodata, au tendinta de a compara banca la care
sunt in prezent cu o alta banca renumita.

9
10
 Calificativul mediu obtinut de catre BRD este de 3.36/5, in urma evaluarii angajatilor, iar
Raiffeisen Bank a obtinut scorul de 3.63/5, conform www.undelucram.ro (2023).
In urma chestionarului realizat, majoritatea persoanelor ce au evaluat aceste companii au
fost multumite de serviciile bancilor, dar sugerand oferte mai bune la comisioane.

11
IV. Concluzii și propuneri

Fiecare bancă oferă o gamă variată de servicii adaptate diferitelor segmente de clienți, de
la persoane fizice la IMM-uri și companii. Aceasta indică o abordare amplă și adaptată nevoilor
diverse ale clienților, astfel toate băncile par să se concentreze pe servicii online și mobile,
facilitând accesul clienților la serviciile lor.
Băncile utilizează o gamă variată de strategii de promovare, de la marketingul online și
SEO la publicitatea la televiziune și participarea la evenimente. Astfel, își îmbunătățesc
vizibilitatea și ajungerea la publicul lor țintă.
Sunt atente la mediul ambiental și la modul în care gestionează așteptările clienților în
sucursalele lor. Uniforma și comportamentul angajaților reflectă profesionalismul și orientarea
către serviciul clienți.
Competiția dintre aceste bănci duce la diversitatea și inovația în servicii și produse,
beneficiind clienții prin alegeri și opțiuni variate în funcție de nevoile lor financiare.
Aceste concluzii reflectă modul în care băncile se adaptează și evoluează într-un mediu
bancar competitiv, încercând să răspundă în mod dinamic cerințelor și așteptărilor clienților lor.

V. Bibliografie:

https://www.brd.ro/
https://bank.raiffeisen.ro
https://www.bancatransilvania.ro/
https://www.economica.net/
https://ro.m.wikipedia.org
https://bankingnews.ro
https://www.zf.ro/
https://www.undelucram.ro/prezentare-brd-totul-despre-mediul-de-lucru-interviu-salariu-80

12