BRD

Apipie Florentina Mihaela

Capr Ionela

Istoric
1923

Se nfiineaz Societatea Naional de Credit Industrial, ca instituie public.

Statul deinea 20% din capitalul social, Banca Naional a Romniei 30%, iar
restul era deinut de particulari, dintre care un grup de foti directori ai
Marmorosch Blank & Co.

1948

Societatea Naional de Credit Industrial este naionalizat, devenind Banca de

Credit pentru Investiii.

1957

Dup reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit pentru Investiii

obine monopolul n Romnia pentru finanarea pe termen mediu i lung a
tuturor sectoarelor industriale, cu excepia agriculturii i industriei alimentare, i
ia numele de Banca de Investiii.

19571990

Poziie de monopol pe piaa romaneasc ca banc de finanare pe termen mediu

si lung

1990

Banca Romn pentru Dezvoltare se constituie ca banc comercial, sub

form de societate pe aciuni, si preia activele si pasivele Bncii de Investiii,
primind o autorizatie de funcionare general.

1998

n decembrie se semneaz contractul de vnzare - cumprare de aciuni ntre

Socit Gnrale i Fondul Proprietii de Stat, contract prin care SG subscrie o
majorare de capital de 20% i cumpr un pachet de aciuni care-i permite s
devin proprietar a 51% din capitalul majorat al BRD.

Istoric
1999 Fondul Proprietii de Stat vinde Bncii Europene de Dezvoltare (BERD) 4,99%
din capitalul social al BRD.
2001 BRD este listat la Bursa de Valori Bucureti, n prima categorie, devenind n
scurt timp una din cele mai tranzacionate societi.
2003 n urma unei campanii de rebranding, Banca Romn pentru Dezvoltare devine
BRD - Groupe Socit Gnrale.
2004 Socit Gnrale cumpr pachetul rezidual de aciuni deinut de statul romn n
capitalul BRD, participaia sa crescnd astfel de la 51% la 58,32%.

Societe Generale
Socit Gnrale este unul dintre cele mai mari grupuri de servicii financiare
din Europa. Bazat pe un model banca universal. Grupul combin soliditatea financiar
cu o strategie de cretere durabil, i i propune s fie a banca de referinta, aproape de
clienti, ales pentru calitatea i angajamentul echipele sale.

Reeaua Socit
Gnrale de retail banking
din afara Franei acoper trei
regiuni geografice
cheie:
Europa Centrala si de Est
Zona mediteraneana i
Africa i fostele teritorii
franceze

Socit Gnrale a fost

nfiinat n 1864 ca societate
bancar nregistrat n Frana.
Sediul su social se afl n 29
Boulevard Haussmann, 75009,
Paris, Frana, iar aciunile sale
sunt listate la Bursa de Valori din
Paris.

Socit Gnrale se concentreaz pe urmatoarele trei linii de activitate

complementare:
Banc de retail i servicii financiare,
Gestionarea activelor i private banking ,
Banc pentru corporaii i banc de investiii.

Socit Gnrale este una din cele

mai mari bnci din Franta, ca marime, avand
doua retele de distributie, Socit Gnrale i
Crdit du Nord.

Mai mult de 154.000 de angajati , prezenta

in 76 de tari si aproximativ 32 de milioane
de clieni n ntreaga lume.

Ratingul Socit Gnrale acordat de principalele agentii de rating este:

Standard and Poor's: A
Moody's: A2
Fitch: A+

Valoarea
promovat de
Societe
Generale:
SPIRITUL DE
ECHI

Profil
mpreun. Acesta este
cuvntul care definete cel mai bine felul
n care este gestionat relaia cu clienii i
partenerii BRD . Acest cuvnt are puterea
s exprime Sprirtul de echip, cea mai de
pre valoare a Grupului Socit Gnrale.
n contextul unui mediu
economic plin de provocri, BRD rmne
alturi de clienii si pentru a-i consilia, a
le susine planurile i a le satisface nevoile
bancare.
Acum, mai mult dect niciodata,
clienii - persoane fizice, IMM-uri sau
liberi profesioniti - fac echip cu cei peste
8700 de angajai BRD. mpreuna,
formeaz o echip puternic,divers,
talentat i experimentat, hotarat s
transforme n realitate orice proiect,
pasine sau vis.

BRD - Groupe Socit

Gnrale dorete s fie
banca de referin a
Romniei prin:
profesionalism, inovaie,
calitatea dezvoltrii i
rentabilitate.

Banc universal cu un model de business echilibrat

Complet orientat ctre clieni, din dorina de a fi o banc
de referin pe pieele pe care activeaz.
915 de unitti
8.750 de angajai la nivelul BRD i al filialelor specializate
Portofoliu diversificat de clieni

Reeaua teritorial BRD

Distincii
BRD - Groupe Socit
Gnrale a primit numeroase distincii
i premii acordate de publicaii
specializate internaionale :
Euromoney : Cea mai bun banc
din Romnia , acordat n 1999,
2000, 2001, 2002, 2004, 2005,
2006, 2007, 2008, 2010, 2012
The Banker : Cea mai bun banc
din Romnia , acordat n 2003,
2006, 2007, 2008 , 2010, 2011
Global Finance : "Cea mai bun
banc din Romnia", acordat n
1999, 2000, 2001, 2002, 2007,
2008, 2010, 2011

Rating
Ratingurile acordate BRD - Groupe Socit Gnrale sunt urmtoarele:

Raportul anual BRD 2012

Cota de pia

Cota de pia
BRD este a doua banc din Romania, ca mrime i deine urmtoarele cote de pia:

Cota de pia

Responsabilitate social
Proiectul Spune-le ce simi

Responsabilitate social

Responsabilitate social
Proiectul Schimb un destin. D valoare unei viei
Acest program finaneaz 14 proiecte. Jumtate din finanare provine din
donaiile angajailor BRD i o parte provine din bugetul de respomsabilitate sociala.
Printre cele 14 proiecte regsim:
1. Educaia i d valoare! (program de prevenire a abandonului scolar)
2. coala din spital pentru copii i adolesceni spitalizai
3. De la educaie la demnitate. Integrarea socio-educational a copiilor hipoacuzici
4. Centrul de consiliere 'Frate de carte'
5. Asistena la teme pentru copii din familii srace din Satu Mare
6. Insertie n scoal i grdini pentru copiii din Sura-Mare, judetul Sibiu
7. Integrare n cmpul muncii n domeniul turismului pentru tineri sraci din zona
Sighioarei

Responsabilitate social
S trim cu demnitate, btrneea nu este o povar
BRD Nastase Tiriac Trophy a
susinut proiectul S trim cu
demnitate, btrneea nu este o
povar, lansat de Fundaia Dumbrava
Minunat.
Proiectul este destinat
persoanelor vrstnice cu nalt risc de
marginalizare social din municipiul
Braov i include activiti de asisten
social, medical i psihologic.

Nu conteaz ct eti de btrn, ci modul in care eti btrn.

Management
Consiliul de Administraie determin orientrile activitii Bncii i
supravegheaz punerea lor n practic.
Membrii Consiliului sunt alei de Adunarea General a Acionarilor,
mandatul lor are o durat de 4 ani i poate fi rennoit.

Philippe Charles LHOTT E - Presedinte

Petre BUNESCU - Membru
Sorin-Mihai POPA - Membru
Didier ALIX - Membru

Anne-Marion BOUCHACOURT - Membru

Bernardo SANCHEZ INCERA - Membru
Jean-Louis MATTEI - Membru
Dumitru POPESCU - Membru
Sorin Marian COCLITU - Membru
Ioan CUZMAN - Membru

Management

Sub autoritatea
Preedintelui Director General,
Comitetul de Direcie asigur
conducerea strategic a Bncii, cu
asistena unui Director General
Delegat i a cinci Directori
Generali Adjunci.

Componena Comitetului de Direcie

Philippe Charles LHOTTE - Director General
Petre BUNESCU - Director General Adjunct
Claudiu CERCEL - Director General Adjunct
Gabriela GAVRILESCU - Director General Adjunct
Jean-Luc GRASSET - Director General Adjunct
Gheorghe MARINEL - Director General Adjunct

BRD Sogelease
BRD Finance

FILIALELE I
ENTITI
ASOCIATE BRDGROUPE
SOCIT
GNRALE

ALD Automotive

BRD Corporate Finance

BRD Asset Management

BRD Pensii

BRD Asigurari de Viata

-ofer o gam larg de servicii financiare , cum ar fi :

nchirieri de echipamente, finanri n sistem leasing sau
servicii de asigurare pentru necesitile financiare ale
companiilor mici i mijlocii ce doresc s fac noi investiii
generatoare de profit.

- BRD Finance administreaz o gam diversificat de

produse i servicii financiare, astfel nct clienii s poat
obine simplu i rapid produsele pe care le doresc.

- contureaz un leasing operaional cu o gam complet de

servicii de gestionare a flotei de autovehicule

-este o societate specializat n servicii de consultan financiar n

domeniul operaiunilor de fuziuni-achiziii, privatizri, evaluri i
consultan strategic.
-este compania specializat n administrarea de investitii
a BRD - Groupe Socit Gnrale.

- reprezint o societate de administrare a fondurilor de pensii

private.

-reprezinta societatea de Asigurri de Via.

Axe de activitate
BRD i desfoar
activitatea pe 3 axe
principale :

Banca de
retail

Banca de
investitii

Banca de
referinta a
intreprinderilor
romane si
internationale

Banc de retail
Banca numr peste 2,5 milioane clieni persoane fizice si
peste 2,2 milioane de carduri.
Cota sa de pia variaz ntre 15% i 20%, n funcie de
produse.

Se numr printre liderii pieei cardurilor bancare i a

creditelor pentru consum.
Activitatea de credite de consum la locul de vnzare se deruleaz prin
intermediul filialei specializate BRD Finance.
Banca de retail este alctuit din urmatoarele operaiuni : operaiuni
curente, credite, economii i plasamente , pensii private i asigurari de via,
pachete de servicii.

Banc de investiii

BRD este implicat n finanri structurate i ofer soluii complexe

sectorului public i unui numr de mari companii. Cu sprijinul entitilor
specializate ale Socit Gnrale, unul din liderii mondiali pe aceast pia.
Prin intermediul unei filiale comune cu Grupul Socit Gnrale, BRD
Corporate Finance, Banca ofer toat gama de servicii de consultan n
domeniul privatizrii i al fuziunilor i achiziiilor.
De asemenea, BRD este una dintre cele dou bnci active pe piaa
obligaiunilor.
Filial a grupului Societe Generale, BRD Asset Management,
comercializeaz prin intermediul BRD, urmtoarele fonduri de investiii :
Simfonia 1 fond de investiii monetar ; Concerto fond deschis de investiii
specializat n plasamente i obligaiuni, instrumente cu venit fix ; Diverso Europa
Regional fond de investiii diversificat i Aciuni Europa Regional fond de
investiii cu plasaente n aciuni.

Banc de referin a
ntreprinderilor romneti i
internationale

BRD este banca de referin n sectorul privat din Romnia, peste 65 % din
totalul creditelor fiind acordate acestui sector att pentru ntreprinderile mici
i mijlocii i microntreprinderi, ct i pentru marile corporaii.
Este implicat n toate ramurile economiei i n cadrul colectivitilor locale.
n afara finanrilor clasice, gama de produse i servicii acoper n totalitate
gestiunea fluxurilor de numerar, serviciile de leasing, prin intermediul filialei
BRD Sogelease, factoring-ul intern i extern cat si soluii complete de
externalizare a flotelor de vehicule prin filiala ALD Automotive.
Beneficiind de sprijinul Grupului Socit Gnrale, BRD joac un rol
important n relaia cu societile multinaionale

Structur acionariat:

Produse i servicii
I.Operaiuni curente:
Contului curent
Carduri: Cardul BRD MasterPass Transport, Cardul A LA CARTE,
Cardul BRD ePayment, Cardul de credit PUNCT Card, Maestro, Visa
Electron, Visa Classic, Mastercard Standard, Mastercard Gold, Visa
Gold
Transferuri si pli :
Transferuri Naionale i Internaionale

-Western Union

-Cont Curent
SmartOP
Pli programate
Pli simple facturi
Banc la distan: BRD-NET, SMS Banking, VOCALIS

Produse si servicii

II.Economii si plasamente

III. Credite

Produse de economisire:

Credite de refinanare
Credite de consum
Credite Imobiliare/ Ipotecare
Leasing

SMART CONT
EDUPLAN
ATUCONT
ATUSTART
ATUSPRINT
PROGRESSO
DEPOZITUL 1000
DEPOZITE CU DOBNDA VARIABIL
MULTIPLAN

Plasamente

BRD Eurofond
Index Europa Regional
SIMFONIA 1
BRD OBLIGAIUNI

IV. Pachete de produse i servicii

BRD Clasic
BRD Select
BRD Premium

Card 10
Esti student? Obtine prima nota mare cu CARD10 de la BRD.
Cardul 10 este un card cu CIP emis sub
nsemnele organizaiei VISA International si sub
nsemnele cardului Visa Electron cu utilizare
naionala i internaionala, exclusiv n mediul
electronic(POS si ATM) .

Clieni int : Cardul este destinat tinerilor

cu vrsta peste 18 ani, nscrii n orice form de
nvtmant din Romnia de stat sau particular
(liceeni, studeni, masteranzi i doctoranzi) care se
identific cu carnetul de elev/ student/adeverint
de studii valabile pe anul in curs .
Perioada de valabilitate a cardului : 3 ani

Card 10

OFERTA CARD 10
Retrageri de numerar la ATM BRD/luna
Consultari sold la ATM BRD/luna

Gestiune lunar cont curent (include beneficiile intregii

oferte)
Administrare anual a cardului*

Condiii tarifare
2 gratuit/luna
gratuit nelimitat
gratuit
5 lei

Abonament BRD-NET sau Mobilis

gratuit

Abonament Vocalis

gratuit

Schimbare PIN la ATM

2 RON

Card 10

Numrul maxim de operaiuni pe zi

Cu cardul 10 nu se pot face retrageri ntr-un
numr mai mare de 10, a cror valoare nu
poate depii 3.000 unitai monetare iar n
cazul pltilor ctre cumercianti cu cardul, nu se
pot depii 10 operaiuni pe zii cu o valoare
maxim n total de 10.000. La nivelul unei zile
ntregi, numrul de retrageri i plaile
efectuate catre comerciani cu cardul,
cumulate nu pot fii mai multe de 15 , cu o
valoare maxim de 11.500

Card 10
Avantaje cardului
Un plus de siguran, independen i libertate
de micare a studentului i a banilor si;
Accesul la reteaua naionala i internaionala
de bancomate i comerciani acceptani;
Primirea bursei i abonamentelor direct in
contul curent;
Comision zero pentu emiterea cardului;
Se primete dobnd pentru banii care sunt
pstrai n cont;
Informare permanenta asupra situaiei
contului
Reduceri la comisioanele aferente
operaiunilor cu cardul.

Clasamente
I. Topul celor mai valoroase branduri bancare n 2012. Romania,
reprezentat de o singur banca.

Ziare.com : februarie 2013

Clasamente

Clasamente

II. Clasamentul celor mai avantajoase dobnzi practicate de bnci la creditele

garantate de stat tip Prima Casa.
1. Alpha Bank (credit Prima Casa): 5,62%

2. BRD (credit Prima Casa): 5,65%

3. CEC Bank (credit Prima Casa): 5,65%
4. BCR (credit Prima Casa): 5,79%
5. Millennium Bank (credit Prima Casa): 5,84%

Clasamente

III. Topul dobanzilor la credite imobiliare in lei

1. ING Bank: 8%
2. Garanti Bank: 8,5%
3. BCR: 9,33%
4. BRD: 9,35%
5. CEC Bank: 9,85%
6. Credit Agricole: 9,9%
7. Millennium Bank: 9,9%
8. Raiffeisen Bank: 10,2%
9. Banca Transilvania: 10,2%
10. Carpatica: 10,8%

Clasamente

IV. Topul bancilor dupa numarul de POS-uri la finanul 2011

1. BRD: 23950
2. Banca Transilvania: 16.600
3. BCR: 1600
4. UniCredit: 11.770
5. Raiffeisen Bank: 10.700
6. Credit Europe: 10.000
7. Bancpost: 8.500
8. Garanti Bank: 7.350
9. Alpha Bank: 4.100
10. ING: 3.720

Indicatorii economico-financiari
Indicatori penru aprecierea eficienei de ansambu a activitii bancare

Raiffeisen Bank

BRD
2010

2011

2012

2,61%

17,49%

19,04%

16,85%

2,68%

21,20%

23,51%

19,30%

Wlb

75688,36 70153,96 - 43856

59876

79926

83060

Ps

56,78%

56,1%

74,47%

72,60%

76,105

Gas

118,95%

123,5%

147,39%

141,24%

137,34%

Gacf

67,55%

69,24%

109,76%

102,55%

104,51%

Indicatori

2010

2011

Rpb

3,17%

3.28%

2012

Indicatorii economico-financiari
Indicatori pentru evaluarea calitii activelor
BRD

Raiffeisen Bank
2010

2011

2012

1,57%

1,64%

1,55%

2,11%

PCr.r=CR.r/ 1,68%
TC*100

2,47%

2,94%

2,54%

3,36%

PPCr.r

0,15%

0,37%

0,28%

0,30%

Indicatori

2010

2011

PCr.r=Cr.r/
TA*100

1,05%

0,16%

2012

Indicatorii economico-financiari
Indicatori pentru aprecierea solvabilitii i lichiditii
Indicatori

2010

2011

2012

2010

2011

2012

S=Cp/TA*10
0

9,84%

10,46%

11,52%

11,10%

11,18%

11,91%

S=Cp/Cr*10
0

15,7%

16,49%

15,60%

19,82%

18,36%

18,95%

S=Cp/Surse
*100

11,67%

12,24%

17,31%

14,95%

14,54%

16,69

LAI

32,83%

31,60%

21,46%

23,42%

21.06%

23,43%

Lcr

62,65%

63,40%

73,86%

55,99%

60,90%

62,88%

Las

29,65%

30,19%

21.11%

94,89%

95,04%

91,56%

Li

105,17%

95,67%

336,52%

292,57%

242,07%

Indicatorii economico-financiari
Indicatori pentru apreciere profitabilitii i rentabilitii
BRD

Raiffeisen Bank

Indicatori

2010

2011

2012

2010

2011

2012

ROE

10,72%

9,26%

- 5,8%

14,41%

15,21%

13,86%

ROA

1,05%

0,96%

- 0,7%

1,60%

1.70%

1,65%

EM

10,16

9,56

8,67

8,94

8,39

Mnd

10,40%

9,74%

5,24%

5,43%

7,55%

Indicatorii economico-financiari
Indicatori pentru analiza veniturilor i costurilor bancare

BRD

Raiffeisen Bank

Indicatori

2010

2011

2012

2010

2011

2012

Pvd

7,74%

7,38%

6,38%

6,36%

6,68%

7,25%

Pvas

1,80%

1,89%

4,45%

3,97%

4,25%

Rcd

2,82%

2,63%

2,24%

2,31%

2,49%

2,51%

Indicatorii economico-financiari
Indicatori utilizai pentru msurarea riscului de credit

BRD

Raiffeisen Bank

Indicatori

2010

2011

2012

2010

2011

2012

Pcr

62,65%

63,40%

65,68%

55,99%

60,90%

62,88%

Pcr. Rest

1,59%

2,39%

7,95%

6,57%

6,08%

Pproviz.cr.
dob

0,15%

0,15%

Orientari strategice

Orientari strategice

Orientari strategice

SWOT
Puncte tari
Groupe Socit Gnrale este a doua banc romneasc, dup activele
bancare i detine a doua capitalizare la Bursa de Valori Bucureti.
Groupe Socit Gnrale este prezent n toate judeele Romniei printr-o
reea de 915 de agenii.
La sfarsitul anului 2012, BRD numra aproximativ 2,3 milioane clieni activi
individuali i corporativi i peste 2,2 millioane de carduri. si opera o retea de
peste 1.500 ATM-uri si 24.000 de POS-uri.
BRD ofer servicii de calitate prin intermediul a 8700 de angajai profesioniti.
Reeaua de bancomate BRD acopera intreg teritoriul rii.
Oferta de produse i servicii ale bancii este foarte diversificat (produse
financiare, produse de economisire, servicii de investiii financiare, servicii de
brokeraj, sevicii custodie, depozitare s.a.)
BRD dezvolt o politic de responsabilitatea social prin care se dorete
contribuirea la dezvoltarea unei societi romneti durabile si performante.

SWOT
Puncte slabe

Crestere nivelului de credinte neperformante;

Diminuarea profitului si chiar inregistrarea unei pierderi in 2012;
Scaderea numarului de salariati;
Scaderea venitului net;
Scaderea clientilor activi;
Vulnerabilitatea datelor la atacurilor informatice;
Vulnerabilitatea la actiunile concurentei.

SWOT
Oportunitati

Acionarul principal al BRD ,Societe Generale, unul dintre cele mai mari grupuri
bancare din zona euro;
Usoara crestere a PIB-ului Romaniei;
Parteneriate cu diferite organizatii pentru activitatea sociala

SWOT
Amenintari
Presiune inflationista ;
Depreciere monedei nationale fata de euro;
Cresterea ratei dobanzii de referinta si mentinerea aceluiasi nivel al rezervelor
minime obligatorii de ctre BNR;
Recuperarea greoaie a economiei;
Scaderea numarului de institutii bancare din sistemul bancar;
Standarde de creditare stricte;
Nivel de econumisire in scadere;
Deteriorarea continua a calitatii portofoliului de credite
Criza financiara;
Pierderea inregistrata la nivelul sistemului bancar.

Anul 2012- un an de comar pentru BRD

Anul 2012 a fost pentru Brd un an de comar, nregistrndu-se
pentru prima dat de la preluarea BRD de ctre Societe Generale o piardere
de 332 milioane lei.
n perioada 2000 - 2011, BRD a raportat un profit cumulat de 6,4
mld. lei (1,8 mld. euro), a pltit dividende acionarilor de 2,35 mld. lei, din
care SocGen a ncasat 1,36 mld. lei (aproape 400 mil. euro). Vrful ctigului
la BRD a fost n 2008, cnd banca a raportat un profit net de 1,3 mld. Lei. n
2009-2010-2011 banca a avut un profit cumulat de 1,7 mld. lei, n condiiile
n care n Romnia era criz i sistemul bancar intrase pe pierdere.
Pierderile nregistrate de BRD n anul 2012 au la baz i
schimbarea din funcie a lui Poupet din cauza modului de administrare a
riscului de credit.

Dei tranziia de management ar fi trebuit s fie uoar, fr s creeze

probleme, nimeni nu a prevzut ce avea s urmeze n 2012 la BRD: un haos n
management i n modul de a gestiona politica de creditare, respingerea unui conductor
de banc la un asemenea nivel - Alexandre Maymat, reinerea unui vicepreedinte pentru
24 de ore (Claudiu Cercel), arestarea unor funcionari ai bncii destul de importani,
dezvluirea unor fraude care s-au petrecut la o banc la care nu se atepta nimeni,
nregistrarea de pierderi i mai mult dect att, afectarea imaginii bncii.
Modificrile n privina gestionrii riscurilor au dus la creterea provizioanelor ,
acestea atingnd valoarea de 2 miliarde de lei.
inta principal a BRD n acest an va fi refacerea profitabilitii dup "accidentul"
din 2012, cnd banca a avut pierderi de 332 mil. lei, ns chiar dac cheltuielile vor fi
controlate dur, investiiile nu vor fi sacrificate.
Philippe Lhotte, 52 de ani, preedintele bncii.