Sunteți pe pagina 1din 34

RAPORT DE PRACTICĂ

Studentă:
Specializarea:Finanţe şi Bănci,Grupa 1,Anul 2

Profesor Coordonator:
Tutore Practică:
CUPRINS
1.REPREZENTAREA DE ANSAMBLU A ORGANIZAŢIEI ........................ 3
1.1 BRD SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ..........................................................................................................3
1.2 PROFIL ........................................................................................................................................3
1.3 ISTORIC .......................................................................................................................................4
1.4 FILIALE BRD ............................................................................................................................5
1.5 STRUCTURI FUNCŢIONALE .........................................................................................................7
1.6 STRUCTURA ORGANIZATORICĂ A BĂNCII ............................................................................... 11

2. CUNOAŞTEREA ŞI DESCRIEREA PRINCIPALELOR ACTIVITĂŢI


ALE ORGANIZAŢIEI ..................................................................................... 13
2.1 COMPETENTE SI ACTIVITATI DERULATE IN STRUCTURILE FUNCTIONALE ..... 13
2.1.1. Atribuţii operator de ghişeu universal ............................................................................. 14
2.1.2 Atribuţii consilieri clientelă ............................................................................................. 14
2.1.3 Atributii casierie............................................................................................................... 15
2.1.4 Atributii logistica ............................................................................................................. 15
2.1.5 Atribuţii Responsabil Agenţie .......................................................................................... 15
2.2 CATEGORII DE PERSONAL ...................................................................................................... 16

3. GAMA DE PRODUSE ŞI SERVICII BANCARE .................................... 18


3.1 Cunoaşterea unei părţi a ofertei de produse şi servicii bancare .............................................. 18
3.1.1.Operatiuni curente ............................................................................................................ 18
3.1.2 ECONOMII SI PLASAMENTE ...................................................................................... 26
3.1.3 CREDITE-TIPURI DE CREDITE .................................................................................. 28
3.1.4 Pachete de produse si servicii .......................................................................................... 29
3.2 APROFUNDAREA RELAŢIEI BANCĂ CLIENT ............................................................... 29

4. CARDUL MasterCard “A la Carte” ............................................................ 30


CONCLUZII PRIVIND STADIUL DE PRACTICA ..................................... 34

2
1.REPREZENTAREA DE ANSAMBLU A ORGANIZAŢIEI

1.1 BRD SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

Société Générale este unul dintre cele mai importante grupuri europene de servicii
financiare.
Sprijinindu-se pe un model diversificat de banca universală, Grupul îmbină soliditatea sa
financiară şi strategia de creştere durabilă cu ambiţia de a fi bancă de referinţă pentru
calitatea relaţiilor cu clienţii, recunoscută pe toate pieţele pe care activează, aproape de
clienţii săi, aleasă pentru calitatea şi angajamentul echipelor sale.
Peste 154 000 de colaboratori care lucrează în 76 de ţări îi servesc în fiecare zi pe cei 32 de
milioane de clienţi ai grupului din întreagă lume. Echipele Société Générale acordă
consiliere şi servicii clienţilor persoane fizice, companiilor şi comunităţilor, pe trei linii
principale de activitate:
Banca de retail în Franţa, sub mărcile Société
Générale, Crédit du Nord şi Boursorama;
Banca internaţională de retail, prezentă în
Europa Centrală şi de Est, Rusia, bazinul
Marii Mediterane, Africa Sub-sahariană, Asia
şi în Teritoriile Franceze de peste Mari;
Investment banking, cu experienţă la nivel
global în finanţarea investiţiilor şi activităţi
pe pieţele de capital.
Société Générale este, de asemenea, un actor
semnificativ pe piaţă serviciilor financiare
specializate, a asigurărilor, private banking-
ului, administrării de active şi a serviciilor
pentru investitori.

1.2 PROFIL

Société Générale aplică o politică de creştere rentabilă bazată pe o dezvoltare selectivă a


domeniilor sale specializate de activitate. Activitatea sa se axează pe trei mari linii de
business, a căror complementaritate constituie un atu comercial major şi o garanţie a
solidităţii financiare.
BRD este o banca de forţă, cu o tradiţie de peste 90 de ani în România.
Modelul de banca universală implementat de Grupul Societe Generale în urmă privatizării
din 1999 este axat astăzi pe 3 activităţi majore :
Banca de Retail care serveşte persoanele fizice şi profesiunile liberale

3
Corporate&Investment Banking, cu servicii dedicate marilor companii locale sau
subsidiarelor din România a companiilor internaţionale
Servicii Specializate care oferă leasing financiar, leasing operaţional, management al
flotelor auto, credite de consum în magazine, titluri, asigurări, pensii şi altele
În prezent, suntem a doua bancă din România din punct de vedere al activelor, unul dintre
marii finanţatori ai IMM-urilor, precum şi unul dintre cei mai importanţi jucători pe piaţa
de corporate banking din România - leaderi pe segmentul de credite sindicalizate la sfârşitul
anului 2012.
Prin cei 8800 de angajaţi în 915 de unităţi în toată ţara, suntem alături de clienţii noştri, fie
ei tineri, seniori, salariaţi sau profesiuni liberale şi companii, astfel încât împreună cu noi
să-şi realizeze planurile şi proiectele de viitor.
Pentru a ne arată angajamentul faţă de comunităţile în care acţionăm,de peste 10 ani ne
implicăm în acţiuni de susţinere a unor categorii defavorizate precum copii şi tineri
vulnerabili social şi în reducerea impactului activităţii noastre asupra mediului înconjurător
prin gestionarea responsabilă a resurselor precum energia, apa sau hârtia.

1.3 ISTORIC

1923 Se înfiinţează Societatea Naţională de Credit Industrial, ca instituţie publică.


Statul deţinea 20% din capitalul social, Banca Naţională a României 30%, iar restul era
deţinut de particulari, dintre care un grup de foşti directori ai Marmorosch Blank & Co.,
prima bancă modernă din România. Scopul noii instiţutii era finanţarea primelor etape ale
dezvoltării sectorului industrial din România.
1948 Dupa Al Doilea Razboi Mondial, conform Legii Naţionalizării din iunie
1948, Societatea Naţională de Credit Industrial a fost naţionalizată, devenind Banca de
Credit pentru Investiţii.
1957 dupa reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit pentru Investiţii a
obţinut monopolul în România pentru finanţarea pe termen mediu şi lung a tuturor
sectoarelor industriale, cu excepţia agriculturii şi industriei alimentare. Ea a primit un nou
nume, devenind Banca de Investiţii. În aceasta perioadă, cea mai mare parte a finanţărilor
acordate de Banca Mondiala au fost derulate prin Banca de Investiţii.
1990 monopolul de care beneficiau bancile specializate în domeniul lor de
activitate a luat sfărşit. Banca Romană pentru Dezvoltare s-a constituit ca bancă
comercială si a preluat activele si pasivele Băncii de Investiţii. Băncii i s-a acordat o
autorizaţie de funcţionare generală.
1998 s-a semnat un acord între Société Générale şi Fondul Proprietaţii de Stat
(autoritatea care gestiona participaţiile statului), prin care Société Générale a subscris o
majorare de capital de 20% şi a cumpărat un pachet de acşiuni care i-a permis sa devină
proprietara a 51% din capitalul majorat al BRD.
4
2001 BRD a fost listată la Bursa de Valori Bucuresti, în prima categorie, devenind
rapid una dintre cele mai tranzacţionate societaţi.
2003 Banca Romană pentru Dezvoltare a devenit BRD – Groupe Société
Générale în urma unei campanii de rebranding.
2004 Société Générale a cumpărat pachetul rezidual de acţiuni deţinut de statul
român în capitalul BRD.

1.4 FILIALE BRD

 ALD Automotive
Structura capitalului
BRD-Groupe Société Générale: 20%
ALD Internaţional Gmbh: 80%
Leasing operaţional cu o gama completă de servicii de gestionare a flotei de autovehicule :
mentenanţă, asigurare, asistenţă tehnică pentru autovehicul şi pentru şofer, autovehicul de
înlocuire, managementul anvelopelor, reporting şi consultanţă pentru managementul flotei.
Leasing-ul operaţional cu servicii incluse permite unei companii să utilizeze autovehicule
pentru o perioada cuprinsă între 12 şi 45 de luni şi un kilometraj prestabilit, în schimbul
unei rate lunare
ALD Automotive este una dintre primele companii ce oferă acest serviciu pe piaţă
românească, fiind înfiinţată la începutul anului 2005. Ea beneficiază de experienţă de peste
40 de ani, în 37 de ţări, a filialei Societe Generale, ALD Automotive, unul dintre liderii
pieţei de închiriere de flote pe termen lung din Europa.

 BRD Asigurări de Viaţă


Structura capitalului
BRD - Groupe Société Générale: 49%
SOGECAP: 51 %
BRD Asigurări de Viaţă este filiala specializată în asigurări de viaţă a BRD - Groupe
Société Générale. Prezentă pe piaţă din 2009, compania oferă o gama complexă de produse
de asigurări de viaţă destinate atât persoanelor fizice, cât şi companiilor. Creşterea
accelerată a volumului de afaceri a dus BRD Asigurări de Viaţă în topul celor mai
importanţi asigurători din România.

 BRD Asset Management


Structura capitalului
BRD - Groupe Société Générale: 99,97%
BRD Asset Management administrează 4 fonduri de investiţii: Simfonia 1 - fond de
investiţii monetar, Concerto - fond deschis de investiţii specializat în plasamente şi
5
instrumente cu venit fix, Diverso Europa Regional - fond de investiţii diversificat şi Acţiuni
Europa Regional - fond de investiţii cu plasamente în acţiuni.
BRD Asset Management se numără printre cele mai importante societăţi de acest tip din
România. Cu o ofertă diversificată de produse de investiţii, BRD Asset Management
acoperă cerinţele unei game largi de investitori.

 BRD Corporate Finance


Structura capitalului
BRD - Groupe Société Générale: 100%
Societate specializată în servicii de consultanţă financiară în domeniul operaţiunilor de
fuziuni-achiziţii, privatizări, evaluări şi consultanţă strategică. Cu o experienţă de 8 ani în
domeniul consultanţei financiare, o bună cunoaştere a mediului economic şi de afaceri
românesc şi beneficiind de expertiza şi resursele Grupului Societe Generale, BRD
Corporate Finance este asociată regulat cu marile privatizări, fuziuni/achiziţii de pe piaţa
românească.

 BRD Finance
Structura capitalului
BRD - Groupe Société Générale : 49%
SG Consumer Finance : 51 %
BRD Finance administrează o gamă diversificată de servicii financiare, astfel încât clienţii
să poată obţine simplu şi rapid produsele pe care le doresc. Oferta include credite de
consum, carduri de credit şi credite auto.
Prezentă pe piaţa românească din aprilie 2004, BRD Finance a devenit rapid unul dintre
liderii pieţei creditelor de consum. Strategiile de dezvoltare au susţinut creşterea puternică a
companiei şi au determinat crearea şi consolidarea de parteneriate cu firme importante din
domenii precum: hipermarketuri (Carrefour, real ,-), DIY (Praktiker, Dedeman), PVC
(Aplast), IT (eMAG), electronice şi electrocasnice (Altex, MediaGalaxy, Daniel, Rombiz),
mobilă (Staer, Elvila), auto (Renault, Dacia, Citroen, Hyunday, Chevrolet), publicistică
(Reader's Digest).

 BRD Pensii
Structura capitalului
BRD - Groupe Société Générale: 49%
SOGECAP: 51 %
BRD Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A. este filiala specializată
în pensii a Grupului BRD care are ca activitate principală administrarea fondurilor de pensii
private, pilonul ÎI şi pilonul III.
Fondurile de pensii administrate de BRD Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii
Private S.A. sunt promovate şi distribuite prin intermediul reţelei BRD - Groupe Société
Générale.

6
 BRD Sogelease
Structura capitalului
BRD - Groupe Société Générale 99,98%
BRD Sogelease este un “full-liner” care finanţează în leasing un spectru larg de bunuri.
Compania are un portofoliu echilibrat: echipamente de construcţii şi echipamente
industriale, autovehicule comerciale uşoare şi grele, autoturisme, real estate, IT&;office,
echipamente medicale.
Înfiinţată în 2001, BRD Sogelease IFN S.A. este subsidiara de leasing a BRD-Groupe
Societe Generale. Folosind avantajul experienţei şi expertizei generate de apartenenţa la
Grupul Société Générale, BRD Sogelease IFN S.A. a avut o evoluţie rapidă pe piaţa internă
de leasing, fiind în topul primelor cinci societăţi de leasing din România afiliate unui grup
bancar.

1.5 STRUCTURI FUNCŢIONALE

Strategia BRD - Groupe Société Générale se integrează în strategia globală a


Grupului Société Générale: păstrarea echilibrului între portofoliul de servicii şi
profilul de risc, pentru asigurarea dezvoltării şi rentabilităţii pe termen lung.
Reuşită acestei strategii de dezvoltare se bazează şi pe eforturile colaboratorilor
BRD din România, care împărtăşesc valorile Grupului Société Générale.

1.BANCA DE RETAIL
 Banca numără peste 2,6 milioane clienţi persoane fizice şi peste 2,3 milioane de
carduri.

 Se numără printre liderii pieţei cardurilor bancare şi a creditelor pentru consum.

 Activitatea de credite de consum la locul de vânzare se derulează prin intermediul


filialei specializate BRD Finance .

2. BANCA CLIENŢILOR CORPORATIVI

Divizia de Corporate &Investment Banking (CIB) a BRD oferă o gama largă de servicii,
produse şi consultanţă bancară multinaţionalelor cu sediul în România, companiilor locale-
private şi de Stat, autorităţilor locale, clienţilor instituţionali şi instituţiilor financiare.

7
Datorită reţelei extinse a Băncii, putem acompania clienţii corporate din toată tara.
Echipa CIB a BRD, alcătuită din consilieri de clientela corporate şi specialişti în diverse
produse, oferă expertiză în domenii bancare cheie şi în sectoarele economice din România
Bazându-se întotdeauna pe suportul oferit de Groupe Société Générale şi beneficiind de
prezenţă şi know-how-ul Grupului în Europa, BRD prin divizia de CIB a reuşit să
dobândească o recunoaştere locală importantă, ca unul din liderii pieţei de Corporate &
Investment Banking.

3.BANCA DE INVESTIŢII

BRD Corporate Finance este filiala BRD – Groupe Societe Generale specializată în
oferirea de servicii de consultanţă pentru dezvoltarea şi restructurarea companiilor de talie
medie şi mare.
Expertiza ei include gestionarea unei game largi de proiecte, incluzând tranzacţii sell-
side/buy-side, listări pe bursă, fuziuni, divizări şi restructurări.
Cu 15 ani de experiență pe piața romaneasca, echipa pune la dispoziţia clienţilor vaste
cunoștințe și o excelentă înțelegere a mediului local, bucurându-se totodată de sprijinul
reţelei internaţionale a Grupului Société Générale.
Ca parte a unei entităţi financiare ce oferă o gama largă de servicii, BRD Corporate
Finance este într-o poziţie unică de a asista clienţii săi, nu doar în găsirea celor mai bune
soluţii pentru proiectele lor, dar şi în implementarea acestor soluţii prin intermediul
operaţiunilor financiare sau a pieţelor de capital.

 Serviciile oferite de BRD Corporate Finance vizează:


Dezvoltarea companiei
Analiza oportunităţilor de achiziţii în contextul strategiei de dezvoltare a companiei
Identificarea societăţii (societăţilor) ţintă şi asistenţă în realizarea efectivă a achiziţiilor
decise (achiziţia unei societăţi private sau de stat deţinută public sau privat)
Identificarea celor mai bune soluţii de finanţare a achiziţiilor şi asistenţă în structurarea
acestor finanţări
Cedarea firmei:
Asistenţă în fundamentarea deciziei de vânzare parţială sau integrală a unei societăţi
comerciale
Evaluarea societăţii şi alegerea strategiei de vânzare adecvate
Identificarea potenţialilor cumpărători şi asistenţă pe tot parcursul procesului de vânzare
Operaţiuni legate de capitalul societăţilor:
Elaborarea şi urmărirea punerii în aplicare a unor montaje financiare capabile să întărească
baza de capital a firmelor
Asistenţă în pregătirea listării la Bursă a societăţii sau în finanţare prin realizarea de
emisiuni de obligaţiuni (cu excepţia etapelor care, potrivit legii, se realizează de către
societăţi de servicii de investiţii financiare autorizate).

8
4. PIEŢE FINANCIARE

 Piaţă valutară şi monetară cuprinde:


-Depozite cu randament indexat:ce oferă o gamă de plasamente al căror potenţial
randament, net superior unui depozit clasic, depinde de îndeplinirea unui scenariu, agreat
prealabil, de evoluţie a pieţei valutare sau a altui activ suport pe perioada plasamentului.
Scenariile în funcţie de care se indexează randamentul plasamentului iau în calcul evoluţia
activului suport (cursul EUR/RON sau al altei perechi de valute, preţul unei acţiuni,
valoarea unui indice, preţul unei mărfuri, etc).

-Plasamente: Gama variată de depozite la vedere şi la termen, denominate în diverse valute


(RON, EUR, USD, etc.) pentru termene cuprinse între o zi şi un an, rata de dobânda putând
fi fixă sau variabilă. Pentru sume ce depăşesc 100,000 EUR echivalent, banca oferă
posibilitatea negocierii ratei dobânzii .Achiziţia de titluri de stat pe piaţa primară sau
secundară că o alternativă de plasament la un randament fix, într-un instrument ce poate fi
rapid transformat în lichidităţi.

- ANYMA Online Trading Platform


- Arhivă curs valutar
-Titluri de stat
-Tranzacţii valutare

 Piaţă de capital cuprinde:


-Brokeraj acţiuni: În scopul efectuării unor investiţii cât mai profitabile
-Analize de piaţă: platforma online pentru tranzacţionarea pe Bursa de Valori Bucureşti şi
alte pieţe internaţionale
-Tarife şi comisioane: Începând cu dată de 01.01.2010 taxele şi comisioanele aferente
operaţiunilor desfăşurate pe piaţă de capital vă pot fi comunicate de către persoanele de
contact din cadrul BRD Pieţe de Capital. Acestea sunt stabilite în funcţie de profilul
clientului.
-Servicii pentru piaţa de capital: o gama vastă de servicii de tranzacţionare disponibile pe
piaţa locală, inclusiv tranzacţionare de acţiuni şi contracte futures, instrumente cu venit fix,
oferte publice de vânzare şi preluare, precum şi servicii de colectare de dividende

5. BANCASSURANCE
Programul de pregătire a intermediarilor în asigurări BRD, în calitate de furnizor autorizat
de programe educaţionale în domeniul asigurărilor, desfăşoară Programul de pregătire
profesională continuă a intermediarilor în asigurări cu următorul conţinut:
Elemente de bază:
 Legislaţia specifică activităţilor de asigurare şi intermediere în asigurări.
 Contractul de asigurare.
 Reguli privind încheierea contractelor de asigurare de către intermediarii în
asigurării.

9
 Principiile activităţii de asigurare şi prezentarea tipurilor de asigurări generale şi de
viaţă
 Piaţa asigurărilor: operatori, instituţii de reglementare şi supraveghere, elemente
dimensionale şi structurale

Tipuri de asigurari:
Asigurări de viaţă: asigurări de viaţă tradiţionale; asigurări de viaţă de tip unit-
linked/investiţionale; asigurări de persoane altele decât cele de viaţă; sisteme ale activităţii
de distribuţie a produselor de asigurare de viaţă.
Asigurări generale: asigurări de accidente şi de boală; asigurări auto; asigurări
maritime şi de transport; asigurări de aviaţie; asigurări de incendii şi alte daune la
proprietăţi; asigurări de răspundere civilă; asigurări de credite şi garanţie.

 Principii generale privind tehnicile de vânzare şi negociere a produselor de


asigurare şi cele privind etică în asigurări
 Tehnicile de vânzare şi negociere a produselor de asigurare
 Elemente de etică în asigurări

 Protecţia asiguraţilor, protecţia datelor personale, prevenirea şi combaterea spălării


banilor şi a finanţării actelor de terorism

6. PIAŢA ÎNTREPRINDERILOR
Constituie o axã majorã de dezvoltare pentru BRD. Dispozitivul de exploatare este astfel
organizat încât sã-i permitã acesteia, simultan, sã menţinã proximitatea geograficã fătã de
aceastã clientelã şi sã-i aducã expertiza specialiştilor de la nivelul grupurilor şi din Centralã
(factoring, leasing, internaţional) şi sã caute sinergiile cu piaţa persoanelor fizice, fie cã
sunt salariaţi sau directori de întreprinderi.BRD - Groupe Société Générale include structuri
dedicate:
 IMMurilor şi microîntreprinderilor
 clienţilor corporativi români
 filialelor marilor companii multinaţionale
Acţiunea comercială se bazează pe o reţea de peste 600 agenţii care oferă o acoperire
geografică cuprinzătoare şi o gama completă de servicii pentru operaţiunile curente (cash
management, monetică, operaţiuni financiare interne şi internaţionale), servicii de trezorerie
şi de schimb valutar, gestiunea fluxurilor de numerar, servicii de leasing, prin intermediul
filialei BRD Sogelease, factoring-ul intern şi extern cât şi soluţii complete de externalizare
a flotelor de vehicule prin filiala ALD Automotive.

10
1.6 STRUCTURA ORGANIZATORICĂ A BĂNCII

Banca Română pentru Dezvoltare – S.A are o structura organizatorică şi reguli de


funcţionare axate pe:

 asigurarea condiţiilor de a crea profit net, prin realizarea activităţii bancare pe de o


parte, iar pe de altă parte prin exercitarea unui control riguros al costurilor
operaţionale şi al riscurilor
 prioritatea acordată clienţilor, astfel încât nevoile acestora să fie satisfăcute în cele
mai bune condiţii de deservire şi de costuri.
Ansamblul activităţilor Băncii este organizat pe structuri şi entităţi astfel:

 Adunarea Generală a Acţionarilor (A.G.A)

Este organ deliberativ şi hotărăşte în problemele generale privind activitatea Băncii.


Adunările generale sunt ordinare şi extraordinare, iar atribuţiile lor sunt prevăzute în actul
constitutiv al Băncii.

 Consiliul de Administraţie
Consiliul de Administraţie determină orientările activităţii băncii ,supraveghează punerea
lor în practică şi stabileşte direcţia activitãţilor Bãncii monitorizând realizarea acestor
activitãţi.Consiliul deleagă o parte din atribuţiile sale unui:
• Comitet de Direcţie
• Comitet de Salarizare
• Comitet de Audit
Membrii Consiliului sunt aleşi de Adunarea Generală a Acţionarilor iar mandatul lor are o
durata de 4 ani şi poate fi reînnoit.

 Comitetul de Directie
Sub autoritatea Preşedintelui Director General, Comitetul de Direcţie asigura conducerea
strategică a băncii.
Membrii săi au mandat pentru a conduce şi coordona activitatea de zi cu zi a băncii, cu
excepţia operaţiunilor care sunt, în mod expres, de resortul Consiliului de Administraţie sau
al Adunării Generale.

11
12
2. CUNOAŞTEREA ŞI DESCRIEREA PRINCIPALELOR ACTIVITĂŢI
ALE ORGANIZAŢIEI

In cadrul unitatii BRD,se desfasoară o multitudine de activităţi,realizate de membrii


ce fac parte din comaprimentele funcţionale.

 Atribuţiile principale pe care unitatea le deţine sunt

 Stabileşte politica de creditare,dezvoltare în ţară şi străinătate


s a u d e fuziune şi achiziţii;
 Acordă servicii de consultanţă, audit;
 Organizează acţiuni de pregătire a cadrelor;
 Iniţiază colaborări cu bănci din ţară şi străinătate;
 Stabileşte platfoane de credite pentru unităţile subordonate;
 Asigură echilibru între resurse şi plansamente;
 Eliberează norme pentru fiecare activitate şi serviciu în parte
(decontări,operaţiuni de casă, încasări şi plăţi, evidenţă contabilă, creditare,etc.);
 Elaborează strategiile, politica de dezvoltare şi urmăreşte realizarea lor;
 Dezvoltă activităţi şi diversifică serviciile şi produsele oferite de
Bancă, perfecţionează organizarea Băncii şi a tehnicilor de lucru corespunzătoare
evoluţiei Băncii

2.1 COMPETENŢE SI ACTIVITĂŢI DERULATE IN STRUCTURILE FUNCŢIONALE

RESPOSABIL/DIRECTOR

AGENTIE

OPERATOR GHISEU UNIVERSAL CONSILIER CLIENTELA

OPERATIUNI CURENTE PERSOANE FIZICE

13
2.1.1. Atribuţii operator de ghişeu universal
Operatorul de ghişeu are ca obiective: efectuarea operaţiunilor de ghişeu pentru
clientela retail şi comercială, asigurarea vânzarii produselor şi serviciilor către clientela
retail şi comercială.
Principalele sale responsabilităţi:
Realizează vânzarea şi promovarea produselor, cu excepţia celor de creditare; oferă
informaţii generale despre produsele de creditare
Înregistrează in aplicaţiile informatice produsele comercializate sau transmite
instrucţiuni pentru înregistrarea acestora la Serviciul Client(Back Office)
Urmăreşte îndeplinirea obiectivelor persoanelor comerciale
Fidelizează clienţii prin calitatea produselor şi a seriviilor oferite
Asigură gestiunea portofoliului propriu
Asigură serviciile legate de operaţiunii curente în lei şi în devize ale clientelei;
asigură verificarea autenticităţii acestora şi încadrarea în limitele de disponibilităţi
Asigură efecturarea operaţiunilor în numerar(plăţi, încasări, schimb valutar, western
union)
Efectuează operaţiunile în numerar (lei şi valută) ordonate direct de clienţi , inclusiv
operaţiunile iniţiate de consilieri de clientelă; verifică documentele aferente
operaţiunilor
Asigură procesarea sau primeşte şi verifică documentele aferente pentru toate
operaţiunile realizate
Efectueză operaţiunile solicitate de clienţii privind cecurile de călătorie şi asigură
comercializarea lor
Efectuează operaţiunile aferente produselor de economisire destinate clientelei
Retail şi Comerciale
Gestionează cererile clienţilor legat de activitatea de carduri
Asigură confidenţialitatea informaţiilor şi datelor referitoare la conturile clienţilor şi
operaţiunile efectuate.

2.1.2 Atribuţii consilieri clientelă


Consilierul de clientelă are următoarele responsabilităţii principale:

Dezvoltă relaţiile cu clienţii pe care îi are în portofoliu


Vinde produsele şi serviciile băncii; consiliază clienţii din portofoliu
Urmăreşte creşterea rulajelor conturilor pentru clienţii existenţi prin propunerea de
noi produse şi servicii personalizate pe tip de client
Supravegheză riscurile şi optimizează rentabilitatea relaţiilor de care este
responsabil
Fidelizează clienţii prin calitatea produselor şi a serviciilor oferite
Urmăreşte evoluţia relaţiilor cu clienţii: asistă, consiliază şi rezolvă reclamaţiile în
colaborare cu alte servicii ale băncii
Actualizează datele clienţilor
Redactează rapoarte de activitate
Pregăteşte dosarele de credit
Acordă credite
Caută şi atrage noi clienţii
Analizează piaţa şi identifică clienţii potenţiali
14
Aplică politica comercială a băncii sub 2 aspecte:
Obiective: volumul tranzacţiilor, servicii de dezvoltat, vizite facute clienţilor
Mijloace: acţiuni personale, contracte cu clienţii, condiţii preferenţiale acordate de
către bancă
Participă la acţiunile de animare comercilă
Asigură realizarea obiectivelor comerciale stabilite de conducerea grupului

2.1.3 Atributii casierie


Caseria îndeplineşte următoarele atribuţii:

asigură prelucrarea şi procesarea operaţiunilor de casierie lei şi devize pentru


clientela din polul COMERCIAL şi din polul RETAIL;
asigură activitatea de numărare, verificare, sortare, etc. a numerarului colectat de la
clienţi;
activitatea este coordonată de responsabilul gestiune numerar de la nivelul grupului.

2.1.4 Atributii logistica


Activităţii:

supravegherea sistemului de securitate


coordonarea angajaţilor firmelor partenere
administrarea parcului-auto
administrarea arhivei, bancnotelor
asigură administrarea aplicaţiilor informatice cu caracter local, precum şi asistenţa
tehnică necesară unităţilor din grup;
asigură mijloacele generale necesare desfăşurării activităţii în condiţii optime la
nivelul întregului Grup;
are structura de serviciu şi este coordonat de un şef de serviciu;
are relaţii funcţionale cu: Departamentul Sisteme Informatice, Departamentul
Financiar, Direcţia Logistică şi Departamentul Administrare Reţea.

2.1.5 Atribuţii Responsabil Agenţie

Responsabilul are următoarele particularităţi ale postului:


Este responsabil de realizarea bugetului repartizart unităţii, în conformitate cu
obiectivele strategice ale Băncii şi ale Grupului
Animă , controlează si monitorizează echipa din cadrul unităţii pentru îndeplinirea
obiectivelor şi asigurarea calităţii demersurilor comerciale
15
Asigură respectarea normelor, procedurilor şi instrucţiunilor băncii în cadrul unităţii
pe care o conduce în conformitate cu principiile definite în Norma de funcţionare
internă
Actionează în numele băncii şi o reprezintă în limita competenţelor primite
Gestionează un portofoliu propriu de clienţi persoane fizice/ juridice
Urmăreşte riscurile şi indicatorii de rentabilitate
Dezvoltă relaţiile cu clienţii pe care îi are în portofoliu
Vinde produsele şi serviciile băncii, consiliază clienţii din portofoliu
Urmăreşte creşterea rulajelor conturilor pentru clienţii existenţi prin propunerea de
noi produse şi servicii personalizate pe tip de client
Supraveghează riscurile şi optimizează rentabilitatea relaţiilor de care este
responsabil
Fidelizează clienţii prin calitatea produselor şi serviciilor oferite
Urmăreşte evoluţia relaţiilor cu clienţii: asistă, consiliază şi rezolvă reclamaţiile în
colaborare cu alte servicii ale băncii
Actualizează datele clienţilor
Redactează rapoarte de activitate: portofoliu, urmărirea activităţii clienţilor
Pregăteşte dosarele de credit
Acordă credite
Caută şi atrage noi clienţii
Analizează piaţa şi indentifică clienţii potenţiali
Aplică politica comercială a băncii sub două aspecte:

 Obiective: volumul tranzacţiilor, servicii de dezvoltat, vizite făcute clienţilor


• Mijloace: acţiuni personale, contracte cu clienţii, condiţii preferenţiale
acordate de bancă
Asigură realizarea obiectivelor comerciale stabilite de conducerea grupului
Participă la acţiunile de animare comercială

2.2 CATEGORII DE PERSONAL

“ BRD - Groupe Société Générale oferă toate condiţiile pentru a îmbogăţii cunoştinţele şi a
acumula experienţa de care avem nevoie.
Există patru mari famili de meserii bancare:
 domeniul comercial
 domeniul finanţe şi flux
 domeniul funcţiilor suport
 domeniul gestiune riscuri

16
În 2004, BRD a câştigat Trofeul şi medalia pentru "Cel mai dorit angajator" la prima ediţie
a Premiilor Studenţeşti 2004 din partea Asociaţiei Studenţilor Economişti din România
(ASER).
Potrivit rezultatelor sondajului efectuat de AD Consulting în rândul vizitatorilor Târgului
"Arenele Carierei", eveniment desfăşurat la Bucureşti pe 26-27 octombrie 2005, BRD a
ocupat locul 3 în clasamentul general al celor mai doriţi angajatori; în acelaşi timp, banca s-
a plasat pe primul loc în topul angajatorilor preferaţi.

17
3. GAMA DE PRODUSE ŞI SERVICII BANCARE

3.1 Cunoaşterea unei părţi a ofertei de produse şi servicii


bancare

BRD oferă o gamă variată de produse şi servicii, create special pentru a satisface
nevoile clienţilor ce curpinde:

3.1.1.Operatiuni curente

I. Contul curent
PRIN INTERMEDIUL CONTULUI CURENT:
 Se poate efectua întreaga gamă de operaţiuni curente :
- transferuri între conturile deschise la bancă
- plăţi de facturi de utilităţi, cu ajutorul serviciilor de plată facturi
- constituire şi lichidare de depozite (atât cu plata lunară, cât şi cu plata la
capitalizare)
- operaţiuni de schimb valutar
- depuneri şi retragere de numerar în funcţie de necesităţi
- transferuri către conturi deschise la o altă bancă din România sau din străinătate
 Acces la serviciul de internet banking - BRD -NET, mobile banking - Mobilis sau
phone banking - Vocalis
 Beneficiezi de avantatajele pe care ţi le oferă cardurile din oferta băncii noastre

 Tehnici de realizare a operatiunilor bancare

Operatiuni de Cont Curent


 Deschidere de cont curent
Un cont curent poate fi deschis pe baza unuia din următoarele două formulare
• Formular de intrare în relaţii cu banca – Persoane fizice : utilizat pentru toate
cazurile în care solicitantul nu este definit client în IBANK.
• Cerere de deschidere cont curent: utilizat pentru cazurile în caresolicitantul este deja
definit client în IBANK.
Titularul contului curent poate desemna împuterniciţi la unitatea Băncii unde este deschis
respectivul cont.
Împuterniciţii sunt autorizaţi :
• să efectueze operaţiuni prin contul curent
• să constituie depozite din contul curent respectiv , dar numai pe numele titularului
18
• să lichideze depozitele constituite prin contul curent respectiv
Împuterniciţii nu sunt autorizaţi:
• să închidă conturile curente ale titularului
• să solicite credite în numele titularului
• să desemneze / revoce împuterniciţi pe conturile titularului
Împuterniciţii pot fi definiţi pe baza unuia din următoarele formulare :
• Formular de intrare în relaţii cu banca (FIRB): utilizat atunci când deschiderea de cont se
realizează pe baza acestui formular şi titularul nu desemnează decât un singur împuternicit
• Împuternicire / revocare împuternicire: utilizat atunci când deschiderea de cont curent se
realizează pe baza Cererii de deschidere cont curent sau dacă titularul desemnează mai mult
de un împuternicit.
• Formularele de emitere carduri,ce conţin o rubrică ce permite desemnarea unui utilizator
autorizat (împuternicit pe contul curent şi posesor de card)
Împuternicirea / revocarea este valabilă de la data semnării până la o modificare ulterioară a
împuterniciţilor la solicitarea titularului.
Împuternicirea îşi încetează valabilitatea în una din următoarele situaţii:
• la dată recepţionarii efective de către Bancă a revocării exprese, în scris, a
împuternicitului de către titular
Revocarea persoanelor împuternicite se face pe baza formularului de
Împuternicire / revocare împuternicire.

 Închidere de cont curent la cererea clientului


Procedura se aplică pentru cazurile în care închiderea de cont se realizează la cererea
clientului titular de cont. Formularul de închidere cont curent se depune de către client la
unitatea unde este deschis contul. Acesta va fi îndrumat către consilierul clientela care va
analiza motivele solicitării clientului şi îi va propune produse adecvate nevoilor sale.
Cererea de închidere de cont va fi procesată de către consilierul clientelă.
Costurile operaţiunilor cu conturi sunt reprezentate de speze şi comisioane,
prevăzute în Lista de tarife şi comisioane standard.

Operaţiuni de virament:
Operaţiuni de depunere/retragere numerar
Operaţiunile de depunere/retragere numerar se vor desfăşura numai în conformitate cu
dispoziţiile programului BRD.
Formularele utilizate conform procedurilor în vigoare pentru efectuarea operaţiunile cu
numerar sunt :
-formularul pentru depunere numerar
-formularul pentru retragere numerar
Documentele de încasări şi plăti se predau şi se validează la ghişeul băncii odată cu
efectuarea operaţiunilor conform procedurilor de lucru în vigoare.
 Formularul pentru depunere numerar se întocmeşte în 2 exemplare şi are următoarele
destinaţii
- exemplarul nr.1 se păstrează că act de casă ;
- exemplarul nr.2 se eliberează deponentului, ca dovadă de primire a banilor.
Operatorul de la ghişeu verifică dacă:
- documentul cuprinde elementele mai sus menţionate şi nu conţine nici o eroare ;

19
- suma în cifre şi litere, solicitată de depunător, este identică
La solicitarea clienţilor de efectuare a operaţiunii de depunere, se întocmeşte
documentul în modulul informatic care – în mod obligatoriu trebuie să cuprindă
următoarele elemente :
-nr. şi data documentului ;
-numele şi prenumele deponentului ;
-denumirea beneficiarului, şi nr. contului deschis la banca, în care se depune suma ;
-denumirea unităţii băncii, la care se depune ;
-suma ce se depune în cifre şi litere ;
-ce reprezintă suma depusă ;
-monetarul

Pentru operaţiunile de retragere numerar din cont, solicitate de clienţi se întocmeşte


 Formularul pentru ridicare numerar, şi se verifică dacă :
- există disponibil în cont care să acopere suma solicitată de client ;
- suma în cifre corespunde cu cea în litere ;
- semnăturile şi ştampila de pe document corespund cu cele din fişa specimenelor de
semnături din banca.
Nu se pot accepta documente pentru eliberarea numerarului dacă :
- lipseşte una sau mai multe din menţiunile sau datele obligatorii ce sunt cuprinse în
formular ;
- există ştersături şi corecturi pe formular ;
- nu există disponibil în cont la nivelul sumei solicitate ;
- semnăturile şi ştampila nu sunt conforme cu cele din fişa specimenelor de
semnături.
Pentru documentele care îndeplinesc condiţiile de a fi onorate de către banca,
operatorul de la ghişeu mai verifică dacă formularul prezintă:
- scopul plăţii şi simbolul statistic corespunzător ;
- numele beneficiarului sumei, datele de identitate, suma de primit şi dată.
De asemenea, verifică datele de identitate cu cele din actul de identitate (BI/CI) al
clientului ,obţine semnătura acestuia de primire a sumei şi eliberează numerarul
conform procedurilor de lucru în vigoare.
Pentru ridicări de numerar ce depăşesc echivalentul în lei 10.000 EUR
se solicită completarea fişei privind identitatea beneficiarului real
Pentru retrageri de sume în numerar, care dau naştere la suspiciuni, se solicită
clienţilor informaţiile necesare clarificării precum şi orice document justificativ
considerat necesar în vederea efectuării operaţiunii. În această situaţie se
fotocopiază documentele originale pe care le restituie clientului şi se păstrează
pentru bancă fotocopiile, la dosarul clientului.

 Mijloace şi intrumente de plata


 Ordinul de plata
Reprezintă dispoziţia de plata folosită până în prezent,cu caracteristici adaptate
condiţiilor economice,financiare şi legislative actuale.
Ordinul de plata este un instrument prin care,în calitate de plătitor,ne putem achita o
obligaţie faţă de o anumită persoană(beneficiarul),dând dispoziţie unei bănci să
plătească suma înscrisă pe ordinul de plata.
20
Părţi implicate în cadrul unui transfer - credit
•Emitentul – (bancar sau nebancar)
•Plătitorul – (client al societăţii bancare iniţiatoare sau însăşi societatea bancară
iniţiatoare.
•Beneficiarul – (client al societăţii bancare beneficiare sau însăşi societatea bancară
beneficiară)
•Societatea bancară iniţiatoare – este prima societate bancară care emite ordinul de
plata în cadrul unui transfer-credit, căreia ordonatorul îi da dispoziţia de efectuare a
ordinului de plata şi la care se constituie depozitul colateral.
•Societatea bancară destinatara – este societatea bancară care recepţionează şi
acceptă un ordin de plata fie în numele sau fie pentru a pune la dispoziţia
beneficiarului o anumită suma de bani.
•Societatea bancară emiţătoare
•Societatea bancară receptoare – este societatea bancară, inclusiv cea destinatara,
care recepţionează un ordin de plata în vederea executării acestuia şi care încasează
suma în vederea plăţii acesteia către beneficiar.
•Societatea bancară intermediară – este orice societate bancară emiţătoare sau
receptoare, alta decât societatea bancară iniţiatoare sau destinatara.

Operaţiunile efectuate în cadrul ordinului de plata


 Recepţia – procedura prin care o societate bancară recunoaşte că a primit spre
autentificare, acceptare şi executare a ordinului de plată
 Autentificarea – procedura prin care societatea bancară determină dacă ordinul de
plată a fost emis de persoana indicată pe ordinul de plată că emitent.
 Acceptarea – procedura prin care o societate bancară recunoaşte ca valabil un ordin
de plata recepţionat
 Refuzul – procedura prin care o societate bancară decide că nu este posibil să se
execute un ordin de plată dat de un emitent sau că executarea acestuia ar determina
costuri excesive ori întârzieri în finalizarea transferului-credit.
 Executarea -procedura de emitere de către o societate bancară emiţătoare a unui
ordin de plata cu scopul de a pune în aplicare un ordin de plată acceptat anterior.
 Emitentul ordinului de plată va conveni cu societetea bancară receptoare a acestuia:
 Proceduri de recepţie;
 Proceduri de recunoaştere de către societatea bancară receptoare a persoanelor pe
care emitentul ordinului de plata,le menţionează
 Proceduri de detectare a duplicatelor greşite, a erorilor
 La recepţie, pe exemplarul care rămâne la emitent se va înscrie data zilei recepţiei
sub semnătura şi ştampila unităţii bancare receptoare.

 Cecul
În cadrul BRD, operaţiunile cu cecuri se efectuează în conformitate cu reglementările
legale în vigoare, normele BNR emise în aplicarea acestora, precum şi a convenţiilor
/aranjamentelor de lucru încheiate cu băncile corespondente.
Emiterea cecurilor şi condiţiile de plata:
Trăgătorul poate emite cecuri numai în condiţiile existenţei unor fonduri proprii disponibile
în momentul emiterii instrumentului, de valoare mai mare sau egală cu aceea a cecului, în
contul deschis la unitatea bancară trasă, care să poată face posibilă efectuarea plăţii de către

21
această. Atunci când se efectuează operaţiuni cu cecuri,personalul băncii,trebuie să verifice
următoarele aspecte:
Cecurile să fie completate şi să conţină menţiunile obligatorii; Semnătura să corespundă cu
specimenul de semnături înregistrat în banca; să fie identică suma scrisă în cifre şi cea în
litere,iar dacă există diferenţe între suma scrisă în cifre şi cea în litere, suma de plata va fi
considerată cea scrisă în litere; să existe disponibilităţi băneşti în contul trăgătorului; Să
verifice dacă identitatea persoanei care prezintă cecul la plata corespunde cu identitatea
beneficiarului; Respectarea circuitelor, termenelor şi intervalelor de timp obligatorii
prevăzute de reglementările în vigoare pentru efectuarea operaţiunilor cu cecuri; Refuzurile
la plată datorate neîndeplinirii condiţiilor de decontare să fie transmise prin fax (cu
confirmare telefonică de primire) unităţii bancare prezentatoare, în ziua întocmirii lor,
urmând ca documentele originale să fie transmise prin poştă, până la dată compensării;

 BILETUL LA ORDIN
Biletul la ordin este un titlu de credit, sub semnătură privată, la ordin, care pune în legătură
în procesul creării şi utilizării sale două persoane:subscriitorul sau emitentul şi beneficiarul.
Titlul este creat de subscriitor sau emitent în calitate de debitor care se obligă să plătească o
suma de bani determinată, la un anumit termen sau la prezentare unei alte persoane
denumită beneficiar, care are calitatea de creditor.

Operaţiuni valutare
 Operaţiuni pe raţiuni la vedere – SPOT
Operaţiune de vânzare/cumpărare a unei valute, cu decontare după două zile de la dată
încheierii tranzacţiei, la cursul de schimb stabilit între părţi (cursul SPOT). În cazul în care
ziua de decontare este o zi nelucrătoare, decontarea are loc în următoarea zi lucrătoare. (Fac
excepţie cazurile în care între părţi există alte convenţii).
 Operaţiuni la termen– FORWARD
Operaţiune de vânzare/cumpărare a unei valute, cu decontarea după mai mult de două zile
de la dată încheierii tranzacţiei la cursul de schimb stabilit între părţi (curs FORWARD). În
cazul în care ziua de decontare este o zi nelucrătoare, decontarea are loc în următoarea zi
lucrătoare. (Fac excepţie cazurile în care între părţi există alte convenţii).
 Operaţiuni SWAP
Operaţiune de cumpărare şi vânzare simultană a aceleiaşi sume în valută cu decontarea la
două date de valută diferite (de regulă SPOT şi FORWARD) la cursurile de schimb stabilite
(SPOT şi FORWORD) la data tranzacţiei.

22
II. Carduri

TIPURI DE CARDURI:

 Card Prepaid:
-Gift Card,reprezintă cadoul ideal pentru oricine,ce conţine o serie de avantaje:commision 0
de asministrare anuală şi plăti la comercianţi;designul cardului se poate alege în funcţie de
ocazia pentru care îl oferi,iar pentru emiterea acestui card,nu este necesar să se deschidă un
cont bancar,având valabilitate 1 an.
-Card Prepaid Reîncărcabil

 Cardul ISIC,
Cardul ISIC este un card de debit în LEI, emis sub sigla Visa, dedicat tinerilor înscrişi la
studii superioare la zi, cu valabilitate 2 ani. Cardul oferă acces la un program internaţional
de reduceri valabile în 120 de ţări.
Operaţiuni efectuate cu cardul ISIC:
 Plăti la comercianţi, inclusiv online;
 Retragere de numerar;
 Plăti facturi;
 Interogare sold;
 Schimbare PIN;
 Lista ultimelor 10 operaţiuni.

 Cardul Sprint,
Sprint este un card de debit în LEI dedicat adolescenţilor, emis sub sigla Maestro/Cirrus.
Operaţiuni efectuate cu cardul SPRINT:
 Plăti la comercianţi, inclusiv online;
 Retragere de numerar;
 Interogare sold;
 Schimbare PIN;

 Card de debit basic


-Maestro Visa/Electron, Cardul Maestro/Visa Electron este un card de debit în LEI cu
valabilitate pe o perioada de 3 ani, dedicat operaţiunilor bancare de zi cu zi.
Cuprinde o serie de avantaje:
Comision 0 pentru plăţile la comercianţi, inclusiv online;
Siguranţă datorită standardului 3Dsecure şi tehnologiei CIP ataşate;
Operaţiuni efectuate cu cardul Maestro Visa/Electron:
 Plăti la comercianţi, inclusiv online;
 Retragere de numerar;
 Plăti facturi;
 Interogare sold;
 Utilizarea naţională şi internaţională
 Schimbare PIN;

23
 Card de debit standard(Master Card/Visa Standard)
MasterCard/Visa Standard este un card de debit cu valabilitate 3 ani, emis sub sigla
Mastercard (LEI/EUR)/ Visa (LEI/USD), cu asigurare de călătorie inclusă gratuit.
Operaţiuni efectuate cu cardul de debit standard:
 Plăti la comercianţi, inclusiv online;
 Retragere de numerar;
 Plăti facturi;
 Interogare sold;
 Schimbare PIN;
 Cardul MasterCard A la CaRTE

 Carduri Premium:
Cardul Gold este un card de debit cu valabilitate 3 ani, emis sub sigla Mastercard
(LEI/EUR)/Visa (LEI/USD).
Produsul se adresează în principal clienţilor persoane fizice care:
-au nevoie de un element de distincţie şi prestigiu, în conformitate cu statutul lor social;
-realizează în mod constant operaţiuni financiare importante şi au o relaţie îndelungată
şi de bună calitate cu banca ;
- călătoresc frecvent în străinătate şi sunt sensibile la servicii de asistenţă şi asigurare pe
parcursul călătoriilor.

Cardul Platinium este disponibil sub formă de: card de debit în LEI sau Euro şi card de
credit în LEI.
Cu acest card,clienţii beneficiază de un tratament preferenţial şi reduceri substanţiale la
comercianţii Premium.

 Carduri de credit
Card de credit Punct Card. Pe lângă toate avantajele unui card de credit destinat
cumpărăturilor şi o linie de credit de până la 22.000 LEI, Punct Card îţi aduce, la fiecare
plata cu cardul, puncte de fidelitate pe care le poţi folosi pentru plata altor produse sau
servicii.
Card Platinium

 Card Transport
MasterCard/Maestro/Sprint Transport pentru utilizare la transportul RATB/Metrorex.
Cardurile cu tehnologie Contactless pentru utilizare la transportul în comun în oraşele
din ţară: Sibiu, Galaţi, Arad, Constanţa, Braşov:

 Card Contactless
Tehnologie specifică plăţilor rapide de mică valoare, efectuate prin apropierea unui
card de terminalul dedicat, ideală pentru locaţiile aglomerate;

 Card Cumpărămiseşte,caracteristici:
Suma aleasă pentru economisire se transferă automat
Poţi oricând să depui, să încasezi, să retragi bani, fără să pierzi dobânda
Primeşti dobânda la primul leu şi din prima zi, indiferent de cât timp stau banii în cont
Cu cât faci mai multe cumpărături, cu atât mai multe economii găseşti în cont
24
3.Transferuri şi plăţi
-Transferuri Naţionale şi Internaţionale :
-Western Union.
-I-transfer Cont Curent
-Schimb valutar
-Plaţi programate
-Plaţi simple facturi (simplis-facturi)

4 Banca la distana cuprinde :


-Mobile Banking
-Internet Banking
-SMS Banking
-Phone Banking

+Serviciul MyBRD Mobile îţi asigura acces în timp real şi în deplină siguranţă la conturile
deschise la BRD, oferindu-ţi toate funcţionalităţile de care ai nevoie, atât tranzacţionale,
cât şi consultative.
Funcţionalităţi disponibile clienţilor BRD: Informaţii despre conturile deţinute la BRD -
MyBRD Mobile îţi arată imediat soldul, istoricul şi statusul tranzacţiilor
Efectuezi transferuri între conturile proprii, chiar dacă sunt în monede diferite, sau către
beneficiari naţionali
Plăteşti facturi, constitui sau lichidezi depozite
Faci transferuri prin cod QR şi în premieră pe piaţă din România Plăti către un număr de
telefon

+ Nouă soluţie de internet banking.


Funcţionalităţi consultative:
Informaţii referitoare la conturile tale BRD în calitate de titular şi/ sau împuternicit şi
aderate la serviciu.
Informaţii referitoare la fondurile de pensii
Informaţii referitoare la cardurile tale BRD în calitate de titular şi/ sau împuternicit

Funcţionalităţi tranzacţionale:
Transferuri între conturile tale, în calitate de titular (inclusiv schimburi valutare) sau
împuternicit
Transferuri simple sau multiple către beneficiari naţionali şi internaţionali definiţi manual
de către tine, sau în unitatea BRD / MyBRD Contact Call Center
Transferuri programate (posibilitatea de a seta o altă dată în viitor, pentru procesarea/
finalizarea tranzacţiei)
Plăti de facturi

+ Serviciul SMS banking ne oferă următoarele:


Control asupra operaţiunilor ce au loc în conturile tale
Securitate şi confidenţialitate prin utilizarea unei parole PIN, aleasă de către ţine.

25
Flexibilitate - disponibil atât în România cât şi în străinătate, în reţelele operatorilor cu care
există acorduri de roaming.

+Serviciul Phone banking,cu ajutorul căruia putem obţine informaţii cu privire la


produsele şi servicile deţinute,sumele sosite prin Western Union şi cele mai apropiate
unităţi pentru ridicarea acestora ,oferta de produse şi servicii a băncii
Western Union este liderul mondial în transferul de bani, oferă posibilitatea de a timite sau
primi bani din toată lumea, în câteva minute.
Utilizarea sistemului global Western Union, este un mijloc sigur, rapid şi simplu pentru
transfer de bani.
Western Union este o soluţie:
Rapidă: fondurile sunt disponibile în unităţi la aproximativ 10 minute după efectuarea
transferului de către expeditor.
Simplă: chiar dacă nu aveţi un cont deschis, puteţi primi banii într-una din unităţile noastre.
Sigură: transferul are un număr de referinţă pe care îl cunoaşte numai persoană care trebuie
să primească banii şi expeditorul. Acest număr va fi folosit la recunoaşterea lui.
Western Union asigura plata rapidă şi integrală a sumelor, în exclusivitate persoanei
indicate.
Banii sunt disponibili în câteva minute de la expedierea acestora. Western
Union foloseşte tehnologie electronică de vârf şi reţeaua globală unică de calculatoare
pentru plata imediată a sumelor trimise în peste 195 de ţări şi teritorii.

3.1.2 ECONOMII SI PLASAMENTE

 PRODUSE DE ECONOMISIRE
1. ATUCONT
2. ATUSPRIND
3. ATUSTART
4. SMART CONT
5. MULTIPLAN
6. EDULPAN
7. CERTIFICATE DE DEPOZIT BRD
8. DEPOZITUL 1000
9. DEPOZITE CU DOBÂNDA VARIABILĂ
10. CERTIFICATE DE DEPOZIT BRD
11 .DEPOZITE-TIPURI DE DEPOZITE
 Depozitul la termen pe tranşe
 Depozitul Progresso

Depozitul pe tranşe este un produs de economisire în Lei şi valută, cu dobânda fixă,


competitivă, ce poate fi constituit pe o perioada cuprinsă între 1 luna şi 4 ani.
Avantaje:
•Dobânda specială
Cu cât este mai mare suma din depozit, cu atât creşte şi dobânda
•Dobânda plătită lunar pentru termene lungi
•Accesibilitate
26
Suma minimă este de 150 Lei/ EUR/ USD/ GBP
•Posibilitatea de reînnoire automată la scadenţa depozitului
În funcţie de opţiunea exprimată iniţial, la dată constituirii
•Operaţiuni gratuite
•Economii sigure
Garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor

Operaţiuni-Depozitul la termen:
Să economiseşti pe o perioada aleasă de ţine – între 1 şi 48 luni.
Să beneficiezi de dobânzi mai bune pentru sume peste 10,000 lei/ 3,000 EUR/ USD/ GBP
Constituirea depozitului este gratuită se face prin transferul din contul tău curent deschis la
BRD a sumei pe care doreşti să o economiseşti. În plus, atunci când te decizi, poţi să
deschizi depozitul chiar de acasă, prin Internet – folosind serviciul MyBRD-Net.
Să obţii câştiguri suplimentare, suma economisită fiind remunerată cu o dobânda fixă şi
atractivă, plătită la scadenţa depozitului (1 luna-24 luni) sau lunar (pentru 24, 36 şi 48 luni).
Ai posibilitatea de a opta pentru reînnoirea automată a depozitului tău, cu sau fără
capitalizarea dobânzii. În acest fel, la scadenţă se constituie automat un nou depozit, iar
dobânda poate fi virată în contul curent la dispoziţia ta, sau poate fi adăugată la soldul
depozitului, pentru a primi dobânda la dobânda.
În cazul în care nu optezi pentru reînnoire automată, suma acumulată (inclusiv dobânda)
este transferată automat în contul tău curent deschis la BRD.

Reînnoirea depozitului la termen:


La expirarea termenului BRD asigura reînnoirea automată a depozitului, în aceleaşi condiţii
că şi cele iniţiale, fie numai a plasamentului inţial (în cazul depozitelor cu plata lunară a
dobânzii ) fie a plasamentului care include şi dobânda aferentă(în cazul depozitelor în lei cu
capitalizare)

Depozitul Progresso îţi permite să economiseşti pe un termen de 3 ani, în Lei, Euro sau
USD, cu o dobânda progresivă de la un semestru la altul, garantată prin contract până la
sfârşitul perioadei.
Deschiderea depozitului se poate efectua prin :
• virament dintr-un cont deschis la BRD
• prin depunere de numerar
Închidere :
Poate fi solicitată oricând de: titular, împuternicit, moştenitor, prin completarea şi semnarea
cererii de închidere depozit PROGRESSO, în cadrul entităţii contabile unde a fost constituit
depozitul respectiv.
În cazul închiderii contului de depozit, la iniţiativa clientului (prin cerere scrisă), înainte de
termen, banca plăteşte următoarele dobânzi :
1.dacă închiderea contului are loc în primul semestru (180 de zile de la dată deschiderii):
dobânda la vedere;
2. dacă închiderea contului are loc după primul semestru (180 de zile de la dată
deschiderii): dodanda contractuală calculată pentru semestrele aniversare încheiate plus
dobânda la vedere calculată prorata pentru semestrul în curs;

27
3. la scadenţă se face transferul automat al sumei acumulate în contul curent al titularului,
cont menţionat în contractul de constituire a depozitul PROGRESSO.

 PLASAMENTE

1. BRD Eurofond
2. Index Europa Regional
3. SIMFONIA 1
4. BRD OBLIGATIUNI
5. Actiuni Europa Regional
6. Diverso Europa Regional

3.1.3 CREDITE-TIPURI DE CREDITE

•Credite locuinţa:
Creditul Habbitat, destinat unor proiecte cu destinaţii diverse:achiziţie, construcţie,
terminare, extindere, modernizare, reabilitare, consolidare. Îţi oferă finanţare în LEI, Euro
sau USD pe o perioada de maximum 30 de ani, o dobânda avantajoasă şi rambursare în rate
constante sau descrescătoare.

Creditul Prima Casă


Creditul ipotecar Prima Casă îţi oferă posibilitatea de a cumpăra prin programul Prima
Casă, fie o locuinţa finalizată, fie una în curs de finalizare, aflată în diverse faze de
construcţie, destinată achiziţionării după finalizare.

•Credite personale:
Creditul Expresso Instant,îţi oferă finanţare în maxim 24 de ore pentru un credit de până la
5.000 LEI; dacă ai nevoie de o suma mai mare, adaptată nevoilor tale, Expresso îţi oferă
finanţarea de care ai nevoie.
Creditul Expresso,îţi oferă finantare de până la 65.000 LEI / 15.000 EUR sau, dacă ai
nevoie de o suma mai mare, adaptată nevoilor tale, Expresso NonStop îţi oferă finanţarea
de care ai nevoie.

Creditul Auto,îţi oferă finanţare de până la 40.000 EUR / 175.000 RON pentru
achiziţionarea unui automobil nou sau de ocazie din producţia internă sau din import.

Creditul 10,îţi până la 100% cheltuielile tale studenţeşti, cum ar fi cărţile, chiria,
calculatorul, imprimantă etc.

Creditul Work&Travel,îţi oferă f inantare fără garanţii până la 3.000 Euro / 4.000
USD, în vederea acoperirii cheltuielilor aferente participării în acest program.

28
Creditul pentru studii,îţi oferă f inantare în LEI sau EUR pe o perioada de până la 10 ani
fără garanţii sau 20 ani cu garanţie imobiliară.

Creditul pentru tratamente medicale.C redit cu finanţare în LEI sau EURO în valoare de
20.000 EUR (fără garanţii) sau până la 100.000 EURO (cu garanţii), ce acoperă costul
tratamentului sau al intervenţiei medicale, a cheltuielilor cu spitalizarea, precum şi al
cheltuielilor adiacente. În plus, creditul poate fi contractat şi de un alt membru al familiei
tale.

Descoperit autorizat de cont,reprezinta o solutie de finantare prin care dispui în orice


moment de o rezervă de bani. Astfel, iti poti finanta in orice moment cheltuielile curente
sau neprevazute.

3.1.4 Pachete de produse si servicii


1. Pachetul BRD Clasic
2. Pachetul BRD Premium
3. Pachetul BRD Select
4. Pachetul Student
5. Pachetul pentru adolescent
6. Pachetul pentru seniori
7. Pachetul pentru angajati

3.2 APROFUNDAREA RELAŢIEI BANCĂ CLIENT

Formularul de Intrare în Relaţii cu Banca (FIRB) este folosit


pentru clienţii noi sau pentru cei care,deşi deţin produse BRD, nu
au fost definiţi clienţi în Ibank. Este un instrument ce grupează
demersurile de culegere a datelor clientului cu cele de vânzare a
anumitor produse/servicii.
Formularul de Intrare în Relaţii cu Banca (FIRB) este însoţit de
Condiţiile Generale Bancare pentru Persoane Fizice şi împreună au
natură juridică a unui contract care intră în vigoare la dată semnării FIRB şi care presupune
adeziunea necondiţionată a Clientului la prevederile din cuprinsul acestora.
Condiţiile Generale Bancare stabilesc cadrul contractual general în relaţia
Banca – Client, termenii şi condiţiile, precum şi drepturile/obligaţiile părţilor în ceea ce
priveşte oferta de produse şi servicii cuprinse în FIRB şi sunt completate, după caz, cu
dispoziţiile specifice fiecărui tip de produse/servicii, conform documentelor distincte care
intervin în relaţia dintre părţi.
FIRB şi Condiţiile Generale Bancare pentru Persoane Fizice sunt înmânate
clientului în cadrul unei mape, care mai conţine:
- Oferta de produse/servicii pentru Persoane Fizice;
- Cartea de vizită personalizată cu numele consilierului de clientela dedicat clientului;
- Memo Card–ul;
- Ghidul principalelor comisioane şi Lista de dobânzi în vigoare (listate pe plan local).

29
4. Cardul MasterCard “A la Carte”

CARDUL DE DEBIT PERSONALIZAT MASTERCARD STANDARD


"A LA CARTE"

Cardul de debit personalizat "A LA


CARTE",a fost lansat în martie,anul
2010.Acest tip de card unic, poate fi
personalizat de client,printr-o imagine
proprie ce este aplicată pe una din părţile
cardului,obţinând astfel cardul perfect.
Cardul"A la carte" este echipat cu cip şi
emis atât sub sigla VISA,cât şi sub sigla
MasteCard.Fotografiile ce urmează să fie
ataşate pe carduri trebuie să respecte anumite
exigenţe juridice referitoare la drepturile de
autor şi la proproietatea intelectuală.
Banca are peste 2,2mil de carduri valide şi operează pe reţea de peste 1450 ATM-uri şi
20.000 POS-uri
Evoluţia cardurilor personalizate de către instituţia bancară BRD,a fost în continuă creştere
încă din anul 2005,când s-au emis carduri ce au fost deja personalizate cu imaginea lui Gică
Hagi,Nadia Comăneci sau Ilie Năstase,având că urmare,vânzarea în numai 2 luni,a unui
număr de 500.000 de carduri.
Acest card este destinat persoanelor fizice şi prezintă o valabilitate de 3 ani,cu posibilitatea
de reînnoire automată.Este un card embosat(prin evidenţierea numelui titularului),valabil pe
teritoriul României,cât şi în străinătate.
Îţi oferă o serie de funcţionalităţi şi servicii de care ai nevoie pentru aţi gestiona banii,24 de
ore din 24,7zile din 7.
Poţi efectua toate tipurile de operaţiuni,fiind un card de debit ataşat unui cont curent în Lei
cu utilizare naţională şi internaţional:
-poţi efectua plăti la comercianţii acceptanti,
-plăti pe internet(BRD net),mobile banking (Mobilis) şi phone banking(Vocalis),datorită
serviciilor de banca la distanţă
-plăti facturi,
-interogare sold,
-schimbare PIN.

30
Avantajele acestui card:
 Oferă un design personalizat,
 Se pot efectua plăti rapide cu ajutorul tehnologiei Contactless(folosită doar pentru
MasterCard),
 Prezintă un comision 0,
 Oferă siguranţă datorită standardului 3d secure şi tehnologiei chip ataşate;
 Posibilitatea utilizării cardului naţional cât şi internaţional.
 Tehnologia Contactless, este specifică plăţilor rapide de mică valoare, efectuate prin
apropierea unui card de terminalul dedicat, ideală pentru locaţiile
aglomerate.Această tehnologie este prezenţa la nivel global,pe toate continentele.
Cu ajutorul acestei tehnologii ,nu este necesară introducerea codului PIN pentru plăţile mai
mici de 100 LEI, iar chitanţă este opţională. În cazul sumelor de peste 100 LEI,introducerea
codului PIN,este obligatorie.
Pe lângă funcţionalităţile standard ale unui card bancar cu utilizare internaţională, cardurile
Contactless se pot utiliza şi la comercianţii din ţară şi străinătate care afişează sigla paypass
.
Tehnologia CTL ( contactless ) are 2 componente : emitere şi acceptare.În ceea ce priveşte
emiterea , la ora actuală avem pe piaţă carduri de la BRD emise sub sigla Mastercard şi
Visa, prin care nu există diferenţe funcţionale între aceste carduri ci doar brand-ul sub care
au fost emise.
Există şi alte tipuri de carduri ce beneficiază de această tehnologie,cum ar fi:MasterCard
transport,Sprin Transport,Maestro Transport.

Avantajele Clientului:
-Accesul la reţeaua naţională şi internaţională de bancomate şi la comercianţi acceptanti
de securizarea plăţilor cu cardul
-Accesul la produsele şi serviciile incluse în Pachete
-Posibilitatea de a utiliza atât în ţară cât şi în străinătate
-Asigurare medicală şi de voiaj,în timpul călătoriilor în străinătate

Cardul A la carte,este de 2 tipuri: VISA CLASIC ÎN LEI ŞI MASTERCARD STANDARD


ÎN LEI
MASTERCARD STANDARD ÎN LEI,sunt acele carduri de debit ataşate unor conturi
curente în Lei,care permit posesorului accesul la un descoperit autorizat de cont în funcţie
de veniturile acestuia.Cardurile MasterCard,pot fi propuse,în egală măsură,în cadrul
Convenţiilor de plata a salariilor încheiate între angajatori şi BRD,în Pachetele Clasic şi
Select sau individual.

Caracteristici ale cardului MASTERCARD:

 Titulari: persoane fizice majore,cu venituri stabile,permanente,care


doresc să aibă acces,prin intermediul cardului,la o rezervă de bani disponibilă oricand

 Durata: perioada de valabilitate: 3 ani; cardul se reînoieşte automat dacă: titularul nu


solicită în scris renunţarea la card cu 30 de zile calendaristice înainte de expirare sau
dacă sunt îndeplinite criterile generale şi operaţionale de reînnoire a cardurilor.

31
 Funcţionalităţi ale cardului: utilizate ,pentru cumpărarea de bunuri şi servicii de la
comercianţii acceptanti; folosite pentru retragerea de numerar de la reţeaua de
bancomate,sau de la ghişeele băncilor comerciale,sau fie pentru cumpărări on-line prin
E-Commerce BRD

Serviciul E.Commerce este reprezentat de o securizare a plăţilor cu cardul prin Internet,la


cel mai înalt standard internaţional 3D Secure.
Prin ataşarea unei parole pentru platitle on-line,posesorii de carduri BRD,pot efectua
tranzacţii în deplină siguranţă pe site-urile comercianţilor înrolaţi în acest system
Caracteristici ale sistemului E-Commerce BRD: este disponibil doar pentru cardurile
MasterCard şi Visa; activarea acestui sistem se realizează gratuit prin accesarea site-ului
oficial
Plăţile effectuate la comercianţii virtuali care au adoptat 3-D Secure beneficiază de o
securitate maximă,la plata on-line a bunurilor sau serviciilor achiziţionate,dar şi în
momentul efectuării plăţii,prin care se confirmă legitimitatea comerciantului.
Pentru a active serviciul,este necesară accesarea site-ului BRD şi furnizarea datelor de
identificare: număr card,CNP/CUI,dată expirării cardului şi parolă initial

Asigurări ale cardului:


 Oferă servicii de asigurare voiaj-numai în cazul plăţii cu cardul a cheltuielilor de
călătorie în străinătate sau pentru plata transportului public în România.
Funcţionarea cardului:
 Prin completarea unei "Cereri de emitere card pt persoane fizice",la ghişeele băncii,la
care se va ataşa o copie a actului de identitate
 În aproximativ 7 zile lucrătoare de la depunerea cererii,clientul îşi va putea ridică de la
unitatea BRD la care a depus cererea,cardul şi PIN-ul aferent.
 Emiterea cardului se poate realiza şi on-line,pe site-ul oficial brd,fără a fi nevoie
deplasarea clientului ,decât pentru ridicarea cardului şi a PIN-ului aferent.
Asistenţă:
 Servicii de asistenţă medicală,cu condiţia plăţii cu cardul a cheltuielilor de călătorie
Servicii oferite:
 Servicii de urgenţă în străinătate,oferite prin intermediul centrului specializat
VISA/MasterCard:prin asistenţă telefonică,inclusiv declararea pierderii sau furtului
cardului; înlocuirea de urgenţă a cardului în caz de pierdere.
 Servicii adiţionale: prin transmiterea lunară a extrasului de cont,fiind gratuit pe doar pe
o luna anterioară;consultarea soldului contului curent
 Servicii opţionale,prin care accesul la aceste servicii se obţine pe baza semnării unui
contract specific.Folosirea serviciilor de tip internet Banking prin BRD-NET; plata
facturilor de utilităţi pt Facturierii parteneri BRD(Simplis Debit); asigurare CONFORT
pt card,chei şi documente.

32
Asigurarea CONFORT,folosită pentru despăgubiri în cazul pierderii/furtului cardului şi
fără cheltuieli pentru refacerea acestuia, a documentelor de identitate şi/sau a cheilor
pierdute/furate odată cu cardul.

 Procurarea cardului MasterCard Standard “A la carte”,se realizează


astfel:
 Prin configurarea şi comandarea cardului online,urmând a fi contactat solicitantul,de un
reprezentant BRD
 Prin solicitarea informaţiilor suplimentare legate de acest produs,cu ajutorul serviciului
Vocalis.

 Recomandările făcute clientului,cu privire la vânzarea produsul


MasterCard Standard "A la Carte",sunt următoarele: fie domicilierea salariului sau
veniturilor la BRD,fie utilizarea cardului la cumpărături,prin care comisionul pentru
plata la comercianţi în România fiind 0,sau fie pentru plata facturilor cu cardul.

 Există anumite momente oportune de vânzare a cardurilor MasterCard


Standard "A la carte" şi anume: atunci când clientul solicită deschiderea unui cont
curent în Lei,pentru domicilierea salariului sau pentru a efectua diverseoperaţiuni,fie
atunci când clientul se interesează de oferta BRD,în materie de cardri cu utilizare atât în
ţară cât şi în străinătate.

 Fraze de abordare client,pentru cardul MasterCard Stamdard “A la Carte”


-Doriţi să aveţi acces în orice moment la o rezervă de bani?
-Doriţi să călătoriţi oriunde în lume în deplină siguranţă?
-V-aţi gândit vreodată cum ar fi să plătiţi în Lei în orice colţ al lumii?

33
CONCLUZII

Prin intermediul acestui stadiu de practică,la Sucursala de grup Craiova,am reuşit să


dobandesc anumite competenţe ,ce i-mi sunt necesare,competenţe referitoare la modul in
care functioneaza diferitele departamente ale bancii,precum si posibilitatea de a definitiva
aspectele teroretice pe care le-am deprins in cei doi ani de studiu.
Asadar,am reusit să i-mi formez o parere destul de aprofundata fata de modul de
organizare a bancii,dar am reusit sa i-mi imbogatesc si sfera de cunostinte despre
activitatile desfasurate in unitatea bancara.
Multitudinea activitatilor din Sucursala,referitoare la dezvoltarea abilitatilor de
relationare,utilizarea corespunzatoare a diferitelor instrumente din unitate,dar si utilizarea
corecta a documentelor cu care se realizeaza diferitele operatiuni:
fise,formulare,registre,rapoarte; au conturat la mica mea experienta in acest mediu.
In timpul celor trei saptamani de practica,sarcinile repartizate atat mie cat si colegilor au
fost urmatoarele:
-asistarea responsabilului ghiseu universal pentru familiarizarea cu operatiunile ce se
deruleaza: retrageri,depuneri numerar; ordine de plata; inchideri/deschideri cont curent;
plati facturi si promovarea de produse si servicii bancare.
-asistarea operatori ghiseu-persoane juridice,avand urmatoarele operatiuni: bilete la
ordin,constituire de depozite,verificare solduri,emiterea extraselor de cont,etc.
-indeplinirea sarcinilor active zi de zi: sortarea si arhivarea documentelor persoane
fizice/juridice; contactare clienti pentru ridicarea cardurilor remise; completare
formularelor actualizare-date client,etc.
In concluzie,pot spune ca acest stadiu de practica m-a motivat foarte mult,ca in viitor sa
pot lucra intr-o unitate bancara si de ce nu in echipa BRD,fiind o banca de prestigiu dupa
parerea mea.

BIBLIOGRAFIE

1. Site-ul www.BRD.ro
2. Pliante BRD
3. Documentatie primita din partea Sucursalei de Grup BRD,Craiova
4. Site-ul WWW.BNR.RO
5. Oferta de produse si servicii destinate persoanelor fizice,BRD

34