Analiza Comparativa A Doua Banci

Analiza comparativă a două bănci 2010
1. Prezentarea băncilor
1.1. BRD - Groupe Société Générale

BRD - Groupe Société Générale este a doua bancă românească, după
activele bancare şi detine a doua capitalizare la Bursa de Valori Bucureşti.
BRD - Groupe Société Générale este prezentă în toate judeţele României

printr-o reţea de 930 de agenţii .
La 31 decembrie 2008, BRD număra 2,6 milioane clienţi activi

individuali şi corporativi şi peste 2,3 millioane de carduri.
Calitatea servicilor este garantată de cei peste 9500 de profesionişti care

formează echipa BRD.
Obiectivul major al BRD îl reprezintă dezvoltarea fondului său de comerţ pe

aceste pieţe, în cadrul strategiei de parteneriat pe termen lung cu clienţii săi.
Pe lângă acest obiectiv, banca îşi propune de asemenea îndeplinirea unor

altor obiective, pe care le condideră a fi la fel de importante:
 adaptarea organizării şi a metodelor proprii la strategia clienţilor;
 inovaţia;
 rentabilitatea durabilă;
 creşterea activelor, într-un mod selectiv;
 reducerea coeficientului de exploatare.
BRD – Groupe Société Générale se bazează pe valori şi concepte bine puse

la punct, precum profesionalismul, spiritul de echipă şi inovaţia, dar şi
realizarea proiectelor clienţilor, contribuind astfel la dezvoltarea companiilor şi
a municipalităţilor. Astfel banca câştigă în fiecare zi încrederea clienţilor săi,
precum şi alţi noi colaboratori.
3
1.2. Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank este o bancă universală de top pe piaţa românească,
oferind o gamă completă de produse şi servicii de calitate superioară
persoanelor fizice, IMM-urilor şi corporaţiilor mari, prin multiple canale de
distribuţie: unităţi bancare (peste 500 în toată ţară), reţele de ATM şi EPOS,
phone-banking, mobile banking şi internet banking.
Raiffeisen Bank România a rezultat prin fuziunea, încheiată în iunie

2002, a celor două entităţi deţinute de Grupul Raiffeisen în România:
Raiffeisenbank (România), înfiinţată în 1998 ca subsidiară a Grupului RZB, şi
Banca Agricolă Raiffeisen S.A., înfiinţată în 2001, după preluarea băncii de stat
Banca Agricola de către grupul austriac.
Raiffeisen Bank deserveşte aproape 2 milioane de clienţi, din care aprox.

100.000 IMM-uri. Banca deţine diferite unităţi specializate ca “agenţii de retail”
care se adresează persoanelor fizice şi IMM-urilor. Friedrich Wilhelm Raiffeisen,
marca pentru serviciile de private banking destinată clienţilor bancari de top,
oferă pachete de produse pentru o gamă largă de investiţii, în spaţii dedicate în
marile oraşe ale ţării, adăugând o notă personală serviciilor de calitate pe care
le oferă, fiecare client având bancherul sau personal.
Pe segmentul corporatist, Raiffeisen Bank deserveşte peste 6.800

companii cu o cifră anuală de afaceri ce depăşeşte 5 milioane EUR, entităţi
publice şi instituţii financiare. De asemenea, banca are reprezentanţi în 8
centre regionale corporatiste, oferind clienţilor marele avantaj de a beneficia de
soluţii bancare adaptate cerinţelor acestora în orice zonă a ţării.
De asemenea, Raiffeisen Bank este un jucător important pe piaţa

cardurilor – a lansat primul card de credit co-branded şi oferă clienţilor săi
toată gama de carduri: de debit si de credit, pentru persoane fizice şi juridice,
în lei sau în valută, cu utilizare naţională sau internaţională, de tip Visa sau
Mastercard.
4
2. Structura acţionariatului
2.1. Structura acţionariatului BRD
La 31 decembrie 2008, structura capitalului era următoarea :
2.2. Structura acţionariatului Raiffeisen

Structura acţionariatului:
o 99,49% - Raiffeisen Bank International AG
o 0,51% - peste 17.500 de actionari persoane fizice si juridice
Raiffeisen
Alti actionari
1%
Raiffeisen Bank International AG

99%
5
3.Produsele şi serviciile oferite

3.1. Gama de produse a BRD
3.1.1. CARDURI
Pentru că acestea reprezintă un mijloc practic şi comod care te ajută în

derularea operaţiunilor cotidiene, în vacanţe sau pe parcursul deplasărilor în
ţară şi străinătate. Fie că este vorba de cumpărături zilnice, plăţi facturi, plăţi
pe Internet sau retrageri de numerar, le poţi face pe toate prin intermediul
unui singur instrument de plată.
De aceea BRD pune accent pe diversitatea şi complexitatea acestei game,

ce cuprinde:
 CARDUL BRD €PAYEMENT
Acesta este un card special conceput pentru clienţii magazinelor online,

rezultat din parteneriatul cu integratorul de soluţii de comerţ electronic
GECAD ePayment. Emis sub însemnele MasterCard, este un instrument de
plată modern, utilizabil în întreaga lume, care permite efectuarea de tranzacţii
pe Internet în deplină siguranţă, dar şi a tuturor operaţiunilor clasice specifice
unui card de debit (plăţi la comercianţi, retrageri de numerar, plăţi facturi).
6
 CARDUL PUNCT CARD
Este un card de credit special creat pentru cumpărături. Cu ajutorul

acestuia se pot realiza plăţi la comercianţii acceptaţi MasterCard, oriunde în
ţara şi în străinătate; plata facturilor de utilităţi: la bancomatele şi comercianţii
acceptanţi; plăţi pe Internet; retrageri numerar de la bancomate; interogarea
soldului contului: la bancomatele BRD sau prin servicii de bancă la distanţă:
Vocalis, BRD-Net, Mobilis.
 CARDUL MAESTRO
Acesta este un card de debit, ce reprezintă un mijloc de plată unic şi

comod, dar în acelaşi timp oferă posibilitatea efectuării tuturor operaţiunilor
bancare de zi cu zi, în orice colţ al lumii. Având un microprocesor încorporat
(cip), acesta prezintă un grad mare de securitate, riscul de copiere sau
contrafacere, fiind eliminat aproape în totalitate. În plus dacă lucraţi la o firmă
cu care BRD a încheiat o convenţie de plată a salariilor, puteţi beneficia de un
Descoperit Autorizat de Cont de până la şase salarii nete.
7
 CARDUL VISA ELECTRON
Acest card este un debit-card, ce facilitează utilizarea serviciilor bancare

cotidiene, atât în ţară, cât şi în străinătate. La fel ca şi Maestro, Visa Electron
are de asemenea un cip încorporat, asigurând astfel un grad maxim de
securitate şi reducând aproape total riscul copierii.
 CARDUL VISA CLASIC ÎN LEI / USD
Reprezintă un card de debit, cu ajutorul căruia ai acces în fiecare

moment al zilei la o rezervă de bani, utilizabilă în peste 170 de ţări, la peste 29
milioane de magazine şi peste 1,7 milioane de bancomate ce afişează sigla .
Cipul încorporat îi conferă un grad ridicat de securitate apărare contra copierii.
Cardul oferă avantajul unei mulţimi de servicii gratuite: asigurare

medicală pentru călătorii în străinătate, care acoperă cheltuielile medicale
de urgenţă (tratament, spitalizare, medicamente), asigurare în caz de
accident pe parcursul deplasărilor în România sau în străinătate, cu
mijloace de transport (avion, tren), asistenţă voiaj: asistenţă medicală,
transport medical de urgenţă, repatriere medicală după spitalizare sau
tratament.
8
 CARDUL MASTERCARD STANDARD ÎN LEI / EUR
Fie că este vorba de MasterCard Standard în Lei ori MasterCard

Standard în EUR, acest tip de card de la BRD permite accesul la banii tăi
oricând şi oriunde. Bineînţeles că şi aceste tipuri de carduri oferite de BRD
sunt prevăzute cu un microprocesor, ce garantează securitatea maximă a
tranzacţiilor şi a îndepărtării riscului de copiere sau contrafacere.
De asemenea cardul aduce cu sine un pachet de servicii gratuite:

asigurare medicală pentru călătorii în străinătate, care acoperă cheltuielile
medicale de urgenţă (tratament, spitalizare, medicamente), asigurare în caz de
accident pe parcursul deplasărilor în Romania sau în străinătate, cu
mijloace de transport (avion, tren), asistenţă voiaj: asistenţă medicală,
transport medical de urgenţă, repatriere medicală după spitalizare sau
tratament.
 CARDUL MASTERCARD GOLD ÎN LEI / EUR
Posesorul unui MasterCard Gold deţine un instrument de plată

recunoscut oriunde în lume şi care oferă servicii la cele mai înalte standarde,
cu siguranţă prestigiul şi recunoşterea conferite de un astfel de card nu vor
întârzia să apară.
9
3.1.2. SERVICII DE BANCĂ LA DISTANŢĂ
Dedicate celor ce doresc să scurteze drumul de acasă la bancă, realizând

o gamă largă de operaţiuni bancare, fără a fi necesară deplasarea la bancă.
BRD oferă trei servicii ce se daptează fiecărui tip de client, ce beneficiază de o
politică de comisioane mai avantajoasă decât cea de la bancă, precum şi de
acelaşi grad de securitate şi confidenţialitate a operaţiunilor.
 VOCALIS, este un serviciu pus la dispoziţie de BRD, prin care un operator

automat te va ghida prin meniul serviciului, arătându-ţi totodată facilităţile
de care acesta dispune. Acest tip de serviciu este unul fără abonament,
gratuit, în sensul că nu presupune niciun cost al apelului telefonic.
Disponibil 24h din 24, Vocalis te poate ajuta să afli:
 informaţii complete despre oferta BRD;
 detalii despre conturile personale deschise la BRD;
 interogarea soldurilor conturilor curente;
 efectuarea de plăţi de facturi sau viramente;
 informaţii despre ultimele cinci operaţinui efectuate;
 informaţii despre creditul dorit a fi contractat şi condiţiile de încadrare;
 confirmarea transferurilor prin Western Union;
 declararea pierderii sau furtului cardului.
 MOBILIS, serviciu oferit clienţilor ce deţin un abonament Orange sau

Vodafone, cu ajutorul căruia cleintul este în contact permanent cu banca
24h din 24, 7 zile din 7, în vederea transmiterii instrucţiunilor băncii sau
obţinerii de informaţii, într-un cadru securizat. Folosind Mobilis puteţi
beneficia de:
 plăţi de facturi;
 informaţii despre soldul conturilor curente;
 reîncărcarea contului PrePay;
 realizarea de transferuri între conturi;
10
 recepţionarea de mesaje ce conţin informaţii referitoare la modificările

survenite în conturile cuente;
 informaţii utile cu privire la cursurile valutare, ori la ofertele oferite de

BRD.
 BRD-NET
Este o soluţie tranzacţională de Internet Banking, securizată, care

permite clienţilor accesul de la distanţă, 24h din 24, 7 zile din 7, la conturile
curente, conturile de economii ori conturile de depozit, cu scopul de a obţine
informaţii cu privire la soldul şi extrasul de cont aferente acestora, la efecturea
de tranzacţii, de schimburi valutare şi la constituirii de depozite.
Serviciul pe care BRD îl propune reprezintă o soluţie mobilă, deoarece

poate fi accesat de pe orice calculator, nu ai nevoie decât de o conexiune la
internet, pentru a putea beneficia de un control deplin al conturilor dvs.
bancare în condiţii de maximă securitate şi confidenţialitate a operaţiunilor,
dvs. fiind singurul posesor al semnăturii bancare (parolă).
Este simplu, rapid şi sigur!
3.1.3. PLATĂ FACTURIERI
Servicii menite să ajute clienţii BRD, prin scurtarea timpului de

efectuare a plăţilor şi oferirea posibilităţii de a efectua singur operaţiunile
bancare de acest tip.
 SIMPLIS FACTURIS , este un serviciu comod şi simplu, oferit clienţilor, cu

ajutorul căruia aceştia îşi pot plăti singuri facturile, prin intermediul:
 ATM-urilor, disponibile la orice oră, cu orice card BRD;
 POS-urilor instalate la comercianţi acceptanţi, prin cardul BRD.
Se pot plăti facturile emise de: Romtelecom, Orange, Vodafone, GDF SUEZ
Energy Romania, BRD Finance, E-ON Moldova.
 PLĂŢI PROGRAMATE, prin subscrierea (gratuită) la acest tip de serviciu, se

pot realiza transferuri periodice între conturile curente deschise la BRD,
indiferent de moneda contului, astfel :
 Transferul unei sume constante;
11
 Transferul integral al soldului unui cont curent;
 Transferul excedentului faţă de o anumită limită a soldului unui cont

curent.
Periodicitatea cu care se efectuează transferurile poate fi : zilnică,

săptămânală, bilunară, lunară.
3.1.4. PACHETE DE PRODUSE ŞI SERVICII
Fiecare tip de pachet conţine produse, servicii şi avantaje extrabancare

adaptate fiecărei categorii de clienţi, informează banca. Pachetele de produse
grupează, pentru un cost mai mic decât al produselor achiziţionate individual,
un cont curent cu card ataşat, o asigurare Confort ataşată cardului, cu primă
preferenţială, servicii gratuite de bancă la distanţă (BRD-NET, Mobilis si
Vocalis), reduceri la comisioane pentru carduri şi credite (în funcţie de tipul
pachetului), operaţiuni gratuite realizate la ATM-urile BRD.
În continuare voi detalia conţinutul Pachetului Clasic, ce poate fi

considerat pachetul de bază oferit de BRD, celelalte pachete conţinând
extraopţiuni ataşate la cele oferite de Pachetul Clasic.
 PACHETUL CLASIC, propune achiziţia grupată de produse sau servicii

bancare, dar şi extrabancare la tarife preferenţiale, având la bză cont curent
în Lei sau EUR. Deţinerea unui astfel de pachet asigură atât comisioane
reduse la carduri, asigurarea Confort, credite cât şi servicii gratuite.
12
 PACHETUL SELECT
Spre deosebire de Pachetul Clasic, Pachetul Select, aduce cu sine

dobânzi preferenţiale la conturile cu curente în Lei(0-10000RON – 4%;
10000RON+ - 0,1%) sau EUR(0-3000EUR – 1%; 3000EUR+ - 0,1%), prin
PractiCont.
Numărul consultărilor de sold şi retragerilor de numerar de la ATM-

uri gratuite pe lună este de 3, faţă de 1 ca la Pachetul Clasic.
Ca beneficii extrabancare, se adaugă: reduceri de 3% la produsele

cumpărate în reteaua DOMO; 20% reducere la tariful public de cazare la
Howard Johnson Grand Plaza Hotel Bucureşti; 10% reducere la tariful de
cazare şi alte beneficii în exclusivitate, pentru hotelurile Sport, Bradul,
Poiana, Astoria şi Europa; abonament lunar la City Dent specific fiecarui
tip de pachet, la tarif preferential, ce include servicii stomatologice
gratuite+10% reducere la toate serviciile care nu sunt incluse in abonament.
 PACHETUL PREMIUM
Ca şi Pachetul Select, Pachetul Premium aduce dobânzi preferenţiale

la conturile cu curente în Lei(0-70000RON – 4,5%; 70000RON+ - 0,1%) sau
EUR(0-20000EUR – 1,5%; 20000EUR+ - 0,1%), prin PractiCont.
Numărul consultărilor de sold şi retragerilor de numerar de la ATM-

uri gratuite pe lună este de 5, faţă de 1 ca la Pachetul Clasic, iar în plus, pe
lângă Serviciul de Bancă la Distanţă BRD-NET, se adaugă şi BRD@office.
Beneficiile extrabancare sunt mult mai numeroase: 15% reducere la

tariful de cazare şi alte beneficii în exclusivitate, pentru hotelurile Sport,
Bradul, Poiana, Astoria şi Europa + 1 Voucher dus/intors cu Telecabina
in Poiana Brasov pentru 2 persoane/camera rezervata la Hotelurile
Sport, Bradul, Poiana + 1 Gift Card la Ana Aslan Health SPA in valoare
13
de 15 EUR/camera rezervata la Hotel Europa; reduceri de 3% la produsele

cumpărate în reteaua DOMO; 20% reducere la tariful public de cazare la
Howard Johnson Grand Plaza Hotel Bucureşti; abonament lunar la City
Dent specific fiecarui tip de pachet, la tarif preferential, ce include servicii
stomatologice gratuite+10% reducere la toate serviciile care nu sunt incluse in
abonament.
Pe lângă aceste pachete, BRD mai propune încă trei pachete „mai
speciale”:
 PACHETUL SPRINT
Destinat tinerilor, cu precădere adolescenţilor, aceştia putând să-l

achiziţioneze încă de la 14 ani. În pachet sunt cuprinse: un cont cu cardul
SPRINT ataşat; o asigurare Confort cu primă preferenţială pentru card, chei
şi documente; acces nelimitat la contul dvs. pentru consultare şi viramente
din contul cu card ataşat în contul de economii ATUSPRINT în Lei prin
serviciul de Internet- Banking BRD-NET, oferit gratuit în pachet; serviciu de
asistenţă telefonică Vocalis.
Se mai adaugă 2 interogări ale soldului şi 2 retrageri de la ATM

gratuite, pe lună + reducere de 5% la rezervările online prin OctopusTravel.
 PACHETUL STUDENT
Veţi dispune de: un cont curent cu un card în Lei la alegere; card BRD-
ISIC sau Card 10; o asigurare Confort cu primă preferenţială, pentru card,
chei şi documente; acces nelimitat la conturile tale pentru consultare şi
viramente prin serviciul de Internet - Banking BRD-NET, oferit gratuit în
pachet; serviciu de asistenţă telefonică Vocalis. La care puteţi adăuga: Mobilis
şi ATUCONT în Lei - o modalitate flexibilă de economisire, pentru care vă este
rezervată o dobândă specială.
Aveţi aceleaşi avantaje extrabancare ca şi la Pachetul Sprint, dar în plus

mai puteţi beneficia de o reducere de 20% la comisioanele de acordare pentru
creditele Expresso, creditul Work&Travel, Creditul 10 şi Creditul
StudentPlus.
 PACHETUL „DRUM BUN”
14
Cu Pachetul Drum Bun de la BRD sunteţi bine pregătit pentru vacanţele

în străinătate pe care le plănuiţi . În plus, le oferiţi şi celor care rămân acasă
posibilitatea de a se bucura de avantaje şi rămâneţi în legătură permanentă,
chiar dacă veţi fi departe unii de alţii.
Pachetul conţine: un cont curent în EUR, ce permite efectuarea

unei game largi de operaţiuni curente (transferuri, încasări, plăţi); un card
MasterCard Standard în EUR cu reducere la comisionul de gestiune (- 20%);
o asigurare Confort pentru card, documente şi chei, la tarif preferenţial;
Serviciul de phone-banking Vocalis International – gratuit.
3.1.5. ALTE OPERAŢIUNI CURENTE
 WESTERN UNION1, serviciu destinat transferului de numerar în Lei sau

EUR către persoane atât din ţară, cât şi din străinătate. În ceea ce
priveşte agenţia unde am făcut stagiul de practică, acest tip de
serviciu era unul din cele mai utilizate, în fiecare zi.
Fiecare transfer este protejat de un sistem de siguranţă şi poate fi

identificat cu un număr de control (MTCN), asigurându-se astfel plata banilor
trimişi de tine rapid, numai persoanei desemnate şi ce este cel mai important,
banii trimişi prin Western Union, ajung în doar câteva minute la destinatar.
 SERVICII DE SCHIMB VALUTAR2, la fel ca şi Western Union, reprezintă

unul din cele mai „cerute” servicii. BRD pune la dispoziţie un curs valutar
competitiv, cea mai utilizată valută fiind EURO.
 CONFORT, optând pentru acest tip de serviciu sunteţi protejat împotriva

operaţiunilor frauduloase care ar putea fi efectuate cu cardul dvs. pierdut
sau furat.
În plus sunteţi scutit de cheltuielile de refacere a cardului, a

documentelor personale (CI/BI, paşaport, permis auto) precum şi/ sau a
1
Anexa 6 – Formular pentru primit bani prin Western Union.
2
Anexa 7 – Ordin de Schimb Valutar; Formular (în dublu exemplar) de acceptare a tranzacţiei de Schimb Valutar.
15
cheilor (de la locuinţă/ maşină/ casetă de valori închiriată de la BRD) pierdute

sau furate odată cu cardul.
 TRANSFERURI „LA CAIXA”, permite transferul de bani din şi spre

Spania, pe bază parteneriatului dintre BRD şi Caixa Geral de
Depositos.
Tot ce trebuie să faceţi este să vă deschideţi un cont curent la BRD, sau

dacă deja îl aveţi deschis nu trebuie decât să comunicaţi codul IBAN celor ce
doresc să vă trimită sau să primească bani din/în Spania, aceştia putând alege
una dintre cele peste 5.000 unităţi "la Caixa" sau pot opta pentru un card
pentru transferuri internaţionale pe care îl pot utiliza la peste 7.000 ATM-uri.
3.1.6. CREDITE
a.) CREDITE DE CONSUM
 DESCOPERITUL AUTORIZAT DE CONT, vă permite să dispuneţi în orice

moment de o rezervă de bani, rambursabilă pe măsura utilizării sale.
Descoperitul autorizat de cont presupune:
 linie de credit acordată pe contul dvs. curent, la care aveţi acces prin
intermediul unui card;
 o perioadă de creditare de 2 ani, cu posibilitate de prelungire automată

atât a cardului cât şi a liniei de credit;
 o dobândă indexabilă, corelată cu nivelul dobânzii de pe piaţă;
 o finanţare fără garanţii, în Lei, USD sau EUR, care poate ajunge până la
maxim 10000 EUR;
 o gamă largă de venituri luate în calcul, pentru dvs. şi încă 3 membri ai

familiei dvs.
CREDITUL PE CARD, se referă la posibilitatea contractării unui credit la

alegerea unuia din cardurile de credit din gama BRD: PunctCard şi
Descoperitul Autorizat de Cont.
16
b.) CREDITELE PENTRU NEVOI PERSONALE
» Expresso presupune o finanţare în Lei sau EUR cuprinsă între 600 şi

60.000 Lei, respectiv 200 şi 15.000 EUR (până la 100% din valoarea
proiectelor tale), o perioadă de creditare care poate ajunge până la 10 ani, fără
giranţi. De asemenea dobânda este una la alegere: indexabilă, corelată cu
nivelul dobânzii de pe piaţă sau fixă. O gamă variată de venituri acceptate: de
la venituri din salarii, pensii, dividende, drepturi de autor, chirii până la
venituri din activităţi independente. Se poate obţine o sumă mai mare aducând
în completare veniturile a încă 3 membri ai familiei dvs.
» Expresso NonStop aduce o finanţare cuprinsă între 18.000 şi

360.000 LEI, respectiv 5.000 şi 100.000 EUR, o perioadă de creditare care
poate ajunge până la 25 de ani.
Pentru garantarea creditului, se solicită ipotecă asupra unui imobil

aflat în proprietatea dvs. sau a unei terţe persoane. Imobilul care constituie
garanţia creditului va fi asigurat împotriva tuturor riscurilor. Pentru a-i
proteja pe cei dragi dvs., încheiaţi o asigurare de deces şi invaliditate
permanentă.
c.) CREDITUL PRIMA CASĂ, credit în euro pentru achiziţionarea unei locuinţe
construite, noi sau vechi sau în construcţie. Valoare maximă 71.250 euro, în
funcţie de tipul imobilului finanţat. Perioada de creditare - minim: 120 luni şi
maxim: 360 luni.
d.) CREDITE AUTO: DACIA, RENAULT, NISSAN
În fiecare an numărul maşinilor înregistrate în România este în continuă

creştere, astfel ca o consecinţă a acestui fapt, creditele acordate pentru
17
achiziţionarea autovehiculelor sunt într-o continuă perfecţionare şi

simplificare, pentru ca un număr cât mai mare să poată avea posibilitatea de
avea o maşină.
3.1.7. ECONOMII ŞI PLASAMENTE
a.) DEPOZITE ŞI CONTURI DE ECONOMII
 DEPOZITE LA TERMEN3, reprezintă forma clasică de economisire, prin

care orice bancă oferă o soluţie simplă şi eficientă de valorificare a
economiilor în siguranţă. BRD pune la dispoziţia clienţilor săi două tipuri
de depozite:
 Depozite în Lei cu plata dobânzii la scadenţă;
 Depozite în Valută.
 CERTIFICATE DE DEPOZIT, asigură un randament garantat al

plasamentelor dvs. şi în plus, există posibilitatea de a nu pierde toată
dobânda, dacă aveţi nevoie să retrageţi bani înainte de scadenţă.
Clienţii beneficiază de o dobândă fixă şi atractivă, custodie gratuită a

Certificatelor de Depozit şi nu se percep comisioane.
 PROGRESSO, este un depozit în EUR sau USD, care se constituie pe

termen de 3 ani (1.080 de zile), divizaţi în şase semestre aniversare a câte
180 de zile fiecare. La expirarea termenului, disponibilităţile acumulate în
depozitul PROGRESSO sunt trasferate automat în contul curent al
titularului, menţionat de la început prin contractul de constituire.
Depunerea iniţială minimă este 500 EUR/USD, pentru ca mai apoi să fie
acceptate depuneri şi încasări suplimentare, oricând, cu condiţia ca
disponibilul din cont să nu depăşească plafonul maxim (de 10 ori depunerea
iniţială, sau 50.000 EUR/USD).
 ATUCONT4, un cont de economii în lei, EUR sau USD care îmbină

avantajele oferite de un cont curent cu cele ale unui depozit la termen.
Cu ATUCONT puteţi oricând să depuneţi, să încasaţi, să retrageţi bani
sau să efectuaţi transferuri de bani în contul dvs. curent deschis la BRD.
 ATUSTART ŞI ATUSPRINT, conturi de economii destinate copiilor şi

adolescenţilor, menite să îi înveţe pe cei mici să economisească.
3
Anexa 8 – Cerere de Constituire Depozit la Termen.
4
Anexa 9 – Cerere de deschidere Cont de Economii Atucont;
18
Cu dobânzi atractive, flexibile şi stabile plus un mic cadou de 20 Lei 5, la

deschiderea contului, Atustart reprezintă modalitatea perfectă de păstra banii
puşi deoparte pentru copii dvs., dar şi micile „cadouri” primite de aceştia, în
vederea investirii lor mai târziu. Iar atunci când copilul va împlini 14 ani,
economiile lui vor fi automat transferate într-un cont Atusprint.
b.) INVESTIŢII ŞI PLASAMENTE
 SIMFONIA 1, reprezintă un Fond de Investiţii Monetare, constituit cu

scopul de a asigura stabilitatea din punct de vedere al performanţei şi
lichiditatea în condiţii de risc scăzut. Din aceste considerente politica de
investiţii urmăreşte structurarea plasamentelor exclusiv pe piaţa
monetară, în instrumente de credit pe termen scurt şi/sau în
instrumente lichide, cu respectarea condiţiilor legale impuse de CNVM.
 CONCERTO, de asemenea un Fond de Investiţii Monetare, înfiinţat cu

obiectivul de a căuta o valorizare activă a resurselor colectate şi în acest
scop activele Fondului vor putea fi investite printre altele pe pieţele
monetare, pe pieţele de obligaţiuni şi pe pieţele de acţiuni.
 BRAD, este un Plan de Investiţii conceput în parteneriat cu AVIVA

Asigurări de Viaţă, pe termen mediu sau lung, care include şi o
componentă semnificativă de asigurare de viaţă.
Cu o primă unică de minim 2.000 EUR, BRAD oferă posibilitatea
de optimizare a investiţiilor tale. În plus, în orice moment puteţi să vă
majoraţi investiţia, prin depuneri suplimentare, sub forma de prime
unice adiţionale.
 STEJAR, este un produs de economisire programată de tip

bancassurance însoţit de o garanţie suplimentară de asigurare în caz de
deces. Realizat în parteneriat cu AVIVA Asigurări de Viaţă, membră a
Grupului AVIVA, unul dintre cele mai mari grupuri de asigurări din
lume, Stejar este destinat să răspundă dorinţei dvs. de valorificare a
economiilor pe termen mediu sau lung.
3.2. Gama de produse a Raiffeisen Bank

3.2.1. Carduri
 Cardul de cumpărături
5
La deschiderea contului de economii ATUSTART, copilul dvs. va primi în cont din partea noastră 20 LEI sau 5
EUR/USD.
19
Card de credit, în lei, pentru persoane fizice. Utilizare naţionala şi

internaţională (în străinătate se face automat conversia în moneda ţării
respective). Limita de credit este stabilită de bancă pentru fiecare
utilizator, între 700 şi 20.000 RON. Rambursare lunară minimă: 5% din
valoarea creditului utilizat. Limita lunară de cheltuială: 100% din limita
acordată de bancă pentru plăţi la comercianţi, 40% pentru retrageri de
numerar. Nu necesită giranţi, asigurare sau alte garanţii.
 Cardul de cumpărături Vodafone
Daca eşti abonat Vodafone, la fiecare plată cu cardul primeşti puncte de

loialitate pe care le poţi folosi exclusiv pentru:
•Achiziţionarea de telefoane la preţuri speciale sau la preţ întreg;
•Achiziţionarea de accesorii;
•Pachete de minute în reţea şi naţionale.
 Cardul de cumpărături Gold
20
Cumperi ce vrei, oriunde în lume. Beneficiind de statutul preferenţial al

cardului Gold, te bucuri acum şi mai mult de cumpărăturile pe care le
doreşti, oriunde este afişată sigla MasterCard. Ai 0% comision pe
tranzacţie pentru plăţile efectuate la comercianţi, în România sau
străinătate. Ai acces la un credit extrem de generos Cardul de
cumpărături Gold îţi pune la dispoziţie o linie de credit de până la
40.000 Lei.
 Cardul Studentocard
0 Lei comision de retragere a banilor. 0 Lei comision de interogare a

soldului la bancomatele Raiffeisen Bank. 0 Lei cost de achiziţie şi 0 lei taxa
lunară de administrare. 0 Lei abonament lunar la serviciul de Internet
banking, Raiffeisen Online, cu acces non-stop la banii din contul tău.
Primeşti bani rapid, direct pe Studentocard, de la părinţi sau rude. Poţi
folosi Studentocardul şi în străinătate. Afli imediat, pe telefonul mobil, prin
serviciul SmartTel, daca se face o tranzacţie din/în contul tău.
Poţi alege din 3 designuri diferite de card, unul mai original decât
celălalt. Ai la dispoziţie o reţea extinsă: peste 550 de agenţii şi 1.000 de
bancomate Raiffeisen Bank în toată ţara.
 De asemenea Raiffeisen Bank deţine şi următoarele carduri : VISA Electron

Maestro, Card de pensie, MasterCard in LEI, MasterCard în USD,
MasterCard în EUR.
3.2.2. Servicii bancare electronice

21
Alege metodele rapide şi comode de plată ataşate contului curent de la

Raiffeisen Bank şi nu vei mai fi nevoit să alergi de la un ghişeu la altul.
Trimite bani sau plateşte-ţi facturile, simplu şi comod, prin:
■Internet Raiffeisen Online
■Telefon fix Raiffeisen Direct
■Telefon fix Raiffeisen Direct Interactiv
■Telefon mobil myBanking
■Plata automata a facturilor Direct Debit ConfortaBill.
3.2.3 Fonduri de investiţii

SAI Raiffeisen Asset Management SA, societatea de administrare a
investiţiilor a Grupului Raiffeisen în România, este locul unde banii
dumneavoastră sunt fructificaţi eficient, administraţi de o echipa de
profesionişti.
22
 Fonduri Deschise de Investiţii

Fondurile Deschise de Investiţii reprezintă o modalitate foarte
populară de plasare a banilor în ţările dezvoltate, fiind o alternativă la
instrumentele clasice de economisire (ex depozite bancare) şi având ca
obiective obţinerea unor randamente superioare acestora.
Sunt organisme care colectează bani de la investitori şi investesc în
diferite tipuri de instrumente financiare (acţiuni, obligaţiuni, depozite,
certificate de trezorerie), după reguli care sunt stabilite în stransă
legatură cu obiectivele fondului.
Dupa obiectivele fondului, ele se clasifică în:
 Fonduri monetare: investesc în instrumente de piaţă monetară

(certificate de depozit, titluri de trezorerie, depozite bancare).
 Fonduri de obligaţiuni: investesc în instrumente cu venit fix

(titluri de stat, corporatiste, municipale, etc.) cu scadenţă de cel
puţin pe 1 an. Principala sursă de creştere a activelor fondului
este dobânda.
 Fonduri de acţiuni: investesc preponderent în acţiuni cotate pe

o piaţă reglementată. Principala sursă de creştere a activului
fondului este aprecierea valorii acţiunilor deţinute de fond.
 Fonduri mixte/echilibrate: investesc într-un mix de acţiuni şi

instrumente de piaţă monetară (certificate de depozit, titluri de
trezorerie, depozite bancare).
Gama de produse:
Raiffeisen MONETAR - fond monetar ce investeşte în

depozite bancare şi alte instrumente ale pieţei monetare
Raiffeisen CONFORT - fond ce îşi propune limitarea

scăderii, după 2 ani de la data de referinţă, a valorii unităţii de
fond sub valoarea iniţiala şi sub nivelul de 90% din valoarea
iniţiala pe parcursul fiecărei perioade investiţionale de doi ani
Raiffeisen BENEFIT - investeşte până la 50% în acţiuni,

23
piaţa locală + internaţională .
Raiffeisen PROSPER - investeşte până la 100% în acţiuni,

piaţa locală + internaţională.
Raiffeisen ROMANIA ACŢIUNI - investeşte până la 100% în

acţiuni, piaţa locală.
 Fonduri Închise de Investiţii

Gama de produse:
 Fondul Închis de Investiţii Raiffeisen Dolar Plus - va plasa
resursele financiare atrase în instrumente financiare cu venit
fix în scopul obţinerii unei rentabilităţi superioare nivelului
ratelor dobânzilor la depozitele bancare în USD, în condiţiile
asumării unui nivel de risc redus şi a menţinerii unui grad
adecvat de lichiditate.
 Fondul Închis de Investiţii Raiffeisen Strategii Valutare - va
urmări obţinerea unor randamente superioare dobânzilor
interbancare (ROBID la 3 luni), în condiţiile asumării unui
grad moderat de risc, prin capitalizarea evoluţiilor de pe pieţele
monetară şi valutară.
Fondul va efectua plasamente în instrumente ale pieţei

monetare, în scopul obţinerii unor randamente corespunzătoare
instrumentelor cu venit fix. În vederea creşterii randamentului
peste nivelul ratelor dobânzilor, se vor iniţia tranzacţiile pe
instrumente financiare derivate, având în principal ca activ
suport cursul de schimb.
Fonduri de Pensii Facultative Raiffeisen Acumulare
24
 Obiectivul fondului: cresşterea pe termen lung a capitalului

investit în condiţiile asumării unui nivel de risc moderat.
 In ce sunt investiţi banii ?
Pentru asigurarea stabilităţii fondului şi a unui flux de venituri
certe, cea mai mare parte a resurselor sunt plasate în titluri de
stat şi instrumente ale pieţei monetare. În scopul imbunătăţirii
performanţelor fondului, aproximativ 25% din active vor fi
investite în acţiuni listate şi 10% în obligaţiuni tranzacţionate.
3.2.4. Servicii bancare personalizate
 Friedrich Wilhem Raiffeisen
Acesta este serviciul bancar personalizat conceput special de Raiffeisen

Bank pentru clienţii cu disponibil de investiţii de peste 75.000 Euro.
Serviciul poartă amprenta fondatorului unui brand de renume, Friedrich
Wilhelm Raiffeisen, cu mai bine de 120 de ani de experienţă în domeniul
bancar.
Serviciul este în măsură să stimuleze nevoile finaciare cu

soluţii/posibilităţi de creditare personalizate şi structuri de finanţare
complexe. Acestea beneficiază deopotriva de experienţa acumulată în timp şi
de creativitate şi deschidere faţă de inovaţie în găsirea soluţiilor optime.
Friedrich Wilhelm Raiffeisen vă pune la dispoziţie un bancher personal

ale cărui calificări şi experienţă se potrivesc perfect cerinţelor avute. Veţi
beneficia de servicii la cele mai înalte standarde, de flexibilitate şi
confidenţialitate, aşa cum ne-am obişnuit partenerii de mai bine de un veac
de activitate bancară.
Bancherul dumneavoastră personal va fi mereu la dispoziţia

dumneavoastră cu o informare activă şi constantă legată de evoluţia pieţei.
25
Totodată, el este în măsură să vă ofere consultanţă specializată pentru

alegerea celor mai bune soluţii de investire a disponibilităţilor
dumneavoastră financiare şi suport în efectuarea operaţiunilor bancare
uzuale.
 Premium Banking
Cu serviciul Premium Banking de la Raiffeisen Bank ai garanţia că

vei obţine mereu cele mai bune recomandări, pentru că beneficiezi de
consultanţă financiară personalizată, dar şi de o relaţie specială cu
banca.
Beneficiezi de un Bancher Personal care îţi oferă suport şi soluţii
pentru atingerea obiectivelor tale financiare;
Ai la dispoziţie spaţii şi locaţii dedicate, amenajate special pentru
tine în principalele agenţii Raifeisen Bank din ţară, care îţi asigură
confidenţialitate sporită;
Primelti recomandări personalizate în cadrul sesiunilor de
consultanţă financiară.
4. Cota de piaţă
Anul 2008:
26
Cota piata
Raiffeisen
12%
Volksbank BCR
14% 42%
BRD
32%
Anul 2009:
Cota de piata
Raiffeisen
13%
Volksbank BCR
14% 42%
BRD
31%
27

Analiza Comparativa A Doua Banci

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Analiza Comparativa A Doua Banci

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Analiza comparativă a două bănci 2010

1.1. BRD - Groupe Société Générale

BRD - Groupe Société Générale este prezentă în toate judeţele României

La 31 decembrie 2008, BRD număra 2,6 milioane clienţi activi

Calitatea servicilor este garantată de cei peste 9500 de profesionişti care

Obiectivul major al BRD îl reprezintă dezvoltarea fondului său de comerţ pe

Pe lângă acest obiectiv, banca îşi propune de asemenea îndeplinirea unor

 adaptarea organizării şi a metodelor proprii la strategia clienţilor;

 creşterea activelor, într-un mod selectiv;

 reducerea coeficientului de exploatare.

BRD – Groupe Société Générale se bazează pe valori şi concepte bine puse

1.2. Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank România a rezultat prin fuziunea, încheiată în iunie

Raiffeisen Bank deserveşte aproape 2 milioane de clienţi, din care aprox.

Pe segmentul corporatist, Raiffeisen Bank deserveşte peste 6.800

De asemenea, Raiffeisen Bank este un jucător important pe piaţa

2.2. Structura acţionariatului Raiffeisen

o 99,49% - Raiffeisen Bank International AG

o 0,51% - peste 17.500 de actionari persoane fizice si juridice

Raiffeisen Bank International AG

3.Produsele şi serviciile oferite

Pentru că acestea reprezintă un mijloc practic şi comod care te ajută în

De aceea BRD pune accent pe diversitatea şi complexitatea acestei game,

 CARDUL BRD €PAYEMENT

Acesta este un card special conceput pentru clienţii magazinelor online,

 CARDUL PUNCT CARD

Este un card de credit special creat pentru cumpărături. Cu ajutorul

Acesta este un card de debit, ce reprezintă un mijloc de plată unic şi

 CARDUL VISA ELECTRON

Acest card este un debit-card, ce facilitează utilizarea serviciilor bancare

 CARDUL VISA CLASIC ÎN LEI / USD

Reprezintă un card de debit, cu ajutorul căruia ai acces în fiecare

Cardul oferă avantajul unei mulţimi de servicii gratuite: asigurare

 CARDUL MASTERCARD STANDARD ÎN LEI / EUR

Fie că este vorba de MasterCard Standard în Lei ori MasterCard

De asemenea cardul aduce cu sine un pachet de servicii gratuite:

 CARDUL MASTERCARD GOLD ÎN LEI / EUR

Posesorul unui MasterCard Gold deţine un instrument de plată

3.1.2. SERVICII DE BANCĂ LA DISTANŢĂ

Dedicate celor ce doresc să scurteze drumul de acasă la bancă, realizând

 VOCALIS, este un serviciu pus la dispoziţie de BRD, prin care un operator

Disponibil 24h din 24, Vocalis te poate ajuta să afli:

 informaţii complete despre oferta BRD;

 detalii despre conturile personale deschise la BRD;

 interogarea soldurilor conturilor curente;

 efectuarea de plăţi de facturi sau viramente;

 informaţii despre ultimele cinci operaţinui efectuate;

 informaţii despre creditul dorit a fi contractat şi condiţiile de încadrare;

 confirmarea transferurilor prin Western Union;

 declararea pierderii sau furtului cardului.

 MOBILIS, serviciu oferit clienţilor ce deţin un abonament Orange sau

 informaţii despre soldul conturilor curente;

 reîncărcarea contului PrePay;

 realizarea de transferuri între conturi;

 recepţionarea de mesaje ce conţin informaţii referitoare la modificările

 informaţii utile cu privire la cursurile valutare, ori la ofertele oferite de

Este o soluţie tranzacţională de Internet Banking, securizată, care

Serviciul pe care BRD îl propune reprezintă o soluţie mobilă, deoarece

Este simplu, rapid şi sigur!

3.1.3. PLATĂ FACTURIERI

Servicii menite să ajute clienţii BRD, prin scurtarea timpului de

 SIMPLIS FACTURIS , este un serviciu comod şi simplu, oferit clienţilor, cu

 ATM-urilor, disponibile la orice oră, cu orice card BRD;