Mixul de marketing n cadrul Bncii BRD - Groupe Socit Gnrale

Specializarea:MK Grupa:3 An de studiu:3

Prezentarea Bncii BRD - Groupe Socit Gnrale

BRD face parte din Grupul Socit Gnrale, unul dintre cele mai mari grupuri de servicii financiare din zona euro.BRD - Groupe Socit Gnrale este a doua Banca din Romnia dupa totalul bilantului fiind o banca globala. Prezenta printr-o retea de 206 de agentii, banca sta la dispozitia clientilor individuali ct si a clientilor corporativi. BRD - Groupe Socit Gnrale include structuri dedicate clientilor corporativi romni, filialelor marilor companii multinationale, IMMurilor i microntreprinderilor. Aceastea ofer servicii personalizate i beneficiaz de sprijinul serviciilor omoloage din centrala Grupului. Pentru marii sai clienti corporativi, romni sau straini, si pentru investitorii institutionali. BRD - Groupe Socit Gnrale ofera de asemenea o gama de produse de piata si finantari complexe, precum si servicii de banca de investitii (privatizari, fuziuni - achizitii, emisiuni de actiuni, etc.) bazndu-se pe echipe specializate si pe reteaua grupului Socit Gnrale prezenta n lumea ntreaga (75 tari). Sediu:Bd. Ion Mihalache nr. 1-7, sectorul 1, Bucuresti Capital Social: 4.181.408.040.000 Lei Nr. Registrul comertului: J40/608/1991 Cod fiscal: R361579/1992 BRD - Groupe Societe Generale SA a intrat in top 10 celor mai mari banci din Europa Centrala si de Est Situinduse pe locul 4,au mai intrat inca 4 banci ,Banca Comerciala Romana (BCR) se afla pe primul loc in SeeNews TOP 100 Banks, Banca Transilvania (locul 8), CEC Bank (locul 9) si Raiffeisen Bank (locul 10). Obiectivul major al BRD este dezvoltarea fondului su de comer pe aceste piee, n cadrul unei strategii de parteneriat pe termen lung cu clienii si.

Mixul de marketing financiar-bancar

Mixul de marketing reprezint combinaia instrumentelor politicii de desfacere aplicat la un moment dat de ctre o organizaie. Mixul constituie setul de instrumente tactice ale firmelor necesar stabilirii unei poziii solide pe piaa int. Un program de marketing eficient combin elementele mixului astfel nct s permit atingerea obiectivelor firmei. El asigur antrenarea resurselor n proporii diferite, grupndu-le n jurul celor patru elemente cunoscute n literatura de specialitate ca cei 4P: Produse (servicii), Plasament (distribuie), Pre, Promovare. In cazul serviciilor pe lng cei 4P consacrai mai apar nc alte 4 elemente: personal, dovezi fizice, clieni i procese Mixul de marketing reprezint piatra de temelie a delimitrii marketingului serviciilor de marketingul bunurilor. Deosebiri eseniale apar ndeosebi n privina politicilor de distribuie dar i n cele de pre i promovare.

1. Produsele si serviciile oferite de BRD- Groupe Socit Gnrale

Prin intermediul vastei sale retele de unitati ce acopera ntreg teritoriul tarii, BRD- Groupe Socit Gnrale ofera clientilor persoane juridice si fizice, o gama larga se produse si servicii, adaptndu-si n permanenta organizarea si metodele pentru a putea raspunde mai bine asteptarilor clientilor actuali si potentiali. BRD- Groupe Socit Gnrale furnizeaz clienilor trei tipuri principale de servicii. 1. Deschiderea de conturi bancare; 2. Faciliti de mprumut (de credit); 3. Servicii privind transferul fondurilor. Produse oferite persoanelor juridice :
Operatiuni curente: carduri: a. Visa Business, MasterCard Business, b. Conventie de plata a salariilor, c. Solutie de acceptare a cardurilor la plata banca la distanta : a. Cash Management Domestic (MultiX) care este un instrument de gestiune a conturilor bancare de la distanta. b. Cash Management International (INFOSWIFT, Orders)-ofera posibilitatea de a efectua transferuri si plati de la sediul principal din strainatate. c. Banca prin Internet (BRD-NET) ncasarea facturilor: a. Conventia de Debit Direct (Simplis Debit),. b. Mobile Banking (Mobilis), c. O vasta retea de bancomate (ATM-uri), transferuri ntre conturi curente : a. Transfer n suma constanta (Standing Order), b. Transfer automat al soldurilor (Transferuri automate) Finantarea activitatii curente, optimiznd fluxul de trezorerie al afacerii: nevoile de trezorerie prin : a. credite de trezorerie b. garantii bancare / L/C stand-by, emise: creantele din activitatea de export : Scontarea creantelor scadente la termen, securizate prin acreditive irevocabile, scontarea efectelor de comert avalizate de institutii financiar- bancare, factoring export- o modalitate avantajoasa de finantare a exporturilor . creantele din activitatea interna: factoring intern, economisind timp si bani. Dezvoltare internationala: decontarea tranzactiilor internationale : incasso documentar securizarea tranzactiilor internationale ; finantarea activitatii de export : operatiunile de schimb valutar : schimbul la termen ( tranzactii SPOT, FORWARD si SWAP),. banca la distanta : Cash Management International (INFOSWIFT, Orders), promovarea comerciala

Finantarea investitiilor : credite pentru investitii leasing: prin intermediul BRD Sogelease, Plasamente, dnd valoare resurselor financiare ale firmei: depozite la termen n lei sau n valuta, certificate de depozit BRD,prin ele clientii si pastreaza disponibilitatea fondurilor. fondul de investitii Simfonia 1,

Produse oferite persoanelor fizice : Operatiuni curente : carduri n functie de nevoile personale : Cardul VISA Electron: Portofelul tau la moda ! Cardul Maestro: Cardul tau de zi cu zi ! Cardul VISA Classic n lei: ti permiti mai mult dect crezi ! Cardul VISA Classic n USD: Este simplu sa calatoresti pretutindeni! Cardul MasterCard Standard n EUR: Este simplu sa calatoresti pretutindeni! Cardul MasterCard Gold: Succesul se rasplateste! servicii asociate cardurilor, prin: - asigurarea Confort pentru card, documente si chei, - plata facturilor de telefonie mobila si fixa direct de la ATM, - transferuri card-card sau card-cont curent, - consultarea soldului de card de la ATM, - apelnd serviciul VOCALIS, este posibila consultarea soldului de card, din orice retea de telefonie. serviciul Standing Order, serviciul de mobil banking- Mobilis, serviciul de internet banking- BRD-NET, serviciul de transferuri internationale Western Union servicii de schimb vautar prin tranzactii SPOT, FORWARD si SWAP. Credite de consum si credite imobiliare credite de consum pentru : 1.realizarea oricarui tip de proiect: Credit Expresso pentru nevoi personale n lei,n deviz, nominalizate, Credit Expresso dublu, Credit Revolving, Credit pentru cumpararea de bunuri de folosinta ndelungata, 2.finantarea de autovehicule: Auto n lei, Auto n devize, Moderato- pentru achizitionarea unui Logan 3. finantarea studiilor postuniversitare, cheltuielilor studentesti: Creditul 10, Creditul StudentPlus 4. finantarea vacantelor si a calatorilor n strainatate: Pachetul de vacanta credite imobiliare utilizate pentru concretizarea proiectelor imobiliare.

 Economii si plasamente prin conturi: Atustart cont de economii n Lei, EUR sau USD, creat special pentru copil, nca din prima lui zi de viata si pna la mplinirea vrstei de 14 ani. Atusprint destinat adolescentilor cu vrsta cuprinsa ntre 14 si 18 Atucont instrument flexibil de economisire n Lei, USD sau EUR, care are functionalitatile unui cont curent si ofera n acelasi timp o dobnda atractiva, fixa pe durata fiecarui trimestru calendaristic. Progresso depozit n valuta pe termen de 3 ani divizati n sase semestre aniversare, care beneficiaza de dobnda garantata prin contract ce creste de la un semestru la altul certificate de depozit BRD, depozite la termen, Simfonia 1, Stejar, produs de economisire nsotit de o garantie de asigurare n caz de deces. Brad, instrument de investitii pe termen mediu si - asigurare de viata.

2. Pretul produselor si serviciilor BRD- Groupe Socit Gnrale

Pretul n acceptiunea generala n care este utilizat n sectoarele nonfinanciare este rar ntlnit n domeniul financiar- bancar n cadrul caruia s-au delimitat n timp numeroase forme specifice: dobnda, prima, comisionul, cursul de schimb, speze bancare, rata titlului, etc. Utilizat ca instrument al politicii de marketing pretul intra n relatii speciale att cu produsul si distributia ct si cu promovarea pe baza carora si delimiteaza o pozitie specifica n raport cu fiecare n parte. 1. Operatiuni cu numerar Carduri Utilizare ATM / POS pentru retrageri de numerar BRD de la ATM de la Ghiseu (POS) Carduri in lei Carduri in valuta CONT CURENT Operatiuni curente Gestionarea conturilor curente valuta contului) 0,80 EUR/ luna/ cont(echivalent in Lei) 3. Extrase de cont 0,5LEI 0,50%, min. 3,5LEI 0,50%, min. 3 EUR (echiv in USD) 0,50%, min. 3 EUR TARIF /COMISION

- primul extras de cont aferent lunii anterioare - incepand cu cel de-al doilea extras de cont aferent lunii anterioare

gratuit 1 EUR / extras 1 EUR / extras 3 EUR / cont 5 EUR / cont

- pentru o perioada de maxim 3 luni - pentru o perioada mai mare de 3 luni 4. Alte servicii

- VOCALIS* 0,25 EUR (echivalent in valuta contului) - ATM / POS BRD contului) - ATM alte banci din Romania contului) contului) - Taxa cheltuieli postale si de telecomunicatii** 5. Operatiuni cu numerar Lei gratuit Valuta gratuit ent) TRANSFERURI SI PLATI INTERNATIONALE 1. Viramente Lei Circuit intrabancar (viramente BRD-BRD, inclusiv locale) Incasari Plati 500 Lei (500 50.000) Lei 50.000 Lei TARIF /COMISION 49,6 Lei (TVA inclus)** 0,5 EUR(echivalent in valuta 1 EUR(echivalent in valuta ta

2 Lei/ operatiune 3 Lei/ operatiune 7 Lei/ operatiune 10 Lei/ operatiune

3. Distributia produselor si serviciilor BRD-Groupe Socit Gnrale

Plasamentul se refera la activitatile pe care o firma trebuie sa le desfasoare astfel incat produsul / serviciul sa fie usor accesibil si disponibil pentru categoriile de consumatori. Rolul canalelor de distributie din cadrul bancii BRD Groupe Socit Gnrale este de a facilita gestionarea relatiei banca- client.. Departamentul de marketing al bancii BRD Groupe Socit Gnrale au ca obiectiv selectarea acelor canale de distributie care aduc produsul cat mai aproape de clientii vizati. Per ansamblu, reteaua sucursalelor constituie cel mai eficient canal de distributie. Conjugnd dinamism comercial, proximitate si calitatea serviciului, reteaua BRD Groupe Socit Gnrale constituie un atuu competitiv major. Sub auspiciile unei marci recunoscute si apreciate, BRD si desfasoara activitatea pe baza unei retele care numara 212 agentii, raspndite n toate regiunile tarii. Este urmata de reteaua ATM-urilor, care in ultima perioada a inceput sa se extinda, banca diversificandu-si serviciile existand acum posibilitatea achitarii facturilor prin intermediul ATMurilor. Ca mijloace complementare canalul de distributie clasic folosit de catre banca BRD- au fost identificate urmatoarele solutii: internet, retea de telefonie fixa, retea de telefonie mobila.

4. Promovarea produselor si serviciilor BRD-Groupe Socit Gnrale

Activitatea de promovare capata dimensiuni deosebite n cadrul bancilor care trebuie sa-si promoveze activ serviciile lor si imaginea solida a firmei pentru a-si asigura prezenta si expansiunea pe piata. Principalele medii folosite pentru a transmite mesajul clientilor potentiali a bancii BRDGroupe Socit Gnralesunt : - Presa- care este cel mai important mediu pentru publicitate , - Televiziunea si radioul, - Publicitatea exterioara prin : afise, panouri, nsemne luminoase. -Tipariturile prin editarea de cataloage, pliante, prospecte, brosuri, agende si calendare, fluturasi si afise. Orice mesaj publicitar al bancii BRD- Groupe Socit Gnraleeste realizat n maniera comunicarii promotionale, sa sugereze avantajele pe care le prezinta colaborarea cu banca, aspecte care unicizeaza banca sau produsele sale. Sponsorizarea este o alta cale de promovare a activitatii bancare BRD dar prin ea se promoveaza numai imaginea bancii, nu si unele produse si servicii oferite. BRD - Groupe Socit Gnrale este un actor important al vietii din comunitate, prin sponsorizarile acordate diferitelor domenii din viata sociala, culturala si sportiva romneasca.

Banca s-a implicat n viata sociala prin sponsorizarea anumitor fundatii a caror activitate principala o reprezinta ajutorarea copiilor aflati n aceste institutii (ASCHF, SERA Romnia ) sau celor cu rezultate scolare exceptionale, provenind din familii defavorizate ( Fundatia Solidaritatea ). Alte forme de promovare a imaginii si a serviciilor bancii BRD- Groupe Socit Gnrale sunt distribuirea gratuita clientilor bancii, bancilor corespondente ct si salariatilor bancii de : agende, calendare, pixuri, pungi, alte materiale de protocol cu cel putin sigla bancii.

5.Personalul BRD-Groupe Socit Gnrale

Faptul c serviciile oferite de BRD- Groupe Socit Gnrale sunt intangibile, eterogene i variabile, are drept rezultat faptul c personalul care presteaz serviciul joaca si el un rol decisiv n obinerea satisfaciei consumatorului. n mod hotrtor, succesul companiei BRD- Groupe Socit Gnrale se datoreaz personalului angajat: att celui din front office, ce materializeaz efectiv produsul oferit, ct i celui din back office, care asigur condiiile efective de desfurare a activitilor, contribuind totodat la crearea imaginii companiei. De asemenea, personalul este cel ce tangibilizeaza serviciul oferit i reduce riscul variabilitii serviciilor, risc perceput ca fiind foarte ridicat. Pe baza celor enumerate mai sus, se poate concluziona c personalul bancii BRDGroupe Socit Gnrale este nu numai un element al mix-ului de marketing al serviciilor, i o component a produsului,un instrument/mijloc de promovare, un element al distribuiei i cu un input important n strategia de pre.

6. Clientii BRD-Groupe Socit Gnrale

Clientela este barometrul cel mai evident al evolutiei unei banci . Prezenta unui numar din ce in ce mai mare de societati comerciale sau persoane fizice la ghiseele bancii , confirma calitatea serviciilor bancii . In cazul Bancii BRD- Groupe Socit Gnrale, dinamica foarte ridicata a clientelei sale confirma increderea pe care aceasta o are in capacitatea de lucru a unitatilor proprii , in calitatea personalului si a ofertei de produse si servicii pe masura .In prezent , printre clientii bancii regasim un numar important de societati comerciale cu capital de stat , regii autonome diverse , institutii bugetare , societati comerciale cu capital privat , precum si persoane fizice . In ultimii ani , ghiseele bancii au fost asaltate de un numar mare de persoane fizice , in principal pentru fructificarea fondurilor disponibile , fie prin conturi de depuneri deschise , fie prin certificatele de depozit , un instrument de valorificare foarte tentant pentru multi cetateni .

7. Procese BRD-Groupe Socit Gnrale

Procesul este modalitatea prin care serviciul oferit de catre BRD- Groupe Socit Gnrale este livrat clientului. n cadrul BRD acesta poate lua diferite forme n funcie de serviciul/produsul n cauz. Dac este vorba de un credit, procesul va presupune o serie de etape standardizate prin care consilierul de credit,n interaciune cu viitorul beneficiar al creditului colecteaz datele, calculeaz i analizeaz credit-scoring-ul i decide asupra oportunitii acordrii mprumutului respectiv lund n calcul normele i regulamentele bncii. n cazul altor servicii bancare, cum ar fi plata unei facturi sau a unei rate de credit la ghieul bncii, procesul este mult mai simplificat tinznd chiar spre automatizare.

Elemente de difereniere,opinie personala

Cu o profitabilitate per angajat mai bun i cu profit superior, cel de-al doilea juctor din piaa bancar local, BRD-Groupe Societe Generale,amenin serios fotoliul de lider al celei mai mari bnci romneti dup active, Banca Comercial Romn. BRD a reuit s-i menin rezultatele la un nivel satisfctor. Datorit eficacitii procedurilor sale interne, msurilor dereducere a cheltuielilor generale i calitii portofoliului su, BRD i-a demonstrat capacitatea de rezisten ntr-un mediu dificil. BRD rmne o banc prezent n toate zonele cupotential, baznduse pe o reacie rapid la schimbrile mediului bancar. BRD rmne o banc de referin pentru clienii persoane juridice, promovnd o gam variat deproduse i servicii att pe segmentul IMMurilor i aprofesiunilor liberale ct i pe cel corporatist. Banca i pstreaz vocaia de banc universal,meninnd un echilibru ntre produsele acordate persoanelor fizice i juridice, dar i un raport echilibrat ntre resursele atrase i plasamente. n concluzie banca ar trebui s fac o restructurare, astfel nct calitatea serviciilor s fie maxim orientndu-se n mod special asupra clienilor efectivi aplicnd strategii de fidelizare a acestora chiar dac astanu nseamn implicit creterea cotei de pia.

BIBLIOGRAFIE

1. 2. 3. 4. 5. 6.

http://www.brd.ro/banca/. http://www.arb.ro/ http://www.financiarul.ro/ http://ru.scribd.com/doc/5454896/Produse-si-Servicii-Bancare http://www.topcursuri.ro/files/cursuri/Comunicarea%20BRD.pdf

Dr. Emanuel Odobescu- Marketing-ul bancar national si international, editia a II-a, editura Sigma Primex, Bucuresti 1999,