Sunteți pe pagina 1din 50

UNIVERSITATEA OVIDIUS CONSTANA

FACULTATEA DE TIINE ECONOMICE


Avizat
Data
Semntura coordonator

ACTIVITATEA DE PROMOVARE
N CADRUL BNCILOR
COORDONATOR TIINIFIC
Lect. Univ. Dr. Andreea Daniela Moraru

ABSOLVENT
ANTOANETA-GABRIELA CLOC

CONSTANA
2014

CUPRINS
INTRODUCERE
CAPITOLUL 1 PROMOVAREA N DOMENIUL BANCAR
1.1.Conceptul de marketing bancar........................................................................4
1.2. Trsturile specifice produselor i serviciilor bancare............................................7
1.3 Politica de promovare n cadrul bncilor...............................................................11
CAPITOLUL 2 PREZENTAREA GENERAL A BNCII BRD - GROUPE
SOCIT GNRALE
2.1 Scurt istoric al bncii BRD - GROUPE SOCIT GNRALE..........................16
2.2 Prezentarea Bncii BRD-Groupe Socit Gnrale ...........................................17
2.3 Structura organizatoric.........................................................................................20
2.4 Analiza SWOT a BRD...........................................................................................21
2.5. Poziia pe pia a bncii.........................................................................................23
CAPITOLUL 3. ACTIVITATEA DE PROMOVARE N CADRUL BRD-GROUPE
SOCIT GNRALE
3.1. Promovarea n cadrul BRD - aspecte introductive...............................................27
3.2. Promovarea imaginii - construcia i consolidarea brandului BRD......................28
3.3. Activitatea de promovare - mijloace publicitare utilizate de BRD......................31
3.4. Studii de Caz - Campanii de promovare n cadrul Bncii BRD-Groupe Socit
Gnrale..........34
3.4.1 Campania BRD i poate tripla sptmnal banii din cont...34
3.4.2.Campania de promovare a cardurilor prepaid Gift Card.....40
CONCLUZII ......................................................................................48
BIBLIOGRAFIE

INTRODUCERE

Importana promovrii n cadrul bncilor, este atragerea noilor clieni, care pn


acum nu s-au folosit de serviciile bancare. Astzi majoritatea persoanelor, mai mult sau
mai puin, sunt clieni ai bncilor comerciale, avnd deschise conturi curente sau de
depozit, cri de credit, carduri, carnete de cecuri i altele. De aceea bncile, n strategia lor
de propunere a noilor tipuri de servicii acorda sprijin i clienilor existeni. Persoanele, care
se adreseaz bncilor pentru efectuarea unei operaiuni, devin poteniali cumprtori ai
serviciilor ce completeaz operaiunea.
Marketingul bancar se concretizeaz n totalitatea aciunilor ntreprinse de banc n
vederea investigrii i cercetrii pieei, adaptrii produselor i serviciilor la cerinele pieei
deinute sau pe care intenioneaz s ptrund, crerii, promovrii i lansrii unor produse
noi, influenrii pieei i a clientelei, cu scopul realizrii obiectivelor imediate sau de
perspectiv ale bncii.
Prezenta lucrare de licen este structurat pe trei capitole.
Capitolul I, Promovarea n domeniul bancar reprezint o analiz a conceptului de
marketing bancar i trateaz aspecte ale trsturilor produselor i serviciilor bancare. Tot n
acest capitol este analizat i politica de promovare n cadrul bncilor.
Capitolul II include o prezentare a bncii BRD-Groupe Socit Gnrale ,analiza
SWOT, poziia bncii pe pia, precum i profitul bncii n perioada 2012-2014.
Ultimul capitol, reprezint un studiu de caz n care mi-am propus s analizez
elemente ale promovrii n cadrul BRD-Groupe Socit Gnrale precum: etapele
campaniei de promovare, bugetul alocat campaniei i mijloacele de comunicare. Tot n
cadrul acestui capitol, se analizeaz promovarea imaginii, construcia i consolidarea
brandului bncii BRD, i reclama ca instrument de promovare.

CAPITOLUL 1
PROMOVAREA N DOMENIUL BANCAR
1.1.Conceptul de marketing bancar
Bncile rspund nevoilor particulare ale consumatorilor (persoane fizice sau
juridice) crora le ofer servicii corespunztoare (conturi curente, conturi de economii,
credite, efectuarea de pli), ncadrndu-se astfel n sfera instituiilor prestatoare de servicii.
Astfel, att produsele oferite ct i marketigul adoptat, preiau din elementele caracteristice
serviciilor.
Marketingul serviciilor este considerat esena marketingului general i este
definit ca fiind demersul ce urmrete descoperirea i analiza nevoilor i preferinelor
exprimate sau latente ale consumatorilor, pentru a le rspunde prin conceperea i oferirea
unor servicii adecvate, n vederea satisfacerii clienilor i atingerii obiectivelor
organizaiei1.
Diferenierea marketingului bancar s-a realizat, n esen, prin modificarea sau
completarea conceptelor cristalizate n urma ndelungatului proces care a avut loc n
domeniul bunurilor i serviciilor. Axul central al acestei diferenieri l reprezint coninutul
serviciilor bancare, coninut care st la baz att a unor concepte specifice marketingului
ct i a particularitilor pieei i comportamentului consumatorului2.
Caracteristice marketingului serviciilor i implicit marketingului bancar, sunt cele
trei dimensiuni distincte (fiecare avnd activiti proprii) ntre care exist o strns
interdependen3:
1. marketingul extern - cuprinde activitile tradiionale de marketing ale organizaiei
pentru comunicarea cu mediul exterior (marketing clasic) ;
2. marketingul tranzacional (secondat sau chiar nlocuit de marketingul relaional) servete la dinamizarea relaiilor cu clienii, n vederea ameliorrii valorii percepute
a serviciilor pentru clieni; menirea principal a acestuia este de a mbunti
experiena clientului, ca i randamentul personalului de contact;
3. marketingul intern - privete gestiunea climatului organizaional, ansamblul
activitilor

comerciale

din

interiorul

organizaiei,

dintre

diferitele

sale

Zai, Adriana, Marketingul serviciilor, Editura SedComLibris, Iai 2004, p. 31


Cocri, Vasile, Chirlean, Dan, Economie bancar. Repere teoretice i studiu monografic, Editura Univ. Al.
I. Cuza, Iai 2008, p. 371
3
Zai, Adriana, op.cit., p. 32
2

compartimente i categorii de personal, privite ca i clieni interni, a cror


satisfacie influeneaz hotrtor celelalte activiti ale organizaiei.
Se consider c se pot identifica cinci faze n marketingul bancar4:
Marketing = reclam, promovarea vnzrilor, campania de promovare. La nceputul
anului 1950, marketingul nu ptrunsese nc n conservatoarea comunitate bancar.
Bncile acionau pe o aa zis pia a vnztorului. Clienii aveau nevoie de
servicii financiare de baz furnizate de bnci, fr ca acestea s fie nevoite s fac
studii de pia. La sfritul anilor 50, concurena pentru conturile de economii s-a
intensificat i o serie de bnci au nceput s recurg la campania de promovare i la
tehnici de promovare a vnzrilor.
Marketing = amabilitate i bun deservire. n lupta pentru clieni, bncile au nvat
c este mai uor s-i determine pe oameni s le treac pragul, dar este mai greu s-i
pstreze. Astfel marketingul a cptat o nou dimensiune, aceea de a-i face pe plac
clientului. Atmosfera prietenoas a devenit o caracteristic att de comun nct i-a
pierdut avantajul competitiv i nu a mai fost un motiv n alegerea bncii de ctre
client.
Marketing = inovaie. Treptat, toate bncile au ajuns s arate la fel, dar unele dintre
ele au nceput s recunoasc nevoia de a gsi mijloace prin care s se diferenieze
de concuren. La sfritul anilor 60 multe bnci au introdus noi produse bancare cri de credit, linii de credit overdraft - i au dezvoltat alte instrumente de
marketing.
Marketing = o bun poziionare. Noile produse i servicii bancare au devenit din ce
n ce mai rspndite astfel nct bncile au nceput s se adreseze unor segmente de
pia specifice.
Marketing = analiz, planificare i control.
Conceptul de marketing se bazeaz pe filozofia c, obiectivele unei organizaii sunt
cel mai bine atinse prin identificarea nevoilor i cerinelor clienilor si i ntlnirea acestor
nevoi i cerine printr-o integrare eficient, organizat la nivelul unui efort susinut de
conducere. Recunoscnd c piaa i clientul sunt parte a unei largi societi, un alt element
poate fi adugat la acest concept5: marketingul ar trebui s se desfoare ntr-o manier
responsabil social.
4

Cetin, Iuliana, Odobescu, Emanuel, Strategii de marketing bancar, Editura Economic, Bucureti 2007,
p. 20
5
Francis, G. Jay, Siegel, Susan M. Principles of banking- an overview of the financial servicies industry,
Editat de American Bankers Association, 2001, p. 209

Conceptul de marketing este o filosofie i un cadru de spirit care ptrunde n


ntreaga organizaie; este de asemenea o baz pentru procesul de luare a deciziilor i un
ghid pentru gestionarea eficient a resurselor. Marketingul, atunci, nu este o activitate pe
care o afacere o angajeaz, ci mai degrab este o filosofie de organizare, care influeneaz
i direcioneaz toate operaiunile unei bnci sau altei afaceri.
Adoptarea conceptului de marketing, ca baz a ansamblului deciziilor strategice i
tactice care se folosesc n procesul de conducere i n existena instituiei bancare,
presupune luarea n considerare a patru elemente6:
satisfacerea dorinelor clienilor - aspect vital al conceptului de marketing fr de
care obiectivele financiare ale bncii nu ar putea fi ndeplinite;
rentabilitatea - satisfacerea clienilor nu poate fi realizat cu orice cost, trebuind s
existe un echilibru ntre gradul de ndeplinire a dorinelor clienilor i ctigul
realizat de pe urma efortului depus;
cointeresarea angajailor - toi angajaii trebuie s neleag importana
marketingului i s lucreze n sprijinul conceptului de marketing. Acest lucru se
poate face prin satisfacerea nevoilor angajailor, ei trebuind s devin contieni de
importana controlului costurilor i de cea a maximizrii veniturilor;
responsabilitatea social - banca trebuie s fie contient i sensibil la comunitatea
i mediul n care funcioneaz. Instituia bancar deine un rol extrem de important
n societate i, n consecin, trebuie s aib un comportament responsabil.
Marketingul serviciilor bancare se difereniaz de celelalte servicii prin relaia
unic existent ntre client i banc. n majoritatea serviciilor, obligaiile sunt unilaterale, n
timp ce n cazul serviciilor bancare, att clientul, ct i banca i iau obligaii mutuale
legate de folosirea de ctre client a produselor bncii.
Romnia are la prima vedere un grad bun de implementare a serviciilor bancare n
rndul populaiei, dac se consider faptul c, n medie, exist cte un cont bancar pe cap
de locuitor.7
Privit din perspectiva tendinei centrale, piaa bancar romneasc ascunde, sub
aparenele unei false omogeniti, discrepane semnificative ntre judee i provincii. Pentru
strategiile bncilor ns tocmai stadiile i ritmurile diferite de evoluie sunt eseniale,
deoarece acestea pot oferi oportuniti noi de cretere a afacerii8.
6

Cetin, Iuliana, Odobescu, Emanuel, op. cit., p. 23


Paraschiv, Dorel Mihai, Tehnica plilor internaionale,Editura Economic,Bucureti 2003, p. 336
8
Popescu, Alexandra, Peisajul bancar reflect contrastele Romniei, Piaa Financiar nr. 12,decembrie
2006, p.29
7

Strategiile de marketing bancar sunt legate nemijlocit de promovarea n competiia


bancar, de penetrarea pe piaa bancar cu noi produse i servicii, de stimularea unor
clieni pentru diferite activiti, de susinerea unor imagini instituionale a bncii n rndul
clienilor9.
ntr-o formulare concis, se poate afirma c marketingul bancar reprezint
managementul proceselor care conduc la satisfacerea necesitilor financiare ale clienilor,
ntr-o manier profitabil pentru banc.
1.2. Trsturile specifice produselor i serviciilor bancare
Principala provocare pentru cei care se ocup de marketingul serviciilor bancare
este aceea de a cuantifica atribuiile i eventualele beneficii pentru produsele i serviciile
oferite, astfel nct tehnicile de marketing s poat fi aplicate.
Dac altor servicii, ambiana i participarea clientului la realizarea serviciului nu
sunt considerate ca fiind elemente principale, pentru serviciile financiar- bancare,
elementele eseniale sunt considerate a fi10: coninutul prestaiilor, elementele materiale ale
prestaiei, personalul de contact i comunicaiile referitoare la produs.
Marketingul serviciilor financiare se difereniaz prin relaia unic existent ntre
client i banc.
n majoritatea serviciilor, obligaiile sunt unilaterale. n serviciile financiare, att
clientul, ct i banca i iau obligaii mutuale legate de folosirea de ctre clieni a serviciilor
bncii.
Produsele i serviciile bancare, n general, se caracterizeaz printr-o serie de
particulariti11:
Produsele i servicile bancare sunt condiionate de reglementrile bancare i fiscale.
Adesea introducerea de noi produse i servicii bancare este efectuat ca urmare a
efectelor legislaiei n vigoare. Astfel, unele limitri ale creditrii pornind de la gradul
de ndatorare al clienilor pot determina bncile, de exemplu, s ofere credite bancare
cu dobnzi proporionale n primul an al perioadei de acordare.
Produsele i serviciile bancare nu pot fi protejate prin brevete, deoarece din punct de
vedere al coninutului sunt n general standardizate, diferenierile fiind nesemnificative.
9

Berea, Aurel Octavian, Strategie bancar, Editura Expert, Bucureti 2001, p. 82


Odobescu, Emanuel, Marketingul bancar modern, Ediie nou, Editura Sigma, Bucureti 2007, p.45
11
Cpraru, Bogdan, Retail banking, Editura C.H. Beck, Bucureti 2009, p. 32
10

Produsele i serviciile bancare implic angajarea clientelei n derularea operaiunilor.


Astfel, clientul bancar trebuie s ia contact cu banca, s ntocmeasc documentaia
pentru contractarea unui produs su serviciu bancar.
ntlnim de asemenea, o difereniere substanial ntre produsul bancar i celelalte
produse i servicii existente pe pia, difereniere care const n general n urmtoarele12:
Standardizarea- dei este aproape imposibil s se ofere exact acelai serviciu n orice
sucursal a unei bnci- obinerea unui credit poate dura ntr-un loc doar o zi, iar n altul
sptmni- totui, produsele ele nsele, cum ar fi cardurile bancare sunt aceleai peste
tot.
Cererea pentru produs- cererea pentru servicii bancare nu este constant, ci poate varia
de la o zi la alta, de la o sptmn la alta, de la un an la altul. Sfritul de sptmn
este n general mai aglomerat n bnci, unica explicaie fiind psihologic, rezidnd din
faptul c oamenii doresc s nu-i lase treburile neterminate pentru sptmna viitoare
c s aib un week-end lipsit de grijile serviciului. La fel sfritul de an este aglomerat
deoarece ultimele pli se regleaz n scopul nchiderii rezultatelor de la sfrit de an i
a unor srbtori de iarn fr griji.
Abordarea marketingului serviciilor bancare trebuie s fie diferit de cea a
marketingului bunurilor materiale. 13Caracteristicile particulare care difereniaz serviciile
de produse i care trebuie s fie luate n considerare sunt: intangibilitatea, inseparabilitatea,
perisabilitatea i variabilitatea.
Acestor caracteristici comune serviciilor le sunt adugate nc dou, particulare
sectorului bancar, i anume14: responsabilitatea confidenialitii i fluxul informaional n
dublu sens.
Intangibilitatea. Deoarece serviciile sunt intagibile, poate fi dificil pentru client s
neleag sau s evalueze valoarea lor nainte de cumprare. Valoarea acestora poate fi
evaluat numai dup cumprare, atunci cnd clientul folosete serviciul i i sesizeaz
beneficiile.15
Inseparabilitatea. Serviciile nu pot

fi create i stocate n vederea unui viitor

consum; ele sunt produse i consumate pe loc. Personalul bncii, prin atribuiile sale
trebuie s asigure formalitile necesare cnd un client dorete s obin unul dintre
12

Odobescu, Emanuel, op. cit., p. 45


Berea, Aurel Octavian, Strategie bancar, Editura Expert, Bucureti 2001
14
Popescu, Jenica, Marketingul serviciilor financiar-bancare, Editura Sitech, Craiova, 2007, p. 63
15
Francis, G. Jay, Siegel, Susan M. Principles of banking- an overview of the financial servicies industry,
Editat de American Bankers Association, 2001,p.205
13

servicii, iar la rndul su clientul preia informaiile solicitate i semneaz documentaia


relevant.
Perisabilitatea. Serviciile sunt produse i vndute n acelai timp i de aceea nu
pot fi depozitate pentru viitor. De aici reiese i importana existenei unui canal de
distribuie, astfel nct serviciul s fie produs la cerere. Serviciile pot fi retrase dac nu sunt
cereri sau pot fi subiectul cererii sezoniere.
Totui, principala problem pe care perisabilitatea o poate crea unei bnci este
livrarea la cerere. Dac cererea pentru un serviciu este constant, banca i poate planifica
personalul pentru ca acesta s fie disponibil pentru prestarea serviciului.16
Cnd cererea pentru servicii este disproporional pot aprea probleme, dar bncile
pot dezvolta servicii complementare, de asisten n momentele de vrf, sau pot angaja
personal cu jumtate de norm pentru perioadele aglomerate. 17
Variabilitatea. Serviciile sunt variabile. Calitatea serviciilor depinde de cine le
asigur, cnd, unde i de timpul necesar pentru asigurarea serviciului. Serviciul poate fi
diferit de la o banc la alta i chiar de la o agenie la alta. Calitatea serviciului poate
depinde de: cunotinele persoanei care asigur serviciul, aptitudinile ei, motivaia i
personalitatea acesteia, mprejurrile n care este asigurat serviciul, percepia i caracterul
clientului care primete serviciul.
Responsabilitatea confidenialitii face referire la responsabilitatea pstrrii
confidenialitii de ctre bnci, asigurarea proteciei datelor i administrarea fondurilor
clienilor ntr-o manier mulumitoare i s asigure o consultan financiar adecvat.
Asigurnd serviciile potrivite, ntr-un mod profesional, banca va insufla siguran i
ncredere clientului, fapt ce l va determina s rmn fidel bncii i s o foloseasc pentru
proiectele lui financiare.18
Fluxul informaional n dublu sens face referire la modul de derularare a produselor
i serviciilor bancare. 19
Pe de o parte,

clienii furnizeaz informaii n mod indirect ori de cte ori

interacioneaz cu personalul bncii prin operaiunile pe care le realizeaz.

16

Florescu C. (coordonator) Marketing, Editura Marketer, Bucureti, 1992,p.230


Kotler Ph. Managementul marketingului, Editura Teora, Bucureti, 1998,p.254
18
Cpraru, Bogdan, Retail banking, Editura C.H. Beck, Bucureti 2009,p.184
19
Berea, Aurel Octavian, Strategie bancar, Editura Expert, Bucureti 2001,p.154
17

Pe de alt parte personalul bncii va folosi informaiile culese pentru a menine i


dezvolta relaiile din viitor cu clienii i pot conduce la creterea vnzrilor pentru acea
banc.20
Principalele elemente care stau la baza diferenierii produselor bancare sunt
considerate a fi urmtoarele21:

Dobnda- poate reprezenta

unul dintre principalele elemente de difereiere ale

produselor bancare (chiar dac n general elasticitatea cereri la variaiile dobnzii este
foarte mic) att pentru produsele de creditare ct i pentru cele de economisire.
Dobnzile pot fi dobnzi bonificate pentru depozite, dobnzi percepute la credite,
dobnzi penalizatoare n caz de ntrziere la plat,etc.

Comisioanele- reprezint o surs important de venituri pentru bnci, alturi de


dobnzi. Produsele i serviciile bancare pot fi nsoite de o gam foarte mare de
comisioane bancare, specifice pentru fiecare n parte. Comisioanele ridic uneori
probleme de etic profesional n condiiile unei transparene deficitare, reuind s
creeze n perspectiva clienilor o surs de majorare a costurilor produselor bancare.

Garaniile- tipul de garanie ales reprezint un mod de difereniere esenial n


creditarea bancar. Garaniile pot fi reale (imobile, bunuri mobile, active financiare)
sau personale (girani, situaie financiar, polie de asigurare).

Perioada de graie- reprezint o facilitate, acordat de banc n anumite situaii, pe o


perioad bine determinat i care presupune n aceast perioad doar plata sumelor
reprezentnd dobnda datorat sau o perioad n care nu se percep comisioane i
dobnzi pentru sumele disponibile n limitele de creditare oferite pentru cardurile de
credit.22

Suma minim- necesar n momentul deschiderii unui depozit sau de meninut n oldul
conturilor de card sau de acordare a unui credit.

Suma maxim- acordat la credite;

Moneda de denominare- moned n care este deschis depozitul, acordat creditul,


efectuat transferul bancar;

Rapiditatea i promptitudinea- referitor la modul n care sunt efectuate serviciile


bancare sau operaiunile bancare aferente produselor bancare;

20

Cetin, Iuliana, Odobescu, Emanuel, Strategii de marketing bancar, Editura Economic, Bucureti
2007,p.165
21
Cpraru, Bogdan, op.cit. , p. 33
22
Kotler Ph. Managementul marketingului, Editura Teora, Bucureti, 1998,p.195

10

Canalele de distribuie alternative- unele bnci folosesc canale de distribuie diferite


fa de reeua de sedii bancare sau serviciile de e- ing. Acestea pot apela la brokerii de
credite, agenii de asigurri, dealeri auto, etc.

Modalitatea de promovare- realizat fie pe suport scris, panouri publicitare externe,


radio, televiziune sau internet.

Asigurrile ataate- asigurri de imobile, asigurri de cltorie, asigurri medicale,


asigurri de via, asigurri de tip CASCO, etc, att cu titlu gratuit, ct i cu tarife
prefereniale i care pot nsoi produsele bancare precum creditele de consum, creditele
ipotecare, creditele auto, cardurile bacare, conturile curente.

Orarul de lucru cu publicul- devenit deja un instrument de competiie, bncile


ntrecndu-se n a menine deschis peste orele de program normal sau n zile
nelucrtoare, dei n rile UE reglementrile anticoncureniale i de protecie a
salariailor interzic categoric acest lucru.
Bncile trebuie s monitorizeze nivelul serviciului i s se asigure c acesta este

suficient de ridicat pentru a capta interesul clientului pentru oferta bancar. 23


Calitatea serviciilor i continuitatea n oferta de produse i servicii vor ajuta la creterea
fidelitii clienilor, acetia fiind astfel mai puin tentai s evalueze alternativa utilizrii
serviciilor concurenei.24
1.3 Politica de promovare n cadrul bncilor
Promovarea reprezint25 ansamblul de activiti, materiale, mijloace i tehnici
utilizate pentru a completa reclam i eforturile de marketing, pentru a ajuta coordonarea
reclamei cu eforturile personale de vnzare.
Politica de promovare reprezint 26un ansamblu de aciuni realizate prin intermediul
diferitelor instrumente strategice i a canalelor de comunicare menite s creeze un puternic
flux informaional care s susin o relaie continu ntre banc i pia prin cele trei funcii
ale sale: informare, convingere i reamintire.
Comunicarea i d politicii de promovare un caracter complex i divers. n definirea
unei campanii de promovare complete i eficiente, se ine cont de matricea format din
ansamblul mijloacelor de comunicaie (comunicaie media i interpersonal) i de
23

Cetin, Iuliana, Marketing financiar-bancar, Editura Economic, Bucureti 2005,p.154


Odobescu, Emanuel, Marketingul bancar modern, Ediie nou, Editura Sigma, Bucureti 2007,p.204
25
Odobescu, Emanuel, op. cit., p. 149
26
Kotler Ph. Principiile marketingului, Editura Teora, Bucureti, 1997,p.298
24

11

categoriile de receptori (comunicaie intern - clienii efectivi i proprii angajai; i extern


- clienii actuali i poteniali). O astfel de grupare ia n considerare specificul marketingului
serviciilor financiar-bancar i permite evidenierea locului i rolului fiecrui mijloc
promoional n cadrul sistemului de comunicaie i nelegerea corect a modului de
utilizare a acestora.
Sunt delimitate patru concepte fundamentale care stau i la baza definirii
strategiilor de promovare n cadrul activitii de marketing financiar-bancar 27: mijloace de
comunicare intern media (campania de promovarea la locul vnzrii, indicatoarele de
informare i ghidul de utilizare, ambiana), mijloacele de comunicaie interne
interpersonale (personalul de contact, personalul comercial, clienii), mijloace de
comunicaie extern media (simbolurile, panourile de semnalizare, arhitectura exterioar,
campania de promovarea, plachetele), mijloacele de comunicare extern interpersonale
(relaiile publice, promovarea personal, comunicaia prin viu grai).
O comunicare eficient cu consumatorul presupune dezvoltarea unui sistem de
relaii care const n ndeplinirea att a ateptrilor consumatorilor, ct i a intereselor pe
termen lung ale companiei.
n primul rnd, consumatorul trebuie s aib acces la servicii, s tie pe cine i cum
s contacteze n caz de necesitate.
n al doilea rnd, comunicaiile dintre client i companie trebuie iniiate att de
client, ct i de companie.
n al treilea rnd, nu trebuie neglijat faptul c ndeplinirea ateptrilor
consumatorilor deschide calea spre depirea lor.
Deoarece companiile de servicii influeneaz nivelul ateptrilor consumatorilor
prin promisiunile implicite i/sau explicite pe care le fac, un punct important n satisfacerea
dorinelor clienilor este respectarea promisiunilor.
Alternativele strategice pentru care poate opta banc sunt delimitate n funcie de
trei criterii28 :
1. poziia bncii fa de ofert:
a. strategia promovrii produsului global - pus n aplicare prin intermediul unor
instrumente specifice cum sunt marca, simbolul;
b. strategia promovrii unor componente distincte - sunt utilizate mijloacele i
mesajele specifice fiecrei componente n parte.
27
28

Olteanu, Valeric, Marketing financiar-bancar, Editura ECOMAR, Bucureti 2005, p. 130


Olteanu, Valeric, op. cit,p. 158

12

2. poziia bncii fa de structura pieei:


a. strategie concentrat - mijloacele de comunicaie i coninutul mesajului sunt n
concordan cu descrierea segmentului ales;
b. strategie difereniat - mijloacele de comunicaie i coninutul mesajului sunt
difereniate n funcie de segmentele de pia identificate i intite;
c. strategie nedifereniat - specific n cazul promovrii imaginii prin intermediul
mrcii i simbolurilor.
3. poziia bncii fa de mediile promoionale utilizate:
a. strategia promovrii intensive - presupune utilizarea tuturor canalelor de
comunicare;
b. strategia promovrii exclusive - presupune alegerea i utilizarea unui singur
canal promoional;
c. strategia promovrii selective - presupune alegerea mijloacelor care presupun
cea mai bun comunicare (folosit n cazul existenei unei piee segmentat i a
unei oferte diversificat de produse i servicii).
Exist anumii factori al cror impact asupra promovrii serviciilor bancare mrete
gradul de dificultate al acesteia, ca de altfel i eficiena ei. 29
Aceti factori sunt legai de caracteristicile serviciilor, de tipologia consumatorilor,
de mediul legislativ i de alte componente ale mediului extern organizaiei. Pentru
promovarea serviciilor financiare trebuie s se ia n considerare urmtorii factori30:
Apatia consumatorilor- consecina acestei apatii este c muli consumatori nu sunt
suficient motivai pentru a cumpra servicii financiare;
Gradul mare de risc- se datoreaz faptului c n cumprarea unui serviciu financiar
nu exist posibilitatea testrii acestuia nainte de cumprare;
Credibilitatea sczut a surselor de informaii. Consumatorii pot s obin
informaii din surse necontrolate de organizaie i din aceast cauz experimentarea
produsului rmne o surs decisiv n aprecierea acestuia;
Minoritatea consumatorilor din pia- este un alt factor care influeneaz eficiena
promovrii, datorit existenei pe pia a unui numr redus de indivizi gata s
cumpere n orice moment;

29

Cocri, Vasile, Chirlean, Dan, Economie bancar. Repere teoretice i studiu monografic, Editura Univ. Al.
I. Cuza, Iai 2013,p.129
30
Popescu, Jenica, op. cit., p. 89

13

Competiia dintre serviciile financiare similare. Noile produse sunt cu uurin


imitate, ceea ce face ca avantajul competitiv s fie foarte redus n timp; de
asemenea, sunt puine trsturi distincte care pot fi utilizate n mesajele
promoionale.
Mijloacele promoionale utilizate n sectorul serviciilor financiar- bancare se
particularizeaz n special n ceea ce privete campania de promovarea, promovarea
vnzrilor i utilizarea mrcilor31:
Campania de promovarea se definete ca fiind totalitatea aciunilor care au drept
scop prezentarea indirect, oral sau vizual a unui mesaj, n legtur cu un produs,
serviciu, marc sau firm.
Promovarea vnzrilor este cunoscut ca o form de comunicaia care are la baz o
serie de stimulente i care de regul vizeaz ncurajarea ncercrii unui nou serviciu,
sporirea ncrederii n acesta, impulsionarea vnzrilor serviciilor deja existente,
determinarea consumatorilor s asiste la prestarea unui serviciu, stimularea ori
descurajarea cererii pentru anumite perioade ale zilei sau ale anului.
Utilizarea mrcilor- mrcile reprezint pentru consumator o modalitate eficient de
identificare a unei companii i/sau a produselor sale. Realizarea unei diferenieri fa de
concuren nu este mai puin important n cazul companiilor de servicii dect n cel al
companiilor de bunuri materiale.
n cadrul promovrii , printre principalele tipuri de medii folosite pentru a transmite
mesaje clienilor poteniali sunt: presa, televizorul i radioul, campania de promovarea
exterioar (afie, panouri i nsemne luminoase) i tipriturile. n cazul tipriturilor, cele
mai frecvent utilizate sunt32:
Brourile- de genul buletinelor informative ale bncii i ale revistei presei,
rapoartele anuale privind rezultatele economico financiare;
Prospectele;
Fluturaii;
Afiele- care se utilizeaz nu numai la intrrile n banc, dar i n alte locuri
frecvent vizitate sau tranzitate de ctre turiti sau cititori;
Pagini ataate la cri, reviste, caiete, etc;
Cri cu caracter monografic, descriptiv, istoric, care prezint instituia bancar.
31
32

Cetin, Iuliana, Marketing financiar-bancar, Editura Economic, Bucureti 2005,p. 126


Cetin, Iuliana, Odobescu, Emanuel, op. cit., p. 144

14

Sponsorizarea reprezint o alt form de promovare a activitii bancare. Specific


acesteia este faptul c se promoveaz doar imaginea bncii, nu i unele servicii (produse)
oferite. 33
O alt categorie de sisteme de promovare o constituie evenimentele speciale, de
tipul seminariilor de prezentare, recepiilor, coctailurilor, concertelor, lansrilor de carte,
aniversrilor cu public, etc.
Obiectivele promovrii serviciilor bancare34:
consumatorii trebuie s aib o nevoie definit pentru categoria sau forma de produs
promovat;
consumatorii trebuie s fie contieni de existena produsului bncii;
consumatorul trebuie s aib o atitudine favorabil fa de noul produs lansat;
consumatorul trebuie s aib intenia de achiziiona noul produs lansat;
-

consumatorul trebuie s treac la aciune (deplasarea la banc, discuie preliminar


cu personalul de la ghieu).
Indiferent de strategia aleas de ctre banc, scopul final este cel al atingerii

obiectivelor pe care banc i le-a propus, ntre acestea existnd o niruire logic.

CAPITOLUL 2
PREZENTAREA GENERAL A BNCII BRD - GROUPE SOCIT
GNRALE
2.1 Scurt istoric al bncii BRD - GROUPE SOCIT GNRALE
33
34

Odobescu, Emanuel, Marketingul bancar modern, Ediie nou, Editura Sigma, Bucureti 2007,p.294
Cetin, Iuliana, Odobescu, Emanuel, op. cit., p. 167

15

La 1 decembrie 1990, Banca Romn pentru Dezvoltare a fost nfiinat ca banc


independent cu statutul juridic de societate pe aciuni, ce a preluat activele i pasivele
Bncii de Investiii, cu autorizaie complet de desfurare de activiti bancare.
Banca Romn pentru Dezvoltare a fost nregistrat n februarie 1991 ca
societate pe aciuni cu capitalul social deinut de Statul romn.
n martie 1999, Socit Gnrale a achiziionat un pachet de aciuni al Bncii
Romne pentru Dezvoltare de la Fondul Proprietii de Stat i, n acelai timp, a majorat
capitalul social al Bncii Romne pentru Dezvoltare, ajungnd astfel s dein 51% din
aciuni.
Din ianuarie 2001, aciunile Bncii au fost admise la tranzacionare i cotate n
Categoria I (First Tier) a Bursei de Valori Bucureti.
n 2004, Socit Gnrale a achiziionat i restul participaiei Statului romn n
Banca Romn pentru Dezvoltare, majorndu-i astfel aciunile deinute la 58,32%.35
n data de 27 mai 2004, denumirea juridic de Banca Romn pentru
Dezvoltare a fost schimbat n BRD-Groupe Socit Gnrale SA.
Socit Gnrale este prezent n Romnia din 1980, fiind singura banc
semnificativ din Europa de Vest care a fost prezent n Romnia n perioada comunist.
BRD face parte din reeaua internaional a Socit Gnrale, gestionat de Divizia
internaional de Retail ing, o structur creat n martie 1998 pentru a coordona
activitile internaionale de retail ing ale Socit Gnrale din strintate i din
teritoriile franceze.
Socit Gnrale a fost nfiinat n 1864 ca societate bancar nregistrat n
Frana. Sediul su social se afl n 29-Boulevard Haussmann, 75009, Paris, Franta,36 iar
aciunile sale sunt listate la Bursa de Valori din Paris.
2.2 Prezentarea Bncii BRD-Groupe Socit Gnrale
BRD Groupe Socit Gnrale este cea mai important banc privat i a doua
banc din Romnia, dup Banca Comercial Romn (BCR), avnd a doua capitalizare
bursier la Bursa de Valori Bucureti (6 miliarde la sfritul lunii iunie 2007).
Direciile principale de dezvoltare ale Bncii sunt:
35
36

https://www.brd.ro/_files/pdf/raport_ca_ifrs.pdf
ibidem

16

Banca persoanelor fizice

Banca ntreprinderilor

Banca de investiii

Obiectivul major al BRD este dezvoltarea fondului sau de comer pe aceste piee, n
cadrul unei strategii de parteneriat pe termen lung cu clienii si. Strategia sa de dezvoltare
durabil este fondat pe cele 3 valori comune tuturor entitilor Grupului Socit Gnrale:
profesionalismul, inovaia i spiritul de echip.
Statut:
Principalele repere ale statutului BRD cuprinse n hotrre sunt:37

BRD Groupe Socit Gnrale se constituie ca banc de dezvoltare i comercial


- societate pe aciuni, organizat n conformitate cu legile n vigoare n Romnia, i
funcioneaz ca persoan juridic, potrivit prevederilor prezentului statut.

Durata de activitate a bncii va fi de 99 de ani, ncepnd cu data publicrii n


Monitorul Oficial al Romniei a documentelor de nfiinare;

Activitile Bncii:
Banca de retail i servicii financiare:
Banca de retail cuprinde toate activitile destinate persoanelor fizice, persoanelor
fizice autorizate i ntreprinderilor mici i mijlocii. Activitatea bancar de retail ofer o
gam complet de produse i servicii financiare printr-o platform multi-canal, unui numr
total de 2 milioane de clieni persoane fizice i de peste 120.000 persoane juridice din
Romnia. Banca este lider pe piaa cardurilor de debit i de credit (cu peste 1,8 milioane de
carduri emise la 31 decembrie 2013).
Serviciile financiare cuprind acordarea de credite de consum la punctul de vnzare
(BRD Finance IFN), leasing-ul operaional de automobile i gestionarea parcului auto
(ALD Automotive SRL) i leasing financiar incluznd structuri financiare speciale,
tranzacii de vnzare i lease-back i programe de tip vendor finance (BRD Sogelease
IFN).
Banca clienilor corporate i banca de investiii:

37

www.tradeville.eu/actiuni/actiuni-BRD

17

Banca clienilor corporate desfoar activiti de finanare pentru persoane juridice


i autoriti locale i, dei e ntr-o faz incipient n Romnia, ofer servicii instituiilor
financiare i investitorilor instituionali. Banca este prezent ntr-o gam mare de industrii.
Banca de investiii ofer consultan n fuziuni i achiziii, precum i n domeniul
privatizrilor, prin filiala Bncii, BRD/SG Corporate Finance. BRD Securities, ofer
servicii de brokeraj la Bursa de Valori Bucureti i la Bursa de Valori din Sibiu.
Acionariat:
BRD a fost aleas de guvern pentru a deveni prima banc comercial privatizat.
Aceast alegere consacr calitatea activelor i a gestiunii BRD. Achiziionarea pachetului
majoritar de aciuni al BRD de ctre grupul Socit Gnrale a fost finalizat n martie
1999; ea intervine ntr-o perioad dificil marcat de falimente bancare rsuntoare.
La data de 31 decembrie 2013 acionariatul BRD Groupe Socit Gnrale este
format din banca francez Societe Generale, cu 58,33% din capitalul social, SIF Oltenia
(5,34%), SIF Muntenia (5,27%), SIF Moldova (5,05%), SIF Transilvania (5%), SIF BanatCrisana (4,6%), BERD (4,99%) i ali acionari (11,43%).38
Poziia BRD n cadrul Socit Gnrale:
Socit Gnrale este prezent n Romnia din 1980, fiind singura banc
semnificativ din Europa de Vest care a fost prezent n Romnia n perioada comunist.
Banca face parte din reeaua internaional a Socit Gnrale, gestionat de
Divizia de Retail ing din afara Franei Metropolitane (BHFM) - o structur creat n martie
1998 pentru a coordona activitile de retail ing ale Socit Gnrale n trei regiuni
geografice din afara Franei. Procedurile operaionale i practicile comerciale ale Bncii
deriv din cele ale Socit Gnrale.

Profilul Socit Gnrale


Socit Gnrale este unul dintre principalele grupuri financiare din lume i a
aptea companie francez, ca mrime, dup capitalizarea bursier (59,3 miliarde EUR la 31

38

www.brd.ro

18

decembrie 2006), Socit Gnrale are aproximativ 120.000 de angajai i este prezent n
peste 80 de ari.39
Socit Gnrale are peste 22,5 milioane de clieni n ntreaga lume. Socit
Gnrale este una din cele mai mari bnci din Frana, ca mrime, avnd dou reele de
distribuie, Socit Gnrale i Crdit du Nord, cu mai mult de 2.800 sucursale i agenii la
31 decembrie 201340.
Reeaua Socit Gnrale de retail ing din afara Franei acoper trei regiuni
geografice cheie:
Europa Central i de Est
Zona mediteranean
Africa i fostele teritorii franceze
Socit Gnrale este al patrulea gestionar de active din zona euro, cu un portofoliu
de aproximativ 422 miliarde EUR n gestiune la 31 decembrie 2013, i al treilea custode
european, cu active n custodie care la 31 decembrie 2013 totaliznd 2,262 miliarde EUR.
Socit Gnrale este a treia banc de finanare i investiii, ca mrime, din zona
euro, dup venitul net bancar. Este prezent n peste 45 de ri din Europa, Asia i de pe
continentul american. Se situeaz printre primele companii din Europa i din lume, oferind
expertiza recunoscut pe pieele de capital, de produse derivate i finanri structurate.
Activitile BRD se mpart n prezent ntre mai multe filiale specilizate:

acordarea de credite de consum la punctul de vnzare;

realizeaz operaiuni de leasing incluznd structuri financiare


speciale, tranzacii de vnzare i lease back i programe de tip vendor finance;

administrarea fondului de pensii private obligatorii BRD


Fond de Pensii Administrat Privat (Pilon 2);

ofer toat gama de servicii de consultan financiar


n domeniul operaiunilor de fuziuni-achiziii, privatizri, evaluri i consultan
strategic;

una dintre primele societi de brokeraj de pe piaa din


Romnia;

39
40

https://www.brd.ro/_files/pdf/raport_ca_ifrs.pdf
https://www.societegenerale.fr/

19

gestionarea activelor, a 2 fonduri locale de investiii


distribuite prin intermediul bncii: Simfonia 1 - fond de investiii monetar i
Concerto - fond de investiii diversificat;

operaiuni de factoring intern i extern ct i soluii


complete de externalizare a flotelor de vehicule.
BRD - Groupe Socit Gnrale este prezent n toate judeele Romniei printr-o

reea de peste 900 de agenii i peste 1300 ATM-uri.41


Cei 8 979 de angajai din 937 uniti din toat ara, sunt pregtii n fiecare zi s
consilieze cele 2,3 milioane de clieni persoane fizice i companii, n demersurile lor
financiare. BRD este alturi de clieni, fie ei tineri, seniori, salariai sau profesiuni liberale
i companii, astfel nct s-i realizeze planurile i proiectele de viitor.
2.3 Structura organizatoric
Organigrama

BRD - Groupe

Socit

Gnrale

S.A.

cuprinde

toate

nivelurile ierarhice i sub umbrela programului strategic Socit Gnrale Ambition


2015, pe parcursul anului 2014, n cadrul Departamentului de Resurse Umane au
fost dezvoltate i continuate o serie de proiecte n vederea dezvoltrii capitalului uman,
promovarea unui nou model de leadership i optimizrii modelului de lucru.42
Astfel, direciile strategice n 2014 au fost: gestiunea carierei angajailor,
managementul persoanelor cu potenial, formarea profesional cu accent pe formarea
managerial, mbuntirea culturii organizaionale, sistemul de evaluare a performanei
dar i optimizarea activitilor.
Printre proiectele cheie desfurate n anul 2014 au fost: a doua ediie a
Barometrului de Satisfacie a angajailor, realizarea de prezentri i planuri de aciune
locale n urma studiului de Diagnoz Organizaional, identificarea angajailor cu
potenial i construirea planului de dezvoltare a acestora, continuarea Academiei de
management i a ntlnirilor anuale de resurse umane, demararea procesului de
implementare a noii aplicaii de evaluare a peformanelor. 4 3
41

www.tradeville.eu/actiuni/actiuni-BRD
https://www.brd.ro/despre-brd/investitori-si-actionari/comunicare-financiara/rapoarte-anuale
43
https://www.brd.ro/cariere/descopera
42

20

Politica de resurse umane a rmas constant n ceea ce privete pachetul


salarial. S-a continuat

recompensarea performanei, att cea colectiv, ct i cea

individual ntr-o manier adaptat la context.


La nivelul ntregului Grup Socit Gnrale exist 17.300 angajai cu
contracte permanente n anul 2014, i 11.150 sunt contracte cu durat determinat. Mai
mult de 2.600 de persoane reprezint studeni aflai n practic, iar n 2014 au fost
acceptai 4.550 de stagiari.44
2.4 Analiza SWOT a BRD
Analiza SWOT are ca scop studierea caracteristicilor eseniale ale bncii ce i dau
identitate i o pot avantaja n activitile viitoare. Ea cuprinde punctele tari sau forele
bncilor, punctele slabe sau slbiciunile, evideniate n urma analizei mediului intern
i oportunitile i ameninrile evideniate n urma analizei mediului extern.
Puncte Tari

Puncte Slabe

BRD deine o cot de pia la 31

decembrie 2013 de 13% , n funcie de

atacurile informatice;

segmentul de clientel i de produse;

Banca este vulnerabil la aciunile

concurenei - politica de produs necesit

BRD este prezent n toate judeele

Romniei printr-o reea de peste 900 de

imbuntiri;

agenii;

Banca aplic numeroase taxe i

comisioane ridicate clienilor.

Banca are o profitabilitate ridicat i o

solvabilitate bun;

Personalul bncii este unul extrem de

bine calificat i motivat, avnd un numr de


aproximativ 8.000 de specialiti;
Oferta de produse i servicii a bncii este
foarte diversificat (produse de finanare,
produse de economisire, servicii de investiii
financiare, servicii de brokeraj, servicii
custodie, depozitare .a.);

44

Datele bncii sunt vulnerabile la

https://www.brd.ro/_files/pdf/agoa12-sit-fin-ifrs08-ro.pdf

21

BRD se implic i contribuie la

dezvoltarea societii romneti prin politica


sa de responsabilitate social cu impact n
numeroase domenii.

Banca a primit numeroase distincii i

premii acordate de publicaii specializate


internaionale (Euromoney, The er, Global
Finance)
Oportuniti:

Ameninri:

Colaborarea la oganizarea i

Anumite aciuni venite din partea

sponsorizarea anumitor evenimente pentru

concurenilor (BCR, BRD ,iriac , ING,

promovarea imaginii bncii (oportuniti

Raiffaisen ) - comisioane mai avantajoase,

pentru studeni, campanii sociale);

dobnzi mai bune, oferite de acestea;

Dezvoltarea unor produse i programe

Slaba fidelizare a clienilor i implicit

inovatoare, alternative ale operaiunilor

un cost ridicat al clientelei pierdute;

bancare clasice - atragerea unor noi

Retrogradarea ratingurilor pentru

segmente de populaie;

depozitele n moned local pe termen

Dezvoltarea unor programe pentru

lung i scurt;

educarea populaiei n domeniul bancar care

Criza zonei euro - nencrederea n bnci

s urmreasc informarea privind produsele

i puterea de cumprare i nvestiie

bancare, faciliti, avantaje - pe termen lung

sczut sau incapacitatea de restituire a

un mare beneficiu pentru bnci;

creditelor.

Fora de munc mai ieftin i calificat n


Romnia;
Perfecionarea procedurilor de creditare i
a managementului riscului - n cadrul
ntregului Grup Socit Gnrale .

2.5. Poziia pe pia a bncii


Cele mai mari zece bnci cumulau la sfritul lunii decembrie a anului 2013, 78%
din activele sistemului bancar, n cretere cu dou puncte procentuale fa de 2012, n
condiiile n care numai trei juctori mari au reuit s ctige cot de pia. 45
45

www.zf.ro/.../topul-bancilor-pe-2012-doar-una-din-trei-banci-a-accelerat- creditarea-si-a-castigat-cota-depiata-11062495

22

Tabel.2.2. Cota de pia a principalelor bnci(%)

Surs:Prelucrare proprie dup datele disponibile la http://www.zf.ro/zf-24/topul-celor-mai-mari-20de-banci-dupa-active-castigatorii-si-perdantii-celor-cinci-ani-de-criza-12136008

Liga bncilor mari, cu cote de pia de peste 5%, controleaz aproape 67% dintr-o
pia cu active nete de circa 81 mld. euro, criza din ultimii ani accentund gradul de
concentrare al sistemului bancar.46
n anul 2013, schimbrile erau relativ mici printre primii zece juctori din pia,
lund n calcul activele totale nete: BCR i BRD rmn cei mai mari juctori n funcie de
cota de pia cu o scdere mic pentru ambele bnci fa de cota de pia din 2012.

46

www.zf.ro/.../topul-celor-mai-mari-20-de-banci-dupa-active-castigatorii-si- perdantii-celor-cinci-ani-decriza-12136008

23

Surs:Prelucrare proprie dup datele disponibile la http://www.zf.ro/zf-24/topul-celor-mai-mari-20de-banci-dupa-active-castigatorii-si-perdantii-celor-cinci-ani-de-criza-12136008

n clasamentul realizat dup volumul activelor de la finele anului 2013, BRD a


ocupat poziia a doua, cu o cot de pia de 13,0%.

Surs:Prelucrare proprie dup datele disponibile la http://www.zf.ro/zf-24/topul-celor-maimari-20-de-banci-dupa-active-castigatorii-si-perdantii-celor-cinci-ani-de-criza-12136008

n anul 2013, BRD a atins pragul de 13%, n cei patru ani de criz pierznd circa un
punct procentual la nivelul cotei de pia dup cum reiese din graficul 2.2.
n anul 2010, BRD controla 13,9% din activele sistemului bancar, fiind depit
doar de BCR, cu 19,8%. Iniial 2013 ar fi trebuit s fie anul stoprii procesului de erodare
24

din 2010 - 2011 i al adoptrii unei atitudini mai ofensive pe pia, ns situaia s-a
complicat n mod neateptat, banca ncheind anul precedent cu pierderi de 362 mii lei dup
ce n primii ani de criz fusese cea mai profitabil.47
Principalul indicator financiar al BRD Groupe Socit Gnrale, la 31 decembrie
2013 , excluznd impactul tranzaciei de vnzare a participaiei la Asiban, este profitul net
al grupului, care include i rezultatele obinute de filialele BRD Sogelease , BRD Finance,
BRD Securities, este de 1.138 mii RON (aproximativ 309 milioane EUR) n cretere cu
22% fa de aceeai perioad a anului trecut.
Adugnd profitul realizat din vnzarea participaiei la Asiban , nivelul profitului
net se ridic la 1.364 milioane RON (aproximativ 370 milioane EUR), valoare istoric
pentru BRD. n ceea ce privete profitul net al bncii, acesta se ridic la 1.127 milioane
RON (aproximativ 306 milioane EUR). Incluznd i profitul realizat din vnzarea
participaiei deinute la Asiban, profitul net al bncii se ridic la 1.353 milioane RON
( aproximativ 367 milioane EUR).48
Aceste rezultate vin s consolideze solvabilitatea robust a bncii, capitalul
reglementar acoperind aproape 12% din activele ponderate la risc ale bncii, fa de 8%
-minimul impus de BNR.
n 2011, BRD a continuat dezvoltarea conceptului de banc de proximitate .
Reeaua BRD numr, la sfritul anului 2012, 930 uniti, cu 124 mai multe dect la
31.12.2010. Banca a atras n anul 2011 peste 180.000 de clieni activi. Dezvoltarea
operaiunilor a fost nsoit i de recrutarea a peste 2.200 de noi salariai, numrul total al
acestora depind 9.400 la sfritul lui 2011.n 2011, BRD a primit doua distincii
importante, fiind aleas Banca Anului n Romnia de publicaiile financiare internaionale
The er i Global Finance.49
Anul 2011 marcheaz sfritul unui ciclu economic favorabil i debutul unei
perioade dificile, marcat pe de o parte de incertitudini referitoare la viitoarele evoluii
macroeconomice i, pe de alt parte , de constrngeri legate de cadrul reglementar, de
creterea costurilor finanrii i de asigurarea rentabilitii operaiunilor.
n anul 2012 BRD Groupe Socit Gnrale a obinut un profit net consolidat de
812 milioane RON (aproximativ 192 milioane EUR). Venitul net bancar a fost de 3.613

47

https://www.brd.ro/_files/pdf/RO%20Situatiile%20Finanaciare%20individuale%20si%20consolidate
%20insotite%20de%20Raportul%20Administratorilor.pdf
48
www.bancherul.ro/print.php?id_stire=2832
49
www.brd.ro

25

milioane RON (aproximativ 853 milioane EUR), iar profitul brut din exploatare s-a ridicat
la 2.084 mil.roni (aproximativ 492 milioane EUR).50
Anul 2014 a fost anul unui examen dificil, care a pus la ncercare flexibilitatea i
capacitatea de adaptare la efectele crizei, un exerciiu care a fost fcut cu rezultate foarte
bune.
Potrivit datelor furnizate de bncile participante la o cercetare iniiat de e-Finance,
numrul clienilor la serviciile de online ing din Romnia a fost de aproape dou miloane
fa de 2012. 51
n cadrul galei organizate de e-Finance pentru performane n on-line ing, au fost
acordate dou premii de excelen, dintre care unul i-a revenit BRD Groupe Socit
Gnrale pentru cea mai complet ofert de servicii online ing.Premiul a fost nmnat
departamentului de Strategie i Marketing al BRD. BRD se bucur de aprecierea unei
publicaii cu asemenea notorietate cum este Global Finance, fiind observator al domeniului
bancar i al pieelor financiare.
BRD Groupe Socit Gnrale a fost desemnat de aceast publicaie american
drept Cea mai bun banc din Romnia .52
Distincia a fost acordat n cadrul raportului anual pe 2013, care desemneaz cele
mai bune bnci din Europa Central i de Est. Este cel de-al noulea premiu Cea mai bun
banc din Romnia pe care BRD l primete din partea revistei americane n ultimii 12
ani.
n clasamentul din anul 2013, BRD este pe locul 2,

53

n urcare fa de poziia a

cincea ocupat anul trecut, depindu-i toi concurenii importani din Sistemul bancar
romnesc ( Banca Transilvania- locul 8, BRD-locul 9, Raiffeinsen- locul 11, BCR- locul 15
).
Nota final a BRD, calculat ca medie a notelor obinute pentru fiecare dintre
produsele analizate ( credite ipotecare n lei i euro, credite de nevoi personale n lei i
euro, depozite n lei i euro i cardurile de credit n lei) , este 8,406 , fa de nota de 8,794
obinut de nota primului loc ATE .
Oferta BRD se dovedete a fi mai bun n raport cu ofertele concurenilor, poziia
ocupat fiind un argument suplimentar n ceea ce privete promovarea produselor bncii.
50

https://www.brd.ro/despre-brd/investitori-si-actionari/comunicare-financiara/rezultate-financiare
https://www.brd.ro/_files/pdf/Situatii%20financiare%20individuale%20si%20consolidate%2031.12.2013.
pdf
52
www.ziare.com/articole/brd+finance
53
https://www.bancherul.ro/topul-celor-mai-puternice-banci-romanesti-raiffeisen-si-banca- transilvania,mai-solide-decat-bcr-si-brd--11220
51

26

CAPITOLUL 3
ACTIVITATEA DE PROMOVARE N CADRUL BRD-GROUPE
SOCIT GNRALE
3.1. Promovarea n cadrul BRD - aspecte introductive
Odat cu ptrunderea BRD pe piaa romneasc, datorit caracteristicilor pieei
bancare din ara noastr (un numr mare de ofertani, nencrederea populaiei, un grad
sczut de cultura n domeniu, venituri relativ mici) s-a impus necesitatea unei activiti
promoionale susinute.
BRD - GSG are urmtoarele obiective n ceea ce privete activitatea de promovare:
mai bun cunoatere de ctre clieni a produselor i serviciilor oferite;
consolidarea poziiei de banc de prim rang n Romnia;
educarea consumatorilor pentru folosirea produselor bancare (n general persoane
fizice);
creterea ncrederii clienilor n BRD;
fidelizarea clienilor BRD.
Pentru atingerea acestor obiective, BRD utilizeaz att mijloace media ct i
comunicaiile personale. De asemenea activitatea de promovare a bncii se adreseaz att
clienilor efectivi i poteniali, ct i personalului.
BRD utilizeaz campania de promovarea la locul vnzrii (prin punerea la
dispoziia clienilor a pliantelor, brourilor); prin indicatoarele de informare.
Comunicaia interpersonal joac i ea un rol important. Astfel n fiecare sediu
exist persoane specializate pe diferite produse care ofer detalii clienilor n vederea
obinerii produsului dorit n concordan cu nevoile acestora.
Comunicaia extern se realizeaz mai ales prin intermediul suporturilor media dar
i prin sponsorizare.
De-a lungul anilor reclama BRD s-a schimbat, dar ntr-o mare proporie mesajul a
rmas acelai, sugernd seriozitate i siguran. Prin activitatea promoional s-a urmrit
promovarea att a firmei n ansamblu (campanie de imagine), ct i a diferitelor produse
(Simfonia, Stejar, carduri).
Mecanismul promovrii produselor firmei i imaginii sale presupune difuzarea
reclamei n mijloacele mass-media de maxim audien i eficien, pentru a informa
consumatorii poteniali de existena i utilitatea produselor oferite, incitnd la cumprarea
lor.
27

3.2. Promovarea imaginii construcia i consolidarea brandului BRD

Atmosfera
Un prim element l reprezint mediul ambiant al ageniei, care se creeaz printr-un

spaiu primitor, o semnalistic vizibil, culori i forme plcute i mobilier ergonomic acestea sunt caracteristicile ageniilor BRD.
Designul interior creeaz o atmosfer prietenoas, asigurnd n acelai timp un
cadru adecvat pentru prelucrarea operaiunilor clienilor n deplin confidenialitate.
Spaiul de ateptare, luminat n tonaliti linititoare, este bine amenajat i delimitat.
Mobilierul i aduce aportul la definirea spaiului, fiind util i comod att pentru
angajai ct i pentru clieni. Jocul de culori creat de materialele folosite i de soluiile
adoptate

pentru

iluminarea

spaiului

construiete

un

ambient

primitor

cald. Compartimentarea cu perei de gipscarton i partiii de sticl asigura un mediu


atractiv i un design modern. Pereii ce dau ctre exterior sunt realizai preponderent din
sticl, astfel nct spaiul interior ctig n profunzime.
Mesajele publicitare i afiele din interiorul bncii sunt realizate n maniera
comunicrii promoionale, i sugerezeaza avantajele pe care le prezint colaborarea cu
banca, aspecte care unicizeaz banca sau produsele sale. Pe geamurile exterioare sunt
adesea, expuse ofertele i campanile n curs ale bncii.
Ageniile BRD sunt compartimentate n aa fel nct s asigure o eficien
deosebit operaiunilor bancare, s ofere un cadru performant angajailor i un mediu
atractiv clienilor, n conformitate cu oferta de produse i servicii promovate de banc.
Spaiul bncii este folosit eficient i n informarea suplimentar i adecvat cu
privire la produsele i serviciile pe care le pune la dispoziie banc, prin intermediul
plasrii pliantelor, flyere-lor, materialelor promoionale, documentelor informative, n
perimetrele destinate clienilor.
Echipamentele electronice care stau la dispoziia angajailor confer operativitate
serviciilor avnd coresponden ntre ele i se ncadreaz perfect n decorul interior adoptat
de instituia bancar.

28

Prietenoas

Confidenialitat
e

ATMOSFERA

Mediu atractiv

Design
modern

Valori
BRD se identific prin valorile promovate, misiunea companiei, simbolurile

definitorii, sloganul foarte sugestiv, normele i practicile curente, istoricul, fondatorii.


Banca poate fi considerat una dintre acele firme cu o cultur organizaional proprie
puternic avnd la baz un amplu sistem de valori, respectat de toi angajaii organizaiei.
Valorile promovate sunt: profesionalism i competent, inovare, spirit de echip,
orientare ctre rezultate, dinamism i pasiune, flexibilitate. La acestea se adaug calitatea,
interesul pentru salariai, unitatea, onestitatea i respectarea legii.

Grija pentru client


BRD i centreaz activitatea n primul rnd n jurul clientului i ofer cele mai

bune produse i servicii prestate de un personal cu nalt calificare n domeniu, bazndu-se

29

pe imaginea Groupe Societe Generale, din care face parte, care asigur prin tradiionalism,
un mediu de desfurare propice operaiunilor financiar-bancare.

Emblema
Emblema bncii

este format

dintr-un ptrat mprit n dou suprafee egale, partea de sus fiind de culoare roie, partea
de jos de culoare neagr, iar cele dou zone sunt desprite de o baret de culoare alb. n
partea dreapt a ptratului se afl scris pe dou rnduri denumirea societii: pe primul rnd
BRD cu litere masive de tipar de culoare neagr, iar pe al doilea rnd, cu litere mai mici
i mai subiri, tot de culoare neagr, Groupe Socit Gnrale.

Sloganul
BRD- Groupe Socit Gnrale, a fost promovat pn n anul 2014, de sloganul

Tot mai simplu, locul acestuia fiind preluat de actual slogan Banca ta.Echipa ta., 54care
acord clienilor ncrederea c banc, cu toate produsele i serviciile oferite, i echipa, care
mprtete din plin ideea sloganului din perspectiva mentalitii inovative, progresiste i
ndrznee, a calitii serviciilor prestate i tehnologiilor moderne, precum i a rezultatelor
obinute, este la dispoziia clienilor persoane fizice sau juridice.
BRD adopt ca strategie de marketing principal, conducerea afacerii ntr-un mod
sustenabil prin resposabilitate corporativ. De numele bncii, este strict legat o cultur
bancar, inovaie i tehnologizare.
Conform unui studiu, Topul bncilor cu cele mai multe reclame la TV, radio i
print n anul 2013 elaborat de Media Trust asupra a 20 de bnci din Romnia, privind
monitorizarea acestora din prisma promovrii brandului bancar prin intermediul reclamei,
n vederea alctuirii unui top al bncilor cu cele mai multe reclame la TV, radio i print,
banca BRD- Groupe Socit Gnrale, ocup locul 8, dup numrul de spoturi nregistrate,
cu 3.741 de reclame i 6.411.265 euro rate card. 55
Topul realizat arat c cele 20 de bnci au cheltuit 118 milioane de euro pe reclame.

54

https://www.brd.ro/_files/pdf/agoa12-sit-fin-ifrs08-ro.pdf
Topul bncilor cu cele mai multe reclame la TV, radio i print n anul 2013 realizat de Media Trust,
www.bancherul.ro
55

30

Tabel 3.1. Topul bncilor cu cele mai multe reclame la TV, radio i print n anul 2013
Brand
Vloks
BCR
Bancpost
Banca Transilvania
Raiffeisen
Piraeus
ING
BRD
Alpha
OTP
Garani
BRD iriac
Millennium
BCR-Banca pentru locuine
Banca Romneasc
Raiffeisen

Numr spoturi
13 241
11 922
8 877
5 151
4 716
4 007
3 779
3 741
2 702
2 061
1 201
1 119
1 003
936
802
526

Cost (euro)
29 675 994
21 773 035
18 648 494
7 298 187
8 477 236
9 077 649
5 222 096
6 411 265
2 931 012
3 359 681
358 947
2 277 647
420 488
1 069 861
326 564
759 383

Banc pentru lociunte


Libra
163
52 939
CEC
115
51 770
nesa Sanpaolo
104
25 909
Exim
208
72 788
Surs:http://bancherul.ro/topul-bancilor-cu-cele-mai-multe-reclame-la-tv,-radio-si-print-1.-volks,-2.-bcr-si3.-bancpost-impreuna-au-cheltuit-70-de-milioane-de-euro;-valoarea-totala-a-reclamelor-bancilor-s_a-ridicatla-118-milioane-euro12438

3.3. Activitatea de promovare mijloace publicitare utilizate de BRD


Concurena din ce n ce mai mare din sistemul bancar i lupta tot mai aprig pentru
clieni i implicit cota de pia ncep ncet-ncet s determine bncile s apeleze i la alte
metode de promovare i comunicare pentru a administra un cont n plus.
BRD Groupe Societe Generale consider c politica de comunicare i promovare
reprezint un factor realmente important i necesar pentru o vnzare inteligent i crearea
unei imagini bune.
Lansarea unui brand prin intermediul celebritilor este o tehnic de promovare
frecvent n Romnia. Indiferent dac e vorba despre promovarea unei campanii mpotriva
viciilor, n favoarea unor produse sau a unor idei, influena vedetelor se vede la evaluarea
proiectelor.

31

Persoanele publice sunt alese s se alinieze acestor campanii de gen pentru c au un


mare grad de persuasiune i influen asupra consumatorilor. Sportivi, actori, oameni de
televiziune sau cntrei i folosesc notorietatea pentru a vinde cosmetice, bere, iaurturi
sau abonamente de telefonie mobil, pentru a ndemna publicul s aleag o anumit banc
sau s renune la fumat.
Dorina bncii BRD este aceea de a evidenia diversitatea portofoliului su de
produse i unicitatea acestora.
Dup micarea inteligent de a i promova portofoliul n ansamblul su prin
prezena celor trei mari vedete ale Romniei (Ilie Nstase, Gheorghe Hagi i Nadia
Comneci), a urmat promovarea produselor nou lansate, dintre care i Cardul A la carte
de la BRD56 - primul card bancar personalizabil 100% dorind astfel s creeze o legtur
ntre ea i clienii si.
Dincolo de aspectul personalizabil, cardul A la carte emis de BRD are
funcionalitile i serviciile specifice unui card obinuit, fiind un card de debit ataat unui
cont curent n lei cu utilizare naional i internaional.
Avnd la baz o echip de valoare i creativa, constant preocupat de clienii si BRD a
lansat i BRD Pensii. Reclama lansat pentru acest produs a avut ca idee principal c
fiecare dintre noi, cu siguran, are pasiuni, proiecte, prioriti,

dar niciodat timpul

necesar pentru a ne gndi la toate i a le pune n practic. Au accentuat faptul c va veni o


vreme ns cnd timpul ne va aparine: vrsta a treia.
Pentru ca acea perioad s fie ct mai frumoas, trebuie s ne gndim la ea, nc de
pe acum: numai aa, timpul va trece n favoarea noastr. Pensiile facultative de la BRD
PENSII ofer posibilitatea unui venit suplimentar n completarea pensiei de stat.
Din potofoliul de produse i servicii , banca a ales s promoveze de a lungul anilor
i creditele de la BRD Finance, serviciul de pli facturi, programul Prima Cas etc.

Tabel 3.2. Alegerea principalelor tipuri de mijloace publicitare de ctre banca BRD
Tipuri de mass media

Avantaje

Dezavantaje

Ziare: Capital, Ziarul financiar

Flexibilitate; caracter oportun;


acoperirea pieei locale:
acceptare larg; grad nalt de
credibilitate.
Combinarea imaginii, sunetului

Durata de via scurt; calitate


slab a reproducerilor; slab
circulaie a exemplarelor de la un
cititor la altul.
Costuri absolut ridicate; risc de

Televiziune: Prima TV, Pro TV,


56

www.ghiseulbancar.ro

32

Antena 1, TVR 1

i micrii; apeleaz la simuri;


atenie sporit; larg difuzare.

Radio: Kiss FM, Radio


Romnia Actualitzi

Utilizare larg; selectivitate


geografic i demografic
ridicat; credibilitate i
prestigiu; costuri sczute.
Selectivitate geografic i
demografic ridicat;
credibilitate i prestigiu;
reproduceri de nalt calitate;
durat de via lung; bun
circulaie a exemplarelor de la
un cititor la altul.
Flexibilitate; expunere repetat
la mesaj; costuri sczute;
concuren sczut.
Promovarea se poate realiza n
orice loc din lume unde exist
conexiune la internet
Mijloc de comunicare eficient.
Ofer posibilitatea captrii
ateniei unei mase mari de
oameni.

Reviste: Programe TV

Panouri publicitare
Internetul
Trguri i expoziii comerciale
Sponsorizrile

confuzie din cauza aglomeraiei


de informaii; expunere
trectoare; selectivitate redus a
audienei.
Prezentare exclusiv auditiv;
atenie mai sczut dect n cazul
televiziunii; expunere pasager.
Spaiul de reclam trebuie
cumprat cu mult timp nainte;
tiraje n pierdere; negarantarea
poziiei.

Selectivitate slab a audienei;


limite legate de creativitate.
Costuri ridicate.
Astfel de evenimente sunt rare,
iar eficiena sponsorizrii este
greu de apreciat.

Sursa: www.news.ro/.../informatii-depozite-bancare-si-conturi-de-economii. php

3.4. Studii de Caz - Campanii de promovare n cadrul Bncii BRD-Groupe Socit


Gnrale

3.4.1 Campania BRD i poate tripla sptmnal banii din cont

33

Aceast campanie a fost organizat tot de BRD cu sprijinul firmei romnesti de


publicitate, S.C. MIB PUBLICITATE S.R.L.. Campania s-a desfurat n perioada 8 martie
- 30 mai 2012, n toate ageniile i BRD Office-urile din Romnia.57
La aceast campanie a putut participa orice persoan fizic care ndeplinea
urmtoarele condiii:58
are cetenia romn i domiciliul n Romnia;
a mplinit vrsta de 18 ani pn la data de 1 martie 2012;
are calitatea de printe i reprezentant legal al unui copil minor;
a achiziionat deja sau achiziioneaz n perioada campaniei pachetul BRD Economii
pentru Copii pentru copilul su minor (cont de economii deschis pe numele minorului
i card ataat pe numele printelui);
depune n contul BRD Economii pentru Copii suma minim de 50 lei i pstreaz cel
puin n intervalul sptmnii din cadrul campaniei n care a fcut depunerea, suma
depus.
Target-ul acestei campanii a fost reprezentat de clienii poteniali i clienii care au
deschis deja un cont BRD Economii pentru Copii.
Campania promoional BRD i poate tripla sptmnal banii din cont urmrea
ndeplinirea urmtoarelor obiective:
obiectiv cantitativ: creterea numrului de clieni;
obiectiv calitativ: activarea conturilor de economii pentru copii deschise pn n
prezent.
Mecanismul campaniei
Pe parcursul celor 12 sptmni de campanie s-au organizat 12 tombole, cte o
tombol n fiecare sptmn n urma creia ctigtorului i s-a triplat suma depus n cont
n sptmna respectiv, cu condiia ca aceast sum s fi fost mai mare de 50 RON.
Triplarea sumei din cont s-a fcut n limita a 3 000 RON, adic fiecare ctigtor a putut
ctiga maximum 9 000 RON.

57
58

https://www.brd.ro/persoane-fizice/economisire-si-investitii
https://www.brd.ro/persoane-fizice/carduri/serviciul-de-economisire-la-plata-cu-cardul

34

Nu au putut participa la tragerea la sori n vederea ctigrii premiului angajaii


BRD, ai BRD Office-urilor, ai Ageniei de Publicitate i subcontractanilor acesteia,
precum i rudele de gradul I (copii i prini) i soul/ soia tuturor acestor persoane.
Canale de comunicare
n aceast campanie, pentru a informa publicul, s-au folosit urmtoarele canale de
comunicare:59
1. Campanie TV
2.

Radio

3. Outdoor (Afiaj stradal )


4. Internet
5. Materiale pentru BRD Office-uri
6.
1.

Market BRD direct ctre baza de date de clieni

Campanie TV

S-a realizat un spot TV de 10 secunde n care triplarea imaginii fetiei i a celului


sugereaz triplarea sumei din contul BRD Economii pentru Copii.
Spotul a fost difuzat pe acelai mix de canale de televiziune i n acelai interval
orar ca i campania Ctig o Mazda2 cu BRD Economii pentru Copii.
Voce: BRD i poate tripla sptmnal suma depus pe BRD Economii pentru
Copii. Mai muli bani bgai, de trei ori mai muli ctigai.
2.Radio
n campania BRD i poate tripla sptmnal banii din cont s-a folosit un nou
canal de comunicare, distinct de cele folosite n prima campanie, i anume radioul. n
spotul pentru radio s-a folosit vocea unei fetie cntnd pentru c a primit o biciclet de la
mama ei fapt ce demonstreaz c produsul este destinat copiilor, dar administrat de prini.
Voce feti (cntnd): Mamaaaaa e foarte frumoas i bun, o iubesc i-i dau o
prun c mi-a cumprat biciclet tralalalalalalalala. Mulumesc mami.
Voce: Ai copiii de 3 ori mai fericii cu BRD Economii pentru Copii. Depune bani
ntre 8 martie i 30 mai n contul copilului tu i BRD i poate tripla sptmnal suma
depus pe BRD Economii pentru Copii. Regulamentul promoiei este pe www.BRD.ro .
2.
59

Outdoor (Afiaj stradal )

https://www.brd.ro/persoane-fizice/carduri/promotii

35

Campania Ctig o Mazda2 cu BRD Economii pentru Copii a urmrit


informarea ct mai multor categorii de public, respectiv persoanele care circul cu
autovehicule prin folosirea unipol-ului de pe DN1, ct i a persoanelor care circul cu
mijloacele de transport n comun de suprafa prin utilizarea bus-shelterelor. n schimb, n
cea de-a doua campanie s-a folosit doar unipol-ul plasat tot pe DN1. Acesta nfieaz trei
imagini cu aceeai feti devenit deja imaginea produsului fcnd activitati diferite
specifice copilriei. Aceste poze apar sub forma unor timbre avnd ca slogan BRD i
poate tripla sptmnal suma depus.
3.

Internet

Bannerele online au fost asemntoare cu panoul de pe DN1 i au aprut pe pagina


principal ( homepage ) i pe pagina de produs pe www.BRD.ro i pe diverse site-uri. Pe
banner a aprut sloganul campaniei BRD i poate tripla sptmnal suma depus i
informaii despre perioada promoiei i despre regulament .
4.

Materiale pentru BRD Office-uri

BRD Office-urile, care dispun de o vitrina cu o lime de minimum 2,1 m, au


beneficiat de un triptic ncepnd cu ultima sptmn a lunii martie. Acesta a fost instalat
n 25 de locaii, iar cele trei pri au fost reprezentate de cele trei imagini cu fetia BRD;
imagini ce au aprut i pe unipol, postere i bannerele online. n acelai timp, tripticul
coninea sloganul campaniei i informaii suplimentare despre perioada campaniei i
regulament. Aceast metod de informare a fost folosit n premier de BRD.
Posterele pentru filialele BRD au fost diponibile ncepnd cu 9 martie 2012, iar
diferena dintre acestea i restul materialelor este aceea c posterul a fost construit pe
vertical.
O alt noutate n campania BRD i poate tripla sptmnal banii din cont este
reprezentat de folosirea flyerelor. Acestea erau asemenea unei ghirlande de 3 fetie, unde
pe fa aprea textul BRD i poate tripla sptmnal suma depus pe BRD Economii
pentru Copii i informaii despre perioada promoiei i despre regulament, iar pe verso au
aprut diverse beneficii ale produsului i un spaiu special pentru ca fiecare Office s-i
aplice tampila. Aceste flyere au fost disponibile ncepnd cu 9 martie 2012 i au fost
distribuite n proximitatea Office-urilor mpreun cu un pliant de produs.
La debutul campaniei au fost trimise e-mail-uri ctre clienii care achiziionaser
deja produsul BRD Economii pntru Copii cu titlul Si copilul tu te-ar iubi la fel de tare
n care li se aducea la cunotin noua campanie promoional aferent produsului BRD

36

Economii pentru Copii. Ulterior acetia au fost contactai telefonic, iar participanilor la
campanie li s-a oferit consultan.

Bugetul alocat campaniilor de promovare


Bugetul aferent campaniilor promoionale este un aspect important n desfurarea
planului de campanie deoarece de acesta depinde puterea de promovare; o alocare mai
eficient determin rezultate mai bune. Cuantumul bugetului este stabilit de ctre companie
n funcie de resursele disponibile, respectiv sumele pe care i permite s le cheltuiasc.
Campania Ctig o Mazda2 cu BRD Economii pentru Copii a beneficiat de un
buget de aproximativ 2 000 000 EURO. Mai mult de jumtate din aceast sum a fost
distribuit ctre publicitatea TV, aproximativ 1 300 000 EURO, acesta fiind cel mai
important canal de comunicare prin intermediul cruia produsul s-a fcut cunoscut n
rndul mai multor categorii de consumatori. Valoarea net a premiului oferit la sfritul
campaniei, reprezentat de un autoturism Mazda2, a fost de 12 610 EURO fr T.V.A.,
premiu ce nu a putut fi nlocuit cu alte bunuri ori servicii. Restul costurilor au provenit din:
materiale promoionale, publicitatea pe internet, marketBRD-ul direct i proiectele
speciale.60
Bugetul alocat campaniei BRD i poate tripla sptmnal banii din cont a fost de
aproximativ 1 200 000 EURO, bugetul fiind mai mic dect n prima campanie deoarece
aceasta a fost mai puin complex dect Ctig o Mazda2 cu BRD Economii pentru
Copii, produsul fiind deja cunoscut de potenialii clieni i s-a urmrit atragerea de noi
fonduri n conturile BRD, dar i de noi clieni. n perioada campaniei au avut loc 12
tombole, aferente celor 12 sptmni de campanie, fiecare cu cte un ctigtor care a
obinut triplarea soldului contului de economii la data tragerii la sori. Triplarea s-a fcut n
limita a 3 000 RON, adic ctigul maxim posibil obinut de un participant a fost de 9 000
RON.61

Evaluarea campaniilor

60
61

https://www.brd.ro/_files/pdf/RO-Raport-RGB-web1-2012.pdf
https://www.brd.ro/_files/pdf/buget-2012.pdf

37

Evaluarea campaniei este necesar pentru a determina dac s-au atins obiectivele
propuse, dac campania a generat profit i dac au aprut probleme n perioada de
promovare. Totodat, evaluarea ajut la mbuntirea viitoarelor campanii.
Obiectivul principal al BRD pentru 2012 este depirea a un milion de clieni,
obiectiv neatins pn n prezent. n schimb, la nceputul campaniei Ctig o Mazda2 cu
BRD Economii pentru Copii s-a stabilit ca i obiectiv cantitativ deschiderea de 10 000 de
noi conturi pn la sfritul anului 2012, obiectiv atins cu succes.62
Dup terminarea campaniei BRD i poate tripla sptmnal banii din cont s-a
realizat o cercetare asupra produsului BRD Economii pentru Copii, n urm creia s-au
stabilit urmtoarele:63

frecvena cu care s-au depus bani n contul de economii a fost

de 2 sau de mai multe ori pe lun: 11,7%;


o o dat pe lun: 67%;
o o dat la 2-3 luni: 21.3%.

cuantumul sumei depuse in contul de economii


o < 300 RON: 60,1%
o 301 500 RON: 17,1%
o 501 800 RON: 13,8%
o > 800 RON: 9%

dintre prinii care au achiziionat produsul BRD Economii pentru Copii,


60,7% dintre ei au copii ntre 0 i 6 ani, iar 26,3% au copii cu vrsta
cuprins ntre 6 i 10 ani;

Ponderea ridicat aferent copiilor cu vrsta ntre 0 i 6 ani reflect faptul c


prinii copiilor din aceast categorie sunt cei mai interesai de produsul
BRD Economii pentru copii deoarece timpul alocat economisirii este mai
mare i pot depune sume mai mici care nu le va afecta substanial venitul.
Totodat, un alt motiv este posibilitatea de a ncasa alocaia copilului direct
n contul BRD Economii pentru Copii.

Una dintre problemele sesizate n perioada campaniilor a fost nenelegerea exact


a condiiilor de achiziionare a produsului BRD Economii pentru Copii. S-au prezentat n
BRD Office-uri i prini care nu erau reprezentani legali al copilului ( n cazul prinilor
62
63

https://www.brd.ro/_files/pdf/RO-Raport-RGB-web1-2012.pdf
www.capital.ro

38

divorai ), precum i tere persoane ce aveau grad de rudenie apropiat cu minorul ( ex.
mtui, bunici, prini vitregi etc.) neavnd drept de deschidere a acestui cont.
Concluzii asupra campaniei BRD i poate tripla sptmnal banii din cont
Produsul BRD Economii pentru Copii a fost creat pentru a oferi o ans prinilor
de a economisi pe termen lung bani pentru copiii lor, bani care, la vrsta majoratului, i pot
folosi pentru studii sau alte necesiti. Principalul lucru care i atrage pe clieni sunt
beneficiile utilizrii produsului respectiv, dar, ntr-o perioad instabil din punct de vedere
economic ca aceasta, consider c urmtoarele propuneri ar oferi produsului un atu fa de
concuren i o mai bun funcionare a acestuia prin satisfacerea ct mai multor nevoi ale
clienilor:
1. Posibilitatea de a transfera automat lunar o sum fix de bani propus de printe
din contul su ( BRD Cont'Rol ) n contul copilului ( BRD Economii pentru
Copii );
2. n cazul decesului printelui nainte de mplinirea vrstei de 18 ani a copilului,
acesta s poat beneficia de o asigurare a contului n valoare de 10 000 RON
sau de 30 000 RON pentru care printele pltete lunar ctre banc o sum fix
n funcie de cuantumul asigurrii;
3. Dup mplinirea majoratului, dac copilul dorete s rmn n continuare
client BRD, contul i cardul su s poat fi folosit i n alte scopuri dect cel al
economisirii ( ex. cumprturi, plti, transferuri bancare etc.);
4. n momentul n care copilul devine singurul titular al contului, s primeasc din
partea bncii un procent de 15 % din suma economisit drept cadou;
5. Posibilitatea copilului de a mandata pe cine dorete pe contul su dup
mplinirea celor 18 ani;
6. Fiecare agenie ar trebui s aib cte o persoan specializat pe acest produs
pentru o comunicare mai bun i mai eficient cu clienii existeni ct i cu cei
poteniali, i, totodat, pentru a diminua numrul de probleme aprute din cauza
nenelegerii regulamentului de funcionare.

39

3.4.2.Campania de promovare a cardurilor prepaid Gift Card


Prezentarea campaniei Gift Card BRD - cel mai potrivit cadou n luna
iubirii
Campania Gift Card BRD - cel mai potrivit cadou n luna iubirii s-a desfurat n
perioada 21 februarie - 24 martie 2014.64
Costul de emitere a Gift Card este de 10 RON, destul de rezonabil dac ne gndim
c cel mai simplu ambalaj al unui cadou se apropie de aceast sum. Suma maxim ce
poate fi oferit cadou celor dragi prin acest card este 1.000 RON i poate fi utilizat timp
de un an de zile, la orice comerciant. Cardul Prepaid Rencrcabil poate fi emis cu 20 RON
i poate fi folosit timp de 3 ani.
Suma maxim ce poate fi ncrcat ntr-un an pe acest card este de 10.000 RON. Ca
o extindere fa de Gift Card, Prepaid Rencrcabil poate fi folosit i la tranzaciile la
comerciani n afara ri i permite i posibilitatea retragerii de bani de la ATM (comision
de 5 RON/retragere), precum i rencrcarea repetat n limita a 10.000 RON/an. Cardul
poate rencrcat doar de ctre cel care l-a cumprat.
Lansarea acestor carduri cadou a necesitat o investiie de cteva sute de mii de
euro, potrivit reprezentanilor BRD, care sper s amortizeze investiia n circa 4-5 ani.
BRD are ca obiectiv pentru 2014 emiterea a 50.000-70.000 carduri prepaid, din care
peste 80% Gift Card.
Un alt beneficiu al cardurilor cadou lansate de BRD este posibilitatea consultrii
gratuit a soldului la ATM-urile care au sigla Mastercard.65
Publicul int
Campania Gift Card BRD - cel mai potrivit cadou n luna iubirii se adreseaz
unui public variat, de la non-clientii bncii pn la clienii existeni.
Publicul int principal: oameni de afaceri.
Publicul int secundar: studeni, salariai / pensionari, persoane care dein un card /
cont i doresc s simplifice metoda de plat, economisind timp.
Fiecare participant are dreptul la un singur card rzuibil. Participantul se va
prezenta cu cardul, declaraia de participare unde va completa datele personale i cu actul
64

https://www.brd.ro/_files/pdf/Regulament%20campanie%20Gift%20Card.pdf
http://www.antidotul.ro/221200/premiera-brd-a-lansat-cea-mai-moderna-solutie-de-a-face-cadouri-celordragi-cardurile-prepaid.html
65

40

de identitate la agenia BRD din centrul comercial de unde l-a ales, pentru a verifica dac
este ctigtor sau nu. Cardurile sunt inscripionate cu un cod unic secret i doar unele sunt
ctigtoare.
Pentru a dobndi calitatea de participant, n cazul n care sunt clieni BRD, trebuie:
s nu nregistreze restane la creditele pe care le au n sold la BRD - Groupe Socit
Gnrale S.A., la data acordrii premiului.
s nu aib nicio datorie la BRD (neplata comisioane sau taxe) la data acordrii
premiului.
Stabilirea bugetului campaniei de promovare
Bugetul aferent campaniilor promoionale este un aspect important n desfurarea
planului de campanie deoarece de acesta depinde puterea de promovare; o alocare mai
eficient determin rezultate mai bune. Cuantumul bugetului este stabilit de ctre companie
n funcie de resursele disponibile, respectiv sumele pe care i permite s le cheltuiasc.
Campania Gift Card BRD - cel mai potrivit cadou n luna iubirii a beneficiat de
un buget de aproximativ 2 000 000 EURO. Mai mult de jumtate din aceast sum a fost
distribuit ctre publicitatea TV, aproximativ 1 300 000 EURO, acesta fiind cel mai
important canal de comunicare prin intermediul cruia produsul s-a fcut cunoscut n
rndul mai multor categorii de consumatori. 66
n cadrul acestei Campanii, Organizatorul va acorda pe baza cardurilor rzuibile cu
cod ctigtor un numr de 306 premii constnd n produse Gift Card n valoare comercial
(brut) total de 18 360 lei.67
Alegerea mijlocului de comunicare a promovrii Campaniei Gift Card BRD - cel
mai potrivit cadou n luna iubirii
n aceast campanie, pentru a informa publicul, s-au folosit urmtoarele canale de
comunicare:
1.Desfurarea Campaniei n centre comerciale
66

http://www.antidotul.ro/221200/premiera-brd-a-lansat-cea-mai-moderna-solutie-de-a-face-cadouri-celordragi-cardurile-prepaid.html
67
https://www.brd.ro/_files/pdf/Regulament%20campanie%20Gift%20Card.pdf

41

2.Campania Tv i Radio
3. Campania de promovarea n ziare i reviste
4.Campania de promovare pe Internet
5. Materiale pentru BRD Office-uri

1.Desfurarea Campaniei n centre comerciale


Tabel 3.3. Desfurarea Campaniei n centre comerciale
1

BNEASA SHOPPING CITY

Sos. Bucureti - Ploieti, nr. 42D, sector 1

PLAZA ROMNIA

CARREFOUR POLUS

B-dul Timioara, nr. 26, unitatea nr. G43, parter,


sector 6
Str. Avram Iancu nr. 492 - 500

PROMENADA MALL CARREFOUR


BRILA

DN 21 (la intrarea din Brila, dinspre Slobozia) Str.


Principala Nr. 4B, Com. Chiscani, Sat Vrstura

AUCHAN TITAN

Bdul 1 Decembrie 1918 nr. 33A, sector 3

CARREFOUR FELICIA

Str. Bucium nr. 36

Surs: https://www.brd.ro/_files/pdf/Regulament%20campanie%20Gift%20Card.pdf
2.Campania Tv i Radio
Reclama TV este considerat ca fiind cel mai urgent mijloc de campanie de
promovare care folosete imaginile, micarea, textul, sunetul, pentru a induce un rspuns
emoional din partea telespectatorilor. Banca BRD folosete acest mijloc publicitar
deoarece i ofer unele avantaje:
se adreseaz telespectatorilor, acioneaz asupra atitudinii obinuite de cumprare;
banca va deveni cunoscut, va cpta credibilitate, iar cifra de afaceri va crete;
campania de promovarea o va ajuta s cunoasc uor i corect rspunsul pieei.
Specialistul angajat de BRD - Groupe Socit Gnrale trebuie s aleag cele mai
potrivite instrumente de informare, adic mijloacele specifice corespunztoare din fiecare
tip.
42

La noi n ar exist mai multe posturi de radio i televiziune, precum i sute de


programe difuzate de acestea, constnd n diferite emisiuni pe parcursul crora ar putea fi
transmise spoturile publicitare. Cele mai cerute sunt programele difuzate la ore de maxim
audien, ns costurile tind s creasc odat cu popularitatea programului.
n cazul revistelor, specialistul trebuie s analizeze circulaia, precum i costul
reclamelor n funcie de mrimea acestora, culorile folosite, poziia n cadrul revistei i
frecvena apariiei sale.
n fiecare ar exist reviste de mare circulaie (de pild, programele TV) care se
adreseaz publicului general. Exist, de asemenea o serie de publicaii specializate, care
permit firmelor s se adreseze unui anumit public (de exemplu, revistele cu profil
economic citite de directorii firmelor).
Specialistul va alege acel mijloc publicitar care-i va permite s obin rezultate
optime n privina captrii ateniei consumatorilor vizai, adic va alege mijlocul publicitar
cu cea mai mare selectivitate vis--vis de piaa int. Apoi, el trebuie s evalueze fiecare
revist, n funcie de anumite criterii, cum ar fi: credibilitatea, statutul, calitatea
reproducerii, politica editorial i termenele de solicitare a spaiului de campania de
promovare.
n sfrit, specialistul stabilete care instrument publicitar este cel mai eficient din
punct de vedere al captrii ateniei destinatarilor, al frecvenei i al impactului, innd
seama de cheltuielile corespunztoare. Specialistul va lua n considerare costul elaborrii
reclamelor pentru fiecare mijloc de campania de promovare.
n vreme ce conceperea reclamelor care apar n ziar cost foarte puin, reclamele ce
urmeaz a fi difuzate la televiziune pot costa milioane. Astfel, specialistul trebuie s in
seama n calcularea costului specific diferitelor mijloace publicitare de mai muli factori
determinani ai impactului acestora.
n primul rnd, este necesar ca el s ia n considerare calitatea audienei mijlocului
respectiv. n al doilea rnd, el trebuie s ia n calcul atenia audienei. n al treilea rnd,
specialistul trebuie s evalueze calitatea editorial a instrumentului publicitar.
Concurena acerb de pe pia se reflect direct n volumul de reclame difuzate mai
ales n televiziune.
Graficul 3.1. Distribuia promovrii cardurilor de credit la posturile TV (ian. - dec. 2013)

43

3,6

6,5

16,9

36,7
36,4

Prima
Pro TV
Antena 1
Acas
TVR 1

Surs:https://www.brd.ro/_files/pdf/RO%20Situatiile%20Finanaciare%20individuale%20si
%20consolidate%20insotite%20de%20Raportul%20Administratorilor.pdf
Pentru difuzarea reclamelor BRD - Groupe Socit Gnrale apeleaz la campania
de promovarea intermitent care presupune difuzarea spoturilor publicitare n mod
neregulat pe parcursul unei perioade determinate.
Astfel, 52 de reclame ar putea fi difuzate fie una pe sptmn timp de un an, fie
intermitent, n mai multe cascade. Ideea este s se fac campania de promovare masiv
ntr-o perioad scurt de timp, astfel nct atenia publicului s fie meninut treaz pn la
nceputul urmtoarei perioade publicitare. BRD prefer aceast form de campanie de
promovare pentru c implic costuri mai mici dect alte tipuri de campanii de promovare.
3. Campania de promovarea n ziare i reviste
Aceai reclam aprut ntr-un ziar naional poate fi mai credibil dac ar aprea
ntr-o gazet local.
Specialistul angajat de BRD - Groupe Socit Gnrale, alege ca surs de
promovare principalele cotidiene naionale , apelnd la reclama tip banner, costul lor
fiind n funcie de dimensiunea bannerului optat a fi publicat.

Tabel 3.4. Campania de promovare n ziare i reviste a Campaniei Gift Card BRD - cel
mai potrivit cadou n luna iubirii
Ziar

Zile apariie

Pagina (color)
44

Dimensiune

Pre

Adevrul
vineri
ultima pagin
235/325 mm
Jurnalul
luni, vineri
a doua pagin
235/108 mm
Libertatea
miercuri
pagini publicitare 187/325 mm
Capital
mari, miercuri prima pagin
235/251 mm
Bursa
luni, vineri
pagini publicitare 139/325 mm
Total
Sursa : http://www.compact.info.ro/usr/oferta_2014.pdf

18.650 RON
5.250*2 RON
11.950 RON
28.650*2 RON
9.080*2 RON
116.560 RON

4.Campania de promovare pe Internet


BRD - Groupe Socit Gnrale folosete acest mijloc publicitar deoarece este
foarte eficient din punct de vedere al raportului pre/calitate, iar reclamele pot fi vzute
24h/24h, 7 zile din 7, oriunde n lume.
Pentru promovarea campaniei Gift Card BRD - cel mai potrivit cadou n luna
iubirii pe internet sunt folosite bannerele publicitare de dimensiuni standard (468*60
pixeli) - cea mai cunoscut form de campanie de promovare - care sunt amplasate pe
paginile de Internet cu un coninut corespunztor, cum ar fi pagina gazd, subpagini
atractive, pagini rezultate n urma cutrilor prin cuvinte cheie, etc.
Cu toate acestea, activitatea de reclam poate genera profit doar n cazul n care
site-ul beneficiaz de un trafic intens.
Avnd n vedere faptul c rata de accesare a bannerelor publicitare este relativ
sczut i depinde n mare msur de design, preurile pentru campania de promovare se
bazeaz n prezent mai mult pe vizibilitatea paginii de Internet (numrul de vizitatori).
S-a constatat c rata de accesare a banenerelor publicitare gzduite pe o pagin de
Internet se situeaz frecvent ntre 0,05-0,3% uneori depind 3%.
Dar, numrul de accesri al bannerelor poate fi identificat direct de beneficiarul
reclamei, pe site-ul propriu, spre deosebire de numrul de accesri al paginii de Internet
care gzduiete reclam i care nu poate fi monitorizat dect de proprietarul acestei pagini.
Preurile pentru campania de promovare se difereniaz foarte mult n funcie de
importana contractului, valoarea specific i specializarea paginii de Internet gazd (cu ct
e mai specializat cu att e mai scump) i de alte criterii.
Tabel 3.5. Tarifele promovrii pe Internet a Campaniei - Gift Card BRD - cel mai potrivit
cadou n luna iubirii
Lungime (pixeli)

nlime (pixeli)

Denumire

Tarif
(EUR/500.000

45

460
234
120
160
120
125
120
120
120
TOTAL

60
60
600
600
400
125
240
90
60
-

full banner
half banner
Skyscraper
wide skyscraper
Nestandard
square button
vertical banner
button 1
button 2
-

afiri)
500
350
950
1250
650
375
500
250
175
5000 EUR

Surs:https://www.brd.ro/_files/pdf/RO%20Situatiile%20Finanaciare%20individuale%20si
%20consolidate%20insotite%20de%20Raportul%20Administratorilor.pdf
5. Materiale pentru BRD Office-uri
BRD Office-urile, care dispun de o vitrin cu o lime de minimum 2,1 m, au
beneficiat de un triptic ncepnd cu ultima sptmn a lunii martie. Acesta a fost instalat
n 25 de locaii, iar cele trei pri au fost reprezentate de cele dou imagini reprezentative
campaniei Gift Card BRD - cel mai potrivit cadou n luna iubirii ; imagini ce au aprut i
pe unipol, postere i bannerele online. n acelai timp, tripticul coninea sloganul
campaniei i informaii suplimentare despre perioada campaniei i regulament.
Aceast metod de informare a fost folosit n premier de BRD.
n cadrul office-urilor BRD, au fost tiprite pliante tip plicuri oferite gratuit
clienilor.
Concluzii asupra Campaniei Gift Card BRD - cel mai potrivit cadou n luna iubirii
Campania promoional s-a desfurat n trei etape, timp de o lun, fiecare la nivel
naional prin activiti att de informare ct i de promovare a campaniei Gift Card BRD cel mai potrivit cadou n luna iubirii.
Aceste activiti s-au constituit ntr-o strategie promoional, ofensiv, difereniat
pe clieni persoane juridice i clieni persoane fizice, pentru cucerirea de noi piee i
atragerea clienilor bncilor concurente, strategie ce presupune utilizarea masiv a
mijloacelor publicitare i un buget considerabil.

46

Pentru atingerea obiectivelor de mai sus banca a apelat la elementele mix-ului


promoional concentrndu-se pe: publicitate, relaii publice, publicitate direct precum i
utilizarea forelor de vnzare.

CONCLUZII
Perioada actual este una a progresului global i a tehnologiei, n care consumatorul
este tot mai des agresiv bombardat cu produse noi, ce apar ntr-un ritm foarte rapid pe
pia. Complexitatea lor face ca preul la care sunt oferite s fie din ce n ce mai mare i
implicit accesul unei largi mase a populaiei limitat.
n aceast lucrare am studiat dou campanii de promovare folosite n cadrul Bancii
BRD-Groupe Socit Gnrale.

47

Prima Campanie, BRD i poate tripla sptmnal banii din cont, a fost creat
pentru atragerea de noi clieni i pentru activarea conturilor de economii pentru copii
existente. BRD - Groupe Socit Gnrale ofer astfel un plan de economisire pentru
copii, imbuntit din anul 2012.
A doua campanie, Gift Card BRD - cel mai potrivit cadou n luna iubirii
reprezint cea mai modern soluie de a face cadouri celor dragi, prin intermediul
cardurilor prepaid, pe care BRD - Groupe Socit Gnrale

a lansat-o n premier,

constnd ntr-un cadou facil, disponibil pe loc i utilizabil oriunde n Romnia.


Indiferent ct de mare este bugetul, campania de promovare poate fi ncununat de
succes numai dac reclamele atrag atenia i comunic n mod eficient mesajele.
Specialistul n promovarea campaniilor bancare, stabilete care instrument
publicitar este cel mai eficient din punct de vedere al captrii ateniei destinatarilor, al
frecvenei i al impactului, innd seama de cheltuielile corespunztoare. Acesta va lua n
considerare costul elaborrii reclamelor pentru fiecare mijloc al campaniei de promovare.
Pentru difuzarea reclamelor BRD - Groupe Socit Gnrale apeleaz la
campania de promovare intermitent care presupune difuzarea spoturilor publicitare n
mod neregulat pe parcursul unei perioade determinate.
Tema studiat, Activitatea de promovare n cadrul bncilor fiind una de
actualitate, am ales s analizez dou dintre numeroasele campanii de promovare a
produselor i serviciilor bancare, i promoiile puse la dispoziia clienilor, de banca BRDGroupe Socit Gnrale, pe piaa reclamelor mass-media.

BIBLIOGRAFIE
1. Berea, Aurel Octavian, Strategie bancar, Editura Expert, Bucureti 2001
2. Cpraru, Bogdan, Retail ing, Editura C.H. Beck, Bucureti 2009
3. Cetin, Iuliana, Marketing financiar-bancar, Editura Economic, Bucureti 2005
4. Cetin, Iuliana, Odobescu, Emanuel, Strategii de marketing bancar, Editura
Economic, Bucureti 2007

48

5. Cocri, Vasile, Chirlean, Dan, Economie bancar. Repere teoretice i studiu


monografic, Editura Univ. Al. I. Cuza, Iai 2014
6. Florescu C. (coordonator) - Marketing, Editura Marketer, Bucureti, 1992
7. Francis, G. Jay, Siegel, Susan M. Principles of ing- an overview of the financial
servicies industry, Editat de American ers Association, 2001
8. Kotler Ph. - Managementul marketingului, Editura Teora, Bucureti, 1998
9. Kotler Ph. - Principiile marketingului, Editura Teora, Bucureti, 1997
10. Odobescu, Emanuel, Marketingul bancar modern, Ediie nou, Editura Sigma,
Bucureti 2007
11. Olteanu V. - Marketing finaciar-bancar, Editura Ecomar, Bucureti, 2003
12.

Paraschiv,

Dorel

Mihai,

Tehnica

plilor

internaionale,

Editura

Economic,Bucureti 2003
13. Popescu, Alexandra, Peisajul bancar

reflect contrastele Romniei, Piaa

Financiar nr. 12,decembrie 2006


14. Popescu, Jenica, Marketingul serviciilor financiar-bancare, Editura Sitech, Craiova,
2007
15. Zai, Adriana, Marketingul serviciilor, Editura SedComLibris, Iai 2004
16. *** Capital, nr.12/21.03.2014, pag. 45-53; nr.18/02.05.2014, pag.3
17. *** Revista Bz - 21.09.2012, pag. 11
18. *** Bz Financiar - 14 iulie 2011
19. *** Ziarul financiar - 14.03.2012 - 21.03.2014
20. *** Raportul de activitate BRD 2014
21. *** Brouri, pliante BRD

Surse Internet
1. www.antidotul.ro/221200/premiera-brd-a-lansat-cea-mai-moderna-solutie-de-a-facecadouri-celor-dragi-cardurile-prepaid.html
2. www.bancherul.ro/print.php?id_stire=2832
3. www.bancherul.ro/topul-celor-mai-puternice-banci-romanesti-raiffeisen-si-bancatransilvania,-mai-solide-decat-bcr-si-brd--11220
4. www.brd.ro/despre-brd/investitori-si-actionari/comunicare-financiara/rezultatefinanciare
49

5. www.brd.ro/_files/pdf/agoa12-sit-fin-ifrs08-ro.pdf
6. www.brd.ro/_files/pdf/agoa12-sit-fin-ifrs08-ro.pdfn cachePagini similare
7. https://www.brd.ro/_files/pdf/buget-2012.pdf
8. www.brd.ro/persoane-fizice/carduri/carduri-prepaid/gift-card
9. www.brd.ro/_files/pdf/raport_ca_ifrs.pdf
10. www.brd.ro/_files/pdf/Regulament%20campanie%20Gift
%20Card.pdfwww.brd.ro/_files/pdf/RO%20Situatiile%20Finanaciare%20individuale
%20si%20consolidate%20insotite%20de%20Raportul%20Administratorilor.pdf
11. www.brd.ro/_files/pdf/Situatii%20financiare%20individuale%20si%20consolidate
%2031.12.2013.pdf
12. www.brd.ro
13. www.compact.info.ro
14. www.ghiseulbancar.ro
15. www.news.ro/.../informatii-depozite-bancare-si-conturi-de-economii.php
16. www.societegenerale.fr/
17. www.tradeville.eu/actiuni/actiuni-BRD
18. www.zf.ro/.../topul-bancilor-pe-2012-doar-una-din-trei-banci-a-accelerat- creditarea-sia-castigat-cota-de-piata-11062495
19. www.ziare.com/articole/brd+finance

50