Analiza Comparativă A Două Bănci Din România

UNIVERSITATEA DIN BUCURESTI
FACULTATEA DE ADMINISTRARE SI AFACERI

SPECIALIZARE IN ADMINISTRARE SI AFACERI
Analiza comparativă a două bănci din

România privind acordarea
creditului de nevoi personale
REFERAT LA DISCIPLINA TEHNICI ȘI OPERAȚIUNI BANCARE
AUTOR:
Grigoras Raluca
Anul 3
CUPRINS:
1.Prezentarea Bancii Raiffeisan bank;

2. Prezentarea Bancii BCR (Banca Comerciala Romana);
3. Analiza Swot Raiffeisan Bank;
4. Analiza Swot BCR;;
5. Condiții de creditare aferente tipului de credit intre Raiffeizan
Banck si BCR ;
6.Opinie personala ( Avantaje, dezavantaje pentru client )
Anul 3
I.
Raiffeisen Bank
Raiffeisen Bank România este o subsidiară a băncii austriece

Raiffeisen Zentralbank. Raiffeisen Bank România a rezultat prin
fuziunea, încheiată în iunie 2002, a celor două entități deținute de
Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) în Romania -
Raiffeisenbank (România), înființată în 1998 ca subsidiară a Grupului
RZB și Banca Agricolă, achiziționată în 2001. Din punct de vedere al
cotei de piață, Raiffeisen ocupa la sfârșitul anului 2006 locul trei, după
Banca Comercială Română și Banca Română pentru Dezvoltare, cu
8%. În septembrie 2008, banca avea 2,1 milioane de clienți și o rețea
de 1.000 de ATM-uri și 8.500 de POS-uri . Numărul clienților
Raiffeisen Bank la finalul anului era de aproape 2 milioane, din care
aproximativ 105.000 IMM-uri și 8.000 companii mari și medii.
În aprilie 2001, Autoritatea pentru Privatizare și consorțiul format din
Fondul Româno-American de Investiții și Raiffeisen Zentralbank din
Austria au semnat contractul de privatizare a Băncii Agricole,
valoarea tranzacției ridicându-se la 52 milioane de dolari . Dacă până
la momentul privatizării serviciile oferite de Banca Agricolă se
adresau într-o proporție semnificativă mediului rural, după preluarea
ei de către Raiffeisen zona de interes s-a mutat aproape integral în
mediul urban.
La data de 20 martie 2013, Raiffeisen Bank a preluat divizia de credite

retail a CitiBank România.
În luna iunie 2015, Raiffeisen Bank a introdus în oferta posibilitatea

cumpărării de credite de nevoi personale fără adeverință de venit.
La începutul anului 2016, Raiffeisen Bank a devenit prima bancă din

România care a crescut avansul la creditele imobiliare în lei și euro, la
35%, respectiv 40%.
Anul 3
Raiffeisen Bank are un capital social de 1,2 miliarde lei impartit in

12 miliarde de actiuni. Grupul austriac Raiffeisen International Bank
detine 99,5% din actiuni, iar 0,5% sunt detinute de 17.700 de alti
actionari persoane fizice si persoane juridice. Valoarea nominala a
unei actiuni este in prezent de 0,1 RON.
Raiffeisen Bank are o multime de mici actionari mosteniti de la fosta
banca de stat Banca Agricola, mai precis 17.000 de persoane fizice si
juridice, precum SIF-urile, care impreuna detin doar 0,5% din
actiunile bancii. O actiune are in prezent o valoare nominala foarte
mica, respectiv 10 bani (0,1 lei), astfel ca pretul total al actiunilor
nominale detinute de minoritari se ridica la aproximativ 6 milioane lei.
Actiunea Raiffeisen are insa o valoare contabila de 0,234 lei si un pret

de piata stabilit de evaluator la 0,27 lei, ceea ce inseamna ca valoarea
tuturor actiunilor minoritarilor se ridica la aproximativ 16,2 milioane
lei. In medie, asadar, fiecare dintre cei 17.000 de actionari detin
actiuni in valoare de 950 de lei.
Raiffeisen Bank are peste 5.000 de angajati si deserveste peste 2

milioane de clienti:
• 100.000 de IMM-uri
• 5.600 de corporatii
• 2.000.000 de persoane fizice
Retea
Reteaua Raiffeisen Bank acopera toate judetele din Romania
• Peste 350 de agentii Raiffeisen Bank
• Peste 1.000 de bancomate Raiffeisen Bank (ATM)
• Peste 19.000 de terminale EPOS Raiffeisen Bank
• Peste 200 de masini multifunctionale Raiffeisen Bank (MFM)
Active:
2012: 5,3 miliarde euro
Anul 3
2006: 4 miliarde euro[
2005: 3 miliarde euro
2004: 2 miliarde euro
Profit net:
2012: 88 milioane euro
2004: 28,3 milioane euro
2003: 4,6 milioane euro
Veniturile băncii s-au situat anul trecut la 2,044 miliarde lei în 2017,
în creştere uşoară faţă de anul precedent, când au fost de 2,034
miliarde lei, excluzând veniturile de 95 milioane lei din tranzacţia
VISA.
Misiune, viziune, valori

Misiunea noastra este sa sprijinim dezvoltarea de comunitati
sustenabile si prospere, sa intelegem nevoile clientilor nostri si sa ii
ajutam sa isi atinga potentialul maxim, sa oferim siguranta,

consultanta si servicii financiare usor de folosit.
Viziune
Sa fim ecosistemul financiar preferat
Viziunea noastra este sa fim ecosistemul financiar preferat din
Romania unde clientii, angajatii si partenerii nostri isi impartasesc unii
altora experienta si mobilizeaza resurse pentru a crea valoare pentru
toti.
Anul 3
Valori
Colaborare
Lucram impreuna. Daca vom colabora, vom discuta, ne vom asculta si
ne vom ajuta unii pe ceilalti, vom avea rezultate mult mai bune. Astfel
vom crea un mediu de buna intelegere, respect si incredere. Incurajam
diversitatea si, impreuna cu toti colegii, partenerii si clientii nostri
vom reusi mult mai mult decat individual.
Responsibilitate
Actionam in mod responsabil. Daca ne asumam responsabilitatea
actiunilor noastre, vom face schimbari semnificative. Individual sau in
echipa, ne asumam deciziile pe care le luam si suntem responsabili
pentru rezultatele muncii noastre. Suntem constienit de consecintele
actiunilor noastre si suntem membrii responsabili ai societatii, pentru
care sustinem afaceri durabile.
II
Banca Comerciala Romana ( BCR )
Banca Comercială Română (BCR), membră a Erste Group, este o

bancă românească, și este cel mai important grup financiar din
România, incluzând operațiunile de bancă universală (retail, corporate

& investment banking, trezorerie și piețe de capital), precum și
societățile de profil de pe piața leasingului, pensiilor private si a
băncilor de locuințe.
BCR oferă gama completă de produse și servicii financiare

prin intermediul unei rețele de 22 de centre de afaceri și 18
birouri mobile dedicate companiilor și 513 de unități retail
Anul 3
localizate în majoritatea orașelor din întreaga țară cu peste
10.000 de locuitori.
BCR este banca Nr.1 din România pe piața tranzacțiilor

bancare, clienții BCR având la dispoziție cea mai mare rețea
națională de ATM - peste 2.000 de bancomate și POS -
15.200 de terminale pentru plată cu cardul la comercianți,
precum și servicii complete de Internet banking, Mobile
Banking, Phone-banking și E-commerce.
BCR detine in prezent pozitia de lider pe piata bancara, fiind

principalul furnizor de de servicii, atat dupa numarul de clienti cat si
dupa valoarea activelor si a segmentelor de economisire si creditare.
Alaturi de BCR Banca pentru locuinte, BCR Pensii, Societate de
Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., BCR Leasing si
BCR Chisinau, BCR formeaza Grupul BCR.
BCR - servicii
BCR pune la dispozitia clientilor sai intreaga gama de servicii bancare

(incluzand operatiuni in strainatate, leasing, economisire si creditare in
scopuri locative, subsidiare pentru pensii private) la care se adauga

internet banking, phone banking si e-commerce.
BCR Leasing
BCR Leasing ofera avantaje precum: managementul eficient al
resurselor financiare, rapiditate si accesibilitate, tratament fiscal
avantajos, servicii specializate
Creditele acordate de Banca Comercială Română (BCR) au crescut cu

11%, susținute atât de activitatea de retail, cât și de cea corporate
Anul 3
Credite noi de peste 1,6 miliarde de lei pentru gospodării (locuințe și
nevoi personale) și microîntreprinderi în trimestrul 1 al anului 2019
Circa 1 miliard de lei finanțări noi pentru companii aprobate de bancă

în primele trei luni ale anului
Susținere solidă a antreprenorilor, stocul de credite pentru IMM-uri a

crescut cu 17%
Investiție în educație antreprenorială, prin Acceleratorul BCR-InnovX,

în care au fost selectate primele 10 start-up-uri care inovează prin
tehnologie și vor să se extindă la nivel internațional
George a împlinit 450.000 de utilizatori activi cu funcționalități noi,

inclusiv cu deschiderea de cont nou 100% online și cu card atașat, fără
vizite în sucursale
Școala de Bani a ajuns la peste 26.000 de copii din 388 de școli în

cadrul Global Money Week, cu ajutorul a peste 350 de colegi BCR
Banca Comercială Română (BCR) a obținut un profit net de 267,9

milioane de lei (56,6 milioane EUR) în trimestrul 1 al anului 2019, în
creștere cu 6% fața de perioada similară din 2018 pe fondul
rezultatelor operaționale robuste, a costurilor de risc scăzut și a
performanței bune pe toate liniile de afaceri.
Performanța BCR în trimestrul 1 al anului 2019
BCR a obținut un profit net de 267,9 milioane de lei (56,6 milioane

EUR) în trimestrul 1 al anului 2019, în creștere cu 6% față de
trimestrul 1 al anului 2018 pe fondul rezultatelor operaționale robuste,
a costurilor de risc scăzute și a performanțelor bune pe toate liniile de
business.
Rezultatul operațional a scăzut cu 11% față de trimestrul 1 al anului

2018, ajungând la 330,8 milioane de lei (69,9 milioane EUR), fiind
afectat în principal de contribuția anuală mai mare la fondul de
Anul 3
asigurări de depozite în 2019, în timp ce veniturile operationale s-au
îmbunătățit.
Venitul net provenit din dobânzi a crescut în mod semnificativ cu

17,1%, până la 546,4 milioane de lei (115,4 milioane EUR), de la
466,6 milioane de lei (100,2 milioane EUR) în trimestrul 1 al anului
2018, pe fondul unui trend de creștere a ratelor dobânzilor.
Venitul net din comisioane a crescut cu 2,4%, ajungând la 175,2

milioane de lei (37 milioane EUR), de la 171,2 milioane de lei (36,8
milioane EUR) în trimestrul 1 al anului 2018, într-o concurență acerbă
și într-un mediu de piață foarte bine reglementat.
Rezultatul net provenit din tranzacționare a scăzut cu 47,9%, până

la 58,1 milioane de lei (12,3 milioane EUR), de la 111,5 milioane de
lei (24 milioane EUR) în trimestrul 1 al anului 2018, în principal
datorită rezultatelor reduse din reevaluarea valutei și a swap-urilor pe
cursuri de schimb.
Venitul operațional a crescut cu 4,4% până la 800,5 milioane de lei

(169 milioane EUR), de la 767 milioane de lei (164,8 milioane EUR)
trimestrul 1 al anului 2018, determinat în principal de veniturile nete
din dobânzi pe fondul unui trend de creștere a ratelor dobânzilor.
Cheltuielile administrative generale în trimestrul 1 al anului 2019 au

atins valoarea de 469,7 milioane de lei (99,2 milioane EUR), în
creștere cu 18,8% față de 395,2 milioane de lei (84,9 milioane EUR)
în trimestrul 1 al anului 2018, afectată de contribuția anuală mai mare
la fondul de garantare a depozitelor în anul 2019.
Astfel, raportul cost-venituri a crescut la 58,7% în trimestrul 1 al

anului 2019, față de 51,5% în aceeași perioadă din 2018.
Profit sau pierdere

în milioane RON Mar 2019 Mar 2018
Anul 3
Venitul net din dobânzi 546,4 466,6
Venituri nete din taxe şi comisioane 175,2 171,2
Rezultatul net de tranzacționare și valoarea justă 58,1 111,5
Venituri operaționale 800,5 767,0
Cheltuieli operaționale (469,7) (395,2)
Rezultatul operațional 330,8 371,7
Deprecierea netă aferentă activelor care nu sunt 40,9 0,1
evaluate la valoarea justă prin profit sau pierdere
Rezultatul net atribuibil proprietarilor companiei 267,9 252,7
Situația poziției financiare

în milioane RON Mar 19 Dec 18
Numerar și plasamente 7.664,3 11.123,2
Active financiare deţinute pentru tranzacţionare 198,1 214,0
Active financiare care nu sunt deținute pentru 38,1 39,4
tranzacționare la valoarea justă prin profit sau pierdere
Instrumente de capitaluri proprii 34,0 33,5
Împrumuturi și avansuri către clienți 4,1 5,9
Activele financiare la valoarea justă prin alte elemente 5.375,0 5.222,0
ale rezultatului global - titluri de creanță
Active financiare la cost amortizat 53.902,8 52.397,1
Titluri de datorie 16.299,4 15.879,1
Credite și avansuri acordate instituțiilor de credit 102,6 123,8
Credite și avansuri către clienți 37.500,8 36.394,2
Imobiliare și echipamente, inclusiv investiții imobiliare 1.612,0 1.332,1
Imobilizări necorporale 351,4 361,9
Alte active 944,0 840,6
Total active 70.085,7 71.530,3
Structură acţionariat BCR
Erste Group Bank AG, AM Belvedere 1, 1010 Wien = 99,8783%

Acţionari persoane juridice romane (inclusiv SIF Muntenia şi SIF
Banat-Crisana care mai deţin câte o acţiune fiecare) = 0,0015%
Alţi acţionari (persoane fizice) = 0,1202%
III.
Analiza Swot Raiffaisen Bank
Anul 3
Puncte forte
-existenta unui modul online: Raiffeisen Online
-Aplicatia este usor de accesat de pe prima pagina a site-ului

www.raiffeisen.ro
-varianta demo foarte bine executata si usor de urmarit
-nivel de securitate ridicat
-existenta explicatiilor de utilizare si suport online
-consultare solduri conturi si istoric tranzactii in timp real
-ordonare plati intra sau interbancare in lei sau valuta (si/sau

programezi ca acestea sa se efectueze automat in viitor) catre conturile
proprii sau ale altor titulari.
-ordonare plati catre trezoreria statului.
-plata facturi catre furnizorii de utilitati agreati de banca sau

imputernicire banca sa le plateasca automat.
-predefinire beneficiari pentru plati intra si interbancare.
-constituire si lichidare depozite.
-schimburi valutare intre conturile proprii, precum si 'cross currency'

intre valute.
-transferuri intre conturile proprii.
-alegere si definire cod de utilizator, precum si parola de acces la

Raiffeisen Online.
Anul 3
-alegere pseudonime pentru conturile proprii pentru a le putea
identifica mai usor.
-Vizualizare si salvare istoric al activitatii tale online (maximum 6

luni)
Puncte slabe:
-nu este un serviciu suficient promovat
-functioneaza doar in Internet Explorer
-exista foarte putini furnizori de utilitati care pot fi platiti online,

folosind sistemul Raiffeisen Online
-nu se ofera posibilitatea de plata a taxelor si impozitelor locale
-accesul la aplicatie se poate face doar dupa ce banca a primit cererea

si a trimis informatile de logare (ingreunarea procesului)
-probleme in mentinerea legaturii cu clientii ( Customer Service de

nivel mediu)
Oportunitati:
-numarul din ce in ce mai mare de card-uri emise
-cresterea frecventei de utilizare a card-urilor
-succesul inregistrat de aplicatiile online de plata a taxelor si

impozitelor locale in Europa si SUA
-gradul ridicat de acces la Internet a populatiei
-timpul liber din ce in ce mai limitat
Anul 3
Amenintari:
-Ghiseul virtual de plati
-Atacuri de phishing
-Nu se implica activ in promovarea platilor cu carduri de credit/debit

online.
IV
Analiza Swot BCR
Puncte forte
-existenta unui modul online: Direct Debit
-serviciul este gratuit
-aceleasi comisioane ca si cele de la ghiseul bancii
-nivel bun de securitate
-vizualizarea in orice moment a tuturor conturilor active si

posibilitatea de tiparire a extrasului de cont
-plati reprezentand contravaloarea facturilor emise de catre furnizorii

de utilitati/servicii (electricitate, apa, gaze, salubritate, telefonie fixa si
mobila, TV cablu etc), atat pentru titularul contului de card, cat si
pentru alte persoane
-transferuri din conturile de card in conturile curente
-transferuri de fonduri reprezentand rambursari rate credit in lei
-transferuri de fonduri reprezentand rambursarea sumei minime de

plata la creditele obtinute prin intermediul cardurilor de credit
Anul 3
-plata a unei sume de bani, convenite intre platitor si beneficiar, pentru

achitarea contravalorii unor servicii/produse/rate, cu caracter de
-repetabilitate, la initiativa beneficiarului (prestatorul de

servicii/furnizorul de utilitati).
Puncte slabe
-nu este promovat
-functioneaza doar in Internet Explorer
-exista foarte putini furnizori de utilitati care pot fi platiti online,

folosind sistemul Direct Debit
-nu se ofera posibilitatea de plata a taxelor si impozitelor locale
-nu exista un demo al aplicatiei online
-nu exista explicatii de utilizare sau suport online pentru utilizatori
serviciul nu este vizibil pe site-ul BCR
Oportunitati
-numarul din ce in ce mai mare de card-uri emise
-cresterea frecventei de utilizare a card-urilor
-succesul inregistrat de aplicatiile online de plata a taxelor si

impozitelor locale in Europa si SUA
-gradul ridicat de acces la Internet a populatiei
-timpul liber din ce in ce mai limitat
Anul 3
Amenintari
-Ghiseul virtual de plati

-Atacuri de phishing
V.
Condiții de creditare aferente tipului de credit
Creditul este o relație bănească ce se stabilește între o persoană fizică sau

juridică (creditor), care acordă un împrumut de bani sau care vinde mărfuri sau
servicii pe datorie, și o altă persoană fizică sau juridică (debitor), care primește
împrumutul sau cumpără pe datorie, împrumutul acordat (cu titlu rambursabil și
condiționat de obicei de plata unei dobânzi). Cămătarul este o persoană care dă
împrumuturi bănești în schimbul unei camete (plata unei dobânzi exagerate).
Deoarece în trecut au fost și mulți cămătari evrei este poate în parte explicația
antisemitismului care a apărut din păcate în Europa. La împrumuturi, se poate
împrumuta în afară de o sumă de bani și diferite obiecte.
Creditul poate să fie de mai multe tipuri:
de nevoi personale, cel mai utilizat;

imobiliar, pentru achiziția unui imobil (apartament sau casă) sau a unui teren;
leasing, pentru achiziția unei mașini, a unui utilaj etc. Deși, tehnic, leasing-ul
este un proces financiar neîncadrat în categoria creditelor, modalitatea de a
„obține” un bun cu plata acestuia într-un sistem de plăți lunare, asemănător
ratelor, îl face să fie de foarte multe ori asociat creditării.
De asemenea, creditul poate să fie garantat sau negarantat cu un bun sau o
proprietate personală.
Pentru a obține orice tip de împrumut, banca va necesita în mod necesar un set
minim de documente de la client, acesta diferă de organizațiile financiare.
De exemplu :
1. Raiffeisen Bank ofera rata fixa si dobanda redusa cu pana la 1,7%:
1% pentru incasarea salariului la Raiffeisen Bank, plus 0,7% cand aplici
online.
Anul 3
BCR ofera rate fixe și reduceri la dobânda dacă îti faci asigurare, vii cu salariul sau
pensia la BCR sau refinantezi credite de la alte bănci ,in schimb ai dobândă fixă de la
6.74% la 6.49%* pâna la 14,49% pentru refinanțare cu opțiuni de asigurare și salariul
la BCR.
2. Raiffeisen Bank iti ofera posibilitatea de a hotara singur suma pe care o primesti si
perioada minim/maxim de creditare, pe platforma lor clientii isi pot calcula singuri
dobanzile
Calculele tale
Oferta standard
Rata dobanzii
11,25 %
Oferta speciala
Oferta speciala daca aplici online si incasezi/doresti sa
incasezi salariul la Raiffeisen Bank.
9,55 %
Suma lunara de plata
2.139 Lei
2.111 Lei
DAE
13,02 %
11,13 %
Valoarea totala de plata
38.507 Lei
38.011 Lei
BCR ofera tot o platforma insa a lor poate fi folosita si ca o aplicatie mobile , astfel ca
poti obtine pana la 110.00 lei pe loc fara sa te duci la banca si fara comisioane cu o
durata de 5 ani în cazul împrumuturilor noi şi a celor destinate refinanţării
împrumuturilor acordate de alte bănci si 10 ani în cazul împrumuturilor destinate
exclusiv refinanţării împrumuturilor acordate de
alte bănci .
3. Raiffeisan Bank are cateva conditii :
Suma intre 500 - 20.000 Euro (echivalent in Lei).

Perioada minima de rambursare 18 luni, maxima 60 de luni.
DAE variaza in functie de suma si perioada creditului, astfel incat valoarea minima
DAE este de 10,20% si valoarea maxima DAE este de 32,36%.
BCR introducat mai multe contitii :
Anul 3
Să ai veniturile din salarii raportate la ANAF
Să nu ai restanțe curente, inclusiv popriri
Să nu fi înregistrat restanțe semnificative la credite, în trecut
Să ai vârsta între 18 și până la 65 de ani la finalizarea creditului
4. Documente necesare BCR :

Daca veniturile clientului nu sunt raportate la ANAF, au venituri din pensie sau pur si
simplu nu vor un credit mai mare și pot aduce un coplătitor pot aduce urmatoarele
documente:
-Adeverința de salariu (doar dacă clienții nu încasează salariul în cont la BCR)
-Talon de pensie recent sau extras de cont curent (doar dacă pensia nu se încasează în
cont la BCR)
-Decizia de pensionare definitive
Documente necesare Raiffeisan Bank:
Ai nevoie doar de actul tau de identitate si sa semnezi acordul de consultare a

veniturilor din baza de date ANAF.
Pot exista situatii in care se solicita documente de venit pentru acordarea creditului.
Banca are dreptul de a solicita documente justificative ale venitului, pentru
indeplinirea cerintelor de prudentialitate specifice activitatii bancare.
Varianta de creditare oferita de Raiffeisen Bank SA este orientativa si nu constituie
oferta ferma de creditare, Raiffeisen Bank SA poate sa nu aprobe creditul si sa nu
acorde creditul solicitat.
5. Raiffeisan Bank ofera anumite motive in plus pentru a atrage potentialii client :
-Asigurare in situatii dificile

Esti protejat impotriva situatiilor dificile prin incheierea facultativa a unei asigurari de viata si
somaj, in conditii avantajoase.
-Flexibilitate la scadenta de plata

Poti alege sau schimba data de plata a ratei lunare la cerere, in mod gratuit, in functie de data
la care incasezi veniturile.
-Pauza la plata ratelor

Beneficiezi de 3 luni pauza la plata ratelor oricand incepand cu a saptea luna de rambursare.
-Plateste ratele online

Achita fiecare rata direct prin aplicatiile de mobile banking sau din internet banking, fara sa
mai mergi la banca.
BCR ofera si ei la randul lor cateva asigurari :

– Protecţie extinsă pentru situaţii neprevăzute (asigurare opțională, contra cost).
Pentru siguranţa ta şi a familiei tale, poți opta pentru pachetul de asigurări de la BCR
Anul 3
Asigurări de Viață, care te protejează în cazul în care apare un eveniment neprevăzut
în viaţa ta.
Mai mult, opțiunea ta pentru protecție vine cu o reducere la dobânda creditului de
0,50 pp valabilă pe toată perioada pe care păstrezi activă asigurarea.
Și pentru că nevoile de asigurare ale fiecăruia dintre noi sunt diferite, oferta este
personalizată în funcție de statutul tău socio-profesional:
-Invaliditate totală și permanentă
-Incapacitate temporară de muncă
-Somaj
-Spitalizare
-Deces
VI
Fiecare unitate creaza annual metode pentru a atrage potentiali client si a usura
presiunea unui credit ,clientii fiind incurajati sa apeleze cu incredere la un c redit de nevoi
propria.
Astfel ca Raiffeisen Bank ofera avantaje bine calculate pentru a multumi clientul :
-Dobanda redusa cu 1,7%

Fata de oferta standard, beneficiezi de o dobanda redusa cu 1% pentru incasarea salariului la
Raiffeisen Bank. In plus, ai o reducere de dobanda de 0,7% cand aplici online!
-Simplu si rapid de obtinut

-Clientul primeste creditul pe loc, fara adeverinta de venit.
-Online in 10 minute
Daca este deja client Raiffeisen Bank si aplici online, poti obtine creditul 100% online, in mai
putin de 10 minute.
-Avantaje la pachetul de cont curent

Ai grija de banii tai mai simplu, mai eficient si cu ZERO costuri. Rata este retrasa automat
din contul curent unde incasezi veniturile, fara niciun drum la banca. In plus, poti utiliza
creditul platind cu cardul de debit sau prin transferuri electronice, cu ZERO comisioane.
-Rata lunara fixa

Iti planifici usor plata ratelor, fiind o suma fixa luna de luna.
Insa Banca BCR ofera mai multe avantaje care au reusit sa cucereasca milioane de
clienti ,astfel BCR-ul catalogandu-se pe primul loc in topul celor mai cautate banci din
Romania :
OFERTE PERSONALIZATE în funcție de nevoile tale, suma și perioada creditului, istoricul
relației cu banca, venitul realizat, ratele în derulare și comportamentul de plată etc.
Anul 3
− RATE FIXE pe toată durata creditului
− REDUCERI DE DOBÂNDĂ:
o reducere 0,5 puncte procentuale dacă optezi pentru asigurarea opțională care îțI oferă
protecţie extinsă pentru situaţii neprevăzute o reducere 1 punct procentual dacă îțI primești
salariul sau pensia în cont la BCR sau optezi acum pentru asta o reducere 1,5 puncte
procentuale dacă vii la noi cu salariul sau pensia și îțI refinanțezi cel putin un credit de la altă
bancă
− ZERO comision de analiză şi administrare credit
Pentru rambursări în avans, comisionul de rambursare anticipata va fi de 0,5% sau 1% din
valoarea rambursată, în funcție de perioada rămasă până la scadența creditului.
− ACORDARE RAPIDĂ. Iei banii în ACEEAȘI ZI dacă informațiile despre veniturile tale
sunt raportate la ANAF sau dacă încasezi venitul în cont la BCR
− PROTECȚIE pe toată perioada creditului. Cu pachetul opțional de asigurare dedicat

clienților BCR, oferit de către BCR Asigurări de Viață, contra cost, ești asigurat în cazul în
care în viața ta apar evenimente nedorite de tipul:
- somaj,
- incapacitate temporară de muncă, - spitalizare,
- invaliditate totală și permanentă,
- deces.
− OPȚIUNE DE REFINANȚARE a creditelor de la alte bănci într-unul singur, cu

posibilitatea să obții și bani în plus
Cele doua banci sunt extrem de diferite dar si extrem de asemanatoare , ceea ce le face rivale
de top ,fiecare avand ceva in plus sau in minus .
Parerile sunt extrem de impartite ,de aceea nu poate sa spuna nimeni care e mai buna , insa
numerele vorbesc de la sine , banca BCR iesind invingatoare , mai ales dup ace au scos noua
aplicatie ,,George” unde iti poti creea si verifica singur creditul de nevoi personale si nu
numai .
Din punctul meu de vedere Raiffeisenul este preferata mea ,datorita implicarii tehnologiei si
metodelor de utilizare a aplicatiilor mult mai eficiente si usor de inteles . Conducerea
Anul 3
Raiffeisen intelegand ca tehnologia este viitorul ,astfel scotand vechile ghisee cu cozi
interminabile si introducand aplicatii usor de folosit ,comode si rapide , aparate unde iti poti
efectua toate operatiunile de unul singur in orice zi si la orice ora (plati, depuneri schimb
valutar etc.) ,asistenta permanenta pentru rezolvarea oricarei probleme si nu in ultimul rand ,
o platforma unde iti poti creea singur creditul de nevoi .
Anul 3

Analiza Comparativă A Două Bănci Din România

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Analiza Comparativă A Două Bănci Din România

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

UNIVERSITATEA DIN BUCURESTI

FACULTATEA DE ADMINISTRARE SI AFACERI

Analiza comparativă a două bănci din

REFERAT LA DISCIPLINA TEHNICI ȘI OPERAȚIUNI BANCARE

1.Prezentarea Bancii Raiffeisan bank;

Raiffeisen Bank România este o subsidiară a băncii austriece

La data de 20 martie 2013, Raiffeisen Bank a preluat divizia de credite

În luna iunie 2015, Raiffeisen Bank a introdus în oferta posibilitatea

La începutul anului 2016, Raiffeisen Bank a devenit prima bancă din

Raiffeisen Bank are un capital social de 1,2 miliarde lei impartit in

Actiunea Raiffeisen are insa o valoare contabila de 0,234 lei si un pret

Raiffeisen Bank are peste 5.000 de angajati si deserveste peste 2

Misiune, viziune, valori

ajutam sa isi atinga potentialul maxim, sa oferim siguranta,

Banca Comercială Română (BCR), membră a Erste Group, este o

România, incluzând operațiunile de bancă universală (retail, corporate

BCR oferă gama completă de produse și servicii financiare

BCR este banca Nr.1 din România pe piața tranzacțiilor

BCR detine in prezent pozitia de lider pe piata bancara, fiind

BCR pune la dispozitia clientilor sai intreaga gama de servicii bancare

scopuri locative, subsidiare pentru pensii private) la care se adauga

Creditele acordate de Banca Comercială Română (BCR) au crescut cu

Circa 1 miliard de lei finanțări noi pentru companii aprobate de bancă

Susținere solidă a antreprenorilor, stocul de credite pentru IMM-uri a

Investiție în educație antreprenorială, prin Acceleratorul BCR-InnovX,

George a împlinit 450.000 de utilizatori activi cu funcționalități noi,

Școala de Bani a ajuns la peste 26.000 de copii din 388 de școli în

Banca Comercială Română (BCR) a obținut un profit net de 267,9

Performanța BCR în trimestrul 1 al anului 2019

BCR a obținut un profit net de 267,9 milioane de lei (56,6 milioane

Rezultatul operațional a scăzut cu 11% față de trimestrul 1 al anului

Venitul net provenit din dobânzi a crescut în mod semnificativ cu

Venitul net din comisioane a crescut cu 2,4%, ajungând la 175,2

Rezultatul net provenit din tranzacționare a scăzut cu 47,9%, până

Venitul operațional a crescut cu 4,4% până la 800,5 milioane de lei

Cheltuielile administrative generale în trimestrul 1 al anului 2019 au

Astfel, raportul cost-venituri a crescut la 58,7% în trimestrul 1 al

Profit sau pierdere

Situația poziției financiare

Structură acţionariat BCR

Erste Group Bank AG, AM Belvedere 1, 1010 Wien = 99,8783%

Analiza Swot Raiffaisen Bank

-existenta unui modul online: Raiffeisen Online

-Aplicatia este usor de accesat de pe prima pagina a site-ului

-varianta demo foarte bine executata si usor de urmarit

-nivel de securitate ridicat

-existenta explicatiilor de utilizare si suport online

-consultare solduri conturi si istoric tranzactii in timp real

-ordonare plati intra sau interbancare in lei sau valuta (si/sau

-ordonare plati catre trezoreria statului.

-plata facturi catre furnizorii de utilitati agreati de banca sau

-predefinire beneficiari pentru plati intra si interbancare.

-constituire si lichidare depozite.

-schimburi valutare intre conturile proprii, precum si 'cross currency'

-transferuri intre conturile proprii.

-alegere si definire cod de utilizator, precum si parola de acces la

-Vizualizare si salvare istoric al activitatii tale online (maximum 6

-nu este un serviciu suficient promovat

-functioneaza doar in Internet Explorer

-exista foarte putini furnizori de utilitati care pot fi platiti online,

-nu se ofera posibilitatea de plata a taxelor si impozitelor locale

-accesul la aplicatie se poate face doar dupa ce banca a primit cererea

-probleme in mentinerea legaturii cu clientii ( Customer Service de