Proiect de practic

Tema proiectului Sisteme informatice pentru

evidena creditelor bancare la o banc
comercial









2

Contents
1. Prezentarea general a unitii economice n care s-a efectuat stagiul de practic ..................... 3
Scurt istoric ................................................................................................................................. 4
Structura organizatoric .............................................................................................................. 6
Unitile teritoriale .................................................................................................................. 6
Oferta de produse ........................................................................................................................ 7
Despre Erste Group ..................................................................................................................... 9
Focusul afacerii ..................................................................................................................... 10
Focusul geografic .................................................................................................................. 10
Eficien ................................................................................................................................ 10
2. Sistemul informational bancar .................................................................................................. 12
3. Tehnologii folosite .................................................................................................................... 19


3

1. Prezentarea general a unitii economice n care s-a efectuat stagiul
de practic

Banca Comerciala Romana (BCR), membr a Erste Group, este cel mai important grup
financiar din Romnia, incluznd operaiunile de banc universal (retail, corporate &
investment banking, trezorerie i piee de capital), precum i societile de profil de pe piaa
leasingului, managementului activelor, pensiilor private, a bncilor de locuine i a serviciilor
bancare prin telefonul mobil. BCR este banca Nr.1 n Romnia dup valoarea activelor (peste 16
mld EUR), banca Nr.1 dup numrul de clieni i banca Nr.1 pe segmentele de economisire i
creditare. BCR este cel mai valoros brand financiar din Romnia, dup gradul de ncredere al
clienilor i dup numrul celor pentru care BCR este principal instituie cu care fac banking.
Banca Comerciala Romana (BCR) a fost nfiinat n 1990, cnd a preluat operaiunile
comerciale ale Bncii Naionale a Romniei. Astzi, BCR este cel mai important grup financiar
din Romnia, care cuprinde companii de pe pieele de leasing, administrarea patrimoniului,
pensii private i bnci pentru locuine, precum i servicii bancare pe telefonul mobil. BCR este
cea mai valoroasa marc financiar din Romnia, conform nivelului de ncredere a clienilor i
numrului de clieni care fac operaiuni prin BCR.
BCR ofer gama complet de produse i servicii financiare prin intermediul unei reele de
41 de centre de afaceri dedicate companiilor i 561 de uniti retail localizate n majoritatea
oraelor din ntreaga ar cu peste 10.000 de locuitori. BCR este banca Nr.1 din Romnia pe
piaa cardurilor i a tranzaciilor bancare, clienii BCR avnd la dispoziie cea mai mare reea
naional de ATM - peste 2.200 de bancomate i POS - 13.500 de terminale pentru plat cu
cardul la comerciani, precum i servicii complete de Internet banking, phone-banking i e-
commerce.
ncepnd din 2006, BCR a devenit membr a Erste Group, care a fost fondat in 1819, ca
prima banc de economii austriac. Din 1997 Erste Group a devenit unul dintre cei mai mari
furnizori de servicii financiare din Europa Central i de Est, cu peste 50.000 de angajai care
deservesc peste 17 milioane de clieni n 3.200 de sucursale din 8 ri (Austria, Republica Ceh,
Slovacia, Romnia, Ungaria, Croaia, Serbia, Ucraina).
4

Scurt istoric

nfiinat prin Hotrre de guvern la 1 decembrie 1990 ca societate pe aciuni, Banca
Comercial Romn a nceput s funcioneze prin preluarea portofoliului de credite pentru
industrie, gestionat anterior de Banca Naional, continund astfel o tradiie de peste 50 de ani de
activitate comercial.
La acea dat, banca i ncepea activitatea cu o parte din personalul transferat de la BNR,
iar pe baz de protocol, prelua un activ i pasiv de 273 miliarde de lei. Activele bncii erau
aproape n totalitate materializate n credite bancare care nsumau 269 miliarde de lei. Activele
proprii materializate n mijloace fixe erau doar de 26 miliarde de lei.
nc din primii ani de funcionare, BCR i-a propus s se dezvolte ca banc universal,
capabil s satisfac cerinele unor segmente ct mai largi de clieni. BCR s-a impus treptat pe
piaa intern prin seriozitate, eficien i oferta diversificat de produse i servicii.
n martie 1997, BCR a fost prima banc din Romnia care a ieit pe pieele internaionale
de capital, fr garanii guvernamentale. Emisiunea inaugural de euroobligaiuni n valoare de
75 milioane de dolari, lansat cu sprijinul Bncii de investiii MERRILL LYNCH, a constituit
un succes, fiind suprasubscris de investitori din Europa i SUA.
n decursul perioadei, BCR a ajuns s dein n cadrul sistemului cea mai mare cot
pe piaa depozitelor atrase de populaie. Devenind principala resurs pentru plasamente, acestea
au asigurat independena bncii de mprumuturile de la BNR i au contribuit la reducerea
costurilor de finanare.
Rezultatele financiare ale anului 1999 au reconfirmat capacitatea bncii de a genera
profit, chiar n contextul unui mediu de operare dificil.
n prezent, BCR servete peste 3,7 milioane de clieni; are o baz de clieni solid n
retail, corporate, sectorul public; opereaz prin 643 sucursale i 48 centre de afaceri; are aproape
9.000 de angajai.
5

BCR a marcat, de-a lungul timpului, mai multe premiere pe piaa bancar romneasc,
printre care:
1994 - BCR devine primul acceptator de carduri din Romnia i membru principal
EUROPAY;
1995 - BCR emite primele carduri de debit din Romnia sub sigl internaional;
prima tranzacie la un ATM n Romnia;
2000 - BCR lanseaz primul credit de trezorerie pentru persoane fizice;
BCR este prima banc din Romnia care efectueaz operaiuni cu titluri de
valoare pe piaa secundar;
2001 - BCR Leasing se lanseaz pe piaa romneasc;
2002 - BCR lanseaz primul credit ipotecar de pe piaa bancar romneasc;
2003 - BCR este prima banc romneasc furnizoare de credite ipotecare clienilor retail
i corporate;
2004 - BCR este prima banca din Romnia care a instalat Automate de Schimb Valutar
(ASV);
2005 - BCR permite utilizarea, n reeaua sa de POS i ATM a cardurilor cu CHIP
(smart-card);
2005 - Se nfiineaz BCR Asigurri de via;
2006 - Banca Comerciala Romn lanseaz n premier, prin Universitatea BCR,
programul de practic STUDENT BCR care permite studenilor efectuarea practicii n
cadrul a apte sucursale BCR din Bucureti;
BCR este prima instituie bancar din Romnia care a lansat o reea de
birouri specializate la nivel naional - EU Office BCR dedicate
exclusiv fondurilor europene;
2007 - BCR Administrare Fond de Pensii intr pe piaa romneasc;
2008 - BCR Banca pentru Locuine intr pe piaa romneasc;
2009 - BCR adopt un program de emitere de obligatiuni pe termen mediu Medium
Term Notes (MTN) in valoare totala de 3 miliarde EUR.

6

Structura organizatoric

BCR are o structur pe dou niveluri: central i teritorial.
La nivel central, Banca este organizat n apte linii de afaceri (business lines) de baz.
Una este subordonat direct Preedintelui Executiv, iar celelalte ase acoper domeniile retail &
private banking, corporate banking, finane i managementul riscurilor, trezorerie & piee de
capital i operaiuni.
La nivel teritorial, serviciile retail i corporate sunt organizate pe opt regiuni. Fiecare
dintre regiunile de retail este coordonat de un Director Regional Retail, direct subordonat Vice-
Preedintelui Executiv Retail & Private Banking. Regiunile corporate sunt coordonate de
directori regionali corporate, direct subordonai Directorului Executiv al Direciei IMM-uri i
Sectorul Public.
Entitile funcionale ale Centralei asigur cadrul organizatoric legal pentru executarea
serviciilor bncii. Entitile funcionale i unitile teritoriale rspund de aplicarea legislaiei
relevante i reglementrilor naionale, precum i a regulamentelor interne ale BCR.
Unitile teritoriale

Unitile teritoriale sunt dedicate integral activitilor de front-office i dein
responsabiliti de afaceri fie retail, fie corporate. Sucursalele reelei nu au personalitate juridic.
Unitile retail sunt sucursale judeene, sucursale sau agenii i, ncepnd cu septembrie 2010 au
fost grupate n opt regiuni retail: Nord Vest, Vest, Sud Vest, Sud, Bucureti, Sud Est, Nord Est i
Centru. Fiecare regiune acoper mai multe judee, n funcie de zona geografic. Regiunea
Bucureti este mprit n ase sectoare.
Clienii corporate (IMM-uri i companii mari) sunt deservii de 48 de centre de afaceri
dedicate, grupate, de asemenea, n cele opt regiuni menionate.


7

Oferta de produse

BCR, membr a Erste Group, este n prezent cel mai important grup financiar din
Romnia, avnd operaiuni n strintate, precum i filiale n dome niile leasing, economii i
mprumuturi pentru locuine (banc de locuine) i pensii private. Grupul BCR include BCR
(banca) i urmtoarele subsidiare: BCR Leasing IFN SA, Bucharest Financial Plazza SRL, BCR
Pensii, BCR Banca pentru Locuine SA, BCR Chiinu SA, Anglo Romanian Bank Ltd, BCR
Partener IFN SA, Suport Colect SRL, BCR Procesare SRL, BCR Fleet Management SRL, BCR
Real Estate Management SRL, good.bee Service RO SRL i Financiara SA.
Banca Comercial Romn este o banc comercial universal, care deservete
deopotriv clieni persoane fizice (retail) i persoane juridice (corporate). BCR este lider n
furnizarea de servicii financiare din Romnia i cel mai valoros brand financiar romn,
gestionnd active n valoare de peste 16 miliarde euro.


BCR, o banc modern cu o lung tradiie, deservete urmtoarele grupuri de clieni:
Persoane fizice: BCR sprijin clienii n ndeplinirea aspiraiilor lor, asigurndu-le
bunstarea financiar n prezent, dar i n viitor. Ofer o gam complet de servicii i
produse, de la finanare imobiliar, credite de nevoi personale, conturi personale (inclusiv
pachete dedicate antrprenorilor, studenilor, ONG-urilor i fundaiilor), carduri de debit i
de credit, servicii de direct debit (administrarea conturilor prin Internet, telefon, GSM),
produse de investiii i economii, consultan si vnzare de produse de trezorerie i pia
financiar ctre clienii de Private Banking.
ntreprinderi mici i mijlocii, precum i mari corporaii: n calitate de lider pe pia,
BCR joac un rol esenial pe segmentul companiilor, oferind produse personalizate,
programe specializate i consultan pentru microntreprinderi, ntreprinderi mici i
mijlocii, precum si pentru mari corporaii.
8

Municipaliti, sectorul public i non-profit: Datorit relaiei lungi i solide cu
municipalitile, sectorul public i non-profit, am evoluat pentru a deveni prima alegere
pentru soluii financiare dedicate (inclusiv finanare special pentru proiectele de
infrastructur la nivel municipal).
Avnd n jur de 8.500 de angajai, BCR ofer gama complet de servicii bancare:
managementul conturilor;
produse de economisire;
credite retail;
tranzacii locale i internaionale;
tranzacii de schimb valutar;
finanarea capitalului de lucru;
faciliti pe termen mediu i lung;
finanarea ntreprinderilor mici i mijlocii;
garanii bancare;
acreditive.

BCR ofer, de asemenea, servicii bancare prin internet, prin telefon i soluii de e-
commerce. Banca utilizeaz finanri corporative i contribuii ale acionarilor, standarde privind
clienii, linii directoare pentru dezvoltarea afacerilor, standarde contabile n cadrul unui sistem
unitar i consolidat, deopotriv pentru sine i pentru subsidiarele sale.
Serviciile BCR sunt disponibile pe ntreg teritoriul Romniei. Reeaua BCR cuprinde 667
de sucursale i agenii retail (dedicate persoanelor fizice i microntreprinderilor) n toat ara, n
orae cu peste 10.000 de locuitori. Clienii corporate - ntreprinderi mici i mijlocii (IMM-uri),
precum i ntreprinderi mari - sunt deservii n 48 de centre comerciale dedicate. BCR opereaz
cea mai larg reea naional de ATM-uri i POS-uri peste 2.000 de bancomate i peste 18.000
de terminale electronice operaionale la comerciani pentru plile cu carduri.

9

Despre Erste Group

Din anul 2006, BCR este membr a Erste Group. Erste Group este unul dintre liderii n
furnizarea de servicii financiare din Europa Central i de Est. Peste 51.000 de angajai deservesc
17,5 milioane de clieni, n cadrul a 3.000 de sucursale din 8 ri (Austria, Republica Ceh,
Slovacia, Romnia, Ungaria, Croaia, Serbia i Ucraina).
Erste Group a fost nfiinat n anul 1819, fiind prima banc de economii din Austria. n
anul 1997, Erste Group a anunat public strategia de extindere a afacerilor sale retail n Europa
Central i de Est (ECE). De atunci, baza de clieni a Erste Group a sporit, prin numeroase
achiziii i prin cretere organic, de la 600.000 la 17,5 milioane. 95% dintre clieni sunt ceteni
ai Uniunii Europene. Afilierea la UE confer rilor din regiune un cadru de reglementare stabil,
care sprijin dezvoltarea economic a acestora. Astzi, Erste Group este unul dintre cei mai mari
furnizori de servicii financiare din Europa Central i de Est, din punctul de vedere al numrului
clienilor i al activelor totale, axndu-se ntotdeauna pe retail i corporate banking.

10

Focusul afacerii
Focusul afacerii: retail i corporate banking. Avnd o vechime de aproape 200 de ani,
Erste Group este, n principal, o banc de economii i de creditare care utilizeaz depozitele
pentru finanarea mprumuturilor pe care le acord. Ca atare, este mai puin dependent de
finanarea extern.
Focusul geografic
Focusul geografic: Europa Central i de Est (ECE).
Cu doisprezece ani n urm, Erste Group a definit ECE drept piaa sa domestic extins.
Astzi, 95% dintre cei 17,5 milioane de clieni ai Grupului triesc n statele membre UE. Aceasta
ne confer stabilitatea cadrului UE, precum i potenialul de dezvoltare pe termen lung al acestor
ri, pe msur ce acestea urmresc s ajung din urm standardele de trai medii ale celor 15
state membre UE iniiale.


Eficien
Noua structur de grup reflect segmentarea responsabilitilor i mrete eficiena
global n cadrul Grupului: afacerile retail i IMM sunt gestionate pe plan local, n timp ce
Group Corporate & Investment Banking i Group Markets sunt gestionate de compania holding
central.
Principalul acionar al Erste Group este Fundaia ERSTE, succesorul legal al Erste
sterreichische Spar-Casse (prima banc austriac de economii). Fundaia ERSTE deine n
prezent o participaie de 26,1% n Erste Group i utilizeaz dividendele sale pentru plasamente n
interes comun n Europa Central i de Est.
n 2008, Erste Group i Fundaia ERSTE au nfiinat good.bee, o platform bancar social
comun, care permite accesul la servicii financiare pentru micii antreprenori, inclusiv cei sociali,
promovnd dezvoltarea economic local, crearea de noi locuri de munc, precum i susinerea
celor existente.
11

Una dintre cele mai bine cunoscute iniiative bancare sociale din Austria este Die Zweite
Sparkasse (a doua banc de economii), o banc pentru persoane care nu au acces n mod normal
la conturi bancare.

12

2. Sistemul informational bancar

Scurta i bogata istorie a Bncii Comerciale Romne recunoate ca realizare deosebit
paii fcui n domeniul informatizrii. n 1990, toate lucrrile bncii erau executate fr o
tehnic de calcul adecvat, iar astzi banca utilizeaz cele mai moderne echipamente din
domeniul tehnicii de calcul, care permite o mare flexibilitate i dinamic a operaiunilor
efectuate. Prin aceasta s-a obinut extinderea funcionalitii aplicaiilor informatice destinate
operaiunilor valutare, banca dispunnd n prezent de un sistem modern de realizare n timp real
a tranzaciilor internaionale care ofer faciliti de generare, transmitere i reconciliere a
mesajelor SWIFT. n primii 8 ani de activitate, capitalurile proprii nregistreaz o cretere de 362
ori. Chiar dac evoluia nu este pe masura dorit, nivelul atins n prezent a permis bncii s se
situeze, dup clasamentul efectuat de revista " The Banker ", pe primul loc ntre bncile
romneti i pe un loc apreciabil ntre primele 1000 de bnci din lume.
Banca Comercial Romn s-a prezentat mereu ca o banc disponibil pentru finanarea
economiei reale, pentru sprijinirea proceselor de restructurare i retehnologizare.
n ceea ce privete eficiena, Banca Comercial Romn este una din cele mai profitabile
instituii bancare romneti-reper al unor politici performante, flexibile, dinamice i, n acelai
timp, prudente i echilibrate. Strategia bncii privete deschiderea ct mai larg spre exterior,
domeniu n care Banca Comercial Romn are deja o carte de vizit prodicioas , semn al forei
i credibilitii sale: are relaii de corespondent cu 650 de bnci strine, majoritatea acestora
clasate ntre primele 1000 din lume; beneficiaz de peste 45 de linii de creditare acordate de mari
instituii bancare i garantate de instituiile guvernamentale specializate din principalele ri
industrializate.
Banca Comercial Romn este o banc universal care ofer clienilor o bogat gam de
produse i servicii bancare, n lei i valut, de la operaiuni de cont curent i creditare pn la
consultan.
Banca Comercial Romn este singura banc din Romnia care asigur transferul rapid
de valut pentru persoanele fizice prin reeaua Money-Gram. Un alt serviciu bancar nou, foarte
solicitat de clienii persoane juridice, este aplicaia de electronic banking denumit MultiCash-
13

Banca Comercial Romn. acest program permite efectuarea decontrilor prin calculator,
consultarea extrasului de cont i pune la dispoziie o serie de alte informaii bancare.
Banca Comercial Romn este organizat pe sistem informatic de reele informatice,
fiecare unitate PC aflndu-se n reea, lucrnd cu programele informatice SIBCOR 1999,
SIBCOR 2000.
Decontrile n sistemul intrabancar se fac instantaneu prin transmisii MODEM prin
reeaua informatic constituit ntre uniti i subuniti, respectiv:
Central;
Sucursale judeene;
Sucursale, Agenii;
Banca Comercial Romn este racordat la Internet i Intranet, conducerile de uniti,
efii de servicii i efii de birouri fcnd transmisii prin e-mail-uri.
n cadrul circuitului documentului, acestea sunt decontate instantaneu sau sunt transmise
n anumite trane pe ore de comunicare.
Banca Comercial Romn lucreaz cu toate instrumentele de plat utilizate de o banc,
respectiv ordine de plat ntre societi, ntre persoane fizice i societi i ntre persoane fizice.
BCR lucreaz cu cambii i bilete de ordin, decontate pe scadene emise. Operaiunile
cambiale, ca form de referin n creditarea creanelor comerciale, se realizeaz prin scontarea
titlurilor de credit comercial i operaiuni de mprumut pe gaj de mrfuri i efecte comerciale.
Activitatea BCR s-a concentrat pe consolidarea unor relaii de afaceri cu instituii
financiare puternice, care s permit asigurarea unor condiii de afaceri avantajoase dar, n
acelai timp, i sigure pentru clienii si. Toate acestea, coroborate cu atuurile legate de
experiena, abiliti tehnice, reprezentare teritorial, baza de clienti i nu n cele din urm,
rezultatele financiare, au facut ca BCR s rmn n continuare partenerul preferat din Romnia
al bncilor internaionale. Pe baza unor nelegerii reciproc avantajoase cu bnci din Europa i
Asia (banca Vneshtorgbank, Federaia Rus i respectiv Industrial i Commercial Bank din
China), BCR a permis clienilor lrgirea orizontului de afaceri cu noi parteneri recomandai de
14

bncile corespondente. Cele 835 bnci corespondente i 1.550 bnci corespondente cu cheie
SWIFT schimbat au fost tot attea alternative oferite de BCR clienilor si.
n domeniul activitilor externe, BCR a continuat procesul de consolidare calitativ a
relaiilor, att cu bncile corespondente ct i cu organismele financiare internaionale, ageniile
de rating i ageniile de garantare a creditelor de export. n contextul unei legitime ngrijorri
privind securitatea internaional i a unui mediu economic internaional nesigur marcat de
evenimentele anului 2001, BCR a regndit activitatea de corespondent bancar. Ca urmare,
aceasta a fost abordat pe baze de parteneriat i cooperare (n locul celei bazate pe concuren) i
pe adoptarea unei stricte politici de cunoatere a clientului (Know Your Customer Policies) i de
lupta mpotriva splrii banilor.
Printr-o atent alegere a partenerilor i supraveghere a activitii acestora, prin creterea
flexibilitii n relaiile cu clienii, BCR a fost capabil s anticipeze i s reacioneze eficient la
provocrile pieei.
Obiectivul central al activitii internaionale BCR a fost acela de a ncuraja i a favoriza
exportul de produse romneti i importurile destinate retehnologizrii i restructurrii
capacitilor industriale, n scopul unei ct mai bune adaptri a produciei societilor comercial
din ar la cerinele pieei interne i externe .
nterventia Bncii Comerciale Romne n economie, n general, i in industrie, n special,
n domeniul comerului exterior se deruleaz prin dou grupe mari de activiti: cele de procesare
i cele de acordare de credite n lei i n valut destinate exportului, produciei de export sau
importului .
Activitatea de creditare n valut a luat o mare extindere. n acest domeniu se utilizeaz
curent creditarea n valut sub forma unor linii de credit revolving pentru importul de materii
prime, materiale, sau creditul pe termen mediu i lung pentru proiecte pentru care banca
deruleaz alturi de liniile de credit banc-banc, credite furnizor, credite cumprtor, operaiuni
de forfaiting i leasing.
Banca este angajat i n alte activiti bancare, care decurg din utilizarea unor
mprumuturi BIRD sau a angajamentelor bancare ntre firme i bnci strine i romneti de
15

livrri reciproce n compensaie, operaiuni generate n principal de importuri de materii prime i
exporturi de produse romneti .
Perfecionrile impuse de cerinele practicilor internaionale au condus la implementarea
integral a programului de reconciliere "Nostro", care asigur punctarea automat a extraselor de
cont primite de la bnci strine cu documentele contabile existente n banc ( n sistem
Applibanque ) pentru un numr mare de conturi .
Progrese se rein i n serviciile operative externe unde s-a trecut la o noua versiune
privind accesul la reeaua SWIFT prin aplicatia PC.Conect.
Direcia Relaii Internaionale, prin serviciile sale de relaii de corespondent bancar i
organisme financiare internaionale faciliteaz legturile BCR cu alte instituii financiare din
ntreaga lume. Aceasta direcie are ca obiectiv major ca banca s deruleze operaiuni optime
pentru clieni, atrgnd i oferind produse i servicii financiare ct mai avantajoase .
Prin poziia pe care o ocup ca prim instituie bancar n Romnia, numrul 8 n Europa
Central i de Est, numrul 213 n Europa i numrul 558 n lume, BCR reprezint la ora actual
una dintre cele mai mari instituii care ofer i presteaz servicii financiar-bancare integrate
pentru clienii nebancari i bancari.
Direcia Relaii Internaionale lucreaz n strns cooperare cu direciile de decontri,
Trezorerie, Piee de Capital, pentru a promova seviciile Bncii Comerciale Romne i a atrage
faciliti de la bncile partenere.

Banca Comercial Romn privete guvernana corporativa ca totalitatea procedurilor
utilizate n scopul definirii managementului riscurilor i a controlului, prin:
- stabilirea i comunicarea valorilor i obiectivelor bncii;
- urmarirea ndeplinirii acestor obiective;
- crearea cadrului necesar pentru implementarea n mod eficient a principiilor guvernanei -
corporative i responsabilizarea organizaiei;
- creterea valorii Bncii.
16

BCR pune accent pe comunicarea prompt i deschis cu toate parile implicate, astfel c
principala prioritate a Bncii rmne permanenta adaptare a practicilor de afaceri, n scopul
dezvoltrii susinute, administrnd expunerile la risc printr-o guvernana corporativ crescut.
Avand n vedere ca sectorul IMM reprezint principalul motor al economiei romanesti,
BCR consider acest sector ca un segment de business strategic, strduindu-se astfel s asigure
IMM cele mai bune soluii de finanare, pentru a contribui la transformarea i creterea
competitivitii pe piaa intern i internaional. n acest sens, BCR gestioneaz 94 de programe
structurale n valoare de 6.26 mld. USD, din multiple surse de finanare, cum ar fi mprumuturi
guvernamentale externe, mprumuturi garantate de stat, fonduri bugetare. La momentul actual,
portofoliul bncii cuprinde cteva programe naionale, n valoare total de 389.12 milioane USD.
BCR gestioneaz de asemenea programe de finanare extern, concepute pentru a sprijini
dezvoltarea comunitilor i companiilor romneti, nu numai prin asigurarea fondurilor necesare
i a consultanei de specialitate, ci i prin mbuntirea parteneriatului banc-client, n scopul
obinerii unei creteri economice sustenabile, capabile de a asigura stabilitatea social i, cel mai
important, de a contribui la crearea de locuri de munc.
n scopul de a deveni partenerul strategic al ntreprinzatorilor romni pentru absorbia
fondurilor europene de post-aderare, BCR i folosete expertiza acumulat din 1992 n
gestionarea programelor de pre-aderare (PHARE, ISPA, SAPARD), beneficiind n acelai timp
de experiena Erste Bank din acest domeniu.
Astfel, au fost create birouri BCR EU Office n 8 regiuni de dezvoltare ale rii, oferind
clienilor BCR informaii cuprinztoare despre sistemul instituional european i fondurile
structurale i asistndu-i n elaborarea cererilor de finanare necesare i a documentaiei aferente
n scopul accesrii fondurilor, precum i o gam larg de produse de finanare/ co-finanare,
nsoite de servicii profesionale de consultan.
BCR EU Office rmn sursa cea mai competenta de informaii pentru IMM i autoritile
publice locale interesate n accesarea fondurilor structurale i un catalizator menit s identifice
oportuniti de afaceri generate de integrarea n UE, reconfirmnd statutul BCR ca partener
strategic pentru clienii si, puternic implicat n dezvoltarea lor.
17

Pe lng contribuia sa la dezvoltarea afacerilor, BCR este n mod constant angajat n
gestionarea impactului asupra mediului i n sprijinirea iniiativelelor de protecie a acestuia.
Chiar de la nfiinarea unei structuri specializate n domeniu n cursul anului 2004, BCR a
acordat o atenie mrit aspectelor de mediu legate de creditarea corporate, canalizandu-i
finanarea ctre activiti care nu mpieteaz asupra mediului nconjurtor i determinndu-i pe
clienii corporate s se conformeze reglementrilor privind mediul, sntatea i securitatea
muncii.
Banca Comercial Romn a fost i rmne disponibil s ofere clienilor si toat gama
de servicii cu specific bancar ce se practic pe piaa intern.Paleta larg a activitilor bncii,
structura clienilor si i acoperirea tuturor zonelor geografice cu uniti proprii i dau acesteia
caracterul de banc universal.
Oferta de produse i servicii devine pentru banc principalul mijloc de meninere a cotei
de piaa cucerite i a interesului unui numr ct mai mare de clieni. Banca are pachete adecvate
de produse, care trebuie s in seama de caracteristicile i categoria clientelei sale, are n vedere
companiile mari i clieni strategici, agenii economici cu activitate de export, ntreprinderile
mici i mijlocii, activitatea de retail.
Banca are n vedere ca partenerii si s beneficieze, n primul rnd, de produsele i
serviciile de baz (depozite, credite i garanii, decontri, consultan) asigurnd astfel
principalele grupe de cerinte ale clienilor pe termen scurt, termen mijlociu i lung.
Pentru anul 2000 serviciile capat prioritate, ele nu implic existenta capitalului i
reprezint surse importante de venituri. De asemenea, rmn prioritare finanrile i decontrile
externe, electronic banking-ul, implicarea bncii direct sau indirect n tranzacionarea de titluri,
administrarea de fonduri sau custodie.
Banca Comercial Romn pune un accent deosebit pe finanarea economiei reale i pe
sprijinirea procesului de restructurare prin abordarea de credite att pentru importul de
echipamente, tehnologie, materii prime i materiale, ct i pentru exportul de produse
manufacturate.
18

Banca este acceptat de un numar important de ageni de garantare a creditelor pentru
export i lucreaz n condiii normale cu organismele internaionale : BIRD , BERD , BEI
Tipul de servicii oferite de banc este foarte important. n general, bncile ofer dou
tipuri diferite de servicii:
- serviciul "o singur dat" - este o tranzacie asigurat( de exemplu, procurarea de valut
strin). Persoana va veni la sucursal va procura valut, apoi va pleca; acesta este sfaritul
tranzaciei ;
- serviciul "de relaie " - la care clientul va utiliza serviciul respectiv n mod repetat (de exemplu,
Contul curent: clientul va deschide contul i-l va folosi pentru a depune i a retrage bani ). Cu
ocazia folosirii unui serviciu se pot indica i altele care ar putea fi utile clientului. Acest tip de
serviciu asigur perpetuarea relaiilor cu banca .
ntr-un sector bancar profesional i competitiv, tendinta Bncii Comerciale Romne
rmne de cretere continu a performanei financiare, lucru ce impune cu necesitate dezvoltarea
ofertei de produse i servicii bancare, precum i mbuntirea celor existente.
n prezent, B.C.R. este disponibil s ofere clienilor si (persoane fizice) toate produsele
i serviciile bancare ce se practic pe piaa intern, iar prin dezvoltarea sistemului informatic, i a
unora din cele existente n bncile din strintate .






19

3. Tehnologii folosite

Banca Comercial Romn a avut n vedere nc din primii ani de funcionare c,
dezvoltarea sa fiind o cerin complex, nu poate fi conceput i abordat fr implicarea
tehnologiei informaiei, care asigur funcia informaional prin actul de informare, crend
cadrul propice i lrgind procesul de previziune i procesul de aciune al activitii de conducere.
La nfiinare, n Banca Comercial Romn prelucrarea tranzaciilor i conturilor se
realizau n centrele de calcul ale Ministerului Finanelor i Institutul Naional de Informatic.
Banca a luat decizia de a-i face singur prelucrrile i acest lucru s-a realizat odat cu
implementarea aplicaiei SIBCOR ( Sistemul Informatic al Bncii Comerciale Romne). Acesta
este un sistem bazat pe PC-uri n fiecare unitate i prevede faciliti de prelucrare i rapoarte
pentru uniti. La mijlocul anului 1992, aplicaia SIBCOR a devenit operaional n toate
unitile BCR.
n acest stadiu, toate datele de raportat la sucursale i la Central erau transmise prin
pot. Acest lucru se datora calitii proaste a legturilor telefonice, care fceau transferul
electronic nceti nesigur. Totui, pentru a uura colectarea de date banca a dezvoltat un sistem
de consolidare a datelor n ORACLE. Aceasta a reprezentat prima aplicaie Oracle realizat n
Romnia i reprezint, n acest fel, un succes al compartimentelor de informatic din banc.
n 1991 banca a decis achiziionarea sistemului Applibanque i a calculatorului AS 400
pentru rezolvarea problemelor privind operaiunile n valut.
n 1992 au fost instalate i sistemele SWIFT (ST.200) realizat prin instalarea aplicaiei
pe hardul RS 6000 IBM sub sistem de operare UNIX, care a permis implementarea n
serviciileoperative ale BCR a staiilor de lucru SA Workstation, astfel c rutarea mesajelor
SWIFT se faceautomat i Reuters 2000, dezvoltnd n continuare i aplicaia SIBCOR.
n 1993 s-a realizat implementarea programului Nostro Reconciliation, achiziionat de la
SWIFT, pentru a pune de acord tranzaciile Nostro SWIFT cu cele din Applibanque.
Un episod interesant al istoriei informaticii din BCR l-a constituit cel legat de decizia de
lansare a unei licitaii internaionale pentru desemnarea unui integrator de sistem, n vederea
20

instalrii la nivelul BCR a unui sistem informatic performant on-line i n timp real, pe baza unui
caiet de sarcini realizat cu consultana firmei Price Waterhouse.
Trecnd peste foarte multe detalii i evenimente, vom aminti doar c pe lista scurt au
fost selecionate ofertele firmelor UNISI-SYSTEM ACCESS, IBN-Kindle i HP Sanchez.
Finalul nu a fost conform ateptrilor. Specialitii Bncii Comerciale Romne au apreciat c
firmele implicate nu au respectat n totalitate cerinele din caietul de sarcini, astfel c pe rnd, ca
urmare a evalurii fcute pentru calitatea de integrator de sistem, cele 3 oferte au fost eliminate.
n aceste condiii s-a hotrt renunarea la desemnarea unui integrator de sistem i realizarea
prinfore proprii a informatizrii bncii prin lansarea unui proiect major.
ntre 1997 i 1999 s-a consolidat infrastructura prin modernizarea calculatoarelor i
serverelor i prin cablarea unitilor BCR n tehnologie structurat. Drept urmare s-a realizat
reeaua de comunicaii X25 la nivelul sucursalelor judeene, care avea ca operator firma
GlobalOne Comunication.
n continuare s-au introdus servicii electronice pentru clieni, prin extinderea reelei de
automate bancare i POS-uri i prin introducerea facilitilor de home-banking (Multi Cash), s-a
lansat proiectul de extindere a reelei de comunicaii prin utilizarea tehnologiei VSAT pentru 200
de uniti ale BCR contractate cu firma DIGICOM SA.
Finalul acestei scurte istorii va fi asigurat de evenimentul major pentru tehnologia
informaiei, respectiv lansarea proiectului SIBCOR 2000 pentru realizarea sistemului informatic
al BCR pe baza celor mai moderne tehnologii informatice (reele de calculatoare bazate pe
Windows NT, sisteme relaionale de gestionare a bazei de date Oracle, protocoale de
comunicaii TCP-IP pe o infrastructur VSAT).
Aplicaiile folosite n mod curent de Banca Comercial Romn pot fi grupate n 7
categorii principale:
SIBCOR Sistemul la unitatea bancar i consolidarea datelor la Central;
Applibanque Contabilitatea tranzaciilor cu strintatea (la Central)
AS 400 Aplicaii pentru tranzaciile necomerciale cu strintatea ( la Central );
NOSTRO Legtura cu bncile corespondente;
21

SWIFT Transferuri internaionale de fonduri;
REUTERS Sistemul de relaii internaionale;
E-BANK Servicii electronice pentru client.