Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
1. Istoric
Povestea de succes a bncii n Romnia a nceput n anul 2005. OTP Bank Romnia este subsidiar a OTP Bank care este cea mai mare banc independent din Europa Central i de Est. Banca i-a propus s devin o banc universal puternic, care s ofere servicii complete pentru clieni persoane fizice i companii. Obiectivul declarat, nc de la cumprarea n 2004 a RoBank, a fost acela de a atinge pe termen mediu o cot de pia de 4-5%. n toate aciunile pe care le-a ntreprins de-a lungul celor patru ani de cnd este prezent pe piaa local, OTP Bank Romnia ia construit, prin inovaie i competen, drumul ctre acest obiectiv, oferind servicii bancare att persoanelor fizice ct i companiilor. OTP Bank Romnia se poziioneaz ca o banc, ce ofer servicii financiare competitive i este mereu atent s i mbunteasc produsele i serviciile, astfel nct s devin un etalon de calitate att din punctul de vedere al produselor i serviciilor, ct i din punctul de vedere al atitudinii angajailor. Deruleaz operaiuni n 9 ri din Europa: Ungaria, Romnia, Muntengru, Croaia, Bulgaria, Rusia, Ucraina, Slovacia i Serbia. (Fig.1) OTP Bank este parte integrat a OTP Group, iar OTP Group este cel mai important grup financiar din Ungaria, cu o tradiie de 60 de ani pe piaa bancar maghiar. n Romnia este prezent prin: OTP Bank Romnia OTP Asset Management S.A.I. S.A. OTP Consulting OTP Leasing OTP Fond de Pensii.
n ultimul deceniu, procesul de transformare prin care a trecut OTP Bank a fost probabil cea mai impresionant poveste de succes n afaceri din Europa de Est. (Euromoney, 2005) OTP Bank Romnia este parte a OTP Bank Group, al treilea mare grup financiar din Europa Central i de Est. Este unul dintre cele mai profitabile grupuri financiare din regiune, fapt demonstrat i de valoarea aciunilor care, n 2006, era de 70 de ori mai mare n comparaie cu oferta iniial din 1995. Banca a nregistrat rezultate financiare excelente, inclusiv n cazul subsidiarelor, cum este DSK Bank din Bulgaria. Banca de stat din Bulgaria, echivalentul CEC din Romnia, a fost achiziionat de OTP Bank n anul 2003, iar de atunci a avut o cretere substanial att ca volum, ct i ca profit, n fiecare dintre anii care au urmat achiziiei. n ceea ce privete expansiunea grupului, banca slovac IRB a fost alt achiziie strin de succes a OTP Bank. n urma achiziiei, banca i-a schimbat denumirea n OTP Banka Slovensko i a trecut printr-un proces de transformare a imaginii bncii i de expansiune a segmentului de servicii de retail. OBS a deschis 8 noi sucursale n 2006, ajungnd n prezent la 86 de uniti. n septembrie 2005, OTP Bank Group a cumprat banca croat Nova Banka, pe care a renumit-o OTP Banka Hrvatska. Aceasta este a opta cea mai mare banc din Croaia , are sediul central n Zadar i este leaderul de pia din peninsula Istria. La 1 iunie 2006, OTP Bank a semnat nelegerea de vnzare-cumprare a 100% din aciunile Raiffeisenbank Ukraine (RBUA). Tranzacia a fost finalizat n toamna aceluiai an, la preul de 650 milioane Euro; n prezent, banca poart denumirea de Closed Joint Stock Company OTP Bank (CJSC OTP Bank). OTP Bank Group a nglobat, n iulie 2006, Investsberbank Group. Banca rus se afl printre primii 50 de actori de pe piaa bancar local, care const n 1200 de juctori, cu active totale de peste 2 miliarde USD la finalul primului semestru din 2007. Investsberbank ofer servicii bancare universale unui numr de 880.000 de clieni, pe care-i deservete prin intermediul a 109 sucursale. Activitile grupului bancar acoper aproximativ 80% din teritoriul Rusiei. 3
Prin achiziia din 29 august 2006 a 100% din aciunile Crnogorska komercijalna banka AD, OTP Bank Group a ncorporat leaderul pieei bancare din Muntenegru. La finalul lui 2006, pe baza bilanului total de 137.6 miliarde HUF, instituia de creditare s-a poziionat ca primul juctor din sistemul bancar. Capitalul nregistrat de Crnogorska komercijalna banka la sfritul anului 2006 a fost de 5.8 miliarde HUF, iar profitul rezultat n urma impozitrii a fost de 1.06 miliarde HUF. n acceai perioad, portofoliul de credite al bncii a depit 81.0 miliarde HUF, iar cel de depozite a fost de 111.5 miliarde HUF. n luna ianuarie 2007, OTP Bank Group a obinut 89,006% din aciunile ordinare ale Kulska banka din Serbia. Aceast aciune a reprezentat continuarea procesului de cumprare a 72,754% din aciunile prefereniale, demarat n decembrie 2006. n urma achiziionrii celor dou pachete, OTP Bank Group deine 83,194% din capitalul subscris al Kulska banka. Odat cu finalizarea acestei tranzacii, au fuzionat cele trei bnci, Nika banka, Zepter banka i Kulska banka, pe care OTP Group le deinea n Serbia . Astfel, din 21 mai 2007, funcioneaz OTP bank Srbija, o instituie cu un management nou, cu o platform IT integrat, cu servicii i produse noi, care acoper toat suprafaa Serbiei, din punct de vedere geografic. 4
n luna noiembrie 2007, OTP Bank Group a achiziionat 100% din capitalul Donskoy Narodny Bank (DNB), la preul de aproximativ 40,95 milioane USD. DNB este o banc universal privat, localizat n districtul de sud al Federaiei Ruse, Regiunea Rostov, iar activele sale totale se ridicau la sfritul lui 2006 la 89,3 milioane USD. Dup finalizarea tranzaciei de achiziie, din prima parte a 2008, se va ncepe integrarea DNB n Investsberbank. Deservete aproximaitiv 12 milioane de clieni, n cele 9 ri n care este prezent, prin intermediu a 1500 de uniti teritoriale, reelei de ATM-uri i prin sistemul de canale electronice. Construit pe bazele bncii de economii i consemnaiuni din Ungaria, activitatea OTP Bank Group a demarat n anul 1992, n urma achiziionrii bncii de stat. n scurt timp, OTP Bank a devenit liderul inovator al pieei bancare maghiare, pe toate segmentele i produsele. O etap marcant n evoluia OTP Group a avut loc n anul 1995, odat cu privatizarea bncii i listarea aciunilor acesteia la Bursa de Valori Budapesta. A urmat un proces firesc de expansiune pe plan internaional, rile vizate find cele din Europa Central i de Est, ri cu un real potenial de cretere economic. Anul 2008 a adus o cretere procentual semnificativ a profitului de aproximativ 45,5%, comparativ cu anul precedent, precum i o poziie stabil a capitalului. Anul 2008 a fost un an financiar productiv pentru OTP Group, acesta nregistrnd un profit de 305,5 miliarde HUF, n cretere cu aproximativ 45,5%, comparativ cu anul 2007. Primele nou luni din 2008 au demonstrat c toate elementele venitului total au cunoscut performane considerabile. OTP Bank Group a finalizat, n septembrie, vnzarea diviziei sale de asigurri, Garancia Group i a primit 889,2 milioane de dolari de la Groupama, partenerul su strategic, ceea ce a ajutat la furnizarea lichiditilor necesare pentru un viitor anticipat. Grupul astfel atinge inta iniial de profit pentru 2008 un miliard de euro ceea ce face din OTP una dintre cele mai bine capitalizate bnci din Europa. Ct despre indicatorii de venit, rentabilitatea activelor (ROA) a fost de 2,6%, iar rentabilitatea financiar (ROE) de 22,4%. Banca Naional Romn consider banca OTP o instituie stabil i prudent, iar managementul este pe deplin angajat s menin aceast poziie, banca reuind s-i creasc poziiile pe pia. Strategia pe 2009 a instituiei urmrete dezvoltarea finanrii sectorului IMM, a zonei de cash management i a celei de Private Banking. Elementele care le vor caracteriza vor fi stabilitatea i lichiditatea.
1.2.2
OTP Consulting
OTP Consulting S.A. ofer servicii pentru sprijinirea investiiilor strine n Romnia,
precum i consultan pentru autoritile locale i IMM-uri n accesarea fondurilor UE i implementarea proiectelor finanate.
1.2.3
OTP Leasing
OTP Leasing Romnia IFN S.A. a intrat n luna august 2007 pe piaa de profit din
Romnia, oferind produse de leasing auto, de echipamente i imobiliar. Este caracterizat prin ntmpinarea nevoilor ntregii piee de leasing i se remarc prin dobnzi transparente i competitive, aprobare rapid a cererilor de leasing i servicii foarte bune post vnzare.
1.2.4
OTP Fond de Pensii S.A. a primit autorizarea Consiliului Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) de a funciona ca administrator pe segmentul pensiilor private obligatorii (pilonul II).
Muntenegru, Ucraina. Primul mare success inetrnaional al DSK Bank: creterea profitului cu 340% n perioada 2003-2006 Accentul continuu pe dezvoltarea internaional a generat o cretere total a profitului de 14% (2006) OTP Bank Group opereaz ca un grup financiar complex n Europa Central o 2007-Valorificarea intensive a oportunitilor internaionale Transformarea fundamental a modelului de afaceri: o 50% din profitul pe 2007 a generat de membrii externi ai grupului Strategie personalizat pentru fiecare filial din strintate A fost introdus un nou model pentru managementul grupului 2008-Continuarea Strategiei Concentrarea pe produsele i serviciile de economisire Depozite Produse Retail Fonduri mutuale
Sigla OTP Bank Romania are la baz filosofia unei dezvoltri durabile. Logo-ul i culorile adoptate reflect stabilitatea, mplinirea, atitudinea pozitiv i renaterea. Sigla traduce principiile verzi dup care OTP Bank Romania funcioneaz. Verdele folosit n sigla semnific sursa pozitiv a sentimentelor n orice cultur: culoarea experienei, prospeimii i revigorrii.
printr-o tehnic i o tehnologie soft i hard impecabil, este un mod practic de executat, fr echivoc. Direcia de securitate are n vedere combaterea atacurilor de fishing i a altor delicte care ar slbi credibilitatea sau ar prejudicia patrimoniul bncii prin activiti de monitorizare i asigurarea unui sistem de control infialibil. Direcia de HR elaboreaz politicile de personal i gesioneaz factorul uman de la angajare pn la plecare (securitate, formare, suport, etc). Direcia juridic analizeaz statutul juridic al clienilor i a garaniilor acestora, reprezint banca n litigiile sau spatele de venit. Toate aceste departamente din cadrul diviziilor interrelaioneaza, prinzndu-se n strnse relaii funcionale. Pe lng aceste celule de decizie i de proces mai exist Comitetul de credite, care opereaz cu creditele care nu ndeplinesc 100% criteriile de exigibilitate i care necesit derogri, Comitetul de recuperare Creane, care stabilete planul de Aciune pentru debitorii cu probleme > 500,000 . Majoritatea angajailor din OTP Bank Romnia sunt dispuse n cele 105 uniti teritoriale care acoper fiecare jude din Romnia. Acestea sunt organizate n sucursale i agenii, conduse de ctre un director. n fiecare punct de lucru exist cel puin doi telleri (operatori ghiseu-numerar, instrumente de debit), doi client adviseri- oferta de informaii, atragerea i constituirea depozitelor, acordarea creditelor. n sucursale exista un back-officer, nsrcinat cu decontarea instrumentelor de debit, nregistrarea de note contabile, alimentare crduri. Relationship manager este persoana care administreaz relaiile cu clienii IMM sau corporaii negociaz dobnda, acordare de faciliti de credite i alte mobiliti de contracte. Unitile teritoriale sunt fora de vnzare a bncii, iar succesul msurat printr-o bun cota de pia este direct proporional cu veleitile angajailor, dar i cu adecvare pachetelor de produse emise de ctre managerii de produse, cu condiia respectrii criteriilor de randament, justee i pruden.
10
n Bucureti: Sucursala Bneasa Sucursala Buzeti Sucursala Dorobani Sucursala Mihalache Sucursala Obor Agenia Moilor Agenia Pantelimon Sucursala Municipiului Bucureti Agenia Piaa Muncii Agenia Coposu Agenia Ramnicu Valcea Agenia Titan Sucursala Vcreti Agenia Brncoveanu Agenia Serban Voda Sucursala Panduri Agenia Rahova
Agenia Bdul Timioara Agenia Iuliu Maniu Agenia Drumul Taberei Agenia Veteranilor
n Alba Iulia: Sucursala Alba Iulia n Arad: n Arge: n Bacu: Sucursala Bacu Agenia Mreti n Bistria: Sucursala Bistria 11 Sucursala Piteti Agenia Prundu Agenia Cmpulung Muscel Sucursala Arad
n Bihor: n Brila: n Braov: n Buzu: n Reia: n Clrai: n Cluj: Sucursala Cluj Napoca Sucursala Mntur Agenia Zorilor Agenia Cipariu Agenia Republicii Agenia Polus Agenia Dej Sucursala Clrai Sucursala Reia Sucursala Buzu Sucursala Braov Agenia Bdul Republicii Agenia Toamnei Agenia Calea Bucureti Sucursala Blcescu Sucursala Brila Sucursala Oradea Sucursala Republicii Agenia Lotus Agenia Salonta Sucursala Bistria Sucursala Botoani
n Baia Mare:
n Drobeta - Turnu Severin n Covasna: n Dolj:: Sucursala Craiova n Galai: n Giurgiu: Sucursala Giurgiu n Trgu Jiu: Sucursala Trgu Jiu n Harghita: Agenia Cristuru Secuiesc Agenia Gheorgheni 12 Sucursala Galai Agenia Micro 19 Agenia Casa Alb Agenia Baraolt Sucursala Sfntu Gheorghe Sucursala Trgu Secuiesc Sucursala Trgovite Sucursala Drobeta Sucursala Constana Agenia Constana Gar Agenia Mercur Agenia Trocadero Agenia Mangalia n Constana:
n Trgovite:
Sucursala Miercurea-Ciuc Sucursala Odorheiu Secuiesc n Hunedoara: Sucursala Deva Agenia Hunedoara
n Satu Mare: n Sibiu: Sucursala Sibiu Agenia Selimbr Agenia Media Sucursala Suceava Sucursala Alexandria Sucursala Zalu Sucursala Timioara Sucursala Operei Agenia Circumvalaiunii Agenia Iuliu Maniu Agenia Lugoj Sucursala Rmnicu Vlcea Sucursala Vaslui Sucursala Brlad Sucursala Tulcea Sucursala Satu Mare
n Suceava: n Ialomita: Sucursala Slobozia n Iai: Sucursala Iai Agenia Tudor Vladimirescu Slatina: n Mure: n Neam: Sucursala Piatra-Neam Agenia Roman Sucursala Ploieti Agenia Central Agenia Calea Bucureti Sucursala Trgu Mure Agenia Piaa Trandafirilor Agenia Sighioara Agenia Reghin Sucursala Slatina n Zalu: n Timi: n Vlcea: n Vaslui: n Tulcea: n Alexandria:
n Ploieti:
13
Pe lng acestea, clienii pot s i desfoare activitile bancare prin intermediul OTPdirekt, unul dintre cele mai performante sisteme de internet banking i contact center, dar i prin intermediul reelei de ATM-uri.
14
2. Regulamentul
Structura bncii, organizarea acesteia pe uniti organizaionale este prevzut n Anexa (Organigrama) 4. Prin dispoziia Preedintelui Directoratului, Directorul General, fiecare salariat va fi repartizat ntr-o unitate organizaional. n mod corespunztor, salariaii vor fi subordonai directorului/ responsabilului de unitate organizaional, de la care vor primii atribuiile de serviciu generale i curente. Directorul/responsabilul unitii organizaionale va controla modul n care salariaii din subordine ndeplinesc sarcinile primite. Schimbarea unitii organizaionale va controla modul n care salariaii din 15
subordine ii ndeplinesc sarcinile primite. Schimbarea unitii organizaionale n care un salariat i desfoar activitatea, constituie modificarea contractului individual de munc. Preedintele Directoratului, Directorul General, poate dispune n condiiile artate n aliniatul precedent, trecerea unui salariat dintr-o unitate n alta. 5. Orice sesizare a salariaiilor care privete situaii de natur profesional se va adresa directorului/ respnosabilului de unitate organizaional. Fac excepie de la regula de mai sus sesizrile care se refer la activitatea directorului/ responsabilului de unitate organizaional, care se vor adresa Directorului General Adjunct/ Preedintelui Directoratului, Directorului General, dup caz. 6. Salariaii bncii pot lucra mpreun la efectuarea unui proiect de serviciu. Proiectul i modul de lucru al salariaiilor pentru proiect vor face obiectul unui document semnat de toi salariaii care particip la proiect, document n care se vor meniona urmtoarele: definirea proiectului durata proiectului obiectul proiectului salariaii implicai n realizarea proiectului obiectivele pe care le au de ndeplinit salariaii implicai n proiect rspunderea salariaiilor implicai n proiect.
16
a) participarea la cursuri organizate de ctre angajatori n cadrul bncii sau de ctre furnizorii de servicii de formare profesional din ar sau strintate, b) stagii de adaptare profesional la cerinele postului i a locului de munc, c) stagii de practic i specializare n ar i strintate, d) formare profesional individualizat, e) alte forme de pregtire convenite pe baza contractual ntre angajator i salariat. Banca are obligaia de a asigura condiiile necesare salariailor si, pentru ca acetia s aib acces periodic la formarea profesional. Angajatorul va ntocmi anual planuri de formare profesional colective i planuri de formare profesional individualizat. Modalitatea concret de formare profesional, drepturile i obligaiile prilor, durata formrii profesionale, precum i orice alte aspecte legate de realizarea formei respective de formare profesional, face obiectul unor acte adiionale la contractele individuale de munc. n cazul n care participarea la cursurile sau stagiile de formare profesional este iniiat de angajator, toate cheltuielile ocazionate de aceast participare sunt suportate de angajator. Durata obligrii salariatului s presteze munca n favoarea angajatorului care a suportat cheltuielile ocazionate de formarea profesional, precum i orice alte aspecte n legtur cu obligaiile salariatului, ulterior formrii profesionale, se stabilesc prin act adiional la contractul individual de munc. Nerespectarea de ctre salariat a dispoziiei de mai sus, determin obligarea acestuia la suportarea tuturor cheltuielilor ocazionate de pregtirea sa profesional, proporional cu perioada nelucrat din perioada stabilit conform actului adiional la contractul individual de munc. Aceiai obligaie revine i salariailor crora li s-a desfcut contractul individual de munc n perioada stabilit prin actul adiional, pentru motive disciplinare i pentru necorespundere profesional. n cazul n care salariatul este cel care are iniiativa participrii la o form de pregtire profesional organizat n afara unitii, cu scoatere din timpul de lucru, angajatorul va analiza solicitarea salariatului. Angajatorul va decide cu privire la cererea astfel formulat de ctre salariat, n termen de 15 zile de la primirea solicitrii.Totodat, angajatorul va decide cu privire la condiiile n care va permite salariatului participarea la forma de pregtire profesional, inclusiv dac va suporta n tot sau n parte, costul ocazionat de aceasta.
17
Contractul de adaptare profesional Se ncheie n vederea adaptrii salariailor debutani la o funcie nou, la un nou loc de munc sau n cadrul unui colectiv noi. Contractul de adaptare profesional se ncheie odat cu ncheierea contractului individual de munc sau, dup caz, la debutul salariatului n funcia nou, la locul de munc nou sau n colectivitate nou. Contractul de adaptare profesional este un contract ncheiat pe durat determinat, ce nu poate fi mai mare de un an. La expirarea termenului contractului de adaptare profesional, salariatul poate fi supus unei evaluri n vederea stabilirii n ce msur acesta poate face fa funciei noi, locului de munc nou sau colectivitii noi n care urmeaz s presteze munca.
18
19
20
Francisc Csaba Bakk Director general adjunct, Divizia Creditare si Administrare Risc, Membru al Directoratului
21
Acionariat
OTP BANK ROMNIA S.A. subsidiar a OTP Bank Group, Ungaria Adresa: Str. Buzeti, nr. 66-68, cod 011017, sect. 1, Bucureti, Romnia Tel: 021 307 57 00; Fax: 021 307 57 33 E-mail: office@otpbank.ro; www.otpbank.ro Acionariat: Acionar Orszgos Takarkpnztr s Kereskedelmi Bank Rt. Merkantil Bank Zrt. OTP Garancia Biztost Zrt. OTP Ingatlan Rt. OTP Alapkezel Rt. Procent 99,99973876% 0.00006531% 0.00006531% 0.00006531% 0.00006531%
22
Caracteristic
Valute Valabil Suma minim de deschidere Nelimitat 0 Descoperit de cont OTP Express
Descriere
RON, EUR, USD, HUF, GBP, CHF, CAD
Rambursare automat rate credite OTP Bank din orice cont curent al clientului Servicii ataate Operaiuni cu numerar n lei i valut Transferuri n lei i valut Card de debit OTPdirekt Administrarea optim a banilor prin utilizarea serviciilor ataate contului current Bonificarea fondurilor existente n cont cu dobnd la vedere Accesul fr restricii la fonduri i la ordonarea de tranzacii cu numerar sau prin transf. pe perioada programului de lucru cu publicul Avantaje Comisioane zero de deschidere, nchidere i retragere numerar Cele mai rapide i ieftine transferuri ctre Ungaria prin OTP Express Extrasul de cont expediat lunar la adresa indicat de client sau n orice moment la cererea acestuia OTPdirekt Documente necesare Actul de identitate valabil n original
23
OTP Bank Romnia S.A. este participant la Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar, i ncepnd cu data de 15.10.2008. limita de garantare a depozitelor a fost majorat de ctre Fond la 50,000 EUR n echivalent lei pentru fiecare titular de cont. Noiunea de depozite include: depozite la termen, conturi curente, conturi Junior i conturile de economii. Prin utilizarea contului curent este garantat administrarea optim a banilor, i totodat acces nelimitat la fonduri i la ordonarea de tranzacii cu numerar sau prin transfer. Servicii i produse conexe opionale disponibile: Cardurile de debit MaterCard-acces 24h/24 la banii din cont prin retrageri de numerar sau pli la OTPdirekt acces online ecurizat la contul tu prin Internet sau telefon pentru efectuarea unei comerciani n Romnia i n strintate. game largi de operaiuni, fr a fi necesar deplasarea la banc. n plus, prin operaiunea Alerte SMS, poi informat printr-un mesaj text pe telefonul mobil, asupra operaiunilor efectuate n contul current, inclusive tranzaciile effectuate cu cardul, imediat ce acestea au fost efectuate. Direct Debit-debitarea automat a contului curent n scopul efecturii a plii diverse, cum ar fi facturile lunare de utiliti sau ratele la credite.
Avantaje:
Poi efectua orice tip de operaiune pus la dispozie de Banc n condiiile prevzute de legislaia Ai oricnd acces la bani fr restricii de sum sau de termen, inclusive prin intermediul unui card Emiterea gratuit i tax de administrare zero n primul an a cardului de debit MaterCrad Falt prin n vigoare; de debit; care po accesa sumele existente n contul current, la orice bancomat sau comerciant din ar i din strintate, oriunde este afiat sigla MasterCard i Comision zero la plile efectuate cu cardul la comerciani; Poi opta pentru virarea veniturilor tale de ctre angajator direct n acest cont sau poi depune n orice moment sume suplimentare;
24
Poi primi sau trimite bani de la /ctre orice persoan care are un cont deschis la orice banc din
grupul OTP (Ungaria, Bulgaria, Ucraina, Rusia, Serbia, Croaia, Slovacia, Muntenegru) rapid i ieftin, prin serviciul OTP Express; Poi opta pentru transmiterea lunar a extrasului de cont la adresa de coresponden dorit de tine; Poi efectua gratuit transferuri de sume ctre alte conturi deschise la OTP Bank Romnia S.A.; Sumele existente sau depuse n acest cont sunt garantate de ctre Fondul de Garantare a
Conturile Junior
Contul Junior Start: de la OTP Bank: este primul pas ctre un viitor mai sigur pentru copilul tu! Copiii au nevoie de siguran, au nevoie s cread ntr-o lume mai bun, s se simt protejai. Special pentru ei, OTP Bank a creat contul Junior Start. Destinat copiilor sub 14 ani, acest cont i ofer juniorului sentimentul c este deja mare i i netezete calea ctre un viitor mai bun, mai simplu. Spune-le i celorlali prini c acum, la OTP Bank, i copiii pot avea propriu lor cont, Junior Start! Disponibil n RON, EUR, USD i HUF; Dobnzi avantajoase; Comisioane reduse; Extras de cont lunar. Certificatul de natere al copilului; Actul de identitate al prinilor n original. Contul Junior Plus: ai role, ai biciclet, ai colegi cu care iei n ora. Poi deja s vii mai trziu acas i poi pleca mpreun cu prietenii n excursie la munte sau la mare. Prinii nu se mai tem s te lase de capul tu, tiu c te descurci. Doar eti independent, eti maaare! Este destinat tinerilor cu vrsta ntre 18-25 ani Disponibil n RON, EUR, USD i HUF Extras de cont lunar Posibilitatea obinerii unui card de debit Junior Plus 25
Contul Junior Max : Destinat celor ntre 18 i 25 de ani, contul Junior Max este alturi de tine ori de cte ori ai nevoie, pentru ca tu s poi face tot ce-i trece prin cap, s trieti cum i place, fr constrngeri i fr obligaii!
Disponbil n RON, EUR, USD i HUF; Dobnzi avantajoase; Extras de cont lunar; Posibilitatea obinerii unui card de debit Junior Max prin care poi accesa sumele existente n acest cont oricnd, la orice bancomat sau gratuit la orice comerciant din ar i din afara rii. Sumele existente sau depuse n acest cont sunt garantate de ctre Fondul cu Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar n limitele i n conformitate cu legislaia n vigoare. Dobnda se calculeaza zilnic la soldul existent la ncheierea zilei i se capitalizeaz lunar la fiecare sfrit de lun.
Avantaje:
Dac ai un cont curent la OTP Bank i optezi pentru un descoperit de cont (overdraft), te poi bucura de toate avantajele unui credit cu un maxim de flexibilitate: Dispui de toate fondurile din descoperitul de cont n orice moment utiliznd contul curent, cardul de debit sau OTPdirekt; Nu trebuie s justifici scopul utilizrii; rambursezi lunar numai dobnda aferent sumei utilizate; dobnd avantajoas; fr garanii suplimentare; poi controla tranzaciile realizate prin una dintre componentele serviciului OTPdirekt:
o
o o
Internet Banking de pe un calculator cu acces la Internet Call Center de la un telefon fix sau mobil
sau prin intermediul extrasului de cont pe care l vei primi lunar, gratuit, la adresa dorit. (taxa pentru transmiterea extrasului lunar la adresa de domiciliu/corespondena este de 3 RON/lun).
27
Caracteristici
Destinaie Valute disponibile Valoare maxim descoperit de cont
Descriere
Nevoi personale RON, EUR, CHF, HUF 20.000 RON (sau echivalent) Maximum 6 salarii lunare nete, pentru clienii ai cror angajatori au semnat cu Banca o convenie de virare salarii;
Limit maxim
Maximum 6 salarii lunare nete, pentru clienii ce dein n prezent un credit cu garanie ipotecar Maximum 3 salarii lunare nete, pentru clienii care nu ndeplinesc nici una din condiiile de mai sus.
Variabil 12 luni de zile de la data semnarii, cu posibilitatea rennoirii automate la scaden gaj pe veniturile i bunurile de orice natur, prezente i viitoare rambursri lunare, formate din dobnd, urmnd ca principalul s fie rambursat ntr-o singur tran, la sfritul perioadei
Table 2 Descriere descoperit cont curent
Tipologie clieni acceptai: ceteni romni rezideni n Romnia ceteni strini rezideni n Romnia
Vrsta: min. 19 ani max 70 ani la data scadenei finale a creditului Venit lunar net: minim 350 RON (n conformitate cu normele OTP Bank) Vechime la actualul loc de munc Minim 1 lun dac exist convenie de virare a salariului (cu excepia perioadei de prob) Minim 3 luni dac nu exist convenie de virare a salariului
28
Act de identitate (original); Cerere de credit (original, formular tipizat al bncii) care include: Declaraia privind obligaiile de plat, litigiile cu terii i relaiile de grup, Acordul de consultare al CRB, Acordul de consultare al Biroului de Credit.
Pentru salariaii ai cror angajatori nu au semnat cu Banca o convenie de virare a salariului: Angajatorul Clientului a agreat s vireze venitul lunar al Clientului n contul curent deschis la Banc prin semnarea unui acord individual de virare a salariului; Adeverin de venit emis de angajator; Copie a primelor 3 i ultimelor 2 pagini din Cartea de munc, copie tampilat, datat i semnat de ctre angajator, purtnd meniunea Conform cu originalul; n cazul n care nu avei carte de munc, este necesar prezentarea Contractului individual de munc, purtnd viza Inspectoratului teritorial de munc, dac viza respectiv este aplicabil respectivului contract, cf. legii sau n cazul angajailor MAPN, SRI, SPP, SIE sau alte instituii care nu au cri de munc, este necesar prezentarea unei legitimaii de serviciu valabile sau a unei Adeverine din partea angajatorului care s confirme c suntei angajat i c nu avei legitimaie de serviciu.
Dobnzi: Moned
RON EUR
Table 3 Dobnzi aferente descoperitului de cont
Dobnd
21,90% 14.00%
OTP Express
Conceput special pentru a rspunde nevoilor pe care le au clienii, serviciul OTP Express permite transferuri n forini, euro sau dolari S.U.A. ctre partenerii din Ungaria, Croaia, Serbia, Rusia, Ucraina, Muntenegru, Bulgaria i Slovenia, iar banii pot ajunge chiar n aceeai zi la destinaie cu un cost extrem de avantajos. OTP Express asigur libertatea de micare de care avem nevoie, prin posibilitatea de a efectua aceste pli de la oricare dintre sucursalele noastre. 29
Acest serviciu i este pus la dispoziie numai de ctre OTP Bank, cu comisioane ncepnd de la doar 0,05% din suma transferat. Vino la OTP Bank, unde reprezentanii notri sunt gata s-i ofere toate informaiile necesare! Pentru c la noi gseti profesioniti capabili s-i ofere cele mai convenabile soluii.
Avantaje:
costuri reduse pentru transferurile ctre OTP Bank la sucursalele menionate; economie de timp banii pot ajunge n aceeai zi sau cel trziu n ziua urmtoare; accesibilitate plata poate fi fcut de la orice sucursal OTP Bank sau prin serviciul OTPdirekt. Ore-limit de primire a plilor Pentru plile normale: acestea pot fi fcute pn la orele 15:00, iar banii vor ajunge la beneficiar n ziua urmtoare. Direct Debit Intrabancar Prin intermediul acestui serviciu autorizezi Banca s efectueze, automat, din contul tu curent, plata facturilor emise de Orange Romnia, pe numele tu sau a altei persoane.
Avantaje:
modalitate uoar de plat a facturilor; economie de timp - nu mai este necesar s v deplasai la sediile Orange Romnia sau la unitile bncii pentru efectuarea plilor; nu mai exist grija efecturii plilor; completarea unui singur document, o singur dat, pentru activarea serviciului. Clienii OTPdirekt pot activa serviciul sunnd la 0800 88 22 88 sau *OTPBANK; siguran n efectuarea plilor; comision zero;
30
4.1.2 Credite
Ca orice unitate bancar i OTP Bank se confrunt cu urmtoarele tipuri de risc Riscul pieei financiar bancare, care include: riscul valutar, riscul ratei dobnzii, riscul de a nu primi dividende pentru plasamentele de capital n aciuni; Riscul de contrapartid care cuprinde: riscul de client i riscul de ar; Riscul de lichiditate: risc de nerambursare la scaden a creditelor acordate clienilor, riscul de neplat a dobnzilor i comisioanelor cuvenite bncii i riscul de refinanare; Riscul comportamental: riscul administrativ, riscul de fraud i riscul educaional, aferente comportamentului personalului bancar; Riscul operaional care cuprinde riscul aferent suportului informatic utilizat i riscul sistemului de telecomunicaie. Bncile comerciale sunt obligate s-i constituie provizioanele pentru riscul de credit i de neplat a dobnzilor sumele fiind deductibile fiscal. Aceast operaiune se realizeaz n urma clasificrii de ctre fiecare banc a portofoliului de credite, pe care l gestioneaz i bine neles de normele B.N.R. Pentru calculul lunar al fondurilor proprii B.N.R elaboreaz norme specifice de lucru, obligatoriu de aplicat pentru toate bncile. A.
bani, pentru dorine mai mici sau mai mari, OTP Bank i ofer un mprumut n condiii prieteneti: obii creditul n 24 de ore fr avans, fr girant poi mprumuta orice sum cuprins ntre 150 i 10.000 de euro creditul poate fi n RON, EUR, HUF, CHF
perioada de rambursare:
o o
ntre 6 luni i 7 ani pentru creditele n RON ntre 6 luni i 5 ani pentru creditele n alte valute
venituri acceptate: salarii, pensii comisioane, chirii, venituri din activiti independente, venituri din drepturi de autor se ofer gratuit asigurare pentru risc de deces pe perioada de creditare 31
Poi solicita un credit dac: ai ntre 19 i 65 de ani (la data rambursrii integrale a creditului) ai un venit lunar de minimum 350 RON pentru cererile individuale i 500 RON pentru cererile n comun (cu co-debitor) Acum creditul pentru nevoi personale de la OTP Bank te ajut s-i transformi dorinele n realitate. Ai nevoie de urmtoarele documente: actul de identitate documentele care i dovedesc veniturile ultima factur de utiliti
Caracteristic
Destinaie Valute disponibile Valoare credit Durata Garanii Metoda de rambursare Rambursri n avans Nevoi personale
Descriere
RON, EUR, CHF, HUF min. 150 EUR (sau echiv.) max. 10.000 EUR (sau echiv.) min 6 luni - max 84 luni (7 ani) pentru credite n RON min 6 luni - max 60 luni (5 ani) pentru credite n EUR, CHF, HUF fr garanii anuitate (rate lunare egale, formate din rata de capital i dobnd) permise n urmtoarele condiii: suma rambursat n avans reprezint minim echivalentul a 3 rate lunare a fost pltit comisionul de rambursare anticipat
Table 4 Descrierea creditului de nevoi personale
Tipologie clieni acceptabili: persoane fizice; ceteni romni cu domiciliul n Romnia sau ceteni strini cu reziden n Romnia (certificat de reziden valabil cel puin pe perioada creditului) i cu domiciliul n Romnia; clieni care aplic individual sau mpreun cu un co-debitor (necesar pentru mbuntirea capacitii de rambursare). Vrsta: min. 19 de ani max 65 de ani la data scadenei finale a creditului Venit minim necesar: minim 350 RON* (venit primar) pentru Cereri de credit individuale; minim 500 RON* (venituri primare acumulate) n cazul Cererilor de credit n comun. (*calculat n conformitate cu normele OTP Bank) 32
Valoarea angajamentelor de plat lunare decurgnd din credite de consum trebuie s reprezinte maxim 30% din veniturile nete ale solicitantului i familiei acestuia - calculate n conformitate cu regulile OTP Bank. Valoarea angajamentelor totale de plat lunare decurgnd din contracte de credit precum i din alte contracte de aceeai natur (de ex: contracte de leasing, etc.) trebuie s reprezinte maxim 40% din veniturile nete ale solicitantului i familiei acestuia - calculate n conformitate cu regulile OTP Bank. Forma de angajare: salariai; persoane fizice autorizate; patroni care au carte de munc la firma proprie; pensionari. minim 3 luni - pentru salariai minim 12 luni pentru salariai; pentru liber-profesioniti i patroni, activitatea, respectiv compania, trebuie sa aib un istoric de cel putin 24 luni. Tipuri de venituri acceptate: Venituri Primare Venituri din salariu Venituri PFA Venituri din drepturilor de autor Venituri din pensii Condiii suplimentare co-debitor: S aparin uneia dintre urmtoarele categorii: so/ soie - chiar dac locuiesc la adrese diferite; prini, copii, frai, surori, socri dac locuiesc la aceeai adresa. Venituri Secundare Venituri din comisioane Venituri din chirii Venituri din ndemnizaii de conducere sau de cenzor
33
Dobnzi: Valuta
RON EUR CHF
Valoare XBOR
11.51% 1.25% 0.40%
Dobnd
15,51% 10,75% 12,90%
DAE
23,68%* 18,32%* 20,89%*
* DAE este calculat pentru perioada maxim de creditare pentru valuta respective. Rata de dobnd este legat de evoluia ROBOR, EURIBOR i LIBOR la CHF la 3 luni i este revizuibil trimestrial la nceputul fiecrui trimestru utiliznd valoarea indicatorului din data de 15-a a celei de-a doua luni din trimestrul anterior modificrii. Valorile indicatorilor de referin sunt cele publicate pe site-urile: http://www.bba.org.uk pentru EURIBOR i LIBOR i http://www.bnro.ro pentru ROBOR.
34
Tipologie clieni acceptai: ceteni romni, rezideni sau nerezideni n Romnia; ceteni strini rezideni n Romnia; clieni care aplic individual sau mpreun cu maxim 3 co-debitori (necesari pentru mbuntirea capacitii de rambursare);
Caracteristic
Destinaie Valute disponibile Valoare credit Dobnda Durata Nevoi personale RON, EUR, CHF
Descriere
min. 1.000 EUR (sau echiv.) max. 300.000 EUR (sau echiv.) Variabil min. 6 luni - max. 360 luni maximum 65% din valoarea* evaluat proprietii sau proprietilor aduse n garanie *valoarea stabilit de ctre un evaluator imobiliar agreat de Banc ipotec de rang superior asupra proprietii prezentate drept garanie; se accept i ipotec de rang inferior pe durata creditului, numai n situaia n care ipoteca de rang superior este tot n favoarea OTP Bank Romnia S. A. polia de asigurare a proprietii, cesionat n favoarea OTP Bank Romnia S. A.
Garanii
rate lunare egale, formate din rata de principal i dobnd) suma rambursat n avans reprezint minim echivalentul a 3 rate lunare a fost pltit comisionul de rambursare anticipat
35
Vrsta: min. 19 de ani max 70 de ani la data scadenei finale a creditului; Venit minim necesar: minim 350 RON (calculat n conformitate cu normele OTP Bank);
Vechime la actualul loc de munc minim 3 luni; mai mult de 12 luni de activitate in calitate de PFA.
Tipuri de venituri acceptate: Venituri din salarii; Venituri din pensii; Venituri din cesiunea drepturilor de autor sau a drepturilor intelectuale; Venituri din ndemnizaii de conducere sau de cenzori; Venituri PFA; Venituri obinute de navigatori; Venituri din rente viagere.
Documente obligatorii indiferent de tipul de solicitant: Act de identitate (original); Adeverin de venit; Cerere de credit (original, formular tipizat al bncii), care include: Declaraia privind obligaiile de plat, litigiile cu terii i relaiile de grup, Acordul de consultare al CRB, Acordul de consultare al Biroului de Credit.
Dobnzi:
Varianta 1 Fr tax de analiz dosar i comision de acordare Cu comision lunar de administrare aplicat la soldul lunar al creditului, conform cu tariful de comisioane n vigoare
Table 7 Dob. aferente creditului de nevoi personale fr tax de analiz dosar i comision de acordare
Valut
EUR RON CHF
DAE
20.14% 10.29% 12.55%
Valut
EUR RON CHF
Valoare XBOR
11.51% 1.25% 0.40%
DAE
20.16%* 11.26%* 13.48%*
Poi solicita credit dac: ai ntre 19 i 65 de ani la data rambursrii integrale a creditului, fr asigurare de via obligatorie; ai ntre 19 i 70 ani la data rambursrii integrale a creditului, cu asigurare de via obligatorie pe tot parcursul derulrii creditului; ai un venit lunar net de minim 350 RON.
37
Caracteristic
Destinaia Valute disponibile Valoare credit Dobnd Durata
Descriere
achiziia de proprieti imobiliare:locuin EUR, RON, CHF Min. 100 euro sau echiv.-max 300 000euro sau echiv Variabil Min 6 luni max 360 luni Maximum 65% din valoare proprietii* Maximum 70% din valoare proprietii* n cazul achiziionrii de proprieti din proiecte rezideniale finanate de OTP Group *valoarea proprietii reprezint minimul dintre preul la care se va achiziiona proprietatea i valoarea evaluat de ctre evaluatorul imobiliar Ipotec de rang superior asupra proprietii prezentate drept garanie; se accept i ipotec de rang inferior pe
Garanii
durata creditului, numai n situaia n care ipoteca de rang superior este tot n favoarea OTP Bank Romnia S. A. Poli de asigurare a proprietii, cesionat n favoarea OTP Bank Romnia S. A.
Metoda de rambursare
rambursare rate lunare egale, formate din rata de principal i dobnd suma rambursat n avans reprezint minim echivalentul a 3 rate lunare
Rambursri n avans
Tipologie clieni acceptai: ceteni romni, rezideni sau nerezideni n Romnia; ceteni strini rezideni n Romnia; clieni care aplic individual sau mpreun cu maxim 3 co-debitori (necesari pentru mbuntirea capacitii de rambursare); Vrsta: min. 19 de ani max 70 de ani la data scadenei finale a creditului; Venit minim necesar: minim 350 RON (n conformitate cu normele OTP Bank). Vechime la actualul loc de munc minim 3 luni; 38
Vechime totala nentrerupt n munc: minim 12 luni. Tipuri de venituri acceptate: Venituri din salarii; Venituri din pensii; Venituri din cesiunea drepturilor de autor sau a drepturilor intelectuale; Venituri din ndemnizaii de conducere sau de cenzori; Venituri PFA; Venituri obinute de navigatori; Venituri din rente viagere.
Documente obligatorii indiferent de tipul de solicitant: Act de identitate (original); Adeverin de venit; Cerere de credit (original, formular tipizat al bncii) care include: Declaraia privind obligaiile de plat, litigiile cu terii i relaiile de grup, Acordul de consultare al CRB, Acordul de consultare al Biroului de Credit.
Documente referitoare la imobilul care face obiectul Cererii de credit: Imobilul ipotecat locuina terminat (intabulat); Documente dovedind dreptul de proprietate asupra imobilului, cum ar fi: act de vnzarecumprare, act de donaie, etc.; ncheiere de intabulare sau Extras de carte funciar; Pre-contract de vnzare-cumprare (daca exist); Raportul de evaluare a garaniei (ntocmit de ctre o companie de evaluare agreat de Banc).
39
Dobnzi Varianta 1 Fr tax de analiz dosar i comision de acordare; Cu comision lunar de administrare aplicat la soldul lunar al creditului, conform cu tariful de comisioane n vigoare
Valut
EUR RON CHF
DAE
18.96% 10.18% 11.99%
Varianta 2 Fr comision lunar de administrare; Cu taxa de analiza dosar i comision de acordare conform cu tariful de comisioane n vigoare
Valut
EUR RON CHF
DAE
19.55% 11.04% 12.91%
Exemplu de calcul - grad de ndatorare 70% *n cazul achiziionrii de proprieti din proiecte rezideniale finanate de OTP Group Pentru un credit n CHF pe o perioad de 30 de ani. Rat lunar maxim (RON) ndatorare 70% 4.729 3.329 1.929 1.229 529 Valoarea creditului Valoare maxim n echivalent RON ndatorare 70% 832.792 586.221 339.651 216.366 93.080 creditului n CHF 375.317 264.195 153.072 97.510 41.949 Valoare maxim a creditului n CHF ndatorare 30% 166.684 119.060 71.436 47.624 23.812
40
Pot constitui avans i materiale de construcie deja achiziionate, valoarea locuinei construite deja sau parial, valoarea terenului pe care va fi ridicat construcia;
Perioada de graie i perioada de utilizare a creditului pot fi de pn la 18 luni; suma pe care o poi mprumuta: 10.000 200.000 euro; perioada de rambursare: 5 - 30 de ani avansul este de minimum 30% din valoarea proiectului de construcie;
garaniile sunt ipoteca de rang I asupra terenului i construciei, asigurarea de viat, asigurarea de construcii i a imobilului finalizat.
41
Caracteristic
Destinaie Valute disponibile Valoare credit Durata Garanii
Descriere
construirea de locuine EUR, RON, CHF min. 10,000 EUR (sau echiv.) max. 200,000 EUR (sau echiv.) maximum 70% din valoarea Proiectului de construcie ipoteca de rang I asupra terenului i construciei viitoare, asigurarea de via, asigurarea de construcii montaj i asigurarea imobilului finalizat. Poli de asigurare a proprietii, cesionat n favoarea OTP Bank anuiti (rate lunare egale, formate din rata de capital i dobnd) permise dupa ce creditul a fost utilizat integral, n urmtoarele condiii: suma rambursat n avans reprezint minim echivalentul a 6
Metoda de rambursare
Rambursri n avans
rate lunare a fost pltit comisionul de rambursare anticipat sunt permise dup minim 3 luni de la utilizarea integral a creditului.
Tipologie clieni acceptabili: persoane fizice, ceteni romni, cu domiciliul n Romnia; clieni care aplic individual sau mpreun cu un co-debitor eligibil (necesar pentru mbuntirea capacitii de rambursare); Vrsta: min. 20 de ani max 62 de ani la data scadenei finale a creditului. Venit minim necesar:
minim 350 RON* (venit primar) pentru Cereri de credit individuale; minim 500 RON* (venituri primare cumulate) n cazul Cererilor de credit n comun. *calculat n conformitate cu normele OTP Bank
Valoare maxim expunere simpl: max. 35%* din venitul net calculat n conformitate cu regulile OTP Bank * calculat n conformitate cu normele BNR 42
Valoare maxim expunere agregat: max. 40%* din venitul net calculat n confirmitate cu regulile OTP Bank * calculat n conformitate cu normele BNR Vechime la actualul loc de munc minim 3 luni mai mult de 12 luni de activitate n calitate de PFA
Vechime total nentrerupt n munc: minim 12 luni Tipuri de venituri acceptate: Venituri din salarii; Venituri din pensii; Venituri din cesiunea drepturilor de autor sau a drepturilor intelectuale; Venituri din ndemnizaii de conducere sau de cenzori; Venituri PFA; Venituri obinute de navigatori;
Condiii suplimentare co-debitor: S aparin uneia dintre urmtoarele categorii: so / soie - chiar dac locuiesc la adrese diferite; prini, copii, frai, surori, socri dac locuiesc la aceeai adres;
Documente obligatorii indiferent de tipul de solicitant: Act de identitate (original); Cerere de credit (original, formular tipizat al bncii); Declaraia privind obligaiile de plat, litigiile cu terii i relaiile de grup (original, formular tipizat al bncii); Acordul de consultare al CRB (original, formular tipizat al bncii); 43
Acordul de consultare al Biroului de Credit (original, formular tipizat al bncii); n cazul n care exist Co-debitor, relaia acestuia cu solicitantul principal va fi dovedit prin prezentarea Certificatului de cstorie i/sau a Certificatului de natere;
Dobnd
17.01% 8.75% 10.90%
Credit auto
Disponibil n lei, euro i franci elveieni, creditul auto de la OTP Bank este destinat tuturor celor care vor s-i cumpere o main nou sau second-hand, o motociclet sau un scooter. Caracteristicile produsului Indiferent de tipul vehiculului dorit, OTP Bank i ofer ntre 1.000 i 30.000 de euro (sau echivalent) pentru a face achiziia optim. Cu un avans minim ncepnd de la 20%, maina dorit poate fi a ta, n cel mai scurt timp. valoare credit: 1.000 - 30.000 EUR (sau echivalent); perioada maxim de creditare: 6 ani; avans: 20% - 25%; disponibil n RON, EUR i CHF; obii finanare att pentru maini, noi sau second-hand, ct i pentru motociclete sau scootere.
Caracteristic
Destinaie Achiziie autovehicule 44
Descriere
Tip autovehicul
autoturisme noi i second hand maxim 50.000 km rulai maxim 4 ani vechime scootere noi motociclete noi 20% pentru autovehicule noi 25% pentru autovehicule second hand RON, EUR, CHF credit min. 1000 EUR (sau echiv.) max. 30,000 EUR (sau echiv.) minim 6 luni - maxim 72 luni Gaj pe autovehicul Polia FULL CASCO cesionat n favoarea bncii anuitate (rate lunare egale, formate din rata de capital i dobnd) permise dupa min. 3 luni de la acordarea creditului, n urmatoarele condiii:
Rambursri n avans
Tipologie clieni acceptabili: persoane fizice; ceteni romni cu domiciliul n Romnia sau ceteni strini rezideni/ nerezideni n Romnia (permis de edere valabil cel puin perioada creditului); clieni care aplic individual sau mpreun cu un co-debitor (necesar pentru mbuntirea capacitii de rambursare); Vrsta: min. 19 de ani max 65 de ani la data scadenei finale a creditului Venit minim:
minim 350 RON* (venit primar) pentru Cereri de credit individuale minim 500 RON* (venituri primare cumulate) n cazul Cererilor de credit in comun 45
*calculat n conformitate cu normele OTP Bank Valoarea angajamentelor de plat lunare decurgnd din credite de consum, trebuie s reprezinte maxim 30% din veniturile nete ale solicitantului i familiei acestuia. Valoarea angajamentelor totale de plat lunare decurgnd din contracte de credit, precum i de alte contracte de aceeai natura (de ex: contracte de leasing, etc.), trebuie sa reprezinte maxim 40% din veniturile nete ale solicitantului i familiei acestuia. Forma de angajare: salariai; persoane fizice autorizate; patroni care au carte de munc la firma proprie; pensionari; navigatori;
Experien profesional: salariai: minimum 3 luni de activitate la angajatorul curent i minimum 12 de luni de experien profesional n total; liberi profesioniti i patroni: minimum 24 de luni de experien n activitatea curent; pensionari: s fie primit pensia pe cel puin 1 lun; Tipuri de venituri acceptate: Venituri Primare Venituri din salariu Venituri PFA Venituri din drepturilor de autor Venituri din ndemnizaii de conducere sau de censor Venituri din pensii Venituri din rente viagere Venituri ale navigatorilor
Condiii suplimentare co-debitor: S aparin uneia dintre urmtoarele categorii: so/soie - chiar dac locuiesc la adrese diferite; 46
prini, copii, frai, surori, socri dac locuiesc la aceeai adres; Documente obligatorii indiferent de tipul de solicitant: Act de identitate (original); Cerere de credit (original, formular tipizat al bncii); Declaraia privind obligaiile de plat, litigiile cu terii i relaiile de grup (original, formular tipizat al bncii); Acordul de consultare al CRB (original, formular tipizat al bncii); Acordul de consultare al Biroului de Credit (original, formular tipizat al bncii); n cazul n care exist Co-debitor, relaia acestuia cu solicitantul principal va fi dovedit prin prezentarea Certificatului de cstorie i/sau a Certificatului de natere; Factura de utiliti de la adresa de domiciliu sau documentele atestnd dreptul de proprietate (copie); Factura proforma/ oferta/ aviz de la dealer-ul auto;
Dobnd
17.51% 10.25% 12.40%
DAE
20.44%* 11.99%* 14.43%*
*DAE este calculat pentru perioada maxim de creditare pentru valuta respectiv
Contul de economii
Avantaje obinerea unui nivel de dobnd superior fa de cel de la contul curent; flexibilitate i restricii limitate cu privire la accesarea fondurilor; gestiune optim a surplusului de fonduri pentru persoanele fizice; comisioane zero de deschidere i lichidare; 47
impozit 0 pentru dobnzile bonificate; contul de economii poate fi accesat i prin intermediul unui card de debit emis pe numele titularului de cont sau a mputerniciilor acestuia.
Caracteristic
Valute Rata dobnzii Perioada Dobnda
Descriere
EUR, RON, CHF Se pltete de la primul ban Nelimitat Se acumuleaz zilnic i se pltete lunar Alimentarea contului de economii prin: Depuneri numerar n orice moment Transferuri intra/ inter-bancare
Operaiuni permise
Romnia S. A.
fr restricii de sum sau numr i fr penalizri propriile conturi curente deschise la OTP Bank Rambursare automat rate credit
OTP Bank Romnia S. A. este participant la Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar, i ncepnd cu data de 15.10.2008. Limita de garantare a depozitelor a fost majorat de ctre Fond la 50.000 EUR n echivalent lei pentru fiecare titular de cont. Noiunea de depozite include: depozite la termen, conturi curente, conturi Junior i conturile de economii. Facilitatea de economisire automat: Tot ce trebuie s faci este s-i deschizi un cont de economii, la orice unitate OTP Bank sau prin OTPdirekt - Contact Center, i apoi i poi seta, prin OTPdirekt Internet Banking, suma i periodicitatea cu care vom efectua, automat, transferul banilor ti din contul curent, n cel de economii. Avantaje: 48
tu stabileti suma economisit i data cnd se face transferul ntre conturi; beneficiezi de o dobnd atractiv pentru economiile tale; transferul se realizeaz gratuit, fr nici un comision sau tax suplimentar; poi retrage banii din contul de economii oricnd, fr ca rata dobnzii s fie afectat.
Depozite la termen
Conturile pentru depozit oferite de OTP Bank Romnia S.A. sunt un mod sigur de a-i valorifica economiile n siguran. Nu ai nevoie de o sum mare pentru a primi o dobnd fix avantajoas i poi alege opiunea care te avantajeaz cel mai bine. Poi alege s constitui un depozit n RON, EUR. USD, HUF, CHF sau GBP pentru o perioad de 1 sptmn, 1, 2, 3, 4, 6, 9, 12, 18 sau 24 luni. Avantaje: Ai flexibilitate sporit pentru a alege soluia optim ntre perioada de constituire, rata de dobnd, modalitatea de plat a dobnzii, precum i moneda n care vrei s economiseti; Beneficiezi de comision de retragere zero pentru suma din depozit n data scadenei acestuia, conform prevederilor contractuale; Rata de dobnd este fix pe toat perioada constituirii depozitului, astfel nct poi tii de la nceput care va fi suma acumulat la finalul acesteia; Se poate opta pentru plata dobnzii acumulate la scaden sau lunar n contul curent; Se poate opta ca la expirarea perioadei de constituire, depozitul s aib: prelungire automata cu capitalizarea dobnzii; prelungire automata fr capitalizare, iar dobnda acumulat s fie transferat n contul current; lichidare automat, iar dobnda acumulat s fie transferat n contul current. Sumele existente n acest cont sunt garantate de ctre Fondul de Garantare a Dac clientul a optat pentru prelungirea automata a perioadei de constituire a Depozitelor n Sistemul Bancar n limitele i n conformitate cu legislaia n vigoare; unui depozit acest lucru se va ntmpla fr a fi nevoie s se deplaseze clientul la sediul bncii.
Depozite standard
posibilitatea creterii ratei de economisire datorit efectului de capitalizare a dobnzii;
49
posibilitatea administrrii automate a depozitului prin alegerea uneia dintre cele trei opiuni valabile la scaden; comisioane zero de deschidere, lichidare i retragere numerar*; *numai n cazul retragerilor de numerar la scaden
50
Caracteristic
Valute Rata dobnzii Termen de constituire
Descriere
RON, EUR, USD, HUF, GBP, CHF Fix pn la scadena depozitului 1 sptmn, 1 lun, 2 luni, 3 luni, 4 luni, 6 luni, 9 luni, 12 luni, 18 luni* si 24 luni* * doar pentru depozite n RON
100 RON/ USD/ EUR/ GBP /CHF 25.000 HUF prelungire automat a depozitului cu capitalizarea dobnzii - depozitul va fi prelungit automat de ctre banc pentru un numr egal de luni cu opiunea iniial, folosind rata de dobnd valabil la data prelungirii depozitului iar dobnda acumulat pentru perioada precedent se va aduga depozitului iniial prelungire automat a depozitului fr capitalizare depozitul va fi prelungit automat de ctre banc pentru un numr egal de luni cu opiunea ta iniial, folosind rata de dobnd valabil la data prelungirii depozitului iar dobnda acumulat pentru perioada precedent va fi transferat n contul curent lichidarea automat a depozitului - banca vireaz n contul tu curent suma depozitului i dobnda corespunztoare.
Opiuni la scaden
Depozit aniversar
Dac eti nscut n luna iulie poi beneficia la depozitele pe termen de +0,5% la dobnd* * ofert valabil doar pentru depozitele constituite n perioada 01 31 iulie, att prin intermediul Call Center ct i prin intermediul reelei teritoriale OTP Bank Romnia.
51
*numai n cazul retragerilor de numerar la scaden Documente necesare: 1. actul de identitate valabil n original; 2. ultimul talon de pensie sau a extrasului de cont n original (nu mai vechi de 2 luni).
Caracteristic
Valute
Descriere
RON, EUR, USD, HUF, GBP, CHF Standard + 0.50% pentru RON; Standard + 0.40% pentru FX.
Rata dobnzii
Termen de constituire
1 sptmn, 1 lun, 2 luni, 3 luni, 4 luni, 6 luni, 9 luni, 12 luni, 18 luni* si 24 luni* * doar pentru depozite n RON
100 RON/ USD/ EUR/ GBP /CHF 25.000 HUF Lichidare; Banca vireaz n contul tu curent suma depozitului i dobnda corespunztoare.
52
Caracteristic
Valute Rata dobnzii Termen de constituire
Descriere
RON, EUR, USD, HUF, GBP, CHF Fix pn la scadena depozitului orice termen ntre 1 lun 24 luni pentru RON orice termen ntre 1 lun 12 luni pentru FCY
100 RON/ USD/ EUR/ GBP /CHF 25.000 HUF lichidarea automat a depozitului - banca vireaz n contul tu curent suma depozitului i dobnda corespunztoare
53
dac ai nevoie urgent de bani i trebuie s lichidezi depozitul nainte de termen, nu pierzi dobnda lunar acumulat; 0% comision de retragere a banilor la scadena final a depozitului; beneficiezi de dobnd acumulat nainte de lichidarea depozitului; cont curent deschis i administrat gratuit; beneficiezi de dobnzi competitive pe pia.
Clienii OTP Bank care vor alege s deschid un depozit cu dobnd progresiv, vor beneficia de o dobnd de pn la 17.25 % anual n RON i 10,25 % anual n EUR.
Caracteristic
Valute Rata dobnzii Termen de constituire Suma minim de deschidere
Descriere
RON, EUR Crete progresiv n fiecare lun 6 i 12 luni 1.000 RON, respectiv 500 EUR prelungire automat a depozitului - depozitul va fi prelungit automat de ctre banc pentru un numr egal de luni cu opiunea iniial lichidarea automat a depozitului - banca vireaz n contul tu curent suma depozitului
Opiuni la scaden
Contul de economii
Clientul poate solicita deschiderea unui cont de economii, astfel angajatul bncii va tiprii n dou exemplare Cererea/ contract Deschidere cont de economii. Contractul va fi citit cu atenie de ctre client dup care va fi semnat de trei persoane: de ctre client, angajat i de Directorul unitii.
Operaiunile ce pot fi effectuate direct din contul de economii sunt: Operaiuni de ncasri n numerar i prin transfer bancar (ordine de plat, direct debit, standing order) de la orice banc i de la orice persoan fizic sau juridical; 54
Opreaiuni de retragere/depunere n numerar, la orice unitate teritorial a OTP Bank Romnia; Pentru retragerile n numerar mai mici de 5000 EUR sau echivalent clientul va plti un comision de 0, 50% din suma retras, minim 0.5 RON sau minim 1 EUR echivalent n valuta contului, pentru sumele n valut;
Pentru retragerile n numerar sumele ce depesc 5001 EUR sau echivalent este necesar programarea prealabil cu 1 zi lucrtoare n intervalul orar 10:16 la unitatea teritorial de unde se face retragerea, caz n care clientul va plti un comision pentru retragerea n numerar de 0,50% din suma retras, minim 5 RON sau minim 1 EUR echivalent n valuta contului. Pentru sumele n valut. n caz contrar, clientul va plti un comision de retragere neprogramat de 0,50% care se adaug la comisionul normal de retragere numerar i se aplic pe client/zi.
Pentru depunerile n numerar, Banca nu percepe comision de depunere: Operaiuni de pli prin transfer bancar de la orice sucursal a OTP Bank Romnia S. A. numai ctre propriile conturi curente deschise la OTP Bank Romnia S. A.; Rambursri automate credite contractate la OTP Bank Romnia S. A. Contul de economii poate fi accesat i prin intermediul unui card de debit, emise pe numele clientului i, opional al mputerniciilor acestuia. Rata de dobnd este variabil i poate fi difereniat pe trane valorice. Dac soldul contului se ncadreaz pe mai multe trane valorice, rata de dobnd se va aplica pentru fiecare trana n parte. Dobnda se calculeaz zilnic la soldul existent n cont la sfritul zilei dup urmtoarea formul i se pltete lunar prin capitalizarea n contul de economii:
Avantaje 55
obinerea unui nivel de dobnd superior fa de cel de la contul curent; flexibilitate i restricii limitate cu privire la accesarea fondurilor; gestiune optim a surplusului de fonduri pentru persoanele fizice; comisioane zero de deschidere i lichidare; impozit 0 pentru dobnzile bonificate; contul de economii poate fi accesat i prin intermediul unui card de debit emis pe numele titularului de cont sau a mputerniciilor acestuia.
Caracteristic
Valute Rata dobnzii Perioada Dobnda
Descriere
RON, EUR, USD, HUF Se pltete de la primul ban Nelimitat Se acumuleaz zilnic i se pltete lunar Alimentarea contului de economii prin:
o Depuneri numerar o Transferuri
Operaiuni permise
n orice moment
intra/ inter-bancare
Retrageri de numerar sunt permise fr restricii de Transferuri din cont numai ctre propriile conturi Rambursare automat rate credit din cont de
sum sau numr i fr penalizri curente deschise la OTP Bank Romnia S.A. economii
Facilitatea de economisire automat: OTP Bank a creat, special pentru clienii serviciului OTPdirekt, facilitatea de economisire automat. Pentru aceasta tot ceea ce trebuie s faci este s-i deschizi un cont de economii, la orice unitate OTP Bank sau prin OTPdirekt - Contact Center, i apoi i poi seta, prin OTPdirekt Internet Banking,
56
suma i periodicitatea cu care vom efectua, automat, transferul banilor ti din contul curent, n cel de economii. Avantaje: tu stabileti suma economisit i data cnd se face transferul ntre conturi; beneficiezi de o dobnd atractiv pentru economiile tale; transferul se realizeaz gratuit, fr nici un comision sau tax suplimentar; poi retrage banii din contul de economii oricnd, fr ca rata dobnzii s fie afectat.
RON
Intervale valorice 100-4.999: 5.000-49.999: > = 50.000: Rat dobnd 14.50% 14.75% 15% Intervale valorice 100-4.999: 5.000-29.999: > = 30.000:
EUR
Rat dobnd 6.00% 6.10% 6.20%
57
Valoarea cumulat a depozitelor n RON i EURO cu dobnd promoional nu poate depi valoarea unitilor de fond achiziionate prin pachetul de economisire OTP Premium Wise, echivalent n RON la cursul BNR din ziua constituirii depozitului. capital iniial garantat 100%: investiia n Fondul nchis de investiii cu capital garantat OTP WiseRO i ofer garania sumelor investite. La maturitate, indiferent de evoluia acestui Fond, vei primi integral capitalul investit iniial, garantat prin scrisoare de garanie bancar emis de OTP Bank Plc. Ungaria. 3 cote variabile de participare la performana fondului de pn la 40%, cte una la sfritul fiecrui an de funcionare al Fondului, timp de trei ani. Valoarea cotelor de participare la performana Fondului este stabilit n funcie de evoluia Indicelui SGI Wise US Long/Short Vol Target, conform prospectului de emisiune. zero comisioane de subscriere i de retragere din fond! flexibilitate: ai acces la investiia ta oricnd. n calitate de investitor ai posibilitatea ca pe toat perioada funcionrii Fondului s poi tranzaciona unitile de fond deinute n Fondul nchis de Investiii cu capital garantat OTP WiseRO prin intermediul oricrei societi de servicii de investiii financiare/instituii de credit autorizat s tranzacioneze la Bursa de Valori Bucureti. Volatilitate controlat: riscul este permanent controlat, existnd restricii n expunerea aciunilor din componena indexului S&P500 n funcie de gradul de volatilitate. Astfel, n modelul cantitativ este impus o limit a volatilitii de 8%. Indicele SGI Wise US Long/Short Vol Target SGI Wise US Long/Short Vol Target este un indice care reflect performana a unei combinaii de poziii "long" (de cumprare) i "short" (de vnzare) dintr-o selecie de aciuni listate pe bursele americane. Aciunile care formeaz indicele sunt selectate pe baza unui model dezvoltat de ctre echipa de analiz cantitativ a Socit Gnrale i calculat de ctre Standard & Poors, obiectivul principal fiind acela de a oferi randamente stabile, cu o volatilitate mai mic dect cea a indicelui S&P 500. Lunar, aciunile companiilor care formeaz S&P500 sunt analizate i punctate dup 12 criterii de evaluare legate de performana aciunii fa de pia, profitabilitate i lichiditate precum i alte elemente relevante, i astfel sunt alese poziiile de cumprare i de vnzare. De asemenea, riscul este controlat n
58
permanen, existnd restricii n expunerea pe aciunile din componena S&P500 n funcie de gradul de volatilitate. Astfel, n modelul cantitativ este impus limita de volatilitate de 8%.
Subscriere, distribuie i depozitare Pachetul de economisire OTP Premium Wise este disponibil n perioada 29 iunie 24 iulie 2009 n orice sucursal OTP Bank Romnia. Pentru a beneficia de depozitul promoional n RON sau EUR pe 3 luni trebuie s investeti minim o unitate de fond n Fondul nchis de investiii cu capital garantat OTP WiseRO, adic 200 RON. Pachetul de economisire OTP Premium Wise se adreseaz doar persoanelor fizice!
59
4.1.4 Carduri
Carduri de credit
OTP Bank ti pune la dispozitie cardurile de credit VISA Clasic Transparent i MasterCard Standard. Disponibile n RON, aceste carduri i ofer pn la 18 000 RON. Le poi avea pe amndou, la acelai pre, pentru acelai cont. Avantaje Ai avantajul de a fi posesorul unui card cu un design unic, VISA Clasic Transparent i, n plus, vei beneficia de: bani instant, oriunde i oricnd; fr tax de administrare n primul an; 0% dobnd pentru o perioad de pn la 45 de zile pentru plile efectuate la comerciani; suma minim lunar de rambursat de numai 5% din creditul utilizat;* utilizare naional i internaional; acceptare n milioane de locaii care afieaz siglele VISA i MasterCard, aproape oriunde n lume. Solicit noul card de credit VISA Clasic Transparent, mpreun cu MasterCard Standard de la OTP Bank i, n cel mai scurt timp de la semnarea cererii i a contractului, cardurile pot fi n buzunarul tu. n plus, pentru cei apropiai, poi solicita carduri suplimentare pe contul tu. Cu VISA Clasic Transparent i MasterCard Standard, este de dou ori mai simplu s profii de toate oportunitile care apar! *la aceasta se vor aduga eventualele dobnzi i comisioane datorate bncii.
60
Taxe i comisioane
CARDUL DE CREDIT MASTERCARD STANDARD CREDIT RON Tax de Emitere Card.20 RON Tax Anual de Administrare card .(primele 12 luni este 0) 20 RON Comision Tranzacii la Comerciani (oriunde n lume) .0 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOS-urile) OTP Bank Romnia.1% Comision Retragere Numerar la ATM-urile altor bnci (n Romnia). 1% + 2.5 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile altor bnci (n strintate) 1% + 10 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Group (n strintate). 3.5 RON Tax Rennoire Card .0 RON Tax Re-emitere Card (pierdut/furat/deteriorat) 5 RON Tax adiional Re-emitere card n regim de urgen .5 RON Tax Re-emitere PIN. 5 RON Comision Interogare Sold (la ATM) .0.3 RON Comision Printare Mini-extras Card (la ATM) .0.3 RON Comision Schimbare PIN (la ATM) .3.5 RON Tax Blocare Card ..35 RON 61
Tax reactivare card .0 RON Tax pentru refuz la plat nefondat ..35 RON Rata anual a dobnzii pentru creditul utilizat .22 % Rata anual a dobnzii pentru creditul restant/depire limitat.. 50 %
Simplu de obinut Indiferent dac eti salariat, liber profesionist, pensionar sau ai propria ta afacere, poi obine un card de credit OTPMOL urmnd 3 pai simpli: 1. 2. Solicit angajatorului tu completarea i semnarea adeverinei de venit. n cazul n care nu
eti salariat sun, de luni pn vineri, ntre orele 8:30 i 17:30, la 0800 88 22 88* Completeaz i semneaz acordurile CRB i Biroul de Credite 3. Vino la orice unitate OTP Bank sau la orice staie MOL cu documentele de mai sus i cu o copie dup actul de identitate, i completeaz cererea de emitere a cardului de credit OTP-MOL. n doar cteva zile un reprezentant al OTP Bank te va contacta telefonic pentru a-i da detalii cu privire la card.
62
Taxe i comisioane
Tax de Emitere Card ..10 RON Tax Anual de Administrare card (primele 12 luni este 0). 20 RON Comision Tranzacii la Comerciani (oriunde n lume) .0 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile/EPOS-urile OTP Bank Romnia.1% Comision Retragere Numerar la ATM-urile altor bnci (n Romnia)1% + 2.5 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile altor bnci (n strintate)1% + 10 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Group (n strintate)3.5 RON Tax de Rennoire Card 0 RON Tax de Re-emitere Card (pierdut/furat/deteriorat) 5 RON ax adiional Re-emitere card n regim de urgen ..5 RON Tax Re-emitere PIN 5 RON Comision Interogare Sold (la ATM) .0.3 RON 63
Comision Printare Mini-extras Card (la ATM). 0.3 RON Comision Schimbare PIN (la ATM).. 3.5 RON Tax de Blocare Card. 3,5 RON Tax de reactivare card.. 0 RON Tax pentru refuz la plat nefondat .35 RON Rata anual a dobnzii pentru creditul utilizat ..20 % Rata anual a dobnzii pentru creditul restant/depire limitat 50%
Avantaje Ai avantajul de a fi posesorul unui card cu un design unic, VISA Clasic Transparent i, n plus, vei beneficia de: bani instant, oriunde i oricnd; fr tax de administrare n primul an; 0% dobnd pentru o perioad de pn la 45 de zile pentru plile efectuate la comerciani; suma minim lunar de rambursat de numai 5% din creditul utilizat;* utilizare naional i internaional; acceptare n milioane de locaii care afieaz siglele VISA i MasterCard, aproape oriunde n lume; Solicit noul card de credit VISA Clasic Transparent, mpreun cu MasterCard Standard de la OTP Bank i, n cel mai scurt timp de la semnarea cererii i a contractului, cardurile pot fi n buzunarul tu. n
64
plus, pentru cei apropiai, poi solicita carduri suplimentare pe contul tu. Cu VISA Clasic Transparent i MasterCard Standard, este de dou ori mai simplu s profii de toate oportunitile care apar! * la aceasta se vor aduga eventualele dobnzi i comisioane datorate bncii.
Taxe i comisioane
Tax de Emitere Card .20 RON Tax Anual de Administrare card (primele 12 luni este 0) .20 RON Comision Tranzacii la Comerciani (oriunde n lume) .0 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOS-urile OTP Bank Romnia1% Comision Retragere Numerar la ATM-urile altor bnci (n Romnia)..1% + 2.5 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile altor bnci (n strintate)..1% + 10 RON Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Group (n strintate)3.5 RON Tax de Rennoire Card.. 0 RON Tax de Re-emitere Card (pierdut/furat/deteriorat) 5 RON Tax adiional de Re-emitere card n regim de urgen ..5 RON Tax de Re-emitere PIN ..5 RON 65
Comision Interogare Sold (la ATM) .0.3 RON Comision Printare Mini-extras Card (la ATM) .0.3 RON Comision Schimbare PIN (la ATM) .3.5 RON Tax de Blocare Card. 35 RON Tax de reactivare card 0 RON Tax pentru refuz la plata nefondat ..35 RON Rata anual a dobnzii pentru creditul utilizat ..22 % Rata anual a dobnzii pentru creditul restant/depire limitat ..50 %
Carduri de debit
66
OTP Bank i ofer soluia perfect dac vrei s scapi de grija plilor n numerar. Cardurile de debit de la OTP Bank i permit s plteti rapid, la orice comerciant care afieaz sigla MasterCard. n plus, i dau i posibilitatea de a efectua pli online. Disponibile att n lei, ct i n euro, cardurile de debit de la OTP Bank reprezint instrumentul ideal de plat n orice situaie. Acum poi s i rezervi locuri la hotel ntr-un timp foarte scurt, iar cumprturile de pe Internet devin uor accesibile!
Avantaje:
De reinut disponibile n RON i EUR; emitere rapid a cardului, n maximum 5 zile de la semnarea cererii i a contractului de emitere a cardului (la cerere, cardul poate fi emis i n regim de urgen); pn la 3 carduri suplimentare pe cont; asisten 24 de ore din 24*; emitere extras de cont. 0% comision pentru tranzaciile la comerciani cu cardul; tax de administrare zero n primul an; utilizare naional i internaional; acces la banii din contul tu curent 24 de ore pe zi, 7 zile pe sptmn; consultarea gratuit a soldului 24 de ore pe zi, 7 zile pe sptmn prin intermediul serviciului OTPdirekt; este acceptat la orice punct de vnzare sau bancomat care afieaz sigla MasterCard, aproape oriunde n lume; conversie automat a valutei n momentul tranzaciei;
Aferente cardurilor de debit MasterCard Flat i MasterCard Standard Carduri de debit MasterCard n lei; Carduri de debit MasterCard n euro. 67
Taxe i comisioane
MasterCard FLAT
Tax de Emitere Card Tax Anual de Administrare card (primele 12 luni este 0) Comision Tranzactii la Comercianti (oriunde n lume) Comision Retragere Numerar la EPOS-urile OTP Bank Romnia Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Romnia Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOSurile altor bnci (n Romnia) Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOSurile altor bnci (n strintate) Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Group (n strintate) Tax de Rennoire Card Tax de Reemitere Card (pierdut/furat/deteriorate) Tax aditional Reemitere card n regim de urgen Tax de Reemitere PIN 68
RON
0 RON 10 RON 0 RON 0.3% 0.2% 0.5% + 2.5 RON 1% + 10 RON 3.5 RON 0 RON 5 RON 5 RON 3.5 RON
EUR
1.5 EUR 3 EUR 0 EUR 0.3% 0.2% 0.5% + 0.7 EUR 1% + 3 EUR 1 EUR 0 EUR 1.5 EUR 1.5 EUR 1 EUR
Comision Interogare Sold (la ATM) Comision Printare Mini-extras Card (la ATM) Comision Schimbare PIN (la ATM) Tax de Blocare Card Tax de Reactivate card Tax pentru refuz la plata nefondat
Table 23 Taxe i comisioane aferente MasterCard Flat
Paii de urmat la deschiderea unui cont curent pentru persoane fizice: 1. 2. Prezentarea produsului ctre client: Administratorul bancar prezint detaliat clientului caracteristicile produsului, informaiile i documentele necesare pentru deschiderea unui cont curent Verificarea existenei clientului n baza de date a bncii: primirea documentelor de identitate ale clientului n vederea deschiderii contului. Pe baza CNP-ului sau B.I/C.I se verific existena clientului n baz de date: Clientul exist n baza de date: se verific, dac datele clientului din actele de Clientul nu exist n baza de date: Introducerea datelor clientului n baza de date, se identitate corespund cu cele din baz de date. verific dac clientul se afl pe Black List, respectiv Lista Persoanelor Non Grata. Dac rezultatele sunt favorabile, administratorul bancar deschide contul.
69
3)
5) nregistrarea contractului de deschidere cont curent n Evidena numerelor Intrri/Ieiri 6) nregistrare clientului n sistem
Figura x nregistrarea clientului 7) Listarea cererii/ contractului de deschidere cont curent Persoan Fizic: se listeaz cte un exemplar pentru fiecare parte semntur a contractului/ cererii de deschidere cont curent PF. 8) Semnarea cererii/ contractului: dou persoane cu drept de semntur din Banc vor verifica i semna cererea/ contractul de deschidere cont curent (Administrator banc i Director sucursal). 9) Scanarea semnturii clientului, acesta fiind unic acceptat n relaie cu banc 10) Deschidere cont curent 11) Arhivarea dosarulului. Dup toate aceste proceduri persoana fizic respectiv are cont deschis la OTP Bank n plus poate s solicite un card.
Carduri de debit MasterCard STANDARD
71
Taxe i comisioane
MasterCard Standard
Tax de Emitere Card Tax Anual de Administrare card (primele 12 luni este 0) Comision Tranzacii la Comerciani (oriunde n lume) Comision Retragere Numerar la EPOS-urile OTP Bank Romnia Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Romnia Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOSurile altor bnci (n Romnia) Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOSurile altor bnci (n strintate) Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Group (n strintate) Tax de Rennoire Card Tax de Reemitere Card (pierdut/furat/deteriorate) Tax adiional de Reemitere card n regim de urgen Tax de Reemitere PIN Comision Interogare Sold (la ATM) Comision Printare Mini-extras Card (la ATM) Comision Schimbare PIN (la ATM) Tax de Blocare Card Tax de Reactivate card Tax pentru refuz la plata nefondat
Table 24 Taxe i comisioane Mastercard Standard
RON
0 RON 10 RON 0 RON 0.3% 0.2% 0.5% + 2.5 RON 1% + 10 RON 3.5 RON 0 RON 5 RON 5 RON 5 RON 0.3 RON 0.3 RON 5 RON 3.5 RON 0 RON 35 RON
EUR
1.5 EUR 3 EUR 0 EUR 0.3% 0.2% 0.5% + 0.7 EUR 1% + 3 EUR 1 EUR 0 EUR 1.5 EUR 1.5 EUR 1.5 EUR 0.1 EUR 0.1 EUR 1.5 EUR 1 EUR 0 EUR 10 EUR
72
73
Taxe i comisioane
RON
0 RON 10 RON 0 RON 0% 0% 0.5% + 2.5 RON 1% + 5 RON 3.5 RON 0 RON 2.5 RON 2.5 RON 5 RON 2.5 RON 0.3 RON 2.5 RON 2.5 RON 0 RON 35 RON
EUR
2 EUR 2 EUR 0 EUR 0.3% 0.2% 0.5% + 0.7 EUR 1% +1.5 EUR 1 EUR 0 EUR 1 EUR 1 EUR 1.5 EUR 1 EUR 0.1 EUR 1 EUR 1 EUR 0 EUR 10 EUR
74
75
Taxe i comisioane
VISA Electron Junior Max
Tax de Emitere Card Tax Anual de Administrare card (primele 12 luni este 0) Comision Tranzacii la Comerciani (oriunde n lume) Comision Retragere Numerar la EPOS-urile OTP Bank Romnia Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Romnia Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOSurile altor bnci (n Romnia) Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOSurile altor bnci (n strintate) Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Group (n strintate) Tax de Rennoire Card Tax de Reemitere Card (pierdut/furat/deteriorate) Taxa adiional Reemitere card n regim de urgen Tax de Reemitere PIN Comision Interogare Sold (la ATM) Comision Printare Mini-extras Card (la ATM) Comision Schimbare PIN (la ATM) Tax de Blocare Card Tax de Reactivate card Tax pentru refuz la plata nefondat
RON
0 RON 5 RON 0 RON 0.2% 0.15% 0.5% + 2.5 RON 1% + 5 RON 3.5 RON 0 RON 2.5 RON 2.5 RON 2.5 RON 0.3 RON 0.3 RON 2.5 RON 2.5 RON 0 RON 35 RON
EUR
2 EUR 2 EUR 0 EUR 0.2% 0.15% 0.5% + 0.7 EUR 1% +1.5 EUR 1 EUR 0 EUR 1 EUR 1 EUR 1.5 EUR 0.1 EUR 0.1 EUR 1 EUR 1 EUR 0 EUR 10 EUR
76
*OTP Bank nu i asum rspunderea pentru neacordarea de reduceri sau beneficii de ctre comerciani i nici pentru eventualele modificri survenite n lista comercianilor contractai de partenerul bncii, Precision Media.
77
Taxe i comisioane
VISA Electron Student Max
Tax de Emitere Card Tax Anual de Administrare card (primele 12 luni este 0) Comision Tranzacii la Comerciani (oriunde n lume) Comision Retragere Numerar la EPOS-urile OTP Bank Romnia Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Romnia Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOSurile altor bnci (n Romnia) Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOSurile altor bnci (n strintate) Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Group (n strintate) Tax de Rennoire Card Tax de Reemitere Card (pierdut/furat/deteriorate) Tax adiional de Reemitere card n regim de urgen Tax de Reemitere PIN Comision Interogare Sold (la ATM) Comision Printare Mini-extras Card (la ATM) Comision Schimbare PIN (la ATM) Tax de Blocare Card Tax de Reactivate card Tax pentru refuz la plata nefondat
Table 27 Taxe i comisioane aferente cardului VISA Electron Student Max
5 RON 5 RON 0 RON 0.2% 0.15% 0.5% + 2.5 RON 1% + 5 RON 3.5 RON 0 RON 2.5 RON 2.5 RON 2.5 RON 0.3 RON 0.3 RON 2.5 RON 2.5 RON 0 RON 35 RON
78
79
Taxe i comisioane
Cardul de debit Mastercard Affinity Hockey RON
Tax de Emitere Card Tax Anual de Administrare card (primele 12 luni este 0) Comision Tranzacii la Comerciani (oriunde n lume) Comision Retragere Numerar la EPOS-urile OTP Bank Romnia Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Romnia Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOSurile altor bnci (n Romnia) Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOSurile altor banci (n strintate) Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Group (n strintate) Tax de Rennoire Card Tax de Reemitere Card (pierdut/furat/deteriorate) Tax adiional Reemitere card n regim de urgen Tax de Reemitere PIN Comision Interogare Sold (la ATM) Comision Printare Mini-extras Card (la ATM) Comision Schimbare PIN (la ATM) Tax de Blocare Card Tax de Reactivate card Tax pentru refuz la plata nefondat 0 RON 10 RON 0.5 % 0.3% 0.2% 0.5% + 2.5 RON 1% + 5 RON 3.5 RON 0 RON 5 RON 0 RON 3.5 RON 0.3 RON 0.3 RON 5 RON 3.5 RON 0 RON 35 RON
80
81
Taxe i comisioane
Card de debit VISA Sapienia
Tax de Emitere Card Tax Anual de Administrare card (primele 12 luni este 0) Comision Tranzacii la Comercianti (oriunde n lume) Comision Retragere Numerar la EPOS-urile OTP Bank Romnia Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Romnia Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOSurile altor banci (n Romnia) Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOSurile altor banci (n strintate) Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Group (n strintate) Tax de Rennoire Card Tax de Reemitere Card (pierdut/furat/deteriorate) Tax adiional de Reemitere card n regim de urgen Tax de Reemitere PIN Comision Interogare Sold (la ATM) Comision Printare Mini-extras Card (la ATM) Comision Schimbare PIN (la ATM) Tax de Blocare Card Tax de Reactivate card Tax pentru refuz la plata nefondat
Table 29 Taxe i comisioane aferente cardului Visa Sapienia
0 RON 3.5 RON 0 RON 0.% 0.% 0.5% + 2.5 RON 1% +3.5 RON 3.5 RON 0 RON 2.5 RON 2.5 RON 2.5 RON 0.3 RON 0.3 RON 2.5 RON 2.5 RON 0 RON 35 RON
4.1.5 MoneyGram
Din oricare sucursal OTP Bank putei primi sau trimite bani oriunde n lume n10 minute. MoneyGram are peste 180.000 de ageni n 190 de ri i v d posibilitatea s primii sau s trimitei bani n numerar oriunde n/din strintate n 10 minute, fr a avea nevoie de un cont n banc sau de un card de credit. Cnd trimitei bani, agentul MoneyGram v d un numr unic de referin pe care trebuie s l comunicai persoanei care primete banii. De asemenea, putei face trimiterea mai personal, adugnd gratuit un mesaj de 10 cuvinte. Cnd primii bani, trebuie s avei la ndemn buletinul dumneavoastr i numrul unic de referin pe care persoana care v trimite banii l-a primit de la agentul MoneyGram. Banii v vor fi nmnai pe loc, fr o alt tax sau comision. De transferul dumneavoastr de bani au grij agenii verificai, care se asigur c banii sunt nmnai destinatarului la timp. Fiind simplu i sigur, MoneyGram este folosit de zeci de mii de clieni din ntreaga lume. 82
TAXE I COMISIOANE
aferente transferurilor rapide MoneyGram
De la
0.00 80.01 170.01 250.01 340.01 420.01 840.01 1050.01 1270.01 1480.01 1690.01 2110.01 2530.01 3370.01 3800.01 4220.01 4640.01 5060.01 5480.01 5900.01 6330.01
Pn la
80.00 170.00 250.00 340.00 420.00 840.00 1050.00 1270.00 1480.00 1690.00 2110.00 2530.00 2950.00 3800.00 4220.00 4640.00 5060.00 5480.00 5900.00 6330.00 8200.00
Comision
10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00 45.00 50.00 55.00 65.00 80.00 100.00 115.00 150.00 165.00 185.00 200.00 215.00 235.00 250.00 265.00
83
4.1.6 OTPdirekt
Internet Banking
Disponibil 24 de ore din 24, 7 zile pe sptmn, serviciul Internet Banking aduce informaiile din conturile tale plus comisioanele pentru pli sunt de dou ori mai mici dect cele din sucursalele OTP Bank, iar consultarea soldului i obinerea extrasului de cont sunt gratuite. Funcii pli n lei sau valut ctre beneficiari avnd conturile la orice banc din Romnia sau strintate; pli programate; pli periodice; schimburi valutare/transferuri de sume ntre conturile aceleiai persoane; constituire/vizualizare/lichidare depozite; extrase de cont generate n fiiere care se pot tipri sau salva pe computerul utilizatorului;
Sigurana tranzaciilor: Prin OTPdirekt, poi realiza orice tranzacie doreti, ntr-un mod rapid i comod i indiferent de tipul tranzaciilor efectuate, OTP Bank i asigur condiii optime de securitate a operaiunilor. Parolele statice i dinamice pe care i le pune la dispoziie sunt garania accesului personalizat la conturile tale i a siguranei plilor i transferurilor. Odat devenit client al serviciului OTPdirekt, vei primi un token, dispozitiv care genereaz un cod de 8 cifre, folosind un algoritm securizat. Fiecare dintre aceste coduri este valabil doar 36 de secunde, urmnd ca din secunda 37 un alt cod unic s fie generat. Pentru a garanta securitatea informaiilor din cont, accesul va fi permis exclusiv n baza acestui cod de identificare.*
trebuie s faci este s accesezi n aplicaia de Internet Banking modulul de pli, seciunea utiliti, i s completezi cmpurile din ecranul dedicat Orange Romnia astfel: Suma: suma de plat de pe factur (ex. 9,999.00) Cont surs: contul din care doreti s se efectueze plata (se va alege din lista derulant) Nume abonat: numele titularului de factur Cod abonat: codul de abonat nscris pe factur Referina intern: referina intern nscris pe factur Avantaje: economie de timp - nu mai este necesar s v deplasai la sediile Orange Romnia sau la unitile bncii pentru efectuarea plilor; comision zero; nu este necesar semnarea unui contract adiional celui aferent serviciului OTPdirekt.
fiecare utilizator suplimentar * Internet Banking + Contact Center + Alerte SMS pentru client fiecare utilizator suplimentar Alerte SMS
Pli n lei *
ntre clienii OTP Bank Romnia n favoarea clienilor altor bnci:
*n
franco
2 RON 3 RON
Table 33 Taxe i comisioane Internet Banking n favoarea clienilor altor bnci n lei
Pli n valut *
ntre clienii OTP Bank Romnia n favoarea clienilor altor bnci: Internet Banking Contact Center franco
0.075%**min. 7.5 EUR max. 500 EUR 0.1125%**min.11.25 EUR max. 750 EUR
Table 34 Taxe i comisioane Internet Banking n favoarea clienlor altor bnci n valut
* n limita a 10 000 EUR ** La acest comision se vor aduga comisioanele bncilor corespondente i spezele SWIFT
86
0.0375%**min.3.75 EUR max. 375 EUR 0.0562%**min 5.63 EUR max. 562.5 EUR
87
n 2009, OTP Private Banking a primit, din partea Euromoney una dintre cele mai prestigioase publicaii financiare premiul pentru Cel mai bun furnizor de servicii de Private Banking din Ungaria. Premiul a fost acordat n urma unei evaluri cantitative i calitative deopotriv, care atest faptul c OTP Private Banking a reuit, datorit strategiei sale orientate pe termen lung, precum i modelului de afaceri de succes, s i extind n mod dinamic baza de clieni i s menin stabilitatea activelor administrate n 2008. Toate acestea, n pofida ocului pe care l-a produs criza actual de pe pia.OTP Group aplic deja, cu succes, modelul de afaceri din domeniul bancar i la nivelul subsidiarelor sale, pentru a construi o reea de servicii pentru clienii cu potenial financiar ridicat din Europa Central i de Est. OTP Private Banking a reuit s valorifice oportunitile de cretere i anul trecut, cnd a furnizat servicii unui numr de peste 15.000 de clieni, ca parte a celei mai mari instituii financiare din Ungaria. De asemenea, compania se poate mndri cu poziia de lider n managementul activelor. Luna octombrie 2008 a fost marcat de un nivel crescut al loialitii clienilor, ntr-o perioad deosebit de dificil, iar numrul clienilor noi s-a dublat, comparativ cu media lunar i a atins un nou vrf. Povestea de succes a OTP Private Banking se datoreaza ctorva factori importani: un proces de consultan n investiii atent structurat, o reea de consultan complex, servicii exclusiviste de private banking, pachete de produse cu comisioane i condiii prefereniale.
Toate acestea au contribuit la performanele atinse de OTP Private Banking. Prin adaptarea la cerinele speciale ale clienilor i practicile internaionale, OTP Bank consider c fiind important creterea valorii adugate i a calitii serviciilor de private banking oferind produse i servicii dedicate, create n funcie de nevoile clienilor si. Acum, i clienii din Romnia pot beneficia de privilegiile oferite de serviciile OTP Private Banking, susinute de experienta i know-how-ul grupului internaional.
5.3 IMM-uri
5.3.1 ntreprinderi mici i mijlocii C.A. < 2.000.000 EUR
Principii generale: Prezentele comisioane se aplic n relaiile cu clienii Bncii pentru servicii standard. Comisioanele pentru tranzacii ce nu sunt menionate vor fi stabilite de la caz la caz. 88
Comisioanele se percep n valuta n care se deruleaz tranzacia sau n alt valut, prin aplicarea de ctre Banc a cursului propriu de schimb valabil pentru data nregistrrii n contul clientului Comisioanele sunt datorate i pltibile la data efecturii operaiei tarifate. Comisioanele i spezele sunt datorate i pltibile pentru servicii prestate de Banc, indifferent de finalizarea ulterioar a acestora la beneficiar (restituire, neacceptare, anulare, expirare nainte de utilizare etc),
Spezele Swift, taxele de curiei, pot i telecomunicaii precum i preul de vnzare al formularelor i tipizatelor vor fi ncasate separate, Nivelurile comisioanelor pot fi modificate de Banc conform politicii sale, fr preaviz. Orice modificare va fi adus la cunotina clienilor, fie prin afiare la ghieele Bncii, fie prin orice alt mijloc de informare,
Comisioanele specifice activitii de creditare (comision de risc, comision de gestiune, comidion de angajament etc.)se evideniaz n cadrul contractelor de credit, Contravaloarea abonamentelor i sau taxelor de instalare aferente serviciilor de tip electronic oferite de Banc se evideniaz separat n conveniile ncheiate cu clientul, OTP Bank Romnia S. A. poate practica i comisioane de nelegere cu clientul.
Cont curent
Daca avei o firm, desigur avei i parteneri de afaceri, iar pentru c relaia cu banca este important ntr-o afacere de succes, OTP Bank v pune la dispoziie puterea i experiena bancar ctigat la nivel european.
Caracteristic
Tipuri de depozit Rata dobnzii Termen de constituire
Descriere
Depozite la termen i depozite overnight Fix pn la scadena depozitului overnight, 1 sptmn, 2 sptmni, 1 lun, 2 luni, 3 luni, 6 luni, 9 luni, 12 luni, 18 luni, 24 luni Pentru depozite la termen: 100 RON/ EUR/ USD/ GBP/ CHF/ sau 25.000 HUF Pentru depozite overnight:
50.000 RON, 15.000 EUR/USD/GBP/CHF sau 4.000.000 HUF prelungire automat a depozitului cu capitalizarea dobnzii prelungire automat a depozitului fr capitalizare
Opiuni la scaden
Caracteristic
Tip de depozit Rata dobnzii Valute
Descriere
Depozit la termen Fix pn la scadena depozitului RON, EUR, USD, GBP, CHF, HUF ntre 1 lun 24 luni pentru valutele RON, EUR i USD ntre 1 lun 12 luni pentru valutele GBP, CHF i HUF 100 RON/ USD/ EUR/ GBP /CHF, 25.000 HUF Lichidare automata a depozitului
Finanri rapide
Credit pentru achiziionarea de echipamente: 90
Creditul pentru achiziionare de echipamente de la OTP Bank este un tip de credit cu scadene lunare stabilite de comun acord ntre banc i mprumutat i se acord n RON. Acest credit este destinat achiziionrii de echipamente, (utilaje, mijloace de transport, precum i orice alte bunuri care sunt utilizate de companie pentru desfurarea activitii principale). Bunurile trebuie s fie noi i aflate pe teritoriul Romniei. Avantaje: Poi obine toate acestea simplu i rapid, fr avans i prezentnd drept garanie bunurile achiziionate prin credit: perioada de acordare: 12 - 36 de luni; perioada de tragere: maximum 30 de zile lucrtoare de la data acordrii; valoarea creditului: 7.000 - 100.000 RON; documentaie i formaliti simplificate.
Caracteristic
Tip credit Destinaie
Descriere
credit cu scadene stabilite de comun acord ntre banc i mprumutat Achiziionarea de echipamente, utilaje, mijloace de transport noi, precum i orice alte bunuri noi care sunt utilizate de societate pentru desfurarea activitii principale a societii Microntreprinderi, respectiv persoane juridice cu cifra de afaceri mai mic sau egal cu echivalentul a 250.000 EUR conform ultimului bilan anual ntreprinderi mici, respectiv persoane juridice cu cifra de afaceri cuprins intre echivalentul a 250.000 i 2.000.000 EUR conform ultimului bilan anual RON Microntreprinderi: Limita maxim: 70.000 RON Limita minim: 7.000 RON 91
Clieni int
ntreprinderi mici: Perioada de acordare Perioada de graie Limita maxim: 100.000 RON Limita minim: 10.000 RON minim12 luni i maxim 36 luni maxim 6 luni
Criterii de eligibilitate: 1. 2. 3. luni. 4. 5. 6. nregistrrile n CIP i CRB sunt n conformitate cu normele interne ale Bncii. Compania se ncadreaz n categoria de performan A sau B conform normelor interne de Firma nu nregistreaz datorii restane ctre bugetul de stat i/sau bugetul asigurrilor sociale i de Firma funcioneaz de minim 1 an, are cont curent deschis la OTP BANK ROMANIA S. A. (n Evoluia cifrei de afaceri n ultimele 12 luni este pozitiv. Datele financiare ale firmei de not existena profitului net i a capitalurilor proprii pozitive
conform ultimului bilan certificat de M.F.P. precum i ultimei balane de verificare nu mai veche de 2
creditare OTP BANK ROMANIA S. A. n vigoare la data solicitrii creditului. sntate mai vechi de 30 de zile, sau se oblig prin clauz contractual s le plteasc integral pn la data primei utilizri a creditului. Documente necesare: Cerere de credit semnat i tampilat n original de persoanele mputernicite s angajeze societatea; Certificat de atestare fiscal valid la data depunerii cererii de credit la OTP Bank Romnia S. A.; Certificat constatator obinut de la Registrul Comerului valid la data depunerii cererii de credit la OTP Bank Romnia S. A.; Aprobarea legal/constitutiv privind contractarea creditului i persoanele mputernicite s angajeze societatea; Ultimul bilan anual certificat de Ministerul Finanelor i ultima raportare semestrial certificat de M.F.P. mpreun cu balanele de verificare aferente att pentru perioada curent ct i pentru cea precedent raportat, rapoartele de gestiune i conturile de profit i pierdere; Ultima balan de verificare ncheiat, nu mai veche de 2 luni. 92
Comision
Comision acordare aplicat la valoarea creditului la data acordrii Comision management 1.75% management 10 RON/lun
Tip credit:
cash, non revolving sursa de rambursare este reprezentat de ncasrile solicitantului care crediteaz conturile de disponibiliti (gajate n favoarea OTP Bank Romnia)
Destinaie: Finanarea activitilor de investiii, astfel: achiziii de active imobilizate corporale realizarea de noi capaciti de producie dezvoltarea / meninerea capacitilor de producie existente modernizarea / retehnologizarea capacitilor de producie, a utilajelor, mainilor, instalaiilor, cldirilor.
93
Facilitatea este utilizat n una sau mai multe trane conforme cu destinaia (i corelat cu graficele de execuie i devizele de lucrri aferente, n cazul investiiilor n domeniul construciilor). Perioada de utilizare a facilitii este stabilit n funcie de tipul activitii finanate. Valute disponibile: RON / EUR / USD Perioada de acordare: maxim 10 ani. Perioada de graie: maxim 12 luni. Aportul propriu al solicitantului (minim 15% din valoarea investiiei) const fie, n lichiditi nregistrate n contul curent, fie n realizarea efectiv a unei pri din investiia respectiv i trebuie utilizat nainte de punerea la dispoziie a creditului sau proporional cu efectuarea tragerilor.
Documente necesare: Cerere de credit semnat i tampilat n original de persoanele mputernicite s angajeze societatea; Certificat de atestare fiscal valid la data depunerii cererii de credit la OTP Bank Romnia S. A.; Certificat constatator obinut de la Registrul Comerului valid la data depunerii cererii de credit la OTP Bank Romnia S. A.; Aprobarea legal/constitutiv privind contractarea creditului i persoanele mputernicite s angajeze societatea; Ultimul bilan anual certificat de Ministerul Finanelor i ultima raportare semestrial certificat de M.F.P. mpreun cu balanele de verificare aferente att pentru perioada curent ct i pentru cea precedent raportat, rapoartele de gestiune i conturile de profit i pierdere; Ultima balan de verificare ncheiat, nu mai veche de 2 luni
94
Destinaie: finanare activitate curent Valute disponibile: RON, EUR, USD Suma maxim acordat va fi dimensionat n funcie de: cifra de afaceri anual; analiza financiar i calitativ a clientului; tipul garaniei.
Perioada: maxim 12 luni Modalitate de rambursare: n rate lunare pe parcursul perioadei de valabilitate stabilite de comun acord ntre banc i client, sau integral la scaden n cazul garantrii cu cash collateral.
Documente necesare: Cerere de credit semnat i tampilat n original de persoanele mputernicite s angajeze societatea; Certificat de atestare fiscal valid la data depunerii cererii de credit la OTP Bank Romnia S. A.; Certificat constatator obinut de la Registrul Comerului valid la data depunerii cererii de credit la OTP Bank Romnia S. A.; Aprobarea legal/constitutiv privind contractarea creditului i persoanele mputernicite s Ultimul bilan anual certificat de Ministerul Finanelor i ultima raportare semestrial certificat de M.F.P. mpreun cu balanele de verificare aferente att pentru perioada curent ct i pentru cea precedent raportat, rapoartele de gestiune i conturile de profit i pierdere; Ultima balan de verificare ncheiat, nu mai veche de 2 luni; angajeze societatea.
95
Avantaje: Creditele din surse BERD i UE se pot obine ntr-un mod simplu i rapid cu ajutorul consilierilor OTP Bank, care sunt pregtii s v dinamizeze planurile, astfel nct dumneavoastr s beneficiai n timp util de avantajele acestor finanri: perioada de acordare: ntre 1 -12 luni pentru capital de lucru ntre 1 -72 luni pentru investiii perioada de graie este adaptat proiectelor finanate valoarea finanrilor: maximum 125.000 EUR (opional); garanii: bunurile achiziionate prin credit sau orice mix de garanii rambursarea: la scadenele stabilite de comun acord cu clientul, n acceptate de ctre OTP Bank; funcie de specificul activitii. Documente necesare: Dac firma este un IMM i nregistreaz o cifr de afaceri anual mai mic de 7 milioane EUR: cerere credit; ultimul bilan anual i ultimul bilan semestrial, ambele certificate de unitile teritoriale ale Ministerului Finanelor Publice, inclusiv anexele i balanele de verificare aferente att pentru perioada curent, ct i pentru cea precedent; ultima balan de verificare ncheiat, nu mai veche de 3 luni; orice alte documente solicitate ulterior de Banc. 96
Linia de credit
Tip credit: cash, revolving Destinaie: finanare activitate curent Valute disponibile: RON, EUR, USD Suma maxim: acordat va fi dimensionat n funcie de: cifra de afaceri anual; analiza financiar i calitativ a clientului; tipul garaniei; Perioada: maxim 12 luni.
Documente necesare: Cerere de credit semnat i tampilat n original de persoanele mputernicite s angajeze societatea; Certificat de atestare fiscal valid la data depunerii cererii de credit la OTP Bank Romnia S. A.; Certificat constatator obinut de la Registrul Comerului valid la data depunerii cererii de credit la OTP Bank Romnia S. A.; Aprobarea legal/constitutiv privind contractarea creditului i persoanele mputernicite s angajeze societatea; Ultimul bilan anual certificat de Ministerul Finanelor i ultima raportare semestrial certificat de M.F.P. mpreun cu balanele de verificare aferente att pentru perioada curent ct i pentru cea precedent raportat, rapoartele de gestiune i conturile de profit i pierdere; Ultima balan de verificare ncheiat, nu mai veche de 2 luni.
97
Plafoane de cont Plafon de cont non cash pentru deschidere acreditive, certificri cecuri, avalizri bilet la ordin, emitere scrisori de garanie
Tip credit: non-cash revolving Destinaie: Certificri de cecuri; Avalizri bilete la ordin; Emitere scrisori de garanie bancar; Deschidere de acreditive.
Valute disponibile: RON, EUR sau USD Perioada: maxim 12 luni, cu posibilitatea de prelungire
98
Condiii de rambursare: pe msura ncasrii documentelor se ramburseaz ratele i dobnzile aferente fiecrei utilizri, pn la concurena principalului i dobnzii fiecrei utilizri n parte. Documente necesare: Cerere de credit semnat i tampilat n original de persoanele mputernicite s angajeze societatea; Certificat de atestare fiscal valid la data depunerii cererii de credit la OTP Bank Romnia S. A.; Certificat constatator obinut de la Registrul Comerului valid la data depunerii cererii de credit la OTP Bank Romnia S.A.; Aprobarea legal/constitutiv privind contractarea creditului i persoanele mputernicite s angajeze societatea; Ultimul bilan anual certificat de Ministerul Finanelor i ultima raportare semestrial certificat de M.F.P. mpreun cu balanele de verificare aferente att pentru perioada curent ct i pentru cea precedent raportat, rapoartele de gestiune i conturile de profit i pierdere; Ultima balan de verificare ncheiat, nu mai veche de 2 luni;
Avantaje: Cu un card VISA Business de la OTP Bank poi efectua pli electronice i retrageri de numerar, direct din contul de card al firmei, scutindu-te de operaiunile aferente acordrii de avansuri n numerar, ctre angajai. Nu vei mai fi nevoit s te preocupi de fiecare diurn sau bon fiscal n parte i poi profita de multe alte avantaje: 99
diminuarea costurilor administrative; acces la banii din contul curent al firmei 24 de ore din 24, 7 zile pe sptmn; acceptare la milioane de puncte de vnzare sau bancomate care afieaz sigla VISA, n ara i n strintate; tranzacia se efectueaz n valuta rii n care este utilizat cardul, indiferent de valuta din contul de card; control permanent asupra banilor din cont prin posibilitatea de a stabili limite de cheltuieli pentru fiecare card; disponibile n RON i EUR; utilizare on-line; pn la 99 de carduri suplimentare pe cont; asisten din partea bncii 24 de ore din 24*.
Documente necesare: actele firmei (cod fiscal, numrul de nscriere n registrul comerului); act de identitate n original, nsoit de o copie (B.I./ C.I./ Paaport) pentru fiecare angajat pentru care cerei emiterea unui card Visa Business; cerere de deschidere cont i cerere de emitere a cardului.
Taxe i Comisioane
RON
100
Tax de Emitere Card Tax Anual de Administrare card (primele 12 luni este 0) Comision Tranzacii la Comerciani (oriunde n lume) Comision Retragere Numerar la EPOS-urile OTP Bank Romnia Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Romnia Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOSurile altor banci (n Romnia) Comision Retragere Numerar la ATM-urile / EPOSurile altor banci (n strintate) Comision Retragere Numerar la ATM-urile OTP Bank Group (n strintate) Tax de Rennoire Card Tax de Reemitere Card (pierdut/furat/deteriorate) Tax adiional de Reemitere card n regim de urgen Tax de Reemitere PIN Comision Interogare Sold (la ATM) Comision Printare Mini-extras Card (la ATM) Comision Schimbare PIN (la ATM) Tax de Blocare Card Tax de Reactivate card Tax de pentru refuz la plata nefondat
Table 41 Taxe i Comisioane aferente Visa Business Electron
5 RON 10 RON 0 RON 0.3% 0.2% 0.5% + 2.5 RON 1% +10 RON 3.5 RON 0 RON 5 RON 5 RON 5 RON 0.3 RON 0.3 RON 3.5 RON 3.5 RON 0 RON 35 RON
101
Creditul pentru investiii pentru municipaliti finanarea Autoritilor Administraiei Publice Locale
Tip credit: cash, non revolving Destinaie: finanarea cheltuielilor de capital pentru investiiile publice de interes local, cuprinse n proiectul de investiii Domenii de aplicare: autoriti executive, nvmnt, sntate, cultura, religie i aciuni privind activitatea sportive i de tineret, asistenta social, alocaii, pensii, ajutoare i ndemnizaii, servicii de dezvoltare public i locuine, agricultur i silvicultur, transporturi i comunicaii, alte aciuni de interes economic. Valoarea maxima a facilitaii: este dimensionat n funcie de valoarea total a devizului general ntocmit pentru obiectul de investiie Aportul propriu al solicitantului const fie, n lichiditi nregistrate n contul curent deschis la unitatea teritorial a Trezoreriei Statului, fie n realizarea efectiv a unei pri din investiia respectiv i trebuie utilizat nainte de punerea la dispoziie a creditului sau proporional cu efectuarea tragerilor. Moneda creditului: RON Perioada de acordare: termen scurt, mediu i lung, astfel: maximum 15 ani, pentru uniti administrativ teritoriale, cu o populaie sub 150.000 locuitori; maximum 20 de ani, pentru uniti administrative teritoriale, cu o populaie peste 150.000 locuitori.
102
Avantaje: Creditele din surse BERD i UE se pot obine ntr-un mod simplu i rapid cu ajutorul consilierilor OTP Bank, care sunt pregtii s v dinamizeze planurile, astfel nct dumneavoastr s beneficiai n timp util de avantajele acestor finanri: perioada de acordare: ntre 1 -12 luni pentru capital de lucru ntre 1 -72 luni pentru investiii perioada de graie este adaptat proiectelor finanate valoarea finanrilor: maximum 125.000 EUR (opional) garanii: bunurile achiziionate prin credit sau orice mix de garanii rambursarea: la scadenele stabilite de comun acord cu clientul, n
acceptate de ctre OTP Bank funcie de specificul activitii. Documente necesare: Dac firma ta este un IMM i nregistreaz o cifr de afaceri anual mai mic de 7 milioane EUR, atunci te ateptm la oricare dintre sucursalele noastre cu urmtoarele documente: cerere credit;
104
ultimul bilan anual i ultimul bilan semestrial, ambele certificate de unitile teritoriale ale Ministerului Finanelor Publice, inclusiv anexele i balanele de verificare aferente att pentru perioada curent, ct i pentru cea precedent;
ultima balan de verificare ncheiat, nu mai veche de 2 luni; orice alte documente solicitate ulterior de Banc.
105
106
2) Profit net:
Profit net = Profit brut Impozit pe profit 2006 0 = -35 808 2007 0 = -29 411 Neavnd profit brut, banca nu a fost impozitat (a lipsit baza impozabil). 3) Rentabilitatea activelor (ROA):
Rata constant cu cretere a activelor, invers proporional cu scderea ponderii arat ci lei se produc. nregistrarea ponderii indicatorului este eficient. Profiturile se obin n 2-3 ani dup finalizarea investiiilor. OTP Bank calculeaz ROA return cu average assit adic rentabilitatea activelor luate ca medie la nceputul i la sfritul M, mprit la 2. Este un indicator mai relevant ntruct ine cont de stocul de active de pe ntreg exerciiul, mai ales dac sunt variaii mari de active. 107
Indicator de prevederea nregistrrilor. Se identific cu rentabilitatea finaciar, care trebuie s fie mai mare ca rata medie a dobnzii la depozit. Capitalul propriu a crescut n proporie mai mic dect diminuarea pierderii, de unde rezult un aspect pozitiv. OTP calculeaz ROAE return on average equity rentabilitatea capitalurilor luate ca medie.
108
Rata rentabilitii economice trebuie s fie superioar ratei inflaiei. 8) Multiplicatorul capitalului:
Arat direcia de sporire sau de reducere al ndatorrii la nivelul bncii. Arat gradul participrii fiecrei surse de finanare angajate n exploatare sau efectul ndatorrii bncii asupra rentabilitii capitalului propriu ( Rezultat net /CP) . Astfel rata dobnzii trebuie s fie inferioar ratei de rentabilitate pentru a justifica retragerea de resurse cu dobnd. Plasamentul trebuie s fie superior din punct de vedere al remunerrii. La OTP este clar c Rata rentabilitii financiare este mai mic dect rata dobnzii finanatoare. Relaia de mai sus arat proporia dintre capital propriu i totalul passiv (sursele). Astfel n 2006
109
9) Marja dobnzii:
Arat cifra de afaceri produs n medie de un angajat. OTP calculeaz valoarea adugat
110
7. CUPRINS
OTP Bank Romnia..........................................................................................................................1 1. Istoric ...........................................................................................................................................2 .................................................................................................................................................2 1.2 OTP Bank Romnia................................................................................................................3 1.3 Evoluia OTP Bank Group: ...................................................................................................7 1.4 Organizarea OTP Bank Romnia...........................................................................................9 2. Regulamentul intern al angajailor OTP Bank .........................................................................15 2.1 Organizarea i disciplina muncii..........................................................................................15 2.1.1 Prevederi generale referitoare la organizarea i disciplina muncii................................15 2.2 Formarea profesional a salariailor.....................................................................................16 2.3 Activiti specifice pe servicii i departamente....................................................................19 2.4 Codul de etic al OTP Bank Romania S.A...........................................................................20 3. Directoratul OTP Bank Romnia...............................................................................................21 Consiliul de Supraveghere al OTP Bank Romnia S. A........................................................21 Acionariat..................................................................................................................................22 4. Produsele i serviciile OTP Bank Romnia:..............................................................................23 4.1 Persoane fizice......................................................................................................................23 4.1.1 Cont curent i servicii ataate........................................................................................23 4.1.2 Credite ..........................................................................................................................31 4.1.3 Produse de economisire.................................................................................................47 4.1.4 Carduri...........................................................................................................................60 4.1.5 MoneyGram...................................................................................................................82 4.1.6 OTPdirekt......................................................................................................................84 5.2 OTP Private Banking............................................................................................................87 5.3 IMM-uri................................................................................................................................88 5.3.1 ntreprinderi mici i mijlocii C.A. < 2.000.000 EUR....................................................88 5.2.2 ntreprinderi mici i mijlocii C.A. > 2.000.000 EUR..................................................102 6. Gestiunii financiar OTP Bank ...............................................................................................106 7. CUPRINS.................................................................................................................................111 8. List figuri i tabele..................................................................................................................112 9. Anexe........................................................................................................................................113
111
Table 36 Taxe i comisioane pli prin Otp Express n valut.......................................................87 Table 37 Descrierea Depozitului standard de economisire............................................................90 Table 38 Descriere depozit cu maturitate flexibil.........................................................................90 Table 39 Descriere Credit pentru achiziionarea de echipamente..................................................92 Table 40 Dobnzi i comisioane aferente creditului pentru achiziionarea de echipamente.........93 Table 41 Taxe i Comisioane aferente Visa Business Electron...................................................101
9. Anexe
Anexa 1 Adeverin de venit Anexa 2 Cerere - contract pentru acordarea creditului pentru nevoi personale Anexa 3 Cerere - contract privind emiterea Cardului de debit Visa Business pentru pers. juridice Anexa 4 Ordin de plat Persoane Fizice operaiune ntre conturi Anexa 5 Declaraie de ncasare externa Anexa 6 Borderou Anexa 7 Contract privind emiterea cardului de debit MasterCard Flat pentru pers. fizice Anexa 8 Formular eliberare numerar persoane juridice Anexa 9 Cerere-Contract cont curent persoane fizice Anexa 10 Cerere Contract privind emiterea Cardului de debit Visa student Max
113