Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Nume
Anul:
Grupa
1
Cuprins
Capitolul 1: Prezentarea BRD - Groupe Socit Gnrale ............................................................................ 4
Scurt istoric i evoluia bncii n sistemul bancar romnesc. ................................................................... 4
1.3 Structura organizatoric: .................................................................................................................... 6
1.4 Cadrul Juridic....................................................................................................................................... 8
Capitolul 2. Sistemul Informaional Bancar. ................................................................................................. 8
2.1 Sistemul informaional bancar BRD .................................................................................................... 8
2.2 Funciile sistemului informational al BRD. ........................................................................................ 10
2.3 Aplicaiile informatice MultiX ........................................................................................................... 12
2.4 Western Union .................................................................................................................................. 13
Capitolul 3. Deschiderea i funcionarea conturilor bancare. .................................................................... 14
3.1 Deschiderea i funcionarea conturilor. ........................................................................................... 14
3.3.1 Conturile Curente........................................................................................................................... 15
3.1.2 Conturile de disponibiliti............................................................................................................. 16
3.2.Conturile de depozit ......................................................................................................................... 19
Avantajele unui deposit la termen:......................................................................................................... 20
3.3 Conturile de Credite. ......................................................................................................................... 21
3.4 Conturile cu destinaie special ........................................................................................................ 22
Capitolul 4. Operaiunile de creditare bancar. ......................................................................................... 23
4.1 Tipurile de credite acordate de ctre BRD. ....................................................................................... 23
4.2 Principiile de creditare. ..................................................................................................................... 24
4.3 Analiza creditelor. ............................................................................................................................. 25
4.4 Analiza plafonului de credit. ............................................................................................................. 25
4.5 Rambursarea creditului..................................................................................................................... 26
4.6 Prezentarea unor tipuri de credite acordate de ctre BRD. ............................................................. 26
4.6.1 Creditul Expresso instant ............................................................................................................... 26
4.6.2 Creditul de refinanare .................................................................................................................. 27
4.6.3 Creditul prima cas ........................................................................................................................ 28
4.6.4 Creditul pentru Studeni- Creditul 10 ............................................................................................ 29
4.7 Circuitul i pstrarea documentelor. ................................................................................................ 30
Capitolul 5 Instrumente moderne de plat ................................................................................................ 31
5.1 Tipurile de carduri emise de BRD ...................................................................................................... 31
2
5.2 Diferenele dintre cardurile de credit i cele de debit. ..................................................................... 42
5.3 Servicii asociate Cardurilor................................................................................................................ 42
5.3.1 MyBRD SMS. .................................................................................................................................. 42
5.3.2 Asigurri carduri. ............................................................................................................................ 43
3
Capitolul 1: Prezentarea BRD - Groupe Socit Gnrale
BRD Groupe Societe Generale a fost nfiinat la data de 1 decembrie 1990 ca o banc
comercial independent, cu forma juridic de societate aciuni, iar statul romn deinea capitalul
majoritar, prin preluarea pasivelor i a activelor de la Banca de Investiii. n luna martie a anului
1999 Grupul Societe Generale a cumprat un pachet de aciuni are avea o pondere de 51% din
capitalul social. In anul 2004 Societe Generale i-a mrit deinerea pn la 58,32% prin
achiziionarea n anul 2004 a pachetului de aciuni deinut de statul romn. La data de 31 decembrie
2015 Grupul Societe Generale avea n posesia sa 61,17% din capitalul social. Odat cu nceputul
anului 2001 BRD funcioneaz ca o societate deschis pe aciuni. Aciunile BRD sunt admise la
tranzacionare n cadrul unei piee reglementate conform legii societilor comerciale, a legistaiei
bancare, a legislatiei pieei de capital, a prevederilor Actului Constitutiv i a altor reglementri
interne.
4
Structura Acionariatului se prezint n modul urmtor:
Societa Generale SA
26.66%
Fondul Proprietatea
SIF Transilvania
SIF Oltenia
60.17%
2.70% Persoane juridice
3.48% Persoane fizice
3.64%
BRD pune la dispoziia clienilor o gam larg de servicii financiare i bancare adresate
att persoanelor fizice ct i celor juridice conform legislaiei n vigoare. De asemenea BRD
accept depozite i pune la dispoziia clienilor credite i leasing, efectueaz servicii de pli prin
transfer n Romnia ct i n strintate, pune la dispoziia clienilor servicii de schimb valutar i
multe alte servicii financiare destinate persoanelor fizice i juridice. Banca are 810 agenii n toat
ara (2016), iar numrul de angajai ai bncii n anul 2016 a fost de 8.239.
5
Profilul Societe Generale :
Societe Generale a fost creat n anul 1864 ca o societate bancar nregistrat n Frana.
Acum Societe Generale este unul dintre cele mai mari grupuri europene care acord servicii de
ordin financiar. Grupul Societe Generale se bazeaz pe un model diversificat de banc universal
i i propune s exercite rolul de banc de referin n relaia cu clienii, s fie recunoscut pe
pieele unde activeaz. Acest Grup joac un rol primordial n economie de mai mult de 150 de ani.
Societe Generale are peste 148.000 de angajai n 76 de ri. Grupul Societe Generale acord zilnic
servicii de natur financiar la peste 30 de milioane de clieni peste tot n lume. Societe Generale
acord consiliere i servicii clienilor individuali ct i companiilor i instituiilor pet trei paliere
principale de activitate:
1. Banca de retail din Frana cu reeaua sa de uniti Societe Generale, Credit du Nord i
Boursorama care pun la dispoziia clienilor o serie complet de servicii multi-canal care
se afl n topul inovrii digitale.
2. Banca internaional de retail, servicii financiare i asigurri prezent n economiile
emergente i care dein poziii cheie n cadrul diverselor segmente specializate.
3. Corporate i invest bancking, private banking, administrarea activelor i serviciilor de
intermediere financiar care pun la dispoziie expertize de top i soluii integrate , situndu-
se printre primele locuri n lume.
6
Principalele organe i posturi de conducere:
Comitetul de Direcie:
Conform Actului Constituitiv conducerea operaional a BRD este asigurat de ctre
Comitetul de Direcie. El este numit de ctre Consiliul de Administraie, se ntrunete cel puin
odat pe sptmn i duce la ndeplinire hotrrile acestui consiliu. Comitetul Director este
condus de Directorul general care este numit de Consiliul de Administraie. Comitetul Director ia
decizii situate n limita competenelor stabilite i raporteaz Consiliului de Administraie la fiecare
ntrunire a lui.
7
1.4 Cadrul Juridic.
BRD - Groupe Socit Gnrale reprezint o societate pe aciuni. Aceast societate
funcioneaz conform legii numarul 31/1990 cu privire la societile comerciale i a Ordonanei
de Urgen numrul 99/2006 care privete instituiile de credit i adecvarea capitalului precum i
a altor reglementri specifice. Odat cu intrarea Bncii la categoria ntai a Bursei de Valori
Bucureti n anul 2001 a condiionat creterea exigenelor n activitatea de management bancar.
Fiind o societate listat la Bursa de Valori BRD se supune legislaiei n vigoare cu privire la pieele
de capital, a reglementrilor Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare i ale Bursei de Valori
Bucureti.
8
timp real. Avantajul principal al acestor baze de date este caracterizat de independena activitii
sucursalelor n cazul unor ntreruperi de comunicaii sau n cazul n care serverul central este
nefuncional.
Ca orice Banc BRD- Groupe Societe Generale n cadrul activitii current-operative
ntreine relaii cu toi cei care care acioneaz asupra conturilor sale sau asupra clienilor ei. De
asemenea este exercitat o serie de relaii permanente ntre uniti operaionale i funcionale ale
ntreprinderii bancare.
Toate aceste activiti sunt materializate n evenimente pe care instituia BRD este
obigat sa le organizeze n cadrul sistemului su informaional pentru profitabilitatea activitii
sale, n conformitate cu exigenele ce apar n urma aplicrii n practic a cerinelor mecanismelor
economiei de pia.
Putem afirma c o activitate bancar de calitate poate fi influenat direct de ctre
organizarea i funcionarea sistemului informational, de operativitatea, precizia i calitatea
informaiilor culese, prelucrate i transmise sub form de date. Sistemul informational bancar
exercit rolul de prelucrare a informaiilor, primite de la sistemul operant, cu scopul furnizrii
datelor necesare controlului activitii globale asigurate de ctre sistemul de conducere.
9
O imagine cu interfaa programului Xicom V2.6
10
n urma unei analize a acestor funcii ale sistemului informaional bancar, ne duce la idea c ele
pot fi simplificate, diversificate i exploatate prin tehnici operative.
11
Evidnea contabil analitic i sintetic , inclusiv contabilitatea veniturilor i cheltuielilor
Activitatea de personal
n Viitor BRD va realiza un sistem informatic standard bancar distribuit n sensul larg al
definiiei care presupune:
Computerizarea nucleului.
Computerizarea punctelor din reea ca sisteme gestionate de sistemul monetar.
Descentralizarea i optimizarea serviciilor de prelucrare automata la nivele inferioare .
Proiectarea reelei bancare.
Informaii i servicii cu publicul.
12
MultiX este predestinat tuturor prsoanelor juridice care sunt clieni BRD i n
particular clienilor care trebuie s efectueze un numr mare de operaiuni de plat i de asemenea
pentru clienii care au mai multe conturi deschise la diferite uniti. Prin intermediul servicului
MultiX clienii pot stabili o legatur direct cu banca, care se bazeaz pe un schimb continuu de
date care va facilita realizarea diverselor operaiuni de la sediul firmei clientului.
MultiX permite :
Vizualizarea pe ecranul terminalului propriu informaii despre conturile bancare ale
ntreprinderii , ct i despre piaa valutar.
Efectuarea de operaiuni bancare n deplin siguran.
Western Union reprezint liderul mondial n transferul de bani ,el ofer posibilitatea
de a primi sau a trimite bani n cateva minute din toat lumea. Utilizarea acestui sistem global
reprezint un mijloc sigur, simplu i rapid pentru a transfera sume bneti.
Prin intermediul serviciului Western Union putem primi din strintate sume nu mai mari
de 5000 USD.
Anual milioane de persoane utilizeaz acest serviciu, care este adresat n special familiilor
care sunt ajutate financiar de ctre rudele aflate n strintate, turitilor sau oamenilor de afaceri
care sunt nevoii sa transfere de urgen o sum de bani. Serviciul Western Union este unul sigur
deoarece fiecare transfer este protejat prin intermediul unui sistem de securitate electronic i poate
fi verificat printr-un numr unic i o parol aleas de ctre utilizator. Western Union realizeaz
plata integral i ntr-un timp scurt doar persoanei indicate. Western Union are o istorie destul de
ndeprtat, prin intermediul acestui sistem sunt transferai bani nc din anul 1871 ceea ce a
determinat ca acest sistem s fie unul dintre cele mai de ncredere din domeniul transferurilor
bneti. Anual sunt realizate milioane de transferuri ntr-un timp scurt i far erori.
13
Capitolul 3. Deschiderea i funcionarea conturilor bancare.
Toi agenii economici , care pot fi persoane juridice , ct i persoanele fizice care sunt
reprezentate de ctre ceteni, avnd la baz cadrul normativ n vigoare beneficiaz de posibilitatea
de a-i deschide conturi la oricare dintre bncile comerciale existente.
Prin intremediul conturilor deschise la bnci sunt realizate operaiuni de ncasri i pli.
Prin intermediul soldurilor conturilor bancare pot fi evideniate disponibiliti bneti ale
posesorilor de cont, fie nivelul creditelor angajate n vederea asigurrii resurselor proprii necesare
pentru finanarea ciclului de producie.
14
Conturi de credite- prin intermediul crora sunt contractate i rambursate creditele.
Conturi cu destinaie special- sunt conturile care reflect produse i prestri de servicii
efectuate de banc la solicitarea clientului : acreditive, ordine de plat, carnete de cecuri cu
limit de sum.
Conturile de economii - reprezint conturile care ofer posesorilor avantaje combinate ale
conturilor curente ct i ale celor la teren.
Clientii care dein capital integral sau majoritar de stat, potrivt normelor legale n vigoare, sunt
obligai s pstreze disponibilitile bneti la o singur unitate bancar i s efectueze operaiuni
de ncasri i pli prin intermediul a dou conturi distincte :
Unul pentru activitate de producie i alte activiti curente.
Altul pentru investiii.
Banca deschide conturi curente nominative cu carduri ataate sau fr ele, conturi de depozit,
conturi de economii n moned naional sau valut la cererea persoanelor fizice.
Conturile se deschid pe baza prevederilor elaborate n scopul respectiv, prin completarea de
ctre clieni a formularelor standard ale bncii i semnarea acestora ct i prin punerea de ctre
clieni la dispoziia bncii a documentelor solicitate de aceasta.
Fiecare cont poate beneficia de ataarea diverselor produse sau servicii n masura n care ele
sunt oferite de ctre banc i solicitate de deintorul contului n condiiile legale i n conformitate
cu procedurile interne ale bncii.
Prin prisma conturilor BRD pune la dipoziia clienilor o ntreag gam de operaiuni
bancare :
Se pot efectua transferuri ntre conturile deschise la BRD.
Se pot efectua pli de facturi prin intermediul serviciului de plat facturi.
Constituirea i lichidarea de depozite.
15
Operaiuni de schimb valutar
Depuneri i retrageri de numerar n conformitate cu necesitile clientului.
Se pot efectua transferuri ctre alte bnci de pe teritoriul Romniei sau din strintate.
ncasezi veniturile tale n fiecare lun (salarii, pensie, alocaie, burs)
Ai acces permanet la banii ti
Plteti facturi
Depui i retragi bani din cont
Incasezi bani sau faci pli
De asemenea pe lng operaiunile mai sus menionate, clienii bncii au acces la serviciul de
internet banking- BRD- NET, mobile banking sau phone banking i poate folosi avantajele oferite
de cardurile prezente n oferta bncii.
Procesul de nchidere a conturilor curente poate fi la iniiativa clientului ct i la iniiativa
bncii. n ceea ce privete banca acesta posed dreptul de a nchide contul curent al unui client n
cazul n care acesta nu deine suma minima de 15 EUR ( sau echivalentul n moneda contului) , de
asemenea lipsa miscarilor prin intermediul contului respectiv timp de 6 luni poate duce la
nchiderea lui. Contul poate fi nchis i la cererea clientului prin completarea unui formular de
nchidere.
Conturile de disponibiliti sunt deschise agenilor economici care nu au solicitat sau crora nu
li se pot acorda credite de capital, iar plile se vor face n limita disponibilitilor bneti existente
i evideniate prin soldul acestor conturi. De conturile de disponibiliti pot beneficia i persoanele
fizice, iar n prezent cetenii pot beneficia de deschiderea conturilor de disponibiliti n lei i n
valut.
Pentru a beneficia de deschiderea conturilor de disponibiliti bneti n care se pot face
operaiuni de ncasri de numerar i pli , clienii trebuie s prezinte la banc o cerere n funcie
dac clientul este o persoan fizic sau una juridic. Cererea trebuie sa fie nsoit de urmtoarele
documente n copii i xeroxate:
Hotrrea de infiinare a regiilor autonome i societilor comerciale i agricole cu capital
integral de stat sau mixt.
Hotrrea judectoreasc de nfiinare a societilor
Contract de societate n form autentic n cazul societilor cu capital privat.
Certificatul de nmatriculare n registrul comerului sau registrul societilor agricole.
16
Regie autonom :
Actul normativ privind nfiinarea regiei.
Regulamentul de organizare i funcionare.
ncheierea judectorului delegat privind nmatricularea n Registrul Comerului.
Certificatul de nregistrare emis de Registrul Comerului.
Certificatul de nregistrare fiscal.
Actele de indentitate ale persoanelor mputernicite s efectueze operaiuni pe Cont.
Actele de identitate ale beneficiarului real.
Societate Agricol :
Actul de constituire i statutul
Toate actele de modificare a actului de constituire i statutului sau statutul actualizat.
Actul de nregistrare la organele fiscale
Actele de indentitate ale persoanelor mputernicite s efectueze operaiuni pe Cont.
Actele de identitate ale beneficiarului real.
Documentele depuse de ctre clieni pentru deschiderea conturilor la banc se verific de ctre
compartimentul decontri-contabilitate care are grij ca :
Cererea s fie completat cu toate meniunile i datele prevzute de formular inclusiv cu
codul fiscal al clientului , excepie facnd doar persoanele fizice.
La cererea de deschidere a contului s fie anexate doate documentele necesare.
Cererea de deschidere a conturilor care nu posed anexate toate documentele care au fost
menionate sau sunt incomplet prezentate, se restituie clientului la ghieu spre a fi completate.
Dac aceste condiii sunt ndeplinite, comparimentul decontri-contabilitate completeaz
spaiile libere rezervate bncii de pe cerere i sub semntur o prezint spre aprobare directorului
bncii.
n cazul n care este aprobat deschiderea contului, compartimentul decontri-contabilitate
stabilete codul contului i nscrie n registrul de eviden a conturilor datele necesare :
17
Data deschiderii contului.
Codul atribuit acestuia.
Denumirea titularlui de cont.
Adresa i telefonul.
18
n cazul decesului titularului de cont n baza cererii i a actelor legale prezentate de
motenitorii legali
n cazul dizolvrii sau falimentrii societii comerciale sau agricole, la cererea scris a
lichidatorilor numii conform legii
3.2.Conturile de depozit
19
n ceea ce privete depozitele la termen, perioadele acestora de pstrare a sumelor n
coturile respective sunt determinate n zile calendaristice, potrivit contractelor de depozit.
Termenul este stabilit din momentul nregistrrii sumei depuse ca depozit n creditul contului de
depozit i pn la data expirrii acestui termen. La depozitele constituite banca acord posesorului
de depozit dobnda prevzut n contractul de depozit, nivelul creia este stabilit n funcie de
termenul depozitului.
Dobnda este pltit lunar sau la expirarea termenului depozitului. Persoanele fizice pot
beneficia de depozite doar cu plata lunar a dobnzilor. Dobnda lunar care ramne nencasat
este inut ntr-un cont separat de disponibiliti la dispoziia titularului, la care se acord dobnda
la vedere practicat de banc.
20
n cazul n care beneficiarul depozitului solicit trasformarea dup expirarea termenului acestuia
ntr-unul nou, avnd la baz un nou contract de depozit, depozitul existent este nchis i se deschide
unul nou.
Operaiuni curente :
Creditele aprobate sunt puse la dispoziia beneficiarului prin intermediul efecturii de pli
din contul de credite pe baza documentelor trase asupra contului de credite i acceptate de
imprumutat.
n situaia respetiv operaiunile de pli sunt efectuate de ctre banc prin contul de credite
cu respectarea normelor de decontare valabile pentru funcionarea contului de disponibiliti
baneti.
Creditele aprobate se pot pune la dispoziie i direct prin intermediul contului de
disponibiliti ale mprumutatului, dac asemenea modalitate a fost aprobat prin contractul de
credit. Punerea la dispoziie a creditului se face prin intermediul debitrii contului de credite,
rulajul debitor al contului reflect creditele efectiv utilizate din creditul care a fost aprobat.
Creditele care au fost acordate sunt rambursate din iniiativa mprumutatului, la termenul
i la cuantumul stabilit n graficul de rambursare anexat la contractul de credite.
n cazul nerambursrii la scaden a creditelor acordate, de ctre mprumutat compartimentele de
credite i decontri - contabilitate, n ziua urmatoare scadenei, potrivit contractului de credite,
21
efectueaz rambursarea creditului respectiv din contul de disponibiliti prin creditarea contului de
credite curente i debitarea contului de disponibiliti.
n cazul lipsei disponibilitilor n cont, creditele scadente sunt trecute la restan prin
debitarea contului de credite restante i creditarea contului de credite curente.
n urma acordrii de credite banca ncaseaz dobnzi i comisioane n conformitate cu
condiiile prevzute n contractul de credite, iar n urma efecturii operaiunilor n cont, ncaseaz
comisioane.
n felul acesta dac la data cnd contul de credite trebuie nchis , lipsesc disponibilitile n contul
de disponibiliti destinate rambursrii creditelor folosite, acestea se vor trece la restan, iar contul
respectiv va fi nchis doar dup rambursare total a creditelor acordate.
Conturile cu destinaie special care sunt reprezentate de: acreditive, carnete de cecuri ,
ordine de plat , sunt deschise de ctre banc la solicitarea n form scris a clienilor care posed
conturi de disponibiliti la BRD cu indicarea expres a funciilor pe care le va ndeplini contul
respectiv, la solicitarea instituiilor publice sau n cazurile prevzute prin dispoziii legale.
n aceast categorie de conturi se includ i conturile speciale ce se deschid la solicitare
clienilor pentru sumele depuse drept capital social, potrivit legii, pn la deschiderea, pe numele
22
persoanei juridice, a contului de disponibiliti bneti, care se face dup nregistrarea n Registrul
Comerului i atribuirea codului fiscal.
Funcionarea conturilor cu destinaie special este dat de natura operaiunilor ce urmeaz
a se efectua n i din contul respectiv.
23
Creditele imobiliare :
1. Creditul La casa mea
2. Creditul prima cas
3. Creditul Habitat
n cadrul activitii de creditare este necesar parcurgerea unor etape importante n vederea
desfurrii normale a acestei activiti :
Elaborarea unor principii generale i reglementri privind activitatea de creditare ;
24
Analiza activitii clienilor bncii n vederea asumrii unor riscuri minime.
Incadrarea tipului de credit acordat n cadrul unei categorii deja cunoscute i studiate.
Analiza i acordarea creditelor solicitate.
Garaniile depuse de clientul bncii.
Dobnzile i comisioanele percepute.
Operaiunea de ncheiere a contractului de credit.
Urmrirea i controlul creditelor acordate de banc.
Rambursarea creditelor i arhivarea documentelor aferente.
Beneficiarii de credite :
Clienii bncii care nregistreaz o anumit performan economico-finaciar
Clienii care sunt la nceput de activitate, dup prezentarea unui bilan certificat. Societile
nou nfiinate care aparin unui grup de firme cu angajamente n derulare la banc, pot
beneficia de credite
Analiza solicitrii de credit este realizat n baza documentelor prezentate de ctre client, care
au n vedere :
Performanele financiare ale clientului.
Bugetul de venituri i cheltuieli previzionat.
Necesarul de capital de lucru.
Proiecia fluxului de numerar.
Volumul creditelor este determinat n baza analizei fluxului de numerar. Disponibilul de
lichiditi este determinat de realizarea unor ncasri superioare plilor din preioada prognozat i
25
urmeaz sa fie utilizat la rambursarea unor credite scadente, sau la efectuarea plilor exigibile. n
momentul n care ncasrile sunt mai mici dect plile pe ntreaga perioad prognozat intervine
necesarul de lichiditi i reprezint nivelul maxim de fonduri ale firmei necesar pentru
desfurarea activitii curente prognozate. Aceste fonduri pot fi asigurate din :
Creditul comercial pe care firmele i-l ofer una alteia
mprumuturile de la instituiile financiare
Efectele de comer.
Caracteristici :
Rapid
26
Gratuit
Documentaie simplificat- n cazul veniturilor din salarii este necesar doar actul de
identitate, fr adeverina de venit
5000 lei suma maxim finanat
Siguran :
Eti n siguran pe ntreaga perioad de creditare prin incheierea unei asigurri de via
care i ofer ie i familiei tale protecie n cazul unor evenimente neprevzute (omaj, incapacitate
de munc, invaliditate total sau deces). Polia este ncheiat n momentul n care a fost semnat
contractul de credit, pentru ntreaga perioad de creditare.
Care sunt creditele care pot fi refinaate prin intermediul acestui credit :
Creditul de refinanare i permite gruparea unuia sau a mai multor credite pe care le ai la
mai multe bnci indiferent de monedp sau dac au fost contractate pe numele tau sau al
27
soului/soiei. Poi refinana toate tipurile de credite (imobiliare sau ipotecare, de nevoi personale,
cardul de credit , descoperitul autorizat de cont) folosind unul dintre produsele BRD dedicate:
Expresso Instant ReStart
Expresso ReStart
Expresso NonStop ReStart
Habitat ReStart
DAC ReStart
28
Garanii:
Dac doreti s achiziionezi o locuin, garania creditului o reprezint imobilul finanat
prin acesta. n cazul construciei, vei garanta creditul cu terenul i locuina viitoare pe care urmeaz
s o construieti.
Condiii:
Poi beneficia de creditul prima Cas dac:
Nu deii n proprietate exclusiv sau mpreun cu soul ori soia nici o locuin.
Deii n proprietate exclusiv sau mpreun cu soul ori soia cel mult o locuin, dobndit
prin orice alt mod dect prin intermediul Programului Prima Cas, n suprafaa util mai
mic de 50mp.
Siguran:
Ce i ofer Creditul 10 :
29
i finaneaz pn la 100% cheltuielile tale studeneti de ex : crile, laptopul etc.
Poti beneficia de un credit de pn la 13 000 de lei, fr garanie, pe o perioada maxim de
10 ani, cu o dobnd fix i avantajoas pe perioada de creditare
Venituri:
Poi beneficia de asemenea credit chiar daca nu ai nici o surs de venit.
Siguran:
Eti n siguran pe ntreaga perioad de creditare prin intermediul ncheierii unei asigurri
de via care pune la dispoziie protecie n cazul manifestrii unor evenimente neprevzute. Polia
este ncheiat n momentul semnrii contractului de credit, pentru ntreaga perioad de creditare,
iar primele de asigurare sunt pltite lunar.
30
Capitolul 5 Instrumente moderne de plat
Alt domeniu important din activitatea BRD pentru persoanele fizice ct i pentru cele
juridice este reprezentat de activitatea care implic instumentele moderne de plat pe care BRD o
exercit nc din anul 1995.
BRD vine n ntmpinarea clienilor si prin emiterea unei game diverse de carduri bancare,
prin intermediul crora este realizat o simplificare a activitii curente a acestora.
31
Caracteristicile Cardurilor MasterCard/Visa Gold
Avantaje:
0 comision pentru emiterea cardului
Gratuit asigurare de cltorie n strintate n condiii prefereniale
Reduceri la toi comercianii inclui n programul MasterCard Premium
Pli rapide prin Contactless
Siguran- pli online prin 3D Secure
Flexibilitate prin limitele superioare de tranzacionare
32
Confort sau Confort Mobile care te acoper n cazul tranzaciilor frauduloase cu radul a furtului
de numerar, a cheltuielilor de nlocuire a documentelor. Plus la toate acestea asigurarea Confort
Mobile Plus include i protecia telefonului mobil, tablet sau laptop.
Cardurile MasterCard/Visa:
Avantajele cardurilor:
0 comision pentru emiterea cardului i pli la comerciani, inclusiv online
Pli rapide prin Contactless
Utilizare naional i internaional
Siguran pli online prin 3D Secure
Gratuit asigurare de cltorie n strintate
MasterCard/Visa Standard reprezint un card de debit cu valabilitate de 4 ani, emis sub sigla
MasterCard(LEI/EUR)/VISA (LEI/USD), cu asigurare de cltorie inclus.
33
Pli de facturi
Inerogare de sold
Schimbare PIN
Lista ultimelor 10 tranzacii
Western Union la terminalele BRD
Rencrcare cartele Prepaid Orange, Vodafone, Telekom
Aceste operaiuni sunt valabile doar pentru cardurile n lei sau n euro.
Siguran:
Asigurare gratuit n strintate ce include servicii medicale n caz de boal/accident,
asisten medical, transport medical de urgen.
Extraopiuni:
Urgen n strintate- nlocuire card i fonduri n regim de urgen.
Asigurare Confort sau Confort Mobile care te protejeaz n cazul tranzaciilor frauduloase
cu cardul, a furtului de numerar, a cheltuielilor de nlocuire a documentelor.De asemenea
asigurarea Confort Mobile Plus include i protecia telefonului mobil, tablet sau laptop
Serviciul de economisire la plata cu cardul- faci shopping i pui i bani deoparte
34
Avantaje:
Priority Pass acces gratuit n peste 1000 de saloane VIP ale aeroporturilor din ntreaga
lume
Concierge- serviciu personalizat, disponobil 24/24
Reduceri la toi comercianii inclui n programul MasterCard Premium
Info Line dedicat
Extraopiuni:
Putei opta i pentru pachetul de asigurri, speial creat pentru dumneavoastr:
Asigrarea Confort pentru operaiunile frauduloase produse ulterior pierderii sau furtului cardului
Platinum,a documentelor de identitate.
Cardurile ISIC:
35
Avantaje:
Comision 0 pentru emiterea cardului
Siguran- pli online prin 3D Secure
Pli rapide prin Contactless
Costuri reduse adaptate stilului tu de via
Reduceri-acces la un program internaional n 126.000 de locaii
Utilizare naional i internaional
BRD-ISIC reprezint un card de debit n LEI, emis sub sigla Visa i este dedicat tinerilor cu vrsta
de peste 14 ani, care frecventeaz o form de invmnt acreditat. Cardul posed o valabilitate
de 4 ani i ofer acces la un program international de reduceri valabil n 130 de ri.
Cardul Sprint:
36
Avantaje:
Gratuit-pli la comerciani
Independea operaiunilor tale bancare
Pli rapide prin Contactless
Economie-comisioane reduse
Sigurana pli online prin 3D secure
Utilizare naional i internaional
Sprint este un card de debit n LEI dedicate tinerilor, emis sub sigla Maestro/Cirrus, cu valabilitate
de 4 ani
Extraopiuni:
Asigurarea Confort sau Confort Mobile te acoper n cazul tranzaciilor frauduloase cu
cardul, a furtului de numerar, a cheltuielilor de nlocuire a documentelor. De asemenea asigurarea
Confort Mobie Plus include i protecia telefonului mobil, tablet sau laptop.
37
Cardul de credit Standard:
Beneficii:
6 rate fr dbnd oriunde n lume
25.00 lei linie maxim de credit
Refinanare n 36 de rate cu dobnd zero pentru cumprturile realizate cu un alt card de
credit
Primeti cardul acas
Zero comoision de emitere
38
Beneficii:
6 rate fr dobnd oriunde n lume
60.000 lei linie maxim de credit
Acces VIP n aeroporturile naionale partenere
Asigurare de cltorie extins
Refinanare n 36 de rate cu dobnd zero pentru cumprturile realizate cu un alt card de
credit
Beneficii:
39
Cardurile Contactless:
Avantaje:
Siguran la efectuarea plii utilizatorul cardului realizeaz tranzacia, pstrnd n
permanen cardul n posesia sa
Pli rapide- de mica valoare, efectuate prin apropierea unui card de teminalul dedicat
Fr cod PIN pentru plile mai mici de 100 lei
Global- utilizarea naional i internaional
40
Gift cardul :
Avantaje :
0 comision de administrare anual
Pregtit- i poi alege designul n funcie de ocazie
Instant- emiterea cardului se face pe loc
Permisibil- nu necesit deschiderea unui cont bancar
41
5.2 Diferenele dintre cardurile de credit i cele de debit.
Cardul de credit indic faptul c deintorului i-a fost deschis o linie de credit care ii
permite s achiziioneze bunuri i servicii, n limita unui plafon care a fost stabilit n prealabil.
Cardul de credit este emis titularului avnd la baz un cont bancar deschis n acest scop. Avantajul
acestui tip de card este c i permite posesorului s efectueze pli chiar dac nu dispune de
disponobiliti n contul su. n contractul care a fost ncheiat ntre client i banc se specific suma
pe care banca o va credita.
Cardul de debit se emite avnd la baz un cont bancar al clientului. Este folosit asemntor
numerarului, titularul poate efectua pli n limita disponibilitilor bneti din contul su.
Debitarea cardului deintorului este efectuat simultan cu creditarea contului magazinelor care
accept ca instrumente de plat cardurile de debit.
Prin intermediul acestui serviciu dispunei de acces n timp real la soldul conturilor
indiferent unde v aflai, de asemenea avei control asupra tranzaciilor efectuate n cont prin
stabilirea alertelor de informare.
Avantaje :
Poi obine informaii despre soldul conturilor tale
Alerte despre modificrile ce au loc n conturi
Extrasul ultimelor 5 operaiuni efectuate
Acest serviciu ti pune la dispoziie informaii despre conturile tale bancare direct de pe
telefonul mobil. De asemenea i pune la dispoziie urmtoarele faciliti:
Deii control asupra operaiunilor ce au loc n conturile tale
42
Securitate i confidenialitate prin utilizarea unei parole PIN, aleas de tine
Flexibilitate- disponibil att pe teritoriul Romniei ct i n strintate, prin intermediul
reelelor operatorilor cu care exist acorduri de roaming
Pentru a beneficia de acest produs trebuie s deii un numr de telefon valid (abonament sau
prepaid), care s fie conectat n una din reelele Orange, Vodafone sau Telekom Romnia pe care
vei primi codul PIN de acces.
Avantaje:
Cost atractiv pentru asigurrile Confort/Confort Mobile
Siguran pentru tine i familia ta pe durata cltoriilor
Protecie mpotriva operaiunilor frauduloase realizate cu cardul tu n caz de furt sau
pierdere
Asigurrile care sunt ataate cardurilor BRD, i permit s realizezi operaiunile bancare zilnice i
s te bucuri din plin de beneficiile oferite, fr grija unor evenimente neplcute:
43
Asigurarea de cltorie:
n cazul cltoriei n strintate, n funcie de tipul cardului, te asigur n urmatoarele
cazuri:
Decesul din accident
Invaliditatea permanent/ parial din accident
Cheltuieli medicale de urgen
Asisten medical
Anularea cltoriei
ntrzierea bagajelor
Rspundere civil fa de teri
44
Bibliografie:
http://www.scritub.com/economie/finante/Sistemul-Informational-al-
Banc75957.php
http://www.creeaza.com/afaceri/economie/finante-banci/Organizarea-
societatii-bancare889.php
http://www.creeaza.com/afaceri/economie/finante-banci/Prezentarea-
bancii-Istoric-si-756.php
https://www.brd.ro/_files/pdf/BRD%20Sit%20financiare_IFRS_CONS
O_INDIV_2015%20RO.pdf
https://www.brd.ro/_files/pdf/BRD%20Raport%20Administratori%2020
15%20RO.pdf
https://ro.wikipedia.org/wiki/BRD_-
_Groupe_Soci%C3%A9t%C3%A9_G%C3%A9n%C3%A9rale
45