BRD GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

1.Prezentare generală, obiectul de activitate, stadiul actual al afacerii

Prezentare generală

BRD-Groupe Société Générale este societate deschisă pe acţiuni şi

funcţionează ca persoana juridică română în conformitate cu legislaţia privind
societăţile comerciale, Legea bancară nr. 58/1998, Legea nr. 52/1994 privind
valorile mobiliare şi bursele de valori, reglementările Băncii Naţionale a României,
ale Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare şi prevederile Actului Constitutiv.

Situaţie juridică:
Sediu: Bd. Ion Mihalache nr. 1-7, sector 1, Bucureşti
Capital Social în RON: 696.901.340Lei
Nr.Registrul Comerţului: J40/608/1991
Nr.Registrul Bancar: PJR-40-007/1999
Cod Fiscal: R361579/1992

La înfiinţare capitalul social subscris era de 3.484.506.700.000 lei, împărţit

în 696.901.340 acţiuni nominative, în valoare de 5000 lei fiecare.
Capitalul social a fost vărsat astfel:
 Numerar:3.456.971.077.000 lei, din care:
-1.884.925.554.637. lei
- 82.204.662 dolari SUA, la cursul de schimb valutar de
19.123,56 lei/un dolar.

 Natură: 27.535.623.000 lei

În aprilie 2005 capitalul social a fost majorat la 696.901.340 RON, iar
acţiunile au valoarea nominală de 10000 lei/acţiune.

1
 1.1. Obiectul de activitate

Activitatea principală a băncii este:” Alte activităţi de intermedieri

monetare” şi domeniul principal este :”Intermediere monetară”.
Obiectul de activitate al băncii îl constituie:
a) Acceptarea de depozite;
b) Contractarea de credite, operaţiuni de factoring şi scontarea efectelor
de comerţ, inclusiv forfetare;
c) Emiterea şi gestiunea instrumentelor de plată şi de credit;
d) Plăţi şi decontări;
e) Transferuri de fonduri:
f) Emiterea de garanţii şi asumarea de angajamente;
g) Tranzacţii în cont propriu sau în contul clienţilor cu instrumente
monetare negociabile (cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit);
h) Tranzacţii în cont propriu sau în contul clienţilor cu titluri de stat;
i) Tranzacţii în cont propriu sau în contul clienţilor cu metale preţioase,
obiecte confecţionate din acestea şi pietre preţioase;
j) Tranzacţii în cont propriu sau în contul clienţilor cu valută;
k) Acţionarea ca agent custode pentru valori mobiliare;
l) Desfăşurarea de activităţi de depozitare pentru fonduri deschise şi
societăţi de investiţii;
m) Închirierea de casete de siguranţă;
n) Consultanţă financiar-bancară;
o) Operaţiuni de mandat:
 Negocierea şi încheierea de contracte de asigurare în numele şi
pe seama societăţilor specializate în această activitate şi
prestarea de servicii în vederea realizării acestor obiective;
 Plata beneficiilor cuvenite deţinătorilor de titluri de participare
ale fondurilor deschise de investiţii şi respectiv a dividendelor
cuvenite acţionarilor societăţilor de investiţii în numele şi pe
seama acestor fonduri şi societăţi de investiţii;
 Distribuirea de titluri de participare ale fondurilor deschise de
investiţii;
 Distribuirea către public, în calitate de membră a unui grup de
vânzare, a valorilor mobiliare ce fac obiectul unei oferte
publice;
 Acţionarea ca agent în cadrul contractelor de credit sindicalizat,
în baza mandatului primit de la celelalte bănci cofinanţatoare.

2
 În realizarea obiectului de activitate şi operaţiunilor corespunzătoare
acestuia, Banca elaborează reglementări proprii referitoare la desfăşurarea
activităţii, care se aprobă de Consiliul de Administraţie sau Comitetul de Direcţie,
după caz.

1.2. Stadiul actual al afacerii

BRD-Groupe Société Générale este cea mai importantă bancă privată şi a

doua bancă din România, având a doua capitalizare bursieră la Bursa de Valori
Bucureşti (peste 2 miliarde de euro la martie 2005). Capitalul BRD-Groupe Societe
Generale este deţinut în majoritate de unul dintre cele mai importante grupuri
bancare din zona euro, Societe Generale.
Prin intermediul filialelor sale specializate-BRD Sogelease, în domeniul
leasing-ului operaţional şi financiar, ALD Automotive, specializată în
managementul flotelor de autovehicule, BRD/SG Corporate Finance, care acordă
servicii de consiliere în domeniul privatizărilor, fuziunilor şi achiziţiilor, BRD
Securities, una dintre primele societăţi de brokeraj de piaţă românească, BRD
Finance Credite de Consum, prin care se derulează mare parte din activitatea de
creditare a populaţiei, BRD- Goupe Societe Generale este capabilă să ofere o gamă
completă de produse şi servicii de înaltă calitate, care să răspundă exigenţelor
clienţilor săi, persoane individuale şi societăţi.

Direcţiile principale de dezvoltare ale bancii sunt:

 Banca persoanelor fizice
 Banca intreprinderilor
 Banca de investiţii

BRD Groupe Societe Generale îşi desfăşoară activităţile în principal pe 3

pieţe:
Banca de retail
 Banca are 1.360.000 clienţi persoane fizice şi peste 1.000.000
posesori de carduri.
 Ea este unul din liderii de pe piaţa cardurilor bancare şi a creditelor
de consum.Activitatea de credite de consum la locul vânzării se
dezvoltă prin filiala sa specializată, BRD Finance Credite de
Consum.
 Cotele de piaţă variază între 15-20%, în funcţie de produse.
 Gama de produse şi servicii comercializate se îmbogăţeşte în
permanenţă, în paralel cu creşterea nivelului de viaţă al populaţiei.

3
 Banca de referinţă a întreprinderilor
 BRD are o îndelungată experienţă şi o expertiză recunoscută în
domeniul finanţării întreprinderilor.
 Este prima bancă din sectorul privat românesc, atât pe segmentul
IMM-urilor, cât şi pe cel al marilor întreprinderi.Ea este prezentă în
toate ramurile economiei, precum şi în cadrul colectivităţilor locale.
 În afara finanţărilor clasice, gama sa de produse şi servicii acoperă
gestionarea fluxurilor, factoring-ul intern şi extern şi leasing-ul, prin
intermediul filialei sale specializate, BRD Sogelease.
 De asemenea, BRD are un rol important, în colaborare cu Grupul
Societe Generale, în relaţia cu societăţile multinaţionale.

Banca de investiţii
 Prin intermediul celor două entităţi specializate, BRD/SG Corporate
Finance şi BRD Securities, BRD oferă servicii complete de
consultanţă în materie de fuziuni-achiziţii şi privatizări, ca şi în
intermedierea de valori mobiliare.
 BRD participă, de asemenea, la numeroase finanţări structurate în
cadrul unor proiecte importante, realizate cu sprijinul serviciilor
specializate ale Grupului Societe Generale.
 De asemenea, o filială de administrare a activelor a Grupului Societe
Generale, SGAM BRD, comercializează, prin intermediul reţelei
BRD, un fond mutual de plasament

BRD-Groupe Societe Generale este a doua Bancă din România după totalul
bilanţului fiind o bancă globală.Conjugând dinamism comercial, proximitate şi
calitatea serviciului, reţeaua BRD-Groupe Societe Generale constituie un atu
competitiv major.Sub auspiciile unei mărci recunoscute şi apreciate, BRD îşi
desfăşoară activitatea pe baza unei reţele care numără peste 257 agenţii, răspândite
în toate regiunile ţării.
În 2004 banca a lansat un program intensiv de deschidere de noi unităţi, care
va continua şi în anii următori. Aceste unităţi se integrează uşor în viaţa
comunităţii, fiind situate în zone rezidenţiale ale clientelei individuale, în
universităţi, în galerii comerciale, în instituţii publice.
Pentru a retrage numerar, a obţine informaţii cu privire la soldul conturilor
de card sau pentru a plăti facturile Orange şi Connex: reţeaua de ATM-uri permite
realizarea acestor operaţiuni în deplină siguranţă.
BRD este formată din 7 grupuri, fiecare grup având arondate mai multe
judeţe.Fiecare grup are în componenţă sucursale judeţene, agenţii şi reprezentanţe.
Agenţia Rogerius Oradea face parte din Grupul Cluj, unde sunt arondate
judeţele Bihor, Bistriţa-Năsăud şi Cluj.Grupul Cluj are 3 sucursale judeţene la
Cluj, Oradea şi Bistriţa, 15 agenţii şi 2 reprezentanţe.

4
 Agenţia funcţionează din data 20 iunie 2002 fiind una dintre agenţiile ale
cărei atuuri sunt rapiditatea şi proximitatea, ea se adresează în special persoanelor
fizice cât şi juridice din acea arie rezidenţială, dar şi celor din Oradea în
general.Din punct de vedere organizatoric agenţia este subordonată Grupului Cluj,
iar administrativ este subordonată sucursalei Judeţene Oradea.Agenţia Rogerius îşi
desfăşoară activitatea prin intermediul a 7 angajaţi.

ORGANIGRAMA AGENŢIEI

Director Grup

Director Agenţie

Consilier Consilier Operator Operator Operator

clientelă PF clientelă PF ghişeu ghişeu ghişeu
universal universal universal

Administrator
mijloace de
plată

2. Plan de afaceri

5
1.Informaţii administrative

Data înfiinţării 1990

Număr angajaţi 4554
Bilanţul depus la Administraţia 31.12.2004
Financiară
Cifra de afaceri 796.722.442,47 EUR
Profit net 99.910.800,78 EUR
Pierderi
Procent din capitalul întreprinderii 25,49%
deţinut de acţionari privaţi români
Procent din capitalul întreprinderii 63,31%
deţinut de acţionari privaţi
înregistraţi în statele membre UE

Asociaţi şi acţionari deţinători ai drepturilor de vot

Asociaţi
Persoane fizice X Naţionalitate Acţiuni (%)
1. Patrick Gelin Franceză 0,002%
2. Petre Bunescu Română 0,14%
3. Bogdan Baltazar Română 0,10%
4. Aurelian Dochia Română 0,00014%
5. Ioan Niculescu Română 0,06%
6. Petre Pavel Szel Română 0,000002%

Persoane Adresa Naţionalitate Acţiuni

6
 juridice (%)
1.Societe Paris, Bd. Haussman nr.29 Franceză 58,32%
Generale S.A.
2.BERD Londra, One Exchange Engleză 4,99%
Square EC2A 2JN
3.SIF Oltenia Craiova, Str. Tufănele, Română 5,47%
S.A. Bl.313, jud. Dolj
4.SIF Muntenia Bucureşti, Spaiul Unirii Română 5,27%
S.A. nr.16, sector 4
5.SIF Braşov, str. Nicolae Iorga Română 5,00%
Transilvania nr.2, jud. Braşov
S.A.
6.SIF Moldova Bacău, str. Trotuş nr.5, Jud Română 5,05%
S.A. Bacău
7.SIF Banat Arad, str. Calea Victoriei nr. Română 4,70%
Crişana S.A. 33-35, jud Arad

2.1. Mediul de piaţă

2.1.1 Clienţii

BRD Groupe Societe Generale îşi desfăşoară activităţile în principal pe 3

pieţe:

Piaţa persoanelor fizice

Cu un portofoliu de peste 1.360.000 clienţi şi cu o vastă reţea bancară, care

numără 212 unităţi la sfârşitul anului 2004, BRD şi-a consolidat poziţia pe piaţa
persoanelor fizice.
BRD a continuat politica de atragere de noi clienţi, axată pe două direcţii:
 Extinderea reţelei de agenţii în cursul celui de-al doilea semestru, ceea ce a
întărit acoperirea teritorială a BRD în zonele cu potenţial ridicat;
 O politică de imbogăţire a ofertei sale comerciale şi o reactivitate puternică
în materie de dobânzi.
Anul 2004 a fost marcat de o nouă creştere a fondului de comerţ format din
clientela de persoane fizice.
Această dezvoltare a fost indusă de trei elemente principale:
 Succesul convenţiilor de plată a salariilor, pe baza unei oferte îmbogăţite
cu condiţii preferenţiale de acces la anumite produse şi servicii;

7
  Relansarea creditului de consum, dinamizat de lărgirea gamei şi de
demararea activitaţii BRD Finance Credite de Consum, filială
specializată în finanţarea la locul de vânzare;
 O acţiune comercială susţinută, în direcţia pieţei studenţilor, cu o ofertă
inovatoare şi un dispozitiv comercial dedicat.

Credite pentru persoane fizice

Credite de consum: adaptarea permanentă a ofertei.

După doi ani de creştere foarte rapidă, piaţa creditelor de consum a rămas la
un nivel constant, în ciuda unei încetiniri puternice pe parcursul primului trimestru
al anului 2004.
În acest domeniu BRD a luat numeroase iniţiative: prelungirea duratei de
creditare, introducerea creditelor în valută, campanii promoţionale pentru a
menţine cota de piaţă la un nivel ridicat.

8
 Dobândă LuniDurată Avans minimăValoare maximăValoaredosarComision de întocmireanticipatăComision de rambursare

Variabilă 60 0% 600 40000 4% 3%

Fixă 60 0% 600 40000 4,9% 5%

Variabilă 60 0% 200 10000 6% 3%

Variabilă 60 0% 600 40000 4% 3%

Variabilă 60 0% 600 40000 4% 3%

9
Fixă 48 0% 600 40000 4,9% 5%

variabilă 180 0% 2000 30000 3% 3%

Oferta de credite BRD

variabilă 180 0% 8000 115000 4,9% 6%

Fixă 180 0% 8000 115000 4,9% 6%

Credite pentru realizarea oricărui tip de proiecte
 Credit Monedă
Comision de Comision de
Valoare Valoare
Durată Avans întocmire rambursare
minimă maximă
dosar anticipată Lei

acestui acord.
Expresso nevoi
personale Lei
nenominalizate
Eur
60 10% 1000 165000 3% 3%
Expresso nevoi
personale Lei
60 10% 1000 165000 4% 6% nominalizate

BeneficiiConvenţia Lei

10
10%- BeneficiiConvenţia Lei
60 1000 40000 4% 3%
Creditele auto

20%

Eur

Expresso Dublu Lei

84 15% 1000 37000 4% 3%
Lei

84 15% 1000 9000 4% 3%

Politica de parteneriat durabil între Dacia Renault şi BRD, demarată în 2000
şi-a demonstrat întreaga eficacitate în 2004, cu 14.000 vehicule finanţate în cadrul
 Dobândă

Fixă
Variabilă

Variabilă

Variabilă

Variabilă
Monedă

Eur

Eur
Lei

Lei

Lei
Auto
Credit

devizeAuto

Moderato
Finanţarea vânzărilor

În 2004, BRD a creat BRD Finance Credite de Consum, în parteneriat cu

Franfinance, pentru a-şi afirma poziţia de lider pe piaţa creditului la locul de
vânzare, în cadrul strategiei de dezvoltare europeană a Societe Generale în
domeniul creditului de consum.În 2004, BRD Finance Credite de Consum a
adaptat platforma internaţională a Franfinance la specificităţile pieţei româneşti a
creditului la locul de vânzare.
Bazându-se pe această platformă, care corespunde standardelor celor mai
ridicate în ceea ce priveşte deservirea consumatorilor şi a distribuitorilor, BRD
Finance Credite de Consum a consolidat parteneriatele existente cu firme
importante din domeniul distribuţiei, prezente în România, precum Carrefour,
Praktiker sau Bricostore.
În paralel, BRD Finance a încheiat noi parteneriate, în special în domeniul
electromenajelor, al echipamentelor IT, al bricolajului, al mobilierului şi al
telefoniei mobile.

Finanţarea studiilor postuniversitare şi a cheltuielilor studenţeşti

Creditul Student Plus este adresat absolvenţilor admişi într-un program

post-universitar din România.Se acordă in lei pe o perioadă de maxim 60 de
luni.Valoarea minimă a creditului este echivalentul în lei 500 euro şi cea maximă
de 12000 euro.
Creditul 10 se adresează studenţilor integralişti din ultimii 2 ani de studii
universitare şi absolvenţilor înscrişi în programele post-universitare selectate de

11
BRD.Se acordă în lei pe o perioadă maximă de 60 de luni , iar valoarea maximă a
creditului este echivalentul în lei a 1000 euro.

Credite imobiliare

Beneficiind de factori economici favorabili, piaţa imobiliară a înregistrat o

dezvoltare extrem de puternică.Foarte activă pe această piaţă în dezvoltare, BRD,
singura bancă care propune o ofertă indexată în funcţie de dobânzile de piaţă
(Euribor sau Libor), a înregistrat o creştere cu 5% a cotei de piaţă, care a atins
astfel 15,5%.
BRD şi Asociaţia Română a Agenţiilor Imobiliare au semnat un acord de
parteneriat conform căruia se angajează să colaboreze în cele mai bune condiţii, în
vederea promovării exclusive a BRD, în special a ofertei sale de credite imobiliare
şi ipotecare, prin intermediul agenţilor economici şi agenţilor imobiliari membri
ARAI.
Comision Comision de

3%

3%

3%

3%

1%

1%
3%

3%
Valoare minimă Valoare maximă de întocmire rambursare
anticipată

1,5%

1,5%

1,5%

1,5%

1,5%

1%
3%

1,5%
dosar

Sau echiv5000E sau echiv250000E

250000

250000

250000

250000
80%

Echiv 250000E

250000E sau
echiv
10000

10000

10000

10000
Echiv 2000E

Sau echiv7000E

12
 20%

20%

20%

20%

25%

30%
Avans

20%

20%
Dobândă aniDurată

20

20

20

20

20

20

20

20
Variabilă

Variabilă

Variabilă

Variabilă

Variabilă

Variabilă

Eur Indexabilă

Eur Indexabilă
Lei

Lei
Eur

Eur
Moneda

Usd

Usd

Usd
Lei

Primo

Primo plus
Credit

Habitat

Habitat

Ipotecar

Ipotecar
clasic

ANL
plus

Economii şi plasamente

În 2004, comportamentele financiare ale populaţiei au fost în continuare

marcate de o puternică preferinţă pentru lichiditate.
După succesul comercial înregistrat de contul de economii ATUCONT,
lansat în 2003, BRD a lansat, în 2004, acelaşi produs în valută.
În continuarea politicii sale de segmentare a pieţei, două conturi de economii
destinate pieţei tinerilor, ATUSTART şi ATUSPRINT, au venit în completarea
gamei.

Produs Durata Prag de acces Frecvenţă depuneri

plasamentului Scăzut Mediu Ridicat
<5mil >5mil >60mil
ROL ROL ROL
Depozite la termen Termen fix, minim X X X O singură
1 lună, maxim 3 ani depunere, la data
încheierii
contractului.

13
Fond de investiţii Nu există restricţii X Orice frecvenţă, la
SIMFONIA 1 privind durata liberă alegere.
minimă sau
maximă
Cont de economii Nu există restricţii X Depuneri libere
ATUCONT privind durata şi/sau programate,
minimă sau în funcţie de
maximă dorinţă.
Plan de economii 5 ani minimum X Depuneri
STEJAR pentru a avea acces programate la care
la fonduri fără se adaugă depuneri
penalităţi suplimentare la
libera alegere.
Plan de investiţii 5 ani minimum X O singură depunere
BRAD pentru a avea acces iniţială la care se
la fonduri fără adaugă depuneri
penalităţi suplimentare la
libera alegere.

Carduri bancare

Depăşind pragul de un milion de carduri emise, BRD a continuat să-şi

lărgească gama pentru a oferi fiecărui segment de clientelă produsul cel mai
adaptat.
Gama sa completă cuprinde carduri de debit şi de credit în monedă locală şi
în valută, cu servicii asociate: asigurări, transferuri prin telefon, debit direct, plată
facturi şi servicii de vacanţă.BRD este singura bancă românească care oferă acest
tip de servicii asociate cardurilor de credit VISA Classic şi MasterCard.
Oferta de carduri a fost îmbogăţită şi segmentată în funcţie de nevoile
clientelei.S-a început cu internaţionalizarea cardurilor VISA Classic în lei şi
adăugarea de servicii de asigurare şi asistenţă de călătorii.
Lansarea unui card în Euro MasterCard Standard, care oferă posibilitatea
de a face plăţi în euro fără taxe de schimb valutar şi a cardului MasterCard
GOLD în lei, cu o facilitate de credit de până la 10.000 de EUR, destinată
clientelei cu venituri ridicate, vine să consolideze poziţia noastră pe acest segment
de piaţă.Această ofertă este inclusă într-un pachet, împreună cu un credit special
pentru vacanţă.
Pentru a uşura formalităţile pentru obţinerea cardurilor BRD, Banca oferă de
acum înainte clienţilor posibilitatea de a-şi rezerva cardul on-line, pe site-ul
instituţional www.brd.ro.

14
 Piaţa întreprinderilor

Pe o piaţă foarte concurenţială, se dă prioritate atât consolidării legăturilor

cu clienţii existenţi, cât şi cuceririi de noi clienţi, printr-o ofertă comercială mai
bogată.

Întreprinderile mici şi mijlocii

În mod tradiţional Banca Întreprinderilor mici şi mijlocii din România, BRD

şi-a propus să-şi consolideze poziţia pe acest segment de piaţă şi pe cel al micro-
întreprinderilor.Acest segment de clientelă dispune de o reţea dedicată de
interlocutori comerciali, precum şi de un dispozitiv specializat în structurarea
operaţiunilor de finanţare specifice.
BRD deţine o cotă de aproximativ 22% din piaţa IMM-urilor din
România.Aproximativ 60% din portofoliul de credite pentru persoane juridice se
concentrează pe acest segment de clientelă, restul de 40% fiind dedicat marilor
întreprinderi. Cu o reprezentare armonioasă pe întregul teritoriu al ţării, Banca
înregistrează o expunere sectorială echilibrată pe această piaţă.

40%
31%

9%
11% 4% 5%

industrie servicii si comert

constructii transporturi
agricultura alte sectoare

15
 BRD a susţinut dezvoltarea durabilă a economiei româneşti şi în special a
IMM-urilor şi prin parteneriate cu Banca Europeană de Investiţii şi cu Fondul
European de Investiţii, care au făcut posibilă acordarea de facilităţi de credit şi de
garanţii IMM-urilor, în sumă de peste 30 milioane de euro.În privinţa micro-
întreprinderilor, Banca a implementat un program de finanţare dedicat, în
colaborare cu Fondul Româno-German.
Oferta destinată acestor clienţi se bazează pe soluţii adaptate la nevoile
specifice ale acestora, prin diversificarea şi dezvoltarea ofertei de produse de
finanţare (credite preacceptate, credite multidevize, credite de tip scoring, credite
adaptate sectorului agricol etc.), plasamente, operaţiuni curente, factoring, leasing
şi servicii de bancă la distanţă.
Pentru a-şi atinge obiectivele pe această piaţă, Banca s-a concentrat pe
câteva axe majore: optimizarea dispozitivului său comercial, prin implementarea
de filiere dedicate pe segmente de clientelă şi de desk-uri internaţionale în marile
oraşe, formarea permanentă a consilierilor de clientelă şi un sistem performant de
reporting comercial.

Marii clienţi corporativi

O structură specializată se ocupă de gestionarea relaţiilor cu marii clienţi

corporativi.Datorită unei activităţi susţinute în ceea ce priveşte finanţările
specializate şi formării de legături şi de parteneriate strategice cu mari
întreprinderi private şi publice, activitatea acestei structuri a înregistrat o creştere
satisfăcătoare.
BRD-Groupe Societe Generale este unul dintre liderii pieţei de finanţare a
municipalităţilor, făcându-se remarcată prin finanţarea de proiecte importante în
oraşe precum Ploieşti, Piteşti, Baia Mare, Deva, Piatra Neamţ, Târgovişte,
Arad.BRD a finanţat de asemenea, adesea în cadrul programului Sapard,
administraţiile locale a peste 25 de oraşe, pentru executarea lucrărilor de canalizare
şi de dezvoltare a infrastructurii.

Creşterea susţinută a creditelor

Cu o creştere de aproape 15% a creditelor acordate întreprinderilor, anul

2004 a cules roadele unui dinamism comercial susţinut şi ale unei game de produse
consolidate.

16
 Structura creditelor pe sectoare

13%

45%

42%

mari intreprinderi private IMM societati de stat

Întărirea dispozitivului dedicat marilor clienţi corporativi a permis

accentuarea ritmului de activitate pe acest segment de clientelă, cu o preocupare
pentru ameliorarea calităţii riscurilor şi păstrarea marjelor.

Resurse în creştere

Activitatea de atragere de resurse continuă tendinţa globală a ultimilor ani şi

înregistrează o creştere semnificativă, înregistrând 1.143 milioane euro la 31
decembrie 2004.
În 2004, fondul de investiţii Simfonia 1-alternativă la instrumentele clasice
de gestionare a trezoreriei-a înregistrat o evoluţie bună, cu o creştere considerabilă
a fondurilor atrase de pe piaţa întreprinderilor.

Carduri

Vizând completarea punctuală a gamei de produse pentru întreprinderi,

oferta de carduri s-a îmbogăţit în 2004 cu MasterCard Business în euro, la care
sunt ataşate servicii de asistenţă şi asigurări.Oferta actuală de carduri business
permite societăţilor să aleagă tipul de card care răspunde cel mai bine necesităţilor
lor de deplasări interne (cardul în lei) şi în străinătate (cardul în euro sau dolari).

Servicii de cash management

Vector major al relaţiei între bancă şi întreprinderi, atragerea de fluxuri a

continuat să constituie o acţiune prioritară în 2004, Banca punând la dispoziţia

17
clienţilor serviciul Multix (domestic cash management).Pentru a răspunde nevoilor
din ce în ce mai sofisticate ale clientelei sale, BRD a lansat o nouă versiune a
serviciului Multix, care oferă mai multe funcţionalităţi (de exemplu transferuri
multiple).Serviciul este comercializat în prezent pe module, fiecare client având
posibilitatea de a alege funcţionalităţile care se adaptează cel mai bine la nevoile
sale.

Operaţiuni de piaţă

În cursul anului 2004, BRD şi-a consolidat prezenţa pe pieţele financiare.În

privinţa operaţiunilor valutare, cota de piaţă a BRD a trecut de la 10% în ianuarie
2004 la 16% la sfârşitul lui decembrie 2004.Volumul tranzacţiilor valutare s-a
dublat. Nu ar fi fost posibil să se răspundă în timp real la nevoile clienţilor fără o
organizare internă adecvată, iar în acest context, trebuie amintită introducerea unui
nou sistem de tip Straight Through Processing, care permite prelucrarea automată a
operaţiunilor iniţiate de Front Office.

Dezvoltarea internaţională

Dezvoltarea activităţii pe plan internaţional, reflectă interesul special al BRD

faţă de clientela care activează în sectorul comerţului exterior (IMM-uri, dar şi
mari clienţi corporativi).
Propunând o ofertă completă de Trade Services (credite documentare,
garanţii internaţionale, cecuri,etc), precum şi transferuri internaţionale şi Western
Union, BRD pune la dispoziţia clientelei profesionalismul echipei sale de
specialişti şi relaţii cu aproximativ 740 de bănci corespondente. Pe parcursul anului
2004, BRD a încercat să dea mai multă valoare relaţiei cu clienţii săi exportatori şi
importatori, organizând reuniuni tematice în care sfaturile specialiştilor s-au
dovedit foarte utile.Datorită eforturilor comune ale reţelei şi ale echipei din
Centrală, la sfârşitul anului 2004, cota de piaţă în domeniul activităţilor
internaţionale era estimată la 14%.

Leasing:BRD Sogelease

Sectorul leasing-ului a cunoscut în ultimul an o creştere considerabilă a

activităţii.Într-un mediu foarte concurenţial, scăderea costurilor pentru clientelă,
însoţită de o creştere a cheltuielilor, duce în general la o diminuare serioasă a

18
marjelor pe oparaţiunile de leasing.În ciuda acestui fenomen şi datorită
profesionalismului forţei sale de vânzare, filiala de leasing a obţinut rezultate mai
mult decât satisfăcătoare.
BRD Sogelease este, din punct de vedere al valorii bunurilor finanţate,
printre primele trei societăţi de leasing, filiale ale unor bănci sau instituţii
bancare.Cota sa de piaţă este estimată la 14,8%.

Factoring

La acest produs BRD ocupă primul loc.BRD este axat pe întărirea relaţiilor
cu societăţile de factoring ale reţelei internaţionale a Grupului Societe Generale, pe
dezvoltarea produsului de factoring intern şi pe ameliorarea calităţii serviciilor.
Produsul de factoring intern, care s-a adăugat la oferta BRD, a fost asimilat
foarte rapid de piaţă, fiind însoţit de un pachet de servicii care corespund
aşteptărilor intreprinderilor.Prin urmare oferta de factoring intern a BRD a permis
atragerea de noi clienţi şi o creştere semnificativă a fluxurilor operate.
Calitatea ofertei de servicii către întreprinderi, eficacitatea abordărilor,
dezvoltarea operaţiunilor pe plan intern, ca şi la export, în colaborare strânsă cu cea
mai mare Reţea de Factoring Mondial-Factors Chain Internaţional-au făcut ca
BRD să fie desemnată membru cu drepturi depline al acestei organizaţii, din
octombrie 2004.BRD este astăzi singura bancă românească care beneficiază de
acest statut.

Servicii de investiţii financiare

Filiala BRD SG Corporate Finance a Băncii se plasează printre liderii

societăţilor de consultanţă de pe piaşa românească, cu o ofertă de servicii în
domeniul privatizării întreprinderilor, al fuziunilor-achiziţiilor şi al investiţiilor.
În mod tradiţional, clienţii BRD SG Corporate Finance erau întreprinderile
multinaţionale sau instituţiile publice, dar în ultimul timp, din ce în ce mai multe
întreprinderi româneşti, în cea mai mare parte clienţi ai BRD, cer asistenţă în
operaţiunile de restructurare, extindere, finanţare sau parteneriat.
BRD Securities şi-a consolidat poziţia printre primii brokeri de pe piaţa
românească.Analizele sale de o foarte bună calitate, ca şi serviciile sale în general,
au făcut ca brokerul preferat de marii clienţi internaţionali, societatea fiind lider pe
piaţa tranzacţiilor efectuate de către investitori străini în România.
Societatea este de asemenea foarte implicată în operaţiuni de finanţare prin
emiterea de obligaţiuni pentru marile intreprinderi şi primarii.Recent o colaborare

19
mai intensă cu reţeaua BRD a permis BRD Securities să aibă acces la o clientelă
locală cu venituri ridicate, din ce în ce mai activă la bursă.

2.2 Sistemul de distribuţie actual şi previzionat

De câţiva ani, serviciile BRD sunt accesibile prin mai multe canale de
distribuţie: reţeaua de agenţii, bancomate, platforme telefonice, banca prin telefon,
site internet.
Pe partea de retail, BRD, a demarat în 2003, un proiect de reorganizare a
reţelei de agenţii.Beneficiind de o poziţie de prim plan pe piaţa creditelor de
consum, a creditării IMM-urilor şi a altor servicii financiare specializate, BRD
propune un nou model de bancă universală: banca universală de proximitate, fidelă
vocaţiei sale de deservire a clientelei.
BRD Express s-a născut din dorinţa de a veni în întâmpinarea clienţilor
particulari şi de a simplifica procedurile şi operaţiunile de bancă de retail.Este
vorba de „banalizarea” băncii, de a face din ea o instituţie simplă, accesibilă,
primitoare şi apropiată de clienţii săi.
Fruct al unui proiect conturat încă de la jumătatea anului 2003 şi al
eforturilor cumulate ale mai multor echipe dedicate, reuşita acestui proiect s-a
materializat prin deschiderea, în prima fază, în octombrie 2004, a 33 de agenţii noi,
ale căror principale atuuri sunt:
 Proximitatea
 Rapiditatea
 Simplitatea operaţiunilor
Aceste agenţii se integrează uşor în viaţa comunităţii, fiind situate în zonele
locuite de clientela de persoane fizice, în universităţi, în galerii comerciale, în
instituţiile publice.
Noile agenţii transpun în practică una din axele majore ale strategiei Băncii,
aceea a plasării clientului în centrul preocupărilor noastre.Într-un cadru primitor,
familiar, cu ghişee universale care tratează toate operaţiunile curente, aceste
structuri oferă un serviciu rapid şi eficace.
Asociind dinamismul comercial cu relaţia de proximitate şi calitatea
serviciilor, reţeaua astfel consolidată constituie un atu competitiv major.Sub o
marcă recunoscută şi apreciată, Banca se sprijină pe o reţea de calitate, de 257 de
unităţi la sfîrşitul lunii iunie 2005, răspândite în toate zonele ţării.
Programul de deschidere de agenţii va continua în anii următori, cu accent
pe modernizarea agenţiilor existente, care vor răspunde în aceeaşi măsură ca şi
agenţiile BRD Express exigenţelor clienţilor.
Amenajarea agenţiilor.Spaţii primitoare, o semnalistică vizibilă, culori şi
forme plăcute, un mobilier ergonomic-acestea sunt caracteristicile noilor agenţii
BRD.Design-ul interior creează o atmosferă prietenoasă, asigurând în acelaşi timp

20
un cadru adecvat pentru prelucrarea operaţiunilor clienţilor în deplină
confidenţialitate.Spaţiile de aşteptare, luminate în tonalităţi liniştitoare, sunt bine
amenajate şi delimitate.
De asemenea, parcul de bancomate a fost extins şi numără aproximativ 430
de unităţi, la sfărşitul anului 2004.

Un dispozitiv extins de bancă la distanţă

Veritabil canal de informaţii cu privire la organizarea şi serviciile băncii,

site-ul instituţional a stârnit interesul utilizatorilor de internet: în 2004, numărul de
vizite a fost de aproape 700.000, adică în medie 60.000 de vizite pe
lună.www.brd.ro, vitrina Băncii pe internet, este în plin proces de îmbogăţire a
funcţionalităţilor interactive.Începând din 2004, utilizatorii de internet au
beneficiat de funcţionalităţi precum pre-subscrierea de carduri, credite, depozite
direct pe internet.
BRD-NET: este primul serviciu de internet-banking, în funcţie de numărul
de abonaţi pe piaţa românească.La numai trei luni de la lansarea sa, site-ul
tranzacţional BRD înregistra peste 4.000 de abonaţi.
În 2004 activitatea de Call-Center BRD a continuat să se dezvolte.Aceasta a
primit peste 500.000 de apeluri şi s-a îmbogăţit cu noi funcţionalităţi
operaţionale:modificări de contracte, viramente, simulări.
În paralel BRD a dezvoltat funcţionalitatea de pre-subscriere on-line pentru
anumite produse şi servicii, permiţând clienţilor săi să subscrie la acestea fără a se
deplasa.

Concurenţa

Printre principalii concurenţi ai BRD se numără Banca Comercială Română,

Banca Transilvania, Reiffeisen BanK,HVB, Volksbank, Banca Românească.

Poziţionarea produselor societăţii comparativ cu ale concurenţei

Segmentul ţintă:
Produsele şi serviciile băncii se adresează persoanelor fizice cât şi celor
juridice (IMM-uri, mari corporaţii).
Credite-persoane fizice rezidente cu vîrsta cuprinsă între 18-65 de ani, cu
capacitate de rambursare; solicitantul, soţul/soţia solicitantului, girantul, nu se
găsesc în baza de risc a băncii sau a altor instituţii specializate:CRB, Asiguratori,
Biroul de Credit, etc.

21
 BRD BCR HVB Volksbank Banca
<<Expresso <<Maxicredit>> <<credit personal <<Otimus>> Romaneasc
dublu>> plus>> a
<<Credit
pentru
nevoi
personale>>
Obiectul Nevoi personale Nevoi personale Nevoi personale Nevoi Nevoi
creditului: nenominalizate nenominalizate nenominalizate personale personale
nenominaliz nenominaliz
ate ate
Moneda ROL/EUR ROL/EUR/USD EUR/USD ROL/EUR ROL/EUR
creditului:
Suma 80 mil. ROL/ - 5000 EUR 2501EUR(s
minimă: 2000EUR au echiv în
ROL)
Suma 1150 mil.ROL 30000 EUR (sau 50000 EUR 50000 EUR 15000 EUR
maximă: 30000EUR echiv ROL) (sau echiv în USD) (sau echiv
ROL)
Avans: 0% 0% 0% 0% 0%
Perioada Minim:5 ani Maxim:20 ani Minim:1 an Maxim:15 Maxim:7
de Maxim:15 ani Maxim:12 ani ani ani
creditare:
Garanţii: Ipoteca asupra Ipoteca/depozit Ipoteca imobil Ipoteca Ipoteca
unei proprietăţi colateral Gaj depozite/conturi asupra unei
imobiliare deschise la bancă proprietăţi
imobiliare
Venituri: Min 200 Min 2,5 mil Min. 10 mil lei/luna Rata lunară- Rate lunară-
EUR/luna(echiv ROL(împrumutat) (împrumutat) 30% din 35% din
ROL)-pt credite în sau2,5 mil ROL, veniturile veniturile
EUR (familie) nete ale nete ale
familiei familei
Dobânda: Fixă:12,5%(ROL) Fixă:20%(ROL) Variabilă:9,5% Variabilă: Variabilă:
Variabilă:9,5% Variabilă:17% (EUR/USD) 9%(EUR) 26,75%
(EUR) (ROL) şi 9,5% 19%(ROL) (ROL)
(EUR/USD) 10,75%
(EUR)
Taxe şi Comision dosar Comision Comision dosar:2% Comision Comision
comisioan -EUR:3% dosar:40.000 ROL Comision evaluare dosar: dosar:2,5
e: -ROL:4,9% Comision consultare imobiliară:105EUR 35EUR EUR
Comision de biroul de Comision Comision
rambursare credit:50.000ROL evaluare administrare
anticipată: Comision imobil:90 :2,5%
-ROL:6% gestiune:1,75% EUR Comision
-EUR:3% Comision Comision evaluare
rambursare acordare imobil:75
anticipată:2% credit:1,5% EUR
Comision evaluare Comision Comision
imobiliară:175.000R rambursare rambursare
OL anticipată:2 anticipată:2,
% 5%

Asigurare Asigurare AVIVA Polita de incendiu pt Asigurare de viată Asigurare de Polita de

obligatori * polita de imobilul ipotecat imobil viaţă incendiu pt
e: incendiu pt imobil imobilul
imobilul ipotecat ipotecat
Modalitat Constant Constant/degresiv constant constant constant
ea de
rambursar

22
 e:
Punerea la În ROL/EUR în În ROL/EUR în În cont curent In cont În cont
dispoziţie contul curent al contul curent al curent curent
a titularului deschis titularului deschis la
creditului: la BRD BCR

Avantajele principale ale produselor băncii

Creditul Habitat-avantaje:
-dobânda cea mai mică de pe piaţă
-condiţii permisive din punct de vedere al gradului de îndatorare
-evitarea riscului valutar

Creditul Expresso de Vară-avantaje:

-perioadă de graţie de 3 luni

Creditul Expresso Dublu-avantaje:

-un credit pentru orice destinaţie şi fără obligativitatea de a justifica bancii
utilizarea sumelor împrumutate
-derulat pe o perioadă mare de timp (15 ani-prezintă avantajul unui efort
financiar diminuat)
-fără avans, fără girant
-un răspuns rapid la solicitarea de credit

Cele mai importante dintre avantajele oferite de creditele BRD sunt:

 Condiţii accesibile
 Transparenţă
 Economie de timp
 Termene flexibile, etc

MasterCard Standard oferă avantajul de face plăţi în euro fără taxe de
schimb valutar, iar cardul MasterCard GOLD oferă facilitatea unui credit de până
la 10.000 EUR.
BRD Groupe Societe Generale oferă clienţilor săi prin produsele şi serviciile
pe care le promovează următoarele avantaje:
 Proximitate
 Rapiditate
 Simplitatea operaţiunilor

Activităţi de promovare a vânzărilor

23
 Politica de promovare în marketing reprezintă procesul de conducere unitară
a ansamblului de acţiuni ce vizează informarea şi atragerea, într-o cât mai mare
măsură, clienţilor potenţiali, spre produsele şi serviciile oferite şi determinarea
acestora la cumpărare, prin satisfacerea nevoilor, paralel cu sporirea eficienţei
economice a actului de comercializare.
Formele de promovare a produselor sunt:publicitatea, promovarea
vânzărilor, manifestări cu caracter promoţional, relaţii publice.
Serviciile şi produsele Băncii sunt promovate astfel:
 Radio
 Televiziune
 Presă-publicaţii cotidiene Evenimentul Zilei, Ziarul Financiar, Gazeta
Sporturilor,-săptămânale Banii Noştri, Business Magazin, Capital, s.a.
 Afişe şi pliante expuse în toate unităţile BRD
 Promovarea prin intermediul site-ului instituţional www.brd.ro
BRD şi-a propus să dezvolte o politică de cucerire şi fidelizare a salariaţilor
persoanelor juridice, printr-o nouă convenţie de plată a salariilor, BENEFICII, la
care sunt asociate servicii diverse.Salariaţii întreprinderilor semnatare ale acestei
convenţii beneficiază de o linie de descoperire de cont extinsă, de condiţii
privilegiate la anumite produse ale BRD, precum creditele de consum sau locuinţe,
ca şi de un serviciu de primire şi informare dedicat.
O politică comercială direcţionată, susţinută de o ofertă inovatoare pe piaţa
românească, a permis o creştere puternică a numărului de clienţi studenţi: peste
40.000 de studenţi au aderat, în cursul anului 2004, la noua ofertă „Credit 10”, care
asociază cardului bancar un program de reduceri la comercianţii parteneri.
Numeroase operaţiuni comerciale şi promoţionale au fost lansate pe tot
parcursul anului:”Burse Academice BRD”, animări în cadrul universităţilor,
convenţii de parteneriat cu universităţile.
Această strategie de promovare, sprijinită de deschiderea a 7 agenţii în
cadrul principalelor campusuri universitare, a atras în mod clar interesul acestui
segment cu un potenţial în creştere.
În prezent BRD promovează o campanie de fidelizare, „Fidelitis”, care a fost
lansată la 25 aprilie 2005 şi va dura până la 31 decembrie 2005.Pornind de la faptul
că numai 10% din clienţii BRD deţin cel puţin 2 produse din categorii diferite, s-a
putut constata existenţa unui potenţial ridicat în privinţa nivelului de echipare a
clienţilor cu mai multe produse şi servicii BRD. Obiectivul campaniei:echiparea
clienţilor şi non-clienţilor BRD cu cât mai multe produse şi servicii ale băncii şi
recompensarea celor mai fideli clienţi.

Venituri estimate pe următorii ani

 2005: 916.230.808,84 EURO

 2006: 1.099.476.970,6 EURO

24
Investiţia planificată şi planul de implementare

Valoarea investiţiei(total):16.800 mil. EUR

Din care:

 Contribuţia din fonduri publice: 0 EUR

 Contribuţia solicitantului: 16.800 mil EUR
 Contribuţia în numerar: 8.350 mil. EUR
 Contribuţia în natură: 8.450 mil. EUR

1 EURO=36.000 LEI

Scopul investiţiei

 Extinderea reţelei teritoriale.

Tipul investiţiei

Agenţii: 7.500 mil. EUR

Hardware: 5.050 mil. EUR
Software: 2.500 mil. EUR
Maşini: 0.900 mil. EUR
Diverse: 0.850 mil. EUR

Descrierea investiţiei planificate

BRD Express, banca de proximitate

BRD Express s-a născut din dorinţa de a veni în întâmpinarea clienţilor

particulari şi de a simplifica procedurile şi operaţiunile de bancă de retail.Este
vorba de banalizarea băncii, de a face din ea o instituţie simplă, accesibilă,
primitoare şi apropiată de clienţii săi.Acest proiect s-a materializat prin
deschiderea în octombrie 2004 a 33 de agenţii noi, iar în primele 6 luni ale anului
2005 s-au deschis 45 de agenţii, ale căror atuuri sunt:
 Proximitatea

25
  Rapiditatea
 Simplitatea operaţiunilor
 Confortul clientului

Aceste agenţii se integrează uşor în viaţa comunităţii, fiind situate în zonele

locuite de clientela de persoane fizice, în universităţi, galerii comerciale, în
instituţii publice.
Programul de extindere a reţelei va continua şi în anii următori, cu accent pe
modernizarea agenţiilor existente.

Crearea de noi locuri de muncă

-DA

An 2005-80

Ţara/regiunea de origine a bunurilor/serviciilor achiziţionate:

Echipamentele şi Programele informatice sunt importate din Danemarca.

Mobilierul-România, firma MOBEXPERT
Autovehicule-Franţa şi România.

Programarea în timp a implementării investiţiei

Data estimativă de incepere: ianuarie 2005

Data estimativă de încheiere: decembrie 2005

Ipoteze/Presupuneri economice

Situaţia actuală şi previzionarea veniturilor

NR. Descriere 2004 2005 2006

Estimativ Estimativ
EURO EURO EURO

26
1 Venituri din 338.837.949,86 389.663.642,33 465.596.370,79
dobânzi
2 Venituri din 104.958.590,05 120.702.378,55 144.842.854,26
comisioane
3 Alte venituri din 352.925.902,56 405.864.787,94 487.037.745,52
activitatea curentă
3 TOTAL 796.722.442,47 916.230.808,84 1.099.476.970,6
VENITURI DIN
ACTIVITATEA
CURENTĂ(1+2
3)
A. TOTAL 796.722.442,47 916.230.808,84 1.099.476.970,6
VENITURI
(3+4+5)
6 Cheltuieli cu 61.031.391,25 67.134.530,37 75.862.019,31
personalul
7 Alte cheltuieli 60.919.214,58 67.011.136,03 75.722.583,71
administrative
8 Dobânzi de plătit 152.150.823,61 167.365.905,99 189.123.473,76
9 Cheltuieli cu 12.163.181,66 13.379.499,82 15.118.834,79
comisioane
10 Alte cheltuieli 374.045.117,48 411.449.629,22 464.938.081,01
curente
11 TOTAL 660.309.728,63 726.340.701,49 820.764.992,68
CHELTUIELI
CURENTE
B. TOTAL 660.309.728,63 726.340.701,49 820.764.992,68
CHELTUIELI
C.REZULTATUL 136.412.713,83 189.890.107,35 270.711.977,92
ECONOMIC (A-
B)
PROFIT 136.412.713,83 189.890.107,35 270.711.977,92
D. IMPOZIT PE 36.501.913,05 51.270.328,98 73.092.234,03
PROFIT
PROFIT NET (C- 99.910.800,78 138.619.778,36 197.619.743,88
D)

3. Profilul afacerii şi cadrul organizaţional

Informaţii despre societate

27
 SCURT ISTORIC

1923-1947
Istoria BRD începe în 1923, odată cu crearea Societăţii Naţionale pentru
Credit Industrial, ca instituţie publică.Statul deţinea 20% din capitalul social,
Banca Centrală 30%, iar restul era deţinut de particulari, dintre care un grup de
foşti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima bancă modernă din România.
Scopul noii instituţii era finanţarea primelor etape ale dezvoltării sectorului
industrial din România.

1948-1956
După Al Doilea Război Mondial, conforma Legii cu privire la naţionalizarea
din iunie 1949, Societatea Naţională pentru Credit Industrial este naţionalizată,
devenind Banca de Credit pentru Investiţii.Activitatea cea mai importantă a
băncii este obţinerea de participaţii în întreprinderi şi acordarea de credite.

1957-1990
La sfârşitul anilor 1950 vremurile sunt din nou tulburi pentru sectorul bancar
român şi provoacă reorganizarea sistemului financiar.În 1957, Banca de Credit
pentru Investiţii devine Banca de Investiţii.Ea obţine monopolul în România
pentru finanţarea pe termen mediu şi lung a tuturor sectoarelor industriale, cu
excepţia industriei alimentare.În această perioadă activităţile principale se
reinnoiesc profund, având ca particularitate specializarea creditelor în funcţie de
obiectul lor.Cea mai mare parte a finanţărilor provenite de la Banca Mondială sunt
derulate prin Banca de Investiţii.

1990-1999
Monopolul de care beneficiau băncile specializate în domeniul lor de
activitate este suprimat.Banca Română pentru Dezvoltare se constituie ca bancă
comercială, sub formă de societate pe acţiuni, şi preia activele şi pasivele Băncii de
Investiţii, primind o autorizaţie de funcţionare generală.BRD a fost aleasă de către
guvern pentru a deveni prima bancă comercială privatizată.Această alegere
consacră calitatea activelor şi a gestiunii BRD.Achiziţionarea pachetului majoritar
de acţiuni al BRD de către grupul Societe Generale a fost finalizată în martie 1999.
Fondul Proprietăţii de Stat vinde Băncii Europene de Dezvoltare 4,99% din
capitalul social BRD.

2003
În urma unei campanii de rebranding, Banca Română pentru Dezvoltare
devine BRD-Groupe Societe Generale.Noua identitate a băncii consolidează
astfel poziţia sa, făcând mai vizibilă identitatea Grupului-mamă.

28
 2004
Societe Generale cumpără pachetul de acţiuni deţinute de statul român în
capitalul BRD, participaţia sa crescând astfel de la 51% la 58,32%.

Comunicarea şi sistemul informaţional

Comunicarea internă

Revista internă ESENŢIAL BRD, destinată tuturor salariaţilor Băncii,

constituie principala sursă de informare internă, care pune la dispoziţia acestora
articole şi editoriale cu privire la activităţile şi rezultatele băncii, la evenimentele
importante, cariere, dar şi cu privire la activităţi diverse şi performanţe
extraprofesionale obţinute de către angajaţi.
În afara revistei interne, site-ul Intranet, disponibil din luna iunie 2004, se
impune ca un alt vector puternic de comunicare internă.
În plus, diverse campanii de comunicare sunt organizate pentru informarea
în mod interactiv a întregului personal cu privire la marile acţiuni de promovare
instituţională şi comercială.

Să inovăm la toate nivelurile

Lansat la începutul lui martie 2004, Trofeul INOVAŢIA se bazează pe una

din valorile fundamentale ale BRD şi ale Grupului Societe Generale-Inovaţia.
Obiectivul concursului este stimularea creativităţii şi favorizarea mediului
inovator din Bancă. El încurajează comunicarea celor mai bune idei şi punerea lor
în practică.Este un proiect care se va concretiza în calitatea produselor şi serviciilor
băncii şi care va duce la consolidarea imaginii de marcă a Băncii.

Comunicarea externă

Relaţia cu acţionarii
Conştientă de importanţa unei comunicări transparente cu acţionarii săi, cu
investitorii şi cu analiştii financiari, BRD-Groupe Societe Generale se preocupă de
punerea la dispoziţia tuturor a unor informaţii riguroase, omogene, de calitate, la
intervale de timp regulate, în conformitate cu practicile Grupului-mamă şi cu
cerinţele autorităţilor bursiere româneşti.
În acest spirit, BRD stabileşte în fiecare an, în corelaţie cu strategia de
comunicare financiară a Grupului Societe Generale, un calendar de comunicare
financiară.

29
 Adunarea Generală a Acţionarilor este, pentru acţionari, o ocazie de a fi
informaţi direct cu privire la evoluţia Băncii, de a lua parte la dezbateri şi de a se
pronunţa asupra deciziilor care le sunt propuse pentru aprobare.
Site-ul www.brd.ro permite obţinerea de date cu privire la Bancă, precum şi
comunicatele de presă, cifrele cheie şi informaţii privind principalele
evenimente.Se pot de asemenea consulta rapoartele anuale, precum şi prezentările
destinate analiştilor financiari şi investitorilor instituţionali.

Informaţii despre persoanele cheie din societate

Patrick Gelin, 59 de ani, a fost ales în octombrie 2004 Preşedinte Director

General.Mandatul expiră în 9 aprilie 2009.Deţine 20.000 acţiuni BRD.
Petre Bunescu-Director General Adjunct, 52 de ani, deţine 1.000.300
acţiuni BRD.Este membru al Consiliului de Administraţie al MISR Romanian
Bank-Cairo, al Transford SA şi al Institutului Bancar Român, şi de asemenea
vicepreşedinte al Asociaţiei Române a Băncilor din aprilie 2005.
Sorin-Mihai Popa-Director General Adjunct, 40 de ani, este membru al
Consiliului de Administraţie al BRD Sogelease şi al RCI Leasing.

Disponibilităţi financiare, tehnice, manageriale în societate.

Fonduri Proprii in mld lei

16.000 15.046
11.911
12.000 9.449
8.000 6.588

4.000

0
2001 2002 2003 2004

În ceea ce priveşte disponibilităţile tehnice, BRD dispune de echipamente şi

programe informatice de înaltă performanţă, permiţând o rapidă operare a

30
informaţiilor, şi asigurând clienţilor rapiditate şi siguranţă în realizarea
operaţiunilor.

Conducerea BRD este asigurată de Consiliul de Administraţie, Comitetul de

Direcţie, Comitetul de Audit, Auditoriul Financiar, Comitetul de Credit,Comitetul
de Risc, Comitetul de administrare a activelor şi pasivelor.
Fiecare agenţie este condusă de un director, care este direct subordonat
directorului de Grup din care face parte.Toţi directorii sunt subordonaţi
Directorului General Patrick Gelin şi Directorilor Adjuncţi Petre Bunescu şi Sorin-
Mihai Popa.

Număr de angajaţi

La data de 31 decembrie 2004 activitatea BRD Groupe Societe Generale era

realizată de 4554 angajaţi.Numărul de angajaţi a crescut simţitor faţă de sfârşitul
anului 2003 (4258).
Agenţia Rogerius dispune de 7 angajaţi.

4. Declanşarea şi Derularea afacerii comerciale

Etapele de acordare a creditelor pentru persoane fizice

Etapa 1
Consilierul de clientelă poartă o discuţie cu solicitantul creditului cu
caracter de informare-documentare.Ceea ce interesează este: starea materială
(garanţii, gajuri), scopul creditului.
În această etapă nu se completează nici un act, ci consilierul de clientelă îşi
face o imagine globală asupra solicitantului.

Etapa 2
În cazul în care sunt îndeplinite condiţiile pentru acordarea creditului,
clientul trebuie să prezinte următoarele documente:
 Adeverinţa de salariu emisă de angajator pe formularul pus la
dispoziţie de Bancă, emisă cu maxim 30 de zile calendaristice înaintea
analizării ceririi de credit.
 Copie după carte de muncă (primele 2 pagini cu date semnificative şi
ultimele 2 pagini)

31
  Copie după cuponul de pensie
 Copie după Actul de identitate
 Copie după Certificatul de căsătorie

Etapa 3
Pe baza documentelor prezentate de către client, banca procedează la analiza
şi pregătirea documentaţiei.
În continuare se constituie şi se verifică dosarul de credit al clientului sub
aspectul legităţii.
Analiza creditelor se realizează cu ajutorul aplicaţiei de scoring
TRANSACT.Creditele având decizia Transact „refuzat” nu vor fi acceptate.
Procesarea cererilor de credit are loc la unităţilele BRD/Grupuri/Centrală.
Se negociază cu clienţii următoarele condiţii:
-volumul creditului;
-durata de acordare a creditului;
-termenul de rambursare;
-cuantumul ratelor;
-dobânda;
Pentru clienţii a căror decizie de credit Transact este „acceptată” se
constituie un dosar de credit , al cărui conţinut este(anexa 7):
 Cererea de credit generată de Transact(anexa 1);
 Declaraţia privind angajamentele de plată şi litigiile cu terţii a
solicitantului creditului şi a soţului/soţiei acestuia-dacă este
cazul(anexa 2);
 Acord de consultare a bazei de date CRB(solicitant,soţ/soţie);
 Rezultatul consultării bazei de date CRB(solicitant,soţ/soţie);
 Raportul de credit interogare Birou de Credit(solicitant,soţ/soţie);
 Acte de identitate pentru solicitantul creditului, inclusiv pentru
soţ/soţie şi giranţi;
 Certificat de căsătorie-dacă este cazul;
 Documente care atestă veniturile înscrise în cererea de credit(anexa3);
 Documente care atestă veniturile girantului(anexa 4);
 Hotărârea de aprobare/respingere(anexa5);

Etapa 4
Aprobarea creditelor
Creditele se aprobă potrivit competenţelor în vigoare.

Etapa 5
În cazul în care acordarea creditului a fost aprobată se va întocmi Contractul de
credit.
 Contractul de credit se întocmeşte în 3 exemplare a căror destinaţie este:

32
 o Un exemplar împreună cu originalul poliţelor de asigurare, se
păstrează într-un fişet special cu acestă destinaţie la director;
o Un exemplar se păstrează în dosarul clientului;
o Un exemplar se predă împrumutatului;
Etapa 6
Derularea creditelor
Punerea la dispoziţie a creditelor se realizează în contul titularului deschis la BRD,
în moneda creditului aprobat(anexa 6).
Creditele se acordă în moneda acestora, valoarea în sistemul de gestiune IBANK
fiind întotdeauna identică cu valoarea creditelor analizate în Transact.
Urmărirea creditului se realizează pe toată perioada de derulare, pentru a
preîntâmpina nerambursarea acestuia.
Este obligatoriu urmărirea:
o Respectării destinaţiei creditului avută în vedere la aprobarea
creditului.Clientul trebuie să prezinte băncii factura finală-în cazul
creditelor auto, bunuri de folosinţă îndelungată, nevoi personale
nominalizate;
o Prelungirii la termen a poliţelor de asigurare sau plata la termen a acestora.

Etapa 7
Rambursarea creditelor se face la datele din contract.

Calcule de eficienţă şi rentabilitate

Rata rentabilităţii financiare(RRf)

profitnet
RRf= capital
* 100

RRf=51,61% acest indicator ne arată gradul ridicat de eficienţă operaţională

Rata rentabilităţii economice(Rre)

profitnet
Rre= active
* 100

Reflectă efectul capacităţii manageriale de a utiliza resursele financiare şi reale

ale băncii de a genera profit.
Rre=3.06%
Un nivel mai mare decât 1% este considerat pozitiv.

Rata profitului(Rpr)

Rpr=12,54%

33
Valoarea acestui indicator poate fi apreciată pozitiv.

REZULTAT NET MLD LEI

4000 3597
3500
3000 2358
2251
2500 2046
2000
1500
1000
500
0
2001 2002 2003 2004

FONDURI PROPRII MLD LEI

16000 15046
11911
12000
9449
8000 6588

4000

0
2001 2002 2003 2004

34
 RENTABILITATEA FONDURILOR
PROPRII (ROE%)

45 43
40
35 35
31 30
30
25 25
20
15
10
5
0
2001 2002 2003 2004 iun.05

CONCLUZII SI PROPUNERI

Planurile firmei respective

Obiectivul major al BRD este dezvoltarea fondului său de comerţ în cadrul

unei strategii de parteneriat pe termen lung cu clienţii săi.Strategia sa de dezvoltare
durabilă este fondată pe cele 3 valori comune tuturor entităţilor Grupului Societe
Generale: profesionalismul, inovaţia şi spiritul de echipă.

Principalele obiective ale dezvoltării BRD sunt:

 Adaptarea organizării şi a metodelor la strategia clienţilor
 Creşterea selectivă a activelor
 Inovaţia
 Reducerea coeficientului de exploatare
 Rentabilitatea durabilă

35
 Eforturile de dezvoltare sunt canalizate în următoarele direcţii:
 Extinderea reţelei prin deschiderea de agenţii sub sigla BRD Express
 Creşterea bazei de clienţi
 Creşterea portofoliului de credite
 Focus pe carduri de credit
 Diversificarea produselor şi serviciilor
 Campanii de promovare a produselor
 Campanii de echipare a clienţilor cu mai multe produse

În ceea ce priveşte resursele umane se urmăreşte:

 Adaptarea resurselor umane la necesităţile băncii;

 Implementarea unei politici de remunerare motivante;
 Identificarea necesităţilor de formare profesională;

Propunerile studentului practicant

A fost o realmente onoare să fac parte pentru trei săptămâni din personalul
BRD, să observ cum se derulează activitatea într-o bancă care se bucură pe piaţa
bancară din România de o poziţie înaltă.
BRD se bucură de un personal cu o pregătire de înaltă calitate, un personal
căruia nu I se poate reproşa nimic.Ceea ce propun băncii este creşterea numărului
de angajaţi pentru a asigura o servire mai promptă a clientelei.
De asemenea BRD ar trebui să se concentreze pe sporirea numărului de
bancomate; spre exemplu în cartierul Rogerius există un singur bancomat BRD.
În încercările băncii de a cuceri noi clienţi din rândul studenţilor propun
Băncii să deschidă o agenţie în campusul Universităţii Oradea.

36
 Bibliografie

1. www.brd.ro
2. Dedu, Vasile, Management bancar, editura Mondan, Bucureşti, 1997
3. http://www.mfinante.ro/

37