Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Lucrare de practică
ـîn domeniul bancar ـ
BRAŞOV, 2010
Intrucât practica de specialitate are scopul de a aprofunda aspectele concrete şi specifice
pregătirii în domeniul bancar, în corelaţie cu programa analitică a disciplinelor cuprinse în planul
de învăţământ, am optat pentru efectuarea practicii de specialitate în cadrul Băncii Transilvania.
Motivul principal pentru care am ales Banca Transilvania in vederea efectuării stagiului de
practică a fost determinat de faptul că este una din instituţiile bancare în care eu mi-aş dori să
profesez după terminarea studiilor, precum si pentru faptul ca este una dintre cele mai importante
instituţii financiar – bancare din România, aflată în top 10 şi una dintre cele mai atractive
companii listate la Bursa de Valori Bucureşti, devenind astfel o bancă recunoscută la nivel
naţional. La toate acestea s-a adăugat şi curiozitatea de a afla cum funcţionează cu adevărat o
bancă, care vor fi îndatoririle mele atunci când la rândul meu voi lucra în cadrul unei bănci, dar
şi dorinţa de a mă consulta cu profesioniştii din domeniu.
Identitate de corporaţie
Brand-ul Banca Transilvania este reprezentat de asocierile persoanelor care
interacţionează la un moment dat cu organizaţia, serviciile şi produsele sale, dar - bineînţeles - şi
cu reprezentanţii BT. Banca Transilvania are acum şi trei sub-brand-uri: BT Café™, BT Golf
Cup şi Academia BT. Dintre acestea, proiectul care s-a bucurat de cel mai mare succes este BT
Café™, prima cafenea bancară din România. Grupul financiar Banca Transilvania deţine astfel
de locaţii – în Bucureşti, Constanţa, Timişoara, respectiv Cluj Napoca. BT Cafe este cel mai
inedit proiect al Grupului Financiar Banca Transilvania. Conceput a fi un mediu informal, dar şi
de relaxare, BT Cafe este un loc de întalnire a oamenilor de afaceri. BT Golf Cup reprezintă un
turneu cu tradiţie, competiţie care reuneşte, o dată pe an, importanţi oameni de afaceri români şi
străini, pasionaţi de golf. Academia BT se adresează în exclusivitate angajaţilor băncii,
obiectivul fiind acela de a satisface nevoile de dezvoltare profesională a acestora.
Culorile Băncii Transilvania sunt galben şi negru, combinaţie care formează unul dintre
cele mai puternice contraste. Mesajul psihologic al culorilor este: galben - disticţie, încredere,
căldură şi negru - credibilitate, loialitate, autoritate.
Fig 1
Român - 58.71 %
Străin - 41.99 %
Fig 2
A. Segmentul Persoane Fizice (Retail) este condus de un Director Retail Banking care
raportează Directorului general şi înglobează :
• Direcţia Credite Persoane Fizice
• Direcţia Marketing
• Direcţia Carduri
• Direcţia Internet Banking
• Sef de agentie;
• Consilier banking retail;
• Front Office : decontari, plati valutare, Western Union,
depozite la termen, deschidere de conturi pentru persoane fizice si juridice;
• Caserie: incasari si plati de numerar pentru persoane fizice
si juridice, incasari facturi, incasari clienti speciali, schimburi valutare, incasari si plati
Western Union.
Şeful agentiei este subordonat direct directorului de sucursala şi are în subordine directă pe
administratorul de cont, consilierul bancar şi casier.
Păstrează legatura directă cu Serviciul decontări din cadrul sucursalei asigurând circuitul de
predare-preluare de documente;
Rezolvă eficient şi rapid problemele curente ale clienţilor iar în cazul în care problema
depăşeste competenţa, solicită sprijinul Coordonatorului operaţiuni clientelă;
Răspunde de conţinutul Jurnalului tranzacţiilor zilnice şi a documentelor justificative anexate
acestuia;
Verifică, în sistem încrucişat, corelaţia dintre datele din Jurnalul tranzacţiilor zilnice şi
documentele anexate, semnează şi răspunde pentru corectitudinea operaţiunilor verificate;
Efectuează corecţia erorilor (stornare şi reiniţiere) la operaţiunile sesizate în procesul de
înregistrare a tranzacţiilor în sistem şi solicită supervizarea operaţiunii de stornare persoanei
avizate;
Preia documentaţia de deschidere de cont sau actele de modificare a conţinutului
documentaţiei de la client, verifică completitudinea acestora şi operează deschiderea de cont (în
cazul persoanelor fizice) sau remite documentaţia în back-office (în cazul persoanelor juridice);
Oferă informaţii şi consultantă completă şi complexă Clienţilor referitoare la produsele şi
serviciile bancare oferite;
Aplică normele şi procedurile Băncii Transilvania şi legislaţia în vigoare;
Îndeplineşte orice alte sarcini dispuse de către şeful ierarhic.
d) După riscul unei activităţi ilicite asociat diferitelor tipuri de conturi şi de tranzacţii
derulate prin cont :
• clienţi care dispun plăţi prin documentele depuse la ghişeele băncii unde personalul
bancar verifică atât identitatea persoanei care depune documentele cât şi compararea
semnăturilor de pe documentele de plată cu specimenele de semnături ;
• clienţi plătitori care sunt identificaţi prin parole şi semnături electronice (BT NET, BT
ULTRA, carduri).
- în valută :
- în numerar : ordin de plată numerar;
- prin virament : DPE/dispoziţie de transfer, notă contabilă, mesaj SWIFT.
Unităţile teritoriale şi direcţiile operative din Centrala băncii sunt obligate să asigure
înregistrarea corectă şi la timp a tuturor operaţiunilor. În acest sens, trebuie avute în vedere
următoarele reguli :
Circuitul intern al documentelor reprezintă traseul acestora din momentul primirii lor la
ghişeu sau prin corespondenţă de la alte unităţi bancare, respectiv întocmirea lor de către
salariaţii băncii şi până în momentul expedierii sau arhivării lor.
Extrasele de cont
La solicitarea titularului de cont/subcont/împuterniciţilor/reprezentanţilor acestuia,
extrasele de cont după ce au fost verificate, ştampilate şi semnate de administratorul de
cont/client se vor înmâna solicitantului.
Conform politicii BT un client (PF sau PJ) poate beneficia de mai multe facilitaţi de
credit. Deoarece documentele care stau la baza analizei creditelor sunt aceleaşi, se consideră
necesar păstrarea dosarului de acordare credit separat, pentru fiecare acordare. Coperta dosarului
de acordare credit va conţine urmatoarele elemente de identificare:
- Sucursala
- Nume client
- Codul de identificare al clientului
- Tipul creditului
- Nr. Contract Credit
- Valoarea capitalului împrumutat şi valuta în care se acordă
- Scadenţa creditului
Acesta este întocmit de administratorul de credite (AdC) şi va conţine urmatoarele
documente, în ordinea menţionarii lor :
- Aprobarea CCR/CM privind condiţiile de acordare a creditului solicitat, în original;
- Acordul de consultare CRB (unde este cazul);
- Contractul de credit, în original ;
- Graficul de rambursare (dacă este cazul);
- Contractele de garanţie – în original, fiecare avînd ataşată dovada publicităţii lui – în copie ;
- B.I. (unde este cazul) – în copie ;
- Carţi de identitate auto – în copie (dacă este cazul) ;
- Poliţele de asigurăre – în copie ;
- Cererea de utilizare – în copie PJ (originalul se pastreaza la DAC);
- în original la PF ;
- Copii după documentele care atestă plăţile efectuate din sumele provenite din creditul
acordat;
- Ecranul care atestă încasarea comisioanelor privind acordarea;
Pe parcursul derulării creditului, în dosar se vor atasa următoarele documente:
- Ecranele care atestă încasarea sumelor datorate conform Contractului de credit (rate, dobânzi.
Comisioane, alte taxe);
- Ecranele care atestă trecerea la restanţă a capitalului împrumutat sau a veniturilor ataşate
(dacă este cazul);
- Copii ale noilor Poliţe de asigurăre, rezultate din reînnoirea celor vechi la scadenţă
- Eventualele acte adiţionale ;
- Eventuale alte contracte de garanţie, avînd ataşată dovada publicitaţii lor;
- Copii ale poliţelor de asigurăre aferente noilor garanţii constituite.
La maturitatea creditului, în dosar se ataşează urmatoarele documente :
- Ecranele care atestă rambursarea integrală a capitalului împrumutat şi a costurilor ataşate;
- Adresele de radiere garanţii – în copie – avînd semnătura clientului care certifică data de
primire a lor ;
- Dovada radierii garanţiei la AEGRM .
În cadrul decontărilor în lei, Banca Transilvania acceptă pentru clienţii săi urmatoarele
plaţi:
Ordinul de plată este documentul (pe suport hârtie sau electronic) prin care
emitentul acestuia dă o dispoziţie necondiţonată băncii de a pune la dispoziţia unui beneficiar o
anumita sumă de bani.
Caracteristici :
- relaţia de plată este declanşată ca urmare a unei obligaţii asumate sau datorii preexistente, ce
urmează să se stingă o dată cu ordonarea plăţii
- operaţiunea este declanşată la iniţiativa plătitorului
- revocabilitatea ordinului de plată
- este absolut obligatoriu ca, odată cu emiterea ordinului de plată, ordonatorul să creeze banii
şi sursa de fonduri necesare.
Menţiuni suplimentare :
- data plăţii care reprizintă ziua bancară viitoare în care emitentul doreşte ca fondurile să fie
puse la dispoziţia beneficiarului de către unitatea destinatară
- adresa beneficiarului în cazul în care emitentul cunoaşte că acesta nu are cont deschis la
banca destinatară
Obligaţiile plătitorului
Plătitorul este obligat pritnr-un ordin de plată numai dacă acesta a fost emis de el sau de
către o persoană care are mandatul de a-l reprezenta.
Plaţi externe
Cecul reprezintă un ordin scris, dat de trăgator Băncii Transilvania în calitate de tras de a
plăţi unui beneficiar valoarea menţionată, din disponibilul aflat în contul tragătorului.
Biletul la ordin este un titlu de credit sub semnătură privată prin care emitentul în calitate
de debitor se obligă să plătească o sumă de bani fixată la un anumit termen sau la prezentare unei
alte persoane numită beneficiar, care are calitate de creditor.
Decontări intrabancare
Informaţii generale
Numerarul
Casă de circulaţie
Încasări
Unitaţile Băncii Transilvania efectuează în timpul programului cu clienţii, prin
intermediul ghişeelor de casierie, vărsământe în numerar de la titularii de cont – agenţi
economici şi persoane fizice.
Pentru depunerea numerarului se folosesc urmatoarele documente :
a) Foaie de vărsământ, editată la ghişeul casieriei pe calculator
b) Borderou însoţitor
Plaţi
Prin ghişeele de casierie ale unităţilor se efectuează plăţile în numerar titularilor de cont,
la cererea acestora. Toate sumele în numerar eliberate de bancă trebuie sa fie înregistrate în
aceeaşi zi în evidenţele casierei şi contabilitaţii.
Casierul platitor primeşte de la casierul şef, la începutul fiecărei zile de lucru, un avans în
numerar din casa de circulaţie cu care îşi face alimentarea iniţială a casei de plăţi şi editează un
document justificativ, cu suma alimentată pe cupiuri. Suma avansului ce se eliberează casierului
plătitor va fi apreciată de casierul şef ţinând seama de volumul plăţilor planificate pentru
începutul zilei respective.
Pentru plăţile în numerar clientul se prezintă la ghişeul de plăţi.
Casierul plătitor va identifica delegatul agentului economic pe baza C.I, I se va edita
Foaia de ridicare în 2 exemplare şi i se va onora plata. Un exemplar semnat de către client va
rămâne la ghişeul de plăţi, iar al doilea va fi înmânat odată cu suma, clientului. În cazul agenţilor
economici împuternicitul va ştampila obligatoriu foaia de ridicare, cu ştampila societăţii.
Pentru agenţii economici care operează cu cec de numerar (imprimat cu regim special),
împuternicitul acestuia (casierul) va prezenta fila cec semnată şi stampilată de cei în drept, în
acest caz nemaifiind nevoie a se aplica ştampila unităţii pe foaia de ridicare editată. Fila cecului
de numerar ştampilată şi semnată este reţinută de casierul băncii fiind considerată document de
casă.
Este interzisă eliberarea sumei de plată , altei persoane decât persoanei împuternicite în
acest scop, înscrisă pe documentul de plată şi care semnează pentru primire.
În situaţia în care casierul plătitor efectuează plăţi din fracţii care nu au fost verificate în
prealabil de el la alimentare, răspunderea în cazul unor eventuale diferenţe revine acestuia.
Casierul plătitor taie sigiliile şi îndepărtează cartoanele de protecţie de la pachetele pe care
urmează să le dea în plată.
La sfarşitul zilei operative, după ce au fost onorate toate plăţile solicitate, se tipăreşte
jurnalul de casă. Acesta are ca primă poziţie alimentarea iniţială, urmând toate ridicările de
numerar efectuate, iar ultima poziţie fiind numerarul rămas neutilizat, pe cupiuri. La jurnalul
semnat şi ştampilat de către casierul plătitor se atasează cecurile onorate în ziua respectivă.
Numerarul neutilizat precum şi documentele care au stat la baza efectuării plăţilor
împreună cu jurnalul de casă se predau casierului şef. Acesta la rândul lui, predă numerarul
numărătorilor , care vor împacheta conform normelor, numerarul primit de la casa de încasări şi
de la casa de plăţi, rezultând pachete a 1000 şi 100 bancnote şi fracţii.
În unitaţile Băncii Transilvania care au un volum apreciabil de operaţiuni ghişeele de
casierie se pot separa în ghişee de încasare şi ghişee de plăţi, în acest caz casieria de plăţi va fi
alimentată de dimineaţă cu necesarul preconizat a se plăti peste zi. Dacă pe parcursul zilei banii
din fondul de alimentare nu ajung, atunci se acordă casierului plătitor avansuri de numerar de la
casierii încasatori, aceştia făcând operaţia de depozitare în tezaur prin care se descarcă de sumele
respective, iar casierul plătitor efectuează o nouă alimentare.
În cadrul serviciului de casierie se pot înfiinţa şi ghişee de încasări şi plăţi în valută, care
pot fi deservite de casierii caselor de schimb valutar. Toate sumele în devize convertibile
încasate şi plătite trebuie sa fie înregistrate în aceeaşi zi în evidenţele casieriei şi contabilităţii.
Operaţiunile în legătură cu gestionarea valutelor (încasări, plăţi, verificări, sortări,
manipulare bancnote şi monede) se realizează, în general, de către casierul desemnat special în
acest scop de conducerea unităţii băncii.
Evidenţa operaţiunilor de casierie pe devize convertibile este ţinută pe feluri de devize,
completându-se Registrul de evidenţă a valutelor efective.
Valutele efective se păstrează împachetate conform Normelor BNR, fiind păstrate într-o
cutie prevazută cu încuietoare, care va fi depozitată în tezaur împreună cu numerarul casei de
circulaţie.
Casierul care efectuează operaţiuni în valută la începerea zilei operative va prelua din
tezaur caseta în care se află valutele ce le are în gestiune.
La operaţiunile de încasare, casierul urmăreşte ca bancnotele şi monedele străine
prezentate de clienţi să corespundă din punct de vedere al autenticitaţii şi al valabilitaţii. Acest
lucru se realizează prin compararea bancnotelor prezentate la ghişeu, cu specimenele de
bancnote din albumul de valute sau cu descrierile din comunicările transmise pentru cele
necuprinse în album.
Casierul va efectua următoarele operaţiuni :
a) Examinează biletele de bancă prezentate, primirea celor uzate facându-se în
conformitate cu Procedura de lucru privind preschimbarea bancnotelor uzate.
b) Numără valuta în faţa clientului, întocmeşte monetarul pe cupiuri şi tipăreşte
foaia de vărsământ în două exemplare : un exemplar destinat depunătorului, iar celălalt casierului
care îl ataşează la registrul de casă al zilei respective.
La operaţiunile de plăţi, casierul are obligaţia să verifice ca persoana care face ridicarea
de valută să fie titularul de cont sau împuternicitul acestuia, iar semnalmentele acesteia să
corespundă cu datele din C.I. sau paşaport.
La încheierea programului de lucru, în cazul constatării de diferenţe, se vor verifica din
nou actele şi valutele efective, iar dacă diferenţa se menţine se va încheia proces verbal cu
precizarea că diferenţele în plus, dacă nu se poate identifică posesorul, se vor înregistra ca
venituri ale băncii, iar cele în minus se vor recupera de la persoana în sarcina căreia s-a constatat
minusul, recuperarea făcându-se în valută.
În situaţia constatării de valute false, sau scoase din circulaţie, în soldul casei, conducerea
unităţii va analiza situaţia, va stabili răspunderea salariatului şi va proceda la recuperare.
Dacă casierului i se prezintă bancnote suspecte de a fi false, acestea se vor reţine şi se va
întocmi un proces verbal în 3 (4) exemplare, (din care unul se va preda clientului), în care se vor
specifica : felul valutei, cupiura, seriile bancnotelor, provenienţa acestora, împrejurările în care s-
a constatat falsul şi datele personale ale posesorului (nume, prenume, adresă, act de identitate)
procesul verbal de casierul şef şi de directorul unităţii sau de înlocuitorul său. Valutele false se
vor preda de urgenţă organelor de poliţie din judeţul în care se află unitatea care a reţinut
falsurile, împreună cu un exemplar al procesului verbal. Pe exemplarul procesului verbal care
rămâne băncii, organul de poliţie semnează de primire a bancnotelor false. Totodată se va anunţa
centrala Băncii, specificându-se felul valutei şi caracteristicile falsurilor.
La solicitările clienţilor în ceea ce priveşte retragerile de numerar, în funcţie de cantitatea
solicitată şi disponibilitaţile sucursalei, se vor face programări de plată. Data onorarii plăţii va fi
comunicată clientului, cu precizarea obligativitaţii ridicării numerarului în ziua programată. În
caz contrar, banca îşi rezervă dreptul de a reprograma plata într-un interval de timp care va fi de
cel mult 3 zile lucrătoare bancare, reprogramarea făcându-se printr-o nouă cerere a clientului.
Închiderea casei
Evidenţa numerarului existent în casă de circulaţie pe categorii şi cupiuri, mişcarea
numerarului din casă de circulaţie, precum şi a celorlalte valori aflate în tezaur, se ţine zilnic în
Registrul pentru evidenţa valorilor din casa de circulaţie (Anexa 1) – înregistrându-se încasările
prin ghişee, plăţile prin ghişee, stabilind soldul casei de circulaţie din ziua respectivă. Soldul
obţinut se evidenţiază în registru pe cupiuri. În registrul pentru evidenţa valorilor se ţine şi
evidenţa soldurilor altor valori care necesită păstrarea lor în tezaur.
Registrul pentru evidenţa valorilor din casa de circulaţie trebuie să fie obligatoriu
numerotat, şnuruit şi sigilat. La sfârşitul registrului pe partea interioară a copertei se menţionează
numărul filelor, certificându-se prin semnătura directorului de operaţiuni, a şefului de agenţie sau
a casierului şef.
Pentru operaţiunile în valută, evidenţa valutelor efective existente în tezaur se ţine în
Registrul de evidenţă a valutelor.
La sfârşitul zilei operative casierul totalizează sumele încasate şi plăţile efectuate
servindu-se în acest scop, de actele de casă după care situaţia încasărilor se confruntă cu rulajul
debitor al contului Casă în circulaţie.
Casierul şef verifică ca toate mesajele de încasare să fie operate, respectiv pe ecranele
monitoarelor de la ghişeele de încasări să nu mai apară nici un mesaj, după care se trece la
editarea jurnalelor de casă. Jurnalul va fi semnat şi ştampilat de către casierul încasator, pentru a
confirma totalul sumei încasate. La jurnal se vor ataşa foile de varsământ exemplarul 2, semnat
de către depunător, apoi se predau casierului şef, împreună cu pachetele a 1000 de bancnote,
pachetele a 100 de bancnote şi fracţiile sub 100 de bancnote aranjate pe cupiuri. Casierul şef
preia documentele de la toţi casierii încasatori şi totalizează sumele încasate de fiecare, iar
pachetele a 100 de bancnote şi fracţiile primite de la fiecare casier încasator în parte, le predă
numărătorului pentru a alcătui pachete a 1000 de bancnote după caz.
După înregistrarea valorilor în Registrul pentru evidenţa valorilor din casa de circulaţie
şi în Registrul de valute efective existente în tezaur şi luarea în primire a numerarului şi a
celorlalte valori de la personalul casieriei, casierul şef solicită prezenţa celorlalţi deţinători de
chei şi sigiliu pentru a proceda la verificarea valorilor ce se introduc în tezaur.
După această verificare casierul şef prezintă directorului de operaţiuni sau şefului de
agenţie, Registrul pentru evidenţa valorilor din casa de circulaţie şi Registrul de valute efective.
Directorul de operaţiuni verifică existenţa numerarului din casa de circulaţie, precum şi a
celorlalte valori, facând citirea lor după stocul faptic iar şeful de agenţie punctează în registrele
pentru evidenţa valorilor şi valutelor, controlând concordanţa dintre valorile existente şi soldurile
din aceste evidenţe.
În cazul în care se ivesc nepotriviri între soldurile de numerar aflate în casa de circulaţie
şi datele contabilitaţii, indiferent de sumă, se vor cerceta cauzele acestor nepotriviri. Pentru
diferenţe se va întocmi un proces verbal pe baza căruia se fac operaţiile contabile.
După terminarea operaţiunilor de mai sus casierul şef predă documentele de casă
persoanei însărcinate cu clasarea lor în dosar. Acesta clasează documentele de încasări şi plăţi. În
acelaşi mod se clasează şi documentele referitoare la conturile înafara bilanţului care evidenţiază
valorile administrate de casierie. Documentele clasate se broşază, în fiecare zi, într-un dosar în
ordinea următoare : documentele de încasări împreună cu situaţia încasărilor, documentele de
plăţi împreună cu situaţia plăţilor şi la sfârşit documentele de intrări şi ieşiri din conturile în afara
bilanţului.
Dosarul documentelor de casă se şnuruieşte şi se sigilează, după care se adună sumele
înscrise în documente, iar banda de control cu sumele încasărilor şi separat a plăţilor, a intrărilor
şi separat a ieşirilor din conturile înafara bilanţului se anexează în dosar înaintea documentelor
respective. În situaţia în care numărul documentelor unei zile este redus, se pot broşa într-un
dosar mai multe zile cumulate, iar după şnuruirea şi sigilarea dosarului se face o nouă
numerotare. Pe coperta din faţă se aplică o stampilă sau o etichetă.
Informaţii privind documentele de casă nu se dau decât cu apobarea scrisă a directorului
de operaţiuni. Dosarul va fi consultat în incinta casieriei de către personalul băncii, numai în
prezenţa şi sub supravegherea casierului şef sau a persoanei însărcinate cu păstrarea arhivei.
Aceasta trebuie să supravegheze să nu se sustragă sau să nu se facă vreo modificare a
documentelor.
Directorii de operaţiuni şi şefii de agenţii din unitaţile băncii, sunt obligaţi să asigure
ţinerea corectă şi la zi a evidenţelor şi vor efectua cu regularitate şi exigenţă controlul preventiv
asupra respectării cu stricteţe a normelor în vigoare care formează cadrul juridic obligatoriu
pentru desfaşurarea operaţiunilor de casă în unitaţile Băncii Transilvania.
Anexe
1) Cerere deschidere de cont – persoane fizice ;
2) Specimen de semnaturi – persoane fizice ;
3) Delegatie/Imputernicire - persoane fizice ;
4) Actualizare date identificare – persoane fizice ;
5) Actualizare date cont – persoane fizice ;
6) Cerere de inchidere a contului curent – persoane fizice ;
7) Cerere deschidere cont – persoane juridice ;
8) Specimen de semnaturi imputerniciti – persoane juridice ;
9) Delegatie/Imputernicire – persoane juridice ;
10) Formular pentru acordarea/actualizarea/revocarea dreptului de delegat –
persoane juridice;
11) Actualizare imputerniciti cont – persoane juridice ;
12) Cerere pentru actualizare date cont – persoane juridice ;
13) Declaratie privind incadrarea intreprinderii in categoria intreprinderilor mici si
mijlocii ;
14) Declaratie a deponentului privind incadrarea depozitelor;
15) Declaratie privind functia publica;
16) Cursuri SPOT;
17) Ratele de schimb pentru operatiuni de conversie valutara;
18) Fonduri deschise de investitii;
19) Bilet la ordin;
20) CEC;
21) Borderou de cecuri si bilete la ordin;
22) Cerere de credit de consum pentru persoane fizice;
23) Cashlink depunere de numerar ( viza pentru SUA) ;
24) Ordin de plata ;
25) Conditiile generale de afaceri ale BT ;
26) Formular pentru trimis bani – Western Union;
27) Cerere ridicare numerar din cont;
28) Dispozitie de plata externa;
29) Dispozitie de transfer.