Universitatea Lucian Blaga , Sibiu, Facultatea de Stiinte Economice

Banca Raiffeisen

Studenti:
Bardasu Ramona, Boboc Raluca, Domnica Andreea
Specializarea : Finante-Banci
Anul :II
Grupa:I & II
Prof. coordonator: Lect. Univ. Dr. Renate Bratu

1
 Universitatea Lucian Blaga , Sibiu, Facultatea de Stiinte Economice

1. Istoricul bancii
Totul a inceput in anul 1994, cand s-a deschis prima reprezentanta a bancii Raiffeisen Zentralbank
Oesterreich (RZB) in Bucuresti , care a fost transformata in anul 1998 intr-o subsidiara RZB care punea la
dispozitie produse si servicii pentru companii. Mai tarziu, in anul 2000 , Banca Agricola ( care se afla intr-o
situatie financiara precara) era pregatita pentru privatizare , datorita masurilor luate de autoritatile romane
(prelucrarea creditelor neperformante). Astfel, in anul 2001 , RZB si Romanian-American Enterprise Fund
(RAEF) si-au exprimat interesul pentru achizitia pachetului majoritar de actiuni ale Bancii Agricole ,
contractual fiind semnat in anul 2002. Pornind de la idea germanului Friedrich Wilhelm Raiffeisen, prima
banca a fost fondata in Auhausen, Germania in 1886. Prima banca de pe teritoriul Austriei a fost fondata la
Muhldorf, fiind formata din fermieri, artisani, muncitori si comercianti. (1886). Bazata pe sistemul german,
banca Raiffeisen a dat nastere o asociatie centrala a cooperativelor si in consecinta a reprezentat fundatia
RBG-ului (Raiffeisen Bank Group). Mai tarziu, in 1927 a fost fondata Raiffeinsen Zentralbank.
Din anul 2000 incoace, expansiunea Raiffeisen in tarile ECE a fost obtinuta mai ales prin cumpararea
unor banci existente, ce au functionat apoi sub coordonarea unui holding care din 2003 si-a desfasurat
activitatea sub numele de Raiffeisen International. in aprilie 2005, Raiffeisen International a fost listata la bursa
cu scopul de a-si finanta eficient dezvoltarea ulterioara. RBI de astazi a aparut in 2010, ca urmare a fuziunii
Raiffeisen International cu principalele arii de afaceri ale Raiffeisen Zentralbank sterreich AG (RZB). RBI a
fost listata la Bursa de Valori din Viena din data de 25 aprilie 2005 (pna la data de 12 octombrie 2010 ca
Raiffeisen International). RZB, care functioneaza ca institutie centrala a Grupului Bancar Raiffeisen (RBG), a
ramas principalul actionar dupa fuziune, la 31 decembrie 2013 aceasta detinnd aproximativ 78,5% din actiuni.
Restul de 21,5% erau actiuni liber tranzactionabile. Datorita cresterii de capital la nceputul anului 2014,
actiunile liber tranzactionabile au crescut semnificativ pna la aproximativ 39,3%, dupa ce RZB a renuntat la
drepturile sale de subscriere n valoare de 750 milioane EUR. La finalul perioadei editoriale, RZB detinea
60,7% din actiunile RBI.

2. Structura organizatorica a grupului bancar

Raiffeisen Bank Romnia este membr a Grupului RZB i subsidiar a Raiffeisen InternationalBank-
Holding AG. Astfel, vom avea n vedere atat structura Grupului RZB i a Raiffeisen International Bank-Holding
AG cat si Raiffeisen Bank Romnia, ca banc subsidiar.
RZB, Raiffeisen Zentralbank sterreich AG este firma mam a Grupului RZB i instituia central a
Grupului Bancar Raiffeisen din Austria.Raiffeisen International este la rndul su o unitate consolidat n
ntregime a RZB, fiind ocompanie care administraz toate bncile membre ale Grupului RZB, precum i
unitile subsidiare ale acestora, unde este acionar majoritar.Conducerea RZB.
n ceea ce privete structura RZB, aceasta este organizat pe 4 Divizii: Divizia FinancialOperations
,Divizia Retail Banking, Divizia Corporates & Regions ,Divizia Group IT) i unDepartament aflat n subordinea
direct a CEO-ului.
Funciile RZB sunt legate n mod evident de rolul su de element central al sistemului de bnci din
Grup; astfel, aceste functii sunt:coordonarea STRATEGIC a operaiunilor bncilor membre, prin
RaiffeisenInternational, ca entitate subsidiar; stabilirea politicilor STRATEGICE n domeniile investiional, de
marketing, demanagement al riscului, controlul bncilor membre.
Ca banca universala, RBI se situeaza printre bancile de top din regiune. Rolul important pe care-l are
banca este dublat de brandul Raiffeisen, unul dintre cele mai recunoscute din zona. De-a lungul timpului, RBI s-
a pozitionat in ECE ca un grup bancar de retail si corporate, complet integrat. Banca are nu doar acces
corespunzator la clienti corporate si retail, ci si dispune si de o oferta complexa de produse si servicii. La finalul
anului 2013, aproximativ 55.000 de angajati deserveau in jur de 14,6 milioane de clienti prin intermediul a
3.000 unitati bancare din ECE.
In Austria, RBI este una dintre cele mai mari banci comerciale si de investitii. Deserveste in primul rnd
clienti austrieci, dar si clienti internationali si multinationali care opereaza in ECE. Mai mult, RBI este
2
 Universitatea Lucian Blaga , Sibiu, Facultatea de Stiinte Economice

reprezentata in centrele financiare internationale ale lumii si detine de asemenea agentii si reprezentante in
Asia. in ansamblu, RBI are aproximativ 58.000 de angajati si active totale in valoare de aproape 131 miliarde
EUR.
RBI isi desfasoara activitatea prin banci subsidiare, prezente pe urmatoarele piete din ECE:
Albania Raiffeisen Bank Sh.a., Belarus Priorbank, J.S.C., Bosnia si Hertegovina Raiffeisen
Bank d.d. Bosna i Hercegovina, Bulgaria Raiffeisenbank (Bulgaria) EAD, Croatia
Raiffeisenbank Austria d.d., Kosovo Raiffeisen Bank Kosovo J.S.C., Polonia Raiffeisen Bank
Polska S.A., Republica Ceha Raiffeisenbank a.s. , Romnia Raiffeisen Bank S.A., Rusia ZAO
Raiffeisenbank , Serbia Raiffeisen banka a.d., Slovacia Tatrabanka, a.s., Slovenia Raiffeisen Banka d.d.,
Ucraina J.S.C. Raiffeisen Bank Aval, Ungaria Raiffeisen Bank Zrt.

Conducerea Raiffeisen Bank Romnia este realizat, din 30 aprilie 2007, prin urmatoarele organisme
decizionale:Consiliul de Supraveghere, ce reprezint organul de control;.Directoratul, ce ndeplinete
atribuiile de conducere propriu-zise ale Bncii.Raiffeisen Bank Romnia este organizat ntr-un mod similar
celorlalte bnci comercialedin Romnia; astfel, se pot distinge dou nivele:Unitatea Central;Sucursalele
judeene i ageniile locale.
Structura organizatorica se imparte in 7 divizii . Divizia Presedinte este compusa din departamentele :
Audit, Juridic si Guvernanta Corportauva, Resurse Umane, Comunicare si Relatii publice si Conformitate
.Divizia Control Financiar si Contabilitate are in subordine departamentele Contabilitate , Control Financiar si
Linii de Business, Management Costuri si Finance Bl. Celelelate divizii sunt : Divizia Risc, Retail, Corporatii,
Trezorerie si Piete de Capital, Operatiuni si IT.
Indicatori
La sfrsitul anului 2013, Raiffeisen Bank a nregistrat 5.173 angajati activi, fata de 5.351 n 2012, si
310 angajati n leasing, fata de 317 n 2012. Media de vrsta a angajatilor era de 37 de ani.
In ceea ce priveste numarul de client Raiffeisen Bank are aproximativ 2,1 milioane de clienti de retail (dintre
care120.000 IMM-uri) si peste 4.400 corporatii mari si medii. (2008). Eforturile de crestere a business-ului s-
au concentrat n zona de achizitie clienti, la finalul anului nregistrndu-se o mbunatatire a portofoliului de
clienti cu 33% si a volumului activelor administrate cu 28%, ntr-un context economic dificil. Evolutia
numarului de clienti include si contributia preluarii clientilor Citibank n portofoliul de segment Premium
Banking al Raiffesien Bank. n ceea ce priveste clientii pensionari, Raiffeisen Bank a fost o alegere preferata si
n 2013 - peste 50.000 de pensionari au apreciat oferta dedicata si caracterizata prin simplitate, ncredere si
siguranta. Numarul de tranzactii efectuate cu studentocardul la comercianti a crescut anul trecut cu 32%, iar
media de tranzactionare pe client a crescut cu 24%, fata de anul 2012. In prezent, Raiffeisen Bank are 540 de
agentii deschise in intreaga tara. Raiffeisen Bank a depasit inca un prag: 1.000 de ATM-uripuse la dispozitia
detinatorilor de carduri, in Romania. 1000 ATM
Emblema Raiffeisen
Calutii incrucisati reprezinta emblema Raiffeisen. In vechime, calutii incrucisati completau varful unui
acoperis de casa, protejand ocupantii acesteia de orice tip de pericol. Organizatia Raiffeisen a transformat
acest simbol al protectiei in propria marca deoarece membrii acesteia se protejeaza reciproc de dificultatile
economice, colaborand unul cu celalalt.

3.Produse de economisire
Categorii de clieni
Raiffeisen Bank Romania, a treia banca din sistem dupa valoarea activelor, are o retea de 540 de agentii
care deservesc aproximativ 2 milioane clienti persoane fizice, 100.000 de IMM-uri si peste 6.800 corporatii
mari si medii.
3
 Universitatea Lucian Blaga , Sibiu, Facultatea de Stiinte Economice

Este a patra agentie din tara pentru clientii cu venituri ridicat.

Clientii vizati sunt cei cu disponibilitati de investitii incepand de la 15.000 euro. Clientii vizati sunt cei cu
disponibilitati de investitii incepand de la 15.000 euro si cei care au incasari lunare regulate de minim 2.000
euro prin contul curent deschis la Raiffeisen Bank. O pondere importanta o au persoanele cu varste cuprinse
intre 25-55 de ani, care locuiesc in orase cu peste 100.000 de locuitori. Raiffeisen are in prezent circa 20.000 de
clienti de premium banking si urmareste o dublare a numarului pana in a doua parte a anului viitor.

Tipuri de produse , caracteristici si beneficii

Produsele de economisire se impart in produse pentru personae fizice , pentru I.M.M.-uri si produse
pentru corporatii .
Produsele de economisire pt persoane fizice sunt : Planul de economii pentru copii Crestem
impreuna( Suma minima de constituire: 150 Lei sau 200 Eur, Plafonul maxim al contului: 420.000 Lei sau
100.000 Euro.) ,Contul de economii Super Acces Plus,Flexidepozit si Depozit la termen pentru persoane
fizice .
Benficii le acestor produse sunt urmatoarele: deschderea planului de economii inca din primele zile de
viata ale copilului ( in cazul Planul de economii pentru copii Crestem impreuna) , realizarea depunerilor
ulterioare oricand si primesti dobanda chiar din data depuneri, setarea transferurilori lunare automate gratuite
din contul de salariu catre planul de economii, 0 comision pentru deschiderea, administrarea si inchiderea
planului de economii, pentru toate produsele, acces nelimitat la economii, depunerea si retragereade bani
oricand, fara conditii de suma.
Avantajele depunerilor ulterioare: sunt permise oricand, indiferent de suma, prin depuneri numerar la
orice unitate Raiffeisen Bank si transferuri bancare la orice unitate Raiffeisen Bank sau prin serviciul Raiffeisen
Direct;este permisa o retragere partiala pe toata durata de viata a depozitului, la orice unitate Raiffeisen Bank,
bonus procentual anual acordat pentru cresterea de sold de la o perioada la alta, la fiecare scadenta a
depozitului, incepand cu a doua scadenta.
Produsele de economisire pentru I.M.M.-uri sunt: Contul de economii Acces Plus IMM ( suma minima
necesara pentru deschiderea contului fiind 5.000 RON, respectiv 2.000 EU ) si depozitul la termen IMM
(1/3/6/12 luni ). Ca si beneficii avem :dobanzi attractive, control facil si flexibilitate.
Produsele si servicii bancare pentru corporaii constau in conturi curente (gama larga de conturi,
personalizate conform nevoilor si cerintelor specifice activitatii dumneavoastra: conturi curente, conturi
colectoare, conturi in lei sau in valuta). Ca si avantaje avem: accesul la contul companiei dumneavoastra din
orice unitate Raiffeisen, administrarea eficienta a lichiditatilor, economisire timp si costuri, rentabilitatea
crescuta a fondurilor.

Cota de piata pe economisire

Volumul depozitelor atrase de bnci de la clientela pana la Decembrie 2012 s-a ridicat la 17 miliarde
lei.
Cota de piata pentru economisire 17 mild lei/208.8 mild lei x 100 = 8,16 %.
Randamentele medii aferente depozitelor noi la termen au continuat s nregistreze variaii reduse n
perioada analizat, cobornd marginal att pe segmentul gospodriilor (-0,06 puncte procentuale, pn la
5,64 la sut), ct i pe cel al societilor ne nanciare (-0,03 puncte procentuale, pn la 5,15
la sut).Depozitele ( atat cele in RON cat si cele un EURO) detin o cota de 84% din totalul pasivelor. Dintre
care 13% sunt depozitele de la banci si 71% depozitele de la clienti.Dobanda nomivala medie la economisire
este de 2.75% in cazul Reiffeisen , mai mica decat rata dobanzii la depozite pe sector bancar , care ajunsese la
4,59 % in August 2013.

4.Produse de creditare
Produsele de creditare sunt pentru CORPORATII, profesii liberale, persoane fizice si IMM-uri.
4
 Universitatea Lucian Blaga , Sibiu, Facultatea de Stiinte Economice

Produsele de creditare pentru corporatii sunt : Overdraft Corporatii, Avansul in cont current, Linia de
credit revolving pe termen scurt, Avansul pe termen scurt, Creditul la termen, Credit de investitii pentru
eficienta energetica. Aceste produse sunt destinate atat finantarii ativitatii curente a clientului cat si a unor
nevoi specfice ale clientului, cum ar fi constituirea de stocuri. Valabilitatea este de un an de zile pentru aceste
produse , iar anumite produse ofera posibilitatea descoperirii de cont.
Beneficile pentru Creditul de investitii pentru eficienta energetica sunt :Reducerea cheltuielilor cu
energia termica si electrica , obtinerea unui Grant european de pana la 15% din valoarea creditului (maxim
375.000 EUR) , costuri avantajoase pentru linia de finantare ,valorificarea potentialului de eficientizare a
consumului energetic adus de investitia dvs. ,consultanta tehnica gratuita oferita de firma Tractebel Engineering
pentru a identifica componenta eligibila din cadrul investitiilor ,bani europeni fara costuri suplimentare de
implementare.
Produsele de profestii liberale pentru corporatii sunt : Creditul de investitii Term Loan Profi Invest
(Suma: minim 2.000 EUR, maxim 200.000 EUR (sau echivalent RON); Perioada de rambursare: pana la 15 ani;
Avans: intre 0-20% din valoarea totala a investitiei ), Flexi Professionals (Suma: minim 500 EUR, maxim
40.000 EUR (sau echivalent RON); Perioada de rambursare: pana la 15 ani ) si Professionals Start-ul (Suma:
minim 500 EUR, maxim 10.000 EUR (sau echivalent RON); Perioada de rambursare: pana la 8 ani) .
Aceste produse prezinta o serie de benficii printre care cele mai importante sunt: flexibilitate , criterii
de eligibilitate relaxate, fara garantii ,consultanta specializata,accesare rapida si simplificata, si flexibilitate.
Produsele de persoaane fizice pentru corporatii sunt : Flexicredit, Flexicredit Refinantare-Credit de
refinantare, fara ipoteca, Flexicredit Integral-creditul de refinantare garantat cu ipoteca , Flexicredit Plus
,Creditul Casa Ta, Casa Ta Ibiza Sol, Prima Ta Casa si Overdraft - descoperit de cont.
Beneficiile commune sunt : Protectie financiara, Asigurare de viata si somaj, Confort la plata ratei,
Serviciul gratuit Schimb Valutar Automat al ratei lunare, Internet banking Raiffeisen Online si serviciul de
mobile banking Raiffeisen Smart Mobile , Phone banking Raiffeisen Direct, acceptarea unei game largi de
venituri , Siguranta si Aport propriu redus.
Produsele de profestii liberale pentru IMM-uri sunt: Overdraft IMM (Suma minima / maxima: 2.000
EUR , maxim 30 % din Cifra de Afaceri pe ultimul an financiar incheiat; Perioada de rambursare: maxim 12
luni; ) , Factoring IMM, Credit pentru capital de lucru (Suma minima: 2.000 EUR (sau echiv. RON); Perioada
de rambursare: maxim 36 luni;) , Business Credit Card IMM (Suma maxima: 30.000 RON pentru clientii cu
Cifra de Afaceri pana la 1.000.000 EUR, respectiv 70.000 RON pentru companiile cu Cifra de Afaceri peste
1.000.000 EUR, dar nu mai mult de 10% din Cifra de Afaceri medie lunara a companiei, calculata pe baza
ultimului bilant pentru an financiar intreg; Scadenta: 24 luni; Perioada de valabilitate a cardului: 36 luni;
Modalitate de rambursare: Suma minima de rambursat lunar este10%; ) , Scrisoare de garantie bancara
(Scrisoare de restituire avans, de participare la licitatii, de buna executie, de efectuare plata, etc. ) si
Acreditivul.
Ca si beneficii avem :Accesibilitate la lichiditati: Cheltuieli reduse: Flexibilitate: Disponibilitati de
lichiditati in cont fara justificarea utilizarii. ; Grad de lichiditate ridicat;; Externalizare control creante; Plan
de rambursare fix; Flexibilitate; Securizarea lichiditatilor companiei; Accesibilitate la lichiditat;
Functionalitati multiple; Asistenta gratuita;Servicii gratuite atasate cardului; Siguranta:
Finantarea investitiilor pentru IMM se poate realiza prin urmatoarele produse ; Creditul de investitii
(Suma minima: 3.000 EUR (sau echiv. RON); Perioada de rambursare: maxim 120 luni; ) , Credit de investitii
pentru eficienta energetica IMM, Credit Flexi IMM (Suma minima, echivalent RON: 7.000 Euro pentru IMM cu
cifra de afaceri pana la 1 milion euro, respectiv 30.000 euro pentru IMM cu cifra de afaceri intre 1 si 5 milioane
de euro ; Perioada de rambursare: pana la 120 luni; ) si Creditul imobiliar IMM. Beneficiile pentru aceste
produse sunt : Flexibilitate, Sustinerea afaceri, Economie de costuri, Obtinerea Grantului European, Costuri
avantajoase , Consultanta tehnica gratuita, Bani europeni fara costuri suplimentare de implementar.
Finantarea investitiilor pentru agricultura se poate realiza prin urmatoarele produse ; Creditul pentru
investii in agricultura, Creditul pentru capital in agricultura, Scontare APIA si Cofinatare Fonduri Structurale.

5
 Universitatea Lucian Blaga , Sibiu, Facultatea de Stiinte Economice

Beneficiile sunt : Garantii extinse, Flexibilitate, Perioada de gratie extinsa pana la 6 luni/12 luni , Dezvoltarea
bazei materiale a companiei si cresterea valorii patrimoniului imobiliar, Consultanta specializata si Eficienta.
Ponderea creditelor in total active este de 29.30 %, adica 92444588 lei din 315428225 lei.
Rata dobanzii la credite pe sector bancar este de 11,07% in august 2012 , iar in cazul bancii Raiffeisen
este de 13.21%.

5.Servicii clasice
Serviciul e-banking ofera acces 24 / 7 online, securizat, la conturile tale oriunde in lume, Securitate
maxima pentru operatiunile bancare prin introducerea metodei de autentificare/autorizare tranzactii cu ajutorul
card reader-ului si a Smart Cardului, consultanta soldurilor conturilor si istoricul tranzactiilor. , plati intra sau
interbancare in lei (si/sau programezi ca acestea sa se efectueze automat in viitor) catre conturile proprii sau
ale altor titulari. plati intrabancare in valuta (si/sau programezi ca acestea sa se efectueze automat in viitor)
sau interbancare in valuta catre conturile proprii sau ale altor titulari. plati catre trezoreria statulu,
plata facturilor catre furnizorii de utilitati agreati de banca si, mai mult, efectuarea schimburilor valutare intre
conturile proprii, precum si "cross currency" intre valute, transferuri intre conturile proprii. alegerea si
definirea codul de utilizator, precum si parola de acces pentru Raiffeisen Smart Mobile, vizualizarea intreguuil
istoric al activitatii tale online (maximum 6 luni), obtinerea extrasului de cont pe perioada dorita, efectuarea
tranzactii si noaptea sau in weekend, Activarea/dezactivarea si modificarea serviciului SmartTel
Un abonament lunar costa 4 lei, iar o taxa lunara de gestiune 2 lei.

Serviciul mobile-banking se poate realiza prin apel la numarul scurt 1881 (pentru Vodafone si Orange) ,
1681 pentru Cosmote vei primi informatii cu privire la toate conturile selectate in contractul SmartTel.
Informatiile ce pot fi primite sunt : Informatii despre cont (curent, de credit sau de depozit), lista ultimelor 5
tranzactii efectuate pe un anumit cont (tranzactii de debit si credit), lista ultimelor 5 tranzactii de creditare
efectuate pe un anumit cont, lista ultimelor 5 tranzactii de debitare efectuate pe un anumit cont, cursul valutar al
bancii/ BNR din data curenta, Schimbare parola (PIN), Interogare a ratelor de credit (poate fi utilizata doar in
cazul conturilor de credit), Informatii de interes general si Informatii personalizate.Bneficiile acestui serviciu
constau in Flexibilitate, disponibiliotate si control.

Servicii de custodie si depozitare

Raiffeisen Bank S.A. ofera servicii de Custodie si Depozitare.
In ceea ce priveste serviciul de custodie exista urmatoarele optiuni : pastrarea in siguranta si administrarea
instrumentelor financiare in contul clientilor, inclusiv custodia si servicii in legatura cu aceasta, cum ar fi
administrarea fondurilor sau garantiilor; si servicii in legatura cu subscrierea in baza unui angajament
ferm. Pentru a putea beneficia de serviciile de custodie oferite de catre Raiffeisen Bank S.A., este necesara
parcurgerea urmatoarelor etape: deschiderea unui cont curent la Raiffeisen Bank S.A.; semnarea contractului
de custodie si intermediere cu Raiffeisen Bank S.A.;
completarea si semnarea Cererii de deschidere cont pentru operatiuni de custodie;si completarea si semnarea
documentatiei MiFID.

Debitarea directa
Se poate plati prin depunere de numerar in oricare dintre agentiile Raiffeisen Bank din tara sau prin
transfer bancar dintr-un cont curent. Rambursarile trebuie efectuate in contul special al cardului de
cumparaturi mentionat in raportul de activitate la rubrica In contul.
Pentru a opta pentru serviciul Debitare Directa, trebuie sa ai deschis un cont curent in Lei la Raiffeisen
Bank, din care sa se retraga automat la scadenta suma datorata. Cu alte cuvinte, vei da bancii dispozitii sa

6
 Universitatea Lucian Blaga , Sibiu, Facultatea de Stiinte Economice

retraga automat suma minima de plata, la data limita mentionata in raportul de activitate. Vei evita astfel
intarzieri la plata si drumuri la banca, daca esti ocupat sau plecat.

Educatie financiara
In ceea ce priveste educatia financiara Raiffeisen Bank pune la dispozitia clientilor anumite programe
precum : Programul de educatie financiara BaniIQ prin aplicatii de training online si concursuri ; si programe
de educatie financiara pentru copii. De asemenea sustine educatia financiara ca materie in clasele primare.