Specializarea: Finante si banci

Prezentarea principalelor tipuri de credite, depozite,

conturi de economii si carduri oferite de
Banca Comerciala Romana

Indrumator: Lect. dr. Dumitriu Ramona

Studente: Bejan Roberta-Mihaela
Ionascu Alina-Bianca
Cuprins
• Introducere
• Capitolul I: Banca Comerciala Romana
Credite
Depozite
Conturi de economii
Carduri
• Capitolul II: BCR Vs LIBRA
• Concluzii
• Webografie
Introducere

• Banca Comerciala Română (BCR), membră a Erste Group, este cel mai important
grup financiar din România, incluzând operaţiunile de bancă universală, banca nr.1
după numărul de clienţi şi banca nr.1 pe segmentele de economisire şi creditare.
• BCR oferă gama completă de produse şi servicii financiare prin intermediul unei
reţele de 22 de centre de afaceri si 23 de birouri mobile dedicate companiilor şi 509
de unităţi retail localizate în majoritatea oraşelor din întreaga ţară cu peste 10.000
de locuitori. BCR este banca nr.1 din România pe piaţa tranzacţiilor bancare,
clienţii BCR având la dispoziţie cea mai mare reţea naţională de ATM - aproape
2.100 de bancomate şi POS - 13.500 de terminale pentru plată cu cardul la
comercianţi, precum şi servicii complete de Internet banking, Mobile Banking,
Phone banking şi E-commerce.
Capitolul I: Banca Comerciala Romana
Credite
 Creditul de nevoi personale DIVERS
• Suma maximă pe care o poți primi este de 110.000 lei și variază in funcție de produsele
bancare pe care le deții, precum și de gradul de îndatorare existent la momentul
solicitării creditului.
• Poți solicita creditul pe termen scurt sau lung, astfel:
Pe 5 ani pentru împrumuturile noi, precum și a celor destinate refinanțării
împrumuturilor acordate de BCR și/sau de către alte bănci
Pe 10 ani pentru refinanțarea împrumuturilor acordate de BCR și/sau de către alte bănci
• BCR îți pune la dispoziție și un pachet opțional de asigurare prin intermediul BCR
Asigurări de Viață pentru a beneficia de protecție în cazul unor evenimente neprevăzute,
precum: incapacitate temporară de muncă, invaliditate totală sau deces.
• Pentru acest tip de credit este acceptat maxim un coplătitor.
• Creditul se acordă pentru achiziția, construirea, reabilitarea, modernizarea,
consolidarea sau extinderea unei locuințe, dar și pentru refinanțarea altor credite
imobiliare sau ipotecare, fie că sunt la BCR sau la altă bancă.
• Suma minimă contractată este de 45.000 RON iar suma maximă pe care o poți
obține este de până la 85% din valoarea investiției, pe un termen de maxim 30 de
ani.
 Creditul CASA MEA

• Avansul minim:
între 15% și 35% din valoarea investiției în funcție
de localitatea în care este situat imobilul și profilul
clientului
0% în cazul creditelor acordate pentru refinanţarea
altor credite ipotecare/imobiliare în derulare
(pentru sumele suplimentare acordate pentru
extindere/modernizare/amenajare este necesar să ai
un avans de minim 15% din suma suplimentară
acordată în funcţie de localitatea în care este situat
imobilul ipotecat și profilul clientului).
• Creditul Prima Casă de la BCR este creat pentru persoane fizice, care indeplinesc criteriile
programului guvernamental „PRIMA CASĂ” şi condiţiile de eligibilitate BCR. în funcție
de caracteristicile solicitantului: condiții salariale, vârstă, grad de îndatorare actual si altele,
precum și in funcție de numărul de fonduri disponibile in 2018.
 Creditul PRIMA CASA

• Termen maxim: 30 ani

• Avans minim: 5%
• Acordarea creditului se face în limita plafonului disponibil
alocat de Ministerul de Finanțe.
• Suma maximă ce poate fi oferită:
• 57.000 EUR în echivalent RON
• 66.500 EUR în echivalent RON
• Destinaţia: pentru achiziţia unei locuinţe aflate în proprietatea BCR sau a Grupului BCR
• Moneda: RON
• Suma minimă: 44.000 RON, maximă: îţi oferim până la 85% din valoarea investiţiei
• Termen maxim: 30 ani
• Avans minim: între 15% si 25% din valoarea investiţiei în funcţie de localitatea în care
este situat imobilul:
 pentru imobile situate în una din localităţile din tabelul de mai jos avansul minim este de
15%
 pentru imobile situate în alte localități de pe teritoriul României decât cele menționate în
tabel avansul minim este 25%.
• Leasingul este drumul cel mai scurt către maşina pe care ţi-o doreşti. BCR LEASING
IFN crede în planurile tale de viitor, oferindu-ţi un sistem de finanţare rapid şi
comfortabil, perfect adaptat posibilitatilor tale financiare, cu următoarele avantaje:
 posibilitatea plătii unei rate lunare reduse: îţi poţi alege valoarea avansului şi durata
perioadei de finanţare, astfel încât efortul financiar să fie minim
 accesul imediat la folosinţa bunului
 pachet de servicii integrate (finanţare, asigurare prin asiguratori agreaţi, la tarife
preferenţiale, înmatriculare/radiere, procesare servicii vamale, consiliere)
 documentaţie simplificată şi procesare rapidă
• Beneficii suplimentare:
larga accesibilitate la finanţare
nu se solicita garanţii
transparenţă, profesionalism şi siguranţă
• Avantaje:
Profită de avantajele leasingului în lei:
fără diferenţe de curs valutar;
fără diferenţe de curs la achiziţia bunului;
fără diferenţe de curs la achitarea ratelor.
• Conditii de finantare standard:
 Perioada contractului: 12-60 luni
 Avans minim: 20%
 Valoare reziduală: 0-%
 Asigurare Full CASCO (obligatorie),fără
franşiză, prin asiguratori agreaţi
 Dobânda de finanţare este variabilă, fara
prag minim, revizuibilă semestrial, în
funcţie de indicele ROBOR (6M);
 Comisionul de analiză dosar in suma fixa,
este unic si se plateste la semnarea
contractului.
 Comisionul lunar de administrare se
aplica la sold
 Depozite

• Poate vrei să strângi bani pentru vacanța mult visată, pentru a renova casa
sau...pur și simplu pentru a avea ceva deoparte în cazul unui eveniment
neașteptat.
• Depozitul la termen BCR te ajută să transformi în realitate orice plan și îți
oferă un bonus de dobândă dacă încasezi salariul la BCR.
• Iată ce beneficii ai:
Poți depune oricând bani în contul tău de depozit la
orice unitate BCR sau prin Internet sau Mobile
Banking - primești dobânda și pentru sumele depuse
cu cel puțin o lună înainte de scadența depozitului.
Îți poți alimenta periodic contul de depozit prin
serviciul de plăți programate (Standing Order) -
opțiune aplicabilă doar pentru depozitul Succes BCR
Poți opta pentru opțiunea de prelungire automată și
nu mai ai grija reînnoirii depozitului tău la fiecare
scadență
Poți deschide depozitul de oriunde prin intermediul
serviciilor de Internet și Phone Banking și Mobile
Banking.
• Mai mult, depozitele sunt garantate prin Fondul de
Garantare a Depozitelor, în limita a 100.000 EUR,
echivalent în lei, per deponent per bancă.
• În funcție de nevoile tale, poți alege între două tipuri
de depozite:
 Depozitul SUCCES BCR
• Deschide un depozit in lei pe 12 luni
prin George, primul banking inteligent
din România, și beneficiezi de un
bonus de dobândă de 0,3%.
• Monedă: RON, EUR, USD;
• Disponibil pe termen de: RON: 3-12
luni; EUR: 6-12 luni; USD: 1-12 luni
• Suma minimă de constituire: 500
RON/200 EUR/200 USD;
• Suma minimă acumulată: 100
RON/EUR/USD
Depozitul MAXIPLUS BCR
• Deschide un depozit in lei pe 24 luni
prin George, primul banking inteligent
din România, și beneficiezi de un
bonus de dobândă de 0,3%.
• Monedă: RON, EUR;
• Disponibil pe termen de: 24 luni;
• Suma minimă de constituire: 500
RON/200 EUR;
• Chiar dacă lichidezi depozitul înainte
de termen, primeşti o dobândă
avantajoasă, calculată în funcţie de
perioada de deţinere a depozitului.
 Conturi de economii

• Întotdeauna este bine să ai niște bani puși deoparte, fie pentru vacanța mult visată sau
pentru a face o surpriză cuiva drag. Contul de economii de la BCR te ajută să
economisești și să îți îndeplinești toate planurile.
• Iată ce trebuie să știi:
• Moneda contului: RON, USD, EUR;
• Suma minimă/Sold minim: 500 RON, 250 USD, 250 EUR;
• Poți alimenta contul de economii oricând, prin:
• Depunere de numerar la orice unitate BCR, în sume minime de 50
RON sau 50EUR/USD;
• Internet și Mobile Banking;
• Standing Order – transferuri regulate din contul curent în contul de
economii;
• Retragerile se pot efectua oricând, indiferent de sumă prin:
• virament în contul curent;
• dacă soldul zilnic al contului de economii scade sub nivelul soldului
minim, acesta împreună cu dobânda acumulată se vor vira în contul
curent, iar contul de economii va fi lichidat;
• Poţi desemna un număr nelimitat de împuterniciţi.
• Astfel, te bucuri de un produs flexibil care te răsplăteşte cu o dobândă
avantajoasă atunci când economiseşti şi nu te penalizeazã atunci când ai
nevoie de bani.
• Mai mult, ne putem ocupa noi şi de transferul sumelor ce depăşesc un
anumit plafon din conturile personale indicate de tine, către contul de
economii, fără să plăteşti niciun comision.
 Carduri de debit

• Cu cardurile MasterCard si VISA Electron de la BCR ai o mulțime de avantaje:

• Beneficiezi de programul de loialitate PlusÎnCont, prin care primești bani înapoi în
cont
• Accesezi contul de oriunde, oricând utilizând George
• Poți plăti facturile curente de utilități/servicii la orice ATM sau MFM BCR
• Faci transferuri de fonduri din propriul cont curent cu card de debit ataşat într-un alt
cont deschis la BCR în lei prin ATM-urile şi MFM-urile BCR, cum ar fi rambursarea
de sume pentru cardul de credit sau a ratelor pentru creditele BCR
• Îți reîncarci cartela de telefon mobil: Vodafone, Orange și Telekom, la orice
ATM/MFM BCR
• Reîncarci cardul de transport RATB online pe http://online.ratb.ro şi la ATM-urile
BCR din Bucureşti care au integrată tehnologia contactless
• Poți accesa un descoperit de cont individual dacă îţi încasezi salariul lunar într-un cont
curent BCR şi poți primi un credit de consum în limita unui plafon cuprins între 500
RON şi 40.000 RON, fără a depăşi 6 salarii nete.
• Ce este un accesoriu portabil sau wearable? MasterCard Sticker este disponibil in 3
variante: Standard, Gold și Platinum și se poate atașa contului tău curent BCR în lei.
Reprezintă o tehnologie inovatoare care înlocuiește necesitatea de a plăti cu un card
de debit la comercianți (POS).
• Accesoriul de mici dimensiuni, sub forma unui abțibild/sticker, poate fi aplicat pe
telefonul mobil sau orice alt obiect și oferă o nouă experiență când mergi la
cumpărături. E rapid, ușor și sigur!
• Iată ce beneficii ți-am pregătit:
0% comision pentru emiterea accesoriului și plăţile contactless
la comercianţi;
Bucură-te de experiențe surprinzătoare în peste 40 de orașe din
întreaga lume și transformă o călătorie obișnuită în una cu
amintiri de neuitat!;
Primești bani înapoi în contul tău BCR prin programul
PlusînCont;
Poți folosi accesoriul atât pe teritoriul României, cât și în
străinătate;
Te bucuri de o valabilitate de 4 ani pentru accesoriul tău
portabil;
Poți opta contra-cost pentru transmiterea accesoriului portabil
direct prin curier la orice adresă de pe teritoriul Romaniei.
• VISA Clasic este un card de debit contactless și este emis în RON, EUR sau
USD. Este un card embosat, special creat pentru cei care călătoresc frecvent
în străinătate, în special în zona Euro.
• Iată ce beneficii ai:
Protecție împotriva riscului valutar în funcție de moneda în care dorești să tranzacționezi:
EUR, USD sau RON
Acces 24/7 la contul tău de oriunde, oricând prin George și Alo 24 Banking.
Reîncarci cartelele de telefon mobil Vodafone, Telekom și Orange la ATM-urile și MFM-urile
BCR
Reîncarci cardul de transport RATB online
Poți folosi cardul VISA Clasic atât în țară cât şi în străinătate pentru plăţi direct la comercianţi,
pe internet sau pentru ridicare de numerar la bancomate
• Cardul de debit Visa Platinum beneficiază de tehnologia contactless și poate fi
utilizat atât în România, cât și în străinătate pentru plata cumpărăturilor (POS și
online) sau pentru retragere de numerar, oriunde este prezentă sigla Visa.
• În plus, te bucuri de următoarele beneficii premium:
• Acces la programul VISA Luxury Hotel Collection, prin care te bucuri de cel mai
bun cost de cazare, statutul de oaspete VIP, cea mai bună cameră, atunci când
este posibil și alte beneficii
• Servicii de asistenţă medicală, legală şi de călătorie incluse în pachet:
• Asistenţă medicală, juridică, pentru piererea sau furtul documentelor, pentru pierderea
bagajelor
• Traducător;
• Sfaturi pentru călătorii;
• Servicii de asigurare;
• Acces gratuit în peste 1.000 de saloane VIP ale aeroporturilor din întreaga lume prin cardul
Priority Pass;
• Acces gratuit în Business Lounge-ul Aeroportului Internaţional Otopeni şi Cluj-Napoca,
pentru tine şi un invitat.
• Totul este foarte ușor atunci când ai cardul MasterCard Gold de la BCR! Plătești printr-
o singură atingere atât în țară cât și în străinătate prin tehnologia contactless. Mai mult,
îți susținem planurile de călătorie prin beneficii suplimentare:
• Acces gratuit în Business Lounge-ul Aeroportului Otopeni Bucureşti şi cel al
Aeroportului Internaţional Cluj – Napoca, pentru tine şi un invitat;
• Pachet de asigurări gratuite pe parcursul călătoriilor în străinătate ce cuprinde:
asigurarea bagajelor în cazul pierderii, furtului sau distrugerii şi acoperirea cheltuielilor
necesare în cazul întârzierii bagajelor;
asistenţă medicală şi acoperirea cheltuielilor medicale de urgenţă;
despăgubiri în cazul întârzierii mijloacelor de transport;
asigurare de răspundere civilă;
asigurarea documentelor de identitate/paşaportului, cardurilor de credit, biletelor de
transport în urma pierderii, furtului, distrugerii;
protecţie juridică.
• Poți achiziționa cardul reîncărcabil din orice unitate BCR și îl alimentezi simplu și rapid.
• Dacă ai peste 18 ani și ești cetățean român cu domiciliul în România sau cetățean al unui
stat membru al Uniunii Europene/Zonei Economice Europene/Confederației Elvețiene cu
rezidența în România, atunci poți obține acest card fără nicio problemă.
• Cardul este valabil 3 ani și îl poți alimenta atât prin intermediul Ghișeelor Automate și
Mașinilor Multifuncționale BCR, cât și prin intermediul casieriilor din unitățile BCR.
• Poți reîncărca cu minim 50 RON și maxim 4.000 RON pe zi, dar nu mai mult de 10.000 pe
an calendaristic din momentul achitiziționării cardului.
• Iată ce tranzacții poți efectua:
• Retrageri de numerar la ATM
• Plăți la comercianții acceptanți
• Plăți pe internet pe site-uri securizate 3DSecure
• Plăți contactless la comercianții acceptanți care
afișează sigla Contactless
• Poți efectua până la 10 tranzacții cu o valoare
maximă de 3.000 RON pe zi, iar pentru plățile
contactless cu valoare mai mică de 100 RON nu
trebuie să introduci codul PIN
 BCR City Card

• Incepand cu anul 2015, in urma colaborarii

dintre Banca Comerciala Romana (BCR) si
Mastercard, alaturi de Top City Card, s-a lansat
BCR City Card, primul card bancar
contactless, dedicat tinerilor cu varste
cuprinse intre 14 – 30 de ani, care include si
beneficii de tip city card!
• BCR City Card este un card de debit cu
functie contactless care are multiple beneficii:
cu zero costuri de emitere si administrare,
retrageri de numerar gratuite la ATM-urile BCR,
mobilitate prin accesul gratuit la Alo și Click 24
Banking, cardul ofera si reduceri si gratuitati
instante oferite in cadrul unei retele extinse de
comercianti.
• Cardul se emite gratuit, fiind eliberat pe loc,
pe baza actului de identitate.
• Poate nu știi ce îi place sau nu te poți decide asupra unui cadou. Alege cardul prepaid
de la BCR și oferă persoanei dragi posibilitatea de a-și cumpăra ce își dorește.
• Cardul este valabil un an tocmai pentru ca deținătorul sa aibă timp să se decidă. Este
destinat persoanelor cu vârsta mai mare de 18 ani.
• Îl poți alimenta o singură dată, la momentul achiziționării în unitățile BCR, cu minim
50 RON, maxim 4.015 RON.
• Iată ce operațiuni pot fi efectuate:
• Plăți la comercianții acceptanți
• Plăți pe internet pe site-uri securizate 3D-Secure
Carduri de credit
 Avantajele cardului IKEA:

• Cardul poate fi folosit pentru cumpărături de orice valoare. În

cazul în care alegi să cumperi în rate, achiziţia minimă pentru
activarea planului de rate este de 200 lei.
• Limita maximă de creditare este de 20.000 lei.
• Până la 55 zile perioadă de graţie la cumpărături, dacă alegi să
utilizezi cardul de credit fără a împărţi tranzacţia în rate.
• Pe lângă cele până la 60 de rate fără dobândă în magazinul
IKEA şi online, beneficiezi şi de până la 12 rate fără dobândă la
orice comerciant din lume.
• Cardul poate fi utilizat oriunde este afişată sigla MasterCard.
• Faci tranzacţii online în siguranţă prin serviciul 3D-Secure cu
parolă dinamică.
• Îți cumperi tot ce vrei și plătești simplu și rapid cu cardul de credit de la BCR! Ai
următoarele beneficii:
• Până la 12 rate egale, fără dobândă, oriunde în lume
• Până la 55 de zile perioadă de grație
• Comision ZERO la orice plată cu cardul, chiar și în străinătate
• Bani înapoi prin programul de loialitate PlusÎnCont - platforma de oferte dedicate
care vin cu bani înapoi direct pe cardul tău BCR;
• Plătești printr-o singură atingere datorită tehnologiei contactless
• Primești alerte prin SMS sau e-mail în legătura cu activitatea
contului tău prin serviciul BCR Alert Plus
• Extras de cont gratuit prin e-mail și/sau postă;
• Poți atașa înca două carduri suplimentare pentru utilizatori
autorizați
• Reîncarci cartela de telefon mobil Orange, Vodafone sau
Telekom și plătești facturi simplu și rapid la orice ATM BCR
• Te așteaptă experiențe surprinzătoare în peste 40 de orașe din
lume dacă te înregistrezi și faci rezervări în platforma
MasterCard Priceless Cities
• Mai mult, plățile tale sunt mereu în siguranță datorită serviciului
3D-Secure cu parolă dinamică.
• Ai parte de oferte Premium și experiențe unice de fiecare dată când mergi la
cumpărături cu cardul de credit Gold de la BCR!
• Ai următoarele beneficii:
• Până la 12 rate egale cu dobândă 0%, oriunde în lume și 55 de zile perioadă de grație
• Primești bani înapoi prin programul de loialitate PlusÎnCont – platforma de oferte
dedicate care îți aduc bani înapoi pe cardul tău BCR
• Plătești simplu și rapid printr-o singură atingere datorită tehnologiei contactless; mai mult, ai
siguranță maximă datorită serviciului 3D-Secure
• Primești alerte SMS sau e-mail în legătură cu activitatea contului tău prin serviciul BCR Alert
Plus
• ZERO comision la orice plată cu cardul, atât online cât și la comercianții acceptați
• Te așteaptă experiențe surprinzătoare în peste 40 de orașe din lume dacă te înregistrezi și faci
rezervări în platforma MasterCard Priceless Cities
• Reîncarci cartele de telefon mobil: Vodafone, Orange, și Telekom și plătești facturi la ATM-
urile BCR
• Primești extrasul de cont gratuit prin e-mail sau prin poștă
• Retragere numerar în regim de urgență
Capitolul II BCR Vs LIBRA
Concluzii
Webografie