ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN BUCURETI

Facultatea de Finane, Asigurri, Bnci i Burse de Valori

PRODUSE I SERVICII BANCARE

- BANCA TRANSILVANIA

Autori:
Mocanu Anca-Mihaela
Neagu Elena-Ruxandra
Grupa 1533
Serie B
An II

Bucureti, an universitar 2016 2017

1.Informaiigenerale
 BancaTransilvania(BT)esteBancaOamenilorntreprinztoridinRomnia.Bancase
claseazpepoziiaa2antopulbncilordinRomnia,nfunciedeactive.MisiuneaBncii
Transilvaniaesteaceeadeasprijinidezvoltareamediuluideafaceri,prinproduse iservicii
inovatoare,oferitecuprofesionalism.
IstoriaBTanceputnClujNapoca,n1994,lainiiativaunoroamenideafaceridin
Cluj.Ideeaafostaceeadeacreaobanclocal,unbranddeCluj.Spiritulantreprenorialal
fondatoriloradeterminatconsolidareapoziieiBnciiTransilvania,ntroprimaetapnCluji,
ulterior,lanivelregionalinaional.BancaiaorientatlanceputactivitateaspresectorulIMM
i,datoritcereriipieei,nscurttimpaceastaanceputssedediceidomeniuluiretail.
nanul1997,BancaTransilvaniaadevenitprimainstituiebancardinRomnia,carea
fostcotatlaBursadeValoriBucureti.
Strategiabnciiestesusinutdeacionariputernici,precum:BancaEuropeanpentru
ReconstrucieiDezvoltareiIFCDiviziadeinvestiiiaBnciiMondiale.
DupprocesuldeintegrareifuziunecuVolksbankRomnia(2015),peparcursulanului
2016, Banca Transilvania a avut o strategie orientat spre consolidarea poziiei de pia, pe
continuarea creterii organice n condiii de dispersie a riscurilor i de cretere a eficienei
operaionale.
nfunciedevolumulactivelor,cotadepiaacrescutla13,14%lasfritulanului2016,
BancaTransilvaniaajungndpeloculdointopulbncilordinsistemulbancarromnesc.
Figura1:TopBncinfunciedecotadepia

Surs:RaportulConsiliuluideAdministraiealBnciiTransilvania(2016)

1
 Pelngactivitateabancarcurent,nanul2016BancaTransilvaniaatrecutprincelde
al doilea rebranding din istoria bncii, rebranding care reafirm i susine ideea de banc
romneascsusintoareantreprinztoruluiromn.Rebrandingulansemnatmodificarealogo
uluibncii,precumiimplementareaunuiconceptnou,standard,privindunitilesale.
OBIECTIVECALITATIVEstabiliteirealizatedeBancaTransilvanian2016:

ConcentrarepefinanareasectoarelorstrategicepentruBancaTransilvania,cumarfi:
agricultura, producia industrial, exporturi, sectorul medical, proiecte cofinanate din
fondurieuropene;
Continuarea ateniei acordate segmentelor mai noi de activitate cum ar fi industriile
creativeiprofesiiliberale;
Cretereacalitiiportofoliuluidecredite;
Rebrandingreuit;
Brandputernic,poziionareacabancaIMMurilor;
Funcionalitateiabordaredegrupfinanciar,avndcaracteristicadebancuniversal,
carelucreazcutoatetipuriledeclienti.
OBIECTIVECANTITATIVEasumateirealizatedeBancaTransilvanian2016:
Tabel1:Obiectivecantitative

Surs:RaportulConsiliuluideAdministraiealBnciiTransilvania(2016)

2
2.Structurabncii

BancaTransilvaniaestestructuratpetreiliniideafaceriRetail,IMMiCorporate,
respectivpe3abordrisectorialeAgricultur,DomeniulmedicaliFondurieuropene.Astfel,
bancaiaformatechipespecializateiunportofoliucomplexdeproduseiservicii,pentrua
susinedezvoltareaacestortreidirecii.
Pelngutilizareaserviciilorpecarebancalepuneladispoziiaclienilorsiprinreeaua
de uniti, peste 800.000 de clieni folosesc internet banking de la Banca Transilvania, iar
aproape250.000declienifolosescplatformademobilebankingoferitdebanc.
Tabel2:NumrulclieniloractiviaiBnciiTransilvania

Surs:RaportulConsiliuluideAdministraiealBnciiTransilvania(2016)
GrupulfinanciarBancaTransilvaniacuprinde:BTCapitalPartners,BTLeasing,BT
AssetManagement,BTDirect,BTOperationalLeasing,BTLeasingMD,BTMic.Ceamai
noucompaniedincadrulGrupuluiFinanciarBTesteBTMic,companiededicatfinanrii
afacerilormici.AceststartupcompleteazrolulBTdesusinereaantreprenorilordinRomnia,
iarsegmentareaclienilorcorporatelaBancaTransilvaniaesteacumurmtoarea:micro,IMM,
clienicorporativiimariclienicorporativi.

3.ProduseiserviciidestinatePersoanelorFizice(RetailBanking)

Crediteledestinateacestuisegmentdeclienisuntnvaloare15.088milioaneRONiar
resurseleatrasedelaclieniiretailn2016suntde26.355milioaneRON.
BancaTransilvaniaavea,la31decembrie2016,unportofoliude2,82milioanecarduri,
careagenerattranzaciicuaproape25%maimarifade2015.Cotadepiaabnciiprivind
volumultranzaciilorcucarduriestedeaproape20%.PrinprogramuldeloialitateSTAR,Banca
Transilvaniaareunportofoliude329.000decarduridecredit.Bancadeineunnumrde1.120
ATMuri,31.800POSuriicolaboreazcupeste600decomerciani.

3
 Lasfritulanului2016existaupeste800.000declieniBT24InternetBanking,cucirca
21%maimulidectn2015.nacelaitimp,numrulclienilorBT24MobileBankingestede
240.000,cu77%maimulidectanulprecedent.
Maimult,ndecembrie2016afostlansatBTSignUP,platformaprincarepersoanele
fizicepotaplicaonlinepentruuncont icarddedebit nlei. nprezent,siteulbnciieste
orientat spre atragerea de noi clieni persoane fizice, fiind un pas spre digitalizare i spre
simplificare.
3.1.Carduri

Carduridecumprturi

BTFlyingBlueFlyingBlueesteunprograminternaionaldeloialitate,lacareparticip
liniileaerieneAirFrance,KLM,Taromialtepeste35companiialegrupuluiSkyTeam.
FlyingBluerspltetecuMileceimaifideliclieniaisi.Clieniicecltoresccuuna
din companiile aeriene SkyTeam, sunt rspltii proporional cu lungimea distanei
parcurse.Cuctcltorescmaimult,cuattpltescmaipuin.
STARCardCreatpentrushopping,poatefifolositpentrutranzaciilacomercianiidin
aridinstrintate
STARFortepentruMediciCarddedicatnexclusivitatemedicilordinRomnia
Carduridedebit

VisaElectronCardulVisaElectrondelaBTfaciliteazplionlineioffline,attn
arctinstrintate
MasterCardMondoCarduldedebitMasterCardMondosepoatefolosilatoatePOS
urileibancomateledinaridinstrintate,precumipentrucumprturionline
MasterCardGoldDebitFaciliteazplilelaPOSurileibancomateledinRomniai
dinstrintate,darinonline
MasterCardDirectCardneuro
MasterCardOmniPassCardulMasterCardOmniPassfaciliteazaccesullabaniidin
cont,estecontactlessisepoatefolosilashopping
Alteinformaiiutile

BraraContactlessesteuninstrumentalternativdeplat,carepoatenlocuicardulla
plata cumprturilor. Aceasta ofer acces la contul curent n lei deschis la BT i
posibilitateadeaplticontactless,narinstrintate.
Card personalizat cu poz Cardul Visa Electron i MasterCard Mondo pot fi
personalizatecupozadorit,fiedinarhivapersonal,fiedinGaleriaBT.
SMS Alert Cu SMS Alert clientul este mereu informat pe telefonul mobil despre
statusulplilorcucardulidesprealimentareacontului.

4
3.2.Economiiiinvestiii

Economii

ContuldeEconomiiContdeeconomii,deminimum1.000delei/euro
DepozitelatermenPerioadadepozituluipoatefide1,3,6,12lunii3aniiarsuma
minimnecesarpentrudeschidereaunuidepozitestede100leisau250euro/dolari
KidCONTDepozituldeschisdeprinisaumputernicii,penumelecopiluluiiarsuma
minimnecesarpentrudeschidereaunuiKidCONTestede500lei/100euro
Fondurideinvestiii

BTObligaiuniFonddeinvestiiicuplasamenteninstrumentefinanciarecuvenitfix
BTClasicInvestirepreponderentninstrumentefinanciarecuvenitfix(asemntor
BTObligaiuni)iomicparte(20%),naciunicotatelaBVB
BT Maxim Fond deschis de investiii cu administrare activ, cu plasamente
preponderentnaciunicotatelaBVB.Estentop3celemaiperformantefonduridin
Romnia.
BTIndexRomniaROTXFonddeschiscareinvesteteexclusivnaciuniceintrn
componenaindiceluiROTX(RomanianTradedIndex)
BTEuroObligaiuniFonddeschisdeinvestiiidenominatneuro,cuplasamenten
depozitebancare,titluridestatiobligaiuni
BTEuroClasicFonddeschisdeinvestiiidenominatneuro(asemntorBTEuro
Obligaiuni)
BTIndexAustriaATXFonddeschiscareinvestetenaciuniceintrncomponena
indiceluiATXalBurseideValoridelaViena

3.3.Asigurri

5
3.4.InternetBanking(BT24)

OPERAIUNI INTEROGRI
Transferntreconturileproprii Soldonline
Plinlei Istorictranzacii
Plinvalut Vizualizarelimitecard
Plideutiliti Vizualizarea informaiilor despre creditele n
sold
TranzaciiWesternUnion(doarpentruPF) VerificareastriitranzaciilorordonatedePF
ConstituiriiLichidridepozite Descrcareextrasedecontzilniceilunare
PliprinemailiSMS Graficderambursarecredite
Importfiierecupli VizualizareCECuriibiletelaordin
Administrarefondurideinvestiii Tiprireiexporttranzaciiefectuate

6
Achiziionareroviniete
ncrcareacarteleitelefonice
Schimburiiconversiivalutare
Crearea,vizualizareaimodificarea
ordinelordeplatprogramate
Deschiderecontonline

4.ProduseiserviciidestinatePersoanelorJuridice(ntreprinderiMiciiMijlociiIMM)

PortofoliuldecreditepesegmentulIMMestede3.221milioaneRONlasfritulanului
2016,ncreterefadeanulprecedentcu4,7%.ResurselegeneratedeliniadebusinessIMMau
crescutcu3,3%peparcursulanului2016,ajungndla5.407milioaneRON.
BancaTransilvaniaimpresioneaztocmaiprininovaie.Aceastalanseazpropriulstart
uppentrufinanareastartupuriloriafirmelormici,ncondiiimaiavantajoaseimaiflexibile
dectcreditelebancarestandard.1
4.2OperaiuniitranzaciibancareIMM:

ContulPrimulAnGratuit
o Operaiunibancaregratuite:
Comision0pentrudeschidereaigestiuneacontuluicurent
Abonament0leipentruBT24(InternetBankingiMobileBanking)
Comision0laplileinterbancareiintrabancare(cucec,biletlaordin,
ordindeplat)

PacheteleIZI
o 0%comisionpentrugestiunelunarcont
o VisaBusinessSilver(carddedebit):0%comisiondeemitereimentenananual
pentrucard
o AbonamentBTAlertcu40SMSuriincluse
o AbonamentBT24InternetBanking

Operaiunicontcurentdecontri
o Avantajeledecaredispuneopersoanjuridic:

1 http://www.bancherul.ro/banca-transilvania-si_a-facut-start_up-pentru-
microfinantarea-start_up_urilor--17265

7
 OperaiunilebancarealefirmeipotfiefectuatelaoriceagenieaBncii
Transilvania
Tranzaciileinterneaulocntimpreal
Decontareazicuazipentruplileinterbancarenlei
Informarepermanentreferitorlasituaiaactualizataconturilor

Schimburivalutare

4.3CarduriBusinessIMM

VisaBusinessDebit
VisaBusinessCredit
VisaBusinessElectron
MasterCardBusiness

4.4DepoziteIMM

Perioadeclasice IMMBancaTransilvaniaoferomulimedeposibilitila
depozite:1,3,6,9,12,18,24lunisau4ani.nlegturcudepozitelepe3anise
potconstituicudobndfixsaucudobndprogresiv.Suntfrcapitalizarei
nuauopiuneadeprelungireautomatalascadent.
Sumaminimanecesarpentruaputeadeschideundepozitestede2500leisau
1000 euro/dolari, iar pentru depozitul in euro pe o perioada de 18 luni suma
minimaestede3000euro.
Pentrudepozitulde3aniestenecesarprezentarealaunuldinsediilebncii,
pentrurestulperioadelornschimb,acestlucrusepoaterealizaprinBT24Internet
BankingsauMobileBanking.
Avantaje:
o Depozitcudobndfixpetoatperioadacontractuluisaucudobnd
variabil
o Depozitcucapitalizaresaunu
o Prelungireautomataperioadei,excepiefcnddepozitulpe3ani,n
acestcaz,lamaturitate,depozitulsedesfiineazautomat.
o Comision0leipentrudeschidereadepozitului
o Comision0leipentruadministrareacontuluidedepozit
o Comision0leipentruretragereabanilornaintecadepozitulsajungla
scaden
DobndaladepoziteIMM

8
 DepozitulActivpresupuneopiuneapentruunitidefond,ajutndtitularulunuicont
BT Asset Management s economiseasc sau s investeasc, chiar dac nu este
specialistnpieefinanciare,asigurndplasamentninstrumentefinanciarecuvenit
fix,cumarfi:obligaiuni,titluridestatsaudepozite.Investiiilesuntrealizatenaa
felnctrisculacestorasfiectmaisczut.DepozitulActiveesteunprodusmixt,
conineobligativitateaoptriipentru70%depoziti30%fondurideinvestiii.
PerioadeatipiceIMMtitularulunuicontpoateconstituiundepozitpealteperioade
dectceleclasice,adicpentru45,77,111sau210zile.
5.ProduseiserviciidestinatePersoanelorJuridice(CorporateBanking)

Succesulbncilornrelaiacumediullargecorporateestedatdeofertadeproduseiservicii
caresincludcomponentaInvestmentbanking,evaluri,propuneridestrategiidedezvoltare,
deconsolidarepepieeetc.nacestcontext,pentruadeserviacestsegmentdeclienilanivelul
ateptrilorlor,peparcursulanului2016BancaTransilvaniaacreatnoispecializrilrgindbaza
deprofesioniticarerelaioneazcuaceticlieni.
Portofoliuldecreditealdivizieicorporateapstratuntrenddecreterenanul2016,
atingndunvolumalplasamentelorde11.071milioaneRON.Produciadecreditenoicasha
fostde2,74miliardeRON,ntimpceproduciadefacilitatenoncashafostde0,51miliarde
RON.ResurseleatrasedelaclieniiCorporateajungla10.090milioaneRON.La31decembrie
2016,liniadebusinessCorporateaveaunportofoliudeaproape12.000clieniactivi.

5.1.OperaiunicurenteDecontri

Schimburivalutare:Operaiunideschimbvalutarcumprare/vnzareattdinvalut
nlei,ctidintrovalutnaltvalut(conversiivalutare)
Platasalariilorpeconturidecard
Cecuri,biletelaordinicambii

9
5.2.OperaiuniDocumentare

Ordinuldeplatdocumentaresteinstrumentuldeplatprincarebancabeneficiaruluicrediteaz
contulacestuiadoarcontraprezentriidocumentelorcerutedebancaemitent.
Produsedestinateimportatorilor

Acreditivuldocumentar:ceamaisigurmodalitatedeplat
ScrisoareadeGaranie:reduceriscurilelegatedetranzaciileinternaionaleiasigur
proteciampotrivarisculuidepierdereaavansului
Acreditivulstandby:instrumentdeproteciecontrariscurilorcomercialeinternaionale
Incassouldocumentar:modalitatedeplatprincaredocumentelecomerciale/financiare
aferenteexportuluisuntremisepecanalbancardeexportatorbnciiimportatoruluii
eliberateimportatoruluidoarcontrapliisauacceptuluipliilascaden

Produsedestinateexportatorilor

Acreditivul documentar: ofer sigurana primirii integral i exact la termenul stabilit

contravaloriimrfurilorvndute
ScrisoareadeGaranie:reduceriscullegatdenencasareaexportului
Acreditivulstandby:mbincondiiileuneiscrisoridegaraniebancarcucelealeunui
acreditivdocumentar
Incassouldocumentar:modalitatedeplatprincaredocumentelecomerciale/financiare
aferenteexportuluisuntremisepecanalbancardeexportatorbnciiimportatoruluii
eliberateimportatoruluidoarcontrapliisauacceptuluipliilascaden

5.3.Platformeelectronicedepli

BT Ultra Aplicaia este construit pentru companiile n care este nevoie de un

managementcomplexdarsiguralcomponenteifinanciare
TrezoDirectPentruorelaiesimplifluidcuTrezoreriaStatului
CIPOnlineOferaccesulrapidlainformaiiprivindistoriculincidentelordeplatcu
instrumentelededebitalepartenerilordeafaceri
5.4.Trezorerie

DepozitePrinDireciaTrezorerie,sepunladispoziieserviciipersonalizate,pentru
accesulfacillapiaamonetar,valutarsaudecapital
Titluri de stat i operaiuni REPO Banca Transilvania este dealer primar pe piaa
titlurilordestatobligaiuni,certificatedetrezorerie,bonuridetezauremisenform
dematerializatdeMinisteruldeFinanennumeleGuvernuluiRomniei
Fonduri de investiii Ofer un randament mai mare dect cel oferit de depozitele
bancare

10
6.Concluzii

nanul2016,BancaTransilvaniaafostdesemnatpentrua6aoarnultimii8ani
BancaAnuluinactivitateadecarduri,bazatpeindicatorica:numrdecarduriemise,volum
altranzaciilorgeneratedeportofoliulBT,produsenoi,contractecucomercianiipeparteade
acceptareplicucardul,etc.Premiulafostacordatpentrurezultateledin2015ncardulGalei
NoCash,celmaiimportantevenimentanualdinindustriaplilorelectronice.ncadrulaceluiai
eveniment,BancaTransilvaniaafostrecunoscutcaliderilaurmtoarelecategorii:
- CelmaivndutcarddedebitVisaElectronBT;
- CarduldecumprturialanuluiVisaElectronBT;
- PremieraAnuluiBT&WesternUnionpentrutransferulbanilorlaATMpeorice
cardMasterCardsauMaestroemisnRomnia.

BancaTransilvaniaidesfoaractivitateaprinintermediulsediuluisusociallocalizat
nClujNapoca,54desucursale,447agenii,33punctedelucru,7diviziidemedici,2agenii
privatebankingnntreagaar(inclusivItalia)i1centruregionalsituatnBucureti.nanul
2017seporneteunampluproiectderenovarealunitilorBnciiTransilvania.

7.Bibliografie

RaportulConsiliuluideAdministraiealBnciiTransilvania(2016)
https://www.bancatransilvania.roSiteuloficialalBnciiTransilvania
http://www.bvb.ro/BursadeValoriBucureti
http://www.bancherul.ro/bancatransilvaniasi_afacutstart_uppentrumicrofinantarea
start_up_urilor17265

11