Universitatea din Bucuresti

Andministrare si afaceri
Anul 3
Grigoras Raluca

Evolutii si implicatii generate , în contextul pandemiei cu COVID

19, la nivelul companiilor de asigurāri si solutii viabile de revenire
rapidā a acestora pe un trend ascendent

„Ne ajustăm, la fel ca toţi ceilalţi, acţiunile şi modul de lucru pentru a contribui la
limitarea răspândirii noului coronavirus, dar şi pentru a continua să răspundem
nevoilor clienţilor“, susţine Adrian Marin, preşedintele UNSAR.

Piaţa asigurărilor din România a început implementarea într-un ritm accelerat de măsuri atât
pentru prevenirea răspândirii coronavirusului, cât şi pentru continuitatea operaţiunilor,
asigurătorii anunţând diferitele metode prin care reacţionează la noua criză, potrivit
informaţiilor publice ale Uniunii Naţionale a Asigurătorilor din România (UNSAR).
Folosirea modalităţilor digitale pentru încheierea poliţelor, reînnoirea poliţelor şi constatarea
daunelor sunt câteva măsuri care se regăsesc în deciziile transmise de companiile de asigurări
pentru o comunicare mai bună cu clienţii, date fiind soluţiile de muncă de acasă.

Groupama Asigurări, sucursala locală a asigurătorului francez cu acelaşi nume, va acoperi

în mod excepţional riscurile asociate pandemiei de coronavirus pentru clienţii actuali şi cei
care vor încheia asigurare medicală integrală, asigurare de viaţă şi asigurare de călătorie în
străinătate, potrivit informaţiilor transmise de reprezentanţii companiei.
„Am luat această decizie contrară practicii standard, pentru că traversăm o perioadă dificilă,
la nivelul întregii societăţi, şi este important să încercăm să facem tot ce ţine de noi pentru a
ajuta. Am luat măsuri pentru prevenirea contagiunii, pentru siguranţa colegilor, clienţilor şi a
partenerilor noştri, dar am căutat soluţii să mergem şi mai departe de atât şi mai aproape de
meseria noastră. Suntem, înainte de orice, oameni şi înţelegem că acum este momentul să
ajutăm, că orice ajutor este binevenit şi contează. Ne dorim să putem susţine această măsură
până la ieşirea din criză, sper să reuşim“, a transmis Călin Matei, director general adjunct al
Groupama Asigurări.
 Cred că vor exista linii de business precum asigurările de sănătate care vor creşte cu
două cifre, dar nu văd schimbări semnificative pe piaţă.
Anul 2020 va fi un an de consolidare pentru Groupama, cu creşteri pe segmentele asigurărilor
de locuinţe şi de sănătate, în timp ce zona RCA rămâne într-un spirit conservator, a spus
Călin Matei, director general adjunct al Groupama Asigurări.
La nivel de piaţă vede o creştere, dar de o cifră, nu semnificativă. El crede că vor exista linii
de business precum asigurările de sănătate care vor creşte cu două cifre, dar nu vede
schimbări semnificative pe piaţă la ora actuală. El îsi doreste o creştere inclusiv în anul 2020.
Vede acest an mai mult ca un an de consolidare. Asigurările de locuinţe îşi continuă
creşterea, asigurările de proprietăţi, în general, vor avea o creştere, iar pe zona de RCA o să
continuie să fie în acelaşi spirit consecvent şi conservator.“

Industria de asigurari din Romania a adoptat, in aceasta primavara, in ritm accelerat, o serie
de masuri speciale, fara precedent, pentru a-si proteja atat clientii, cat si angajatii de riscul
infectarii cu noul coronavirus (SARS-CoV-2), asigurand, in acelasi timp, continuitatea
operatiunilor curente in deplina siguranta.
Printre acestea, se numara existenta unui plan de actiune, dotarea cu substante antibacteriene
si dezinfectanti, posibilitatea de a lucra de acasa si de a tine legatura online cu consumatorii,
precum si incurajarea platilor online.

Cristian ROSU, Vicepresedintele Autoritatii de Supraveghere Financiara, Sectorul

Asigurari - Reasigurari, a precizat ca, in aceasta perioada, ASF este in legatura permanenta
cu societatile de asigurare si cu brokerii si apreciaza modul in care companiile au facut fata
noilor conditii de business.

Cristian IONESCU, Presedinte al Directoratului, ASIROM VIG, se asteapta ca 2020 sa

fie un an dificil pentru toate industriile, nu doar cea a asigurarilor, dar, ca de fiecare data, se
vor gasi solutii. Digitalizarea este una dintre ele. Chiar daca principalul canal de distributie
ramane vanzarea clasica, consultativa, ciclul de vanzare se va scurta odata cu digitalizarea, iar
produsele si serviciile vor deveni mai simple si mai usor de accesat. Este convins ca multe
abordari din modul de lucru adoptat in aceasta perioada se va mentine si dupa. Aceasta
transformare sau adaptare aduce numeroase provocari si la fel de multe oportunitati de a ne
dezvolta, de a inova si de a ne perfectiona.

Si Antonio SOUVANNASOUCK, Presedintele PRBAR, este de parere ca aceasta

pandemie cu care ne confruntam acum va schimba multe lucruri, incepand de la optica,
strategii, perspective fata de functionarea business-ului in asigurari. Vor accepta mult mai
usor decat pana acum noutatea, schimbarea, in sensul ca multi nu erau pregatiti sa faca
fata unei astfel de provocari subite.

La randul sau, Cerasela CHIRIAC, Owner, INTER Broker, estimeaza ca va urma un nou
inceput in domeniul intermedierii asigurarilor, in care se va trece masiv pe teleasigurari
(online, telefon, mail, whatsapp etc). Vor ajunge sa discute cu clientii pe aplicatii de tip
Zoom, unde vom face share (partajare) de ecran, facilitate care va mijloci prezentarea in
detaliu a asigurarilor/conditiilor/acoperirilor/excluderilor etc, iar vanzarea se va finaliza tot in
online. De asemenea, clientii vor migra masiv pe platforme online de unde isi vor achizitiona
asigurari si, mai ales, vor migra catre aplicatii mobile cu care isi vor rezolva problemele ce tin
de asigurare.

Cum s-au adaptat brokerii ?

Brokerii sunt in linia intai atunci cand vorbim de distributia asigurarilor pe piata locala, in
conditiile in care ei intermediaza doua treimi din totalul politelor, cu o pondere considerabila
pe segmentul asigurarilor generale.
Companiile de brokeraj au facut si fac continuu eforturi pentru a veni in intampinarea
clientilor, precum si pentru a satisface nevoia de securitate si protectie a propriilor angajati.
Pentru client, s-au digitalizat procesele, s-au adaptat produsele de asigurare la noile provocari
si ne referim aici la optimizarea costului versus acoperiri pentru active care sunt "in pauza de
productie", s-au negociat amanari la plata a ratelor de prima, in timp ce unele contracte s-au
suspendat. Pentru angajati, s-au implementat rapid modalitati de lucru de la distanta, de
adaptare a cadrului de lucru la noile provocari, dar o parte dintre colegi au fost nevoiti sa ia si
masuri mai putin placute, a explicat el.

Principalele masuri luate de asiguratori

Companiile de asigurari s-au mobilizat intr-un ritm accelerat si, in aceasta perioada de
pandemie COVID-19, au implementat cele mai utile solutii pentru continuarea activitatii si
sprijinirea clientilor, dar au facut si donatii in vederea sustinerii sistemului sanitar. Acestea
incurajeaza folosirea modalitatilor digitale si on-line pentru incheierea si plata politelor, dar si
pentru constatarea si instrumentarea daunelor.

AEGON Romania - Incepand din 16 martie, functioneaza in sistemul de munca de acasa, dar
activitatea a continuat in ritmul anterior, echipa fiind concentrata sa ofere sprijin si cele mai
bune solutii clientilor. 
ALLIANZ-TIRIAC Asigurari - Protejarea sanatatii angajatilor, colaboratorilor, partenerilor
si clientilor este prioritara pentru companie, astfel ca au fost implementate o serie de masuri
de preventie si protectie inca de la inceputul raspandirii noului coronavirus.

Numărul dosarelor de daună deschise în luna martie în baza asigurărilor RCA a scăzut cu
aproximativ 65-70% față de februarie, o evoluție asemănătoare având și daunele din CASCO,
relevă date agregate neoficiale consultate de ECONOMICA.NET. O veste bună pentru
firmele de asigurare, mai ales pentru cele care vând masiv RCA și care au, în această
perioadă, șansa de a își pune ordine în istoricul de daune și de a își achita măcar parțial
daunele din trecut.
De partea cealaltă, însă, relevă date agregate neoficiale precum și cifrele de vânzări ale
brokerilor, au scăzut și vânzările de asigurări RCA, cu circa 25-30%, cu o scăderea chiar mai
importantă pe zona CASCO.

Calin MATEI, Director General Adjunct, GROUPAMA Asigurari

Asigurarile telematice sunt un produs de interes. In acest moment, au un portofoliu inca micut
pentru aceste polite, un pic peste 2.500 de contracte in vigoare la ora actuala. Marea
majoritate a clientilor lor se vor califica la bonusul maxim, ca urmare a perioadei de
lockdown
Cu toate acestea, exista inca recticenta in piata privind un astfel de produs. In continuare
clientii au o strangere de inima atunci cand stiu ca au un device pe masina care le
inregistreaza informatii precum accelereatia, deceleratia si asa mai departe. Multi dintre ei au
intrebari legate de modul in care folosesc datele acestea. Cand lansezi astfel de produse,
trebuie sa fii extrem de atent la modul in care administrezi datele clientilor si sa le oferi
asigurari ca aceste date sunt folosite doar in scopuri oneste  Anul trecut au lansat si sistemul
de video assist ca solutie pentru constatarea prin video asistenta. Acest sistem a devenit
extrem de util in aceasta perioada , 85% din daunele auto din luna aprilie la GROUPAMA au
fost constatate prin video asistenta. Extrem de putini clienti au refuzat un astfel de seriviciu si
o astfel de posibilitate, iar, in general, problemele aparute au fost legate de conexiunea cu
internetul. Este incredibil cat de repede s-au adaptat atat angajatii, cat si clientii la solutiile
digitale

Adrian MARIN, Presedinte, UNSAR

Vor lansa, la finalul acestei luni, noul Barometru UNSAR-IRES 2020, in baza careia vor afla
inclusiv cum a evoluat perceptia romanilor despre risc in aceasta perioada.
Industria de asigurari s-a mobilizat intr-un timp record in aceasta perioada. 
Sau concentrat asupra 3 piloni in actiunile noastre - sprijin pentru clienti, grija pentru angajati
si implicare in comunitate. 
In relatia cu clientii, au diversificat si imbunatatit solutiile digitale pentru achizitia de
asigurari, dar si pentru autoconstatarea daunelor. Mai multe companii de asigurari si-au
diversificat si extins acoperirea pentru a prelua, in mod exceptional, riscul generat de
pandemie. 
In relatia cu angajatii, a fost implementata telemunca oriunde a fost posibil, iar companiile
de asigurari au oferit traininguri si webinarii pentru bunastarea fizica si mentala a angajatilor.
Nu in cele din urma: la nivelul implicarii in comunitate, companiile de asigurari au donat,
pana acum, peste o jumatate de milion de euro pentru sustinerea liniei intai de raspuns in
lupta impotriva COVID-19. 
Multi jucatori au deschis inclusiv conturi dedicate donatiilor sau s-au alaturat initiativelor
cross-sector pentru a-i convinge pe toti cei care au posibilitatea sa doneze sa o faca. 
In plus, daunele au continuat si vor continua sa se produca, iar pe unele linii au potential sa
creasca - cum ar fi la asigurarile de viata care acopera riscul de somaj, la asigurarile de
credite comerciale etc. De asemenea, dupa eliminarea graduala a restrictiilor impuse pentru
limitarea raspandirii, ne asteptam ca daunele care nu au fost inca notificate ca urmare a
restrictiilor existente in aceasta perioada sa apara pe radarul asiguratorilor.

UNIQA Asigurari 
A inceput cu masuri de igienizare suplimentara a spatiilor de lucru, de limitare a deplasarilor
interne si externe in interes de serviciu, precum si de informare constanta a angajatilor cu
privire la respectarea regulilor preventive anticoronavirus. Intr-o etapa anterioara declararii
starii de urgenta la nivel national, compania a decis implementarea lucrului partial de acasa,
iar de la jumatatea lunii martie activitatea s-a mutat preponderent in mediul online. In
aceasta perioada, notificarea daunelor a fost preluata de catre asistentul digital ANA - sustinut
de o echipa de specialisti pentru daunele cu un grad de complexitate ridicat, plata primelor
pentru politele de asigurare poate fi efectuata online, direct in cadrul paginii UNIQA, si prin
transfer bancar online, utilizand aplicatiile de Internet Banking sau Mobile Banking. Nu in
ultimul rand, echipa din Contact Center este non-stop la dispozitia clientilor, pentru a
raspunde solicitarilor venite din partea acestora atat telefonic, cat si prin e-mail. Pentru
evenimentele legate de COVID-19, au decis sa nu aplice excluderile din acoperiri referitoare
la epidemii / pandemii, asa cum sunt prevazute in conditiile de asigurare atat pentru produsele
de asigurari generale, cat si de viata.

Din fericire, din punct de vedere operational, toate lucrurile importante erau deja pregatite -
conexiuni securizate pentru accesare servere, cu capacitate suficienta, solutiile de comunicare
video si instructajele aferente au fost disponibile pentru toti inainte de instaurarea starii de
urgenta, cand au intrat in regim generalizat de munca de acasa. De asemenea, pentru clienti
solutiile de plata online sau prin transfer bancar erau utilizate de mai mult timp. In plus, au
creat rapid si un hotline la care clientii pot adresa orice intrebare legata de asigurari si pot, de
asemenea, sa comande o polita de asigurare prin telefon. Pentru clienti, au fost implementate
si alte solutii, impreuna cu asiguratorii parteneri, precum rescadentarea ratelor, reasezarea
acoperirilor s.a.

Bibliografie:

https://www.zf.ro/banci-si-asigurari/calin-matei-director-adjunct-groupama-2020-va-fi-un-
an-de-consolidare-cu-cresteri-pe-asigurarile-de-sanatate-si-de-locuinte-la-nivel-de-piata-vad-
o-crestere-de-o-cifra-nu-semnificativa-18919193
https://ec.europa.eu/info/live-work-travel-eu/health/coronavirus-response/jobs-and-economy-
during-coronavirus-pandemic_ro
http://www.1asig.ro/Transformarea-Distributiei-de-Asigurari-pe-timp-de-pandemie-articol-
13,90-63671.htm
http://1asig.ro/Prima-conferinta-online-a-pietei-asigurarilor-din-Romania-Principalele-
declaratii-articol-2,247-63482.htm