Proiect cu

tem:
Asigurarea
CASCO
Profesor : Roxana Ionescu Realizat de studentele:
Buzu Natalia
Boreanu Daniela
Gisc Raisa-Daniela

Bucureti, 2016
 Cuprins:
Introducere..................................................................................................................1
1. Capitolul I: Piata asigurarilor................................................................................2
1.1.Piata internationala a asigurarilor.................................................................2
1.2.Piata asigurarilor in Romnia........................................................................3

2. Capitolul II: Asigurarea CASCO...........................................................................5

2.1. Definitii ale politei CASCO.............................................................................5
2.2 Cazurile in care se intocmeste o asigurare de tip CASCO...........................5
2.3. Riscurile asigurarii de tip CASCO.................................................................7
2.4. Suma asigurata.................................................................................................9
2.5. Prima de asigurare..........................................................................................10
2.6. Fransiza............................................................................................................11
2.7. Constatarea si evaluarea pagubelor, despagubirea......................................12

3. Capitolul III: Companii de asigurari CASCO......................................................13

3.1. Companii de asigurari din Romania...............................................................14
3.2. TOP 10 asiguratori CASCO............................................................................15
3.3.Companii de asigurari CASCO din Bucuresti.................................................15

4. Capitolul IV: ASIGURAREA AUTO CASCO LA ASIROM................................16

4. 1.Prezentarea societatii ASIROM............................................................................16
4.2. Strategiile de dezvoltare ale companiei ASIROM................................................18
4.3. Incheierea asigurarii auto CASCO la ASIROM(Studiu de caz).........................19

5.Concluzii si propuneri.................................................................................................23
6.Bibliografie...................................................................................................................24
 Introducere:

Acest proiect vine sa sustina ideea ca: Asigurarea este un mijloc de protectie.
Inca din cele mai vechi timpuri oamenii au fost preocupati de prevenirea si evitarea unor evenimente
nedorite care pot genera pagube substantiale, unele dintre acestea putnd implica traume psihice si pierderi
financiare semnificative. Deci conceptul de asigurare isi are originile in vremuri stravechi aceasta fiind
puternic ancorata in conditiile generale ale dezvoltarii societatii omenesti, evolund odata cu transformarile
economice, sociale si istorice.
Asigurarea este un mijloc de a acoperi o parte a riscurilor cu care se confrunta persoanele sau firmele in
activitatea lor de zi cu zi sau in cea de afaceri. Prin urmare rolul asigurarii este acela de a oferi oamenilor
securitate, de a-i ajuta pe acei ctiva care sufera o paguba sau care sunt implicati intr-un accident.

Printre cele mai importante companii de asigurari CASCO se enumera: OMNIASIG VIG, CARPATICA
ASIG , ASTRA Asigurari , UNIQA Asigurari , PORSCHE Asigurari ,UNIQA Asigurari , ALLIANZ-TIRIAC
Asigurari , GROUPAMA Asigurari , GENERALI Romania si nu in ultimul rand ASIROM Asigurari si
Reasigurari.

ASIROM este in primul rand o companie care ofera solutii viabile clientilor sai, adaptandu-si permanent
produsele si tarifele la tendintele pietei, respectandu-si totodata obligatiile asumate prin contractele de
asigurare.

Printr-un complex program de reasigurare, ASIROM beneficiaza de asistenta unor societati de renume din
Germania, Elvetia, Franta, Marea Britanie etc., garantnd clientilor sai un plus de protectie. Interesul
ASIROM fata de piata de leasing, care a cunoscut o dezvoltare accentuata si in tara noastra, s-a materializat
in 2004 prin infiintarea unei companii specializate, ASIROM Leasing, cu un capital social de 500 de milioane
lei, al carui obiect de activitate il constituie leasingul financiar.

1
 Capitolul I: Piaa asigurrilor

1.1. Piaa internaional a asigurrilor

Operatiile de asigurare, realizate pe baze contractuale, se desfasoara intr-un cadru
pe care il numim piata asigurarilor. Folosim aceasta denumire pentru ca aici se
intlnesc cererea de asigurare, care vine din partea persoanelor fizice si juridice
asigurabile, dornice sa incheie diverse tipuri de asigurari, si oferta de asigurare,
sustinuta de organizatii specializate, autorizate sa functioneze in acest domeniu, si
capabile, sub raport financiar, sa desfasoare o astfel de activitate.
In anul 2001, aceste sapte state detineau o cota de piata de 79,85% pentru
asigurarile generale si 79,64% pentru asigurarile de viata. Tot in acelasi an primele
zece tari inregistrau un volum total de prime de 2.044.011 milioane de dolari, detinnd
o pondere de 84,88 %. Declinul inregistrat de economia mondiala a diminuat cererea
pentru asigurari. In timp ce pietele din Asia si Europa de Est au inregistrat o evolutie
favorabila, America Latina este afectata de criza economica din Argentina, care a
determinat devalorizarea peso-ului si pierderea increderii in rndul investitorilor.
Deoarece nu s-a inregistrat o ameliorare a conditiilor economice globale, situatia pe
aceste piete s-a deteriorat in anul 2002.
Conditiile extrem de dificile existente pe piata au afectat cresterea primelor de
asigurare la nivel mondial, dupa ajustarea la inflatie, venitul din prime a crescut doar
cu 1%, in anul 2001, cea mai mica rata de crestere inregistrata din 1980 si pna acum.
Trebuie mentionat faptul ca veniturile din primele pentru asigurarile de viata au scazut
cu 1,8% in timp ce asiguratorii nonviata au inregistrat o crestere a primelor de 5,4%.
Conform comitetului European al Asigurarilor, primele inregistrate in anul 2001 in
29 de tari europene au avut o valoare totala de 854,5 miliarde de euro, fiind mai mari
cu 2,5% fata de anul 2000. Aceasta crestere a fost inferioara mediei de 6,2%
inregistrata intre anii 1992 si 2001. Dar, pentru prima data din anul 1992, cresterea
veniturilor din prime aferente asigurarilor generale a devansat-o pe cea aferenta
asigurarilor de viata.

2
1.2 Piaa asigurrilor n Romnia
Piaa asigurrilor din Romnia a ncheiat anul 2015 cu un volum al primelor brute subscrise
de 8,75 miliarde de lei (incluznd contribuia Astra pe semestrul I 2015), n cretere cu 8,2%
fa de nivelul din anul anterior, informeaz, Autoritatea de Supraveghere Financiar (ASF),
potrivit Agerpres. Sistemul asigurrilor se apropie, din nou, de vrful istoric de 8,94 miliarde
de lei atins n 2008, chiar nainte ca economia s intre n recesiune, iar acesta n condiiile ieirii
din sistem a unuia dintre cei mai importani juctori - Astra, precizeaz ASF.
Revenirea pieei a susinut consolidarea unei tendine de ameliorare a unor indicatori de
sntate ai sistemului de asigurri, n condiiile n care la nivelul segmentului 'Asigurri de
rspundere civil auto' (Clasa X), rata daunei a sczut la 86% n 2015, n timp ce rata
cheltuielilor de achiziie i administrare s-a redus la 36,54%, astfel nct rata combinat (rata
daunei plus rata cheltuielilor) a cobort anul trecut pn la 122,5%.
Aceast ajustare a avut loc n contextul n care dauna medie per ansamblul pieei RCA a
crescut de la 4.854 lei n 2010, la 7.106 lei n 2015 (cu 46,4%). Pe categoria persoane juridice,
dauna medie a urcat cu 51% n acelai interval, de la 5.241 lei pn la 7.899 lei pe 2015. n cazul
vtmrilor corporale, dauna medie a crescut de la 35.726 lei n 2010, la 72.404 lei n 2015.
Prima medie la nivelul pieei RCA s-a ridicat anul trecut la 657 lei, fiind cu 8,4% mai mare
dect n 2010. Prima medie pentru clienii persoane fizice a crescut cu 3,2% fa de 2010, pn
la 455 lei, n timp ce prima medie pentru firme a nregistrat o cretere de 28,8%, pn la 1.311
lei. n condiiile n care i economia a crescut cu 3,7% anul trecut, gradul de penetrare al
asigurrilor (raportul ntre primele brute subscrise i PIB) s-a mbuntit uor, de la 1,21% n
2014 la 1,24% n 2015.

3
 Creterea asigurrilor generale a fost susinut de segmentul asigurrilor de rspundere civil auto (clasa
X), care a avut o pondere de 47,4% anul trecut. Volumul primelor brute subscrise pe aceast clas a avansat
cu 17,45% fa de anul anterior, pn la circa 3,3 miliarde de lei. Aceast dinamic a fost rezultatul creterii
numrului de contracte nou ncheiate, cu aproximativ 2,5% fa de 2014, pn la peste 7,341 milioane, dar i
al majorrii primei medii RCA anualizate, care a crescut cu 13,3% la nivel de pia, respectiv cu 7,6% pentru
clienii persoane fizice i cu 22% pentru persoane juridice.
Persoanele fizice au ncheiat anul trecut peste 4 milioane de contracte RCA. Valoarea despgubirilor pltite
de asiguratori n 2015 pe segmentul RCA a crescut cu 2,8%, pn la 1,95 miliarde de lei.
Piaa asigurrilor de locuine a nregistrat n 2015 un record, fiind nregistrate peste 1,590 milioane de
contracte de asigurare obligatorie PAD. Primele brute subscrise s-au ridicat la aproape 135 milioane de lei.
Numrul contractelor de asigurri facultative a sczut pn la 1,786 milioane, cuantumul primelor brute
subscrise fiind de 335,5 milioane de lei.
La nivelul pieei asigurrilor de via, clasa 'Asigurri de via, anuiti i asigurri de via suplimentare'
a consemnat o cretere de 10% fa de 2014, revenind deasupra pragului de un miliard de lei, n timp ce clasa
'Asigurri de via i anuiti legate de fonduri de investiii' a avansat cu aproape 13%, pn la 625 milioane
de lei.
La sfritul anului 2015 activau pe piaa asigurrilor 35 de societi, dintre care 20 n sectorul asigurrilor
generale, 8 n sectorul asigurrilor de via i 7 cu portofoliu mixt.
Pe 26 august 2015, Consiliul ASF a decis retragerea autorizaiei de funcionare i solicitarea intrrii n
procedur de faliment a societii Astra. Cele mai mari cinci societi de asigurare rmase pe pia
concentreaz aproape 50% din volumul primelor brute subscrise.
Brokerii de asigurare reprezint principalul canal de distribuie a produselor de asigurare, cu o pondere
care a urcat la aproape 60% n 2015. n sectorul asigurrilor generale intermedierea prin brokeri a trecut de
70%, n timp ce la asigurri de via ponderea este de numai 7%.

4
 Capitolul II: Asigurarea CASCO
2.1. Definiii ale poliei CASCO
O polita CASCO este o asigurare care va protejeaza PROPRIUL VEHICUL de furt sau de eventualele
daune pe care acesta le poate suferi, indiferent daca sunteti responsabil sau nu de producerea acestora in
timp ce asigurarea RCA acopera PAGUBELE PRODUSE TERTILOR, din vina dumneavoastra, ca urmare a
unui accident rutier.
Polita se incheie dupa inspectarea in prealabil a vehiculului de catre un reprezentant al companiei de
asigurari, moment in care acesta va efectua si fotografii ale masinii, va nota imbunatatirile sau modificarile
aduse masinii (daca este cazul - sistem audio nou, jante, etc.) si va constata eventualele daune existente care
nu vor fi despagubite, intocmindu-se astfel un raport de inspectie semnat de ambele parti. Prin urmare
posesorii automobilelor trebuie sa stie ca, optand pentru o astfel de polita - este adevarat, ceva mai scumpa -
vor avea acoperire in cazul producerii unor avarii in mod accidental. Totusi, tebuie cunoscut faptul ca politele
difera de la o companie la alta, iar unele clauze care sunt incluse in asigurarea standard de catre un
asigurator, la altul pot fi acoperite numai contra cost. De asemenea, solicitati reprezentantului companiei
toate informatiile despre contractul de asigurare, cat si lamuriri unde aveti neclaritati.
2.2. Cazurile n care se ntocmete o asigurare de tip CASCO
- Daca ati fost implicat intr-un accident rutier din care a rezultat numai avarierea propriului vehicul
(derapare, masina gasita lovita in parcare, etc) , nu mai sunteti obligat sa mergeti la Politie pentru constatare.
Va puteti adresa direct asiguratorului CASCO, care va va elibera documentul de introducere in reparatie.
- In cazul unei tamponari, unde ati utilizat un formular de constatare amiabila, puteti merge cu acesta direct
la compania de asgurari CASCO pentru a deschide dosarul de dauna. Daca nu ati fost vinovat de producerea
accidentului si ati apelat la polita CASCO pentru a va repara masina, asiguratorul dumneavoastra va
recupera contravaloarea despagubirii de la asiguratorul RCA al celui vinovat.
CASCO este o asigurare de tip facultativ pentru autovehicule. Aceasta, ofera acoperire in urmatoarele
cazuri:
5
 Daca autovehiculul Dvs. are o varsta de 10 ani de exemplu, intotdeauna trebuie sa intrebati
asiguratorul daca accepta sa incheiati polita CASCO in cazul Dvs. In cazul in care va refuza, trebuie sa
continuati sa cautati un asigurator care va ofera posibilitatea incheierii politei CASCO chiar daca
autovehiculul Dvs. a depasit acea limita de varsta impusa de catre marea majoritate a asiguratorilor.
CASCO este un tip de asigurare optional, deci nu sunteti obligat sa o achizitionati. Foarte important si
de retinut este faptul ca asigurarea Dvs. de tip obligatoriu (RCA), nu va ofera decat o asigurare de
baza. CASCO, pe de alta parte asigura riscuri care nu sunt incluse in RCA. De retinut:
In Romania, CASCO poate fi achizitionat numai de catre detinatorii de autovehicule inmatriculate
legal in tara noastra. In cazul in care masina nu este inmatriculata, nu vi se ofera posibillitatea
achizitionarii CASCO. Trebuie sa discutati intotdeauna cu un agent de asigurari despre eventualele
optiuni in cazul in care masina Dvs. nu este inca inmatriculata legal.
Veti plati mai putin pentru prima de asigurare CASCO, in cazul in care dovediti ca nu ati fost
implicat in accidente in anul precedent achizitionarii politei.
De asemenea, prima de asigurare va costa mai putin daca autovehiculul Dvs. este relativ nou si
bine dotat cu sisteme de securitate corespunzatoare.
Prima de asigurare CASCO este mai scumpa in cazul persoanelor juridice
Deasemenea, aceasta va costa mai mult daca autovehiculul Dvs. nu este dotat corespunzator cu
sisteme de securitate (alarme, senzori de parcare, inchideri centralizate, senzori de securitate
soc/vibratii/tractor, etc.)
In cazul in care detineti un autovehicul de tip lux, prima de asigurare va va costa mai mult.
Autovehiculele de tip lux sunt considerate un grad mai ridicat de risc pentru asigurator.
In cazul unui accident, si in cazul in care beneficiati deja de polita de asigurare CASCO, primul
pas pe care trebuie sa il faceti, este de a contacta asiguratorul, urmand sa va deplasati pentru
constatarea daunelor.
CASCO este un tip de asigurare deosebit de avantajos pentru soferii disciplinati, care sunt
implicati in accidente putine, sau chiar deloc.
2.3. Riscurile asigurrii de tip CASCO

Riscuri asigurate
Polita de asigurare Casco acopera doar daunele care au fost produse asupra unui automobil asigurat, atata timp cat acesta este
inscris in mod legal si inmatriculat, apartinand proprietarului care apare mentionat in polita de asigurare.
Asiguratorul CASCO prin lege, trebuie sa plateasca pentru readucerea autovehiculului asigurat in starea in care era inainte de
producerea accidentului, fie prin repararea acestuia fie prin inlocuirea pieselor avariate.
Riscurile acoperite de o asigurare CASCO sunt impartite in 4 mari categorii: avarie partiala, avarie totala, furt partial si furt
total.
- Avaria partiala care poate rezulta in urma unui accident in trafic, sau chiar intr-o parcare cu autor necunoscut, este de fapt
avaria a carei reparatie costa cat un plafon stabilit de asigurator, care de regula reprezinta 75 -80% din suma asigurata.
- Avaria totala care este stabilita de catre asigurator cu ajutorul unui deviz de reparatie sau a unui memoriu tehnic, care sa
ateste ca automobilul nu mai poate fi readus la parametrii de siguranta stabiliti de producator. Aceste documente sunt elaborate
de catre un servis specializat RAR.
- Furtul partial se refera la furtul unor parti componente ale autovehiculului, incluzand roata de rezerva dar si avariile produse
asupra automobilului de catre un hot - bord deteriorat, geam spart.
- Furtul total face referire la disparitia masinii din locul in care a fost parcata de catre posesorul acesteia. Atentie sporita
trebuie sa fie acordata si numarului de chei dar si de telecomenzi care sunt in posesia proprietarului masinii, deoarece in
momentul incheierii unei polite de asigurare, trebuie sa fie declarate toate aceste aspecte legate de automobilul in cauza.

7
Riscurile excluse
Riscurile excluse in cazul asigurarii optionale de tip CASCO, difera de la un asigurator la
altul. De aceea este foarte important ca Dvs. sa consultati cu mare atentie termenii si
conditiile acordarii acestei asigurari. Iata cateva dintre riscurile care sunt excluse de pe lista
despagubirilor, practic indiferent de asiguratorul pe care il alegeti:
In cazul in care asiguratul este implicat intr-un accident, si se dovedeste ca acesta circula
pe drumuri publice fara a detine un carnet de conducere, sau il avea suspendat la momentul
producerii evenimentului.
In cazul in care asiguratul implicat in accident se dovedeste a fi sub influenta bauturilor
alcoolice, sau a altor substante interzise (de exemplu droguri)
Atunci cand documentul care atesta Inspectia Tehnica Periodica lipseste cu desavarsire;
Atunci cand asiguratul este implicat intr-un accident, in timp ce el circula cu un
autovehicul avariat in prealabil. In cazul in care asiguratorul constata asemenea cazuri, nu
se vor acorda despagubiri de nici un fel
Atunci cand autovehiculul asigurat este condos de o alta persoana fata de cea specificata
in contractul de asigurare. De aceea este foarte important ca atunci cand incheiati o polita de
asigurare CASCO, sa specificati intotdeauna care sunt persoanele care vor conduce
autovehiculul in afara de Dvs. Veti plati mai mult pentru asigurare, este adevarat, insa in
cazul unui accident provocat de o alta persoana decat Dvs., asiguratorul va plati daunele
daca acea persoana a fost inclusa in contract.
Daune iscate in momentul trecerii prin apa cu autovehiculul respectiv. De exemplu, daca
se iveste o avarie din cauza faptului ca ati trecut printr-o balta de apa cu masina.
8
2.4. Suma asigurat
Suma totala asigurata este de obicei platita de catre asiguratorul CASCO numai in cazul unei avarii
totale. De aceea, este foarte important ca Dvs. sa stiti ce presupune o avarie totala, si ce puteti face Dvs. in
asemenea cazuri in urma unei expertize tehnice autorizate se va constata gradul de avarie. Avaria totala a
unui autovehicul presupune faptul ca acesta nu mai poate fi recuperat astfel incat sa poata circula in
siguranta pe drumurile publice.
Se intocmeste un dosar, care este inaintat asiguratorului.Acesta va decide daca este cazul sau nu sa
acorde despagubire (suma asigurata).In cazul in care se stabileste faptul ca auovehiculul este in stare de
avarie totala irecuperabila, acesta va oferi asiguratului ca despagubire suma la care a fost asigurata
masina, din care se scad unele cheltuieli.
Cheltuielile care se scad din acea suma asigurata initiala sunt fransiza, valoarea totala a eventualelor
rate pe care mai trebuie sa le platiti, si suma la care a fost evaluata masina avariata (epava practic).
Fransiza, este o suma din totalul sumei asigurate, care este nerambursabila. Spre exemplu, daca suma
asigurata este de 7,000 Euro, iar fransiza reprezinta 10% din aceasta suma, in cazul in care se iveste o
avarie totala, Dvs. veti primi ca si suma asigurata 6,300 Euro (700 Euro reprezentand fransiza, care
ramane la asigurator).
Ipotetic, suma asigurata este de 7,000. Scazand fransiza, ratele pe care mai trebuie sa le platiti si
fransiza, practic veti primi in jur de 5,500 Euro. Bineinteles sumele variaza de la un asigurator la altul,
acesta fiind doar un exemplu. De aceea este foarte important ca Dvs. sa cunoasteti foarte bine toate
clauzele contractuale, termenii si conditiile de acordare a despagubirilor precum si valoarea SA (sumei
asigurate), a fransizei, si a ratelor pe care le aveti de achitat. De obicei, asiguratorii va vor da oferta pentru
autovehiculul avariat. Aceasta suma se poate ridica pana la 30% sau chiar 35% din Suma Asigurata. Este
bine de stiut, ca Dvs. ca si asigurat nu sunteti obligat sa acceptati aceasta propunere. Se pot conveni
negocieri cu asiguratorul, sau puteti Dvs. sa cereti o expertiza profesionala pentru a se stabili valoarea
reala a autovehiculului avariat.O foarte buna comunicare cu asiguratorul Dvs. este foarte importanta.

9
2.5. Prima de asigurare
Prima de asigurare este o suma de bani pe care Dvs ca si asigurat o platiti catre asigurator, asa cum a
fost convenit in contractul de asigurare. In cazul asigurarii de tip CASCO, contractele se incheie pe un
termen de 12 luni. In fiecare an, aveti dreptul sa prelungiti cu inca 12 luni aceasta asigurare. Primele de
asigurare se platesc de asemenea in fiecare an, sau, daca doriti semestrial.
Este alegerea D-voastra, si daca puteti sa va stabiliti bugetul mai bine facand plati trimestriale,
atunci asa trebuie sa procedati.
Primele de asigurare se pot plati in lei sau chiar in valuta (este alegerea Dvs., ceea ce vi se pare mai
avantajos)
Contractul Dvs. poate fi terminat de catre asigurator in cazul in care intarziati cu plata unei singure
prime de asigurare.
Fransiza este o parte foarte importanta a asigurarilor de tip CASCO,
Aceasta este o suma care este prestabilita in contractul pe care il incheiati cu asiguratorul
De cate ori cereti despagubirea unei daune, Dvs. va trebui sa platiti acea suma (fransiza)
Aceasta suma este maximum 1% din SA.
De exemplu, daca suma asigurata este de 6,000 Euro, fransiza poate fi stabilita la 60 euro.
Fransiza poate fi foarte benefica atunci cand este vorba despre daune mai mari. De exemplu, daunele
autoturismului Dvs. Se ridica la 300 euro, Dvs. veti plati intai fransiza de 60 euro, dupa care veti fi
despagubit. In cazul daunelor de valori mici spre exemplu, fransiza poate sa nu aibe un rol
avantajos.
Daca daunele autovehiculului Dvs. sunt de numai 100 euro, raportat cu fransiza de 60 euro pe care
trebuie sa o achitati, nu este o situatie foarte avantajoasa.

10
2.6. Franiza

Fransiza este o parte integranta a sistemului de asigurare CASCO. Nu toate politele de asigurari contin insa
fransiza.
Daca Dvs. alegeti o polita CASCO care sa contina fransiza, atunci veti plati mai putin pentru primele de asigurare
In cazul in care polita Dvs. nu contine sistemul de fransiza, primele de asigurare vor fi mai scumpe.
Fransiza este o suma de bani, de obicei o suma fixa sau un anumit procentaj din suma asigurata (difera de la un
asigurator la altul)
Fransiza trebuie sa o platiti de fiecare data cand cereti despagubiri de la asigurator.
Aceasta suma este de obicei intre 0.5% si 1% din Suma Asigurata.
Spre exemplu, daca suma asigurata este de 7,000 de euro, fransiza poate fi 70 euro (1% fransiza din suma
asigurata).
Sistemul fransiza este deosebit de avantajos aunci cand daunele se ridica la valori mai mari. De exemplu, atunci
cand aveti o dauna de 450euro, veti plati intai fransiza de 70 euro, iar de restul se ocupa asiguratorul Dvs.
Acest sistem poate deveni neavantajos atunci cand dauna are valoare mica. La o dauna de numai 50 de euro de
exemplu, este neavantajos ca Dvs. sa platiti fransiza.
De aceea, asiguratii pe sistem fransiza evita sa ceara despagubiri de la asigurator atunci cand este vorba despre
o dauna minora, acestia preferand sa plateasca din buget propriu pentru aceste daune.
Fransiza nu depaseste 1% din suma totala, insa in cazul unei avarii totale aceasta poate fi de 10% sau 15%.
Acest lucru inseamna ca Dvs. veti primi suma asigurata minus fansiza ca si despagubire in cazul unei avari
totale.

11

11
2.7. Constatarea i evaluarea pagubelor, despgubirea
Evaluarea si constatarea pagubelor produse se face intotdeauna de catre asigurator impreuna
cu profesionistii cu care acesta colaboreaza. In cazul in care sunteti implicat intr-un accident in
afara granitelor tarii, evaluarea si constatarea se intampla la locul respectiv, prin sistem
corespondenta cu asiguratorul Dvs.
Procesul verbal de constatare joaca un rol foarte important, deoarece acesta sta la baza
evaluarii pagubelor si a platii de despagubire.
Trebuie sa puneti la dispozitia asiguratorului Dvs. intotdeauna toate documentele cerute de
catre acesta. In caz contrar, acesta va poate refuza plata despagubirii. In cazul in care se
semnaleaza si alte pagube decat acelea descrise in procesul de constatare, Dvs. puteti sesiza
Asiguratorul, insa numai acesta poate fi de acord cu o reconstatare (o re-analizare a
pagubelor).
Daca sunteti implicat intr-un accident in afara granitelor tarii, in tara respectiva se vor
efectua doar reparatiile strict necesare astfel incat Dvs. sa puteti circula cu autovehiculul pe
drumurile publice (pentru a putea ajunge in tara sa se continue cu reparatiile necesare). Este
foarte important ca Dvs. sa aveti o comunicare foarte buna cu asiguratorul Dvs. De obicei, in
caz de avarie totala, sau furt total, despagubirea se acorda in termen de 2 luni de la producerea
evenimentului. De retinut este faptul ca Dvs. nu veti primi suma asigurata in totalitate, ci din
aceasta suma va fi scazuta fransiza, si eventualele rate pe care le mai datorati. Fransiza in caz
de furt total sau avarie totala se poate ridica chiar si la 20% din valoarea sumei asigurate.
Acest lucru poate insemna ca daca suma asigurata este de 8,000 Euro, scazand 20% fransiza,
Dvs. veti recupera doar 6,400 Euro.

12
 Capitolul III: Companii de asigurri CASCO
3.1. Companii de asigurri din Romnia
Nr.crt. Denumire
1 ABC ASIGURARI-REASIGURARI S.A.
2 ALLIANZ - TIRIAC ASIGURARI S.A.
3 ASIGURARE REASIGURARE ARDAF S.A.
4 ASIGURARE REASIGURARE ASIMED S.A.
5 ASIROM VIENNA INSURANCE GROUP S.A.
6 ASITO KAPITAL S.A.
7 ATE INSURANCE ROMANIA S.A.
8 BCR ASIGURARI VIENNA INSURANCE GROUP S.A.
9 CARPATICA ASIG S.A.
10 CERTASIG - SOCIETATE DE ASIGURARE SI REASIGURARE S.A.
11 CREDIT EUROPE ASIGURARI - REASIGURARI S.A.
12 EUROINS ROMANIA ASIGURARE REASIGURARE S.A.
13 FATA ASIGURARI S.A.
14 FORTE ASIGURARI REASIGURARI S.A.
15 GARANTA ASIGURARI S.A.
16 GENERALI ASIGURARI S.A.
17 GROUPAMA ASIGURARI S.A.
18 OMNIASIG VIENNA INSURANCE GROUP S.A.
19 PLATINUM ASIGURARI REASIGURARI S.A.
20 SOCIETATEA COMERCIALA DE ASIGURARE- ASTRA S.A.
21 SOCIETATEA DE ASIGURARE SI REASIGURARE CITY INSURANCE S.A.

13
3.2. TOP 10 asiguratori CASCO :
Primele brute subscrise de asiguratorii romani pe segmentul CASCO au totalizat 410 milioane lei in
primele trei luni ale anului 2015, cu 35 milioane lei mai putin fata de aceeasi perioada a anului
trecut, arata cea mai recenta editie a INSURANCE Profile - disponibila la www.insuranceprofile.ro.
Astfel, afacerile din CASCO au reprezentat peste 18,2% din piata asigurarilor in perioada
analizata.

Primele 10 companii de asigurari in ordinea subscrierilor au cumulat un volum al PBS de peste 400
milioane lei, ceea ce reprezinta aproape 98% din piata CASCO.

In valori absolute, cele mai mari cresteri ale volumului de subscrieri au fost raportate de
OMNIASIG VIG (+7.4 milioane lei) si CARPATICA ASIG (+2 milioane lei). De cealalta parte,
ASTRA Asigurari (-24,5 milioane lei) si UNIQA Asigurari (-9,5 milioane lei) au scazut cel mai mult.

Din punctul de vedere al ponderii subscrierilor pe CASCO in total PBS, intre primele 10 companii
din piata, cele mai mari procente au fost raportate de PORSCHE Asigurari - 100% (asigurator din
Spatiul Economic European specializat pe acest segment), UNIQA Asigurari - 43,5%, ALLIANZ-
TIRIAC Asigurari - 41,1%, GROUPAMA Asigurari - 40% si GENERALI Romania - 30,5%.

14
 Capitolul IV : ASIGURAREA AUTO CASCO LA ASIROM

4. 1.Prezentarea societii ASIROM

Denumirea societatii: S.C. Asigurarea Romneasca ASIROM VIENNA INSURANCE GROUP S.A.
Codul unic de inregistrare (conform certificatului de inregistrare ): 336290
Forma juridica: persoana juridica romna, societate pe actiuni, conform Certificatului de atestare fiscala.
Sediul societatii: Romnia, Bucuresti, Bd. Carol I, nr. 31-33, Sector 2.
Certificatului de inmatriculare/inregistrare: J40/304/1991 Bucuresti.
Numarul de inregistrare in Registrul operatorului de date personale: 1074.
Numarul de unitati teritoriale la sfarsitul anului 2012: 156, din care: 41 de Sucursale, 79 de Reprezentante
si 36 de Agentii si Puncte de lucru.
Structura personal: In anul 2012, in cadrul ASIROM si-au desfasurat activitatea un numar mediu de 1.246 de
salariati (inclusiv la sediul social), dintre care un numar de 851 de salariati (inspectori de asigurare) au avut
sarcini de vnzari, iar 118 (inspectori de daune) au avut sarcini de constatare si solutionare a dosarelor de
dauna.
Durata de activitate: nelimitata.
Scopul societatii: obtinerea de profit din desfasurarea activitatii de asigurare reasigurare prin acceptarea de
riscuri in schimbul platii de prime de catre asigurati-reasigurati.

16
 Societatea Comerciala ASIROM a luat fiinta la 1 ianuarie 1991, reprezentnd pe piata
romneasca de asigurari, piatra de temelie, punctul de referinta al celorlalte societati
aparute ulterior. ASIROM este persoana juridica romna, avnd forma juridica a unei
societati pe actiuni si isi desfasoara activitatea in conformitate cu legile romne in vigoare si
actul constitutiv.
Actionarul majoritar al firmei este VIENNA INSURANCE GROUP Wiener Stadtische
Versicherung A.G., avnd cel mai mare procent de actiuni, de 85.9124%.

Capital i rezerve:
Capitalul social subscris i vrsat - n sum de 157.853.432 lei;
Prime de capital - n sum de 92.962.500 lei;
Rezerve din reevaluare terenuri i construcii, n valoare de 107.280.088 lei;
Rezervele legale, n valoare de 7.350.390 lei;
Alte rezerve , in suma 47.757.329 lei ;
Rezultatul reportat sold debitor n sum de 109.722.038 lei.
Rezultatul brut al societii potrivit situaiilor financiare la 31 decembrie 2012 este
profit, n sum total de 27.712.039 lei, din care pentru activitatea de :
- asigurri de via profit 16.807.429 lei
- asigurri generale profit 10.904.610 lei
Datorii subordonate = 0

17
4.2. Strategiile de dezvoltare ale companiei ASIROM
Printr-o strategie de dezvoltare care a avut permanent in atentie clientul si nevoile sale,
ASIROM s-a adaptat continuu tendintelor de dezvoltare a pietei romnesti a asigurarilor, reusind
performanta de a ocupa, in cei peste 19 ani de existenta, pozitii avantajoase in topul asiguratorilor
romni.
Investitiile financiare ale societatii au constat in depozite bancare, titluri de stat, obligatiuni
corporatiste, unitati de fond, terenuri si cladiri si participatii la capitalul social al altor societati
comerciale. In vederea protejarii sigurantei portofoliului de plasamente financiare, dar si a obtinerii de
randamente ridicate pe termen mediu si lung, ponderea titlurilor de stat emise de catre Ministerul
Finantelor a crescut in total, ASIROM ducand o politica prudenta de investitii. Prin aceasta s-a reusit
ca randamentul investitiilor financiare in anul 2009 sa se situeze peste rata inflatiei. Strategia de
dezvoltare a societatii pe anul 2010 vizeaza in principal continuarea procesului de
transformare/reorganizare a societatii si a structurii teritoriale / a sucursalelor si finalizarea acestui
proces. ASIROM isi consolideaza astfel pozitia de asigurator preferat al romanilor.
2007 s-a dovedit a fi un an de schimbari majore, care au adus beneficii de imagine notabile pentru
ASIROM, ramanand in istorie drept anul cand compania de asigurari s-a alaturat marii familii a
Grupului Lider pe piata de asigurari din Europa Centrala si de Est VIENNA INSURANCE GROUP
(VIG). ASIROM face parte din grupul celor 40 de companii din regiune care consolideaza echipa VIG.
Cu peste 180 ani de traditie in business-ul sigurantei, VIENNA INSURANCE GROUP (VIG)
dispune de o putere financiara considerabila, care ii permite sa-si mentina independenta si sa-si
continue cresterea sustenabila in tarile Europei Centrale si de Est. In martie 2008, Bursa de valori din
Viena a lansat indicele VONIX, in calculul caruia au intrat primele 29 de companii din Austria, intre
care VIENNA INSURANCE GROUP (VIG) isi aduce o contributie importanta. Cu sediul in Viena,
grupul este activ prin filialele si holdingurile de companii de asigurari in tari precum: Albania,
Bulgaria, Germania, Estonia, Georgia, Croatia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Macedonia, Polonia,
Rusia, Serbia, Slovacia, Republica Ceha, Turcia, Ungaria, Ucraina si Belarus.

18
 Pe plan international, VIENNA INSURANCE GROUP este perceputa cu urmatoarele atribute:
Unul dintre liderii pietei de asigurari din Europa Centrala si de Est;
Peste 180 ani de experienta;
Siguranta si securitate;
Potential de crestere permanenta.
4.3. Incheierea asigurrii auto CASCO la ASIROM (Anexa 2 Declaraie de asigurare CASCO)
Subsemnatul, Duimovici Octavian, se prezinta la S.C. Asigurarea Romaneasca - ASIROM VIENNA
INSURANCE GROUP S.A., pentru a-si incheia o asigurare auto CASCO.
Contractul de asigurare se incheie pe baza cererii scrise a domnului Duimovici Octavian, facuta prin
completarea cererii chestionar care impreuna cu anexele la contract si declaratiile acestuia fac parte integrata
din contract.
Suma pentru care se incheie asigurarea este cea declarata de domnul Duimovici, suma care corespunde
valorii reale a autovehiculului. Valoarea reala este valoarea de comercialiazare din nou, la data incheierii
asigurarii conform cataloagelor EUROTAX SCHWACKE, mai putin uzura stabilita cu vechimea
autovehiculului.
Asigurarea se considera incheiata dupa efectuarea inspectiei de risc, de catre inspectorii de risc ai ASIROM
si plata anticipata a primei de asigurare.
Prima de asigurare se calculeaza potrivit tarifului de prime al ASIROM si se exprima in valuta. Se poate
plati in valuta sau in lei la cursul de referinta comunicat de BNR, valabil la data efectuarii platii.
Esalonarea platii ratelor de prima s-a facut in 10 rate, termen de pasuire 15 zile.
Prima rata de prima se plateste inainte de intrarea in vigoare a contractului de asigurare, iar urmatoarele la
intervale de timp egale, conform datelor scadente incrise in contractul de asigurare.

19
 Duimovici Octavian a incheiat o asigurare facultativa pentru riscul de avarii si furt CASCO la
ASIROM, pentru autoturismul Seat Leon, proprietate personala.
Asigurarea s-a incheiat pentru suma de 25670 EURO, pe o perioada de un an, cu o prima de
asigurare de 1160 EURO, platibila in o singura rata. Cursul de schimb este 3,3723 RON/EUR.
Intocmirea dosarului de dauna
Pentru intocmirea dosarului de dauna si efectuarea constatarii daunelor, persoana pagubita
trebuie sa se prezinte la unitatile teritoriale ale societatii de asigurare (serviciul daune) sau la
atelierele de reparatii auto agreate de ASIROM cu urmatoarele acte:contractul de asigurare in
original sau fotocopie, care atesta achitarea la zi a primelor de asigurare CASCO; copie dupa
tichetul de asigurare incheiat la ASIROM al persoanei vinovate de producerea pagubelor, daca este
cazul;documente (in original) intocmite de Politie sau alte organe abilitate sa cerceteze si sa constate
producerea riscurilor asigurate;certificatul de inmatriculare sau carte de identitate a
autovehiculului.
Constatarea si evaluarea pagubelor se face de catre reprezentantii ASIROM impreuna cu
asiguratul. In data de 23/11/2004 in jurul orelor 18.00, Duimovici Octavian, in timp ce conducea
autoturismul Seat Leon cu numarul de inmatriculare DJ-12-KEL pe Drumul National 2, Comuna
Afumati, judetul Ilfov, dinspre Urziceni catre Bucuresti, din sens opus se deplasa o autobasculanta
din care a sarit o piatra care a avariat parbrizul, plafonul, oglinda interioara si antena.
Etapele intocmirii dosarului de dauna sunt urmatoarele:
1. Completarea formularului de Instiintare;
2. Completarea formularului Proces verbal de constatare a pagubelor la autovehicule;
. Completarea formularului Descrierea si masurarea avariilor;
4. Completarea formularului Cerere despagubire.

20
1. Completarea formularului de Instiintare
a) Verificarea documentelor premergatoare intocmirii dosarului de dauna: buletin de identitate pagubit/asigurat;
certificat de inmatriculare autovehicul avariat; proces verbal eliberat de Politie (sau alte organe competente) cu privire
la accident (cauze, imprejurari).
Nu se admit: copii xerox dupa procesele verbale cu modificari (stersaturi, adaosuri, completari); procesele verbale
datate cu o perioada mai mare de 24 de ore de la data accidentului (cu exceptia cazurilor justificate de documente);
tichet de asigurare xerox sau polita de asigurare original. Se va verifica daca data accidentului trecuta in procesul
verbal de la Politie se incadreaza in perioada de asigurare; imputernicire sau procura pentru desemnarea unei
persoane autorizate sa reprezinte fie persoana juridica fie persoana fizica proprietara autovehiculului daca acesta nu
se poate deplasa la constatarea daunelor (in afara celor prevazute in HG 1054/28.12.1999/, art. 20).
b) Intocmirea de catre pagubit/asigurat a formularului Instiintare si anexarea urmatoarelor documente: copie
xerox dupa buletin de identitate pagubit/asigurat; copie xerox dupa certificat de inmatriculare cu dovada efectuarii
reviziei periodice; copie xerox dupa carte identitate RAR; proces verbal Politie impreuna cu autorizatia de reparatie
(nu se admir copii xerox conform HG 1054/1999, Norme cu privire la aplicarea asigurarii Cap2 art.5 (1) si (2),
Conditii de asigurare art. 54 pct.(2); copie xerox dupa tichet CASCO pagubit/asigurat delegatie/procura.
c) Se inregistreaza formularul Instiintare in registrul sucursalei impreuna cu documentele cerute la punctul b), iar
conducerea ASIROM va fi instiintata prin fax de orice eveniment adus la cunostinta sucursalei avnd in vedere
stabilirea urmatoarelor competente:
- pna la 1.500 lei se deleaga directorul sucursalei impreuna cu inspectorul de daune;
- pentru avarii ce depasesc suma de 1.500 lei se va lua de urgenta legatura cu Centrala ASIROM pentru stabilirea
de constatare a daunelor respective.
2. Completarea formularului Proces verbal de constatare a pagubelor la autovehicule .
Formularul este folosit att pentru RCA ct si pentru asigurarea facultativa tip CASCO. Este obligatorie
completarea tuturor rubricilor existente in formular precum si fotografierea autovehiculului. Este obligatorie
semnarea procesului verbal de constatare a pagubelor de catre:

21
- asigurat/pagubit;
- inspectorul de daune;
- reprezentantul atelierului de reparatii auto, acolo unde constatarea se efectueaza in cadrul acestuia;
- confirmarea valabilitatii tichetului de asigurare/polita de asigurare si a platii la termen a sumelor cuvenite
(primele sau ratele de prima), verificarea ce va fi facuta de contabili din sucursale;
- la rubrica Descrierea si masurarea avariilor se va consemna, dupa caz, inlocuirea sau repararea
elementului respectiv, avnd in vedere art. 7-10 din HG 1054/1999;
- in situatiile deosebite: neclaritati privind dinamica accidentului, cauzele si imprejurarile producerii acestuia,
pagube importante este necesara:
analizarea in cel mai scurt timp, la locul accidentului, a posibilitatilor procedurii acestuia asa cum este descris
in procesul verbal;
verificarea tuturor autovehiculelor implicate si fotografierea lor.
3. Completarea formularului Descrierea si masurarea avariilor
Descrierea si masurarea avariilor va cuprinde si tariful orar de manopera specificat de tipul autovehiculului
avariat si va fi inmnat clientului care se va prezenta cu acest act la service-ul recomandat pentru efectuarea
reparatiei.
4. Completarea formularului Cerere despagubire
dupa efectuarea constatarii si a reconstatarii la finalizarea reparatiei, se va inmna cererea de despagubire care va fi
completata si semnata de catre persoana pagubita.In cazul in care detinatorul autovehiculului este persoana juridica
se vor inscrie contul si banca unde se va efectua plata prin ordin de plata (pentru dosarele aprobate).
Dupa completarea dosarului cu toate actele mentionate anterior, acestea vor mai fi verificate inca o data, iar
dosarul va fi semnat att de directorul sucursalei ct si de contabil si va fi stampilat. Dosarul complet va fi trimis la
centrala spre avizare. Dupa aprobarea de catre conducerea ASIROM a sumei cuvenite de despagubire, sucursala
ASIROM va lua acceptul persoanei pagubite/asigurate pentru suma respectiva. Dupa comunicarea de catre
sucursala a acordului persoanei pagubite/asigurate se va transmite serviciului contabilitate dosarul pentru plata
efectiva a sumei acceptate ca despagubire pagubele produse autovehiculelor. In urma efectuarii inspectiei de dauna
s-a constatat ca este necesara efecttuarea urmatoarelor cheltuieli: piese, materiale si manopera 390 lei. Asigurarea va
continua pentru suma egala cu diferenta dintre suma asigurata initiala si despagubirea acordata.
22
 CONCLUZII I PROPUNERI:

Ca s putem trage unele concluzii e bine s tim ce nseamn eveniment asigurat care pe nelesul tuturor
ar nsemna un eveniment,la apariia cruia asiguratorul pltete suma asigurat.
Societile de asigurare trebuie s le transmit oamenilor o atmosfer serioas i profesional pentru a le
catiga ncrederea, convingandu-i de faptul c asigurarea este n beneficiul clientului.
In concluzie, o asigurare casco este o masura de precautie pe care este bine sa o iei tinand cont de societatea
in care traim, din ce in ce mai intoleranta, mai violenta, mai imprevizibila. De retinut este si faptul ca in cazul
neplatii primelor de asigurare la termenele prevazute in contract, asiguratorul poate rezilia contractul.
Propuneri
1. Termenul de constatare a daunei sa nu depaseasca 3 zile lucratoare din momentul avizarii acesteia
2.Informarea scrisa a pagubitului asiguratului CASCO in momentul efectuarii constatarii daunei cu privire la:
-procedurile ce urmeaza a se efectua si durata acestora
-modalitatea de efectuare a unei reclamatii in situatia in care interesele pagubitului asiguratului CASCO
sunt lezate
3.Decontarea inchirierii unui autovehicul pentru pagubitul RCA pe toata durata in care asiguratorul
introduce dosarul in cercetari (dureaza aprox. 3 luni)
4.Stabilirea unei proceduri unice de constatare a daunelor RCA si CASCO valabila pentru toate societatile de
asigurari

23
 Bibliografie:

1. http://www.asigurareamasinilor.ro/index.html
2. http://www.constatulamiabil.ro/index.html
3. http://www.ghid-asigurari.ro/casco.html
4. http://www.asigurari-sibiu.ro/asigurarea-casco.html
5. http://www.asirom.ro/despre-noi.html
6. http://www.romanialibera.ro/
7. Vacarel Iulian, Bercea Florin Asigurari si reasigurari, Editura Expert,
Bucuresti, 2004
8. Raportul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor, anii 2005 - 2009
9. Legea nr. 32/2000 privind Societatile de asigurare si supravegherea
asigurarilor, publicata in M.O. nr. 148/10.04.2000
10. Legea nr. 136/1995 privind Asigurarile si reasigurarile in Romnia,
publicata in M.O. nr.303/29.12.1995

24