EVOLUȚIA PIEȚEI ASIGURĂRILOR DIN

ROMÂNIA

1
 Cuprins
PIAȚA ASIGURĂRILOR .............................................................................................................. 3
1.1 Conceptul de asigurare și piața asigurărilor .......................................................................... 3
1.2 Evolutia pieței asigurarilor din Romania .............................................................................. 3
1.3 Caracteristicile pieței asigurărilor .......................................................................................... 4
2. STUDIU DE CAZ ....................................................................................................................... 5
TOPUL SOCIETĂȚILOR DE ASIGURĂRI CE CONDUC PIAȚA ASIGURARILOR ÎN
ROMÂNIA ...................................................................................................................................... 5
2.1 Clasamentul societăților de asigurări ..................................................................................... 5
2.2Asigurări generale................................................................................................................... 5
2.3 Asigurări de viață................................................................................................................... 7
CONCLUZIE .................................................................................................................................. 9
BIBLIOGRAFIE ............................................................................................................................. 9

2
 PIAȚA ASIGURĂRILOR
1.1 Conceptul de asigurare și piața asigurărilor
Asigurarea este un acord de voință (contract) între două părți: -asigurătorul și asiguratul
prin care asigurătorul oferă asiguratului protecție pentru riscurile pe care și le-a asumat obligându-
se să acopere asiguratului contravaloarea daunelor (suma asigurată) în caz de producere a acestor
riscuri, în schimbul plății de către asigurat a unei sume de bani numită prima de asigurare.
Asigurarea a apărut odată cu apariția societății umane.Amplificarea în timp a activităților
economico-sociale, diversificarea și apariția unor noi obiecte ale asigurărilor, intensficarea
efectelor riscurilor cunoscute și emergența unor noi riscuri,au condus la crearea și dezvoltarea
pieței asigurărilor.
Piaţa reprezintă un ansamblu coerent, un sistem sau o reţea de relaţii de vânzare-cumpărare
între diferiţi agenţi economici care sunt, pe de o parte, uniţi prin legături de interdependenţă şi, pe
de altă parte, se află în raporturi de opoziţie, fiecare urmărindu-şi propriul interes. Piaţa semnifică
existenţa unor confruntări între purtătorii cererii şi ofertei prin intermediul cărora se determină
preţul bunurilor economice ce fac obiectul schimbului.
Operaţiile de asigurare se realizează într-un cadru denumit piaţa asigurărilor. Piaţa
asigurărilor presupune întâlnirea cererii de asigurare, ai cărei purtători sunt persoanele fizice şi
juridice care doresc să încheie diverse tipuri de asigurări, cu oferta de asigurare, ai cărei
reprezentanţi sunt organizaţiile specializate autorizate să funcţioneze în acest domeniu şi capabile
să desfăşoare, sub aspect financiar, o astfel de activitate. Aprecierea situaţiei pieţei asigurărilor se
poate realiza prin prezentarea unor indicatori cantitativi, care reflectă importanţa sectorului de
asigurări în cadrul economiei naţionale, precum şi a unor indicatori calitativi.

1.2 Evolutia pieței asigurarilor din Romania

Activitatea din domeniul asigurărilor de bunuri, persoane și raspundere civilă desfașurată
în România se întinde pe o perioadă de peste 120 de ani, care poate fi împartita în trei etape
distincte:
 Asigurari în perioada 1871 - 1948
 Asigurarile în condițiile economiei planificate 1949 - 1990
 Asigurarile după anul 1991
Prima societate de asigurări a fost înfiinţată prin înaltul Decret Domnesc nr. 699 din 13
martie 1871 şi a purtat denumirea „Dacia". Până la acea dată, comerţul de asigurare era exercitat
de reprezentanţe ale unor societăţi de asigurare austriece, italiene, engleze şi maghiare. După doi
ani, în 1873, a fost înfiinţată a doua societate de asigurare, „România”, care, în anul 1881 a fuzionat
cu „Dacia”, constituindu-se astfel societatea „Dacia - România", care a devenit una dintre cele mai
puternice societăţi de asigurare din România. A urmat constituirea altor societăţi de asigurare,
precum: „Generala", în anul 1907, specializată în asigurarea transporturilor maritime de cereale,
societatea „Agricola", în anul 1907, care practica asigurări legate de agricultură. în anul 1920 s-a
constituit societatea „Steaua României”, care a fuzionat în anul 1922 cu „Ancora”, iar în 1932, a
preluat portofoliul românesc al societăţii „Pheonix" din Viena.
Fenomenul asigurărilor private s-a stins în ţara noastră în anul 1948, când au fost
naţionalizate societăţile de asigurare şi societăţile mutuale şi au continuat să funcţioneze până la 1
septembrie 1949, când toate acestea au fost dizolvate şi lichidate, iar portofoliul şi rezervele
tehnice au fost preluate de societatea generală sovieto-română de asigurări pe acţiuni,
„Sovromasigurarea", înfiinţată în acelaşi an. În anul 1953, societatea „Sovromasigurarea" a fost şi

3
ea lichidată şi în locul ei a luat fiinţă A.D.A.S., fiind singura instituţie de asigurare din România.
Aşa se face că, în perioada 1949-1990, domeniul asigurărilor a constituit monopolul statului, iar
politica acestuia punea accent pe obţinerea beneficiilor din activitatea de asigurare şi nu pe
satisfacerea nevoilor asiguraţilor.
Monopolul statului pe piaţa asigurărilor a încetat în decembrie 1990, când, prin Hotărârea
guvernului s-a desfiinţat Administraţia Asigurărilor de Stat, activitatea acesteia fiind preluată de
trei societăţi comerciale de asigurări pe acţiuni:
a) Asigurarea Românească S.A., a preluat portofoliul asigurărilor facultative de viaţă,
asigurărilor obligatorii, asigurărilor facultative de autoturisme şi a altor asigurări;
b) Societatea de Asigurare şi Reasigurare Astra S.A. căreia i-au fost transmise asigurările cu
participare A.D.A.S. în străinătate şi cele aferente asigurărilor şi reasigurărilor externe;
c) Carom S.A., care a preluat activitatea privind constatarea daunelor, stabilirea şi plata
despăgubirilor, în cazurile de pagube produse în România, când răspunderea revine unor asiguraţi
la asigurători din străinătate şi în cazurile de daună produse în străinătate de asiguraţi la societăţi
de asigurare din ţară.

1.3 Caracteristicile pieței asigurărilor

Caracterizarea pieței asigurărilor poate fi făcută și prin compararea cu o piață concurențială
considerată perfectă, aperciind măsură în care piață asigurărilor interuneste caracteristicile unei
asemenea piețe. Aceste caracteristici sunt:
Omogenitatea produsului Pe piaţa asigurărilor se comercializează mai multe tipuri
de produse sau servicii, şi anume asigurări împotriva diferitelor riscuri. Însă un anumit produs nu
poate fi înlocuit cu alt produs. Deci omogenitatea produsului se realizează între societăţi
comerciale de asigurare cu acelaşi profil care "vând" acelaşi tip de produs, adică încheie asigurări
împotriva aceluiaşi risc.
Transparenţa pieţei Persoanele fizice şi juridice, nefamiliarizate cu problemele
asigurărilor, nu conştientizează avantajele ce le oferă un contract de asigurare, ce raport există între
prima datorată şi indemnizaţia obținută în caz de sinistru. Pentru a putea alege,este necesară
consilierea de către personalul asiguratorului,sau a unui broker specializat.
Atomizarea pieței Pentru că o piaţă să fie atomizată, ea trebuie să reunească un număr
mare de ofertanţi şi de solicitanţi, astfel încât între aceştia să nu aibă loc nici o influenţă de o
manieră sensibilă pentru funcţionarea pieței.
Libertatea de intrare- ieșire a participanților pe (și de pe ) piață. Piaţa asigurărilor nu
este o piaţă închisă, ci una în continuă mişcare, datorită creşterii sau scăderii numărului
organizaţiilor de asigurare, şi este supravegheată de autorităţile publice,mai precis de un organ
specializat.
Descentralizarea deciziilor. În esență,limitarea unor decizii ale asigurătorilor vizează
menținerea solvabilității asigurătorilor și protejează interesele asiguraților.Deci deciziile
asigurătorilor sunt descentralizate, dar trebuie să respecte legislația specifică și avizele organului
de supravegherea asigurărilor.

4
 2. STUDIU DE CAZ

TOPUL SOCIETĂȚILOR DE ASIGURĂRI CE CONDUC PIAȚA

ASIGURARILOR ÎN ROMÂNIA
2.1 Clasamentul societăților de asigurări
La 31 decembrie 2018 activau pe piața asigurărilor 29 de societăți de asigurare, autorizate
și reglementate de ASF, dintre care 16 au practicat numai activitate de asigurări generale („AG”),
7 au practicat numai activitate de asigurări de viață („AV”) și 6 au practicat activitate compozită.
Piata asigurarilor din Romania este caracterizata de un grad mediu spre ridicat de
concentrare. In anul 2018, aproximativ 89% din volumul total de prime brute subscrise a fost
realizat de 10 societati de asigurare din cele 29 de societati care desfasurau activitate de
asigurare/reasigurare la 31 decembrie 2018.
Tabel 1. Societăți cu cele mai mari volume de prime brute subscrise și ponderea lor
în total piață (AV și AG)
Nr. Societate Cota
ctr. totală pe piață
1 CITY INSURANCE S.A. 14.64%
2 ALLIANZ-TIRIAC ASIGURĂRI S.A. 12,99%
3 OMNIASIG VIG 11,56%
4 EUROINS ROMÂNIA ASIGURARE REASIGURARE S.A. 9,94%
5 GPOUPAMA ASIGURĂRI S.A 9,90%
6 ASIROM VIENNA INSURANCE GROUP S.A 8,55%
7 NN ASIGURĂRI DE VIAȚĂ S.A. 7,60%
8 GENERALI ROMÂNIA ASIGURARE REASIGURARE S.A 6,29%
9 BCR ASIGURĂRI DE VIAȚĂ VIENNA INSURANCE 3,60%
GROUP S.A.
10 UNIQA ASIGURĂRI S.A. 3,47%
Total (1-10) 88,55%
Alte societăți 11,45%
TOTAL 100,00%

2.2Asigurări generale
Asigurările generale sunt în general asigurări de pagube si au natura indemnitară cee ace
presupune faptul că asigurătorul nu trebuie să plătească o indemnizație superioară prejudiciului
real suferit de asigutat. Asigurările generale cuprind asigurările de bunuri, de răspundere civilă, de
risc financiar și alte asigurări generale.
Volumul total al primelor brute subscrise pentru asigurările generale, în anul 2018, a fost
de 1.998.853.690 lei. Primele 10 societăți de asigurare care au subscris prime aferente asigurărilor
generale au cumulat o valoare de 1.934.252.868 lei, ceea ce reprezintă circa 97% din totalul acestui
segment de activitate.

5
 Tabel 2. Clasamentul societăților de asigurare în funcție de primele brute subscrise
pentru asigurările generale
Nr. Societate Cota
ctr. totală pe piață
1 CITY INSURANCE S.A. 15,84%
2 ALLIANZ-TIRIAC ASIGURĂRI S.A. 15,52%
3 OMNIASIG VIG 14,71%
4 ASIROM VIENNA INSURANCE GROUP S.A 12,89%
5 EUROINS ROMÂNIA ASIGURARE REASIGURARE S.A. 12,47%
6 GPOUPAMA ASIGURĂRI S.A 10,89%
7 GENERALI ROMÂNIA ASIGURARE REASIGURARE S.A 6,29%
8 UNIQA ASIGURĂRI S.A. 4,46%
9 POOL-UL DE ASIGURARE P.A.I.D 2,02%
10 GOTHAER ASIGURĂRI - REASIGURĂRI 1,68%
Total (1-10) 96,77%
Alte societăți 3,23%
TOTAL 100,00%

Din totalul primelor brute subscrise pentru asigurări generale, cele mai mari ponderi le
dețin clasele A10 Răspundere civilă pentru utilizarea vehiculelor auto terestre, A3 Vehicule
terestre, exclusiv materialul feroviar rulant, A8 Incendiu și calamități naturale (pentru alte bunuri
decât cele asigurabile în clasele A3 - A7). 12 În anul 2018, ponderea acestor trei clase este de 86%
din totalul primelor brute subscrise pentru activitatea de asigurări generale:
 A10 - Răspundere civilă pentru utilizarea vehiculelor auto terestre, cu un volum al
primelor brute subscrise de 965.666.502 lei, reprezentând 48% din totalul subscrierilor pentru
asigurări generale, în scădere cu 12% față de anul 2017;
 A3 - Vehicule terestre, exclusiv materialul feroviar rulant, cu un volum al primelor brute
subscrise de 475.077.103 lei, reprezentând 24% din totalul subscrierilor pentru asigurări generale,
a înregistrat în anul 2018 o creștere cu aproximativ 10% față de aceeași perioadă a anului anterior;
 A8 - Incendiu și calamități naturale, cu un volum al primelor brute subscrise de
284.790.616 lei, reprezentând 14% din totalul subscrierilor pentru asigurări generale, în creștere
cu circa 7% față de anul 2017.

1200

1000 1116 1096

966
800
Milioane Lei

600

400 475
406 432
200 321 285 273
251 222 267

0
2016 2017 2018

A10 A3 A8 Alte clase

Figura 1. Evoluția volumului de prime brute subscrise pe clase de asigurări generale

6
 2.3 Asigurări de viață
Asigurarea de viață este un contract, numit poliță de asigurare de viață, încheiat între un
contractant și un asigurator prin care, în schimbul unei prime de asigurare plătite de primul, la
decesul asiguratului, asiguratorul se obligă să plătească beneficiarului desemnat o indemnizație de
asigurare, numită sumă asigurată. Asiguratul, care poate fi același cu contractantul, este persoana
a cărei viață constituie obiectul asigurării, iar contractantul este cel care plătește prima de asigurare
aferentă poliței de asigurare.
Primele brute subscrise de către societățile de asigurări pentru activitatea de asigurări de
viață a înregistrat o valoare de 528.917.936 lei, în scădere cu 1,8% în anul 2018 comparativ cu
aceeași perioadă a anului anterior. De asemenea, s-a menținut și în 2018 un grad mare de
concentrare, astfel că 10 societăți au deținut o pondere de circa 96% din volumul total al primelor
subscrise pe acest segment, cu subscrieri cumulate în valoare de 505.343.199 lei.
Tabel 3. Clasamentul societăților de asigurare în funcție de primele brute subscrise
pentru asigurările de viață
Nr. Societate Cota
ctr. totală pe piață
1 NN ASIGURĂRI DE VIAȚĂ S.A. 35,77%
2 BCR ASIGURĂRI DE VIAȚĂ VIENNA INSURANCE 17,82%
GROUP S.A.
3 ERGO ASIGURARI DE VIAȚĂ S.A. 8,67%
4 ASIROM VIENNA INSURANCE GROUP S.A 7,26%
5 ALLIANZ-TIRIAC ASIGURĂRI S.A. 7,18%
6 BRD ASIGURĂRI DE VIAȚĂ S.A. 6,05%
7 GENERALI ROMÂNIA ASIGURARE REASIGURARE S.A 3,68%
8 UNIQA ASIGURĂRI S.A. 3,52%
9 SIGNAL IDUNA ASIGURARE REASIGURARE S.A. 3,21%
10 GPOUPAMA ASIGURĂRI S.A 2,38%
Total (1-10) 95,54%
Alte societăți 4,46%
TOTAL 100,00%

Din totalul primelor brute subscrise pentru asigurări de viață, cele mai mari ponderi le dețin
clasele C1 Asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare și respectiv C3 Asigurări
de viață și anuități, legate de fonduri de investiții și care împreună cumulează circa 95% din totalul
primelor brute subscrise pentru activitatea de asigurări de viață.
Din analiza în dinamică se desprind următoarele concluzii:
 Clasa C1 - Asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare, ce
reprezintă circa 71% din totalul subscrierilor pentru asigurări de viață, a înregistrat în 2018 o
creștere cu aproximativ 8% față de aceeași perioadă a anului trecut.
 Clasa C3 -ce reprezintă 24% din totalul subscrierilor pentru asigurări de viață, a
înregistrat în anul 2018 o scădere cu 22% față de anul 2017.

7
 300
261
250 231
215
200
Milioane Lei
150
116
100 103
100

50
5 8 11
0
2016 2017 2018
C1 C3 Alte clase

Figura 2. Evoluția volumului de prime brute subscrise pe clase de asigurări de viață

În concluzie putem observa că majoritatea companii lor care se află în topul celor 10
societăți cu cel mai mare volum al primelor subscrise primite atât din asigurări de viață cât și din
acele generale se mențin în acest clasament. Deosebiri sunt doar în cee ace privește ponderea
acestora în totalul asigurărilor de viață sau generăle și de asemenea au apărut unele companii noi
în clasament în cazul asigurărilor de viață.

8
 CONCLUZIE
Sectorul asigurărilor prezintă conotații economice complexe ce implică nu doar persoanele
asigurate ci întregă societate.
O concluzie importantă este că piața asigurărilor din România s-a extins continuu, după 1989 până
în prezent, s-a diversificat și a produs efecte utile asupra economiei. Astfel, s-a multiplicat numărul
societăților de asigurări și reasigurări, au fost create numeroase societăți de intermediere, a sporit
volumul capitalului social investit în acesta ramură, inclusiv a celui de proveniență străină; s-a
lărgit sfera "produselor" oferite de asigurători clienților lor, persoane fizice și juridice; au fost
create noi sucursale și agenții ale societăților de asigurări și reasigurări și s-au înregistrat progrese
în acțiunea de modernizare a celor existente.
Toate acestea au făcut posibilă crearea de noi locuri de muncă, mai ales pentru specialiști cu
calificare superioară și medie. A crescut an de an volumul total al primelor încasate (în expresie
reală), ca și cel al indemnizațiilor acordate în urma riscurilor înregistrate, ceea ce a oferit
posibilități din ce în ce mai mari de acoperire a daunelor suferite de asigurați. A sporit volumul
rezervelor de prime și de daune constituite de societățile de asigurări și reasigurări, ceea ce a
contribuit la creșterea gradului de participare a acestora la formarea capitalurilor de împrumut

BIBLIOGRAFIE

9
- Bistriceanu, Gheorhe D., "Sistemul asigurarilor din Romania", Editura Economica, Bucuresti,
2002;
- Văcărel, I., Bercea, F. (2007), Asigurări şi reasigurări, Expert Publishing House, Bucharest
- Constantinescu Dan Anghel, Dobrin Marinica - "Introducere in asigurari", Ed. Tehnica, Bucuresti
2003
Ciurel, V. (2011), Asigurări şi reasigurări.O perspectivă globală, Editra RENTROP & STRATON,
Bucureşti
Alte surse:
- www.1asig.ro
https://asfromania.ro/files/asigurari/Analize/Raport%20asigurari%20Q1%202018.pdf
http://www.fin.ase.ro/ABC/fisiere/ABC4_2016/Lucrari/L12.pdf

10