Sunteți pe pagina 1din 11

Universitatea Crestina Dimitrie Cantemir

Asigurarile Casco

Stundeti : Stolojan Ana Georgiana


Soare Alexandra Cristina

Grupa 11

ASIGURARILE CASCO

Casco este o asigurare facultativ n baza creia societatea de asigurare, achit


despgubiri pentru avariile accidentale (pariale sau totale) i/sau furtul (parial sau total)
suferite de auvehiculul sau alte bunuri asigurate i nscrise n polia de asigurare Casco.
Asigurarea Casco nu trebuie confundat cu asigurarea de rspundere civil RCA.
n timp ce Casco acoper riscurile daunelor autovehicului sau eventual al altor bunuri
asigurate, asigurarea RCA acoper daunele materiale i/sau vtmrile corporale suferite
de alte persoane n urma unui accident rutier produs din vina deintorului.
Ca urmare, a caracterului facultativ al asigurrii de tip Casco, decizia de ncheiere
a unui contract de asigurare Casco este la latitudinea proprietarului de vehicul sau orice alt
bun, nefiind obligatorie prin lege.
Dei, potrivit legislaiei care reglementeaz operaiunile de leasing, finanatorul are
obligaia asigurrii Casco a vehiculelor comercializate n leasing, aceast obligaie prevedere dar
nu schimb natura contractului de asigurare Casco, acesta rmne doar un contract de asigurare
facultativ.
n cazul unei asigurri Casco, drepturile i obligaiile ca asigurat individual, dar i
cele ale societii de asigurare sunt cele stabilite n contractul de asigurare Casco care s-a
ncheiat la sediul soietii de asigurare.
Condiiile de asigurare Casco pot diferi de la o societate de asigurare la alta, att n
ceea ce privete riscurile asigurate, riscurile excluse, valoarea franizei (dac este cazul)
ct i alte elemente specifice, n ceea ce privete primele de asigurare i condiiile de plat
a acestora. n consecin, ca o comparaie ntre valorile primelor de asigurare practicate de
societi ca s fie relevante este necesar ca i serviciile oferite s fie comparabile.
Cele mai comune riscuri acoperite de poliele de asigurare Casco sunt:

Avaria parial n aceast categorie intr avariile a cror reparaie cost mai puin
dect un procent dinainte stabilit, din suma asigurat. n cadrul acesteia se pot include
pagubele provocate autovehiculului de loviri, ciocniri, rsturnri, zgrieri, incendiu,
explozie, forele naturii s.a, avaria n parcare cu autor cunoscut/ necunoscut) = avarie a
crei reparaie nu cost mai mult dect un plafon stabilit de asigurtor (de regul 75-80%
din suma asigurat).

Avaria total se declar i se stabilete de ctre asigurtor pe baza unui deviz de


reparaie sau a unui memoriu tehnic din care reiese c maina nu mai poate fi adus n
parametrii de siguran specificai de productor, ambele documente ntocmindu-se de
ctre un service specializat i autorizat RAR. Iar cnd reparaiile autovehiculului ar putea
depi un procent dinainte stabilit n poli, de regul fiind vorba de circa 80% din suma

asigurat, n acest caz, asigurtorul va decide plata sumei asigurate minus valoarea
epavei.

Furtul parial se acoper pentru furtul accesorilor (furtul unor pri din main
CD - playar, boxe, oglinzi, roata de rezerv, s.a.) dar i pentru pagubele produse de
infractori chiar i cu ocazia tentativei de furt (deteriorarea interiorului mainii, spargerea
geamului, s.a.).

Furtul total, odat cu adugarea acestei opiuni la polia de asigurare Casco,


asigurtorul va cere declararea numrului de chei i telecomenzi deinute, avnd i
posibilitatea de a verifica la productorul autoturismului, numrul total de chei emise i
nregistrate. n caz de furt total se va cere evidena acestora, iar n caz de lips sau
nedeclararea unora din acestea, asigurtorul poate refuza plata. Fac excepie cazurile n
care oferul autovehiculului a fost deposedat de acestea prin violen.

Asigurarile de avarii auto (CASCO) la societatea de asigurari UNIQA S.A.

Motto:
Pentru fiecare om exista o raza de soare

Traim intr-o lume plina de evenimente, de schimbari care se petrec cu o repeziciune de


neimaginat, luandu-ne de multe ori pe neasteptate.
Viata fiecaruia dintre noi, viata cotidiana se schimba continuu si este marcata de o
multitudine de evenimente de cele mai multe ori imprevizibile, unele bune altele de nedorit.
In avutul unei familii intra si autoturismul sau orice autovehicul aflat in proprietate
(tractor, camion, autospeciala, motoscuter, motocicleta, etc.)
Niciodata nu a fost mai necesar ca astazi sa intelegem ca trebuie sa punem sub protectie
autovehiculul personal. Protectia acestuia ocupa un rol important in viata fiecaruia si asigurarea
bunului (vehiculului) iti ofera liniste, incredere si optimism.Este garantia unei vieti cu mai putine
griji, te protejeaza in cazul aparitiei unor evenimente neasteptate.
Asigurandu-ti autovehiculul personal demonstrezi ca te gandesti la tine, la familia ta in
cazul aparitiei unui accident ce ar duce la pierderi ce nu tin de vointa ta.
Daca vrei sa fii un om al zilelor noastre, al prezentului exista o cale de a aranja lucruruile
in favoarea ta. Adevarul este ca destinul se afla in mainile tale, si e timpul sa te simti stapan pe
viata ta sa fi constient de responsabilitatile tale pe care le ai fata de cei apropiati si sa iei o decizi.
Decizia consta in a proteja autovehiculul tau printr-o asigurare facultativa de avarii, care
la societatea UNIQA se numeste: Asigurarea Casco: Auto-Libertate.

Societatea de asigurari UNIQA este cel mai cunoscut brand in domeniul asigurarilor,
lider al pietei austriece de asigurari.
UNIQA este unul dintre cele mai mari grupuri de asigurare din Europa Centrala.
1.Societatea se identifica prin:
- CUI: 1813613
- Nr. inreg. la reg. comertului: J-38/920/91
- cod CAEN: 6512
- nr. Reg. asig R-A-007/10.04.2003
2.Forma juridica este: societatea pe actiuni
3.Obiectivul de activitate este:
- activitate de asigurari altele decat asigurari de viata
4.Structura actionariatului:
- UNIQA Austria
5.Capital social: 320.268.200 RON

Studiu de caz
Asigurarea facultativa a autovehiculelor CASCO-Auto-Libertate, la societatea de
asigurari UNIQA S.A..
Prin aceasta forma de asigurare CASCO : Auto-Libertate se pun sub protectie
autovehiculele inmatriculate/supuse inmatricularii in Romania detinute de persoane fizice sau
juridice cu domiciliul, resedinta sau sediul in Romania.
Se pot pune sub protectia asigurarilor autovehicule inmatriculate in strainatate cu
exceptia celor achizitionate in leasing detinute de persoane fizice sau juridice cu domiciliul,
resedinta sau sediul in Romania.
Asigurarea facultativa a autovehiculelor CASCO se incheie in baza urmatoarelor
documente:
-inspectie de risc
-cerere-chestionar
-conditii de asigurare

Inspectia de risc
Inainte de emiterea contractului de asigurare va fi efectuata inspectia de risc care consta
in determinarea starii autovehiculului ce urmeaza a fi asigurat insistandu-se asupra modului de
folosinta si a profilului persoanei care il utilizeaza. Toate se fac in scopul de a determina gradul
de expunere al riscurilor ce urmeaza a fi cuprinse in asigurare.
Pentru a fi cuprins in asigurare autovehiculul trebuie sa indeplineasca urmatoarele
conditii:
-sa fie proprietarul inscris in certificatul de inmatriculare/cartea de identitate sau
-sa aiba un interes asigurabil asupra autovehiculului.Interesul asigurabil sa reiasa dintr-un
contract de leasing, inchiriere.
-autovehiculul sa fie in stare de functionare
-starea de intretinere sa fie corespunzatoare
-sa poata fi citita seria caroseriei(sasiului)
Dupa completarea inspectiei de risc se vor mai efectua minim 5 fotografii care vor reda:
a) seria caroseriei(serie sasiu)
b) cele 2 diagonale
c) bord,parbriz din interior
d) dotari suplimentare daca sunt
e) modificarile constructive : instalatie de gaz, etc.
Daca dupa verificarea cartii de identiate rezulta ca a avut mai mult de 3 proprietari in anul
precedent asigurarii autovehiculul nu poate fi asigurat.
Pentru ca asigurarea sa se incheie, clientul, contractantul trebuie sa fie in posesia a cel
putin 2 randuri de chei originale. Cu un singur rand de chei originale autovehiculul nu se poate
asigura.
Cererea-chestionar
Este formularul care se completeaza de client/contractant sub indrumarea
reprezentantului Asiguratorului UNIQA.
Rubricile din cererea chestionar se completeaza cu datele si informatiile cerute de
formular.La rubricile din cererea-chestionar Fransize se vor completa cu mare atentie
atragandu-i-se atentia clientului/contractantului ca acestea sunt deductibile/eveniment (se scad
din despagubire), valoarea acestora fiind suportate de viitorul asigurat/contractant.
In cazuri deosebite fransizele pot fi negociate.
La orice polita de asigurare CASCO se va anexa obligatoriu in copie cartea de indentitate
sau certificatul de inmatriculare .

Fara prezentarea unuia din cele doua documente asigurarea nu se incheie. In cazul in care
autovehiculul este nou si nu are carte sau certificat, asigurarea se poate incheia in baza facturii de
vanzare-cumparare si a autorizatiei provizorie.
Dupa completarea cererii-chestionar/inspectie de risc, persoanele
nominalizate vor semna si data documentul respectiv ( in cazul persoanelor juridice se va aplica
stampila ).
Nota de Calcul
Pe baza datelor cuprinse in cererea-chestionar,inspectie de risc, reprezentantul
asiguratului va proceda la intocmirea Notei de Calcul in baza caruia se stabileste prima de
asigurare.
La completarea Notei de Calcul se va stabili:
-suma asigurata
Pentru stabilirea sumei asigurate trebuie sa se cunoasca valoarea de nou care se gaseste in:
-facturile de vanzare-cumparare
-cataloage de specialitate (APIA, EUROTAX,TRAILERTX,etc.)
Ce este important de retinut la data incheierii asigurarii valoarea de comercializare de
nou.
In cazul autovehiculelor cu o vechime </= 2 ani:
-valoarea de factura
-valoarea DDP ( valoarea CIP + taxe ), iar valoarea CIP este valoarea producatorului fara taxe.
Discountul nu este luat in calcul si nu se tine cont de el, este un avantaj acordat clinetului
dar la asigurare nu poate fi luat in calcul.
In mod exceptional in cazul autovehiculelor uzate suma asigurata se stabileste sau este
determinata printr-o expertiza determinata de o persoana autorizata.
Se va continua cu completarea rubricilor din Nota de Calcul:
-la nr.crt. 01 (valoarea de nou)
-la nr.crt. 02 (valoarea modificarilor constructive )
-la nr.crt. 03 VN (val de nou)
-la nr.crt. 04 SA (suma asigurata )
-la nr.crt. 05 ( suma asigurata a echipamentelor suplimentare )
-la nr.crt. 06 (suma asigurata totala )
Autovehiculele cu o vechime mai mare de 10 ani nu se asigura decat cu aprobare speciala
data de sediul central UNIQA.

Polita de asigurare
Polita de asigurare este principalul document cu regim special si valoare in baza careia
Asiguratorul se angajeaza ca la producerea riscului asigurat sa despagubeasca asiguratul
nominalizat in polita cu condita ca acesta sa fi platit primele de asigurare la termenele si in
cuantumul stabilit in contractul de asigurare.
Polita de asigurare reprezinta de fapt documentul de baza caruia se nasc raporurile
juridice intre asigurator si asigurat, respectiv drepturile si obligatiile fiecarei parti contractante.
Polita de asigurare este constituita de regula din 2 exemplare identice autocopiative, tiparite pe
format a4. Un exemplar ramane la asigurat,de regula nr.1si un exemplar la UNIQA nr2.
Formularele cerere-chestionar/inspectie de risc, fac parte din polita de asigurare. Pe
exemplarul 2 al formularului cerere-chestionar/inspectie de risc, ce ramane la UNIQA Asigurari
S.A. se aplica Nota de Calcul, care de asemenea face parte din documentele ce insotesc polita.
La completarea politei se tine seama de indicatiile din rubricile acestui document cu
urmatoarele precizari:
La rubrica Asigurat se completeaza obligatoriu:
-codul numeric personal (CNP) pt persoane fizice
-codul fiscal (CUI) pentru asigurati persoane juridice
La rubrica Contractant se vor completa datele despre acesta si prin acesta se intelege
persoana fizica sau juridica, care are interes asigurabil.Daca drepturile din asigurare sunt
cesionate unei alte persoane fizice sau juridice decat asiguratul inscris in polita, atunci la rubrica
beneficiar se vor scrie toate datele solicitate de formular. In caz contrar aceasta rubrica nu se
va completa. La rubrica autovehicul asigurat se vor completa obligatoriu toate datele de
identificare ale autovehiculului comform celor indicate in rubrica respectiva, acestea fiind:
-felul (categoria) autovehiculului
-marca autovehiculului
-tipul (varianta)
-nr de inmatriculare
-serie sasiu ( nr. de identificare)
-anul de fabricatie
-seria cartii de identitate (CIV)
La rubrica tip asigurare se va completa comform indicatiilor din formular. Obligatoriu
se trece valuta in care se incheie asigurarea iar la riscuri asigurate se inscrie full casco. Daca
in polita rubricile nu sunt suficiente din lipsa de spatiu, acestea vor inserate intr-un act aditional.
O atentie deosebita se va acorda fransizelor care pot fi standard (100 euro-la prima dauna;
180 euro la a doua dauna; 300 de euro la a treia dauna; etc.) sau pot fi negociate cum ar fi (1000
de euro /eveniment), acestea se vor mentiona in ultima rubrica a fransizelor.

La rubrica periodicitatea platii se va indica modul in care se va face plata lunar,


trimestrial, semestrial sau anual.
La rubrica scadente se va inscrie numarul si scadenta fiecarei rate de prima.

Asigurarea FULL CASCO


Riscurile acoperite pentru avarii:
1.
a) daune materiale directe produse de ciocniri, loviri, izbiri, coliziuni cu alte vehicule sau
orice alte corpuri mobile (inclusiv animale) ori imobile aflate in interiorul sau exteriorul
autovehiculului, zgarieri accidentale, derapari si rasturnari sau caderi (cadere in prapastie, cadere
in apa, cadere din cauza ruperii podului) atat in timpul deplasarii cat si in timpul stationarii
autovehiculului asigurat.
b) daunele produse de autori necunoscuti din riscuri asigurate in canformitate cu
pct1.a) de mai sus precum si daunele produse de caderea unor obiecte pe autovehicul.
2.
a) furtul autovehiculului sau a unor parti componente (subansamble) precum si a daunelor
produse ca urmare a furtului sau a tentativei de furt.
b) furtul sau avarierea ca o consecinta a furtului sau tentativei de furt a echipamentelor
suplimentare doar daca acestea au fost cuprinse in asigurare la entitatea politei sau in timpul
derularii contractului.
c) furtul autovehiculului sau a unor parti componete comis prin jaf sau talharie.
d) pierderea sau furtul cheilor

3.
a) asiguratorul UNIQA despagubeste si riscurile acoperite pentru vandalizarea respectiv
pentru pagubele produse autovehiculului asigurat direct sau indirect ca urmare a oricaror fapte
agresive produse cu intentia de a provoca pagube fara a exista o motivatie ori din razbunare
comise de o terta persoana chiar necunoscuta sau de un grup de persoane daca acest fapt rezulta
din documentele intocmite de politie.
4.
a) asiguratorul UNIQA despagubeste daunele produse de explozie
b) daunele produse de incendiu

5.
a) asiguratorul UNIQA despagubeste daunele produse de fenomenele naturale respectiv :
inundatie, aluviuni, revarsari ale lacurilor sau raurilor, ruperea digurilor sau a barajelor, furtuna ,
uragane, prabusire sau alunecare de teren, ploaietorentiala, grindina, trasnet, greutate a stratului
de zapada sau gheata, avalansa de zapada, caderea unor corpuri ca o consecinta a feneomenelor
naturale.
b) daune produse ca urmare a inundatiilor
c) daune produse ca urmare a trasnetului, ploi torentiale, futuna, uragan, cutremur de
pamant, prabusire sau alunecare de teren.
6.
a) asiguratorul UNIQA mai acorda despagubiri pentru daune produse ca urmare a
tractarii, incarcarii/descarcarii transportarii in/din platformele rutiere sau feroviare in timpul
transportului naval, maritim sau aerian atat la incarcare cat si la descarcare.
b) se despagubesc si cheltuielile de transport daca acesta nu se poate deplasa prin forte
proprii de la locul producerii evenumentului asigurat la atelierul de reparatii cel mai apropiat sau
la locul de adapostire in limita a maxim 500 euro.

Excluderile din asigurare


1 - pagube produse ca urmare a defectelor de fabricatie
2 - pagube produse ca urmare a influentei temperaturii asupra motorului (ex lipsa lichidului de
racire)
- pagube produse ca urmare a lipsei ori insuficientei ungerii a supraincalzirii acestora din orice
cauza.
3 - pagube produse ca urmare a trepidatiilor
4 pagube produse ca urmare a actiuni curentului electric
5 pagube produse ca urmare a taierii anvelopelor
6 pagube produse elementelor de rezerva
7 pagube produse ca urmare a folosirii autovehiculului ca utilaj
8 pagubele produse in timp ce un autovehicul este condus de o persoana fara permis auto sau
care s-a sustras de la recoltarea probelor biologice
9 pagube produse la autovehicul in timp ce acesta era folosit la intreceri sportive
10 pagube produse in timp ce autovehiculul se afla incredintat unei unitati reparatoare
11 in caz de furt daca nu a fost inregistrata o reclamatie in legatura cu acest caz

Asiguratorul impune asiguratului si unele obligatii cum ar fi:


- anuntarea imediata a schimbarii numelui
- anuntarea imediata a schimbarii nr de inmatriculare

retragerea autovehiculului din circulatie


inlocuirea autovehiculului in peroada de garantie
schimbari survenite la echipamentele suplimentare
asiguratul trebuie sa anunte si schimbarea interesului patrimonial
asiguratul este obligat sa intretina autovehiculul

Constatarea si evaluarea pagubelor, stabilirea si plata despagubirilor


a) constatarea si evaluarea pagubelor se face de asigurator direct sau prin imputerniciti ori
prin experti daca se cuvine acest lucru.
b) stabilirea si plata despagubirilor se fac de catre asigurator in baza documentatiei
complete privind cauzele si imprejurimile in care s-a produs evenimentul asigurat precum si
pagubele produse.
c) valoarea despagubirilor incluzand si prestatiile suplimentare (costul cu tractarea) in
unul si acelasi eveniment nu poate depasi suma asigurata, cuantumul pagubei si mici diferente
dintre valoarea autovehiculului la data producerii evenimentului asigurat si valoarea ramasa
(epava).
d) asiguratorul va plati despagubirea daca asiguratul:
-face dovada platii primei de asigurare
-face dovada dreptului de a obtine despagubirea
e) cuantumul pagubei este egal cu costul reparatiei partilor cumparate ori piesele avariate
sau costul de inlocuire a acestora
f) se considera ca e necesara revopsirea auto daca elementele avariate depasesc 50% din
suprafata avariata
g) reparatiile se pot efectua si in regie proprie fara a se achita TVA
h) reparatiile se pot efectua in unitati specializate fara a se depasi normativele
contractuale incheiate intre asigurator si unitatea reparatoare
i) in cazul accidentelor produse in Romania, autovehiculele se repara la ateliere in tara
j) in cazul accidentelor produse in strainatate in cazul in care transportul nu se justifica
din punct de vedere economic cu acordul asiguratorului, autovehiculul poate fi abandonat in
strainatate.
Despagubirea in caz de furt, se acorda pentru furt total la 60 de zile iar la furt partial, la
30 de zile.
Modalitati de plata
Plata despagubirii va fi facuta in contul persoanei imputernicite/indreptatite in valuta in
care a fost incasata prima de asigurare daca nu este specificat astfel in contractul de asigurare. La
cererea expresa a asiguratului plata despagubirii se poate face si intr-o alta valuta agreata dar
numai in urmatoarele cazuri:
- la dauna totala cand primele de asigurare au fost achitate in valuta

la dauna partiala cand evenimentul s-a produs in afara teritoriului Romaniei


la dauna partiala in cazul in care pentru recuperarea autovehiculului sunt necesare parti
componente, piese sau materiale ce se pot achizitiona numai din strainatate iar primele de
asigurare au fost achitate in valuta.

Concluzii
Ca sa putem trage unele concluzii e bine sa stim ce inseamna eveniment asigurat care
pe intelesul tuturor ar insemna un eveniment,la aparitia caruia asiguratorul plateste suma
asigurata.
Am ales domeniul asigurarilor, in special asigurarea de tip CASCO pe care am
prezentat-o in conditiile impuse si pe care le practica societatea UNIQA.
Studiind asigurarea de tip CASCO sper ca toti cei care doresc ca incheie o astfel de
asigurare ar trebui sa-si evalueze posibilitatile si realitatile inconjuratoare pentru a-si proteja atat
bunurile cat si viata.
Trebuie sa ne bucuram de libertatea si confortul automobilului nostru chiar daca
evenimentele imprevizibile si neplacute nu pot fi controlate.