UNIVERSITATEA "SPIRU HARET" BUCURETI FACULTATEA DE DREPT I ADMINISTRAIE PUBLIC CRAIOVA
ASIGURAREA OBLIGATORIE DE RSPUNDERE CIVIL PENTRU PAGUBELE PRODUSE TERILOR PRIN ACCIDENTE DE AUTOVEHICULE (RCA)
Coordonator tiinific: Lect. univ. drd.pu Iulia
Absolvent: Calot Ion
2014
3
CUPRINS
Introducere........5 Cap.1. Reglementare i condiii de autorizare a asigurtorilor.......8 1.1. Condiii de autorizare......8 1.2. Reprezentantul de despgubiri......13 1.3. Dovada contractului de asigurare RCA....15 1.4. Durata ncheierii contractului RCA..17 1.5. Cuprinsul contractului RCA.....17 1.6. Prima de asigurare.....19 Cap. 2. Rspunderea asigurtorului RCA..22 2.1. Sfera rspunderii asigurtorului........22 2.2. Cazuri n care asigurtorul RCA este exonerate de garanie.....23 2.3. Momentul nceperii rspunderii asigurtorului.....25 2.4. Momentul ncetrii rspunderii asigurtorului..26 2.5. Condiiile rspunderii asigurtorului RCA....27 Cap. 3. Calitatea procesual a asigurtorului.....28 3.1. Asigurtorul n procesul civil....28 3.2. Calitatea procesual a terului victim..30 3.3. Obligaiile in solidum ale asiguratului i asigurtorului...30 3.4. Poziia procesual a asigurtorului n procesul penal...31 3.5. Calitatea de asigurtor a societii de asigurare n procesul penal....32
4
3.6. Calitatea de parte responsabil civilmente n procesul penal..33 Cap. 4. Stabilirea despgubirilor......35 4.1. Despgubirea....35 4.1.1. Stabilirea despgubirilor pe baza constatrii amiabile.......35 4.1.2. Stabilirea despgubirilor prin hotrre judectoreasc......39 4.2. Plata despgubirilor n cazul reparrii vehiculului de ctre terul pgubit......40 4.3. Avarierea sau distrugerea bunurilor.....40 4.4. Plata despgubirilor n cazul vehiculelor nmatriculate n strintate.....43 4.5. Plata despgubirilor n cazul vtmrii corporale sau decesului persoanelor..44 Cap. 5. Fondul de protectie a victimelor strzii..46 5.1.Notiune......................................................................................................................46 5.2. Atribuiile Fondului de protective a victimelor strzii 46 Anexa 1 ...48 Anexa 2 ...51 Concluzii..52 Bibliografie..56 CALOT ION INTRODUCERE
1
INTRODUCERE
Asigurrile de rspundere civil constituie o ramur important i de mare actualitate a asigurrilor, care sunt impuse de interesul economic i social al ntregii colectiviti pentru aprarea avuiei naionale, meninerea continuitii procesului de producie i protejarea victimelor strzii. n actualitatea perioadei de incertitudine pe care o traversm, asigurarea poate fi privit ca un factor de stabilitate i protecie a patrimoniului unei persoane i de conservare a substanei acestuia. Datorit naturii sale complexe de acoperire a riscurilor eventuale, asigurarea este i va rmne un element definitoriu pentru orice societate civilizat. Lucrarea i propune abordarea unei teme de mare actualitate social i prezint un mare interes pentru toi posesorii de vehicule. n ultimii ani, n special dup aderarea Romniei la Uniunea European, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor (CSA) a acordat o atenie deosebit acestui tip de asigurare, reglementnd n mod continuu activitatea asigurtorilor, ajungndu-se de la asigurrile ncheiate la col de strad", la cele emise n sistem electronic, ncepnd cu anul 2009. Am analizat aceast tem mai puin din punct de vedere teoretic, ci mai mult din punct de vedere al noilor implementri aduse acestui tip de asigurare. n acest sens, am plecat de la o scurt prezentare a asigurrilor auto i a conceptului de RCA, punnd accentul pe noile norme i terminnd cu prezentarea tendinelor pe piaa asigurrilor de rspundere civil auto obligatorie. De ani buni, poliele RCA sunt alturi de cele CASCO, produsele de asigurare care genereaz cele mai mari cheltuieli pentru firmele de profil. Totui, clienii RCA continu s fie cei mai vnai i mai rsfaai"de ctre companiile de asigurri,cu reduceri de preuri i oferte promoionale care mai de care mai ispititoare, deoarece aceast asigurare este motorul creterii afacerilor multor companii de asigurri, fiind obligatorie, iar concurena pe acest segment se manifest aproape exclusiv prin pre. Lucrarea intitulat, Asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagubele produse terilor prin accidente de autovehicule (RCA)"este structurat n cinci capitole, iar fiecare capitol cuprinde mai multe paragrafe. CALOT ION INTRODUCERE
2
n primul capitol, denumit Reglementare i condiii de autorizare a asigurtorului", am analizat condiiile de autorizare a asigurtorului RCA. Pentru a putea desfur activitatea de asigurare, asigurtorul trebuie s obin autorizarea din partea Comisei de Supraveghere a Asigurrilor, autoritatea naional de supraveghere i control n materie de asigurri n Romnia. Autorizaia de funcionare se va obine n situaia n care sunt ndeplinite anumite condiii prevzute n art. 12 din Legea 32/2000. Am analizat activitatea reprezentantului de despgubiri, de cine este autorizat i pentru cine acioneaz el. Reprezentantul de despgubiri este mputernicit s instrumenteze daunele n numele i n contul asigurtorului RCA i s reprezinte asigurtorul RCA. n acest scop, reprezentantul de despgubiri ntocmete dosarul de daun i ia toate msurile necesare pentru soluionarea cererilor de despgubire pretinse de partea prejudiciat, pentru prejudiciile cauzate n urma unui accident, drept consecin a utilizrii vehiculului. La ncheierea unui contract de asigurare obligatorie RCA pentru un autovehicul nmatriculat sau nregistrat n Romnia, asigurtorul este obligat s remit asiguratului polia contractului de asigurare RCA, documentul internaional de asigurare i vigneta. Contractul RCA se ncheie pe o perioad determinat. Polia de asigurare RCA conine n mod obligatoriu informaii despre: prile implicate n contract, perioada de valabilitate a asigurrii, limitele maxime de despgubire stabilite de asigurator, prima de asigurare, clasa bonus-malus i numrul de nmatriculare/nregistrare ori numrul de identificare al vehiculului, precum i statele n care acest document are valabilitate, de asigurare. Poliele de asigurare RCA se emit n sistem electronic. Cel de-al doilea capitol denumitRspunderea asigurtorului RCA" este analizat activitatea asigurtorul RCA, care are obligaia de a despgubi partea prejudiciat pentru prejudiciile suferite n urma accidentului produs prin intermediul vehiculului asigurat, potrivit preteniilor formulate n cererea de despgubire dovedite prin orice mijloc de prob. Asigurtorul acord despgubiri dac evenimentul asigurat s-a produs n perioada de valabilitate a poliei de asigurare RCA,fr s depeasc limitele despgubiri n form bneasc pentru: vtmri corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii far caracter patrimonial; pagube materiale; pagube reprezentnd consecina lipsei de folosin a vehiculului avariat; cheltuieli de judecat efectuate de ctre persoana prejudiciat. CALOT ION INTRODUCERE
3
Calitatea procesual a asigurtorului" este cel de-al treilea capitol al lucrrii n care am analizat obligaiile asiguratului i asigurtorului. Obligaiile lor nu sunt conjuncte, ci divizibile de plin drept din moment ce terul creditor poate s cear ntreaga prestaie de la oricare dintre cele dou pri ale raportului juridic de asigurare fr a fi obligat a-i divide creana respectiv. Asiguratul i asigurtorul nu pot fi obligai solidar la plata despgubirii ctre terul prejudiciat, ntruct asigurtorul nu a participat nici direct, nici indirect la producerea accidentului auto imputabil asiguratului. Problema calitii procesuale a asigurtorului n procesul penal pare s fac obiectul unei insolubile controverse. Am mai abordat tot n acest capitol calitatea de asigurtor a societii de asigurare n penal i calitatea de parte responsabil civilmente n procesul penal unde muli autori au opinii diferite despre asigurtor, garant, asigurtor-garant etc. n capitolul al patrulea denumit, Stabilirea i plata despgubirilor" am tratat pe larg stabilirea despgubirilor pe baza constatrii amiabile i prin hotrre judectoreasc. Constatarea amiabil poate interveni doar n cazul accidentelor care se produc pe teritoriul Romniei, indiferent de locul producerii n care au rezultat doar pagube materiale i au implicate dou vehicule.. Despgubirile se stabilesc prin hotrre judectoreasc, n cazul n care se formuleaz pretenii de despgubiri pentru lipsa de folosin a bunului avariat ori distrus, pentru partea respectiv de despgubire, cu excepia lipsei de folosin a mijloacelor de transport cu care persoana prejudiciat i realizeaz obiectul de activitate i pentru care are licen i autorizare n acest sens, dar numai pentru timpul normat necesar efecturii reparaiei pagubelor produse la mijloacele de transport. Despgubirile pentru vehicule nu pot depi cuantumul pagubei, valoarea vehiculului la data producerii accidentului i nici limita de despgubire prevzut n polia de asigurare RCA. Valoarea autovehiculului la data producerii accidentului se stabilete sczndu-se uzura corespunztoare din valoarea din nou a acestuia. La stabilirea despgubirilor n cazul vtmrii corporale sau al decesului unor persoane, se au n vedere, n caz de vtmare corporal i n caz de deces. Ultimul capitol al lucrrii intitulat,Fondul de protecie a victimelor strzii",analizeaz atribuiile Fondul de protecie a victimelor strzii, cadrul legislativ privind nfiinarea i importana lui.Lucrarea se ncheie cu scurte concluzii i propuneri de lege ferenda. CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
1
CAP.1. REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
1.1.Condiii de autorizare Asigurarea RCA este o asigurare prin care terii prejudiciai n urma unui accident auto, produs din vina conductorului auto asigurat, primesc despgubiri pentru daunele materiale i/sau decesul ori vtmrile corporale suferite. Persoana vinovat de producerea accidentului nu poate beneficia de despgubiri pentru vehiculul sau n baza propriei polie de asigurare RCA. Daunele produse propriului vehicul pot fi despgubite n baza unei polie de asigurare facultativ de avarii i furt tip CASCO. 1
Prin urmare, asigurarea RCA este foarte important i n acelai timp obligatorie, chiar i n cazul n care proprietarul unui vehicul are deja ncheiat o asigurare tip CASCO. Contractul de asigurare obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule acoper rspunderea civil delictual a proprietarului sau a utilizatorului unui vehicul pentru prejudiciile produse unei tere pri prin intermediul vehiculului. 2
n conformitate cu prevederile art. 49 din Legea nr. 136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, cu modificrile i completrile ulterioare, asigurtorii care practic asigurarea obligatorie de rspundere civil a vehiculelor pe teritoriul Romniei acord despgubiri pentru prejudiciile produse prin accidente de vehicule, de care asiguraii rspund delictual fa de tere persoane. Nu intr sub incidena asigurrii rspunderea decurgnd din executarea unui contract de transport de bunuri sau persoane, efectuat cu titlu oneros. 3
Asiguratorii pot practica asigurarea obligatorie RCA dac sunt autorizai pentru desfurarea activitii de asigurare. 4
1 Albu I., Contractul i rspunderea contractual, Ed.Dacia, Cluj-Napoca, 1994, pg..23 2 Idem, pg. 24 3 Galiceanu I., Asigurri i reasigurri, Ed.Universitaria, Craiova, 1997,pg.54 4 Hotrrea Guvernului Romniei privind unele msuri n legtur cu asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule,nr.906,publicat n Monitorul Oficial, partea I,anul X,nr.491, 21 decembrie 1998 CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
2
Contractul de asigurare RCA se ncheie cu un asigurator care are dreptul de a practica pe teritoriul Romniei asigurarea obligatorie RCA. La ncheierea asigurrii obligatorii RCA pentru un vehicul nmatriculat, asiguratorul este obligat s emit asiguratului polia de asigurare obligatorie de rspundere civil a vehiculelor, mpreun cu vigneta i documentul internaional de asigurare. Documentul de asigurare obligatorie RCA eliberat de un asigurator RCA n schimbul unei prime pltite de proprietarul sau utilizatorul unui vehicul garanteaz, pentru perioada de valabilitate nscris, despgubirea prejudiciilor provocate prin accidente de vehicule produse n limitele teritoriale de acoperire, n vigoare la data accidentului, a statului n care acesta s-a produs. 5
Contractul de asigurare obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule acoper rspunderea civil delictual a proprietarului sau a utilizatorului unui vehicul pentru prejudiciile produse unei tere pri prin intermediul vehiculului. Contractul de asigurare de rspundere civil pentru prejudicii produse terilor i autorizarea asigurtorilor pentru practicarea asigurrii de rspundere civil auto (RCA) sunt reglementate att n dispoziiile Legii nr.136/1995 cu modificrile i completrile ulterioare, ct i n prevederile Normei din 19.11.2009, privind asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule. 6
n nelesul prezentelor norme, termenii i expresiile urmtoare au semnificaia urmtoare: 1) teritoriu 7 n care staioneaz n mod obinuit vehiculul reprezint: -teritoriul statului n care vehiculul este nmatriculat sau nregistrat permanent sau temporar; -teritoriul statului n care s-au eliberat vehiculului un semn distinctiv, n situaiile n care nu se solicit nmatricularea sau nregistrarea unui anumit tip de vehicul, dar vehiculul respectiv primete un semn distinctiv similar numrului de nmatriculare sau nregistrare sau a unei polie de asigurare de rspundere civil auto;
5 Galiceanu I., Asigurri i reasigurri, Ed.Universitaria, Craiova, 1997, pg. 34 6 Negru T., Asigurri i reasigurri. Sinteze i aplicaii, Ed. Fundaiei Romnia de Mine, Bucureti, 2003, pg. 22 7 Legea nr. 136 din 29 decembrie 1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, publicat n Monitorul Oficial,partea I, nr.303 din 30 decembrie 1995 CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
3
-teritoriul statului n care proprietarul sau utilizatorul vehiculului este rezident permanent n cazurile n care pentru anumite tipuri de vehicule nu se solicit plcua de nmatriculare sau nregistrare ori nu se atribuie alt semn distinctiv; -teritoriul statului n care s-a produs accidentul, n cazul n care vehiculele care au fost implicate ntr-un accident nu au numr de nmatriculare sau nregistrate sau acesta nu corespunde ori nu mai corespunde vehiculului respectiv, n scopul stabilirii despgubirilor, conform prevederilor prezentelor norme. 2) proprietar sau coproprietar al vehiculului-persoan fizic sau juridic nscris n documentele de identitate ale vehiculului sau n alte nscrisuri doveditoare ale dreptului de proprietate. 3) utilizator al vehiculului-persoan fizic sau juridic creia n baza unui contract ncheiat cu proprietarul sau coproprietarul i s-a atribuit pe o anumit perioad dreptul de folosin a unuivehicul. 4) polia de asigurare RCA - forma scris a contractului de asigurare obligatorie de rspundere civila pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule. 5) vigneta-autocolantul care se aplic pe parbrizul vehiculului n loc vizibil din exterior, eliberat impreun cu polia de asigurare RCA; 6) emitere electronic - subscrierea poliei RCA simultan cu nregistrarea i stocarea instantanee n sistemul informatic al asigurtorului a datelor cuprinse n poli; 7) bonus-malus- sistem prin care asiguratul sau utilizatorul se ncadreaz n una dintre clasele de bonus(ceea ce conduce la reducerea primei de asigurare) sau n una dintre clasele de malus (ceea ce conduce la majorarea primei de asigurare), n funcie de istoricul de daunalitate realizat de asigurat sau utilizator n perioada de referin. Asigurtorii pot practica asigurarea obligatorie RCA 8 dac sunt autorizai pentru desfurarea activitii de asigurare, n conformitate cu prevederile Legiinr.32/2000 privind activitatea de asigurare i supravegherea asigurrilor, cu modificrile i completrile ulterioare, i ndeplinesc cumulativ urmtoarele condiii speciale 9 : - sunt autorizai pentru subscrierea riscurilor de rspundere civil a autovehiculelor, prevzute la clasa 10 lit.b din anexa nr.l la Legea nr. 32/2000 ;
8 Iosif Ghe., .a., Sistemul asigurrilor n Romnia, Ed.Trivuna Economic, Bucureti, 1997 9 Rauschi t., Popa Ghe.,Rauschi ., Drept civil. Teoria general.Persoan fizic. Persoana juridica, ed. Junimea, Iai, 2000, pg. 65 CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
4
-dispun de un reprezentat de despgubiri n fiecare stat situat n limitele teritoriale de acoperire a asigurrii RCA, precum i a celorlalte state semnatare ale Acordului multilateral; - dispun de o reea teritorial format din cel puin o unitate, sucursal ori agenie, nregistrat la oficiul registrului comerului i n municipiul Bucureti, cu excepia judeului Ilfov, att pentru contractarea asigurrii, ct i pentru activitatea de constatare i lichidare a daunelor. - pentru fiecare unitate i subunitate, dispun de personal specializat n activitatea de constatare i lichidare a daunelor i efectueaz pli de despgubire la cel puin una dintre unitile teritoriale din fiecare jude i din municipiul Bucureti, cu excepia judeului Ilfov; - dispun de o dotare cu tehnic de calcul i software adecvate i de personal care s permit contractarea asigurrii RCA, inerea unor evidene detaliate privind ncheierea, derularea i ncetarea asigurrii RCA i transmiterea n sistem electronic a acestor informaii ctre baza de date CEDAM; - desfoar activitatea privind ncheierea asigurrii obligatorii RCA prin intermediari, numai la: sediile principale sau secundare ale brokerilor de asigurare sau de reasigurare sau ale asistenilor n brokeraj persoane juridice; sediile principale sau secundare ale asigurailor ori ale potenialilor asigurai persoane fizice; domiciliul sau dup caz, reedina asigurailor sau a potenialilor asigurai persoane fizice; domiciliul sau dup caz, reedina asistenilor n brokeraj persoane fizice; sediile principale sau secundare ale asigurtorilor. - dein un program de reasigurare care garanteaz o reinere proprie prudenial; - sunt membri ai BAAR, precum i ai asociaiei Fondul de protecie victimelor strzii. n vederea autorizrii 10 pentru practicarea asigurrii obligatorii RCA, asigurtorii solicitani trebuie s depun o cerere la Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, mpreun cu documentaie care cuprinde urmtoarele: - documentaia din care s rezulte ndeplinirea condiiilor prevzute la art. 3, alin. (1) lit.a); - lista reprezentanilor de despgubiri prevzui la art. 3 alin. (1) lit. b); - lista unitilor teritoriale ale asigurtorului unde acesta desfoar activitile prevzute la art. 3 alin.(1) lit. c) i d), nsoit de actele doveditoare, eliberate de oficiul registrului comerului, care atest existena acestor uniti teritoriale;
10 Sferdian I., Dreptul asigurrilor, Ed.Universitas Timisiensis, Timioara, 2001, pg. 55 CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
5
- lista sediilor aparinnd persoanelor juridice cu care asigurtorul are ncheiate contracte de mandate pentru desfurarea activitii de contractare a asigurrii, nsoit de acteledoveditoare, eliberate de oficiul registrului comerului, care atest existena acestor uniti teritoriale; -lista personalului specializat n activitatea de constatare i lichidare a daunelor auto, structura de lucru necesar efecturii plilor de despgubiri, precum i alte informaii utile,centralizate, conform modelului prezentat n anexa nr. 4, pentru fiecare unitate teritorial, subsemntura conductorului societii; -declaraia conductorului societii, precum i a conductorului compartimentului de specialitate cu privire la ndeplinirea condiiilor prevzute la art. 3 alin.(1) lit. e), iar n cazurile n care activitatea de contractare a asigurrii obligatorii RCA se desfoar i prin intermediari autorizai, documentaia va cuprinde, n completare, i copiile declaraiilor intermediarilor privind ndeplinirea condiiilor prevzute la art. 3 alin.(1) lit.e), pentru zonele n care asiguratorul nu deine uniti proprii; - nota de fundamentare, care s cuprind n mod obligatoriu tarifele de prim pentruprimii 2 ani i metodele actuariale de calcul utilizate pentru stabilirea tarifelor de prim, potrivitprevederilor art. 21, precum i o estimare a indicatorilor specifici pentru o perioada de 5 ani; - declaraia conductorului societii privind ndeplinirea condiiilor necesare respeectrii prevederilor art. 20 alin.(5). Asigurtorul cu sediul social ntr-un stat membru al Uniunii Europene se consider autorizat pentru practicarea asigurrii obligatorii RCA pe teritoriul Romniei de la data la care Comisia de Supraveghere a Asigurrilor i transmite notificarea primit de la autoritatea competent a statului membru n care se afl sediul social. 11
Asigurtorii RCA au obligaia de a comunica Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor orice modificare i/sau completare a informaiilor transmise potrivit alin.(l), n termen de 30 de zile de la data modificrii sau completrii. 12
11 Vcrel I., Bercea F., Asigurri i reasigurri, coediie, Ed.Marketer i Expert, Bucureti, 1993, pg. 67 12 Dobrin M., Tnsescu P., Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003, pg. 88 CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
6
Comisia de Supraveghere a Asigurrilor decide acordarea autorizaiei pentru practicarea asigurrii obligatorii RCA n urma analizei documentelor depuse, precum i a analizei indicatorilor care atest faptul c asigurtorul poate gestiona aceast form de asigurare n condiii compatibile cu reglementrile privind practica prudenial. Autorizaia poate fi retras sau suspendat de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, n conditiile legii. Asiguratorii RCA au obligaia de a transmite Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, n termen de 30 de zile de la data autorizrii, urmtoarele documente: dovada raporturilor juridice de reasigurare; copie a mandatului BAAR pentru eliberarea de cri verzi, n calitate de membru al biroului naional; copie a documentului care atest afilierea la Asociaia Fondul de protecie a victimelor strzii". 13
1.2 Reprezentantul de despgubiri Asigurtorul care are sediul social ntr-un stat membru se consider autorizat pentru practicarea asigurrii obligatorii RCA pe teritoriul Romniei de la data la care Comisia de Supraveghere a Asigurrilor i transmite notificarea primit de la autoritatea competent a statului membru care se afl sediul su social. Asigurtorii RCA autorizai sunt obligai s participe cu o cot procentual din volumul lunar al primelor de asigurare brute n vederea gestionrii programului de monitorizare a asigurtorilor RCA, a dezvoltrii bazei de date CEDAM, precum i pentru protejarea intereselor asigurailor. Asigurtorii RCA au obligaia de a ntocmi evidene lunare privind asigurarea obligatorie RCA, potrivit structurii tarifelor de prime prezentate Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor. 14
13 Munteanu A., Lascu I., Contractul de asigurare de bunuri i subrogarea asigurtorului n drepturile asiguratului, Arbitrajul de Stat nr.6/1996, pg. 76 14 Vcrel I., Bercea F., Asigurri i reasigurri, coediie, Ed.Marketer i Expert, Bucureti, 1993, pg. 89 CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
7
Concomitent cu virarea sumelor datorate, asigurtorii RCA vor transmite Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, pn n ultima zi lucrtoare a lunii urmtoare celei pentru care se face raportarea, att n scris, ct i n format electronic, raportrile elaborate n baza evidenelor menionate la alin. (1), potrivit modelelor prezentate n anexele nr. 5, 6, 7 si 8. 15
n cazul transmiterii unor situaii rectificative pentru anexa nr. 7, acestea se vor face n forma prevzut in anexa nr. 7a). Pentru activitatea de constatare i lichidare a daunelor auto, asigurtorii RCA au obligaia de a dispune de personal specializat, mputernicit pentru a aciona n numele asigurtorului cu care a ncheiat contractul de munc. Asigurtorii RCA au obligaia de a publica pe site i de a actualiza periodic toate datele necesare, care s le permit persoanelor prejudiciate accesul direct la informaiile privind procedura de avizare i constatare a daunelor, precum i informaii privind personalul cu atribuii n constatarea i lichidarea daunelor. Asigurtorii emiteni de polie de asigurare RCA pentru vehiculele nmatriculate sau nregistrate n Romnia au obligaia de a transmite ctre baza de date CEDAM informaii complete privind poliele de asigurare RCA ncheiate direct sau prin intermediari. Asiguratorii RCA sunt obligai s transmit ctre baza de date CEDAM prin sistem informatic, utiliznd un mediu de comunicare electronic, toate informaiile privind ncheierea asigurrii obligatorii RCA i data de ncetare a valabilitii sau de reziliere a documentelor de asigurare, precum i informaii cu privire la daunele nregistrate n baza polielor de asigurare RCA ca urmare a unor evenimente produse pe parcursul derulrii contractului de asigurare. 16
Asiguratorul RCA este obligat s numeasc reprezentani de despgubiri n fiecare stat membru, cu excepia statului membru n care a obinut autorizaia pentru practicarea asigurrii de rspundere civila a vehiculelor. Reprezentantul de despgubiri are sediul n
15 Hotrrea Guvernului Romniei privind unele msuri n legtur cu asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule,nr.906,publicat n Monitorul Oficial, partea I,anul X,nr.491, 21 decembrie 1998 16 Dobrin M., Tnsescu P., Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003,pg. 99 CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
8
statul unde a fost numit, n cazul n care este persoan juridic, sau este rezident ori se stabilete n statul membru n care este numit, n cazul n care este persoan fizic. 17
Numirea unui reprezentant de despgubiri nu reprezint nfiinarea unei filiale a asiguratorului RCA. Reprezentantul de despgubiri este mputernicit s instrumenteze daunele n numele i n asiguratorului RCA i s reprezinte asiguratorul RCA. n acest scop, reprezentantul de despgubiri ntocmete dosarul de daun i ia toate msurile necesare pentru soluionarea cererilor de despgubire pretinse de partea prejudiciat, pentru prejudiciile cauzate n urma unui accident, drept consecin a utilizrii vehiculului: a) pentru care asigurarea de rspundere civil a fost emis de ctre un asigurtor ori de filiala acestuia n alt stat membru dect statul n care partea prejudiciat este rezident sau i are sediul; b) care provine din alt stat membru dect statul n care partea prejudiciat este rezident sau i are sediul; c) pentru prejudiciul produs n alt stat membru dect cel n care partea prejudiciat este rezident sau i are sediul. Reprezentantul de despgubiri poate aciona pentru mai muli asigurtori RCA. Reprezentantul de despgubiri trebuie s fie autorizat s reprezinte asigurtorul RCA cu puteri depline, inclusiv cu drept de dispoziie n faa prii prejudiciate, s i se atribuie competena necesar pentru a rspunde preteniilor de despgubire justificate ale prii prejudiciate i s fie apt s examineze cazul n limba oficial statului membru n care partea prejudiciat este rezident sau i are sediul. Numirea unui reprezentant de despgubiri nu exclude dreptul prii prejudiciate de a institui proceduri directe mpotriva persoanei care a cauzat prejudiciul sau a asigurtorului acesteia dup caz. Asigurtorul RCA este obligat s informeze Asociaia Fondul de protecie a victimelor strzii cu privire la numele i prenumele, data naterii i adresa ori punctul de lucru ale reprezentantului de despgubiri, n cazul n care acesta este reprezentat de o persoan fizic, saucu privire la denumire i sediu, n cazul n care este reprezentat de o
17 Negru T., Asigurri i reasigurri. Sinteze i aplicaii, Ed. Fundaiei Romnia de Mine, Bucureti, 2003, pg. 290 CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
9
persoan juridic, precum i cu privire la toate modificrile n privina reprezentantului, n termen de 7 zile de la numire ori de la producerea modificrilor respective. Asociaia Fondul de protecie a victimelor strzii" va nainta imediat aceste informaii centrelor de informare naionale din statele membre. 18
1.3. Dovada contractului de asigurare RCA La ncheierea unui contract de asigurare obligatorie RCA pentru un autovehicul nmatriculat sau nregistrat n Romnia, asigurtorul este obligat s remit asiguratului polia contractului de asigurare RCA, documentul internaional de asigurare i vigneta. 19 n baza unui act adiional, contractul de asigurare RCA poate cuprinde clauze suplimentare, n condiiile n care acestea nu reduc sau nu restricioneaz drepturile unei pri prejuduciate ce decurg din asigurarea obligatorie RCA sau nu contravin prevederilor legale. Dovada existenei asigurrii obligatorii RCA, n cazul controalelor efectuate de autoritile abilitate, n conformitate cu prevederile art. 64 din Legea nr. 136/1995, cu modificrile i completrile ulterioare, o constituie: polia de asigurare RCA emis de asigurtorul RCA, pentru perioada de valabilitate nscris, precum si vigneta aplicat pe parbrizul vehiculului n loc vizibil din exterior pentru vehiculele nmatriculate sau nregistrate n Romnia; documentul internaional de asigurare; documentele internaionale de asigurare de rspundere civil a vehiculelor, eliberate de asiguratori RCA din strintate, cu valabilitate pe teritoriul Romniei i numai pentru perioada menionat n aceasta, sau polia de asigurare de frontier pentru vehiculele nmatriculate/nregistrate n afara Spaiului Economic European i a Confederaiei Elveiene. Pentru vehiculele care staioneaz n mod obinuit ntr-un stat membru, plcuele de nmatriculare atest c biroul naional din statul membru este garant al plii despgubirii ctre persoana prejudiciat ntr-un accident de vehicul. 20
18 Vcrel I., Bercea F., Asigurri i reasigurri, coediie, Ed.Marketer i Expert, Bucureti, 1993, pg. 98 19 Caraiani Ghe, Tudor M., Dreptul asigurrilor.Asigurri.Probleme juridice i tehnice, Ed.Lumina Lex, Bucureti, 2001,pg.277 20 Bistriceanu Ghe.D., Asigurri i reasigurri, Ed.Universitar, Bucureti, 2006, pg. 390 CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
10
n cazul controalelor efectuate de autoritile abilitate, proprietarii sau utilizatorii vehiculelor nmatriculate ori nregistrate, care staioneaz n mod obinuit pe teritoriul Romniei, au obligaia s prezinte polia de asigurare RCA valabil sau, n afara teritoriului Romniei, documentul internaional de asigurare. 21
Asigurtorii RCA sunt obligai s confirme valabilitatea polielor RCA i s comunice copii ale acestor polie la solicitarea instanelor de judecat i a altor autoriti publice, a regiilor autonome, la solicitarea asigurtorilor care s-au subrogat n drepturile persoanei pgubite, precum i la solicitarea altor persoane fizice i juridice.
1.4. Durata ncheierii contractului RCA Contractul de asigurare RCA se ncheie pe o perioad determinat.n cazul autovehiculelor nmatriculate sau nregistrate, asigurarea se ncheie: - anual ori semestrial, pentru vehiculele nmatriculate ori nregistrate n Romnia, dup caz; - pe perioada de valabilitate a autorizaiei provizorii de circulaie, pentru vehiculele care se nmatriculeaz sau se nregistreaz provizoriu; - pe perioada nmatriculrii/nregistrrii temporare, dar nu mai mult de 15 luni; - pe o perioad de maximum 30 de zile de la data dobndirii proprietii, dovedit cu documente justificative, pentru vehicule nmatriculate/nregistrate n alte state membre, pentru care se solicit asigurarea n vederea nmatriculrii/nregistrrii n Romnia; - pe perioade de cte o lun, dar nu mai mult de 3 luni, pentru vehicule nmatriculate/nregistrate n state tere, pentru care se solicit asigurarea n vederea nmatriculrii/nregistrrii n Romnia.
1.5. Cuprinsul contractului RCA
21 Rauschi t., Popa Ghe.,Rauschi ., Drept civil. Teoria general.Persoan fizic. Persoana juridica, ed. Junimea, Iai, 2000, pg. 89 CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
11
n contractul de asigurare se vor specifica cel puin datele de identificare a prilor contractante i numele beneficiarului asigurrii, dac acesta nu este parte la contract. Contractul de asigurare va cuprinde: - numele sau denumirea, domiciliul sau sediul prilor contractante; - obiectul asigurrii; - riscurile ce se asigur; - momentul nceperii i cel al ncetrii rspunderii asigurtorului; primele de asigurare; - sumele asigurate. Se precizeaz c, prin norme adoptate n baza legii de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor se stabilesc i alte elemente pe care trebuie s le cuprind contractul de asigurare. 22 Prevederea se aplic ns numai n cazul asigurrilor obligatorii, chiar dac nu se precizeaz expres, deoarece raporturile dintre asigurat i asigurtor se stabilesc n mod diferit n asigurrile facultative fa de cele obligatorii, respectiv prin lege i norme adoptate n baza legii de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, pentru asigurrile obligatorii i prin contractul de asigurare, n cazul asigurrilor facultative. 23
Polia de asigurare obligatorie de rspundere civil auto cuprinde: numrul, seria, data acesteia, seria i numrul contractului de asigurare, felul, marca, tipul, numrul de nmatriculare al autovehiculului, capacitatea cilindric i puterea motorului, datele de identificare ale asiguratului (nume, prenume, cod numeric personal), datele de identificare ale utilizatorului, dac este o alt persoan dect asiguratul (nume, prenume, cod numeric personal) precum i denumirea i sediul asigurtorului (i al brokerului, agentului de asigurare). Polia mai cuprinde i valabilitatea asigurrii i cuantumul primei de asigurare (numrul chitanei). Polia de asigurare RCA cuprinde cel puin informaii despre prile implicate n contract i despre autovehicul, perioada de valabilitate a asigurrii, limitele de despgubire i prima de asigurare. n baza unui act adiional, contractul de asigurare RCA poate cuprinde clauze suplimentare, n conditiile n care acestea nu reduc sau nu restricioneaz drepturile unei pri prejudiciate, ce recurg din asigurarea obligatorie RCA sau nu contravin prevederilor legale.
22 Negru T., Asigurri i reasigurri. Sinteze i aplicaii, Ed. Fundaiei Romnia de Mine, Bucureti, 2003, pg. 327 23 Vcrel I., Bercea F., Asigurri i reasigurri, coediie, Ed.Marketer i Expert, Bucureti, 1993, pg. 134 CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
12
Un vehicul este asigurat n momentul n care proprietarul sau utilizatorul acestuia are ncheiat un contract de asigurare obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule. 24
RCA pentru un vehicul aflat n evidena autoritii de nmatriculare sau, dup caz, de nregistrare din Romnia, asigurtorul este obligat s emit asiguratului polia de asigurare obligatorie de rspundere civil a vehiculelor, denumit poli de asigurare RCA, mpreun cu vigneta i documentul internaional de asigurare. Polia de asigurare RCA trebuie sa conin n mod obligatoriu informaii despre: prile implicate n contract, perioada de valabilitate a asigurrii, limitele de despgubire, prima de asigurare i numrul de nmatriculare/nregistrare ori numrul de identificare al vehiculului, precum i statele n care acest document are valabilitate.
1.6.Prima de asigurare Asiguratorii RCA au obligaia de a stabili tarifele de prim pentru fiecare categorie de vehicule, pe perioade de un an, calculate pe baze actuariale pentru limitele de despgubire stabilite in baza prevederilor art. 24, astfel nct s garanteze permanent ndeplinirea obligaiilor ce decurg din ncheierea contractelor de asigurare RCA, constituirea rezervelor tehnice prevzute n legislaia n vigoare i plata contribuiilor ctre fondurile stabilite n conformitate cu legislaia n vigoare, precum i acoperirea cheltuielilor de achiziie i de administrare. Sistemul de corectare a primei de asigurare de baz va permite acordarea unor reduceri cumulate/succesive pn la un nivel de maximum 25%, cu excepia reducerilor acordate pensionarilor i persoanelor cu deficiente locomotorii, precum i a celor stabilite prin sistemul bonus-malus, descris n prezentele norme. Limitele de despgubire stabilite de ctre fiecare asigurator RCA, precum i tarifele de prim stabilite conform alin. (1) i (2) se notific Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor cel trziu cu 30 de zile nainte de nceperea perioadei n care acestea pot fi practicate,
24 Munteanu A., Lascu I., Contractul de asigurare de bunuri i subrogarea asigurtorului n drepturile asiguratului, Arbitrajul de Stat nr.6/1996,pg. 111 CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
13
mpreun cu ntregul calcul actuarial ce a stat la baza stabilirii tarifelor primelor de asigurare inclusiv datele statistice pe care s-a bazat acest calcul, precum i o declaraie a actuarului responsabil pentru calculul primei de asigurare cu privire la corectitudinea acestuia, nsuit i semnat de conductorul societii. Calculul actuarial trebuie s conin prima de risc, incluznd estimarea frecvenei daunei i a daunei medii, pentru fiecare categorie de risc pentru care este calculat tariful de prim. 25
Tarifele notificate Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor trebuie s conin primele de asigurare de baz, stabilite de ctre asigurator, pe categorii de vehicule, precum i ntregul sistem de corectare a primei de asigurare de baz n funcie de propriile criterii stabilite pentru creterea/descreterea primelor de asigurare. Nerespectarea de ctre asigurtorii RCA i de ctre intermediarii n asigurri a prevederilor prezentului articol se va sanciona cu retragerea autorizaiei de a practica asigurarea obligatorie RCA pentru asiguratori i retragerea autorizaiei de funcionare a intermediarilor, conform art. 39 din Legea nr. 32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, i normelor emise n aplicarea acestei legi. 26
Tarifarea asigurrilor RCA trebuie s conin sistemul bonus-malus. Criteriile de aplicare pentru sistemul bonus-malus sunt cele menionate n titlul IV . Asigurtorii RCA au obligaia de a asigura accesul potenialilor clieni la tarifele de prim practicate pe site-ul fiecrui asigurator RCA, la sediul social al acestuia, precum i la unitile teritoriale. Asiguratorii RCA nu pot practica tarife de prim diferite de cele notificate Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor. Prima de asigurare se calculeaz pentru un ntreg an de subscriere, potrivit tarifelor de prim anuale practicate de asigurator, aferente perioadei de valabilitate a poliei de asigurare RCA. Prima anual de asigurare se calculeaz prin nsumarea primelor lunare aferente fiecrei luni de valabilitate a poliei de asigurare RCA, prima lunar fiind calculat ca raport
25 Bistriceanu Ghe.D., Asigurri i reasigurri, Ed.Universitar, Bucureti, 2006, pg. 367 26 Negru T., Asigurri i reasigurri. Sinteze i aplicaii, Ed. Fundaiei Romnia de Mine, Bucureti, 2003, pg. 99 CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
14
de 1/12 din tariful anual de prim practicat. Perioada mai mare sau egal cu 15 zile calendaristice se consider lun ntreag. 27
Asigurtorii RCA au obligaia de a stabili limite de despgubire, care nu pot fi mai mici dect limitele de despgubire stabilite de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor. Limitele de despgubire stabilite de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor 28
sunt: a) pentru pagubele materiale produse n unul i acelai accident, indiferent de numrul persoanelor prejudiciate, limita de despgubire se stabilete, pentru accidente produse n anul 2011, la un nivel de 750.000 euro, echivalent n lei la cursul de schimb al pieei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naional a Romniei. Pentru accidente produse ncepnd cu anul 2012, limita de despgubire pentru aceste riscuri se stabilete la un nivel de l.000.000euro, echivalent n lei la cursul de schimb al pieei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naional a Romniei; pentru vtmri corporale i decese, inclusiv pentru prejudicii fr caracter patrimonial produse n unul i acelai accident, indiferent de numrul persoanelor prejudiciate, limita de despgubire se stabilete, pentru accidente produse n anul 2011, la un nivel de 3.500.000 euro, echivalent n lei la cursul de schimb al pieei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naional a Romniei. 29
b) pentru accidente produse ncepnd cu anul 2012, limita de despgubire pentru aceste riscuri se stabilete la un nivel de 5.000.000 euro, echivalent n lei la cursul de schimb al pieei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naional a Romniei. 30
27 Dobrin M., Tnsescu P., Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003, pg. 189 28 Hotrrea Guvernului Romniei privind unele msuri n legtur cu asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule,nr.906,publicat n Monitorul Oficial, partea I,anul X,nr.491, 21 decembrie 1998 29 Rauschi t., Popa Ghe.,Rauschi ., Drept civil. Teoria general.Persoan fizic. Persoana juridica, ed. Junimea, Iai, 2000, pg.118 30 Legea nr. 136 din 29 decembrie 1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, publicat n Monitorul Oficial,partea I, nr.303 din 30 decembrie 1995 CALOT ION REGLEMENTARE I CONDIII DE AUTORIZARE A ASIGURTORILOR
15
n cazul n care n unul i acelai eveniment au fost prejudiciate mai multe persoane i valoarea total a prejudiciilor depete limitele de despgubire specificate n polia RCA, despgubirea va fi stabilit n funcie de cota-parte din valoarea prejudiciului ce revine fiecrei persoane ndreptite la despgubire pentru prejudiciile suferite n acelai accident. Prima de asigurare se calculeaz pentru un ntreg an de subscriere, potrivit tarifelor de prim anuale practicate de asigurator, aferente perioadei de valabilitate a poliei de asigurare RCA. Se poate spune c asigurtorii RCA au obligaia de a stabili limitele de despgubire, care nu pot fi mai mici dect limitele de despgubire stabilite de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor. CALOT ION RSPUNDEREA ASIGURTORULUI RCA 1
CAP. 2. RSPUNDEREA ASIGURTORULUI RCA
2.1. Sfera rspunderii asigurtorului Asigurtorul RCA are obligaia de a despgubi partea prejudiciat pentru prejudiciile suferite n urma accidentului produs prin intermediul vehiculului asigurat, potrivit preteniilor formulate n cererea de despgubire dovedite prin orice mijloc de prob. Fr a se depi limitele de despgubire prevzute n contractul de asigurare RCA, n condiiile n care evenimentul asigurat s-a produs n perioada de valabilitate a poliei de asigurare RCA, se acord despgubiri in form bneasc 31 pentru: - vtmri corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii fr caracter patrimonial; - pagube materiale; - pagube reprezentnd consecina lipsei de folosin a vehiculului avariat; - cheltuieli de judecat efectuate de ctre persoana prejudiciat. Indiferent de locul n care s-a produs accidentul, de vehicul- pe drumuri publice, pe drumuri care nu sunt deschise circulaiei publice incinte i n orice alte locuri, att n timpul deplasrii, ct i n timpul staionrii vehiculului asigurat, asigurtorul RCA acord despgubiri pn la limita de despgubire 32 prevzut n polia de asigurare RCA pentru: - prejudiciul produs de dispozitivele sau instalaiile cu care a fost echipat vehiculul, inclusiv pentru prejudiciul produs din cauza desprinderii accidentale a remorcii, semiremorcii ori a ataului tractat de vehicul; - prejudiciul produs din culpa conductorului vehiculului asigurat, inclusiv n cazurile n care la data accidentului conductorul vehiculului: - a condus vehiculul fr consimmntul explicit sau implicit al asiguratului; - nu este titularul unui permis care s i dea dreptul s conduc vehiculul respectiv; - nu a respectat obligaiile legale de ordin tehnic cu privire la starea i sigurana vehiculului respectiv;
31 Caraiani Ghe, Tudor M., Dreptul asigurrilor.Asigurri.Probleme juridice i tehnice, Ed.Lumina Lex, Bucureti, 2001, pg. 127 32 Legea nr. 136 din 29 decembrie 1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, publicat n Monitorul Oficial,partea I, nr.303 din 30 decembrie 1995 CALOT ION RSPUNDEREA ASIGURTORULUI RCA 2
- prejudiciul produs prin fapta lucrului, cnd prejudiciul i are cauza n nsuirile, aciunea sau inaciunea vehiculului, prin intermediul altui lucru antrenat de deplasarea vehiculului, prin scurgerea, risipirea ori cderea accidental a substanelor, materialelor sau a obiectelor transportate; - cazul n care persoanele care solicit despgubiri pentru vtmri corporale sunt membri ai familiei asiguratului, conductorului auto sau ai oricrei altei persoane a crei rspundere civil este angajat ntr-un accident de vehicul; - prejudiciile provocate terilor, drept consecin a deschiderii uilor vehiculului, n timpul mersului sau atunci cnd vehiculul este oprit ori staioneaz, de ctre pasagerii acestuia, fr asigurarea c nu se pune n pericol i sigurana deplasrii celorlali participani la trafic. 33
2.2. Cazuri n care asigurtorul RCA este exonerate de garanie Asigurtorul nu acord despgubiri 34 pentru: - cazurile n care proprietarul, utilizatorul sau conductorul vehiculului vinovat nu are rspundere civil, dac accidentul a fost produs: - ntr-un caz de for major; - din culpa exclusiv a persoanei prejudiciate; din culpa exclusiv a unei tere persoane, cu excepia situaiilor prevzute la art. 26 alin. (2) pet. 5; - prejudiciile suferite de conductorul vehiculului rspunztor de producerea accidentului; - urmtoarele situaii: - prejudiciile au fost produse bunurilor aparinnd persoanelor fizice sau persoanelor juridice, dac au fost provocate de un vehicul asigurat RCA, aflat n proprietatea sau utilizat de aceeai persoan fizic sau juridic i care este condus de un prepus al aceleiai persoane juridice ori de o alt persoan pentru care rspunde persoana fizic sau persoana juridic; - bunul avariat i vehiculul asigurat fac parte din patrimoniul comun al soilor;
33 Negru T., Asigurri i reasigurri. Sinteze i aplicaii, Ed. Fundaiei Romnia de Mine, Bucureti, 2003, pg. 167 34 Munteanu A., Lascu I., Contractul de asigurare de bunuri i subrogarea asigurtorului n drepturile asiguratului, Arbitrajul de Stat nr.6/1996,pg.144 CALOT ION RSPUNDEREA ASIGURTORULUI RCA 3
- bunul avariat este utilizat de proprietarul vehiculului asigurat, care a produs dauna; prejudiciile cauzate n situaiile n care nu se face dovada valabilitii la data accidentului a asigurrii obligatorii RCA sau asigurtorul RCA nu are rspundere; - partea din prejudiciu care depete limitele de despgubire stabilite prin polia de asigurare RCA, produs n unul i acelai accident, indiferent de numrul persoanelor prejudiciate i de numrul persoanelor rspunztoare de producerea prejudiciului; - amenzile de orice fel i cheltuielile penale la care ar fi obligat proprietarul, utilizatorul sau conductorul vehiculului asigurat, rspunztor de producerea prejudiciului 21 ; - cheltuielile fcute n procesul penal de proprietarul, utilizatorul sau conductorul vehiculului asigurat, rspunztor de producerea prejudiciului, chiar dac n cadrul procesului penal s-a soluionat i latura civil; - sumele pe care conductorul vehiculului rspunztor de producerea prejudiciului este obligat s le plteasc proprietarului sau utilizatorului care i-a ncredinat vehiculul asigurat, pentru avarierea ori distrugerea acestui vehicul; - prejudiciile produse bunurilor transportate, dac ntre proprietarul sau utilizatorul vehiculului care a produs accidentul ori conductorul auto rspunztor i persoanele prejudiciate a existat un raport contractual la data producerii accidentului; - prejudiciile produse persoanelor sau bunurilor aflate n vehiculul cu care s-a produs accidentul, dac asigurtorul poate dovedi c persoanele prejudiciate tiau c vehiculul respectiv era furat; - prejudiciile produse de dispozitivele sau de instalaiile montate pe vehicule, atunci cnd acestea sunt utilizate ca utilaje ori instalaii de lucru; 35
- prejudiciile produse prin accidente survenite n timpul operaiunilor de ncrcare i de descrcare, acestea constituind riscuri ale activitii profesionale; - prejudiciile produse ca urmare a transportului de produse periculoase: radioactive, ionizante, inflamabile, explozive, corozive, combustibile, care au determinat sau agravat producerea prejudiciului; - prejudiciile cauzate prin utilizarea unui vehicul n timpul unui atac terorist sau rzboi, dac evenimentul are direct legtur cu respectivul atac sau rzboi;
35 Legea nr. 136 din 29 decembrie 1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, publicat n Monitorul Oficial,partea I, nr.303 din 30 decembrie 1995 CALOT ION RSPUNDEREA ASIGURTORULUI RCA 4
- preteniile ca urmare a diminurii valorii bunurilor dup reparaie. n situaia n care persoana prejudiciat a contribuit din culpa la producerea accidentului sau la mrirea prejudiciului, cel chemat s rspund va fi inut rspunztor numai pentru partea din prejudiciu care i este imputabil - culpa comun. n astfel de situaii ntinderea rspunderii fiecrei persoane va fi cea constatat prin orice mijloc de prob. 36
n situaia n care nu se poate stabili ntinderea rspunderii fiecrei persoane, aceasta se va stabili n cote egale, n raport cu numrul prilor implicate n accident, fiecare parte avnd dreptul la despgubire n proporia n care nu s-a fcut rspunztoare de producerea accidentului. 37
2.3. Momentul nceperii rspunderii asigurtorului Rspunderea asigurtorului RCA ncepe: - din ziua urmtoare celei n care expir valabilitatea poliei de asigurare anterioare, pentru asiguratul care i ndeplinete obligaia ncheierii asigurrii cel mai trziu n ultima zi de valabilitate a acesteia; din ziua urmtoare celei n care s-a ncheiat documentul de asigurare, pentru persoanele care nu aveau o asigurare obligatorie RCA valabil la momentul ncheierii asigurrii; - din momentul eliberrii documentului de asigurare, dar nu mai devreme de data intrrii n vigoare a autorizaiei provizorii de circulaie sau a nmatriculrii/nregistrrii vehiculului, pentru vehiculele comercializate care urmeaz s fie nmatriculate/nregistrate. n cazul nstrinrii unui vehicul n baza unor acte civile sub semntur privat, pentru care exist o asigurare obligatorie RCA valabil, aceast asigurare rmne n vigoare pn la data dobndirii calitii de titular al nmatriculrii/nregistrrii vehiculului de ctre noul proprietar. n cazul n care noul proprietar deine o asigurare obligatorie RCA pe numele su, aceasta va fi considerat valabil chiar dac nu s-a efectuat procedura de nmatriculare/nregistrare pe numele su. 38
36 Vcrel I., Bercea F., Asigurri i reasigurri, coediie, Ed.Marketer i Expert, Bucureti, 1993,pg. 101 37 Dobrin M., Tnsescu P., Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003,pg.122 38 Legea nr. 136 din 29 decembrie 1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, publicat n Monitorul Oficial,partea I, nr.303 din 30 decembrie 1995 CALOT ION RSPUNDEREA ASIGURTORULUI RCA 5
2.4. Momentul ncetrii rspunderii asigurtorului Rspunderea asigurtorului RCA nceteaz la ora 24:00 a ultimei zile de valabilitate nscrise n polia de asigurare RCA sau anterior acestei date n momentul radierii din evidena circulaiei. Pentru vehiculele pentru care se transmite dreptul de proprietate noului proprietar n perioada de asigurare ca urmare a ncetrii contractelor de leasing, asigurrile obligatorii RCA rmn n vigoare pn la expirarea perioadei de valabilitate nscrise n documentele asigurare, far modificarea primei de asigurare, dac sunt ndeplinite cumulativ urmtoarele condiii: noii proprietari sunt utilizatorii prevzui n documentele de asigurare; asigurtorul a ncasat integral prima de asigurare aferent perioadei de valabilitate. Pentru vehiculele care se radiaz din circulaie sau pentru care asiguratul transmite dreptul de proprietate n perioada de asigurare, prima de asigurare aferent perioadei cuprinse ntre data nceperii i data ncetrii rspunderii asigurtorului RCA se calculeaz prin nsumarea primelor lunare stabilite n tariful de prime al asigurtorului RCA, corespunztor numrului de luni ntregi de asigurare cuprinse n perioada de valabilitate a asigurrii. Perioada mai mare sau egal cu 15 zile calendaristice se consider lun ntreag. 39 Asigurtorul este obligat s restituie asiguratului, la cererea scris acestuia, nsoit de documentele doveditoare, diferena dintre prima de asigurare pltit i cea calculat, numai n cazurile n care nu s-au pltit sau nu se datoreaz despgubiri pentru evenimente produse n perioada de valabilitate a asigurrii. n cazul n care asigurtorul RCA este obligat la plata unor despgubiri pentru evenimente acoperite prin polia de asigurare, asigurtorul este ndreptit s recupereze de la asigurat prima de asigurare restituit acestuia la cerere. 40
n cazul n care asiguratul nu respect obligaia de a ntiina asigurtorul RCA cu privire la modificarea informaiilor cuprinse n polia de asigurare, referitoare la vehicul i la proprietarul sau utilizatorul acestuia,asigurtorul RCA nu va fi obligat s returneze diferena de prim pltit.
39 Caraiani Ghe, Tudor M., Dreptul asigurrilor.Asigurri.Probleme juridice i tehnice, Ed.Lumina Lex, Bucureti, 2001, pg. 245 40 Minea E.M., ncheierea i interpretarea contractelor de asigurare, Ed.C.H.Beck, Bucureti, 2006, pg. 222 CALOT ION RSPUNDEREA ASIGURTORULUI RCA 6
2.5. Condiiile rspunderii asigurtorului RCA Din cuprinsul dispoziiilor art.50 i art.51 Legea nr. 136/1995 reiese c pentru a se angaja rspunderea asigurtorului fa de victimele unui accident de circulaie trebuie s ndeplineasc urmtoarele condiii: - vehiculul implicat n accident s fie identificat i asigurat; - prin accident s se cauzeze prejudicii bunurilor, integritii corporale sau vieii unei tere persoane; - s se stabileasc rspunderea civil n sarcina unei anumite persoane indiferent c aceast persoan este sau nu identificat i indiferent c este asigurat sau nu. 41
Din cea de-a treia dispoziie se desprinde caracterul intuitu rei", deoarece este esenial implicarea n accident a vehiculului asigurat, nu a persoanei asiguratului. Rspunderea asigurtorului fa de victimele unui accident de circulaie se poate angaja indiferent dac persoana care a condus autovehiculul asigurat este sau nu identificat i indiferent dac este sau nu asigurat, ntrete funcia contractului de asigurare ce i ofer un caracter ``intuitu rei`` care principala condiie a rspunderii fiind aceea ca vehiculul implicat n accident s fie identificat i asigurat. 42
41 Hotrrea Guvernului Romniei privind unele msuri n legtur cu asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule,nr.906,publicat n Monitorul Oficial, partea I,anul X,nr.491, 21 decembrie 1998 42 Rauschi t., Popa Ghe.,Rauschi ., Drept civil. Teoria general.Persoan fizic. Persoana juridica, ed. Junimea, Iai, 2000,pg. 177 CALOT ION CALITATEA PROCESUAL A ASIGURTORULUI 1
CAP. 3. CALITATEA PROCESUAL A ASIGURTORULUI
3.1. Asigurtorul n procesul civil n cazul stabilirii despgubirii prin hotrre judectoreasc, drepturile persoanelor pgubite prin accidente produse de autovehicule aflate n proprietatea persoanelor asigurate n Romnia se exercit mpotriva asigurtorului de rspundere civil, n limitele obligaiei acestuia, cu citarea obligatorie a persoanelor responsabile de producerea accidentului, n calitate de intervenieni forai. Dispoziiile art.57 din reglementarea anterioar, i ddeau dreptul terului prejudiciat s exercite aciunea mpotriva celor rspunztori de producerea pagubei, dar i mpotriva asigurtorului de rspundere civil, noua reglementare susine mai mult aciunea direct mpotriva asigurtorului de rspundere. n reglementarea anterioar, legiuitorul stabilete nu numai calitatea procesual de prt a asigurtorului de rspundere civil, ci i pe cea de intervenient forat a asiguratului responsabil. 43
Terul nu pierde dreptul de a se ndrepta numai mpotriva asiguratului. Aciunea terului ndreptat doar mpotriva asiguratului ar putea fi justificat n situaiile n care nu cunoate cine este asigurtorul de rspundere civil al celui care 1-a prejudiciat prin accident. 44
n actuala reglementare articolul 54 din Legea nr. 136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia a nu mai cuprinde dispoziia privind citare obligatorie aasigurtorului n proces, pe care a abrogat-o implicit. Pentru ca dreptul su s fie realizat ntr-un mod eficient, terul va fi obligat s i aib ca parteneri de tranzacie att pe asigurat ct i pe asigurtor. Dac plata despgubirii se face pe cale amiabil, legiuitorul nu mai solicit un acord tripartit, al asiguratului, victimei i asigurtorului, acordul asiguratului nemaifiind necesar atunci cnd exist un contract de asigurare valabil, iar asigurtorul este de acord s plteasc despgubirea ctre terul prejudiciat. Dac prile nu ajung la o nelegere i apeleaz la instan,neparticiparea la proces a asigurtorului face ca hotrrea judectoreasc, prin care asiguratul su este obligat la plata
43 Minea E.M., ncheierea i interpretarea contractelor de asigurare, Ed.C.H.Beck, Bucureti, 2006, pg. 211 44 Munteanu A., Lascu I., Contractul de asigurare de bunuri i subrogarea asigurtorului n drepturile asiguratului, Arbitrajul de Stat nr.6/1996, pg.156 CALOT ION CALITATEA PROCESUAL A ASIGURTORULUI 2
unei anumite daune, s nu i fie opozabil i s invoce asiguratului, ntr-un proces subsecvent, exceptio mali processus". Asiguratul care a despgubit pe cel pgubit va fi despgubit de asigurtor, cu excepia cazurilor artate n art.58 din lege. Aceast plat ctre asigurat nu are nimic comun cu instituia subrogaiei, deoarece asiguratul nu a pltit o datorie asigurtorului, ci i-a ndeplinit o obligaie izvort din calitatea sa de autor direct al prejudiciului. El nu are calitatea de ter care execut o obligaie a altuia, ci este chiar persoana responsabil de plata despgubirilor pentru daunele pricinuite. 45
Asigurtorul mpotriva creia se ndreapt persoana pgubit este obligat s plteasc ntreaga despgubire urmnd ca aceasta ulterior s se ndrepte mpotriva celorlali asigurtori pentru partea de despgubire pe care fiecare dintre ei o datoreaz. 46
3.2. Calitatea procesual a terului victim Terul victim a unui accident de circulaie are la ndemn urmtoarele posibiliti procesuale: - s se ndrepte numai mpotriva asigurtorului, care n baza art. 54 din lege, caz n care acesta din urm l va putea chema n judecat pe asigurat, fcnd aplicarea art.57 alin.(l)C.proc,civ., n calitatea sa de persoan care ar putea pretinde aceleai drepturi ca i reclamantul. Asiguratul dobndete astfel calitatea de intervenient forat. Introducerea asiguratului este necesar pentru c are calitatea de persoan responsabil delictual fa de victim. Raportul juridic de rspundere se stabilete n persoana sa, reprezentnd condiia care declaneaz executarea obligaiei contractuale asumate de ctre asigurtor. s l cheme n judecat numai pe asigurat sau pe conductorul auto responsabil (caz ce trebuie introdus n proces pentru ca hotrrea s i fie opozabil), iar acesta n calitate de prt s l cheme n garanie pe asigurtor sau s se ndrepte ulterior mpotriva sa, n baza contractului ncheiat. - s i cheme n judecat att pe asiguratul responsabil ct i pe asigurtor. Chemarea ambilor n calitate de pri nu ar putea fi considerat inadmisibil dei nu respect poziia procesual stabilit de legiuitor. Introducerea aciunii deopotriv mpotriva asigurtorului de rspundere civil auto i asiguratul su nu este benefic pentru ter,pentru c
45 Negru T., Asigurri i reasigurri. Sinteze i aplicaii, Ed. Fundaiei Romnia de Mine, Bucureti, 2003, pg.99 46 Dobrin M., Tnsescu P., Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003, pg. 197 CALOT ION CALITATEA PROCESUAL A ASIGURTORULUI 3
este posibil ca n momentul introducerii aciunii, terul victim s nu cunoasc valoarea real a prejudiciului, iar aceasta s depeasc limita legal a rspunderii asigurtorului. Cumasigurtorul nu poate fi obligat s plteasc peste limita impus de legiuitor, asiguratul va trebui s suporte diferena din propriul su patrimoniu.
3.3. Obligaiile in solidum ale asiguratului i asigurtorului Cnd asiguratul i asigurtorul au calitatea de pri, debitori n procesul introdus de terul prejudiciat prin accidentul de autovehicul imputabil asiguratului, ne vom gsi n prezena unei obligaii cu o pluralitate de subiecte.n aceast situaie, practica instanelor de judecat este aproape unanim n a obliga asigurtorul i asiguratul solidar la plata despgubirii ctre terul pgubit. Aceast orientare a jurisprudenei este eronat deoarece nu se poate explica dect printr-o lips de aprofundare a fundamentului obligaiei asigurtorului la plata despgubirii. Obligaiile asiguratului i asigurtorului nu sunt conjuncte, adic divizibile de plin drept, din moment ce terul creditor poate s cear ntreaga prestaie de la oricare dintre cele dou pri ale raportului juridic de asigurare fr a fi obligat a-i divide creana respectiv. Asiguratul i asigurtorul nu pot fi obligai solidar la plata despgubirii ctre terul prejudiciat, neputndu-se aplica prevederile art.1443NCC, ntruct asigurtorul nu a participat nici direct,nici indirect la producerea accidentului auto imputabil asiguratului. Dac despgubirea a fost pltit n ntregime numai de ctre asigurtor sau de ctre asigurat, nu se va putea realiza un alt efect al solidaritii i anume acela al reprezentrii mutuale, deoarece fiecare datorie pentru tot (in solidum) are o origine i o via proprie (una convenional i una delictual) excluznd calitatea de codebitori solidari a participanilor la raportul juridic de asigurare de rspundere civil auto. 47
Asigurtorul i asiguratul sunt doi debitori inui la ntreg, adic fiecare pentru ntreaga despgubire fr ca obligaiile lor plurale s fie conjuncte sau solidare, ns singura soluie care mai rmne i se impune este aceea c rspunderea pe care o analizm este o rspundere in solidum. 48
47 Caraiani Ghe, Tudor M., Dreptul asigurrilor.Asigurri.Probleme juridice i tehnice, Ed.Lumina Lex, Bucureti, 2001, pg. 277 48 Rauschi t., Popa Ghe.,Rauschi ., Drept civil. Teoria general.Persoan fizic. Persoana juridica, ed. Junimea, Iai, 2000, pg. 233 CALOT ION CALITATEA PROCESUAL A ASIGURTORULUI 4
n literatura juridic s-a artat c debitorii inui in solidum datoreaz fiecare n parte tot att ct datoreaz oricare dintre ei separat, adic torul, fr ns ca la baza acestei obligaii s existe o datorie unic a tuturor sau s stea reprezentarea mutual fa de creditor". Nu exist solidaritate ntre asigurtor i asigurat. Obligaiile acestora fa de victim sunt obligaii in solidum, unite ntre ele nu prin existena unei obligaii unice, ci prin dreptul creditorului de a cere de la fiecare plata n ntregime a debitului la care este obligat fiecare n parte.
3.4. Poziia procesual a asigurtorului n procesul penal Problema calitii procesuale a asigurtorului n procesul penal pare s fac obiectul unei insolubile controverse. Doctrina i jurisprudena oscileaz ntre a recunoate i a nu recunoate o astfel de calitate procesual asigurtorului. Alturi de cei care susin c asigurtorul poate avea calitatea de parte responsabil civilmente, dar exist i opinii care vorbesc despre alte caliti sui generis" n procesul penal: asigurtor, garant, asigurtor-garant etc. Aceste opinii au fcut obiectul unor sistematizri care se vor limita la a reitera principalele argumente care le nsoesc. Societatea de asigurare nu are nici o calitate n procesul penal. Opinia radical, a lipsei oricrei caliti procesuale n procesul penal este argumentat prin faptul c dispoziia art.54 din Legea nr. 136/1995 privind obligativitatea citrii asigurtorului este superflu demonstrnd o insuficient corelare legislativ. Calitatea de parte responsabil civilmente ar fi legal de rspunderea pentru fapta unei alte persoane, instituit prin Codul civil sau legile civile speciale, numai n situaii n care exist relaii cu caracter special ntre autorul prejudiciului i cel chemat s rspund pentru el, relaii n cadrul crora acesta din urm putere de direcionare supraveghere, ndrumare sau control asupra activitii primului. Asigurtorul nu poate fi nici garant, ntruct, ntre contractul de asigurare i cel de fidejusiune exist diferene ireductibile. Pentru a participa n procesul penal i a se asigura, opozabilitatea hotrrii i pentru celeritatea soluionrii litigiului, primul argument este nlturat pe motiv c opozabilitatea stricto sensul implic o anumit calitate procesual pe care autorul o neag de plano, iar opozabilitatea virtual nu presupune o participare procesual n timp ce asupra celui de-al doilea argument imperativul respectrii principiilor i regulilor n materie procesual. CALOT ION CALITATEA PROCESUAL A ASIGURTORULUI 5
n aceste condiii, autorul respectiv recunoate calitatea procesual a asigurtorului doar n procesele civile.
3.5. Calitatea de asigurtor a societii de asigurare n procesul penal Muli autori recunosc societii de asigurare diferite caliti sui generis n procesul penal: asigurtor, garant, asigurtor-garant etc. ntr-o opinie, societatea de asigurare ar avea n procesul penal calitatea de asigurtor conferit de lege. Dobndirea calitii de parte responsabil civilmente ar fi condiionat de existena unei rspunderi pentru fapta altei persoane, dar numai a unei rspunderi bazat pe un raport de prepuenie care presupune nendeplinirea culpabil a unor obligaii. Celelalte argumentele pe care le aduce acest autor sunt nepertinente i sunt: partea responsabil civilmente rspunde pentru ntreaga pagub pe cnd ntinderea rspunderii asigurtorului este limitat la lege i eventual de contract; cauza contractului de asigurare este esenialmente diferit de cea pe care se grefeaz raportul de prepuenie; obligaia de despgubire asigurtorului se circumscrie duratei conntractului i cazurilor asigurator cnd rspunderea prii responsabile civilmente pentru fapta altuia este perpetu, ct timp exist raportul de prepuenie" i orice fapt ilicit cauzator de prejudicii svrit n ndeplinirea nsrcinrilor primite; existena unei aciuni n regres este regula n cazul raportului dintre partea responsabil civilmente i inculpat i doar excepia n raporturile dintre asigurtor i asigurat. 49
Alt autor, consider c asigurtorul ar fi un garant al plii despgubitor, n temeiul raportului contractual cu asiguratul, nu parte responsabil civilmente, calitatea procesual care ar putea fi dobndit numai n baza unui raport juridic avnd ca temei o rspundere delictual n sensul prevederilor art. 1000 ali.(l) i (3).
3.6. Calitatea de parte responsabil civilmente n procesul penal Societatea de asigurare are n procesul penal calitatea de parte responsabil civilmente. n literatura de specialitate aceast calitate este recunoscut asigurtorului de mai muli autori, care au argumentat aceasta prin argumente diverse, astfel:
49 Munteanu A., Lascu I., Contractul de asigurare de bunuri i subrogarea asigurtorului n drepturile asiguratului, Arbitrajul de Stat nr.6/1996,pg. 156 CALOT ION CALITATEA PROCESUAL A ASIGURTORULUI 6
Primul autor, consider c cerina ca rspundere a societii de asigurare s fie stabilit prin lege care este ndeplinit n situaia n care art.54 i art.57 din Legea nr.136/1995 stipuleaz condiiile rspunderii asigurtorului pentru prejudiciul cauzat de asiguratul cu care a ncheiat contractul de asigurare. Rspunderea intervine numai dup ncheierea contractului de asigurare este privit, implicit, irelevant constituind cel mult o premis, dar nu temei pentru rspundere. 50
Calitile de asigurtor, garant, asigurtor-garant nu exist n procesul penal, singura calitate n care poate aprea asigurtorul este cea de parte responsabil civilmente altfel ar fi inechitabil i contrar principiului contradictorialitii ca o persoan chemat s rspund pentru fapta altuia s nu poat avea un rol n formularea aprrilor n procesul penal. Un alt autor, adaug suplimentare n susinerea acestei opinii. Aciunea civil poate primi natura unei instituii de drept procesual penal atunci cnd privete o vtmare cauzat printr-o fapt prevzut de legea penal, iar n exercitarea dreptului legal de opiune, persoana vtmat alege s alture aciunea civil celei penale n art. 14 alin.(2)C.proc.pen. Aceast regul aduce dou argumente pe carele avanseaz:pe de o parte art. 17 alin.(l)C.proc.pen. prevede pornirea i exercitarea din oficiu a aciunii civile dac persoana vtmat este o persoan juridic de interes public, cum sunt societile de asigurare; pe de alt parte art.54 din Legea nr.136/1995 unde citarea asigurtorului este obligatorie fr s se disting de un proces civil sau unul penal. Primul argument a fost avansat, nepertinent n condiiile n care art. 17 alin.(1) C.proc.pen. are n vedere persoanele vtmate i nu prile responsabile civilmente, calitate pe care o are asigurtorul. n prezent din textul art.17 C.proc.pen.au fost eliminate dispoziiile invocate, iar prevederile art.54 din Legea nr.136/1995 se refereau la citarea obligatorie a asigurtorului care au fost modificarea unui proces prin prevederile Ordonanei de urgen a Guvernului nr.61/2005. 51
Tot acelai autor mai consider c art.54 din Legea nr. 136/1995 se refer i la cazul stabilirii despgubirilor prin hotrre judectoreasc i nu precizeaz obligativitatea citrii asigurtorului care se refer numai la procesele penale, ntruct cele civile asigurtorul are
50 Negru T., Asigurri i reasigurri. Sinteze i aplicaii, Ed. Fundaiei Romnia de Mine, Bucureti, 2003,pg. 165 51 Bistriceanu Ghe.D., Asigurri i reasigurri, Ed.Universitar, Bucureti, 2006, pg. 278 CALOT ION CALITATEA PROCESUAL A ASIGURTORULUI 7
ntotdeauna calitatea de prt, parte a crei citare este obligatorie. Nici aceast susinere n procesul civil n lipsa dispoziiei legale analizate, asigurtorul ar fi putut s nu apar dac terul vtmat, adic reclamantul nu l-ar fi chemat n judecat limitndu-i procesul la persoana responsabil de producerea accidentului, asiguratul sau o alt persoan care conducea autovehiculul. 52
Calitatea de parte responsabil civilmente se ntemeiaz pe prevederile art. 24 cod proc. pen.,care confer aceast calitate persoanelor chemate s rspund pentru pagubele provocate de fapta nvinuitului sau inculpatului, potrivit Noului Cod civil i legilor speciale, inclusiv Legea nr. 136/1995.Pot avea calitatea de parte responsabil civilmente nu numai persoanele indicate de art. 1372-1379 NCC, ci i asigurtorii de rspundere civil, potrivit Legii nr. 136/1995, ntruct acetia se subrog n obligaia de rspundere civil a asiguratului.
52 Minea E.M., ncheierea i interpretarea contractelor de asigurare, Ed.C.H.Beck, Bucureti, 2006, pg. 233 CALOT ION STABILIREA DESPGUBIRILOR 1
CAP. 4. STABILIREA DESPGUBIRILOR
4.1. Despgubirea 4.1.1. Stabilirea despgubirilor pe baza constatrii amiabile Despgubirile acoper sumele pe care asiguratul este obligat s le plteasc cu titlu de dezdunare i cheltuielile de judecat persoanelor pgubite prin vtmare corporal sau deces,precum i prin avarierea sau distrugerea de bunuri. Despgubirile se pltesc i atunci cnd persoanele pgubite nu au domiciliul, sediul sau reedina n Romnia.Asigurtorul acord despgubiri potrivit legislaiei n vigoare din statul pe teritoriul cruia s-a produs accidentul. 53
Atunci cnd persoanele pgubite sunt ceteni ai statelor membre ale Uniuni Europene i accidentul se produce pe un teritoriu n care nu exist birou naional, dar care leag direct dou teritorii n care este valabil tratatul CEE, despgubirea se pltete potrivit legislaiei romne. Persoana prejudiciat are dreptul s nainteze cererea de despgubire ctre asigurtorul RCA, n cazul producerii unui risc acoperit prin asigurarea obligatorie RCA, potrivit prezentelor norme, sau ctre Asociaia Fondul de protecie a victimelor strzii", n cazul producerii unui risc acoperit din acest fond, potrivit art.251 din Legea nr. 32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, ori ctre BAAR, n calitatea sa de birou gestionar. 54
n termen de cel mult 3 luni de la avizarea producerii evenimentului asigurat de ctre partea prejudiciat ori de ctre asigurat, asigurtorul RCA 55 este obligat: - fie s rspund cererii prii solicitante, formulnd o ofert de despgubire justificat, n cazul n care se dovedete rspunderea asiguratului n producerea riscurilor acoperite prin asigurarea obligatorie RCA, iar prejudiciul a fost cuantificat; - fie s notifice prii prejudiciate motivele pentru care nu a aprobat, n totalitate sau parial, preteniile de despgubire.
53 Sferdian I., Dreptul asigurrilor, Ed.Universitas Timisiensis, Timioara, 2001, pg. 89 54 Vcrel I., Bercea F., Asigurri i reasigurri, coediie, Ed.Marketer i Expert, Bucureti, 1993, pg.132 55 Caraiani Ghe, Tudor M., Dreptul asigurrilor.Asigurri.Probleme juridice i tehnice, Ed.Lumina Lex, Bucureti, 2001, pg. 266 CALOT ION STABILIREA DESPGUBIRILOR 2
Dac n termen de cel mult 3 luni de la avizarea producerii evenimentului asigurat de ctre partea prejudiciat ori de ctre asigurat, asigurtorul RCA nu a notificat prii prejudiciate respingerea preteniilor de despgubire, precum i motivele respingerii, asigurtorul RCA este obligat la plata despgubirii. 56
Asigurtorul RCA poate desfura investigaii privind producerea accidentului, n condiiile n care respectivul accident nu face obiectul unor cercetri efectuate de autoritile publice. 57
Asigurtorul RCA are obligaia s comunice n scris asiguratului i pgubitului intenia de a desfura investigaii privind producerea accidentului, n termen de maximum 5 zile lucrtoare de la data avizrii daunei. 58
Despgubirea se pltete de ctre asigurtorul RCA n maximum 10 zile de la data depunerii ultimului document necesar stabilirii rspunderii i cuantificrii daunei, solicitat n scris de ctre asigurator, sau de la data la care asigurtorul a primit o hotrre judectoreasc definitiv cu privire la suma de despgubire pe care este obligat s o plteasc. n situaia n care dosarul de daun conine toate elementele necesare stabilirii dreptului la despgubire i cuantificrii daunei, despgubirea se pltete de ctre asigurtorul RCA n maximum 10 zile de la completarea dosarului, dar nu mai trziu de 3 luni de la avizarea producerii evenimentului asigurat de ctre partea prejudiciat ori de ctre asigurat. Asigurtorul RCA este obligat s elibereze asiguratului/utilizatorului, n termen de 15 zile de la nregistrarea solicitrii acestuia, un certificat privind daunele nregistrate, pe parcursul ultimilor 5 ani de relaii contractuale, sau absena acestor daune. Certificatul privind daunele nregistrate trebuie s conin n mod obligatoriu urmtoarele informaii: nume/denumire asigurat, CNP/CUI, datele vehiculului, numrul poliei de asigurare, perioada de valabilitate, clasa bonus-malus aferent, data producerii evenimentului nregistrat, data plii despgubiri. Dac asigurtorul RCA nu i ndeplinete obligaiile n termenele prevzute la art. 36 sau i le ndeplinete defectuos, inclusiv dac diminueaz nejustificat despgubirea, la
56 Rauschi t., Popa Ghe.,Rauschi ., Drept civil. Teoria general.Persoan fizic. Persoana juridica, ed. Junimea, Iai, 2000,pf.222 57 Bistriceanu Ghe.D., Asigurri i reasigurri, Ed.Universitar, Bucureti, 2006, pg. 213 58 Negru T., Asigurri i reasigurri. Sinteze i aplicaii, Ed. Fundaiei Romnia de Mine, Bucureti, 2003, pg.311 CALOT ION STABILIREA DESPGUBIRILOR 3
suma de despgubire cuvenit, care se pltete de asigurtor, se aplic o penalizare de 0,2%, calculat pentru fiecare zi de ntrziere. 59
Dispoziiile art.8 din Legea nr.136/1995 cu modificrile i completrile ulterioare prevd n situaia accidentelor n care sunt implicate doua vehicule din care au rezultat numai pagube materiale, avizarea asigurtorului printr-un formular de constatare amiabil de accident. Constatarea amiabil poate interveni doar n cazul accidentelor care se produc pe teritoriul Romniei, indiferent de locul producerii n care au rezultat doar pagube materiale i au fost implicate dou vehicule. Prile implicate n accident vor completa un formular Constatare amiabil de accident" n care se precizeaz data i locul accidentului, datele de identificare ale conductorilor auto implicai, ale proprietarilor vehiculelor implicate, datele vehiculelor implicate i ale asigurtorilor, precum i informaii privind producerea accidentului. Chiar dac prile implicate n accident vor completa formularul nu reprezint o recunoatere a rspunderii conductorilor auto, ci constituie mai degrab o avizare de daun care l oblig pe asigurtor s procedeze la o constatare a daunelor. Completarea formularului exclude ntocmirea documentelor de constatare de ctre poliie numai n situaia n care formularul este completat i semnat de ambii conductorii de vehicule implicai n accident.
4.1.2. Stabilirea despgubirilor prin hotrre judectoreasc Despgubirile se stabilesc prin hotrre judectoreasc 60 , n cazul n care: - se formuleaz pretenii de despgubiri pentru lipsa de folosin a bunului avariat ori distrus, pentru partea respectiv de despgubire, cu excepia lipsei de folosin a mijloacelor de transport cu care persoana prejudiciat i realizeaz obiectul de activitate i pentru care are licen i autorizare n acest sens, dar numai pentru timpul normat necesar efecturii reparaiei pagubelor produse la mijloacele de transport. Partea de despgubire aferent lipsei de folosin se determina lundu-se n calcul tarifele pentru transporturi de mrfuri sau de persoane, practicate de pgubit la
59 Bistriceanu Ghe.D., Asigurri i reasigurri, Ed.Universitar, Bucureti, 2006, pg.111 60 Sferdian I., Dreptul asigurrilor, Ed.Universitas Timisiensis, Timioara, 2001, pg. 106 CALOT ION STABILIREA DESPGUBIRILOR 4
data producerii pagubei. Sarcina probei aparine pgubitului i se face cu nscrisuri doveditoare; - se formuleaz pretenii de despgubiri pentru: hrtii de valoare, acte, manuscrise, bijuterii, pietre preioase, obiecte de art, obiecte din platin, aur sau argint, mrci potale, timbre, precum i pentru dispariia sau distrugerea banilor; - nu se pot trage concluzii cu privire la persoana rspunztoare de producerea prejudiciului, la cauzele i mprejurrile producerii accidentului, precum i la cuantumul prejudiciilor produse. n cazul n care accidentul de vehicul face obiectul unui proces penal 61 , despgubirile se stabilesc pe cale amiabil, dac: - potrivit legii, aciunea penal a fost stins sau poate fi stins prin mpcarea prilor; - dei hotrrea instanei penale a rmas definitiv i irevocabil, stabilirea despgubirilor civile ar urma s se fac ulterior; - dei aciunea penal nu poate fi stins prin mpcarea prilor: - s-a dat rechizitoriu de trimitere n judecat i persoana prejudiciat i ia un angajament scris prin care se oblig s restituie de ndat, parial sau total, despgubirea primit, n funcie de hotrrea instanei penale n ceea ce privete fapta, fptuitorul i vinovia; - sau, din actele ncheiate de autoritile publice, rezult att rspunderea civil a acestora, prejudiciile cauzate, ct i vinovia penal a conductorului auto care urmeaz s fie trimis n judecat dup finalizarea cercetrilor aflate n curs i persoana prejudiciat i ia un angajament scris prin care se oblig s restituie de ndat, parial sau total, despgubirea primit, n funcie de hotrrea instanei penale n ceea ce privete fapta, fptuitorul i vinovia.
4.2. Plata despgubirilor n cazul reparrii vehiculului de ctre terul pgubit Asigurtorii RCA pot acorda despgubiri i n cazul n care persoana pgubit a procedat la repararea autovehiculului avariat nainte ca asigurtorii s efectueze constatarea prejudiciului, chiar dac mprejurrile i cauzele producerii evenimentului asigurat precum i cuantumul pagubei rezult din actele aflate la dosarul de daun. 62
61 Dobrin M., Tnsescu P., Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003, pg.233 62 Munteanu A., Lascu I., Contractul de asigurare de bunuri i subrogarea asigurtorului n drepturile asiguratului, Arbitrajul de Stat nr.6/1996, pg. 190 CALOT ION STABILIREA DESPGUBIRILOR 5
Stabilirea cuantumului pagubelor se face n baza datelor consemnate n actele ncheiate de organele de poliie, unitile de pompieri sau celelalte autoriti publice competente, a documentaiilor privind costul efectiv al reparaiilor efectuate, coroborate cu preurile practicate de unitile de specialitate, a declaraiilor scrise ale prilor i martorilor cu privire la accidentul produs i al altor dovezi prezentate. 63
Acestea vor fi coroborate cu propriile constatri ale asigurtorului, rezultate n urma examinrii reparaiilor efectuate i investigrilor privind dinamica accidentului.
4.3. Avarierea sau distrugerea bunurilor Despgubirile pentru vehicule nu pot depi cuantumul pagubei, valoarea vehiculului la data producerii accidentului i nici limita de despgubire prevzut n polia de asigurare RCA. 64
Prin valoare rmas se nelege valoarea acelor pri din vehicul rmase neavariate, demontabile i valorificabile, cuprins ntre 0,1% i cel mult 25% din valoarea vehiculului la data producerii accidentului. n cazul unei daune totale, dac persoana pgubit face dovada radierii din circulaie a vehiculului avariat i a valorificrii integrale a acestuia ctre o societate specializat n dezmembrarea i reciclarea vehiculelor, valoarea rmas este cea menionat n documentele fiscale justificative eliberate de societatea respectiv, fr a putea depi 25% din valoarea vehiculului la data producerii accidentului. Valoarea autovehiculului la data producerii accidentului se stabilete sczndu-se uzura corespunztoare din valoarea din nou a acestuia. Prin valoare din nou a autovehiculelor se nelege: - preul de comercializare practicat de unitile de specialitate din Romnia la data producerii accidentului; - pentru autovehiculele care nu se comercializeaz n Romnia, preul corespunztor din cataloagele de specialitate, echivalat n lei la cursul BNR de la data producerii accidentului ; - pentru tipurile de autovehicule la care nu exist preuri stabilite sau pentru tipuri care nu se mai fabric, valorile stabilite prin asimilare ca preurile de vnzare practicate la data accidentului ale unor autovehicule care au caracteristici tehnice similare din
63 Sferdian I., Dreptul asigurrilor, Ed.Universitas Timisiensis, Timioara, 2001, pg. 122 64 Negru T., Asigurri i reasigurri. Sinteze i aplicaii, Ed. Fundaiei Romnia de Mine, Bucureti, 2003, pg. 222 CALOT ION STABILIREA DESPGUBIRILOR 6
producie intern sau extern,iar n lipsa acestora, preurile din cataloagele de specialitate. Uzura autovehiculului avariat se stabilete n raport cu vechimea i starea de ntreinere a acestuia la data producerii accidentului. Cuantumul pagubei la vehicule este egal cu costul reparaiilor prilor componente sau ale pieselor avariate ori cu costul de nlocuire a acestora, inclusiv cheltuielile pentru materiale, precum i cele de demontare i montare aferente reparaiilor i nlocuirilor necesare ca urmare a pagubelor produse prin respectivul accident de vehicul, stabilite la preurile practicate de unitile de specialitate, la care se adaug cheltuielile cu transportul vehiculului, precum i cele efectuate pentru limitarea pagubelor, dovedite cu documente justificative, potrivit art. 55. Prin uniti de specialitate se nelege persoanele juridice legal autorizate care au n obiectul lor de activitate comercializarea de vehicule, pri componente, piese nlocuitoare i de materiale pentru acestea, cu excepia celor n regim de consignaie, i/sau executarea de lucrri de ntreinere i reparaie la vehicule. La avarierea unui ansamblu sau subansamblu se ia n considerare nlocuirea numai a prilor componente sau a pieselor care au fost avariate. Prin pri componente sau piese care necesit nlocuirea se nelege numai cele a cror reparare sau folosire, chiar reparate, nu mai este posibil din punct de vedere tehnic din cauza gradului de avariere al acestora ori, cu toate c repararea este posibil, costul de reparaie inclusiv cheltuielile pentru materiale, precum i cele de demontare i montare aferente depesc valoarea de nou a prii componente sau a piesei respective, inclusiv cheltuielile pentru materiale, precum i cele de demontare i montare aferente. Se consider c a fost necesar revopsirea integrala a vehiculului atunci cnd prile avariate din cauza accidentului reprezint minimum 50% din suprafaa total exterioar a vehiculului respectiv. Preurile prilor componente, ale pieselor nlocuitoare noi i ale materialelor sunt cele practicate de unitile de specialitate. 65
n cazurile n care pentru repararea vehiculelor a fost necesar procurarea direct de ctre deintor a unor pri componente, piese sau materiale, cu plata n valut, costul acestora este egal cu preul de achiziie prevzut n actele de cheltuieli prezentate, inclusiv
65 Minea E.M., ncheierea i interpretarea contractelor de asigurare, Ed.C.H.Beck, Bucureti, 2006, pg.278 CALOT ION STABILIREA DESPGUBIRILOR 7
cheltuielile de transport, taxe vamale, la care se adaug TVA aferent, echivalat n lei la cursul de schimb al pieei valutare comunicat de Banca Naional a Romniei la data efecturii plii facturii de ctre pgubit, pentru piesele i materialele cumprate din spaiul Uniunii Europene. Dac piesele i materialele necesare efecturii reparaiei vehiculului sunt cumprate din afara spaiului Uniunii Europene, costul acestora este egal cu costul de achiziie prevzut n actele de cheltuieli prezentate, inclusiv cheltuielile de transport i orice alte taxe legate direct de Importul acestora, n stricta conformitate cu prevederile legale n vigoare la data efecturii operaiunii.n aceste cazuri costul prilor componente, al pieselor sau al materialelor nu va depi preurile de vnzare practicate de unitile de specialitate din Romnia, dac acestea sunt comercializate i n Romnia. 66
Costul reparaiilor efectuate la vehicule se stabilete pe baza documentelor eliberate de unitile de specialitate. n cazul n care pentru reparaiile vehiculului se solicit plata despgubirii nainte de efectuarea reparaiilor, cuantumul pagubei se stabilete lund n calcul preurile practicate de ctre unitile de specialitate sau prevzute n sistemele de specialitate pentru evaluarea daunelor auto,pentru manopera aferent reparaiei/nlocuirii pieselor avariate, precum i pentru pri componente, piese nlocuitoare noi i materiale. Dac pentru unele pri componente sau piese ale vehiculului nu exist preuri practicate de unitile de specialitate, valoarea de nou a acestora se stabilete pe baza preurilor din cataloagele pentru piese de schimb sau, n lipsa, prin asimilare cu preurile din cataloage ori cu cele practicate de unitile de specialitate, pentru prile componente ori piesele unor vehicule similare. n cazul n care preurile din cataloage sunt exprimate n valuta, se va calcula echivalentul n lei la cursul de schimb al pieei valutare comunicat de Banca Naional a Romniei la data producerii accidentului. 67
Despgubirile nu pot depi: - cuantumul despgubirii, valoarea vehiculului la data producerii evenimentului i nici limita de despgubire prevzut n polia de asigurare RCA, n cazul unei daune totale, n situaia n care pgubitul face dovada reparrii vehiculului;
66 Sferdian I., Dreptul asigurrilor, Ed.Universitas Timisiensis, Timioara, 2001,pg. 144 67 Vcrel I., Bercea F., Asigurri i reasigurri, coediie, Ed.Marketer i Expert, Bucureti, 1993, pg. 111 CALOT ION STABILIREA DESPGUBIRILOR 8
- cuantumul despgubirii, diferena dintre valoarea vehiculului la data producerii accidentului i valoarea rmas i nici limita de despgubire prevzut n polia de asigurare RCA, n cazul unei daune totale, n situaia n care pgubitul nu face dovada reparrii vehiculului, i n cazul daunelor pariale. 68
Dauna total se definete ca fiind situaia n care cuantumul pagubei, aa cum a fost definit la alin. (3), depete 75% din valoarea vehiculului la data producerii evenimentului. n cazul unei daune majore, asigurtorul RCA are obligaia de a comunica n scris pgubitului, n termen de 10 zile de la data avizrii daunei, valoarea maxim a despgubirii ce poate fi acordat, precum i modul de calcul al acesteia. 69
Se definete dauna major ca fiind dauna pentru care cuantumul despgubirii stabilit de asigurator pe baza sistemelor de specialitate pentru evaluarea daunelor auto depete 75% din valoarea vehiculului la data producerii evenimentului.
4.4. Plata despgubirilor n cazul vehiculelor nmatriculate n strintate n cazul persoanelor pgubite cu domiciliul sau sediul n strintate, deintoare a unui vehicul nmatriculat n strintate, la stabilirea despgubirii pe cale amiabil se au n vedere: - dac reparaia se efectueaz n strintate, despgubirea se va plti n valut, iar costul reparaiei este cel prevzut n documentaia de reparaie: - n cazul n care reparaiile nu s-au efectuat n Romnia i se solicit plata n valut a despgubirii nainte de efectuarea reparaiilor n strintate,cuantumul pagubelor se stabilete pe baza evalurii efectuate de ctre asigurtor i se va plti n valut; - n cazul n care reparaia s-a efectuat n Romnia i se solicit plata despgubirii n valut, se are n vedere cursul pieei valutare comunicat de BNR la data cnd s-a pltit factura de reparaie; i dac se solicit plata n lei a despgubirii n valut se va calcula echivalentul n lei la cursul BNR de la data propunerii fcute de asigurtorul RCA persoanei pgubite i acceptate de ctre aceasta. 70
68 Negru T., Asigurri i reasigurri. Sinteze i aplicaii, Ed. Fundaiei Romnia de Mine, Bucureti, 2003,pg.244 69 Bistriceanu Ghe.D., Asigurri i reasigurri, Ed.Universitar, Bucureti, 2006,pg. 112 70 Rauschi t., Popa Ghe.,Rauschi ., Drept civil. Teoria general.Persoan fizic. Persoana juridica, ed. Junimea, Iai, 2000, pg. 441 CALOT ION STABILIREA DESPGUBIRILOR 9
4.5. Plata despgubirilor n cazul vtmrii corporale sau decesului persoanelor La stabilirea despgubirilor 71 n cazul vtmrii corporale sau al decesului unor persoane, se au n vedere urmtoarele: 1) n caz de vtmare corporal: - diferena dintre veniturile nete ale persoanei vtmate, probate cu documente fiscale, i indemnizaia primit din fondurile persoanei juridice sau fizice la care salariatul i desfoar activitatea i/sau, dup caz, din fondurile bugetului asigurrilor sociale de stat, pe perioada spitalizrii i a concediului medical; - venitul mediu lunar net realizat din activiti desfurate de persoana vtmat, probat cu documente justificative, n cazul persoanelor care nu au calitatea de salariat; - salariul de baza minim brut pe economie, n cazul persoanelor pgubite aflate la data producerii accidentului n ultimul an de studii sau de calificare; - eventualele cheltuieli prilejuite de accident cheltuieli cu transportul persoanei accidentate, cu tratamentul, cu spitalizarea, pentru recuperare, pentru proteze, pentru alimentaie suplimentar, conform prescripiilor medicale, probate cu documente justificative, i care nu sunt suportate din fondurile de asigurri sociale prevzute de reglementrile n vigoare; - cheltuielile cu ngrijitori pe perioada incapacitii de munc, dac prin certificatul medical se recomand acest lucru, ns nu mai mult dect salariul de baza minim brut pe economie; - daunele morale: n conformitate cu legislaia i jurisprudena din Romnia; 2) n caz de deces: - cheltuielile de nmormntare, inclusiv pentru piatra funerar, precum i cele efectuate cu ndeplinirea ritualurilor religioase, probate cu documente justificative; - cheltuielile cu transportul cadavrului, inclusiv cele de mblsmare, probate cu documente justificative, de la localitatea unde a avut loc decesul pn la localitatea n care se face nmormntarea; - veniturile nete nerealizate i alte eventuale cheltuieli rezultate n perioada de la data producerii accidentului i pn la data decesului, prevzute la pet. 1, dac acestea au fost cauzate de producerea accidentului;
71 Sferdian I., Dreptul asigurrilor, Ed.Universitas Timisiensis, Timioara, 2001, pg. 190 CALOT ION STABILIREA DESPGUBIRILOR 10
- daunele morale: n conformitate cu legislaia i jurisprudena din Romnia. Se poate concluziona c despgubirea este suma de bani pe care asigurtorul o pltete asiguratului 72 , potrivit legislaiei romne, cu titlu de dezdunare i cheltuieli de judecat, persoanelor pgubite prin avarierea sau distrugerea de bunuri. Asigurtorul pltete despgubiri n urmtoarele condiii 73 , dac: - n termen de cel mult 3 luni de la avizarea producerii evenimentului asigurat de ctre partea prejudiciat ori de ctre asigurat, asigurtorul RCA nu a notificat prii prejudiciate respingerea preteniilor de despgubire, precum i motivele respingerii, asigurtorul RCA este obligat la plata despgubirii; - dac asiguratul a pltit despgubirea terului pgubit, atunci dreptul la aciune al asiguratului n vederea obinerii despgubirilor de la asigurator se prescrie n termen de doi ani de la data plii despgubirii ctre terul pgubit; Asiguratul nu trebuie s obin beneficii dintr-un prejudiciu rezultat ca urmare a producerii evenimentului asigurat.
72 Sferdian I., Dreptul asigurrilor, Ed.Universitas Timisiensis, Timioara, 2001, pg. 200 73 Minea E.M., ncheierea i interpretarea contractelor de asigurare, Ed.C.H.Beck, Bucureti, 2006, pg. 311 CALOT ION FONDUL DE PROTECTIE A VICTIMELOR STRZII 1
CAP. 5. FONDUL DE PROTECTIE A VICTIMELOR STRZII
5.1.Noiune n scopul proteciei peroanelor pgubite n situaia n care autorul a rmas neidentificat sau autovehiculul nu este asigurat, s-a constituit Fondul de protecie a victimelor strzii. Atribuiile Fondului de protecie a victimelor strzii sunt prevzute n Normele privind Fondul de protecie a victimelor strzii care sunt puse n aplicare de Ordinul Preedintelui CSA nr. 1/2008 ce a fost modificat prin Ordinul Preedintelui CSA nr.13/2008. Fondul s-a constituit n baza prevederilor art.25 din Legea nr.32/2000 cu modificrile i completrile ulterioare precum i cu dispoziiile referitoare la asociaii i fundaii. Fondul de protecie a victimelor strzii este constituit din asigurtorii care au dreptul s practice pe teritoriul Romniei asigurare obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule.
5.2. Atribuiile Fondului de protective a victimelor strzii Conform art.l din Normele Fondului de protecie a victimelor strzii, acesta este constituit din asigurtorii care au dreptul s practice pe teritoriul Romniei asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule, cu excepia rspunderii civile a transportatorului. 74
Atribuiile Fondului de protecie a victimelor strzii sunt prevzute n art.25 alin.(lO) din Legea nr.32/2000, n care are trei atribuii:organism de plat a despgubirilor, centru de informare i organism de compensare. 75
a) n calitate de organism de plat a despgubirilor, Fondul acord despgubiri persoanelor pgubite prin accidente de vehicule, dac vehiculul care a provocat accidentul a rmas neidentificat ori nu era asigurat pentru rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule, dei legea prevede obligativitatea asigurrii.
74 Sferdian I., Dreptul asigurrilor, Ed.Universitas Timisiensis, Timioara, 2001, pg. 333 75 Rauschi t., Popa Ghe.,Rauschi ., Drept civil. Teoria general.Persoan fizic. Persoana juridica, ed. Junimea, Iai, 2000, pg. 389 CALOT ION FONDUL DE PROTECTIE A VICTIMELOR STRZII 2
Fondul acord despgubiri pentru prejudiciile care se produc prin accidente de vehicule produse pe teritoriul Romniei, n cazul n care autorii sunt neidentificai sau vehiculele neasigurate, dac au locul obinuit de staionare n Romnia. 76
De asemenea, Fondul acord despgubiri pentru prejudiciile produse din accidente de vehicule neasigurate care au loc pe teritoriul oricrui stat din Uniunea European. Dac vehiculul este cumprat din unul din aceste state i urmeaz s fie nmatriculat n Romnia cu condiia ca accidentul s se produc n termen de 30 de zile de la data ncheierii contractului de vnzare- cumprare i ca persoana prejudiciat s fie rezident ntr-un stat din Uniunea European. Fondul acord despgubiri i n cazul cnd accidentul se produce pe teritoriul oricrui stat din Uniunea European dac vehiculele neasigurate au locul obinuit de staionare n Romnia. Dac un asigurtor refuz plata despgubirii pe motiv c nu exist un contract de asigurare valabil, Fondul va plti despgubirea iar dac se constat prin hotrre judectoreasc faptul c asigurtorul era cel obligat la plata despgubirii, acesta va rambursa Fondului despgubirea achitat. Dup primirea cererii de despgubire, Fondul de protecie a victimelor strzii informeaz att Fondul de garantare al statului pe al crui teritoriu vehiculul vinovat de producerea accidentului are locul obinuit de staionare i Fondul de garantare al statului pe al crui teritoriu s-a produs accidentul solicitndu-i informaii n privina legii aplicabile. Dup plata despgubirii, Fondul se subrog n drepturile persoanelor prejudiciate i se va ndrepta mpotriva persoanelor responsabile de producerea accidentului, pentru recuperarea sumelor pltite. 77
Dac Fondul nu are disponibilitatea financiar pentru plata tuturor despgubirilor, acestea se vor plti pe msura realizrii veniturilor. Pentru plata despgubirii nu pot fi executate bunuri mobile sau imobile care aparin Fondului. b) Cea de-a doua atribuie important a Fondului este cea de informare. Fondul, centru de informare va furniza la solicitarea persoanelor interesate, datele de identificare ale asigurtorului, numrul poliei de asigurare, datele de identificare privind asiguratul, conductorul autovehiculului sau utilizatorul acestuia.
76 Negru T., Asigurri i reasigurri. Sinteze i aplicaii, Ed. Fundaiei Romnia de Mine, Bucureti, 2003,pg. 237 77 Minea E.M., ncheierea i interpretarea contractelor de asigurare, Ed.C.H.Beck, Bucureti, 2006, pf. 244 CALOT ION FONDUL DE PROTECTIE A VICTIMELOR STRZII 3
c) Cea de-a treia atribuie a Fondului este cea ca organism de compensare. Fondul intervine 78 : - dac vehiculul vinovat de producerea accidentului era asigurat RCA, dar societatea de asigurare nu a despgubit persoana pgubit sau nu a transmis acesteia un rspuns motivat n termen de 3 luni de la avizarea daunei, precum i n situaia cnd nu i-a desemnat un reprezentant de despgubiri; - dac vehiculul vinovat de producerea accidentului nu poate fi identificat sau societatea de asigurare nu poate fi identificat n termen de 2 luni de la producerea accidentului; - dac vehiculul vinovat de producerea accidentului era exceptat de la obligativitatea asigurrii RCA n statul din Uniunea European n care avea locul obinuit de staionare. Veniturile Fondului se realizeaz din contribuia membrilor asociai, care se stabilesc prin ordin al preedintelui CSA. n calitate de organism de plat a despgubirilor, Fondul acord despgubiri persoanelor pgubite prin accidente de vehicule. Accidentul de vehicul cu autor neidentificat este accidentul n care vehiculul agresor a intrat n coliziune direct cu persoana accidentat sau cu bunul pe care la avariat, dup ce a prsit locul accidentului.
78 Bistriceanu Ghe.D., Asigurri i reasigurri, Ed.Universitar, Bucureti, 2006,pg. 344 CALOT ION ANEXE 1
ANEXA 1.
CONTRACT DE ASIGURARE ncheiat astzi ...................... la ..........................................
I. PRILE CONTRACTANTE 1.1.S.C/S.N.C./S.C.S./S.A./S.R.L................................................................................................ ....., cu sediul social n (localitatea) ..............................., str. ........................................... nr. ............., bloc ..........., scara ........., etaj ......, apartament ......., jude/sector ......................................./......, nregistrat la Oficiul Registrului Comerului ..............................................., sub nr. .................... din ................................., cod fiscal nr. ............................................. din ...................................., avnd contul nr. ...................................., deschis la ...................................................................., reprezentat de ................................................, cu funcia de ...................................................., n calitate de asigurtor, pe de o parte, i 1.2.S.C/S.N.C./S.C.S./S.A./S.R.L................................................................................................ ....., cu sediul social n (localitatea) .............................., str. .............................. nr. ..........................., bloc ..............., scara ............, etaj ........., apartament ........, jude/sector ..................................., nregistrat la Oficiul Registrului Comerului ..................................................., sub nr. ................ din ............................, cod fiscal nr. .......................................... din ......................., avnd contul nr. ......................., deschis la ............................, reprezentat de ..............................................., cu funcia de ................................................................., n calitate de asigurat, pe de alt parte, sau 1.2.Asociaia/Fundaia ....................................................................................................................., cu sediul n (localitatea) .............................., str. .................................................... nr. ..............., bloc ..........., scara ........., etaj ......., apartament .........., sector/jude .........................................., nregistrat n registrul persoanelor juridice prin Sentina civil nr. ............................................... din ......................................, a Tribunalului ............................, codul fiscal nr. ............................. din ......................, avnd contul nr. ......................., deschis CALOT ION ANEXE 2
la ..............................., reprezentat de .................................., cu funcia de ........................., n calitate de asigurat, pe de alt parte, sau 1.2.ntreprinderea/Asociaia......................................................................................................... ....., cu sediul n (localitatea) ......................................., str. ............................................ nr. .............., bloc ..........., scara ............., etaj .............., apartament ............, sector/jude ............................., posesoarea autorizaiei nr. ................. din ...................., eliberat de Primria ..........................., codul fiscal nr. .......................... din ......................, avnd contul nr. ..........................................., deschis la ................................................, reprezentat de ........................................................., cu funcia de....................................................................., n calitate de asigurat, pe de alt parte, sau 1.2.Dl/Dna................................................................................................................................ .....,domiciliatn ................................................, str. ................................, nr. ................., bloc .........., scara .........., etaj .........., apartament ......, sector/jude ................................., nscut la data de (ziua, luna, anul) ........................................ n (localitatea) ........................., sector/jude ............................., fiuI lui ....................................... i al .........................................., posesorul buletinului (crii) de identitate seria ...... nr. ............. eliberat de ............................................, cod numeric personal ..................................................., n calitate de asigurat, pe de alt parte,au convenit s ncheie prezentul contract de asigurare cu respectarea urmtoarelor clauze: II. OBIECTUL CONTRACTULUI 2.1. Asigurtorul, n temeiul condiiilor de asigurare prevzute n anexa nr. .....................prin prezentul contract, l asigur pe asiguratul sus-menionat, n calitate de deintor al autovehiculului: a) felul ................................................................................................................................ b) marca ............................................................................................................................. c) tipul ................................................................................................................................ d) numr de nmatriculare i indicativ ................................................................................ e) serie motor ..................................................................................................................... f) anul de fabricaie ........................................................................................................... g) cilindru (cmc) ................................................................................................................. h) putere (kW) .................................................................................................................... i) numr de locuri .............................................................................................................. CALOT ION ANEXE 3
j) tonaj ............................................................................................................................... 2.2. Felul asigurrii, suma asigurat i prima de asigurare sunt cele prevzute n tabelul de mai jos:
Felul asigurrii Moneda Suma asigurat Prima de asigurare
Total
2.3. Prima de asigurare de ............................, adic ...................., s-a achitat cu chitana nr. .............. din ......................... . III. TERMENUL ASIGURRII 3.1. Asigurarea se ncheie pe timp de ................., de la ..................... i pn la ............................ . 3.2.Asigurarea este valabil .............................................................................................................. IV. CLAUZE FINALE 4.1. Modificarea prezentului contract se face numai prin act adiional ncheiat ntre prile contractante. 4.2. Prezentul contract, mpreun cu anexele sale care fac parte integrant din cuprinsul su, reprezint voina prilor i nltur orice alt nelegere verbal dintre acestea, anterioar sau ulterioar ncheierii lui. 4.3. n cazul n care prile i ncalc obligaiile lor, neexercitarea de partea care sufer vreun prejudiciu a dreptului de a cere executarea ntocmai sau prin echivalent bnesc a obligaiei respective nu nseamn c ea a renunat la acest drept al su. 4.4. Prezentul contract a fost ncheiat ntr-un numr de ............... exemplare, din care ......................... astzi ........................., data semnrii lui. ASIGURAT,
ASIGURTOR,
ANEXA 2.
CALOT ION ANEXE 4
CALOT ION CONCLUZII
1
CONCLUZII Asigurrile prezint o deosebit importan economic, social i financiar.n primul rnd,asigurrile contribuie la dezvoltarea economiei naionale, iau msuri pentru prevenirea daunelor, compenseaz pagubele care survin,asigur desfurarea continu a procesului de producie i reproducie, ocrotesc i mpletesc interesele generale cu cele locale i personale. Asigurrile ndeplinesc i un rol educativ. Astfel, asiguraii sunt stimulai i obligai s ia cele mai eficiente msuri pentru buna conservare a bunurilor proprietate public, mixt, cooperatist, privat i personal. Asigurrile cultiv asigurailor spiritul grijii i al rspunderii fa de bunurile personale i cele publice, i stimuleaz s-i ntrein bunurile asigurate n condiii normale, s previn incendiile, s aplice msurile agrotehnice cuvenite i s respecte regulile zootehnice i sanitar-veterinare. Asigurrile trebuie s fie eficiente, adic sunt rentabile pentru societile de asigurri,convenabile i accesibile asigurailor. Importana asigurrilor rezult i din incidena lor asupra vieii economico-sociale care se manifest i se propag n urmtoarele direcii principale: sunt o ramur creatoare de valoare adugat; creeaz locuri de munc; ofer capital de mprumut pe piaa financiar; reduc incertitudinile economice; fac posibil reluarea i continuarea normal a activitii economico- sociale. Asigurrile au o importan deosebita n protejarea categoriilor de bunuri, innd seama de faptul c se folosesc mai multe generaii, de posibilitile pe care le au diferite persoane fizice i juridice de a plti primele de asigurare,de gradul de rspndire n mase a ideii de asigurare etc. n concluzie, din punct de vedere juridic, asigurarea este un acord de voin ntre o persoan fizic sau juridic, n calitate de asigurat, i o persoan juridic n calitate de asigurtor,prin care asiguratul solicit protecia asigurtorului, pentru un risc sau o clas de riscuri, sub forma unei indemnizaii, n schimbul unei sume de bani numit prim de asigurare. Prima de asigurare este suma de lei pe care asiguratul o pltete anticipat societii de asigurri pentru prelucrarea riscului, respectiv n vederea daunelor, se acord despgubiri n caz de daun sau se pltete suma asigurat respectiv. CALOT ION CONCLUZII
2
Putem spune c prin asigurare se vinde i se cumpr protecie fa de risc. Asigurrile de rspundere civil constituie o alt ramur important i de mare actualitate a asigurrilor, care sunt impuse de interesul economic i social al ntregii colectiviti pentruaprarea avuiei naionale, meninerea continuitii procesului de producie i protejarea victimelor accidentelor. Aceste asigurri acoper prejudiciul produs de asigurat-persoan fizic sau juridic-unor tere persoane; ele au o serie de trsturi care le deosebesc de celelalte ramuri de asigurri.Asigurrile de rspundere civil fac parte din asigurrile prin efectul legii de rspundere civil pentru pagube produse prin accidente de autovehicule. La ncheierea unui contract de asigurare obligatorie RCA pentru un autovehicul nmatriculat sau nregistrat n Romnia, asigurtorul este obligat s remit asiguratului polia contractului de asigurare RCA, documentul internaional de asigurare i vigneta. Contractul de asigurare RCA poate cuprinde clauze suplimentare, n condiiile n care acestea nu reduc sau nu restricioneaz drepturile unei pri prejudiciate ce decurg din asigurarea obligatorie RCA sau nu contravin prevederilor legale. Polia de asigurare este documentul eliberat de societatea de asigurri, care atest ncheierea i plata primei iniiale de asigurare. n unele cazuri contractul de asigurare ine locul poliei de asigurare. n asigurrile de rspundere civil, societatea de asigurri se oblig s plteasc o despgubire (sum asigurat) pentru prejudiciul de care asiguratul rspunde n baza legii fa de tere persoane pgubite(afectate) i pentru cheltuielile fcute de asigurat n procesul civil. Suma asigurat este suma maxim n limita creia asigurtorul este obligat s plteasc indemnizaia de asigurare la ivirea cazului asigurat. Asiguratul dobndete astfel calitatea de intervenient forat. Introducerea asiguratului este necesar pentru c are calitatea de persoan responsabil delictual fa de victim. Raportul juridic de rspundere se stabilete n persoana sa, reprezentnd condiia care declaneaz executarea obligaiei contractuale asumate de ctre asigurtor. Obligaiile asiguratului i asigurtorului nu sunt conjuncte, adic divizibile de plin drept,din moment ce terul creditor poate s cear ntreaga prestaie de la oricare dintre cele dou pri ale raportului juridic de asigurare far a fi obligat a-i divide creana respectiv. Asiguratul i asigurtorul nu pot fi obligai solidar la plata despgubirii ctre terul prejudiciat, ntruct asigurtorul nu a participat nici direct, nici indirect la producerea accidentului auto imputabil asiguratului. CALOT ION CONCLUZII
3
Calitile de asigurtor, garant, asigurtor-garant nu exist n procesul penal, singura calitate n care poate aprea asigurtorul este cea de parte responsabil civilmente altfel ar fi inechitabil i contrar principiului contradictorialitii ca o persoan chemat s rspund pentru fapta altuia s nu poat avea un rol n formularea aprrilor n procesul penal. Asigurrile de rspundere civil acord despgubiri pentru repararea prejudiciilor de care asiguraii sunt rspunztori. Persoanele pgubite sau vtmate prin accidente auto sau alte accidente sunt despgubite operativ. Asigurtorii RCA pot acorda despgubiri i n cazul n care persoana pgubit a procedat la repararea autovehiculului avariat nainte ca asigurtorii s efectueze constatarea prejudiciului,chiar dac mprejurrile i cauzele producerii evenimentului asigurat precum i cuantumul pagubei rezult din actele aflate la dosarul de daun. Despgubirile pentru vehicule nu pot depi cuantumul pagubei, valoarea vehiculului la data producerii accidentului i nici limita de despgubire prevzut n polia de asigurare RCA. n scopul proteciei peroanelor pgubite n situaia n care autorul a rmas neidentificat sau autovehiculul nu este asigurat, s-a constituit Fondul de protecie a victimelor strzii. Fondul acord despgubiri pentru prejudiciile care se produc prin accidente de vehicule produse pe teritoriul Romniei, n cazul n care autorii sunt neidentificai sau vehiculele neasigurate,dac au locul obinuit de staionare n Romnia. De asemenea, Fondul acord despgubiri pentru prejudiciile produse din accidente de vehicule neasigurate care au loc pe teritoriul oricrui stat din Uniunea European. Dac vehiculul este cumprat din unul din aceste state i urmeaz s fie nmatriculat n Romnia cu condiia ca accidentul s se produc n termen de 30 de zile de la data ncheierii contractului de vnzare- cumprare i ca persoana prejudiciat s fie rezident ntr-un stat din Uniunea European. Dup plata despgubirii, Fondul se subrog n drepturile persoanelor prejudiciate i se va ndrepta mpotriva persoanelor responsabile de producerea accidentului,pentru recuperarea sumelor pltite. n urma analizelor fcute, propun de lege ferenda, avnd n vedere perioada de criz pe care o traverseaz societatea noastr, ca poliele de asigurare s fie mai ieftine astfel nct ele s nu constituie o greutate pentru asigurat, s poat fi ncheiate fr dificultate, fr a constitui o obligaie pentru asigurat, deasemenea polia de asigurare poate avea i unele CALOT ION CONCLUZII
4
mbuntiri care s avantajeze asiguratul, nu s-1 mpovreze i aceast poli s poat fi ncheiat pe o perioad mai lung dect cea de un an. Aceast msur fiind luat tot n beneficiul asiguratului i n nlesnirea ncheierii poliei de asigurare. Propun ca societile de asigurri la terminarea contractului de asigurare n care nu au fost evenimente s restituie o parte din prima de asigurare, sau pentru perioada urmtoare s acorde mai multe faciliti asiguratului ca bonus pentru lipsa de evenimente. Victimele strzii care sunt implicate n accidente cu autorii necunoscuii s beneficieze de asigurarea obligatorie proprie, deasemenea s beneficieze de despgubiri nu numai pentru vtmri corporale sau decese, ci i pentru pagubele materiale produse n urma accidentelor cu autori neidentificai. CALOT ION BIBLIOGRAFIE
1
BIBLIOGRAFIE
Legislaie
1.Noul Cod civil i Legea de punere n aplicare, intrat n vigoare la 1 octombrie 2011, Ed. Hamangiu, Bucureti, 2011; 2.Legea nr. 136 din 29 decembrie 1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, publicat n Monitorul Oficial,partea I, nr.303 din 30 decembrie 1995 ; 3.Legea nr. 32 din 3 aprilie 2000 privind activitatea de asigurare i supravegherea asigurrilor, publicat n M.Of. al Romniei , partea I, nr. 148, din 10 aprilie 2000 cu modificrile i completrile ulterioare; 4.Hotrrea Guvernului Romniei privind unele msuri n legtur cu asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule,nr.906,publicat n Monitorul Oficial, partea I,anul X,nr.491, 21 decembrie 1998; 5.Ordinul 14 din 2011 a Comisiei de Supraveghere a Asigurtorilor, privind asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule; 6.Constituia Romniei, Ed. Nicora, Bucureti, 2003.
Monografii. Cursuri.Tratate
1.Albu I., Contractul i rspunderea contractual, Ed.Dacia, Cluj-Napoca, 1994; 2.Alexa C., Ciurel V.,Transporturi i asigurri, Ed.Metropol, Bucureti, 1994; 3.Beleiu Ghe., Pop A., Curs de drept civil.Partea general, Ed.Centrul de multiplicare al Universitii din Bucureti, 1973; 4.Beleiu Ghe., Drept civil romn. Introducere n dreptul civil.Subiectele dreptului civil, Ed.ansa, Bucureti, 1993; 5.Beleiu Ghe., Drept civil romn, Ed.ansa, Bucureti, 1994; 6.Beleiu Ghe, Drept civil romn.Introducere n dreptul civil.Subiectele dreptului civil, Ed.ansa, ed.a IV-a, Bucureti, 2000; 7.Beleiu Ghe., Drept civil roman, ediia a VIII-a, revzut i adugit de Nicolae M. i Trusc P., Ed.Universul Juridic, Bucureti, 2003; 8.Bennett C., Dicionar de asigurri, Ed.Trei, Bucureti,2002; CALOT ION BIBLIOGRAFIE
2
9.Brsan C., Drept civil.Drepturi reale principale, Ed.All Beck, 2001; 10.Bistriceanu Ghe.D., Sistemul asigurrilor din Romnia, Ed.Economic, Bucureti, 2002; 11.Bistriceanu Ghe.D., Asigurri i reasigurri, Ed.Universitar, Bucureti, 2006; 12.Boroi G, Drept civil.Partea general, Ed.All Beck, Bucureti, 1999; 13.CaraianiGhe, Tudor M., Dreptul asigurrilor.Asigurri.Probleme juridice i tehnice, Ed.Lumina Lex, Bucureti, 2001; 14.Caraiani Ghe., Tudor M., Teoria i practica ccontractului de asigurare, Ed.Lumina Lex, Bucureti, 2000; 15.Ciurel V., Asigurri i reasigurri.Abordri teoretice i practice internaionale, Ed.All Beck, Bucureti, 2000; 16.Constantinescu D.A..a., Tratat de asigurri, Ed.Semne'94, Bucureti, 1999; 17.Cosma D., Teoria general a actului juridic civil, Ed.tiinific,Bucureti, 1969; 18.Cpn O., Aplicarea legii n timp i spaiu, n Tratat de drept civil, vol.I.Partea general, coord.P.M.Cosmovici, Ed.Academiei,Bucureti, 1989; 19.Cosmovici P., Drept civil.Drepturi reale.Obligaii.Legislaie, Ed.All, Bucureti, 1994; 20.Deak Fr., Crpenaru St.D., Contracte civile i comerciale, Ed.Lumina Lex, 1993; 21.Deak Fr., Tratat de drept civil.Contracte speciale, Ed.Actami, Bucureti, 1998; 22.Deak Fr., Tratat de drept civil.Contracte speciale., Ed.Universul Juridic, Bucureti, 2001; 23.Dicionarul explicativ al limbi romne(DEX), Ed.Academiei, 1984; 24.Dobrin M., Asigurri i reasigurri, Ed.Fundaiei Romnia de Mine, Bucureti,2000; 25.Dobrin M., Tnsescu P., Teoria i practica asigurrilor, Ed.Economic, Bucureti, 2003; 26.Galiceanu I., Asigurri i reasigurri, Ed.Universitaria, Craiova, 1997; 27.Iliescu C., Contractul de asigurare de bunuri n Romnia, Ed.All Beck, Bucureti, 1967; 28.Ionacu Tr.,.a., Tratat de drept civil,vol.I.Partea general, Ed.Academiei, Bucureti, 1967; 29.Iosif Ghe., .a., Sistemul asigurrilor n Romnia, Ed.Trivuna Economic, Bucureti, 1997; 30.Longhin V.V., Regimul juridic al asigurrilor de stat, Bucureti, Ed.tiinific, 1962; 31.Lul I., Sferdian I., Drept civil. Drepturi reale, Ed.Mirton i Alma Mater Timisiensis, Timioara, 2001; 32.Macovei D., Popescu I., Contractul de asigurare, Ed.Junimea, Iai, 1982; 33.Minea E.M., ncheierea i interpretarea contractelor de asigurare, Ed.C.H.Beck, Bucureti, 2006; CALOT ION BIBLIOGRAFIE
3
34.Munteanu A., Lascu I., Contractul de asigurare de bunuri i subrogarea asigurtorului n drepturile asiguratului, Arbitrajul de Stat nr.6/1996; 35.Negru T., Asigurri i reasigurri. Sinteze i aplicaii, Ed. Fundaiei Romnia de Mine, Bucureti, 2003; 36.Pop A., Beleiu Ghe., Drept civil.Teoria general a dreptului civil, Universitatea din Bucureti, Facultatea de Drept, 1980; 37.Popescu T., Drept civil (note de curs), Ed.Hyperion, Bucureti, 1991; 38.Rauschi t., Popa Ghe.,Rauschi ., Drept civil. Teoria general.Persoan fizic. Persoana juridica, ed. Junimea, Iai, 2000; 39.Sferdian I., Dreptul asigurrilor, Ed.Universitas Timisiensis, Timioara, 2001; 40.Sferdian I., Dreptul asigurrilor,ed.a 2-a, Ed.C.H.Beck, Bucureti, 2009; 41.Sttescu C., Drept civil. Persoan fizic.Persoana juridical. Drepturi reale, ed. Didactica i Pedagogic, Bucureti, 1970; 42.Sttesc C., Brsan C., Drept civil. Drepturi reale, Universitatea din Bucureti, 1988; 43.Vcrel I., Bercea F., Asigurri i reasigurri, coediie, Ed.Marketer i Expert, Bucureti,1993;