Piata asigurarilor din Romania-organizare ,cadru legislativ

1. Caracterul pietei asigurarilor 2. Organizarea activitatii serviciilor de asigurari 3. Supravegherea activitatii de asigurare-reasigurare 4. Cadrul legislativ international in asigurari 5. Piata internationala a asigurarilor 1. Operatiunile de asigurare realizate pe baze contractuale se desfasoara intr-un cadru numit piata asigurarilor care este asadar locul unde se intalnesc cererea si oferta de asigurari. Piata are urmatoarele caracteristici: a. dimensiunea pietei; b. cadrul organizational; c. structura si modul de realizare a concurentei. a1. Dimensiunea pietei este determinata de marimea cererii de asigurare. Aceasta cerere de asigurare este influentata de puterea economica a persoanelor fizice si juridice asigurabile si de convingerea acestora fata de utilitatea asigurarii prin organizatii specializate. Dimensiunea pietei se exprima prin urmatorii indicatori: - numarul contractelor incheiate intr-o anumita perioada; - valuarea anuala a primelor de asigurare; - cuantumul sumelor asigurate intr-o anumita perioada; - valoarea totala a angajamentelor asumate de asigurator la un moment dat. b1. In legatura cu cadrul organizational al pietei: Ofertanti – societati comerciale de asigurare-reasigurare sau banc-asigurare - organizatiile de asigurare de tip mutual

cotizatie care este variabila in functie de varsta. Ca asigurati. pe teritoriul Romaniei functioneaza societati de asigurari. . privat sau mixt si pot functiona ca societati pe actiuni sau SRL functionand pe criteriul obtinerii unui anumit profit. cartea verde). Asociatiile de asigurare sau tontine sunt constituite de un grup de persoane fizice pentru o perioada de timp determinata de 10-20 ani. Prin hotararea de guvern 1279/90 a fost desfiintat incepand cu 1 ian 1991 fostul ADAS. potrivit legislatiilor din fiecare tara. c1.asociatiile de asigurare. ca atare piata fiind segmentata in ceea ce priveste oferta. pe actiuni: ASIROM.. Aceste organizatii sunt constituite dupa caz pentru supravietuire sau pentru deces iar la sfarsitul perioadei suma rezultata din cotizatiile capitalizate se imparte intre supravietuitori sau urmasi. din aceste fonduri fiind acordate indemnizatiile. Societatile de asigurare. 2. Legea 47/91 privind organizarea si functionarea societatilor comerciale din domeniul asigurarilor si Legea 136/95 privind societatilor de asigurare-reasigurare. Organizarea activitatii serviciilor de asigurari Potrivit legislatiei in vigoare. Organizatiile de asigurare de tip mutual functioneaza pe principiul mutualitatii conform statutelor efectuand operatii de intrajutorare pentru membrii lor si neavand ca scop obtinerea de profit. pot avea capital de stat. ASTRA si TAROM (care este o societate de constatare si lichidare a daunelor pentru raspunderea civila externa. Structura si modul de realizare a concurentei Piata asigurarilor este impartita in subpiete in functie de tipul de asigurare practicat iar concurenta perfecta se manifesta numai intre societatile de asigurare cu portofoliul de asigurare omogen sub aspect structural. activul si pasivul acestuia fiind preluate pe baza balantului contabil de catre trei soc. membrii organizatiilor mutuale contribuie la constituirea fondului comun de asigurare cu o contributie stabilita. de asigurare-reasigurare si societati de reasigurare si de asemenea intermediari de asigurari cu capital de stat sau privat care functioneaza ca SA sau SRL . membrii acestei organizatii aducand o cotizatie anuala la fondul comun.

Societatile de asigurare-reasigurare cu capital privat se constituie din initiativa unor persoane fizice sau juridice pe baza unei documentatii ce urmeaza a fi avizata de catre organismul de supraveghere a acestor tipuri de activitati. altele decat cele de viata. 6. Asigurarile de autovehicule. Asigurarile de persoane.Participarea capitalului strain in aceste societati este posibila prin asocierea cu persoane fizice sau juridice romane sau prin intermediul unor reprezentante legale. 7. Aceasta documentatie avizata de organismul la care ne-am referit va fi supusa hotararii judecatoresti in vederea abilitarii. Asigurarile de incendiu si alte pagube la bunuri. Asigurarile de raspundere civila. Asigurarile de aviatie. 4. . . 2.Continutul prevederilor: . Asigurarile de viata. Tipuri de asigurari directe 1.Memoriul de fundamentare a obiectului de activitate si al suportului financiar al acesteia.Statutul societatii si declaratia cu privire la capitalul social subscris si varsat. Asigurarile maritime si de transport. 5. . . 3.Contractul de societate .

3. Organizarea si functionarea acestor societati se realizeaza in regimul societatilor comerciale. -pot investi o parte din capital din rezervele de capital sau rezervele tehnice in titluri de valoare. dar volumul acestora nu poate fi mai mic de 40% din diferenta dintre primele incasate si daunele platite la portofoliul de asigurari-reasigurari cu valabilitate in anul respectiv. Atributiile acestui organism: . Societatile de asigurare isi pot asuma anual angajamentul fata de asigurati pana la limita unui volum de prime. lei pentru fiecare ramura de asigurare instituita si de 1. Aceste societati de asigurare-reasigurare pot sa-si fructifice fondurile proprii si pe cele atrase temporar prin activitati desfasurate sub urmatoarele forme: -veniturile din dobanzi pentru disponibilitati pastrate in banci sau case de economii.’ Constituirea unor rezerve de prime si de daune Rezervele de prime se stabilesc prin activarea unor cote procentuale asupra primelor aferente riscurilor neexpirate in anul pentru care au fost incasate iar rezervele de daune se stabilesc pe baza unor calcule statistice din care se estimeaza platile pentru despagubiri in viitor. 9. Limite minime privind capitalul social la constituire La societatile de asigurari limita minima este de 25 mil. -acordarea de credite institutiilor bancare cu respectarea unui coeficient de lichiditate stabilit prin statut. Asigurarile de pierderi financiare din riscuri asigurate. 10.care diminuat cu primele cedate in reasigurare. Asigurarile de credite si garantii.5 mil lei pentru societatile de intermediere. Asigurari agricole. sa nu depaseasca un plafon echivalent cu pina la de 5 ori suma capitalului social varsat si a rezervelor de capital. Supravegherea activitatii de asigurare si reasigurare Potrivit hotararii de guvern 574/91 a luat fiinta OSAAR care functioneaza pe langa Ministerul de Finante.8. bunuri mobiliare sau imobiliare.

Avizarea modificarii in statutul societatilor in priviinta majorarii sau micsorarii capitalului social. ca si in priviinta dizolvarii. reasigurari. c. Autorizarea obiectului de activitate. Anul trecut ne-a adus doua premiere: ASTRA Asigurari a devenit liderul pietei inca din primul trimestru. fuziunii sau a altor forme de incetare a activitatii . Elaborarea unor proiecte de acte normative privind asigurarea prin efectul legii. conservandu-si pozitia pana la incheierea lui 2010. Avizarea si stabilirea tarifelor depline si emiterea normelor tehnice de aplicare a acestora in cazul asigurarilor prin efectul legii. e. inclusiv a reprezentantelor firmelor straine. Implicarea in caz de faliment in administrarea masei falimentare pentru constituirea fondului de protectie a asiguratilor destinat platii eventualelor indemnizatii. a portofoliului de asigurari prin conditionarea de existenta capitalului social minim necesar pe forme de asigurari. h. f. Publicarea anuala a raportului privind situatia financiara a societatilor ce activeaza in acest domeniu. Examinarea periodica a situatiei financiare si analiza bilanturilor contabile anuale ale firmelor de asigurare. O alta premiera este . de intermediere precum si a reprezentantelor firmelor straine cu activitati in acest domeniu. Fixarea gradului de solvabilitate a firmelor de asigurari. Anul 2010 s-a incheiat sub semnul unei scaderi. in priviinta restructurarii portofoliului de asigurare.a. de asemenea conditionarea de subscrierea capitalului si varsarea lui in termen legal si autorizarea includerii in portofoliu a asigurarii prin efectul legii. b. d. Analiza si avizarea documentatiei privind constituirea de societati de asigurari. Esentiala pentru piata a fost insa o alta scadere consemnata in premiera in ultimii ani pentru industria de profil din Romania: diminuarea daunelor pe segmentul asigurarilor generale. g.

datorita populatiei numeroase a Romaniei. scenariul obligatoriu pentru piata in ansamblu trebuie sa includa neaparat ideea de stabilitate cu orice pret. Piata asigurarilor: piata cu concurenta perfecta sau imperfecta . datorita pterii de cumparare precare a populatiei si a convingerii scazute a acesteia in legatura cu utilitatea asigurarii. a scaderii in ierarhii.autorizate sa functioneze in acest domeniu.accederea a inca unei companii specializate in asigurari de viata in topul celor mai importante 10 companii romanesti de asigurari: BCR Asigurari de Viata. Privind prospectiv catre 2011. Privind retrospectiv catre 2010. din punct de vedere financiar. Stabilitate cu pretul pierderii clientilor. care trebuie privite cu alti ochi atunci cand miza se schimba. autorizate sa functioneze in acest domeniu si capabile. Piata asigurarilor din Romania Piata asigurarilor reprezinta un cadru reglementat in care se desfasoara operatii de asigurare realizate de baze contractuale. Cererea de oferta vine din partea persoanelor fizice si juridice care doresc sa incheie diverse tipuri de asigurari si constituie un element hotarator in stabilirea dimensiunilor pietei. anul 2011 se anunta a fi cel mai greu pentru piata asigurarilor. pare ca cifrele devin mai putin importante atunci cand au semnul minus in fata. implicit a cotei de piata. in care cuvantul cheie este: stabilitatea! In concluzie.dupa confruntarea cu oferta. iar in aceste conditii. Oferta de asigurare vine din partea societatilor specializate. sa desfasoare o astfel de activitate. Cererea potentiala de produse de asigurare este mare in tara noastra.si oferta de asigurare sustinuta de organizatii specializate .Cerea de asigurare se concretizeaza in contracte de asigurare.dar cererea efectiva este redusa. scenariile optimiste care anunta scaderi de doar 5% sau cele pesimiste care indica scaderi de 15% intra in plan secund si fac loc unui alt scenariu.Pe aceasta piata se intalneste cererea de asigurare care vine din partea persoanelor fizice sau juridice asigurabile.

in 1995 media in UE era de 1250 USD/locuitor. al societatilor de asigurare-reasigurare si a societatilor de reasigurare.Diferenta dintre cele doua piete este concurenta. iar in 2003 a ajuns la 74. erau 15 societati de asigurare. in timp ce in Romania era de numai 50USD/locuitor.4%.Daca ne referim la densitatea asigurarii exprimata in prime de asigurare/ locuitor.riscului ca rata daunei sa fie foarte mare etc. Anglia 11%. Dimensiunea pietei asigurarilor se determina cu ajutorul unor indicatori. incepand cu anul 1991.existentei unei cereri reduse. Cadrul organizatoric al activitatii de asigurare in Romania In Romania. activitatea de asigurare se desfasoara prin intermediul societatilor de asigurare.Societatile se confrunta cu un proces intens de faramitare a activitatii de asigurare datorita numarului mare de societati care nu au o capacitate financiara suficienta pentru a sustine riscurile cu care se confrunta potentialii asigurati. Romania 0. .Astfel in 1993. cum ar fi: -numarul contractelor incheiate in perioada de referinta -numarul politelor in vigoare -valoarea anuala a primelor de asigurare -cantumul sumelor asigurate in perioada de referinta -valoarea totala a angajamentelor asumate de societatile de asigurari a un moment dat -ponderea asigurarilor in PIB si in PNB -ponderea in ocuparea fortelor de munca -ponderea pe piata capitalului de imprumutat -eficienta folosirii capitalului si a fortei de munca Nivelul de dezvoltare al asigurarilor in Romania in raport cu alte tari dezvoltate Comparand ponderea primelor de asigurare in PIB in anul 1995 avem: Luxemburg 17%. asigurari de viata si asigurari pentru autovehicule. calamitatilor. Societatile care vin cu noutati pe piata sunt cele cu capital strain si incep sa constitie o concurenta serioasa pentru cele romanesti. Societatile de asigurare s-au orientat mai mult pentru asigurarile de persoane altele decat cele de viata. impotriva incendilor. asigurari de bunuri. Domeniile mai putin acoperite sunt cele care privesc asigurarile de aviatie datorita lipsei legislatiei.

5. 1 / 2011 PBS mil. RON 1. ASTRA ALLIANZ-TIRIAC OMNIASIG GROUPAMA ASIROM BCR Asigurari ING Asigurari de Viata GENERALI UNIQA BCR Asigurari de Viata PBS mil.35 Sursa: INSURANCE PROFILE nr.41 438. AVIVA 8.EUREKO Sursa: INSURANCE PROFILE nr.12 805. 6.09 88. RON 541.24 .Total piata COMPANIE 1.Asigurari de viata COMPANIE 1. GENERALI 5. 9. 8. GROUPAMA 9. Viata 3.69 92.63 543. ALLIANZ-TIRIAC 7.decembrie 2010 Top 10 .110.00 92.76 570.21 432. 1 / 2011 Top 10 .39 307.032.21 307. ING Asigurari de Viata BCR Asigurari de 2.63 1. GRAWE Romania* 10.61 62. ALICO Romania* 4.Clasamentul primelor 10 companii de asigurare din Romania pentru ianuarie . 7.91 570.00 31.00 91.35 185. 2. ASIROM 6.41 54. 3. 4. 10.00 916.

ASTRA ALLIANZ-TIRIAC OMNIASIG GROUPAMA BCR Asigurari ASIROM UNIQA GENERALI CARPATICA Asig.29 UNICREDIT Insurance Broker 215.62 PIRAEUS Broker 61.79 SAFETY Broker 63. Top 10 . 3. 8. 10. EUROINS PBS mil. 7.095.59 MARSH Romania* 197.Asigurari generale COMPANIE 1.39 347.66 VBL Broker 83. 4. 6.12 743. 1 / 2011 Clasamentul primelor 10 companii de brokeraj din Romania pentru ianuarie .75 940.12 303. 9. 5.02 Sursa: INSURANCE PROFILE nr. 7.75 AON Romania 110.18 . RON PORSCHE Broker 249.00 916. 2.07 432. 6.54 301. 4.* estimare INSURANCE PROFILE Top 10 . 3.63 478.Brokeri de asigurare PRIME BRUTE COMPANIE INTERMEDIATE mil. 5. RON 1.decembrie 2010 1. 8.08 GRAS SAVOYE Romania 78.50 570. 2.

9. DESTINE Broker Sursa: INSURANCE PROFILE nr.61 .67 47. 1 / 2011 * estimare INSURANCE PROFILE 48. EURIAL Broker 10.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful