Piata asigurarilor din Romania-organizare ,cadru legislativ

1. Caracterul pietei asigurarilor 2. Organizarea activitatii serviciilor de asigurari 3. Supravegherea activitatii de asigurare-reasigurare 4. Cadrul legislativ international in asigurari 5. Piata internationala a asigurarilor 1. Operatiunile de asigurare realizate pe baze contractuale se desfasoara intr-un cadru numit piata asigurarilor care este asadar locul unde se intalnesc cererea si oferta de asigurari. Piata are urmatoarele caracteristici: a. dimensiunea pietei; b. cadrul organizational; c. structura si modul de realizare a concurentei. a1. Dimensiunea pietei este determinata de marimea cererii de asigurare. Aceasta cerere de asigurare este influentata de puterea economica a persoanelor fizice si juridice asigurabile si de convingerea acestora fata de utilitatea asigurarii prin organizatii specializate. Dimensiunea pietei se exprima prin urmatorii indicatori: - numarul contractelor incheiate intr-o anumita perioada; - valuarea anuala a primelor de asigurare; - cuantumul sumelor asigurate intr-o anumita perioada; - valoarea totala a angajamentelor asumate de asigurator la un moment dat. b1. In legatura cu cadrul organizational al pietei: Ofertanti – societati comerciale de asigurare-reasigurare sau banc-asigurare - organizatiile de asigurare de tip mutual

ASTRA si TAROM (care este o societate de constatare si lichidare a daunelor pentru raspunderea civila externa. membrii organizatiilor mutuale contribuie la constituirea fondului comun de asigurare cu o contributie stabilita. Ca asigurati. pe teritoriul Romaniei functioneaza societati de asigurari. Organizatiile de asigurare de tip mutual functioneaza pe principiul mutualitatii conform statutelor efectuand operatii de intrajutorare pentru membrii lor si neavand ca scop obtinerea de profit. ca atare piata fiind segmentata in ceea ce priveste oferta.. Structura si modul de realizare a concurentei Piata asigurarilor este impartita in subpiete in functie de tipul de asigurare practicat iar concurenta perfecta se manifesta numai intre societatile de asigurare cu portofoliul de asigurare omogen sub aspect structural. Legea 47/91 privind organizarea si functionarea societatilor comerciale din domeniul asigurarilor si Legea 136/95 privind societatilor de asigurare-reasigurare. din aceste fonduri fiind acordate indemnizatiile. cotizatie care este variabila in functie de varsta. cartea verde). membrii acestei organizatii aducand o cotizatie anuala la fondul comun.asociatiile de asigurare. de asigurare-reasigurare si societati de reasigurare si de asemenea intermediari de asigurari cu capital de stat sau privat care functioneaza ca SA sau SRL . Prin hotararea de guvern 1279/90 a fost desfiintat incepand cu 1 ian 1991 fostul ADAS. . potrivit legislatiilor din fiecare tara. pe actiuni: ASIROM. privat sau mixt si pot functiona ca societati pe actiuni sau SRL functionand pe criteriul obtinerii unui anumit profit. pot avea capital de stat. Asociatiile de asigurare sau tontine sunt constituite de un grup de persoane fizice pentru o perioada de timp determinata de 10-20 ani. Societatile de asigurare. Aceste organizatii sunt constituite dupa caz pentru supravietuire sau pentru deces iar la sfarsitul perioadei suma rezultata din cotizatiile capitalizate se imparte intre supravietuitori sau urmasi. 2. activul si pasivul acestuia fiind preluate pe baza balantului contabil de catre trei soc. c1. Organizarea activitatii serviciilor de asigurari Potrivit legislatiei in vigoare.

Asigurarile de persoane. 2.Societatile de asigurare-reasigurare cu capital privat se constituie din initiativa unor persoane fizice sau juridice pe baza unei documentatii ce urmeaza a fi avizata de catre organismul de supraveghere a acestor tipuri de activitati. Asigurarile de autovehicule. Asigurarile de incendiu si alte pagube la bunuri. Aceasta documentatie avizata de organismul la care ne-am referit va fi supusa hotararii judecatoresti in vederea abilitarii. 6. 4.Memoriul de fundamentare a obiectului de activitate si al suportului financiar al acesteia. 5. Asigurarile maritime si de transport. . 7.Continutul prevederilor: .Contractul de societate . Asigurarile de aviatie. .Participarea capitalului strain in aceste societati este posibila prin asocierea cu persoane fizice sau juridice romane sau prin intermediul unor reprezentante legale. Tipuri de asigurari directe 1. Asigurarile de raspundere civila. 3. . altele decat cele de viata. Asigurarile de viata.Statutul societatii si declaratia cu privire la capitalul social subscris si varsat. .

3. Asigurari agricole. dar volumul acestora nu poate fi mai mic de 40% din diferenta dintre primele incasate si daunele platite la portofoliul de asigurari-reasigurari cu valabilitate in anul respectiv. Societatile de asigurare isi pot asuma anual angajamentul fata de asigurati pana la limita unui volum de prime. Aceste societati de asigurare-reasigurare pot sa-si fructifice fondurile proprii si pe cele atrase temporar prin activitati desfasurate sub urmatoarele forme: -veniturile din dobanzi pentru disponibilitati pastrate in banci sau case de economii.’ Constituirea unor rezerve de prime si de daune Rezervele de prime se stabilesc prin activarea unor cote procentuale asupra primelor aferente riscurilor neexpirate in anul pentru care au fost incasate iar rezervele de daune se stabilesc pe baza unor calcule statistice din care se estimeaza platile pentru despagubiri in viitor. -acordarea de credite institutiilor bancare cu respectarea unui coeficient de lichiditate stabilit prin statut. Limite minime privind capitalul social la constituire La societatile de asigurari limita minima este de 25 mil. Asigurarile de pierderi financiare din riscuri asigurate. Supravegherea activitatii de asigurare si reasigurare Potrivit hotararii de guvern 574/91 a luat fiinta OSAAR care functioneaza pe langa Ministerul de Finante.care diminuat cu primele cedate in reasigurare. Atributiile acestui organism: . Asigurarile de credite si garantii. 9. Organizarea si functionarea acestor societati se realizeaza in regimul societatilor comerciale. sa nu depaseasca un plafon echivalent cu pina la de 5 ori suma capitalului social varsat si a rezervelor de capital. 10. bunuri mobiliare sau imobiliare.5 mil lei pentru societatile de intermediere. lei pentru fiecare ramura de asigurare instituita si de 1. -pot investi o parte din capital din rezervele de capital sau rezervele tehnice in titluri de valoare.8.

b. de asemenea conditionarea de subscrierea capitalului si varsarea lui in termen legal si autorizarea includerii in portofoliu a asigurarii prin efectul legii. g. Examinarea periodica a situatiei financiare si analiza bilanturilor contabile anuale ale firmelor de asigurare. Elaborarea unor proiecte de acte normative privind asigurarea prin efectul legii.a. Autorizarea obiectului de activitate. O alta premiera este . d. e. Anul 2010 s-a incheiat sub semnul unei scaderi. Anul trecut ne-a adus doua premiere: ASTRA Asigurari a devenit liderul pietei inca din primul trimestru. Avizarea modificarii in statutul societatilor in priviinta majorarii sau micsorarii capitalului social. f. de intermediere precum si a reprezentantelor firmelor straine cu activitati in acest domeniu. Avizarea si stabilirea tarifelor depline si emiterea normelor tehnice de aplicare a acestora in cazul asigurarilor prin efectul legii. reasigurari. c. ca si in priviinta dizolvarii. Publicarea anuala a raportului privind situatia financiara a societatilor ce activeaza in acest domeniu. Analiza si avizarea documentatiei privind constituirea de societati de asigurari. inclusiv a reprezentantelor firmelor straine. Esentiala pentru piata a fost insa o alta scadere consemnata in premiera in ultimii ani pentru industria de profil din Romania: diminuarea daunelor pe segmentul asigurarilor generale. fuziunii sau a altor forme de incetare a activitatii . Implicarea in caz de faliment in administrarea masei falimentare pentru constituirea fondului de protectie a asiguratilor destinat platii eventualelor indemnizatii. conservandu-si pozitia pana la incheierea lui 2010. in priviinta restructurarii portofoliului de asigurare. h. Fixarea gradului de solvabilitate a firmelor de asigurari. a portofoliului de asigurari prin conditionarea de existenta capitalului social minim necesar pe forme de asigurari.

Privind prospectiv catre 2011.accederea a inca unei companii specializate in asigurari de viata in topul celor mai importante 10 companii romanesti de asigurari: BCR Asigurari de Viata. Oferta de asigurare vine din partea societatilor specializate. scenariul obligatoriu pentru piata in ansamblu trebuie sa includa neaparat ideea de stabilitate cu orice pret. datorita pterii de cumparare precare a populatiei si a convingerii scazute a acesteia in legatura cu utilitatea asigurarii. Piata asigurarilor: piata cu concurenta perfecta sau imperfecta . iar in aceste conditii.Pe aceasta piata se intalneste cererea de asigurare care vine din partea persoanelor fizice sau juridice asigurabile. Piata asigurarilor din Romania Piata asigurarilor reprezinta un cadru reglementat in care se desfasoara operatii de asigurare realizate de baze contractuale. anul 2011 se anunta a fi cel mai greu pentru piata asigurarilor. in care cuvantul cheie este: stabilitatea! In concluzie. datorita populatiei numeroase a Romaniei.autorizate sa functioneze in acest domeniu. Privind retrospectiv catre 2010.dupa confruntarea cu oferta. a scaderii in ierarhii. scenariile optimiste care anunta scaderi de doar 5% sau cele pesimiste care indica scaderi de 15% intra in plan secund si fac loc unui alt scenariu.si oferta de asigurare sustinuta de organizatii specializate . Cererea potentiala de produse de asigurare este mare in tara noastra. implicit a cotei de piata.Cerea de asigurare se concretizeaza in contracte de asigurare. care trebuie privite cu alti ochi atunci cand miza se schimba. Stabilitate cu pretul pierderii clientilor. autorizate sa functioneze in acest domeniu si capabile. sa desfasoare o astfel de activitate. din punct de vedere financiar. pare ca cifrele devin mai putin importante atunci cand au semnul minus in fata.dar cererea efectiva este redusa. Cererea de oferta vine din partea persoanelor fizice si juridice care doresc sa incheie diverse tipuri de asigurari si constituie un element hotarator in stabilirea dimensiunilor pietei.

asigurari de bunuri. Societatile de asigurare s-au orientat mai mult pentru asigurarile de persoane altele decat cele de viata. asigurari de viata si asigurari pentru autovehicule. iar in 2003 a ajuns la 74. incepand cu anul 1991. .Daca ne referim la densitatea asigurarii exprimata in prime de asigurare/ locuitor. Cadrul organizatoric al activitatii de asigurare in Romania In Romania. Romania 0. in timp ce in Romania era de numai 50USD/locuitor. calamitatilor. Societatile care vin cu noutati pe piata sunt cele cu capital strain si incep sa constitie o concurenta serioasa pentru cele romanesti.Societatile se confrunta cu un proces intens de faramitare a activitatii de asigurare datorita numarului mare de societati care nu au o capacitate financiara suficienta pentru a sustine riscurile cu care se confrunta potentialii asigurati.Astfel in 1993. al societatilor de asigurare-reasigurare si a societatilor de reasigurare. in 1995 media in UE era de 1250 USD/locuitor. Anglia 11%.existentei unei cereri reduse. impotriva incendilor.4%. Domeniile mai putin acoperite sunt cele care privesc asigurarile de aviatie datorita lipsei legislatiei.Diferenta dintre cele doua piete este concurenta. erau 15 societati de asigurare. cum ar fi: -numarul contractelor incheiate in perioada de referinta -numarul politelor in vigoare -valoarea anuala a primelor de asigurare -cantumul sumelor asigurate in perioada de referinta -valoarea totala a angajamentelor asumate de societatile de asigurari a un moment dat -ponderea asigurarilor in PIB si in PNB -ponderea in ocuparea fortelor de munca -ponderea pe piata capitalului de imprumutat -eficienta folosirii capitalului si a fortei de munca Nivelul de dezvoltare al asigurarilor in Romania in raport cu alte tari dezvoltate Comparand ponderea primelor de asigurare in PIB in anul 1995 avem: Luxemburg 17%. Dimensiunea pietei asigurarilor se determina cu ajutorul unor indicatori. activitatea de asigurare se desfasoara prin intermediul societatilor de asigurare.riscului ca rata daunei sa fie foarte mare etc.

61 62.39 307.76 570. ING Asigurari de Viata BCR Asigurari de 2.00 91. Viata 3.decembrie 2010 Top 10 .12 805.69 92.Clasamentul primelor 10 companii de asigurare din Romania pentru ianuarie . ASTRA ALLIANZ-TIRIAC OMNIASIG GROUPAMA ASIROM BCR Asigurari ING Asigurari de Viata GENERALI UNIQA BCR Asigurari de Viata PBS mil.Asigurari de viata COMPANIE 1. 3. ALLIANZ-TIRIAC 7. 2.Total piata COMPANIE 1.41 54. 7. ASIROM 6. GRAWE Romania* 10.41 438. 5.24 . ALICO Romania* 4.21 307.35 Sursa: INSURANCE PROFILE nr.110.EUREKO Sursa: INSURANCE PROFILE nr.09 88.63 543. RON 541. 9. AVIVA 8. 6.21 432.91 570.00 31. GENERALI 5. 10. 8. 4.00 916. GROUPAMA 9. 1 / 2011 Top 10 . 1 / 2011 PBS mil.00 92.63 1.032. RON 1.35 185.

decembrie 2010 1.39 347.66 VBL Broker 83.Asigurari generale COMPANIE 1.02 Sursa: INSURANCE PROFILE nr. EUROINS PBS mil.07 432.12 303.50 570.79 SAFETY Broker 63.08 GRAS SAVOYE Romania 78. 8. 1 / 2011 Clasamentul primelor 10 companii de brokeraj din Romania pentru ianuarie .62 PIRAEUS Broker 61. 2. Top 10 . 7.59 MARSH Romania* 197. 10. 2.00 916. ASTRA ALLIANZ-TIRIAC OMNIASIG GROUPAMA BCR Asigurari ASIROM UNIQA GENERALI CARPATICA Asig.75 AON Romania 110. 7. 6.12 743. 3.Brokeri de asigurare PRIME BRUTE COMPANIE INTERMEDIATE mil. 3.54 301.29 UNICREDIT Insurance Broker 215. 4. 6.18 .75 940. 5.63 478. 4.095. 5. RON PORSCHE Broker 249. RON 1. 8.* estimare INSURANCE PROFILE Top 10 . 9.

61 . 1 / 2011 * estimare INSURANCE PROFILE 48.67 47. EURIAL Broker 10.9. DESTINE Broker Sursa: INSURANCE PROFILE nr.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful