Piata asigurarilor din Romania-organizare ,cadru legislativ

1. Caracterul pietei asigurarilor 2. Organizarea activitatii serviciilor de asigurari 3. Supravegherea activitatii de asigurare-reasigurare 4. Cadrul legislativ international in asigurari 5. Piata internationala a asigurarilor 1. Operatiunile de asigurare realizate pe baze contractuale se desfasoara intr-un cadru numit piata asigurarilor care este asadar locul unde se intalnesc cererea si oferta de asigurari. Piata are urmatoarele caracteristici: a. dimensiunea pietei; b. cadrul organizational; c. structura si modul de realizare a concurentei. a1. Dimensiunea pietei este determinata de marimea cererii de asigurare. Aceasta cerere de asigurare este influentata de puterea economica a persoanelor fizice si juridice asigurabile si de convingerea acestora fata de utilitatea asigurarii prin organizatii specializate. Dimensiunea pietei se exprima prin urmatorii indicatori: - numarul contractelor incheiate intr-o anumita perioada; - valuarea anuala a primelor de asigurare; - cuantumul sumelor asigurate intr-o anumita perioada; - valoarea totala a angajamentelor asumate de asigurator la un moment dat. b1. In legatura cu cadrul organizational al pietei: Ofertanti – societati comerciale de asigurare-reasigurare sau banc-asigurare - organizatiile de asigurare de tip mutual

. din aceste fonduri fiind acordate indemnizatiile. Asociatiile de asigurare sau tontine sunt constituite de un grup de persoane fizice pentru o perioada de timp determinata de 10-20 ani. c1. Structura si modul de realizare a concurentei Piata asigurarilor este impartita in subpiete in functie de tipul de asigurare practicat iar concurenta perfecta se manifesta numai intre societatile de asigurare cu portofoliul de asigurare omogen sub aspect structural. . potrivit legislatiilor din fiecare tara. cartea verde). Aceste organizatii sunt constituite dupa caz pentru supravietuire sau pentru deces iar la sfarsitul perioadei suma rezultata din cotizatiile capitalizate se imparte intre supravietuitori sau urmasi. pot avea capital de stat. ASTRA si TAROM (care este o societate de constatare si lichidare a daunelor pentru raspunderea civila externa. 2.asociatiile de asigurare. Societatile de asigurare. pe teritoriul Romaniei functioneaza societati de asigurari. cotizatie care este variabila in functie de varsta. membrii acestei organizatii aducand o cotizatie anuala la fondul comun. Prin hotararea de guvern 1279/90 a fost desfiintat incepand cu 1 ian 1991 fostul ADAS. Organizarea activitatii serviciilor de asigurari Potrivit legislatiei in vigoare. de asigurare-reasigurare si societati de reasigurare si de asemenea intermediari de asigurari cu capital de stat sau privat care functioneaza ca SA sau SRL . Legea 47/91 privind organizarea si functionarea societatilor comerciale din domeniul asigurarilor si Legea 136/95 privind societatilor de asigurare-reasigurare. Organizatiile de asigurare de tip mutual functioneaza pe principiul mutualitatii conform statutelor efectuand operatii de intrajutorare pentru membrii lor si neavand ca scop obtinerea de profit. activul si pasivul acestuia fiind preluate pe baza balantului contabil de catre trei soc. pe actiuni: ASIROM. privat sau mixt si pot functiona ca societati pe actiuni sau SRL functionand pe criteriul obtinerii unui anumit profit. membrii organizatiilor mutuale contribuie la constituirea fondului comun de asigurare cu o contributie stabilita. ca atare piata fiind segmentata in ceea ce priveste oferta. Ca asigurati.

Asigurarile de persoane. Asigurarile de aviatie. 4. 5.Societatile de asigurare-reasigurare cu capital privat se constituie din initiativa unor persoane fizice sau juridice pe baza unei documentatii ce urmeaza a fi avizata de catre organismul de supraveghere a acestor tipuri de activitati. Asigurarile de viata.Continutul prevederilor: . Asigurarile maritime si de transport. 3. Tipuri de asigurari directe 1. Asigurarile de incendiu si alte pagube la bunuri. Asigurarile de raspundere civila.Participarea capitalului strain in aceste societati este posibila prin asocierea cu persoane fizice sau juridice romane sau prin intermediul unor reprezentante legale. Aceasta documentatie avizata de organismul la care ne-am referit va fi supusa hotararii judecatoresti in vederea abilitarii. 6. . .Memoriul de fundamentare a obiectului de activitate si al suportului financiar al acesteia. . 2.Contractul de societate . altele decat cele de viata.Statutul societatii si declaratia cu privire la capitalul social subscris si varsat. 7. Asigurarile de autovehicule. .

5 mil lei pentru societatile de intermediere. Asigurari agricole. dar volumul acestora nu poate fi mai mic de 40% din diferenta dintre primele incasate si daunele platite la portofoliul de asigurari-reasigurari cu valabilitate in anul respectiv. sa nu depaseasca un plafon echivalent cu pina la de 5 ori suma capitalului social varsat si a rezervelor de capital. Atributiile acestui organism: . Aceste societati de asigurare-reasigurare pot sa-si fructifice fondurile proprii si pe cele atrase temporar prin activitati desfasurate sub urmatoarele forme: -veniturile din dobanzi pentru disponibilitati pastrate in banci sau case de economii.care diminuat cu primele cedate in reasigurare. -acordarea de credite institutiilor bancare cu respectarea unui coeficient de lichiditate stabilit prin statut. Limite minime privind capitalul social la constituire La societatile de asigurari limita minima este de 25 mil. 10. bunuri mobiliare sau imobiliare. Societatile de asigurare isi pot asuma anual angajamentul fata de asigurati pana la limita unui volum de prime. Asigurarile de credite si garantii.’ Constituirea unor rezerve de prime si de daune Rezervele de prime se stabilesc prin activarea unor cote procentuale asupra primelor aferente riscurilor neexpirate in anul pentru care au fost incasate iar rezervele de daune se stabilesc pe baza unor calcule statistice din care se estimeaza platile pentru despagubiri in viitor. Organizarea si functionarea acestor societati se realizeaza in regimul societatilor comerciale. -pot investi o parte din capital din rezervele de capital sau rezervele tehnice in titluri de valoare. 9.8. Asigurarile de pierderi financiare din riscuri asigurate. 3. lei pentru fiecare ramura de asigurare instituita si de 1. Supravegherea activitatii de asigurare si reasigurare Potrivit hotararii de guvern 574/91 a luat fiinta OSAAR care functioneaza pe langa Ministerul de Finante.

inclusiv a reprezentantelor firmelor straine. c. f. conservandu-si pozitia pana la incheierea lui 2010. a portofoliului de asigurari prin conditionarea de existenta capitalului social minim necesar pe forme de asigurari. Autorizarea obiectului de activitate. g. ca si in priviinta dizolvarii. reasigurari. b. fuziunii sau a altor forme de incetare a activitatii . Publicarea anuala a raportului privind situatia financiara a societatilor ce activeaza in acest domeniu. h. in priviinta restructurarii portofoliului de asigurare. Implicarea in caz de faliment in administrarea masei falimentare pentru constituirea fondului de protectie a asiguratilor destinat platii eventualelor indemnizatii. Anul 2010 s-a incheiat sub semnul unei scaderi. d.a. O alta premiera este . de intermediere precum si a reprezentantelor firmelor straine cu activitati in acest domeniu. Analiza si avizarea documentatiei privind constituirea de societati de asigurari. Anul trecut ne-a adus doua premiere: ASTRA Asigurari a devenit liderul pietei inca din primul trimestru. Esentiala pentru piata a fost insa o alta scadere consemnata in premiera in ultimii ani pentru industria de profil din Romania: diminuarea daunelor pe segmentul asigurarilor generale. e. Avizarea modificarii in statutul societatilor in priviinta majorarii sau micsorarii capitalului social. Elaborarea unor proiecte de acte normative privind asigurarea prin efectul legii. Fixarea gradului de solvabilitate a firmelor de asigurari. Avizarea si stabilirea tarifelor depline si emiterea normelor tehnice de aplicare a acestora in cazul asigurarilor prin efectul legii. Examinarea periodica a situatiei financiare si analiza bilanturilor contabile anuale ale firmelor de asigurare. de asemenea conditionarea de subscrierea capitalului si varsarea lui in termen legal si autorizarea includerii in portofoliu a asigurarii prin efectul legii.

anul 2011 se anunta a fi cel mai greu pentru piata asigurarilor. iar in aceste conditii.autorizate sa functioneze in acest domeniu. Piata asigurarilor din Romania Piata asigurarilor reprezinta un cadru reglementat in care se desfasoara operatii de asigurare realizate de baze contractuale. Privind retrospectiv catre 2010. scenariile optimiste care anunta scaderi de doar 5% sau cele pesimiste care indica scaderi de 15% intra in plan secund si fac loc unui alt scenariu. care trebuie privite cu alti ochi atunci cand miza se schimba.dar cererea efectiva este redusa. din punct de vedere financiar. Cererea potentiala de produse de asigurare este mare in tara noastra. implicit a cotei de piata. pare ca cifrele devin mai putin importante atunci cand au semnul minus in fata. datorita pterii de cumparare precare a populatiei si a convingerii scazute a acesteia in legatura cu utilitatea asigurarii. scenariul obligatoriu pentru piata in ansamblu trebuie sa includa neaparat ideea de stabilitate cu orice pret. sa desfasoare o astfel de activitate.Cerea de asigurare se concretizeaza in contracte de asigurare. Oferta de asigurare vine din partea societatilor specializate. Stabilitate cu pretul pierderii clientilor.Pe aceasta piata se intalneste cererea de asigurare care vine din partea persoanelor fizice sau juridice asigurabile. a scaderii in ierarhii. Privind prospectiv catre 2011. Piata asigurarilor: piata cu concurenta perfecta sau imperfecta . in care cuvantul cheie este: stabilitatea! In concluzie. Cererea de oferta vine din partea persoanelor fizice si juridice care doresc sa incheie diverse tipuri de asigurari si constituie un element hotarator in stabilirea dimensiunilor pietei. autorizate sa functioneze in acest domeniu si capabile.accederea a inca unei companii specializate in asigurari de viata in topul celor mai importante 10 companii romanesti de asigurari: BCR Asigurari de Viata. datorita populatiei numeroase a Romaniei.si oferta de asigurare sustinuta de organizatii specializate .dupa confruntarea cu oferta.

asigurari de viata si asigurari pentru autovehicule. Societatile de asigurare s-au orientat mai mult pentru asigurarile de persoane altele decat cele de viata. impotriva incendilor. Anglia 11%. in 1995 media in UE era de 1250 USD/locuitor. calamitatilor.Astfel in 1993. al societatilor de asigurare-reasigurare si a societatilor de reasigurare.riscului ca rata daunei sa fie foarte mare etc. Cadrul organizatoric al activitatii de asigurare in Romania In Romania. in timp ce in Romania era de numai 50USD/locuitor. erau 15 societati de asigurare. Romania 0.4%. Dimensiunea pietei asigurarilor se determina cu ajutorul unor indicatori. incepand cu anul 1991. activitatea de asigurare se desfasoara prin intermediul societatilor de asigurare.existentei unei cereri reduse.Diferenta dintre cele doua piete este concurenta. asigurari de bunuri. Domeniile mai putin acoperite sunt cele care privesc asigurarile de aviatie datorita lipsei legislatiei.Societatile se confrunta cu un proces intens de faramitare a activitatii de asigurare datorita numarului mare de societati care nu au o capacitate financiara suficienta pentru a sustine riscurile cu care se confrunta potentialii asigurati. cum ar fi: -numarul contractelor incheiate in perioada de referinta -numarul politelor in vigoare -valoarea anuala a primelor de asigurare -cantumul sumelor asigurate in perioada de referinta -valoarea totala a angajamentelor asumate de societatile de asigurari a un moment dat -ponderea asigurarilor in PIB si in PNB -ponderea in ocuparea fortelor de munca -ponderea pe piata capitalului de imprumutat -eficienta folosirii capitalului si a fortei de munca Nivelul de dezvoltare al asigurarilor in Romania in raport cu alte tari dezvoltate Comparand ponderea primelor de asigurare in PIB in anul 1995 avem: Luxemburg 17%. iar in 2003 a ajuns la 74. Societatile care vin cu noutati pe piata sunt cele cu capital strain si incep sa constitie o concurenta serioasa pentru cele romanesti.Daca ne referim la densitatea asigurarii exprimata in prime de asigurare/ locuitor. .

RON 541.35 Sursa: INSURANCE PROFILE nr.decembrie 2010 Top 10 . Viata 3.032. ASTRA ALLIANZ-TIRIAC OMNIASIG GROUPAMA ASIROM BCR Asigurari ING Asigurari de Viata GENERALI UNIQA BCR Asigurari de Viata PBS mil.09 88. GRAWE Romania* 10. 2.76 570.21 307.00 91. 1 / 2011 PBS mil. GROUPAMA 9.63 543. 8. ALICO Romania* 4. 1 / 2011 Top 10 . 6.00 916.00 31. 3.EUREKO Sursa: INSURANCE PROFILE nr. 9. ING Asigurari de Viata BCR Asigurari de 2.61 62. ASIROM 6.35 185.41 54.12 805.Clasamentul primelor 10 companii de asigurare din Romania pentru ianuarie .24 . 10.21 432. ALLIANZ-TIRIAC 7. RON 1.41 438. 5.63 1.91 570. AVIVA 8. 4.69 92.110. GENERALI 5.00 92.Total piata COMPANIE 1.39 307. 7.Asigurari de viata COMPANIE 1.

63 478. 7.79 SAFETY Broker 63.00 916. RON PORSCHE Broker 249.29 UNICREDIT Insurance Broker 215.18 .decembrie 2010 1. 10.39 347. Top 10 .Asigurari generale COMPANIE 1. 5. 4. 4. 8. 9. 3.08 GRAS SAVOYE Romania 78.07 432.12 303.095. 2. 2. 5. RON 1. 8.02 Sursa: INSURANCE PROFILE nr.50 570. ASTRA ALLIANZ-TIRIAC OMNIASIG GROUPAMA BCR Asigurari ASIROM UNIQA GENERALI CARPATICA Asig.Brokeri de asigurare PRIME BRUTE COMPANIE INTERMEDIATE mil.62 PIRAEUS Broker 61. 7. 6. 3.75 940. 1 / 2011 Clasamentul primelor 10 companii de brokeraj din Romania pentru ianuarie .54 301. 6.66 VBL Broker 83.* estimare INSURANCE PROFILE Top 10 . EUROINS PBS mil.59 MARSH Romania* 197.75 AON Romania 110.12 743.

EURIAL Broker 10.61 . DESTINE Broker Sursa: INSURANCE PROFILE nr.67 47. 1 / 2011 * estimare INSURANCE PROFILE 48.9.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful