Asigurarea de rspundere civil auto...............................pag.

2
1. Ce este asigurarea obligatorie RCA?.....................................................pag. 2 2. De ce este obligatorie?...................................................................... ....pag. 2 3. Cum se poate ncheia asigurarea RCA?................................................pag. 2 4. Cum se ncheie contractul ?................................................................. pag. 3 5. Care sunt limitele de rspundere ale asiguratorului RCA?..................pag. 3 6. Cum se face plata primelor de asigurare?............................................pag. 4 7. Ce se ntmpl dac nu-mi nchei asigurarea RCA?...........................pag. 4 8. Cum pot fi controlat?......................................................................... pag. 5 9. Ce trebuie fcut dup producerea daunei?.........................................pag. 5

Asigurarea de rspundere civil de persoane....................pag. 6

1

1. Care sunt daunele materiale pentru care asiguraii rspund fa de tere persoane?........................................................................ ...........................pag. 6 2. Care este acoperirea teritorial a poliei?..............................................pag. 6 3. Care este acoperirea n timp a poliei?..................................................pag. 6 4. Care este termenul de prescripie?........................................................pag. 6 5. Cum se face plata primelor de asigurare?............................................pag. 7 6. Care sunt riscurile acoperite?............................................................. pag. 7 7. Ce este necesar pentru a se acorda despgubirea?...............................pag. 7 8. n ce cazuri nu se acord despgubiri?...............................................pag. 7 9. Pentru ce nu se acord despgubiri?...................................................pag. 8

Bibliografie.......................................... ...........................pag. 9

1. Ce este asigurarea obligatorie RCA?

Asigurarea de raspundere civila auto (RCA) este o asigurare prin care tertii prejudiciati in urma unui accident auto, produs din vina conducatorului auto asigurat, primesc despagubiri pentru daunele materiale si/sau vatamarile corporale suferite. Asigurarea de raspundere civila auto este fundamental diferita de asigurarea tip Casco, aceasta din urma fiind o asigurare facultativa prin care persoana care primeste despagubiri pentru daunele produse autovehicului sau este asiguratul, si nu un tert.

Prin urmare, asigurarea RCA este foarte importanta si in cazul cand proprietarul unui autovehicul a incheiat o asigurare tip Casco pentru avarii din propria vina si furt.

2. De ce este obligatorie?
Toti proprietarii de autovehicule trebuie obligatoriu sa incheie o asigurare de raspundere civila auto (RCA) si sa plateasca toate primele de asigurare aferente. Scopul acestei asigurari este ca cel pagubit sa primeasca obligatoriu despagubiri pentru daunele suferite, independent de situatia materiala a celui care a produs paguba (cu alte cuvinte chiar daca cel care a produs paguba ar putea sau nu sa plateasca despagubiri.) In acest fel, asigurarea de raspundere civila auto este in interesul tertului pagubit, dar si in interesul celui care a produs paguba. Trebuie remarcat ca s-ar putea intampla ca, doar dintr-o mica neatentie, un conducator auto sa produca pagube celui pe care l-a accidentat evaluate la o suma considerabila, suma care i-ar afecta considerabil bugetul.

3. Cum se poate incheia asigurarea RCA?

Daca dumneavoastra cumparati un autovehicul nou, asigurarea RCA se poate incheia chiar la vanzator, cu reprezentantul asiguratorului autorizat, si este chiar recomandabil sa faceti asa pentru ca asigurarea intra in vigoare imediat, dumneavoastra fiind asigurat chiar si pe parcursul primului drum efectuat. Daca autovehiculul este dobandit in regim de leasing, caz in care proprietarul este societatea de leasing, obligatia incheierii RCA revine acestuia din urma. Daca achizitionati un autovehicul second hand, nu uitati ca asigurarea RCA a proprietarului initial (vnzator) inceteaza in momentul intrarii in vigoare a contractului de vanzare-cumparare. Cu alte cuvinte asigurarea RCA anterioara nu se mosteneste de catre noul proprietar (cumparator). Din aceasta cauza este recomandabil sa incheiati imediat asigurarea RCA proprie, astfel incat sa fiti asigurat din prima clipa de cand ati dobandit noul autovehicul. Politia nu elibereaza numar provizoriu pana cand noul proprietar nu dovedeste ca are asigurare RCA.

4. Cum se incheie contractul?

Puteti incheia contractul de asigurare RCA cu oricare din societatile de asigurare autorizate in acest sens. La incheierea contractului si plata primei de asigurare pe o perioada de 6 sau 12 luni in functie de optiunea dvs. - vi se va elibera o polita de asigurare care atesta plata primei si perioada de valabilitate. Raspunderea asiguratorului inceteaza la ora 24 a ultimei zile inscrise pe polita, deci aveti in vedere faptul ca polita de asigurare trebuie reinnoita la expirare, prin plata primei aferente perioadei urmatoare pentru care optati. In caz contrar, retineti faptul ca deveniti neasigurat, iar daca produceti un accident in perioada in care asigurarea RCA si-a pierdut valabilitatea sunteti direct raspunzator pentru consecintele legale si materiale produse. Daca, la expirarea politei, decideti sa schimbati societatea de asigurare, o puteti face. Desi suspendata la acest moment aplicarea acesteia fiind conditionata de momentul in care baza de date la nivel national privind asigurarile RCA va deveni operationala - aveti in vedere obligatia pe care o veti avea de a notifica asiguratorul cu care doriti sa incetati relatia contractuala despre intentia dvs. de a denunta asigurarea RCA, cu cel putin 30 de zile nainte de expirarea asigurarii.

Contractul RCA inceteaza si in situatia cand autovehiculul a fost instrainat si ar fi de dorit ca cel care vinde sa atraga atentia cumparatorului ca valabilitatea asigurarii RCA vechi a incetat si este necesara incheierea unei asigurari RCA noi de catre noul proprietar. Proprietarul vanzator are dreptul sa primeasca inapoi de la asiguratorul RCA partea din prima platita in avans aferenta perioadei ramase pana la expirarea valabilitatii asigurarii. Pentru a recupera aceasta suma, el trebuie sa se adreseze asiguratorului si sa prezinte contractul de vanzare-cumparare.

5. Care sunt limitele de raspundere ale asiguratorului RCA?

Despagubirile platite de o societate de asigurare unui tert pagubit intr-un accident auto, in baza asigurarii RCA incheiata pentru autovehiculul care a produs accidentul, nu vor depasi valoarea prejudiciilor cauzate si nici limitele maxime (limitele de raspundere) la care s-a angajat asiguratorul. Aceasta nseamna ca, in situatia in care valoarea daunei depaseste limitele la care asiguratorul s-a angajat in schimbul primei de asigurare platite, diferenta nu este acoperita de catre societatea de asigurare. Limitele maxime de despagubire prin RCA sunt de: 1. Daca dauna este produsa in cursul anului 2006 si este acoperita printr-o polita RCA valabila la data producerii accidentului - de la 1.000.000 lei vechi pana la maximum 4.000.000.000 lei vechi, indiferent de numarul persoanelor pagubite, in caz de avariere ori de distrugere a bunurilor, pentru pagube materiale directe si indirecte de peste 1.000.000 lei vechi; - pana la 2.000.000.000 lei vechi pentru fiecare persoana, dar nu mai mult de 10.000.000.000 lei vechi, indiferent de numarul persoanelor accidentate, in caz de vatamari corporale sau de deces, inclusiv pentru prejudicii fara caracter patrimonial. 2. Cu ncepere de la 1 ianuarie 2007, limitele de raspundere se aliniaza la cele prevazute in legislatia Uniunii Europene, neputnd fi mai mici de: - echivalentul a 100.000 euro pentru daune materiale; - echivalentul a 350.000 euro/persoana pentru vatamari corporale. Retineti doua aspecte: tarifele valabile pentru 2007, publicate la acest moment, au fost stabilite de catre societatile de asigurare avand n vedere limite maxime de despagubire la nivelul celor precizate imediat mai sus, respectiv de echivalentul a 100.000 euro pentru daune materiale si echivalentul a 350.000 euro/persoana n caz de vatamari corporale. Societatile de asigurare isi pot stabili propriile limite de raspundere dupa 2007, peste aceste niveluri, situatie in care protectia tertului pagubit va creste, dar posibil si ca tarifele de prime sa fie diferentiate. Prin urmare, atunci cand comparati ofertele de tarife disponibile pe piata, tineti cont si de limitele in care asiguratorii RCA raspund in caz de accident.

6. Cum se face plata primelor de asigurare?

Tarifele de prime practicate pentru asigurarea obligatorie RCA difera de la societate la societate si, n mod obligatoriu, sunt publicate in paginile acestora de Internet. Analizati cu atentie ofertele de pret pentru a lua n calcul toate datele existente, pentru ca in cazul politelor de asigurare cu valabilitate dupa 1 ianuarie 2007, tarifele de prime sunt stabilite exclusiv de catre societatile autorizate in functie de propriile criterii, incluznd propriile limite de raspundere practicate. 4

Tabelele publicate contin preturile practicate de societatile de asigurare pentru RCA pentru un an calendaristic incepnd cu 1 ianuarie pna la 31 decembrie. In paginile de Internet ale societatilor de asigurare veti gasi tarifele valabile pentru doi ani consecutivi, avand n vedere faptul ca, n situatia in care asigurarea se incheie in cursul primului an (exemplu: in februarie) si asiguratul opteaza pentru o polita de 12 luni, asigurarea va acoperi si o perioada din cel de-al doilea an (in exemplul luat: asigurarea va fi valabila pana in februarie anul urmator celui in care a fost incheiata). Plata se poate efectua cu OP sau numerar.

7. Ce se intampla daca nu-mi inchei asigurarea obligatorie RCA?

Daca sunteti proprietar de autovehicul si nu incheiati asigurarea obligatorie RCA sau nu o mentineti in valabilitate in mod continuu, prin plata primelor de asigurare, savarsiti o contraventie si, prin urmare, sunteti pasibil de amenda de la 1000 RON la 2000 RON si retinerea certificatului de inmatriculare, pana la prezentarea documentului privind incheierea asigurarii contraventie care se constata de catre personalul Politiei. In scurt timp, calitatea de neasigurat RCA a unui proprietar de autovehicule va putea fi identificata si din baza de date la nivel national. In aceasta situatie, veti primi o instiintare prin care vi se va aduce la cunostinta calitatea de neasigurat si, daca in termenul prevazut de reglementarile in vigoare, nu faceti dovada incheierii asigurarii RCA, inmatricularea autovehicului pe care il detineti va fi suspendata din oficiu. Din punct de vedere legal, un autovehicul a carui inmatriculare este suspendata nu poate fi utilizat pe drumurile publice, in caz contrar proprietarul acestuia fiind pasibil de o amenda cuprinsa intre 3000 si 5000 RON. In plus, in situatia in care provocati un accident si nu detineti o asigurare RCA valabila, persoana pe care ati prejudiciat-o este indreptatita sa solicite despagubiri fie direct de la dvs. (pe cale amiabila sau urmare a unei decizii judecatoresti), fie indirect, incepnd din 2005, apeland la Fondul de protectie a victimelor strazii (care are dreptul sa recupereze de la dvs. despagubirea platita tertului pe care l-ati pagubit) Stiti si dumneavoastra ca paguba produsa poate ajunge la sume foarte mari a caror plata poate depasi bugetul unei familii. Avand in vedere acest aspect cel care circula fara a avea o asigurare de raspundere civila auto valabila isi asuma un risc enorm.

8. Cum pot fi controlat?

Dovedirea faptului ca aveti o asigurare RCA se face cu polita de asigurare si ultimul document de plata (chitanta sau OP vizat de banca), care dovedeste ca ati achitat primele de asigurare scadente. Aceste documente trebuie sa le aveti in permanenta asupra dumneavoastra pentru ca autoritatile competente pot sa le ceara. In plus, pentru politele emise cu incepere din acest an, asiguratorul va elibera si o vigneta, care va fi aplicata pe parbrizul autovehicului pe care il detineti si care va indica perioada de valabilitate a asigurarii RCA. Aceste documente (polita si chitanta/OP) va sunt necesare si la inscrierea autovehiculului in circulatie, la schimbarea numarului de inmatriculare a autovehiculului si la inspectia tehnica periodica a autovehiculului. Prin infiintarea sistemului informatic unic de evidenta a tuturor asigurarilor RCA, asiguratorii transmit situatia exacta a tuturor contractelor de asigurare si a platilor primelor de asigurare care va fi comparata cu situatia la zi a autovehiculelor inmatriculate, si va exista lista completa a autovehiculelor neasigurate RCA.

9. Ce trebuie facut dupa producerea daunei?

Ambii participanti la producerea accidentului trebuie sa completeze formularul de constatare al accidentului la politie. La completarea acestui formular se recomanda mare atentie la inregistrarea exacta a faptelor petrecute. Vinovatia se stabileste de organul de politie, pe baza descrierii exacte a evenimentului. Daca dvs. sunteti cel pagubit trebuie sa va adresati asiguratorului celui care este vinovat de producerea daunei, cu procesul verbal de constatare de la politie si cu copia dupa asigurarea RCA a vinovatului de producerea daunei. In situatia in care cel vinovat de producerea daunei nu detine o asigurare obligatorie RCA valabila la data producerii accidentului, va recomandam sa va adresati Fondului de Protectie a Victimelor Strazii, Fond care este administrat de Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Romania (www.baar.ro). Din acest fond se acorda despagubiri tertului prejudiciat printr-un accident auto in care autovehiculul, respectiv tramvaiul, nu este asigurat RCA (caz in care se acopera atat daunele materiale, cat si vatamarile corporale, urmand ca Fondul sa isi recupereze banii de la persoana vinovata) sau in cazul in care autorul a ramas neidentificat (caz n care fondul acopera numai vatamarile corporale).

1. Care sunt daunele materiale pentru care asiguratii raspund fata de terte persoane?
Asiguratorul asigura persoanele fizice sau juridice pentru riscurile prevazute in contractul de asigurare acordand despagubiri pentru urmatoarele daune materiale de a caror producere Asiguratii raspund in baza legii, fata de terte persoane pagubite: - vatamarile corporale (prejudicii corporale) suferite de o terta persoana fizica si care, urmare a incapacitatii temporare de munca, a invaliditatii sau decesului au cauzat pagube banesti,

inclusiv rezultand din pierderea partiala sau totala a unui venit, daca aceste pagube sunt consecinta directa a intervenirii vatamarii corporale; - prejudiciile materiale (pagube la bunuri) constand in deteriorarea sau distrugerea unui bun sau vatamarea unui animal.

2. Care este acoperirea teritoriala a politei?

Polita de asigurare se poate incheia, in functie de solicitarea Asiguratului, cu valabilitate numai pe teritoriul Romaniei sau cu extindere in afara Romaniei, exceptie facand SUA si Canada, precum si tarile sau teritoriile care au acelasi sistem legislativ.

3. Care este acoperirea in timp a politei?

Prin aceata polita sunt acoperite evenimentele intimplate in timpul perioadei de valabilitate a politei, precum si consecintele directe ale acelor prejudicii, manifestate ulterior expirarii acesteia, dar numai daca au fost cauzate in mod cert de acele evenimente petrecute in perioada de valabilitate a politei si daca terta persoana isi valorifica pretentiile de despagubire in termenul de prescriptie.

4. Care este termenul de prescriptie?

Terta persoana pagubita isi poate valorifica drepturile impotriva Asiguratului sau direct impotriva Asiguratorului in termenul general de prescriptie de trei ani, care curge de la data la care acesta a cunoscut sau trebuia sa cunoasca atit despre producerea pagubei, cit si despre persoana raspunzatoare de producerea ei. Daca Asiguratul a platit despagubirea tertului pagubit, atunci dreptul la actiune al Asiguratului in vederea obtinerii despagubirilor de la Asigurator se prescrie in termen de doi ani de la data platii despagubirii catre tertul pagubit.

5. Cum se face plata primelor de asigurare?

Contractul de asigurare se ncheie, de regula, pentru o perioada de un an, cu posibilitate de rennoire prin emiterea n continuare a politelor pentru perioade de cte nca un an. La cererea asiguratului perioada de asigurare poate fi mai mica de un an. Prima de asigurare se plateste n lei sau n valuta convertibila, corespunzator limitei raspunderii convenite n polita de asigurare. Plata primei de asigurare se face anticipat si integral pentru ntreaga durata a asigurarii. Prima de asigurare se stabileste ca procent din limita de raspundere globala pentru ntreaga perioada asigurata (prima unica) sau din cifra de afaceri a asiguratului (prima anuala anticipata).

6. Care sunt riscurile acoperite?

Asiguratorul acopera prejudiciile provocate de asigurat tertelor persoane, consecinta directa a unor fapte savirsite accidental, din neglijenta sau imprudenta, pentru care acesta raspunde in baza legii. In cazurile in care sunt andeplinite elementele raspunderii civile delictuale, Asiguratorul acorda despagubiri pentru :

- decesul, vatamarea corporala ale unei persoane, precum si distrugerea sau deteriorarea de bunuri; - cheltuielile de judecata facute de reclamant pentru ndeplinirea formalitatilor legale n vederea obligarii asiguratului la plata despagubirilor, daca asiguratul a fost obligat prin actiune judecatoreasca la plata acestora; - cheltuielile de judecata facute de asigurat n procesul civil, daca a fost obligat la desdaunare. - sumele pe care Asiguratul-persoana fizica este obligat sa le plateasca tertelor persoane despagubite, cu titlu de daune materiale ca urmare a producerii, din culpa proprie, precum si din culpa altor persoane pentru care acesta este obligat sa raspunda in baza legii (copii, minori, elevi si ucenici aflati sub supravegherea Asiguratului), de vatamari corporale sau pagube la bunuri;

7. Ce este necesar pentru a se acorda despagubirea?

Pentru a se acorda despagubiri este necesar: - sa existe un prejudiciu cauzat unei terte persoane printr-o fapta culpabila a unei persoane ce se afla sub acoperirea asigurarii ori prin intermediul unui lucru aflat in paza unei asemenea persoane; - intre fapta culpabila si prejudiciu sa existe o legatura de cauzalitate; - prejudiciul sa fie indemnizabil, adica sa aiba un caracter cert, actual, sa fie personal si direct.

8. In ce cazuri nu se acorda despagubiri?

Asiguratul nu are raspundere civila legala, si deci nu sint intrunite conditiile pentru plata despagubirii, daca prejudiciul a fost produs: - dintr-un caz de forta majora (imprejurare externa, imprevizibila, extraordinara si invincibila, fara relatie cu lucrul care a cauzat paguba sau cu insusirile sale naturale) ca de exemplu: trasnet, inundatie, avalansa, uragan, etc; - din culpa exclusiva a persoanei pagubite; - din culpa exclusiva a unei terte persoane, pentru care asiguratul nu are raspundere in baza legii.

9. Pentru ce nu se acorda despagubiri?

Nu sunt cuprinse in asigurare si, deci, Asiguratorul nu acorda despagubiri pentru: - pretentiile formulate de Asigurat referitoare la propriile sale vatamari corporale suferite sau la pagube produse la propriile bunuri; - pretentiile formulate impotriva Asiguratului de catre sotul (sotia) acestuia sau de catre persoane care locuiesc impreuna cu acesta, ori de catre persoane de care Asiguratul raspunde in baza legii, ori pentru pretentiile formulate impotriva Asiguratului de catre prepusii, imputernicitii, reprezentantii acestuia; - pretentiile pentru pagubele cauzate cu intentie de catre Asigurat sau de catre persoanele pentru care Asiguratul raspunde in baza legii; - pretentiile aferente pagubelor aduse bunurilor mobile sau imobile ori animalelor, proprietate a Asiguratului sau care i-au fost incredintate acestuia in orice mod si cu orice titlu (ingrijire, pastrare, reparare, prelucrare, curatare, vopsire, expediere sau intrebuintare); - pretentiile privitoare la raspunderile ce decurg din neexecutarea sau executarea necorespunzatoare a unui raport contractual; - orice pretentie financiara care nu este in legatura directa cu vatamarea corporala sau cu pagubele aduse bunurilor (pierderi financiare indirecte, pierderi de profit etc) precum si orice

pierdere financiara cauzata oricarei alte terte persoane, alta decit cea care a suferit in mod direct prejudiciul corporal sau material; - orice pretentie de despagubire decurgand din reducerea valorii bunurilor avariate dupa reparatia acestora; - orice pretentie de despagubire decurgand in orice mod din calitatea de administrator, asociat (detinatori de parti sociale, actionari) detinuta de terta persoana prejudiciata; - pretentiile referitoare la pagubele de care raspunde Asiguratul in legatura cu: - orice autovehicul, proprietate a Asiguratului, imprumutat, inchiriat sau condus de acesta,orice ambarcatiune, nava, avion; - incarcarea sau descarcarea mijloacelor de transport sus-mentionate. - pretentiile formulate impotriva Asiguratului pentru daune morale, avarieri sau distrugeri de bunuri care, fiind vandute, nu au fost predate inca, pagube produse hartiilor de valoare, documentelor, registrelor sau titlurilor, acoperirea amenzilor de orice fel, a cheltuielilor judiciare, pagube provocate in caz de razboi (declarat sau nu), invazie sau actiunea unui dusman extern, razboi civil, revolutie, rebeliune, insurectie, dictatura militaraconspiratie, pagube produse in urma unor explozii atomice, pagubele cauzate ca urmare a transportului de produse periculoase, pagube produse de orice bun vandut sau furnizat, reparat ori renovat, inchiriat ori construit de Asigurat si care nu se mai afla in proprietatea acestuia, daune produse prin neglijenta grava sau repetata; - reaua credinta, intentia sau culpa grava a Asiguratului sau reprezentantilor sai in producerea daunei.

Cri:

Constantinescu D.A.,Asigurri civil, Editura Tehnic, 1998

de

rspundere

Alte surse:

www.portaldeasigurari.ro www.asigurari-investitii.ro www.bluelogic.ro

10