Universitatea tefan cel Mare Suceava

Facultatea de tiine Economice i Administraie Public

Specializarea: Administrarea Afacerilor, anul III, gr.2

Asigurrile auto

Suceava 2012
1

Introducere
Chiar cu un Ford, un bun ofer este contient de faptul c n fiecare clip risc s
dea peste un pieton. - Henry Ford
Iar ca soluie la aceast problem exist asigurrile auto.
n continuare voi prezenta ce nseamn asigurarea RCA, asigurarea CASCO i ce ofer
acestea n cadrul societii de asigurri Groupama.

Asigurarea RCA

Ce este asigurarea RCA?

Asigurarea RCA este o asigurare prin care terii prejudiciai n urma unui accident

auto, produs din vina conductorului auto asigurat, primesc despgubiri pentru daunele
materiale i/sau decesul ori vtmrile corporale suferite n acel accident.

De ce este obligatorie?
Toate persoanele fizice sau juridice care au n proprietate vehicule supuse

nmatriculrii/nregistrrii n Romnia au obligaia de a ncheia asigurarea RCA i de a aplica

pe parbrizul vehiculului ntr-un loc vizibil din exterior vigneta primit odat cu polia de
asigurare.
Scopul acestei asigurri este ca cel pgubit s primeasc despgubiri pentru daunele
suferite, indiferent de situaia material a celui care a produs paguba.
n acest fel, asigurarea RCA este att n interesul terului pgubit, ct i n interesul
celui care a produs paguba. Trebuie remarcat faptul c s-ar putea ntmpla ca, doar dintr-o
mic neatenie, un conductor auto s produc celui pe care l-a accidentat pagube evaluate la
o sum considerabil, sum care i-ar afecta resursele financiare de care dispune sau chiar le-ar
depi. Avnd n vedere acest aspect, cel care circul fr a avea o asigurare de rspundere
civil auto valabil i asum un risc enorm.

ncheierea asigurrii
Putei ncheia contractul de asigurare RCA cu oricare din societile de asigurare

autorizate n acest sens. La ncheierea contractului pe o perioad de 6 sau 12 luni n funcie

de opiunea dvs. vi se elibereaz polia de asigurare obligatorie de rspundere civil a
vehiculelor, mpreun cu vigneta i documentul internaional de asigurare.

Unde este valabil asigurarea RCA

Asigurarea obligatorie RCA este valabil cel puin pe:

teritoriul Romniei;

teritoriul statelor membre ale Uniunii Europene i cele aparinnd Spaiului Economic
European;

teritoriul statelor care leag direct dou ri membre ale Uniunii Europene n care nu
exist birou naional.
Asigurtorii pot extinde valabilitatea teritorial a poliei. rile n care asigurarea este

valabil sunt precizate n poli.

Despgubiri acordate n temeiul asigurrii RCA

n conformitate cu legislaia n vigoare, asigurtorul RCA are obligaia de a despgubi

partea prejudiciat pentru prejudiciile suferite n urma accidentului produs prin intermediul
vehiculului asigurat, potrivit preteniilor formulate n cererea de despgubire, dovedite prin
orice mijloc de prob.
Fr a se depi limitele de despgubire prevzute n contractul de asigurare RCA, n
condiiile n care evenimentul asigurat s-a produs n perioada de valabilitate a poliei de
asigurare RCA, se acord despgubiri, n form bneasc, pentru:

vtmri corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii fr caracter patrimonial;

pagube materiale;

pagube consecin a lipsei de folosin a vehiculului avariat;

cheltuieli de judecat efectuate de ctre persoana prejudiciat.

Riscurile acoperite prin asigurarea obligatorie RCA, dar i excluderile sunt descrise n
normele n vigoare privind aceast asigurare.

Limite de despgubire
Despgubirile pltite de o societate de asigurare, n baza asigurrii RCA ncheiat

pentru vehiculul care a produs accidentul, nu vor depi valoarea prejudiciilor cauzate i nici
limitele de rspundere la care s-a angajat asigurtorul.
3

Asigurtorii RCA au obligaia de a stabili limite de rspundere (de despgubire), care

nu pot fi mai mici dect limitele de despgubire prevzute de normele n vigoare privind
asigurarea RCA emise de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor.

Ce trebuie fcut dup producerea daunei?

Dac ai fost pgubit n urma unui accident produs de un vehicul, trebuie s v

adresai asigurtorului celui care este vinovat de producerea daunei, cu procesul-verbal de

constatare de la poliie sau, dup caz, cu exemplarul formularului Constatare amiabil.
Pentru deschiderea dosarului de daun v putei adresa oricrei uniti teritoriale a
asigurtorului respectiv, indiferent de unitatea care a emis polia.
Reinei:
Partea pagubit are dreptul de a solicita despgubiri pentru prejudiciile produse
vehiculului i nainte de efectuarea reparaiei acestuia.
Asiguratorul RCA are obligaia de a stabili cuantumul despgubirii la valoarea
preurilor practicate de ctre unitile de specialitate sau prevzute n cataloagele de
specialitate astfel nct despgubirea primit s-i permit pgubitului efectuarea
reparaiilor.
Reamintim totodat faptul c, n orice situaie, pgubiii au posibilitatea de a efectua
reparaia la orice unitate reparatoare doresc, indiferent dac aceasta se afl sau nu pe lista
service-urilor cu care societatea de asigurare are ncheiate convenii de colaborare.
Asiguratorul RCA are obligaia de a efectua plata dosarelor de daun, n maxim 10
zile de la data depunerii ultimului document necesar stabilirii rspunderii i cuantificrii
daunei.
Dac asigurtorul RCA are suspiciuni ntemeiate cu privire la modul de producere a
accidentului, are obligaia de a comunica n scris asiguratului i pgubitului, n termen de 10
zile de la data avizrii daunei, intenia de a desfura investigaii. Aceste investigaii nu pot
dura mai mult de 3 luni de la data avizrii daunei.
Asigurtorii RCA au dreptul s efectueze propriile investigaii indiferent dac
accidentul a fost protocolat prin Proces verbal al Poliiei sau prin formularul Constatare
amiabil de accident.
n vederea soluionrii dosarului de daun, stabilirii dreptului la despgubire i a
cuantumului acesteia, societile de asigurare iau n considerare toate documentele existente
la dosar, putnd utiliza i alte mijloace de prob, inclusiv expertizele tehnice cu privire la
accident realizate de experi tehnici autorizai.

Neasigurat...
4

Dac nu ncheiai asigurarea obligatorie RCA sau nu o meninei n valabilitate n

mod continuu, prin plata primelor de asigurare, svrii o contravenie.
Contravenia se constat de ctre personalul Poliiei i se sancioneaz cu: amend de
la 1000 RON la 2000 RON, reinerea certificatului de nmatriculare i plcuelor de
nmatriculare/inregistrare, pn la prezentarea documentului privind ncheierea asigurrii.
Calitatea de neasigurat RCA poate fi constatat i prin compararea de ctre DRPCIV Ministerul Administraiei i Internelor a parcului de vehicule nmatriculate cu baza de date la
nivel naional privind asigurrile RCA valabile (CEDAM). Informaiile din aceast baz
naional de date sunt transmise exclusiv de ctre societile de asigurare care ncheie
asigurrile obligatorii RCA.

CASCO
CASCO este o asigurare facultativ n baza creia societatea de asigurare achit
despgubiri pentru avariile accidentale (pariale sau totale) i/sau furtul (parial sau total)
suferite de vehiculul asigurat i nscris n polia de asigurare.
Atenie: Asigurarea CASCO nu trebuie confundat cu asigurarea de rspundere
civil RCA. n timp ce CASCO v ofer acoperire pentru daunele la propriul dvs. vehicul,
asigurarea dvs. RCA acoper daunele materiale i/sau vtmrile corporale suferite de alte
persoane n urma unui accident rutier produs din vina dvs.
Aceast asigurare este facultativ, ceea ce nseamn c decizia de ncheiere a unui
contract de asigurare CASCO este la latitudinea proprietarului de vehicul, nefiind obligatorie
prin lege. Dei, potrivit legislaiei care reglementeaz operaiunile de leasing, finanatorul
are obligaia asigurrii vehiculelor comercializate n leasing, aceast obligaie/prevedere nu
schimb natura contractului de asigurare CASCO, acesta rmnnd un contract de asigurare
facultativ. Potrivit OG nr.51/1997 privind operaiunile de leasing i societile de leasing, cu
modificrile i completrile ulterioare, societile de leasing au obligaia asigurrii
vehiculelor. Prima de asigurare o achit utilizatorul, dar asiguratul este societatea de leasing.
Atenie: n cazul unei asigurri CASCO, drepturile i obligaiile dvs. ca asigurat, dar
i cele ale societii de asigurare sunt cele stabilite n contractul de asigurare pe care l-ai
ncheiat.
Condiiile de asigurare CASCO pot diferi de la o societate de asigurare la alta, att n
ceea ce privete riscurile asigurate, riscurile excluse, valoarea franizei (dac este cazul) i
alte elemente specifice, ct i n ceea ce privete primele de asigurare i condiiile de plat a
acestora. n consecin, pentru ca o comparaie ntre valorile primelor de asigurare practicate
de societi s fie relevant este necesar ca i serviciile oferite s fie comparabile.
5

n toate cazurile, societatea de asigurare are obligaia s v plteasc contravaloarea

daunei conform condiiilor contractuale, mai puin franiza aplicabil (dac este cazul) i
(posibil) ratele ce au mai rmas de plat la poli. Franiza este acea parte din valoarea daunei
pe care o suport proprietarul vehiculului i poate fi stabilit de ctre societatea de asigurare
ca valoare fix ori ca procent din suma asigurat sau din valoarea daunei.
Este foarte important astfel ca, nainte de ncheierea unui contract de asigurare, s
analizai ofertele disponibile pe pia. De asemenea, trebuie s tii faptul c, nainte de
ncheierea oricrui contract de asigurare, avei dreptul s primii un set minim de informaii
referitoare la societate i la contractul de asigurare propus.
V recomandm s acordai atenie parcurgerii i nelegerii clauzelor contractuale,
ndeosebi a celor referitoare la riscurile acoperite n asigurare, excluderi, valoarea franizei,
proceduri de avizare i lichidare a daunei (cum trebuie procedat n cazul producerii riscurilor
asigurate, care sunt unitile reparatoare la care v putei adresa etc). Pentru ncheierea unui
contract de asigurare, avei posibilitatea s v adresai i unui broker de asigurare, care va
cuta pentru dvs. ofertele de asigurare disponibile pe pia i v va prezenta produsul pe care
l consider cel mai potrivit pentru dvs.
Conform principiilor europene privind libera circulaie a serviciilor i dreptul de
stabilire, pe piaa romneasc mai pot desfura activitate i societile de asigurare
autorizate n alte state membre ale Uniunii Europene.

Societatea de asigurri GROUPAMA

Nu purta dup tine grijile legate de condus, parcheaz-le la Groupama Asigurri.

Faciliti oferite la ncheierea poliei RCA 2012

Groupama Asigurri vine n ntmpinarea nevoilor clienilor si, prin stabilirea

tarifului asigurrii de rspundere civil auto n mod difereniat, n funcie de profilul

clientului, localitatea de reedin, vrsta acestuia (pentru persoanele fizice), capacitatea
cilindric a mainii pentru care se ncheie aceast asigurare, tipul de combustibil sau domeniul
de activitate.
Persoanele cu deficiene locomotorii care i ncheie RCA la Groupama Asigurri
beneficiaz de reducerea de 50%.
6

Despgubiri
Groupama Asigurri acord despgubiri pentru prejudiciile de care asiguraii rspund,

n conformitate cu legislaia n vigoare din statul pe teritoriul cruia s-a produs accidentul i
cu cel mai mare nivel de despgubire dintre cel prevzut de legislaia respectiv i cel din
Romnia.
Conform Ordinului Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, despgubirile acordate
de Asigurtor pentru 2012 - 2013 n cazul unui accident n Romnia sunt:

pentru pagube materiale limita de despgubire este de cel puin 1.000.000 euro,
echivalentul n lei la cursul de schimb BNR din data producerii accidentului

pentru vtmri corporale i decese limita de despgubire este de 5.000.000 euro,

echivalentul n lei la cursul de schimb BNR din data producerii accidentului
Pentru accidente produse pe teritoriul altor state din Spatiul Economic European se

aplic legislaia din statul respectiv, precum i limitele de despgubire aferente.

Riscuri acoperite
Pentru toate poliele RCA ncheiate la Groupama Asigurri se ofer acoperire extins

pe Carte Verde pentru toate rile precizate pe documentul Carte Verde, fr plata unei prime
suplimentare.

Ce riscuri se acoper?
Prejudiciile de care asiguratul sau persoanele cuprinse n asigurare rspund, n baza

legii, fa de tere persoane pgubite prin accidente de autovehicule pe teritoriul Romniei, ct

i n toate statele precizate n documentul Carte Verde, precum i cheltuielile fcute de
asigurai n procesul civil, respectiv:
-

deces sau vtmare corporal a persoanelor din autovehiculul avariat

avarii ale autovehiculelor

Asigurarea CASCO

De ce s-i faci Casco la Groupama?

- Ai 5 variante comerciale din care o alegi pe cea potrivit ie;
7

Ai extindere gratuit n strintate, dac ai i RCA la Groupama Asigurri;

Opional, i poi asigura bagajele transportate;
Asigurarea jantelor i a capacelor de roi, ct i a elementelor vitrate pentru

riscuri produse numai acestor suprafee;

Tarif segmentat n funcie de mai multe criterii pentru a-i oferi un pre corect;
Procesare rapid a dosarului i deconectarea reparaiilor direct ctre unitile

service partenere;
Reea de service-uri la nivelul ntregii ri.

1.MINI PENTRU CEI CARE AU NCREDERE N FORELE PROPRII

i asigur riscurile de baz:
-

Dezastre natural
Incendiu
Explozie
Costuri privind limitarea daunelor
Daune produse ca urmare a lurii msurilor de recuperare a vehiculului sau de

protejarea cldirii care adpostete vehiculul

Daune cauzate de tere persoane

2.MIDI PENTRU TINERII OFERI

Pe lng riscurile de baz, ai acoperite i:
-

Ciocnirile
Zgrierile
Rsturnrile
Deraprile

3.GRAND SPECIAL PENTRU DRUMURILE DIN ROMNIA

Iat ce asigur:
-

Riscurile acoperite de variantele MINI + MIDI

Furt i tentativ de furt
Daune produse numai suprafeelor de sticl

4.TOTAL DEDICAT VECINILOR BINEVOITORI

Iat ce asigur:

Riscurile acoperite de variantele MINI+MIDI+GRAND

Vandalism
Riscuri civile
Daune produse de autori necunoscui

5.TOTAL PLUS PENTRU LINITEA DEPLIN

Iat ce asigur:
-

Riscurile acoperite de toate celelalte variante

Daune produse numai la anvelope, capace de roi, jante
Daune provocate de marfa transportat

ACOPERIRI

MINI

TOTAL

MIDI

GRAND

TOTAL

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

produse INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

PLUS

Dezastre naturale
CAT (riscuri INCLUS
catastroce)
Dezastre naturale
altele dect CAT
Incendiu,
explozie
Costuri

privind

limitarea
daunelor
Daune

ca urmare a lurii
msurilor

de

recuperare

vehiculului

sau

de

protejare

cldirii

care

adpostete
vehiculul
Daune cauzate de

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

de INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

INCLUS

tere persoane
Garantarea
preului
achiziie PPP
Costuri

de

transport
Ciocniri, zgrieri,
rsturnri,
derapri
Furt i tentativ
de furt
Daune

produse

numai
suprafeelor
vitrate
Vandalism,
riscuri

civile,

daune produse de
autori
necunoscui
Daune

produse

numai

la

INCLUS

anvelope, capace
de roi, jeni
Daune provocate
de

marfa

INCLUS

transportat
Asigurarea
persoanelor

OPIONAL OPIONAL OPIONAL OPIONAL OPIONAL

transportate
10

Asigurarea
bagajelor

OPIONAL OPIONAL OPIONAL OPIONAL OPIONAL

Concluzii
Asigurrile auto genereaz mai mult de 60% din valoarea total a primelor brute
subscrise de societile de asigurare autorizate n Romnia i peste 80% din volumul total de
pli efectuate ctre asigurai/beneficiarii contractelor de asigurare i pgubii.
Aadar, asigurrile auto reprezint, cel puin n prezent, cele mai cutate forme de
asigurri de ctre persoanele fizice i juridice din ara noastr.
Groupama Asigurri ocup locul al patrulea n clasamentul general al companiilor de
asigurri, fiind astfel unul dintre liderii pieei de profil din Romnia i este parte a unuia dintre
cele mai puternice grupuri internaionale de asigurri i servicii finaciare din Europa, cu peste
16 milioane de clieni i 39.000 de angajai, la nivel global.

Bibliografie
Violeta Ciurel, Asigurri i reasigurri: abordri teoretice i practici internaionale,
Bucureti, editura ALL BECK, 2000
Iulian Vcrel, Florian Bercea, Asigurri i reasigurri, Bucureti, editura Expert, 1998
http://www.csa-isc.ro/index.php?
option=com_content&view=article&id=745&Itemid=174&lang=ro
11

http://www.groupama.ro/produse/persoane-fizice/asigurari-auto-@/index.jspz?id=3746

12