03 ianuarie 2011

Material informativ despre asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule (RCA)

Asigurarea RCA este o asigurare prin care terii prejudiciai n urma unui accident auto, produs din vina conductorului auto asigurat, primesc despgubiri pentru daunele materiale i/sau decesul ori vtmrile corporale suferite. Persoana vinovat de producerea accidentului nu poate beneficia de despgubiri pentru vehiculul su n baza propriei polie de asigurare RCA. Daunele produse propriului vehicul pot fi despgubite n baza unei polie de asigurare facultativ de avarii i furt tip CASCO. Prin urmare, asigurarea RCA este foarte important, i n acelai timp obligatorie, chiar i n cazul n care proprietarul unui vehicul are deja ncheiat o asigurare tip CASCO.

De ce este obligatoriu? Toi proprietarii de vehicule, persoane fizice ori juridice, trebuie obligatoriu s ncheie o asigurare RCA i s plteasc prima de asigurare aferent. De asemenea, au obligaia de a aplica pe parbrizul vehiculului ntr-un loc vizibil din exterior vigneta primit odat cu polia de asigurare. Scopul acestei asigurri este ca cel pgubit s primeasc despgubiri pentru daunele suferite, indiferent de situaia material a celui care a produs paguba. n acest fel, asigurarea de rspundere civil auto este n interesul terului pgubit, dar i n interesul celui care a produs paguba. Trebuie remarcat c s-ar putea ntmpla ca, doar dintr-o mic neatenie, un conductor auto s produc celui pe care l-a accidentat pagube evaluate la o sum considerabil, sum care i-ar afecta bugetul sau chiar l-ar depi.

Legislaie n vigoare privind asigurarea RCA Legea nr.136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, cu modificrile i completrile ulterioare;

03 ianuarie 2011

Ordinul CSA nr.5/2010 pentru punerea n aplicare a Normele privind asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule (Publicat n Monitorul Oficial, Partea I, nr.344 din 25/05/2010)

Legislaia din Romnia referitoare la asigurarea RCA este conform cu Directivele europene care reglementeaz aceast asigurare, acte normative obligatorii pentru toate statele membre ale Uniunii Europene.

Cum se poate ncheia asigurarea RCA? Dac dumneavoastr cumprai un vehicul nou, asigurarea RCA se poate ncheia chiar la vnztor, cu reprezentantul asigurtorului autorizat, i este chiar recomandabil s facei aa pentru c asigurarea intr n vigoare n acelai timp cu intrarea n vigoare a autorizaiei provizorii de circulaie sau a nmatriculrii/nregistrrii vehiculului dumneavoastr, fiind asigurat chiar i pe parcursul primului drum efectuat. Persoana care vinde un vehicul are dreptul s primeasc napoi de la asigurtorul RCA partea din prima pltit aferent perioadei rmase pn la expirarea valabilitii asigurrii, dac nu a produs prejudicii pe perioada derulrii contractului. Pentru a recupera aceast sum, el trebuie s se adreseze asigurtorului i s prezinte contractul de vnzare-cumprare.

ncheierea contractului Putei ncheia contractul de asigurare RCA cu oricare din societile de asigurare autorizate n acest sens. La ncheierea contractului pe o perioad de 6 sau 12 luni n funcie de opiunea dvs. vi se elibereaz polia de asigurare obligatorie de rspundere civil a vehiculelor, mpreun cu vigneta i documentul internaional de asigurare Orice vignet valabil din 2011 trebuie s poarte o serie i un numr, iar aceste elemente de siguran trebuie precizate i pe polia de asigurare RCA (document care este nseriat i poart, de asemenea, un numr).

Emiterea polielor de asigurare RCA se face n sistem electronic Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a hotrt ca, ncepnd cu 1 ianuarie 2010, emiterea polielor de asigurare RCA s se fac n sistem electronic.

03 ianuarie 2011

Potrivit normelor, emiterea electronic este definit ca fiind subscrierea poliei RCA simultan cu nregistrarea i stocarea instantanee n sistemul informatic al asigurtorului a datelor cuprinse n poli. Aceasta nseamn c asigurtorul preia datele necesare a fi nscrise n poli direct n sistemul informatic i va elibera polia asiguratului din sistemul informatic. Asigurtorul va tipri polia pe hrtie jumtate alb jumtate verde i va nmna totodat asiguratului i vigneta pe care acesta din urm are obligaia s o aplice pe parbriz. n acest fel, se ateapt ca erorile umane de completare a polielor RCA s se diminueze, ceea ce va avea ca efect i creterea acurateei bazei naionale de date CEDAM.

Rspunderea asigurtorului RCA ncepe: din ziua urmtoare celei n care expir valabilitatea poliei de asigurare anterioare, pentru asiguratul care si ndeplineste obligaia ncheierii asigurrii cel mai trziu n ultima zi de valabilitate a acesteia; din ziua urmtoare celei n care s-a ncheiat documentul de asigurare, pentru persoanele care nu aveau o asigurare obligatorie RCA valabil la momentul ncheierii asigurrii; din momentul eliberrii documentului de asigurare, dar nu mai devreme de data intrrii n vigoare a autorizaiei provizorii de circulaie sau a nmatriculrii/nregistrrii vehiculului, pentru vehiculele comercializate care urmeaz s fie nmatriculate/nregistrate.

Rspunderea asigurtorului RCA nceteaz: la ora 24 a ultimei zile nscrise pe poli, deci avei n vedere faptul c polia de asigurare trebuie rennoit la expirare, prin plata primei aferente perioadei urmtoare pentru care optai. n caz contrar, retinei faptul c devenii neasigurat, iar dac producei un accident n perioada n care asigurarea RCA i-a pierdut valabilitatea suntei direct rspunztor pentru consecinele legale i materiale produse; pentru vehiculele pentru care se transmite dreptul de proprietate noului proprietar n perioada de asigurare ca urmare a ncetrii contractelor de leasing, asigurrile obligatorii RCA rmn n vigoare pn la expirarea perioadei de valabilitate nscrise n documentele de asigurare, fr modificarea primei de asigurare, dac sunt ndeplinite cumulativ urmtoarele condiii: noii proprietari sunt utilizatorii prevzui n documentele de asigurare; i asigurtorul a ncasat integral prima de asigurare aferent perioadei de valabilitate.

03 ianuarie 2011

Limitele de rspundere ale asigurtorului RCA Asigurtorii RCA au obligaia de a stabili limite de rspundere (de despgubire), care nu pot fi mai mici dect limitele prevzute de normele n vigoare emise de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor. Limitele de despgubire stabilite prin norme de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor sunt: a) pentru pagubele materiale produse n unul i acelai accident, indiferent de numrul persoanelor prejudiciate, limita de despgubire se stabilete, pentru accidente produse n anul 2010, la un nivel de 500.000 euro, echivalent n lei la cursul de schimb al pieei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naional a Romniei. Pentru accidente produse n anul 2011, limita de despgubire pentru aceste riscuri se stabilete la un nivel de 750.000 euro, echivalent n lei la cursul de schimb al pieei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naional a Romniei. Pentru accidente produse n anul 2012, limita de despgubire pentru aceste riscuri se stabilete la un nivel de 1.000.000 euro, echivalent n lei la cursul de schimb al pieei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naional a Romniei; b) pentru vtmri corporale i decese, inclusiv pentru prejudicii fr caracter patrimonial produse n unul i acelai accident, indiferent de numrul persoanelor prejudiciate, limita de despgubire se stabilete, pentru accidente produse n anul 2010, la un nivel de 2.500.000 euro, echivalent n lei la cursul de schimb al pieei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naional a Romniei. Pentru accidente produse n anul 2011, limita de despgubire pentru aceste riscuri se stabilete la un nivel de 3.500.000 euro, echivalent n lei la cursul de schimb al pieei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naional a Romniei. Pentru accidente produse n anul 2012, limita de despgubire pentru aceste riscuri se stabilete la un nivel de 5.000.000 euro, echivalent n lei la cursul de schimb al pieei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naional a Romniei. n cazul n care n unul si acelasi eveniment au fost prejudiciate mai multe persoane si valoarea total a prejudiciilor depseste limitele de despgubire specificate n polia RCA, despgubirea va fi stabilit n funcie de cota-parte din valoarea prejudiciului ce revine fiecrei persoane ndreptite la despgubire pentru prejudiciile suferite n acelasi accident. Despgubirile pltite de o societate de asigurare unui ter pgubit ntr-un accident auto, n baza asigurrii RCA ncheiat pentru vehiculul care a produs accidentul, nu vor depi valoarea prejudiciilor cauzate i nici limitele maxime (limitele de rspundere) la care s-a angajat asigurtorul. Aceasta nseamn c, n situaia n care valoarea daunei depete limitele la care asigurtorul s-a angajat n schimbul primei de asigurare pltite, diferena nu este acoperit de ctre asigurtor.

03 ianuarie 2011

Limite teritoriale de acoperire ale asigurrii RCA n conformitate cu prevederile Legii nr.136/1995, cu modificrile i completrile ulterioare, limitele teritoriale de acoperire ale asigurrii RCA sunt: teritoriul Romniei; teritoriul statelor membre ale Uniunii Europene i cele aparinnd Spaiului Economic European; teritoriul statelor care leag direct dou ri membre ale Uniunii Europene n care nu exist birou naional;

Asigurtorii pot extinde valabilitatea teritorial a poliei. rile n care asigurarea este valabil sunt precizate n poli.

Plata primelor de asigurare Tarifele de prime practicate pentru asigurarea obligatorie RCA difer de la societate la societate i, n mod obligatoriu, sunt publicate pe site-urile proprii ale acestora. Societile de asigurare i stabilesc propriile tarife de prim RCA i notific Comisia de Supraveghere a Asigurrilor cu privire la tarifele stabilite, fr ca acestea s fie ns supuse aprobrii CSA. Tarifele de prim sunt stabilite astfel nct s permit acoperirea tuturor obligaiilor ce rezult din emiterea acestor polie. Asigurtorii RCA i stabilesc tarifele de prim pentru fiecare categorie de vehicule, n baza unor calcule actuariale, ce utilizeaz informaii deinute despre propriul portofoliu. n acest fel, societile de asigurare au posibilitatea de a stabili tarife difereniate n funcie de profilul clientului, respectiv: vrsta asiguratului, domiciliul acestuia, daunalitatea nregistrat, tipul vehiculului .a. De asemenea, la tarifele afiate societile de asigurare pot aplica nite coeficieni proprii de corecie (de reducere sau majorare a primei) n funcie de asigurat. Prin urmare, analizai cu atenie ofertele de pre pentru a lua n calcul toate datele existente.

Sistemul bonus/malus Pentru toate asigurrile obligatorii RCA ncheiate cu ncepere de la 1 ianuarie 2010, societile de asigurare au obligaia legal de a aplica sistemul bonus-malus, care conduce la reducerea sau majorarea primei de asigurare RCA n funcie de istoricul

03 ianuarie 2011

de daunalitate realizat de asiguratul/utilizatorul persoan fizic ntr-o perioad de referin. Aceasta nseamn c un asigurat care nu a produs daune n 2009 i a ncheiat n 2010 o poli pentru o perioad de un an a obinut, datorit sistemului bonus-malus, o reducere cu 10% a tarifului afiat de asigurtor. ntruct normele CSA reglementeaz existena a 14 clase de bonus, rezult c, dac timp de sapte ani un asigurat nu a produs daune care sa fie despgubite n baza poliei RCA, bonusul acordat poate ajunge la 50%. Pentru aplicarea unui malus pentru un asigurat/utilizator persoan fizic sunt luate n calcul evenimentele pentru care a fost pltit cel puin o daun n perioada de referin, n temeiul poliei de RCA deinut de acesta. ntr-o astfel de situaie, malus-ul se aplic indiferent de cine a condus vehiculul la data producerii accidentului, precum i indiferent de modul de protocolare a accidentului (prin proces verbal ntocmit de poliie sau prin constatare amiabil de accident). Clauza de malus (majorarea primei) se aplic n funcie de numrul de daune produse i pltite, putnd ajunge pn la 200%. n situaia n care un asigurat deine mai multe vehicule, sistemul bonus-malus se aplic distinct pentru fiecare vehicul. De asemenea, n cazul nstrinrii/radierii vehiculului asigurat, stabilirea noii clase de bonus-malus pentru un vehicul noudobndit se face pornind de la clasa bonus-malus de care asiguratul a beneficiat anterior. Sistemul bonus-malus este reglementat de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor prin normele referitoare la asigurarea obligatorie RCA. Normele privind asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule, valabile n prezent, sunt cele puse n aplicare prin Ordinul CSA nr.5/2010 i publicate n Monitorul Oficial, Partea I, nr.344 din 25/05/2010.

Ce trebuie fcut dup producerea daunei? Dac ai fost pgubit n urma unui accident produs de un vehicul, trebuie s v adresai asigurtorului celui care este vinovat de producerea daunei, cu procesulverbal de constatare de la poliie sau, dup caz, cu exemplarul formularului Constatare amiabil. Utilizarea formularului Constatare amiabil de accident se realizeaz de ctre cei doi conductori auto numai atunci cnd exist un acord comun de voin. La completarea acestui formular, se impune mare atenie la nregistrarea corect a tuturor rubricilor din coninut. n submeniul Asigurri auto/Constatarea amiabil de accident aflai pentru ce tip de accident i n ce condiii poate fi utilizat acest formular, care sunt avantajele utilizrii acestuia i care sunt paii de urmat.

03 ianuarie 2011

Pentru deschiderea dosarului de daun v putei adresa oricrei uniti teritoriale a asigurtorului respectiv, indiferent de unitatea care a emis polia. Reamintim faptul c partea pagubit are dreptul de a solicita despgubiri pentru prejudiciile produse vehiculului i nainte de efectuarea reparaiei acestuia. Asiguratorul RCA are obligaia de a stabili cuantumul despgubirii la valoarea preurilor practicate de ctre unitile de specialitate sau prevzute n cataloagele de specialitate astfel nct despgubirea primit s-i permit pagubitului efectuarea reparaiilor. De asemenea, reamintim faptul c, n orice situaie, pgubiii au posibilitatea de a efectua reparaia la orice unitate reparatoare doresc, indiferent dac aceasta se afl sau nu pe lista service-urilor cu care societatea de asigurare are ncheiate convenii de colaborare. Asiguratorul RCA are obligaia de a efectua plata dosarelor de dauna, n maxim 10 zile de la data depunerii ultimului document necesar stabilirii rspunderii i cuantificrii daunei. Dac asigurtorul RCA are suspiciuni ntemeiate cu privire la modul de producere a accidentului, are obligaia de a comunica n scris asiguratului i pgubitului, n termen de 10 zile de la data avizrii daunei, intenia de a desfura investigaii. Aceste investigaii nu pot dura mai mult de 3 luni de la data avizrii daunei. Asigurtorii RCA au dreptul s efectueze propriile investigaii indiferent dac accidentul a fost protocolat prin Proces verbal al Poliiei sau prin formularul Constatare amiabil de accident.

n situaia n care ai fost pgubit n urma unui accident produs de un vehicul asigurat dar nmatriculat n strintate, v putei adresa Biroului Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia pentru asisten. n situaia n care cel vinovat de producerea daunei nu deine o asigurare obligatorie RCA valabil la data producerii accidentului sau nu a fost identificat, v recomandm s v adresai Fondului de Protecie a Victimelor Strzii.. Despgubirile acordate terului prejudiciat din acest Fond acoper: daunele materiale, ct i vtmrile corporale dac cel vinovat de producerea accidentului nu deine o asigurare obligatorie RCA (urmnd ca Fondul s i recupereze banii de la persoana vinovat); numai vtmrile corporale dac cel vinovat de producerea accidentului a rmas neidentificat.

03 ianuarie 2011

Neasigurat Dac suntei proprietar de vehicul i nu ncheiai asigurarea obligatorie RCA sau nu o meninei n valabilitate n mod continuu, prin plata primelor de asigurare, svrii o contravenie. Contravenia se constat de ctre personalul Poliiei i se sancioneaz cu: amend de la 1000 RON la 2000 RON, reinerea certificatului de nmatriculare i a plcuelor de nmatriculare/inregistrare, pn la prezentarea documentului privind ncheierea asigurrii. (Legea nr.136/1995, cu modificrile i completrile ulterioare; Ordonana de Urgen nr.195/2002 privind circulaia pe drumurile publice, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare) De asemenea, n temeiul Ordonanei de urgen nr.189/2005 pentru stabilirea unor msuri privind vehiculele rutiere nmatriculate, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr.432/2006, calitatea de neasigurat RCA poate fi constatat i prin compararea de ctre DRPCIV - Ministerul Administraiei i Internelor a parcului de vehicule nmatriculate cu baza de date la nivel naional privind asigurrile RCA valabile (CEDAM). n aceast situaie, vei primi o ntiinare din partea organelor competente personalul Poliiei Rutiere - prin care vi se va aduce la cunotin calitatea de neasigurat i, dac n termenul prevzut de reglementrile n vigoare, nu facei dovada ncheierii asigurrii RCA, nmatricularea vehiculului pe care l deinei va fi suspendat din oficiu. n plus, n situaia n care provocai un accident i nu deinei o asigurare RCA valabil, persoana pe care ai prejudiciat-o este ndreptit s solicite despgubiri fie direct de la dvs. (pe cale amiabil sau urmare a unei decizii judectoreti), fie indirect, ncepnd din 2005, apelnd la Fondul de protecie a victimelor strzii (care are dreptul s recupereze de la dvs. despgubirea pltit terului pe care l-ai pgubit). tii i dumneavoastr c paguba produs poate ajunge la sume foarte mari a cror plat poate depi bugetul unei familii. Avnd n vedere acest aspect cel care circul fr a avea o asigurare de rspundere civil auto valabil i asum un risc enorm.

Controlul Dovada existenei asigurrii obligatorii RCA, n cazul controalelor efectuate de autoritile abilitate, n conformitate cu prevederile art. 64 din Legea nr. 136/1995, cu modificrile si completrile ulterioare, o constituie: polia de asigurare RCA emis de asigurtorul RCA, pentru perioada de valabilitate nscris, precum si vigneta aplicat pe parbrizul vehiculului n loc vizibil din exterior pentru vehiculele nmatriculate sau nregistrate n Romnia; documentul internaional de asigurare;

03 ianuarie 2011

documentele internaionale de asigurare de rspundere civil a vehiculelor, eliberate de asigurtori RCA din strintate, cu valabilitate pe teritoriul Romniei si numai pentru perioada menionat n acestea, sau polia de asigurare de frontier pentru vehiculele nmatriculate/nregistrate n afara Spaiului Economic European i a Confederaiei Elveiene.

Aceste documente v sunt necesare i la nscrierea vehiculului n circulaie, la schimbarea numrului de nmatriculare a vehiculului i la inspecia tehnic periodic a vehiculului. Prin nfiinarea sistemului informatic unic de eviden a tuturor asigurrilor RCA, asigurtorii transmit situaia exact a tuturor contractelor de asigurare i a plilor primelor de asigurare care va fi comparat cu situaia la zi a vehiculelor nmatriculate, existnd posibilitatea identificrii tuturor vehiculelor nmatriculate i neasigurate RCA.