Colegiul Economic "Octav Onicescu "Botosani

EXAMEN DE CERTIFICARE A CALIFICĂRII PROFESIONALE A

ABSOLVENȚILOR ÎNVĂȚĂMÂNTULUI LICEAL , FILIERA TEHNOLOGICĂ,
PROFIL: SERVICII
CALIFICAREA PROFESIONALĂ:
 TEHNICIAN ÎN ACTIVITĂȚI ECONOMICE

PROIECT DE SPECIALITATE

Asigurari Casco

Îndrumător proiect, Candidat,Patrauțanu Adelin

prof. Nemțoiu Georgeta

BOTOȘANI
2021
Cuprins
ARGUMENT

Asigurările sunt un domeniu foarte dinamic şi cuprinzător atât cantitativ, cât şi calitativ, a cărui
evoluţie marchează progresul economic, tehnologic şi, de ce nu, al omenirii în general.
Asigurările şi reasigurările acoperă întreaga varietate a activităţii umane: afaceri, cultură,
educaţie, călătorii, viaţă de familie, cu tot ce presupun acestea. Ele depăşesc orice fel de graniţe,
atenuează diferenţele de cultură, tradiţie şi mentalitate între vârste şi naţiuni.
Creşterea şi diversificarea activităţii economice, şi implicit, a schimburilor internaţionale de valori
au dus la crearea şi dezvoltarea unor pieţe active şi concurente de asigurări şi reasigurări
Casco este asigurarea facultativa a autoturismului impotriva avariilor accidentelor si al
furtului. Casco nu tine loc de asigurarea obligatorie (RCA). De regula, asigurarea casco se ofera
doar masinilor cu varsta intre 0-8 ani (majoritatea asigurantilor), 0-12 ani (anumiti asiguranti) sau
masinile de colectie.
Lucrarea este concepută pe două capitole.
In primul capitol se face prezentarea generala a notiunilor de asigurare : conceptul de asigurare
casco, clasificarea asigurarilor ,determinarea locului asigurarilor casco in cadrul asigurarilor
generale, prezentarea elementelor asigurarilor casco.
I. ASIGURARILE CASCO IN CONTEXTUL ECONOMIEI DE PIATA
1.1.CONCEPTUL DE ASIGURARE CASCO

CASCO este o asigurare facultativă în baza căreia societatea de asigurare achită despăgubiri
pentru avariile accidentale (parţiale sau totale) şi/ sau furtul (parţial sau total) suferite de vehiculul
asigurat şi înscris în poliţa de asigurare.
Această asigurare este facultativă, ceea ce înseamnă că decizia de încheiere a unui contract de
asigurare CASCO este la latitudinea proprietarului de vehicul, nefiind obligatorie prin lege.
Potrivit OG nr.51/1997 privind operaţiunile de leasing şi societăţile de leasing, cu modificările şi
completările ulterioare, societăţile de leasing au obligaţia asigurării vehiculelor. Prima de
asigurare o achită utilizatorul, dar asiguratul este societatea de leasing.
In cazul autoturismelor, de regula se asigura masini cu varsta intre 0 si 8 ani, in conditii speciale
la unii asiguratori, intre 0 si 12 ani, precum si masini de epoca/ colectie.
Asigurările de tip CASCO pentru autovehicule oferă protecție împotriva următoarelor riscuri.
Acestea pot să difere în funcție de compania cu care se încheie asigurarea facultativă, existând o
serie de caracterisitici și riscuri comune acoperite de majoritatea companiilor de asigurări, precum:
 asigurări facultative împotriva diferitelor avarii;
 asigurări facultative împotriva actelor de vandalism;
 asigurări facultative împotriva calamnităților (avalanșe de zăpadă, cutremur,
grindină,alunecări de teren) din care rezultă distrugerea mașinii asigurate;
 asigurări facultative împotriva furtului (total sau parțial).
Cu cât asigurarea acoperă mai multe riscuri, gradul de acoperire crește, dar de asemeneași mărimea
primei de asigurare este mai mare. Autovehiculele ce se pot asigura prin CASCOtrebuie să nu
depășească 8 ani vechime, însă nu toți asigurătorii urmează această regulă, uniiasigurând
autovehicule până în maxim 12 ani vechime.De precizat este faptul că, CASCO este o asigurare
facultative ce are o arie de acoperire ariscurilor mult mai amplă, riscuri ce nu se includ în asigurarea
obligatorie RCA.
 1.2.OBIECTUL ASIGURĂRII
Autoturismele apartinand persoanelor fizice si supuse inmatricularii in Romania, care indeplinesc
cumulativ urmatoarele conditii:

 vechime extinsa pana la 14 luni la cuprinderea in asigurare;

 valoare de nou majorata pana la 55.000 Euro;
 masa maxima autorizata pana la 3,5 T;
 putere pana in 150 kw.

Asigurătorul își asumă procesul prin care asigură persoanele fizice sau juridice (ce
poartădenumirea de asigurați) în schimbul plății unor prime de asigurare (plătită de asigurat),
privindpagubele produse în urma manifestării riscurilor asigurate. Pentru a putea încheia o
asigurare tip CASCO se are în vedere ca acestea să aibă ITP-ul valabil
 1.3.CALCULUL PRIMEI
Prima anuala pentru asigurarea Casco se calculeaza ca procent din suma asigurata, cu denumirea
de cota de prima.Cota de prima este influentata

 varsta autovehiculului, cu cat este mai batrana, cu atat prima este

mai mare (de obicei intre 3% si 5% pe an)
 fransizele acceptate, cu cat fransizele sunt mai mici, prima de asigurare va fi mai mare si
viceversa.
 situatia de Bonus-Malus, poate creste sau scadea cu un procent diferit la fiecare asigurator
in functie de avariile suferite sau nu in anul precedent.
 inexistenta dispozitivelor electronice antifurt care poate mari prima cu intre 3% si 8% unele
societati neacceptand asigurarea pentru furt in cazul in care autovehiculul nu detine un
dispozitiv de alarma antifurt.
 atunci cand este vorba de o masina de lux, daca pretul de nou al autovehiculului depaseste
un prag inainte stabilit de societatea de asigurari, pretul primei poate urca cu pana la 10%
 proprietarul autovehiculului este persoana juridica, in acest caz prima de asigurare va fi
mai mare decat in cazul persoanelor fizice.
 scopul in care autovehiculul este utilizat, (de exemplu: activitatiile cu risc ridicat de
accident, precum autovehicule folosite pentru transport de marfuri periculoase, paza si
protectie si chiar folosite ca taxi), va mari pretul primei platite depinzand de riscul
activitatii desfasurate.

Pentru a putea calcula prima de asigurare trebuie să se aibă în vedere ca autovehiculul să se

asigure la o valoare aproximativ reală a acestuia. Asigurătorul stabilind nivelul primei pe
bazaurmătoarelor crieterii: se stabilește valoarea de achiziție a autovehiculului când acesta avea
0 km în bord; la valoarea de nou a autovehiculului se adaugă gradul de uzură stabilit
de fiecareasigurător în baza unor criterii interne ce țin de vârsta mașinii din care se scade
valoareade nou a acesteia, obținându-se valoarea actuală a acesteia;de asemenea se mai adaugă și
valoarea dotăriilor aduse de posesorul autovehiculului,astfel se obține suma asigurată
1.4.RISCURILE ASIGURARILOR AUTOVEHICULELOR CASCO

Ce riscuri acopera asigurarea CASCO?

Polita de asigurare Casco acopera doar daunele care au fost produse asupra unui automobil
asigurat, atata timp cat acesta este inscris in mod legal si inmatriculat, apartinand proprietarului
care apare mentionat in polita de asigurare.

Asiguratorul CASCO prin lege, trebuie sa plateasca pentru readucerea autovehiculului

asigurat in starea in care era inainte de producerea accidentului, fie prin repararea acestuia fie prin
inlocuirea pieselor avariate.

Riscurile acoperite de o asigurare CASCO sunt impartite in 4 mari categorii: avarie partiala,
avarie totala, furt partial si furt total.

Avaria partiala care poate rezulta in urma unui accident in trafic, sau chiar intr-o parcare cu autor
necunoscut, este de fapt avaria a carei reparatie costa cat un plafon stabilit de asigurator, care de
regula reprezinta 75 -80% din suma asigurata.

Avaria totala care este stabilita de catre asigurator cu ajutorul unui deviz de reparatie sau a unui
memoriu tehnic, care sa ateste ca automobilul nu mai poate fi readus la parametrii de siguranta
stabiliti de producator. Aceste documente sunt elaborate de catre un servis specializat RAR.

Furtul partial se refera la furtul unor parti componente ale autovehiculului, incluzand roata de
rezerva dar si avariile produse asupra automobilului de catre un hot - bord deteriorat, geam spart.

Furtul total face referire la disparitia masinii din locul in care a fost parcata de catre posesorul
acesteia.

Nu se acorda despagubiri pentru :

a) Pagubele cauzate autovehiculelor unor parti component sau piese ale acestuia:

prin intrebuintare, functionare, uzare, deschiderea capotei sau explozia pneurilor in timpul
mersului (topirea lagarelor) , defecte de fabricatie ale materialului;

b) Pagubele produse prin influenta temperaturii asupra motorului autovehiculului ( avarieri la

blocul motor) si cele produse motorului, cutiei de viteze sau diferentialului ca urmare a lipsei sau
insuficientei ungerii ori incalzirii din oricare alte cauze decat cele cuprinse in asigurare;

c) Pagubele indirect : reducerea valorii autovehiculului dupa reparatie;

d) Pagubele produse ca urmare directa a trepidatiilor autovehiculului in timpul mersului, cele
produse prin actiunea curentului electric asupra instalatiei electrice;

e) Pagubele produse ca urmare a unei defectiuni tehnice, daca la data accidentului autovehiculul
nu are Inspectia Tehnica Periodica valabila.

f) Pagubele produse partilor component de rezerva, pieselor de rezerva, huselor, prelatelor,

combustibilului, echipamentului suplimentar, patuilor sau oricaror altor bunuri existente in
autovehicule. Nu se considera peise de rezerva: rotile de rezerva, inclusive anvelopa si camera cu
care autovehiculul de marca si tipul respectiv este dotat in cazul productiei de serie.

g) Cheltuielile facute pentru transformarea sau imbunatatirea autovehiculului in comparative cu

starea lui dinaintea producerii evenimentului asigurat ( de exemplu: inlocuirea capotei de panza
sau a capotei metalice;

h) Pagubele rezultand din supraincarcarea sau suprasolicitarea autovehiculului;

i) Pagubele produse in legatura cu utilizarea autovehiculelor la concursuri, intreceri sau

antranamente pentru acestea;

j) Alte situatii.

Pentru riscul de furt asiguratul nu acorda despagubiri:

a) Daca organele de politie nu confirma furtul sau tentative de furt ori daca la acestea nu s-a
inregistrat o reclamatie in legatura cu furtul sau tentative de furt;

b) Daca, dupa comiterea furtului sau tentativei de furt,paguba s-a marit prin neluarea intentionata
a masurilor pentru limitarea ei, pentru partea de paguba care s-a marit, in cazul in care aceste fapte
rezulta din actele incheiate de organele de drept;

c) Daca la comiterea furtului sau tentative de furt au luat parte personae din familia asiguratului
sau din serviciul acestuia;

d) Daca In timpul cat autovehiculul nu era folosit, iar conducatorul l-a parasit, nu i-a scos cheia
din contact;
e) Daca in momentul furtului sau tentative de furt, autovehiculul era desfacut in partile sale
componenete.
 1.4.1.RISCURI NEACOPERITE
Situatiile difera de la asigurator la asigurator, dar in majoritatea cazurilor nu se acopera daunele
rezultatea din urmatoarele situati:

-atunci cand soferul nu indeplineste conditiile prevazute de lege pentru a conduce (carnet valabil,
fara a fi sub influenta alcoolului sau al droguriilor, etc)

-atunci cand masina nu indeplineste conditiile prevazute de lege pentru a circula (ITP lipsa, avari
anterioare serioase, etc)

-atunci cand soferul nu are calitatea fata de proprietar solicitata expresin polita

-avarii produse la anvelope, care nu au afectat si jentile

-avarii produse de rularea cu autovehicolul prin apa

-avarii produse de stropirea cu substante chimice corozive

-avarii produse cu buna stiinta de catre proprietar

-avarii produse de catre proprietar sau membrii familiei acestuia, din postul de pasageri sau pietoni,
atunci cand masina se afla parcata

-furtul cu chei potrivite: casco despagubeste doar furtul prin efractie

 1.4.2.RISCURI EXCLUSE

Riscurile excluse in cazul asigurarii optionale de tip CASCO, difera de la un asigurator la altul.Iata
cateva dintre riscurile care sunt excluse de pe lista despagubirilor, practic indiferent de asiguratorul
pe care il alegeti:

 In cazul in care asiguratul este implicat intr-un accident, si se dovedeste ca acesta circula
pe drumuri publice fara a detine un carnet de conducere, sau il avea suspendat la momentul
producerii evenimentului.
 In cazul in care asiguratul implicat in accident se dovedeste a fi sub influenta bauturilor
alcoolice, sau a altor substante interzise (de exemplu droguri)
 Atunci cand documentul care atesta Inspectia Tehnica Periodica lipseste cu desavarsire;
 Atunci cand asiguratul este implicat intr-un accident, in timp ce el circula cu un
autovehicul avariat in prealabil. In cazul in care asiguratorul constata asemenea cazuri, nu
se vor acorda despagubiri de nici un fel
 Atunci cand autovehiculul asigurat este condos de o alta persoana fata de cea specificata
in contractul de asigurare. De aceea este foarte important ca atunci cand incheiati o polita
de asigurare CASCO, sa specificati intotdeauna care sunt persoanele care vor conduce
autovehiculul in afara de Dvs. Veti plati mai mult pentru asigurare, este adevarat, insa in
cazul unui accident provocat de o alta persoana decat Dvs., asiguratorul va plati daunele
daca acea persoana a fost inclusa in contract.
 Daune iscate in momentul trecerii prin apa cu autovehiculul respectiv. De exemplu, daca
se iveste o avarie din cauza faptului ca ati trecut printr-o balta de apa cu masina.
 Daca avariile se ivesc in urma interactionari caroseriei sau a interiorului masinii cu
substante corozive (acid sulfuric, acid clorhidric, alte cloruri sau substante, etc.)
 Orice avarii care se produc in urma unei neglijente a asiguratului, sau a familiei,
cunoscutilor acestuia.
 In cazul de disparitie totala a masinii, daca se constata ca aceasta a fost furata fara a se
utiliza forta (geamuri sparte, etc.). Acest fapt este considerat de catre asigurator o
neglijenta a asiguratului, deoarece mai mult ca probabil respectiva persoana a furat
masina utilizand chei care se potriveau. Este foarte important ca, in urma unui furt total,
Dvs. sa puteti prezenta asiguratorului toate cheile si cheile de rezerva impreuna cu
telecomenzile aferente, pentru a dovedi ca autovehiculul a fost furat utilizand patrunderea
fortata. Deasemenea, asiguratorul nu ofera nici un fel de despagubire in cazul in care se
dovedeste ca autoturismul a fost furat din cauza neglijentei proprietarului acestuia.
 1.5. SUMA ASIGURATA

Suma asigurată se stabilește potrivit declarației asiguratului având în vedere ca:

1. In urma unei expertize tehnice autorizate se va constata gradul de avarie. Avaria

totala a unui autovehicul presupune faptul ca acesta nu mai poate fi recuperat astfel
incat sa poata circula in siguranta pe drumurile publice.
2. Se intocmeste un dosar, care este inaintat asiguratorului
3. Acesta va decide daca este cazul sau nu sa acorde despagubire (suma asigurata)
4. In cazul in care se stabileste faptul ca auovehiculul este in stare de avarie totala
irecuperabila, acesta va oferi asiguratului ca despagubire suma la care a fost
asigurata masina, din care se scad unele cheltuieli.
5. Cheltuielile care se scad din acea suma asigurata initiala sunt fransiza, valoarea
totala a eventualelor rate pe care mai trebuie sa le platiti, si suma la care a fost
evaluata masina avariata (epava practic).
6. Fransiza, este o suma din totalul sumei asigurate, care este nerambursabila. Spre
exemplu, daca suma asigurata este de 7,000 Euro, iar fransiza reprezinta 10% din
aceasta suma, in cazul in care se iveste o avarie totala, Dvs. veti primi ca si suma
asigurata 6,300 Euro (700 Euro reprezentand fransiza, care ramane la asigurator).
7. Ipotetic, suma asigurata este de 7,000. Scazand fransiza, ratele pe care mai trebuie
sa le platiti si fransiza, practic veti primi in jur de 5,500 Euro. Bineinteles sumele
variaza de la un asigurator la altul, acesta fiind doar un exemplu. De aceea este
foarte important ca Dvs. sa cunoasteti foarte bine toate clauzele contractuale,
termenii si conditiile de acordare a despagubirilor precum si valoarea SA (sumei
asigurate), a fransizei, si a ratelor pe care le aveti de achitat.
8. De obicei, asiguratorii va vor da oferta pentru autovehiculul avariat. Aceasta suma
se poate ridica pana la 30% sau chiar 35% din Suma Asigurata. Este bine de stiut,
ca Dvs. ca si asigurat nu sunteti obligat sa acceptati aceasta propunere
9. In cazul in care nu acceptati propunerea asiguratorului de a va plati pentru
autovehiculul avariat, deoarece considerati ca este o suma prea mica, puteti sa
vindeti masina avariata prin alte modalitati (Remat de exemplu). Pe urma, veti
prezenta asiguratorului documentele care atesta aceasta tranzactia, iar acesta va va
plati restul. De exemplu, daca uma asigurata este de 7,000 euro urmand exemplul
de mai sus, iar masina avariata este valorificata la 1,000 euro, asiguratorul va plati
uma asigurata din care scade fransiza, ratele, si cei 1,000 euro.
 1.6. FRANSIZA

Fransiza este partea daunei suportate (calculata ca procent din suma asigurata sau o suma
fixa) de catre asigurat. In privinta asigurari tip Casco, asiguratorii prevad fransize mai ales pentru
riscul de furt, optional pentru avarii partiale si totale. Scopul acesteia este de a creste grija
proprietarului fata de autovehiculul asigurat, incercand sa limiteze astfel cazurile de dauna. Cu cat
este mai mare fransiza cu atat este de obicei mai mica prima de asigurare.

Fransizele se pot stabili:

- ca o valoare fixa, care se va aplica la fiecare dauna in parte

- ca procent din suma asigurata, se va aplica la fiecare dauna in parte

- ca procent din valoarea fiecarei daune

Cazul 1.

Suma asigurata: 10000 euro

fransiza la avarie: 2% din suma asigurata (adica 200 euro)

In cazul unei daune in valoare de 500 euro asiguratorul va plati 300 euro, iar proprietarul 200 euro.

In cazul unei daune in valoare de 100 euro asiguratorul nu va plati nimic, proprietarul plateste 100
euro.

Cazul 2.

Suma asigurata: 10000 euro

fransiza la avarie: 2% din valoarea daunei

In cazul unei daune in valoare de 500euro asiguratorul va plati 490euro, iar proprietarul 10euro.

In cazul unei daune in valoare de 100euro asiguratorul va plati 498euro, iar proprietarul 2euro.

Astfel, din motive lesne de inteles se recomanda acceptarea unei fransize ca procent din suma
asigurata. Multi asiguratori impun o fransiza fixa, a carei suma se incadreaza undeva in jurul a 100
de euro, acest caz ar putea fi mai usor de acceptat de persoanele care nu sunt dispuse sa riste plata
unei sume mai mari in caz de daune majore.

Partea negativa a fransizei fixe este ca in multe cazuri de accidente minore cu daune mici,
asiguratul va plati cea mai mare parte, daca nu chiar integral a reparatilor, bineinteles, in cadrul
fransizei acceptat
 1.7.VALABILITATEA POLITEI DE ASIGURARE

Polița de asigurare se va încheia în baza declarației asiguratului din cerere, însă numaidupă
exercitarea de către reprezentantul asigurătorului a inspecției de risc. La încheierea polițeide
asigurare CASCO solicitantul va prezenta actele autovehiculului în original (certificatul
deînmatriculare și buletinul). Pentru autovehiculele noi ce au fost achiziționate de la
producătorisau dealeri polița de asigurare se va încheia și pe baza facturii cât și a autorizației
provizorie decirculație.

O asigurare este considerată ca fiind încheiată atunci când s-a emis către asigurat polița șis-a
realizat plata primei de asigurare sau a primei rate din primă fiind valabilă exclusiv pentruriscurile
specificate în poliță.Polița de asigurare intră în vigoare de la ora 00:00 a primei zile
din perioada devalabilitate înscrisă pe poliță însă nu mai devreme de data emiterii și a plății
prime de cătreasigurat. Aceasta încetează la ora 00:00 a ultimei zile din cadrul perioadei de
valabilitate sau ladata producerii a daunei totale prin plata despăgubirii de către asigurător.

Suplimentele de asigurare în cadrul poliței existente încep din cadrul perioadei

devalabilitate ce este înscrisă pe suplimentul de asigurare, însă nu mai devreme de ziua următoare
adatei de emitere și a plății prime de asigurare, încetând odată cu polița de asigurare. În cazul în
care autovehiculul se va înstrăina, în maxim 5 zile lucrătoare asiguratul vaputea solicita în scris
transferul asigurării pentru un autovehicul deținut de acesta. Transferul serealizează prin elaboarea
unui supliment de primă și a realizării inspecției pentru noul autoturismprin recalcurarea primelor
 1.8. Întindere teritorială

Asigurarea este valabilă pe teritoriul României, dacă nu este prevazut altfel în poliţa de
asigurare.Valabilitatea asigurării CASCO - inclusiv a clauzelor speciale pentru care s-a optat - se
extinde în afara teritoriului României, fără plata unei prime suplimentare şi fără emiterea unui act
adţional la poliţă, pe aceeaşi perioadă şi cu aceeaşi acoperire teritorială pentru care Asiguratul a
încheiat tot cu Societatea asigurarea obligatorie RCA. Valabilitatea extinderii nu poate depăşi data
de expirare a poliţei RCA, respectiv a asigurării Casco (oricare din acestea două expiră prima).În
toate celelalte cazuri decât cele expuse mai sus (de ex.: extinderea de acoperire nu este prevazută
în poliţă, asigurarea obligatorie RCA nu e încheiată tot la Societate, etc.), asigurarea Casco poate
fi extinsă la solicitarea Asiguratului, pentru o perioadă ce nu poate depăşi pe cea de valabilitate a
poliţei, exclusiv prin emiterea de către Societate a unui Act adiţional la poliţă şi prin plata de către
Asigurat a primei de asigurare suplimentare, stabilită în actul adiţional conform tarifelor Societăţii.
În lipsa încheierii Actului adiţional în care se prevăd obligatoriu: perioada de valabilitate a
extinderii de acoperire, limita teritorială, condiţiile speciale de acoperire externa (ex: franşize,
limitări ale acoperirii), valoarea şi condiţiile de plată a primei suplimentare, asigurarea Casco nu
este validă în afara teritoriului României.Asigurarea extinsă în afara teritoriului României
validează pentru aceleaşi riscuri pentru care a fost încheiată cea cu valabilitate pe teritoriul
României.Indiferent dacă extinderea valabilităţii asigurării casco se face fără plata unei prime
suplimentare sau contra cost şi indiferent de ţările în care acoperirea validează, aceasta este
valabilă în următoarele condiţii:• cu acordarea de ajutor rutier în limita valorică înscrisă în Poliţa
de asigurare; cu aplicarea franşizei procentuale la daună totală (procent neacoperit) prevazută în
poliţa de asigurare.

În caz de daună asigurată, efectuarea reparaţiilor necesare la autovehiculul avariat se va face

într-un atelier de reparaţii autorizat pe teritoriul României sau în străinatate, caz în care nivelul
maxim acceptat al cheltuielilor de reparaţie acoperite nu-l va depăşi pe cel practicat de unităţile de
specialitate autorizate ale importatorului oficial al mărcii respective in România.În cazul
producerii unui eveniment asigurat care împiedică deplasarea autovehiculului, Asiguratul trebuie
să sune la numărul de telefon înscris în poliţa de asigurare şi să urmeze instrucţiunile primite .
 1.8.1.OBLIGATIILE ASIGURATORULUI

Asiguratul este supus următoarelor obligații:

1.1Să întrețină autovehiculul asigurat conform dispozițiilor legale, pentru a preveniproducerea de

riscuri asigurate;10

1.2.Să comunice asigurătorului prin polița de asigurare numărul de înmatriculare orimodificarea

acestuia pentru a se emite de către asigurător suplimentul deasigurare cu precizarea
numărului de înmatriculare al autoturismului;

1.3.Să depună o copie a tichetului de asigurare emis pentru vehiculul vinovat, în cazulîn care nu
se constată în procesul verbal al poliței existența acestuia;

1.4.Să încerce prin orice metode limitarea pagubelor în cazul manifestării riscului;

1.5.Să înștiințeze organele de poliție, cercetare cât și asigurătorul oferind informațiicare să

contribuie la găsirea autovehiculului;

1.6.Să înștiințeze asigurătorul privind pierderea ori furtul buletinului, a certificatului, acheilor
autovehiculului prezentând asigurătorului declarația de la poliție cureferire la acest lucru

1.7.In cazul producerii unui risc asigurat să înștiințeze poliția dar să și solicite actejustificative
privind constatarea manifestării riscului;

1.8.Dacă riscurile asigurate se produc în afara țării, asigurătorul trebuie înștiințat

princorespondentul delegat, punând la dispoziția acestuia documente originale ce facreferire la
cauzele riscului produs;

1.9.Să respecte termenul stabilit de avizare în scris a asigurătorului privindmanifestarea

riscului asigurat în termenul prestabilit, permițându-i acestuia sărealizeze demersurile necesare;

2.0.Părțile afectate trebuie să fie păstrate intacte până la constatarea acestora de cătreasigurător
 1.9. CONSTATAREA SI EVALUAREA PAGUBELOR, DESPAGUBIREA.

In cazul in care sunteti implicat intr-un accident in afara granitelor tarii, evaluarea si constatarea
se intampla la locul respectiv, prin sistem corespondenta cu asiguratorul Dvs.

Procesul verbal de constatare joaca un rol foarte important, deoarece acesta sta la baza evaluarii
pagubelor si a platii de despagubire

Evaluare și plata despăgubirilor se va realiza pe baza unui proces verbal de constatare,acesta fiind
realizat de către un reprezentant al asigurătorului prin vizionarea autoturismului și adocumentației
ce se solicită de asigurător, ce va cuprinde cauzele și împrejurimile privindmanifestarea riscului
asigurat trecut în polița de asigurare
Dacă în momentul exercitării reparațiilor se observă pagube suplimentare ce ulterior nuau
fost declarate sau știute, se poate realiza o constatare solicitată la inițiativa asiguratului, dacănu s-
a solicitat reconstatarea, vor fi despăgubite doar daunele consemnate în cadrul procesuluiverbal.
Dacă manifestarea riscurilor se va realiza în afara teritoriului României, se vor realizadoar
reparațiile necesare continuării deplasării în condiții de siguranță, asigurătorul fiind obligatsă
despăgubească (până în limita sumei asigurate) și eventualele cheltuieli privind
transportulautoturismului până la service sau domiciliul asiguratului din țară.În cazul avarierii
unui ansamblu se va lua în considerare doar schimbarea pieseloravariate. În ceea ce privește
piesele considerate necesare pentru a fi înlocuite se înțelege doaracele piese a cărui proces de
reparare nu mai este posibilă din punct de vedere tehnic, datoratăgradului major de distrugere,
chiar dacă repararea este totuși posibilă însă, costul reparațiilordepășesc valoarea de nou a piesei
respective.
Dacă pe lângă reparațiile efectuate de asigurător, asiguratul realizează
operațiunisuplimentare față de pagubele constatate, acestea sunt suportate de către
proprietarulautoturismului.Pentru autovehiculele ce au fost furate despăgubirea acestora se va
acorda după 60 zile dela confirmarea furtului, iar în caz de furt al pieselor autovehiculului
despăgubirile se vor acordaînainte termenului de 60 zile de înșiințarea furtului asupra organelor
competente, astfel:
a) dacă autovehiculul a fost găsit înainte de plata despăgubirii, despăgubirile se acordă doarpentru
pagubele produse în urma furtului;
b) dacă dupa plata despăgubirii autovehiculul a fost găsit, asiguratul are obligația de arespecta
prevederile legale.Dacă se constată avarii, despăgubirile se vor acorda în termenul stabilit în
momentul încheierii poliței de asigurare (spre exemplu 10 zile lucrătoare de când asiguratul
a depusdocumentația necesară). În cazul în care asiguratul solicită repararea autovehiculului în
regim propriu, acestatrebuie să îndeplinească următoarea condiție: reparațiile, respectiv costurile
acestora se stabilescîn urma evaluărilor realizate de asigurător cât și a documentelor justificative
ce le pune ladispoziție asiguratul prin care se evidențiază plățile făcute efectiv.Din totalul
despăgubirilor asigurătorul va scădea:
• totalul franșizelor;

• în cazul în care se manifestă o daună totală, se va scădea contravaloarea pieselor rămaseintacte;

• nivelul primelor datorate până la finele perioadei de asigurare.

După fiecare daună plătită nivelul sumei asigurate se va reduce concomitent cu sumaplătită ca și
despăgubire, asiguratului revenindu-i obligația de a plăti prima privind reîntregireasumei
asigurate. În caz contrar pentru daunele ulterioare nivelul acordării despăgubirilor se vorreduce
semnificativ, ținându-se cont de raportul între suma asigurată (rămasă) și suma înscrisă(din polița
de asigurare)
 CAPITOLUL 2.
PRACTICI INTERNE ȘI INTERNAȚIONALE ÎNCADRUL
ASIGURĂRILOR AUTOVEHICULELOR CASCO

Asigurarea CASCO este din punct de vedere al costurilor o asigurare scumpă, însă pentrua-
și putea dovedi gradul de eficiență comparativ cu costurile ridicate, acest tip de asigurare se
vafolosi pentru pagube majore ci nu pentru pagube mici, precum zgârieturile, astfel fiind mult
mainecesară când sarcina financiară pentru a acoperi daunele în urma unor accidente
involuntaresunt mari.

Prin polița de asigurare CASCO se protejează autoturismul de furt sau de eventualedaune

pe care acesta le poate suferi, pe când asigurarea RCA acoperă totalul pagubelor produsterților în
urma unui accident rutier. Polița CASCO se emite pentru autoturisme cu vechime între0 și 8
ani cu posibilitate ca aceasta să se extindă până la 12 ani vechime,
autoturismulasigurându-se la valoarea reală a acestuia, comparativ cu gradul de uzură și de factorul
timp.

Pe lângă criterii percum vârsta și valoarea autovehiculului se au în vedere și alte

criteriiprecum riscurile de tip socio-demografic ( sex, vârstă, locație) precum și statistici proprii
bazatepe tipul și marca auto. Asiguratul trebuie să știe faptul că toți asigurătorii pot oferi polițe
CASCOdoar că acestea acoperă riscuri diferite în funcție politicile adoptate de fiecare asigurător.
Deaceea se recomandă ca asiguratul să cerceteze amănunțit piața pentru a opta
asupra uneicompanii care va veni în sprijinul nevoilor sale.

În ceea ce privește clasamentul asigurătorilor autovehiculelor CASCO în România pe anul

2021, se constată un top 14 al acestora, prezent în imagine nr.2.1.
 Prezentul clasament arată faptul că GROUPAMA ASIGURARI și-a pierdut întâietatea
în cadrul totalului de prime brute subscrise pe segmentul CASCO, primul loc fiind ocupat de
către Omniasig Vig.
Astfel primele 14 companii din piața internă au acumulat un total de peste 1,763,828,936
Euro privind primele brute subscrise, iar primii 14 asigurători CASCO din țară formează 99,6%
din piața asigurărilor CASCO.
 Asigurătorii se ocupă în mod continu de analiza volumului primelor brute subscrisecomparativ
cu gradul de manifestare al daunalității și procedează la majorarea sau micșorareatarifelor în cazul
intensificării respectiv minimizării daunalității.

În cazul încheierii poliței CASCO atenția asiguratului trebuie axată în primul rând pecapitolul
de excluderi, pentru ca asiguratul să poată evita situații neplăcute în care acesta nupoate fi
despăgubit chiar dacă a plătit primele de asigurare constant. În ceea ce privește valoareaprimei
aceasta se calculează prin aplicarea la totalul sumei asigurate a unor tipuri de cote15

exprimate procentual, iar în cazul mașinilor noi se aplică un procent cuprins între 3-5% dinvaloarea
autoturismului, putând ajunge chiar la un procent de 11% în cazul mașinilor cu ovechime de 10-
12 ani, exprimat în cifre ar fi o primă de asiguare de aproximativ 400-600 euro/ansau mai mult de
1000 euro pentru mașinile considerate a fi de lux.

Sistem bonus-malus ajută la crearea unei conduite diferite în România, în ultimul anasigurații
despăgubiți prin CASCO au atins procentul de 50%, pagubele fiind de
naturazgârieturilor minore și a oglinzilor sparte.

În țările în care sistemul bonus-malus funcționează de mulți ani, aceste daune sunt de celemai
multe ori rezolvate de către asigurat pe cheltuiala lui, pentru a nu-și diminua clasa de bonus,și de
a trece implicit într-o categorie de risc mai mare, evitând astfel plata unor prime mai mari.

Companiile de asigurări CASCO încearcă să găsească soluții care să ajute la

minimizareapierderiolor pe segmentul auto, astfel majoritatea asigurătorilor aplică polițe
cu franșizăobligatorie. În ceea ce privește rata daunalității în cadrul asigurărilor auto de pe piața
româneascăaceasta este una dintre cele mai mari din Europa.

Pe plan internațional piața asigurărilor autovehiculelor CASCO este dominată în principalde

Polonia ea având nivelul celor mai mari prime subscrise încasate fiind urmată de Cehia,România,
Slovacia și Bulgaria, România fiind a treia piață de asigurări-auto din Europa Centralăși de Est.

Ca și nivel de prime brute subscrise încasate valorile se prezintă, astfel:

Polonia – 1.835 mil. euro;

Cehia – 0.717 mil. euro;

România – 0.415 mil euro;

Slovacia – 0.310 mil. euro;

Bulgaria – 0.289 mil.eur

 Poziția României poate fi explicată de faptul că românii dețin aproximativ 8 milioane de
autoturisme cu care se deplasează pe teritoriul țării, totuși, dacă analizăm mai în detaliu acest
aspect putem deduce faptul că primele nu sunt chiar atât de mari comparativ cu potențialul existent
pe piața asigurărilor.
 CAPITOLUL III
3.1 SCURT ISTORIC S.C ASIROM S.A

Una dintre cele mai puternice societati de asigurare autohtone – prin capitalul sau social, cifra de
afaceri si politica de investitii profitabila – a fost, timp de decenii, Asigurarea Romaneasca,
infiintata in anul 192 Crearea Administratiei Asigurarilor de Stat (ADAS), in anul 1952, a marcat
instituirea monopolului de stat in domeniul asigurarilor.

Dupa Decembrie 1989, sub semnul prefacerilor impuse de tranzitia spre economia de piata si pe
baza unui cadru legislativ specific domeniului, a avut loc desfiintarea monopolului de stat in
asigurari. Astfel, la data de 1 ianuarie 1991 a fost infiintata Societatea Comerciala Asigurarea
Romaneasca – ASIROM S.A., care si-a asumat o remarcabila misiune, aceea de formator al pietei
asigurarilor din Romania.

Din Raportul anual al Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor pe anul 2003 prezentat in sedinta
din 15 noiembrie 2004 a Parlamentului Romaniei se remarca faptul ca ASIROM este apreciata ca
fiind societatea de asigurare cu:

-cel mai mare capital social – 637.865.323 mii lei

-cel mai mare volum de rezerve tehnice – 56788.936 mii lei

-cel mai mare volum de daune platite – 2.244.252.972 mii lei

-cel mai mare numar de clienti;

-cel mai mare numar de contracte;

-cel mai mare portofoliu de forme de asigurari.

Printr-un complex program de reasigurare, ASIROM beneficiaza de asistenta unor societati de

renume din Germania, Elvetia, Franta, Marea Britanie etc., garantand clientilor sai un plus de
protectie.
Oferta S.C. Asirom S.A consta in

1.Asigurarea de Locuinta - asigurarea locuintei de la Asirom

- asigurarea obligatorie a locuintei PAD

- asigurarea facultativa a locuintei Caminul Meu

2.Asigurarea Auto si Calatorie - asigurarea obligatorie auto RCA

- asigurarea facultativa CASCO

3.Asigurarea de Sanatate - asigurarea de sanatate Confort MED

4.Asigurarea de viata - asigurarea de viata Easy Life

- asigurarea de viata Sana Family

- asigurarea de viata Life Control

-asigurarea de viata Life Protect

Asigurare CASCO - Ce se asigură?

Avarii provocate de:

-ciocniri, loviri, izbiri, zgârieri, căderi de corpuri pe autovehicul, derapări, răsturnări,inundaţie,

incendiu;

-vandalism, riscuri civile, avarii produse în parcare de autori necunoscuţi, substanţe chimice sau
corozive;

-Asistenţa rutieră după un accident (tractarea autovehicului avariat) în limita a 800 Eur/eveniment
pentru autotutilitare si semiremorci avand masa macxima peste 7.5 tone, 300 Eur/eveniment pentru
celelalte categorii de autovehicule asigurate

CASCO de la Asirom are o multime de riscuri suplimentare pentru a-ti personaliza asigurarea dupa
nevoile tale:

-Iti asigura masina in caz de furt

-Primesti ajutor oriunde ai fi cu asistenta rutiera extinsa si ai mereu o masina la dispozitie prin
clauza autoturism la schimb
-Clauza pentru circulatia in afara drumurilor publice are grija de masina ta daca ajungi pe drumuri
cu probleme, iar clauza de circulatie pe drumuri inundate te protejeaza de fenomene meteo
neasteptate ori alte intamplari nefericite

-Cheile de la masina sunt incluse daca optezi pentru clauza de pierdere / furt chei

-Dar cel mai important, avem grija de tine cu asigurarea de accidente a conducatorilor de
autovehicule si a persoanelor transportate
 3.2. Relaţiile sociale cu mediul

Furnizorii
Fiind o societate ce activează în sfera unor servicii atât de specifice,
furnizorii nu au importanţă mare în ansamblul factorilor care pot fi controlaţi şi
care influenţează în mod direct compania. Ca imagine de marcă a companiei sunt
însă importante mărcile de aurovehicule utilizate (VW, BMW, Fiat) sau care
reprezintă premii la diferite concursuri
Consumatorii
ASIROM este o societate de asigurare a tuturor, având printre asiguraţi
foarte multe persoane fizice, portofoliu care, în principiu, este greu de admirat, mai
ales, că fără a neglija şi pe cei cu venituri mai modeste, primele de asigurare se pot
achita într-un mare număr de rate (10 şi, în curând, pentru anumite categorii de
asigurări, 12 rate anuale). Clienţii ASIROM sunt persoane fizice sau juridice, de
stat sau private. ASIROM intră în relaţii de interdependente cu toate segmentele
populaţiei şi economiei româneşti, adresându-se oricărui domeniu de activitate al
economiei: economie, agricultură, comerţ, transporturi, construcţii-montaj, prestări
servicii, alimentaţie publică, turism, învăţământ, cultură şi artă etc. ASIROM oferă
protecţie prin asigurarea agenţilor economici indiferent de forma de proprietate (
de stat sau privată), de tipul capitalului (autohton, străin, mixt) sau de forma de
organizare (societăţi comerciale, regii autonome etc.).
Concurenţii
Numărul societăţilor de asigurare autorizate conform Legii 32/2000 este în
momentul de faţă de 47 , faţă de peste 70 înainte de intrarea în vigoare a
prevederilor prezenţei legi. Normele impuse de această lege au dus la fuziuni,
absorbţii sau dispariţii. Unii dintre concurenţi sunt specializaţi pe o singură formă
de asigurare (de exemplu în asigurări de viaţă: Nederland. AIG Life, Commercial
Union etc.), ceea ce le asigură o mai mare eficacitate. Cele mai performante
beneficiază şi de “know-how”-ul străin, experienţă câştigată în zeci de ani de piaţă
concurenţială în vestul Europei fiind imensă şi greu de ajuns de către societăţile
100% româneşti.
 3.3. ANALIZA SWOT
Puncte tari Puncte slabe
‣ De peste 20 ani, ASIROM (Asigurarea ⁕ Distribuţia produselor financiare prin

Românească) este compania de asigurări intermediul brokerilor poate avea drept efect

tradiţionala a românilor, oferindu-le negativ asigurarea unor servicii de asistenţă

acestora siguranţa şi confortul de care au clienţi neprofesioniste.

nevoie, definind permanent tendinţele pieţei ⁕ Managementul resurselor umane necesită

locale a asigurărilor. îmbunătăţiri pentru fidelizarea personalului

‣ ASIROM face parte din grupul celor 40 de prin training şi pachete motivaţionale
adecvate.
companii din regiune care consolidează
⁕ Diminuarea cotei de piaţa pe asigurări
echipa VIG.
generale, care s-a datorat politicii de
‣ Lider şi formator de opinie pentru piaţa din
comisioane reduse cu principalii brokeri,
România.
ceea ce a determinat reducerea primelor
‣ Cea mai puternică structura organizatorică
brute subscrise.
şi cea mai extinsă reţea teritorială.
‣ Calitatea deosebită a produselor şi
serviciilor ASIROM a condus la acordarea
‣ de către binecunoscutul organism de
certificare Moody Internaţional a
certificatului standardului calităţii ISO 9001
(votat de trei ori consecutive).

Oportunităţi Ameninţări
‣ Creşterea cotei de piaţă. ⁕ Ameninţarea poziţiei de piaţă prin apariţia a

‣ Program de rebranding pentru împrospătarea noi concurenţi pe piaţa

⁕ Pătrunderea unor noi operatori pe piaţa
imaginii companiei şi intrarea sub umbrelă
asigurărilor de viaţă
grupului Vienna Insurance Group
⁕ Pierderea unor clienţi datorită unor practici
‣ Datorită VIG beneficiind de peste 180 de ani
⁕ neloiale ale societăţilor de asigurări
de experienţă în asigurări.
concurente
‣ Implicarea activă în dezvoltarea sistemului
de RCA şi CASCO .
3.4. Exemplu de cerere de plata a despagubirii