Ministerul Educaţiei, Culturii şi Cercetării al Republicii Moldova

Universitatea de Stat „Alecu Russo” din Bălţi

Facultatea de Ştiinţe Reale, Economice şi ale Mediului
Catedra de ştiinţe economice

SPECIFICUL ASIGURĂRILOR ÎN ROMÂNIA

REFERAT
(în cadrul disciplinei Reglementarea naţională şi internaţională în asigurări)
Programul de master: Bănci și Asigurări

Autor:
Studenta grupei BS21M
Nicoleta GLAVAN
______________

Conducător ştiinţific:
Corina NICHITCIN
asist. univ.
______________

BĂLŢI, 2021
 CUPRINS

INTRODUCERE...........................................................................................................................3
1. PIAŢA ASIGURĂRILOR ÎN ROMÂNIA..............................................................................4
2. ANALIZA ASIGURĂRILOR ÎN ROMÂNIA........................................................................6
CONLUZII.....................................................................................................................................9
REFERINȚE BIBLIOGRAFICE..............................................................................................10

2
 INTRODUCERE

Asigurările deţin un rol fundamental în activitatea financiară a statului, deoarece sunt o

ramură participantă la oferta de capital de împrumut pe piaţa financiară. Pentru a putea face faţă
obligaţiilor curente şi viitoare asumate faţă de asiguraţi, societăţile de asigurare au obligaţia să
constituie, după caz, rezerve de prime la asigurările pe viaţă şi rezerve de prime şi daune la
asigurările de bunuri şi răspundere. Dacă asigurătorul la producerea riscurilor asumate refuză
achitarea despăgubirilor sau sumelor de asigurare, atunci deţinătorul poliţei de asigurare suportă o
pierdere financiară foarte însemnată, ceea ce duce la pierderea încrederii în activitatea companiilor.
Activitatea de asigurare a apărut din nevoia firească de protecţie a omului împotriva
calamităţilor naturii, împotriva consecinţelor accidentelor, din nevoia unor mijloace de existenţă în
condiţiile pierderii sau limitării capacităţii de muncă în urma bolilor sau bătrâneţii. Dezvoltarea
societăţii a însemnat o continuă strădanie a omului în a găsi cele mai bune forme de protecţie.
În organizarea şi apărarea vieţii lor, ca şi în procesul producerii bunurilor materiale şi
desfăşurarea altor activităţi, oamenii s-au aflat într-o luptă continuă cu unele fenomene ale naturii
care pot împiedica desfăşurarea normală a activităţii umane. Deşi au obţinut mari succese în lupta
cu forţele naturii, oamenii sunt încă neputincioşi în faţa unor calamităţi ale naturii, precum:
furtunile, uraganele, cutremurele de pământ, alunecările de teren, grindina, îngheţurile etc.
Împotriva acestor fenomene ştiinţa nu a găsit deocamdată mijloace tehnice suficiente de luptă, deci
ele aduc în continuare societăţii mari prejudicii. În această situaţie, omului i-a rămas calea
solidarizării pentru a suporta în comun efectele calamităţilor naturii şi ale accidentelor, şi anume
calea asigurării şi reasigurării.

3
 1. PIAŢA ASIGURĂRILOR ÎN ROMÂNIA

Asigurarea este o activitate economico-socială care constă în protecția persoanelor fizice și

juridice în calitate de asigurați împotriva diverselor riscuri și este realizată de către societăți
specializate, în calitate de asiguratori. Totodată, asigurarea reprezintă o operațiune economico-
financiară prin care partea denumită asigurator despăgubește, în cazul producerii unui eveniment
nefast, partea denumită asigurat, printr-o sumă de bani (indemnizația de asigurare sau suma
asigurată).
Prin definiție, asigurarea reprezintă un acord de voință (sub formă de contract) între asigurat
și asigurator, prin care asiguratorul oferă asiguratului contravaloarea daunelor (sau suma asigurată)
în cazul producerii riscurilor, în schimbul plății de către asigurat a primei de asigurare.
Asigurarea are la baza principiul mutualității, potrivit căruia fiecare asigurat contribuie cu o
sumă (primă de asigurare) relativ modestă la crearea fondului de asigurare din care sunt acoperite
daunele suferite.
Funcțiile asigurărilor:
Funcția de repartiție se manifestă în primul rând prin procesul de formare a fondului de
asigurare pe seama primei suportate de persoanele fizice și juridice cuprinse în asigurare.
Funcția de control urmărește modul în care se încasează primele de asigurare și alte venituri
ale organizației de asigurare, cum se efectueză plățile cu titlu de indemnizație de asiguare,
cheltuielile de prevenire a riscurilor, etc.
Elementele asigurărilor:
Asiguratorul este persoana juridică, societate de asigurări, care în schimbul primei de
asigurare de la asigurat își asumă răspunderea de a acoperi pagubele produse bunurilor sau
serviciilor asigurate; Asiguratul este persoana fizică sau juridică ce se asigură împotriva unor
evenimente ce pot apărea în viața sa, care își asigură bunurile împotriva unor calamități naturale sau
care se asigură pentru prejudiciul pe care îl poate produce unor terțe persoane;
Beneficiarul asigurării este persoana care are dreptul să încaseze despăgubirea sau suma
asigurată, fără ca acesta sa fie parte la contractul de asigurare;
Contractantul asigurării este element epecific asigurărilor facultative și reprezintă persoana
fizică sau juridică care poate încheia o asigurare, fără însă ca acesta să obțină calitatea de asigurat;
Contractul de asigurare este actul jurirdic prin care se reglementează raporturile juridice
dintre părțile contractante;
Riscul asigurat este evenimentul care odată produs, datorită efectelor sale, obligă pe
asigurator să plătească asiguratului sau beneficiarului asigurării, despăgubirea sau suma asigurată;
Evaluarea în vederea asigurării este element specific asigurărilor de bunuri;
4
 Suma asigurată este parte din valoarea de asigurare pentru care asiguratorul îsi asumă
răspunderea în cazul producerii evenimentului pentru care s-a încheiat asigurarea;
Norma de asigurare reprezintă suma asigurată, stabilită prin lege, pe unitatea de obiect
asigurat, ea fiind întâlnită numai în cazul asigurărilor de bunuri obligatorii;
Prima de asigurare reprezintă suma de bani dinainte stabilită pe care asiguratul o plătește
asiguratorului, pentru ca acesta sa-si poată constitui fondul de asigurare necesar achitării
despăgubirilor;
Durata asigurării reprezintă perioada de timp în care rămân valabile raporturile de asigurare
între asigurator si asigurat așa cum au fost ele stabilite prin contractul de asigurare;
Paguba (sau dauna) reprezintă pierderea valorică la un bun asigurat ca urmare a producerii
fenomenului împotriva căruia s-a încheiat asigurarea.
2 Clasificarea asigurărilor:
 După natura raporturilor juridice de asigurare, se deosebesc: asigurarea prin efectul legii
(obligatorie) și asigurarea contractuală (facultativă);
 După natura obiectului asigurat, se disting:
- Asigurări de viață
- Asigurări de bunuri
- Asigurări de persoane
- Asigurări de răspundere civlă
- Asigurări de riscuri financiare
 După natura riscurilor:
- Riscuri din calamități
- Riscuri cu caracter social-politic
- Riscuri ce provin din natura mărfurilor
 După teritoriul sau zona geografică în care se încheie sau se derulează contactele de
asigurare:
- Asigurări interne
- Asigurări externe

5
 2. ANALIZA ASIGURĂRILOR ÎN ROMÂNIA

Piața asigurărilor din România este caracterizată de un grad mediu spre ridicat de
concentrare. În trimestrul I 2021, aproximativ 89% din volumul total de prime brute subscrise a fost
realizat de 10 societăți de asigurare din cele 27 de societăți care desfășurau activitate de
asigurare/reasigurare la 31 martie 2021.
Tabelul 2.1
Societățile cu cele mai mari volume de prime brute subscrise și ponderea lor în total piață (asigurări
generale și de viață) în trimestrul I 2021

Profitabilitatea societăților de asigurare

La nivelul întregii piețe de asigurări, rezultatul net al activității din anul 2020 a fost unul pozitiv,
profitul net total având valoarea de 65.254.562 lei. Valoarea profitului net, cumulat la nivelul întregii piețe, a
fost de 407.369.919 lei, iar pierderea netă, cumulată la nivelul întregii piețe, a fost în valoare de 342.115.357
lei.
Tabelul 2.2
Rezultatul financiar net, la nivelul întregii piețe, în perioada 2016 - 2020
Perioada Rezultat net financiar Modificare nominală (lei) față Ritm de modificare (%) față
(lei) de perioada precedentă de perioada precedentă
2016 222.779.297 - -
2017 449.574.739 226.795.442 102%
2018 37.517.938 - 412.056.801 92%
2019 138.474.279 100.956.341 269%
2020 65.254.562 - 73.219.717 -53%

La finalul primului trimestru al anului 2021, atât valoarea activelor, cât și cea a obligațiilor
societăților de asigurare (măsurate conform principiilor regimului Solvabilitate II) au înregistrat creșteri
comparativ cu valorile înregistrate în aceeași perioadă a anului precedent. Activele totale au crescut cu 9%,
iar datoriile totale ale societăților de asigurare au crescut cu 10% la 31 martie 2021 comparativ cu valoarea
înregistrată în primul trimestru din anul anterior.

6
 Figura 2.2 Evoluţia activelor şi datoriilor totale ale societăţilor de asigurare
Excedentul activelor față de datorii a fost de circa 5,76 miliarde lei la 31.03.2021, în creștere cu 6%
comparativ cu primul trimestru al anului 2020.
Asigurările de sănătate
Asigurările de sănătate au cumulat în primul trimestrul al anului 2021 prime brute subscrise în
valoare de aproximativ 143,5 milioane lei, în creștere cu 1,18 miloane lei (+0,8%) față de aceeași perioadă a
anului 2020:
 primele brute subscrise (PBS) aferente asigurărilor generale (AG) sunt în sumă de 87,3 milioane
lei, în scădere cu aproximativ 3% și reprezentând circa 61% din totalul PBS pentru activitatea de asigurări de
sănătate;
 primele brute subscrise aferente asigurărilor de viață (AV) sunt în sumă de 56,2 milioane lei, în
creștere cu circa 7% față de perioada similară a anului anterior. Numărul contractelor în vigoare la finalul
lunii martie 2021 la nivelul întregii piețe a asigurărilor de sănătate se situa la 380.240, în scădere cu circa 4%
față de numărul contractelor în vigoare la finele trimestrului I 2020.

Figura 2.3 Evoluţia asigurărilor de sănătate la nivelul întregii piețe de asigurări, în perioada
2017 – 2021

7
 În trimestrul I 2021, societățile de asigurare autorizate și reglementate de ASF au raportat
indemnizații brute plătite, cumulat pentru cele două categorii de asigurări, în sumă de aproximativ 61
milioane lei, astfel:
 39 milioane lei sunt aferente contractelor de asigurări generale, înregistrând o majorare de
aproximativ 0,6% față de aceeași perioadă a anului anterior;
 22 milioane lei reprezintă sume plătite pentru indemnizații brute aferente asigurărilor de viață,
înregistrând o creștere de circa 14% comparativ cu perioada similară a anului precedent.
Tabelul 2.3
Clasamentul societăților de asigurare în funcție de volumul de prime brute subscrise la nivelul
întregii piețe de asigurări în 2021

Evoluția pieței de asigurări de răspundere civilă auto RCA, subscrise pe teritoriul României în
trimestrul I 2021
La 31 martie 2021, pe piața asigurărilor își desfășurau activitatea următorii 9 asigurători autorizați
de ASF pentru activități de asigurare RCA: Allianz-Ţiriac Asigurări SA, Asigurarea Românească -
Asirom Vienna Insurance Group SA, Societatea de Asigurare - Reasigurare City Insurance SA,
Euroins România Asigurare - Reasigurare SA, Generali Romania Asigurare Reasigurare SA, Grawe
Romania Asigurare SA, Groupama Asigurări SA, Omniasig Vienna Insurance Group SA și Uniqa
SA.
Cota de piață
La finalul primului trimestru al anului 2021, gradul de concentrare se menține ridicat pentru primii
asigurători din top, astfel că primii 2 asigurători cumulau aproximativ 77% din portofoliul de
asigurări RCA din România

8
 CONLUZII

Asigurările generale au avut un avans de 7,3%, până la 2,5 mld. lei, în timp ce asigurările de
viaţă au ajuns la subscrieri de 688,4 mil. lei, cu 11,6% peste nivelul din T1/2020.
City Insurance a rămas în fruntea pieţei asigurărilor, cu un volum al subscrierilor de 648,6
mil. lei la finalul primului trimestru (T1) din 2021, înregistrând o creştere semnificativă de 20,1%
comparativ cu nivelul din perioada similară a anului trecut, potrivit datelor publicate de Autoritatea
de Supraveghere Financiară (ASF) în raportul privind evoluţia pieţei asigurărilor în T1/2021.
Astfel, City Insurance rămâne la o pondere semnificativă din totalul subscrierilor la nivelul întregii
pieţe de peste 20%.

9
 REFERINȚE BIBLIOGRAFICE

1. Dumitru G.Badea, Manualul agentului de asigurări, Editura Economică, București, 2008.

2. Marian-Lucian Achim, Asigurări de bunuri și persoane în economia cunoașterii, Editura
Economică, București, 2008.
3. Titel Negru, Asigurări ghid practic, Editura C. H.Beck, București, 2006.
4. https://asfromania.ro/uploads/articole/attachments/6102401f192c5031755989.pdf

10