.

Deschiderea si functionarea conturilor bancare

Potrivit Legii nr.33/1991 privind activitatea bancara si Regulamentul BNR privind
operatiunile valutare bancile, sunt autorizate sa deschida conturi persoanelor fizice
si juridice romane si straine. Acest drept al bancilor se regaseste in autorizatia de
functionare eliberata acestora de BNR si in Statutul de oraganizare si functionare al
fiecarei banci comerciale.

Relatia dintre banca si client incepe odata cu deschiderea contului si cu depunerea

primei sume.

B.R.D. Groupe Societe Generale ,ca orice alta unitate bancara are dreptul sa-si
aleaga clientii, fiind atenta ca informatiile pe care le detine privind caracterul,
situatia solicitantului si natura activitatii( atunci cand este vorba despre un client
persoana juridica) sa corespunda cu exigentele prudentei bancare.
La desciderea unui cont persoanele fizice trebuie sa prezinte un act de identitate
sibineinteles, cererea de deschidere a contului.
Daca doresc sa descida un cont persoanele juridice rezidente, care
desfasoaraactivitati comerciale, trebuie sa prezinte la B.R.D. Groupe Societe
Generale, odata cucererea de deschidere a contului si urmatoarele documente:
Contractul de societate, stampilat si autentificat la Notariat
Statutul societatii, autentificat la Notariat
Certificatul de inmatriculare la Registrul Comertului
Inregistrarea societatii la Directia Generala a Finantelor Publice si
Controlului Financiar de Stat
Hotararea judecatoareasca privind autorizatia functionarii societatii si
constituirea legala a acesteia in conformitate cu Legea 31/1990
Extras din procesul verbal al Adunarii Generale a Actionarilor privind
aprobarea nominala a conducerii societatii si a persoanelor imputernicite cu drept de
semnatura in banca
Codul fiscal si amprenta stampilei
Dovada existentei spatiului in care isi desfasoara activitatea
Fisa cu specimenele de semnaturi ale persoanelor cu drept de semnatura in
banca si a persoanelor imputernicite a reprezenta valabil societatea

B.R.D. Groupe Societe Generale potrivit propriilor norme, solicita in cazul

societatilor comerciale si alte acte pe langa cele mentionate mai sus care sunt de
baza,cum ar fi: planul de afaceri al societatii, bilantul contabil pe ultimul an
sau, dupa caz,raportul privind exercitiul bugetar si financiar.

Aceste situatii financiare prezinta periodic starea firmei, iar miscarile din contul de
disponibilitati dau o imagine asupra operatiunilor firmei. Examinandu-le, banca
poate sa identifice eventualele nereguli care reprezinta semnale de avertizare
referitoare la problemele financiare ale firmei. Daca sesizeaza o modificare a
veniturilor sau soldurilor zilnice aceasta poate indica necesitatea de a oferi clientului
servicii bancare suplimentare.De asemenaea, aceste documente ofera o imagine de
ansamblu asupra functionalitatii si profitabilitatii firmei.

Pentru a obtine cat mai multe informatii referitoare la noul client si pentru a evita un
interviu direct cu prea multe intrebari, B.R.D. Groupe Societe Generale, prefera
sa foloseasca un formular de cerere; acesta nu le va furniza doar informatii privind
situatia clientului, ci vor standardiza informatiile primite, evitandu-se posibilitatea ca
o informatie relevanta despre un client sa fie omisa.

Ofiterul Servicii clienti al B.R.D. Groupe Societe Generale ofera clientului

informatii corecte si complete despre produsele si serviciile bancii, precum si despre
documentatia necesara pentru initierea relatiei cu banca. Ii inmaneaza clientului
cererea de deschidere/actualizare CIF/cont curent impreuna cu alte formulare,
conform procedurii de deschidere de cont curent si ii acorda asistenta pentru
completare. Deasemenea, dupa ce clientul completeaza cererea ofiterul are rolul de
a controla documentatia, verifica completarea tuturor campurilor din Cererea de
deschidere CIF sau a celorlalte formulare inmanate. In cazul in care documentatia
prezentata este incompleta o inapoiaza clientului pentru modificare/completare;
preia specimenul de semnatura depus de client pe Fisa specimenelor de
semnaturi.Acesta realizeaza verificarea existentei Codului de
Identificare Client(CIF):
-cauta clientul in baza de date electronica si se asigura ca nu exista alt cod (CIF) cu
datele
Clientului

-Pentru persoanele fizice:

Numele si prenumele

Identificatorul unic (CNP pentru rezident si un act de identitate pentru

nerezidenti)

Seria si numarul actului de identitate sau a pasaportului

-Pentru persoanele juridice:

Numele societatii

CUI / Cod Fiscal

Numarul de Inregistrare la Registru

Juristul verifica legalitatea actelor pentru persoanele juridice si controleazaactele
instruire tutela/ curatela si procurile speciale (pensionari) pentru persoanele fizicesi isi
exprima in scris opinia juridica. Coordonatorul Servicii Clineti verifica si autorizeaza toate
modificarile efectuate la nivel de CIF- persoana fizica, de catre Ofiterul Servicii Clienti in
aplicatia informatica. De asemenea, acesta listeaza, verifica si semneaza rapoartele
aferente deschiderii CIF- persoane fizice si le inainteaza managerului; arhiveaza
rapoartele CIF- persoane fizice semnate.

La inchiderea zilei operative, sistemul computerizat al bancii produce documentul

sintetic, balanta, in care sunt evidentiate toate miscarile inregistrate in conturi in acea
zi.

B.R.D. Groupe Societe Generale realizeaza revizii periodice astfel incat:

-banca sa poata aprecia daca mai este necesara sau nu mentinerea nivelului actual al
creditelor
- sa se poata verifica folosirea corecta , de catre client, a facilitatilor oferite de creditele
in descoperire de cont
- sa permita compararea istoricului contului cu prognozele oferite in momentul aprobarii
sau reinnoirii facilitatilor de creditare

Analiza include, de obicei, si o intalnire intre banca si client in cadrul careia se discuta
nevoile de creditare in perspectiva. In cazul in care clientul este o societate comerciala,
atunci revizia anuala coincide, de obicei, cu elaborarea bilantului si a balantei de
verificare anuala a societatii.