Universitatea din Pitesti

Facultatea de Stiinte Economice

Finante si Banci, Anul II

PROIECT DE PRACTICA DE SPECIALITATE

STUDENTI :
DIACONESCU ANA-MARIA
DIACONU IULIANA ROXANA
FB II/ZI

PITESTI, 2015

Capitolul I Prezentarea societii bancare. Istoric i evoluie

1.1.Momentul istoric al nfiinrii bncii
Istoria ING incepe la jumatatea secolului trecut, cand asigurarile si operatiunile
bancare au jucat un rol important in devoltarea sectorului financiar din Olanda.
ING Group este o institutie financiara globala care activeaza in domeniile bancar,
asigurari si managementul activelor in 66 de tari, avand peste 115,000 de angajati.
In primii zece ani de la infiintare, capitalizarea de piata a ING a crescut de 16 ori de
la 5 miliarde euro in 1991 la 80 miliarde euro la sfarsitul anului 2000. Peste 70% din actiunile
ING sunt in prezent detinute in alte tari decat Olanda.
ING ofera o gama larga de servicii financiare clientilor sai persoane fizice,
companii sau institutii prin intermediul unor canale variate de distributie, care le ofera
acestora libertatea de a alege acea solutie care care se potriveste cel mai bine scopurilor
urmarite1.
ING include un numar mare de companii importante care aleg tot mai des sa isi ofere
serviciile sub marca ING.
Strategia ING, care stabileste obiective clare, urmareste furnizarea de servicii optime
clientilor, obtinerea unei cresteri stabile si mentinerea unei profitabilitati ridicate.
Puterea financiara a Grupului, gama larga de produse si servicii, marea diversitate a
surselor de profit si disemimarea adecvata a riscurilor alcatuiesc baza continuitatii si
potentialului de dezvoltare ale ING.
In cadrul tuturor operatiunilor, ING urmareste cu atentie echilibrul dintre interesele
actionarilor, clientilor si angajatilor. ING este constienta de responsabilitatile sale intr-o
societate in schimbare si asteapta din partea angajatilor sai un comportament conform cu
Principiile de Afaceri ale ING Group.
Aceste principii au la baza valorile esentiale ale ING: servirea prompta a clientilor,
spiritul antreprenorial, profesionalismul, munca in echipa si integritatea.
ING a fost prima institutie bancara care a oferit companiilor si persoanelor fizice o
gama completa de servicii electronice: ING OnLine, Self'Bank si Home'Bank.
ING Bank Romania este singura banca de pe piata care beneficiaza de ratingul "AA",
acordat de agentia internationala Standard and Poor"s. Acesta confera ING Bank statutul de
institutie financiara care furnizeaza clientilor o securitate financiara excelenta.
In prezent, ING Group desfasoara o gama variata de operatiuni in Romania, oferind
un pachet complet de servicii:

Servicii bancare pentru persoane fizice si juridice - ING Bank,

Servicii de leasing - ING Lease,
Servicii de factoring - ING Commercial Finance,
Servicii de real estate - ING Real Estate Investment Management,
Asigurari de viata NN Asigurari de Viata
Pensii- NN Pensii.

http://www.ing.ro/ing/ro.html

PITESTI, 2015

1.2 Organismele de control i reglementare care supervizeaz activitatea bncii

Acestea pot fi:
-

organisme de control intern care sunt reprezentate de persoane din cadrul ING;
organisme de control extern sunt reprezentate de institutii de control financiar
din Romania.

Capitolul II Organizarea societii bancare

2.1 Organigrama general ING Bank Romnia.

ING Bank
Amsterdam
N.V.

ING Sucursala
Bucureti

ING Filiale
Teritoriale

Branch

Office

Funciile i atribuiile centralei bancare, sucursalelor i filialelor:

se ocup cu dezvoltarea i stabilizarea unei relaii solide, pe termen lung, cu clien ii
persoane fizice si IMM-uri, cu scopul de a dezvolta produse i servicii care s acopere toat
gama de nevoi financiare ale fiecarui segment;\
urmrete dezvoltarea produselor i serviciilor de trezorerie ca: depozitele negociate,
tranzaciile de schimb valutar, tranzaciile cu titlu de stat, depozite pe pia a interbancar i
serviciile aferente pieei de capital;
realizeaz tranzacii att n contul clienilor, ct i n contul propriu;
asigur un management strategic al bilanului n scopul optimizrii venitului net din
dobnzi i a valorii de piat a capitalului bncii;

PITESTI, 2015

 ofer produse financiare i servicii de consultan, finanari de achizitii, leasing,

finanri de proiecte, finanri structuate, servicii de trezorerie si alte servicii globale;
urrete dezvoltarea infrastructurii informatice a bncii precum i asigurarea i
securizarea traficului de date care se desfoar intre sucursala, filiale i agenii;
dezvoltarea politicii de creditare, operaiuni cu numerar i alte operaiuni bancare n
limitele impuse de sediul central i n conformitate cu legislaia romn;
controlul operaiunilor cu clientela, a documentelor iniiate i utilizate, introducerea
datelor n sistemul informatic, raportri, contabilitatea operaiunilor, verificarea constant a
operaiunilor;
asigurarea respectrii conduitei interne i externe pentru gestiunea regulamentar a
operaiunilor de casierie;
realizarea de investiii n limitele aprobate n bugetul de venituri i cheltuieli i n
conformitate cu mbuntirea poziiei pe piat;
angajrile salariailor n conformitate cu nevoile organizaionale ale bncii i n
limitele aprobate n buget, concedierile acestora n condiiile i temeiurile legale;
2.2 Organigrama ageniei ING Office Bratianu Pitesti

Office Manager

Consilieri PF

Consilier IMM

Responsabilitile Office Manager-ului:

coordoneaz activitatea unitii;
are autoritate erarhic asupra structurilor din cadrul unitaii pe care o conduce;
coordoneaz i elaboreaz strategia la nivelul unitii pe care o conduce n
concordan cu strategia general a bncii, asigurand condiiile necesare pentru
implementarea acesteia;
urmrete aplicarea planuluide aciuni comerciale la nivelul unitii, pentru
atragerea de noi clieni i promovarea produselor bancare;
gestioneaz un portofoliu propriu de clieni persoane fizice i persoane juridice;
are competene de a aciona n numele bncii n orice circumstant, in limitele care
i-au fost subdelegate de directorul de grup.
Responsabilitile Consilierilor Persoane Fizice:
dezvolt direct relaiile comerciale cu clienii i prospecteaza piaa clien ilor
persoane fizice;
dezvolt relaiile cu clienii pe care i are n portofoliu: vinde produsele i serviciile
bncii, consiliaz clienii din portofoliu, urmrete creterea rulajelor conturilor pentru
clienii existeni prin propunerea de noi produse i servicii personalizate pe tip de clien i,
fidelizeaz clienii prin calitatea produselor i a serviciilor oferite, redacteaz rapoarte de

PITESTI, 2015

activitate, urmrete soldurile i operaiile, pregtete si analizeaza dosarele de credit, acord

credite.
Responsabilitile Consilierilor Persoane Juridice:
administreaz si dezvolt relaiile comerciale direct cu clienii i potenialii clieni;
dezvolt relaiile cu clienii pe care i are n portofoliu: vinde produsele i serviciile
bncii, consiliaz clienii din portofoliu, urmrete creterea rulajelor conturilor pentru
clienii existeni prin propunerea de noi produse i servicii personalizate pe tip de clien i,
fidelizeaz clienii prin calitatea produselor i a serviciilor oferite, redacteaz rapoarte de
activitate, urmrete soldurile i operaiile pentru clientii persoane juridice, pregtete si
analizeaza dosarele de credit, acord credite;

CAPITOLUL 3. ING SelfBank

n cadrul ING Office Bratianu Pitesti nu exist serviciul casierie i nu se utilizeaz
numerarul pentru efectuarea plilor, ci doar moneda de cont.

Beneficii si avantaje SelfBank

ING Bank a introdus n Romnia conceptul de SelfBank nc din anul 2004, fiind
astfel prima instituie bancar ce oferea soluii alternative banking-ului tradiional.
Prin intermediul SelfBank (marc ntregistrat ING Bank) abordarea do it
yourselfa fost susinut de ctre ING Bank printr-o serie de produse i servicii de internet
banking menite s ofere un maxim de flexibilitate clienilor si.
Dintre beneficiile directe pe care SelfBank le aduce clienilor, putem meniona:
Eficien i flexibilitate
SelfBank poate fi considerat un ghieu modern cu o casierie eficient n care toate
operaiunile sunt automatizate. Fiecare office ING are o zon de SelfBank care ofer
clienilor flexibilitatea de a-i efectua operaiunile bancare oricand, 24 ore din 24;
Simplitate i rapiditate
Formularele electronice sunt simple i intuitive i au rolul de a reduce la minim timpul
petrecut cu plile. Operaiunile bancare devin mai rapide, iar timpul alocat acestora
se scurteaz semnificativ.
Asisten permanent
Un alt beneficiu l constituie asistena permanent pe care o acordm clienilor care
intr n SelfBank, pe toat durata programului. Cu ajutorul telefonului montat n
apropierea bancomatului, clienii pot lua legtura cu un reprezentant al bncii, pregtit
s l ghideze cnd are nevoie.
Securitate
Toate operaiunile efectuate n SelfBank beneficiaz de aceeai protecie precum
operaiunile efectuate la ghieu, zona de SelfBank fiind parte din incinta bncii;
Self Bank este locul unde iti administrezi singur conturile ING, fara sa ai nevoie de
contributia unui functionar. ING Self Bank iti sta la dispozitie zilnic, 24 ore din 24, inclusiv
de sarbatorile legale. In cazul in care ai vreo problema legata de operatiuni, poti vorbi cu un
operator prin linia dedicata din SelfBank
Ai la dispozitie Bancomatul ING pentru operatiunile cu numerar de care ai nevoie,
poti sa retragi sau sa depui bani, iar vizualizarea soldului este gratuita.

Faci retrageri si depuneri in Lei si Euro

PITESTI, 2015

Folosesti Multimatul ING ca sa faci plati din conturile tale curente catre furnizori de
utilitati si catre orice cont ING, fara comision sau in conturi din alte banci din Romania,
utilizezi si rambursezi liniile de credit, pentru schimburi valutare (fara comision), ca sa iti
schimbi codul PIN si sa-ti tiparesti extrasele de cont gratuit.
Cu Plati Expres platesti facturi de utilitati in doar 20 de secunde. Te autentifici cu
cardul ING VISA, scanezi codul de bare al facturii, confirmi suma cu codul PIN si plata a
fost facuta

ATM Euro/Lei

Faci retrageri si depuneri atat in euro cat si in lei

Este functional pentru detinatori de carduri ING Bank
Disponibile in orice Office/Agentie ING
Poti face tranzactii valutare la ATM, fara nici un comision. In cadrul aceleiasi
tranzactii poti sa depui lei si sa scoti euro
1. Selectezi la ATM butonul de Schimb Valutar si depui suma in lei sau euro
2. Pe ecran se va afisa contravaloarea sumei in moneda in care doresti sa schimbi
3. Pentru ca majoritatea bancomatelor pot elibera doar multiplul de 10, in cazul
in care trebuie sa primesti rest, diferentele mai mici de 10 lei vor fi virate
direct in contul tau.
4. Primesti o chitanta ce va contine toate detaliile tranzactiei : suma depusa, rata
de schimb, suma convertita, suma eliberata de bancomat si diferenta de bani ce
este virata in cont.
Noile ATM-uri de euro/lei:

permit retrageri si depuneri de numerar atat in lei cat si in euro. Daca doriti operatiuni
in euro, trebuie sa selectati butonul albastru TRANZACTII EURO din dreapta ecranului.
functioneaza doar cu carduri ING Bank, atasate unor conturi de lei sau in euro
permit functia de depunere de lei sau euro, cu cardurile care au aceasta functionalitate
In cazul in care pentru depuneri in euro se utilizeaza un card ING Bank atasat unui
cont de lei, suma va fi depusa in contul de lei in urma unui schimb valutar pe care clientul
trebuie sa il valideze in prealabil prin intermediul sistemului de asistarea automata a ATMului. Cursul de schimb utilizat este afisat pe ecranul ATM-ului inainte de finalizarea
tranzactiei si reprezinta cursul valutar al bancii la momentul tranzactiei.

Multimat (AST)
Folosesti Multimatul ING ca sa faci plati din conturile tale curente* catre furnizori de
utilitati si catre orice cont ING, fara comision sau in conturi din alte banci din Romania,
utilizezi si rambursezi liniile de credit, pentru schimburi valutare (fara comision), ca sa iti
schimbi codul PIN si sa-ti tiparesti extrasele de cont gratuit.
Optiunile multimatului:
Transferuri in Ron
PITESTI, 2015

o Plata noua in lei prin intermediul acestei sectiuni se pot face transferuri
atat catre conturile personale de la ING sau detinute la alta banca, cat si catre
orice alt cont al altei persoane posesoare de cont ING sau la alta banca.
o My Payments iti ofer posibilitatea de a salva detaliile unei pli ntr-un
ablon cu scopul de a-l reutiliza n viitor.
o Direct Debit Serviciul de direct debit permite Clientului s mputerniceasc
Banca s efectueze pli automate pe seama sa la instruciunile beneficiarului
plii (Instruciunea Direct Debit). mputernicirea respectiv poate fi
utilizat pentru: plata facturilor de la furnizorii de utiliti (cum ar fi telefon,
ap curent, electricitate), a primelor de asigurare etc. cu care Banca are
incheiate conventii de colaborare. De asemenea, serviciul de direct debit oferit
Clientului poate permite acestuia sa imputerniceasca Banca sa ii debiteze
contul platitor al acestuia cu suma prevazuta in Instructiunea de Direct Debit
intrabancara.
Schimb valutar: Clientul poate efectua operaiuni de schimb valutar prin transferarea
unei sume dintr-unul din conturile sale (ntr-o valut) ntr-un alt cont de-al su (ntr-o
alta valut), prin urmare, pentru efectuarea operaiunilor de schimb valutar, clientul
trebuie s aib conturi n valute diferite deschise la ING Bank
Administrare credite
o Utilizare ExtraRol
o Rambursare ExtraRol
Extrase de cont
o Extras lunar
o Vizualizare extrase interimare (18 luni)
o Situatie financiara
o Tranzactii in asteptare
Produse
o Deschidere cont economii
o Constituire deposit
o Lichidare deposit
Schimbare PIN

Plati expres
E disponibil in ING Office, iti permite sa platesti facturi catre Romtelecom, Orange,
Vodafone, NN Asigurari de Viata. Totul se poate face foarte repede, prin scanarea codului de
bare de pe factura. Ai de parcurs doar patru pasi simpli:
1. te autentifici prin trecerea cardului tau Visa ING sau ING Credit Card cu banda
magnetica neagra prin cititor sauintroducand cardul in POS, fara sa treci banda
magnetica neagra prin cititor
2. scanezi factura prin pozitionarea ei cu scrisul in sus si codul de bare in dreptul
marcajului
3. confirmi suma prin introducerea codului PIN si apasarea tastei Enter
4. ridici chitanta pentru a pastra dovada efectuarii platii.

PITESTI, 2015

CAPITOLUL 4. ING Card Complet

ING Card Complet este un cont curent cu card de debit atasat numai bun pentru
operatiunile tale de zi cu zi. Daca iti aduci veniturile recurente la noi, ai comision zero de
administrare pentru contul curent si pentru cardul VISA Electron International.
Cu ING Card Complet poti sa transferi bani catre orice prieten, indiferent de banca,
fara sa platesti niciun leu taxe. Asta pentru ca transferurile in lei catre orice banca sunt
gratuite, daca le faci prin ING HomeBank, serviciul nostru de internet banking sau in ING
Office. Tot gratuite sunt si incasarile de la alte banci.
Nu platesti niciun leu cand scoti, pui bani sau verifici cati mai sunt in cont, la orice
bancomat ING. Iar daca n-ai incotro si trebuie sa scoti bani de la alta banca, nu vei plati decat
un comision fix de 5 lei pe tranzactie, asa ca vei sti exact la ce sa te astepti indiferent ce suma
scoti.
Pentru platile cu cardul in magazine sau online, in lei (in Romania) sau in euro (in
strainatate), nu platesti comision.
ING Bazar, serviciul nou din ING HomeBank care iti ofera reduceri speciale la
comerciantii parteneri, printre care se regasesc brand-urile tale preferate, supermarketuri,
benzinarii sau farmacii. Reducerile din Bazar se pot cumula cu cele existente in magazine.
Este foarte simplu sa beneficiezi de oferte.
In plus, ca sa-ti fie usor sa-ti aduci salariul sau alte venituri la ING, am pus la punct un
serviciu super-destept: "Porteaza-ti banii". Il gasesti in ING Home'Bank si functioneaza
foarte simplu.
Primesti automat acces la ING HomeBank cand iti deschizi contul si iti poti coordona
toate operatiunile bancare. Serviciul este gratuit daca te autentifici cu parola si SMS si il poti
accesa de oriunde si oricand, de pe desktop, laptop, tableta sau smartphone. Tot ce iti trebuie
este accesul la Internet. De asemenea, de pe mobil, ING Home'Bank iti pune la indemana
functii care te ajuta sa economisesti si mai mult timp: verifici soldul cand esti intr-o intalnire,
faci schimburi valutare, iti platesti rata la credit sau iti poti achita facturile instant prin functia
Scan&Pay.

ING Home Bank

ING Home'Bank, solutia de internet banking de la ING, este cel mai simplu, sigur si
usor de utilizat instrument bancar prin care sa-ti gestionezi bugetul propriu. Prin ING
Home'Bank poti face operatiuni bancare 24 de ore din 24, 7 zile din 7, oriunde te-ai afla. Ai
nevoie doar de acces la Internet si Digipass.
Folosind serviciul de Internet Banking ING Home'Bank poti verifica situatia
produselor tale bancare (ex. credite, depozite etc)
sau face plati si transferuri in lei si valuta catre conturi deschise la ING Bank sau la alte
banci din Romania si strainatate:

plati in lei si valuta acestea pot fi facute catre diversi parteneri de afaceri, prieteni
sau furnizori de servicii;
plati in lei catre furnizorii de utilitati - pentru a-ti plati mai simplu si rapid facturile la
utilitati, poti folosi sabloanele

de plata predefinite sau activa optiunea de Direct Debit, iar factura se va plati automat in
fiecare luna;

PITESTI, 2015

plati planificate si recurente (lei) poti seta plati care sa se faca in anumite zile si/ sau
cu o anumita freventa catre beneficiarii alesi de tine;
transferuri intre conturile proprii, fara comision;

schimb valutar, fara comision

Iar daca vrei sa verifici situatia tranzactiilor tale pe ultimele 12 luni, atunci apelezi la
optiunea Extrase.
Ai mai multe facilitati de cautare, filtrare, salvare si tiparire a tranzactiilor.
Pentru ca tu sa fii in permanenta la curent cu tranzactiile de debit sau credit de pe
conturile tale curente, poti activa serviciul Alerte SMS care-ti trimite, in functie de optiunile
setate, mesaje scurte cuprinzand sumele tranzactionate.
Mai mult decat atat, in ING HomeBank, in Inbox, primesti notificari privind situatia
fiecarei tranzactii neefectuate, promotii ING si orice alte informatii relevante.
Prin ING HomeBank, ai oricand posibilitatea sa deschizi online un nou cont in Lei,
Euro sau USD. In plus, daca vrei sa faci ceva economii, poti constitui oricand un depozit la
termen sau deschide un cont de economii.
ING este prima banca din Romania care iti ofera posibilitatea sa incarci cartelele de
telefonie mobila de la Cosmote, Orange sau Vodafone , prin intermediul serviciului de
internet banking. Cu doar cateva click-uri iti incarci cartela proprie sau pe cea a unui prieten
aflat la ananghie.
ING iti ofera garantia tranzactiilor tale bancare online efectuate prin ING HomeBank,
folsind cel mai avansat algoritm de criptare de date si certificatul VeriSign SSL, pentru
verificarea identitatii si autenticitatii website-ului.
Un plus de securitate este oferit de Digipass, dispozitivul electronic care genereaza
parole unice aferenta codului de utilizator

COSTURI:
0 lei - Taxa de activare/reactivare
0 lei/luna - Taxa de utilizare cu Parola si SMS (fara digipass)
3 lei/luna - Taxa de utilizare cu digipass

Costuri de tranzactionare
0 lei pentru tranzactiile intre conturile proprii deschise la ING Bank
0,15% min. 50 lei pentru servicii si tranzactii in valuta catre conturi deschise la alte

banci
4 lei /luna - Serviciul SMS Alert
1 leu /luna Serviciul Alerte Push

Achizitionare:

Trebuie sa ai un cont curent deschis la ING Bank.

Trebuie sa inchei un contract privind furnizarea de servicii bancare electronice ING
Home'Bank. Pentru semnarea acestui contract, te invitam in ING Office-ul la care esti
alocat. Nu uita ca trebuie sa ai la tine buletinul sau cartea de identitate si cardul, daca
esti client existent.

Cum activez ING Home'Bank cu parola si SMS

PITESTI, 2015

Pas 1
Doar daca accesezi ING Home'Bank cu digipass si vrei sa-ti setezi parola,
trebuie sa intri de pe desktop la www.homebank.ro, in meniul Setari - Acces
rapid. Aici iti definesti parola pe care vrei sa o folosesti pentru Login in
Home'Bank fara digipass.

Pas 2
Dupa activarea contului de ING Home'Bank cu parola primesti un cod prin
SMS pe numarul de telefon declarat la ING pe care il poti folosi pentru a
finaliza autentificarea.

Pas 3
Intri pe www.homebank.ro sau in aplicatia de mobil ING Home'Bank. Tastezi
codul tau de utilizator Home'Bank (primit in mesajul de la ING). In campul
"Parola" tastezi codul din SMS apoi dai click pe Login

Pas 4
Iti alegi o parola din 5 cifre si o reintroduci pentru confirmare

Pas 5
Primesti un cod prin SMS si il tastezi in campul COD SMS

Pas 6
Daca doresti poti inregistra dispozitivul ca fiind de incredere. Retine noua ta
parola Home'Bank. O vei folosi la fiecare accesare. Gata! Incepi aventura
Home'Bank

Aplicatia ING Home'Bank

Poti lua Internet Banking-ul cu tine peste tot. Iti verifici conturile, faci transferuri in
lei, scanezi si platesti facturile la utilitati sau localizezi cel mai apropiat Office ING
Aplicatia pentru mobil ING Home'Bank vine cu o multime de optiuni care te ajuta sa
castigi timp ori de cate ori o folosesti:
Cu optiunea Scan & Pay scanezi si platesti facturi in doi timpi si 3 miscari:
1. Scanezi codul Qrsau codul de bare de pe orice factura
2. Primesti informatii detaliate despre factura scanata
3. Platesti direct din aplicatia de pe mobil introducand parola sau codul din digipass.

PITESTI, 2015

10

Acum poti incasa sau trimite bani direct catre un numar de telefon. Doar ca mama,
bunicul sau iubita trebuie sa aiba HomeBank
Gaseste un ATM oriunde te-ai afla cu functia de ATM Locator.
Te loghezi usor, imediat ce intri in app. Meniul este accesibil si clar. In plus, ai
shortcut-uri pentru operatiunile pe fiecare cont.
Deschizi si inchizi depozite sau chiar conturi de economii direct din aplicatie.
Poti sa-ti reincarci cartela prepay sau sa-ti cumperi vinieta direct din app
Filtrezi si vezi tranzactiile facute in ultimele 24 de luni

Cum instalez
Daca esti deja client ING, iti poti instala si/sau activa serviciul de ING Home'Bank de
pe telefonul mobil in cativa pasi simpli:
1. Descarca aplicatia pentru smartphone pentru Android sau iOS. In momentul in care
vei instala aplicatia, ti se va cere sa acorzi anumite permisiuni pentru functionarea
corecta a acesteia.
2. Deschide aplicatia. Vezi detalii
3. Daca ai activat deja serviciul ING HomeBank, tasteaza codul de utilizator si parola
pe care le-ai primit la activarea serviciului, apoi apasa butonul Login. Sari peste pastii
4-7.
4. Daca nu ai activat serviciul ING HomeBank, apasa butonul Vreau Home'Bank. Vezi
detalii
5. Completeaza datele necesare activarii contului: Serie si Numar carte de identitate si
adresa de email. Apasa butonul Continua. Vezi detalii
6. Vei primi imediat un email cu toate detaliile necesare accesarii serviciului de
ING Home'Bank. Vezi detalii
7. Dupa ce primesti emailul, urmeaza din nou pasii 2 si 3.

Comunicatii si terminal mobil

Evita utilizarea retelor wireless/WiFi publice (ex. in magazin, aeroport, pe strada, in

cafenea) pentru operatiuni bancare deoarece exista riscul ca datele tale sa fie compromise.
Este bine sa ai telefonul / tableta parolat pentru a-ti proteja datele
Nu uita sa iti instaleazi un program antivirus
Poti utiliza si urmatoarele programe cu functionalitate de tip stergere la distanta
Google Sync si Google Apps Device Policy pentru Android
iCloud si Find My iPhone pentru Apple/ iOS.

Dupa finalizarea operatiunilor utilizand aplicatia ING Home Bank este important sa
dai Logout
In caz de pierdere sau furt iti recomandam

Sa suni imediat la linia de asistenta HomeBank: + 4021 402 83 93 (de luni pana
duminica intre orele 07:00-23:00), sau
Sa accesezi versiunea desktop a ING HomeBank si sa dezactivezi optiunea de
Acces rapid sau
Sa trimiti un email la: contact@ing.ro

PITESTI, 2015

11

ING Bazar
Un intreg Bazar colorat si plin de reduceri, care incape numai bine pe laptop sau chiar
si pe telefonul tau.
Toata lumea se bucura de reduceri, dar nu stii niciodata unde le gasesti si, mai
important, pana cand dureaza. ING Bazar schimba regulile jocului si iti aduce oferte
personalizate. Asta pentru ca negociaza pentru toti clientii sai reduceri la unii dintre cei mai
importanti comercianti: de la supermarketuri la benzinarii pana la magazine de haine si
cosmetice.

Avantajele ING Bazar

Avem o multitudine optiuni: primesti reduceri la supermarketuri, benzinarii, farmacii,

magazine de haine si cosmetice, electronice si jucarii
L-am programat sa fie foarte inteligent si poti sa-i spui ce oferte iti plac. In timp, se va
adapta la preferintele tale si iti va prezenta oferte personalizate
Daca ai carduri de fidelitate la magazinele partenere poti sa le stochezi in aplicatie si
sa le folosesti in momentul platii. Astfel, pe langa reducerea din ING Bazar, poti beneficia si
de programele de loialitate ale comerciantilor. Tot ce trebuie sa faci este sa accesezi aplicatia
si sa arati codul de bare asociat comerciantului
Nu te costa nimic. Nu percepem nicio taxa pentru acest serviciu, iar tranzactiile sunt
complet gratuite, asemanator platilor efectuate cu cardul la comercianti.
ING Bazar este integrat in ING HomeBank, asa ca poti sa accesezi toate reducerile
de oriunde, chiar si de pe telefon. Tu doar iti rezervi oferta, apoi achiti la magazin cu cardul
tau ING si primesti reducerea sub forma de puncte direct in portofelul electronic in maximum
48h. 1 punct = 1 leu. In plus, aplicatia pastreaza tot istoricul tau de cumparaturi, asa ca poti sa
vezi exact cat ai economisit pe o anumita perioada de timp

ING Bazar este disponibil in meniul serviciului de internet banking ING HomeBank,
atat pentru varianta desktop, cat si in aplicatia de mobil.
Tot ce trebuie sa faci este sa intri in ING HomeBank in sectiunea ING Bazar, sa
navighezi printre oferte si sa le rezervi pe cele care te tenteaza apasand butonul Rezerva. Apoi
mergi in magazinul respectiv si cumpera platind suma integrala cu cardul tau ING.
In maxim 48 de ore, vei primi in portofelul electronic punctele aferente reducerii, pe
care le poti transforma oricand in bani. 1 punct = 1 leu

Porteaza-ti banii
Cu optiunea Porteaza-ti banii iti transferi instantaneu si gratuit salariul de la alta banca
la ING.
Ca sa-ti fie usor sa-ti aduci salariul sau alte venituri la ING, am pus la punct un
serviciu super-destept: "Porteaza-ti banii". Il gasesti in ING Home'Bank si functioneaza
foarte simplu.
Acum esti liber sa-ti muti salariul fara sa ceri permisiunea nimanui..
Cu optiunea "Porteaza-ti banii", facilitate unica in Romania, poti sa-ti transferi salariul
sau orice venituri de la alta banca la ING cu doar 3 click-uri. O gasesti in ING Home`Bank
(serviciul nostru de internet banking) - meniul "Plati" pe varianta de Desktop si in submeniul
"Plata in lei" in aplicatia de mobil.

PITESTI, 2015

12

Poti sa iti portezi banii doar de pe cardul tau de la alta banca in contul tau de la ING.
Limitele maxime de transfer sunt: 12.000 RON luna/cont destinatie si 6.000
RON/luna/ tranzactie
Suma minima pe care o poti transfera pentru a beneficia de comision zero pentru
administrarea contului si pentru retragerile de la bancomatul ING este 700 lei/luna/cont
Cardul utilizat trebuie sa fie activ pentru operatiuni bancare online
Bancile pot practica limite diverse cu privire la valoarea tranzactiilor si/sau numarul
maxim de tranzactii pe anumite intervale de timp
Unele banci permit un numar limitat de plati pe internet fara parola 3DSecure (skip
3DSecure). Dupa depasirea limitei este necesar sa iti setezi parola 3DSecure si sa autorizezi
tranzactiile online cu acest element suplimentar de securitate
Intri in ING Home'Bank (serviciul de internet banking ), la
adresa www.homebank.ro sau de pe aplicatia instalata pe telefonul tau mobil, te duci in
meniul "Plati", submeniul "Plata in lei" si selectezi "Porteaza-ti Banii". De aici ai doar 3 pasi
usor de urmat:
Alegi suma pe care vrei sa o transferi si
selectezi contul ING in care vrei sa transferi
salariul tau

Introduci detaliile cardului de la alta banca, asa

cum ai face cu orice tranzactie online cu cardul

Salariul tau va fi transferat imediat ce confirmi

tranzactia

ING Card Complet pentru Tineret

Daca ai intre 18-21 de ani primesti toate beneficiile pe care le ofera ING Card
Complet, dar si ceva in plus:

Contul curent fara taxa lunara de administrare

Cardul Visa Electron International gratuit cu care poti sa faci cumparaturi in magazine
fara comision in lei (in Romania) sau euro (in strainatate), aproape oriunde in lume, la
comerciantii care au un POS
Retrageri gratuite in lei de la ATM-urile ING
Varsta de achizitonare a produsului: 18-21 ani. Varsta pana la care beneficiezi de oferte este
26 ani
Oferta este valabila pana la 31.03.2016
Cardurile ING cu tehnologia contactless iti permit sa faci cumparaturile mici, de pana in 100
lei (sau 20 de euro n strainatate) foarte rapid. Trebuie doar s treci cardul prin fata
PITESTI, 2015

13

terminalului contactless (adaptat special la aceasta tehnologie), fara sa mai fie nevoie sa
introduci cardul in POS si fara sa mai pierzi timp tastand codul PIN.
Utilizarea tehnologiei contactless este optionala. Astfel, daca doresti, poti oricand sa folosesti
cardul la comercianti in mod traditional prin introducerea in POS si validarea tranzactiei cu
PIN, indiferent de valoarea platii.
Tehnologia contactless este valabila pentru urmatoarele tipuri de carduri:

VISA Electron International

VISA Clasic RON
MasterCard Standard International
VISA Clasic EUR
MasterCard Credit Card

ING Credit Card

Limita creditului 35.000 lei
Avans 0
Perioada creditare 5 ani maxim
Venit minim 1.500 lei
Dobanda

21,47% pe an* pentru retragerile de numerar si pentru cumparaturile la POS sau pe internet
neincluse in Plan de rate
0% pentru rambursarea in 12 rate egale a cumparaturilor efectuate la POS sau pe
internet
12% pe an pentru rambursarea in 24 sau 36 de rate egale a cumparaturilor efectuate
la POS sau pe internet. Aceasta este fixa pe toata durata Planului de rate.
* Valoare valabila pentru luna Iunie 2015. Dobanda aferenta liniei de credit este formata din
marja, fixa pe toata perioada creditului si indicele de referinta ROBOR la 3 luni. Dobanda
este variabil i se modifica trimestrial, respectiv n data de 1 a lunilor ianuarie, aprilie, iulie
i octombrie, n funcie de valoarea indicelui de referin ROBOR la 3 luni din penultima zi
lucratoare a lunii anterioare modificarii. Valoarea indicelui valabila pentru luna in curs poate
fi vizualizata aici.
Cat pot imprumuta?

Intre: 1.000 lei si 35.000 lei, pana la 3 salarii lunare nete. Daca ai deja un ING
ExtraROL sau doresti sa aplici pentru unul, suma totala a creditelor ING Credit Card si ING
ExtraROL nu va putea depasi 35.000 lei.
Pe ce perioada?

5 ani, cu posibilitatea de a prelungi cardul de credit pe perioade succesive de 5 ani,

asta daca indeplinesti anumite conditii
Ai cumparaturile asigurate pe o perioada de 90 de zile, iar asta inseamna ca
bunurile pe care le-ai platit cu cardul de credit ING iti sunt protejate impotriva deteriorarii
accidentale, daca bunul respectiv nu face obiectul altei garantii sau asigurari, si impotriva
furtului prin violenta /talharie. Asigurarea este emisa de Cardiff Asigurari.
Ce inseamna Planul de rate?
Planul de rate este un serviciu aditional al cardului de credit ING pe care poti sa il activezi*

PITESTI, 2015

14

la orice cumparatura de cel putin 100 lei pe care vrei sa o rambursezi:

fie in 12 rate egale cu 0% dobanda,

fie in 24 sau 36 rate egale cu 12% dobanda.
* Valabil pentru cardurile de credit de dupa data de 15 iulie 2013 care nu inregistreaza
intarzieri la plata sumelor datorate
Ce poti rambursa in rate?

cumparaturile de la toti comerciantii acceptanti ai Cardului de Credit ING, de oriunde

din lume*
platile de facturi de utilitati realizate prin intermediul serviciului Fast Pay
*cu exceptia tarilor cu risc crescut: Iran, Siria, Sudan, Coreea de Nord si Cuba.
Cum poti activa Planul de rate?
Dupa orice achizitie de minim 100 lei cu cardul de credit ING, vei primi un SMS de
informare cu privire la cumparatura realizata si la modalitatea de activare a serviciului.
Pentru activarea Planului de rate, fie raspunzi la SMS-ul primit cu valoarea tranzactiei si
numarul de rate dorit, fie ne suni la linia de asistenta MyLine.
De exemplu daca ai facut o plata de 150,35 lei si doresti sa o rambursezi in 12 rate cu
dobanda 0%, SMS-ul de raspuns ar putea fi: 150,35 lei 12.
Nu esti limitat cu privire la modalitatea de formulare a mesajului atata timp cat acesta contine
informatiile solicitate.
Activarea trebuie facuta pana cel tarziu in ultima zi a ciclului de tranzactionare in care a fost
facuta plata. In maximum 48 de ore vei primi un SMS prin care iti vom confirma
inregistrarea optiunii alese.

Care sunt criteriile de eligibilitate pentru cardul de credit ING?

Cetatenie romana si rezidenta in Romania

Varsta minim 18 ani si maxim la terminarea contractului de credit: 65 de ani la
barbati, 63 de ani la femei, 55 de ani la navigatori
Venit lunar net de minim 1.500 lei
Minim un an vechime in munca si minim 3 luni vechime la ultimul angajator, fara
intreruperi mai mari de o luna in ultimul an
Metoda de rambursare
Lunar, la data aleasa de tine, va trebui sa platesti:

5%, 10% sau 15% din suma pe care ai utilizat-o

dobanda
comisioanele datorate (de exemplu comision de retragere numerar de la bancomat)
ratele aferente Planurilor de rate in derulare.
Suma ce va fi rambursata lunar va trebui sa fie de minim 50 de lei.
Refinantare
Cu ING Credit Card poti refinanta cardurile de credit de la alte banci, liniile de credit de la
ING sau de la alte banci si/sau descoperitul de cont acordat de alta banca. Pentru sume
refinantate mai mari de 100 RON, poti opta pentru activarea Planului de rate.
Pentru a aplica pentru creditul ING Credit Card, va trebui sa ne prezinti urmatoarele
documente:
Actul de identitate in original
Adeverinta de venit in format ING
PITESTI, 2015

15

Adeverinta privind veniturile realizate in anul anterior.

In ING Office, cu ajutorul unui reprezentant, vei completa si semna:
Informatii standard la nivel european privind creditul pentru consumatori
Contractul de credit
Acordul de transmitere, prelucrare, consultare Biroul de Credit
Daca esti casatorit/a, sotul/ sotia ta va trebui sa completeze si semneze:
Acordul de transmitere, prelucrare, consultare Biroul de Credit pentru sot/sotie

ING ExtraRol
Limita creditului 35.000 lei
Avans 0
Perioada creditare 5 animaxim
Venit minim 750 lei
Dobanda aplicata la descoperirea de card ING Extra'ROL
11,07% pe an se aplica sumei utilizate din ING ExtraROL.
*poti avea o dobanda mai mica la descoperirea de card in cazul in care angajatorul tau are
incheiata o conventie salariala.
Valori valabile pentru luna Iunie 2015. Dobanda este formata din marja, fixa pe toata
perioada creditului si indicele de referinta ROBOR la 1 luna. Dobanda este variabila si se
modifica in prima zi calendaristica a fiecarei luni in functie de valoarea indicelui de referinta
ROBOR la 1 luna din penultima zi lucratoare a lunii anterioare. Valoarea indicelui valabila
pentru luna in curs poate fi vizualizata aici.
Cat pot imprumuta la descoperirea de card

Descoperire de card pana la maxim 3 salarii lunare nete, nu mai mult de 35.000 lei
Minim 1.000 lei
Daca ai deja un ING Credit Card sau doresti sa aplici pentru unul, suma totala a creditelor
ING Credit Card si ING Extra'ROL nu va putea depasi 35.000 lei.
Pe ce perioada?
5 ani, cu posibilitate de prelungire pe perioade succesive daca indeplinesti conditiile de
eligibilitate.
Care sunt criteriile de eligibilitate?

Cetatenie romana si rezidenta in Romania

Varsta minim 18 ani si maxim la terminarea contractului de credit: 65 de ani la
barbati, 63 de ani la femei, 55 de ani la navigatori
Venit lunar net de minim 750 lei
Minim 1 an vechime in campul muncii si minim 3 luni vechime la ultimul angajator,
fara intreruperi mai mari de o luna in ultimul an
Metoda de rambursare
Lunar, la data scadentei, va trebui sa alimentezi linia de credit cu:

PITESTI, 2015

16

5% din suma utilizata din ING Extra'ROL (dar nu mai putin de 50 lei) plus dobanda
aferenta SAU
intreaga suma utilizata din ING Extra'ROL plus dobanda aferenta, in cazul in care
valoarea totala a sumei utilizate este mai mica de 50 lei
Odata rambursata, suma minima de rambursat (5% din suma utilizata) poate fi reutilizata.
Refinantare
Daca refinantezi descoperirea de card/cont sau liniile de credit de la alte banci (maxim 10) cu
ING Extra'ROL:
Poti obtine pana la 3 salarii lunare nete, maxim 35.000 de lei
Refinantand la ING poti sa ai o rata lunara mai mica pentru ca la noi poti gasi o
dobanda mai avantajoasa decat cea pe care o ai in prezent la alta banca sau suma minima de
rambursat poate fi mai mica decat cea pe care o platesti in prezent
Afla aici ce documente trebuie sa aduci daca te-ai hotarat sa refinantezi.
Avantajele descoperirii de card ING Extra'ROL

Ai acces la bani direct prin cardul tau ING atasat contului curent in lei, fara sa fie
nevoie sa faci vreun transfer sau vreo cerere suplimentara. Adica te folosesti automat de ei
dupa ce ai ramas fara bani in contul curent.
Ai acces permanent la bani prin ING SelfBank sau internet banking ING
HomeBank, daca ai acest serviciu. Poti sa iti vizualizezi soldul contului, sa faci transferuri
sau sa rambursezi anticipat fara niciun comision.
Rambursarea ratei lunare se face in cel mai comod si simplu mod cu putina, fara cozi
si formulare, fara niciun efort din partea ta. Banca va muta lunar automat din contul tau
curent ING rata lunara. Singurul lucru de care trebuie sa ai grija este sa ai banii in contul
curent la data scadentei.
Daca esti salariat,pentru a aplica pentru creditul ING ExtraROL, va trebui sa ne
prezinti urmatoarele documente:
Actul de identitate in original
Adeverinta de venit in format ING
Adeverinta privind veniturile realizate in anul anterior
ING ia in considerare o gama larga de venituri. In functie de tipul de activitate pe care il
desfasori si veniturile pe care le obtii, avem nevoie de anumite documente mentionate in lista
completa de documente de mai jos.
In ING Office, cu ajutorul unui reprezentant, vei completa si semna:
Informatii standard la nivel european privind creditul pentru consumatori
Contractul de credit
Acordul de transmitere, prelucrare, consultare Biroul de Credit
Daca esti casatorit/a, sotul/ sotia ta va trebui sa completeze si semneze:
Acordul de transmitere, prelucrare, consultare Biroul de Credit pentru sot/sotie

Limita creditului
90.000 lei
Avans
0
PITESTI, 2015

17

Perioada creditare
1 anminim
5 animaxim
Venit minim
750 lei
Poti mari perioada de creditare pana la 10 ani daca iti refinantezi creditele pe care le-ai
obtinut inainte de 31 octombrie 2011.
Aplica online
Dobanda aplicata creditelor de nevoi personale
Dobanda este intre 8,95% si 13,8% si este fixa pe toata perioada de creditare*
Poti avea o dobanda mai mica daca alegi sa iti incasezi salariul intr-un cont ING Bank
Obtii o dobanda si mai mica daca in plus:
alegi sa nchei o asigurare de via de grup emisa de NN Asigurari de Viata

si/sau
o

iei un credit in valoare mai mare de 30.000 lei

* Valori valabile pentru luna ianuarie 2015.
Cat pot imprumuta

Intre: 2.000 lei si 90.000 lei

Pe ce perioada?

Intre 1 si 5 ani
Care sunt criteriile de eligibilitate?

Cetatenie romana si rezidenta in Romania

Varsta minim 18 ani si maxim la terminarea contractului de credit: 65 de ani la
barbati, 63 de ani la femei, 55 de ani la navigatori
Venit lunar net de minim 750 de lei
Minim 1 an vechime in campul muncii si minim 6 luni vechime la ultimul angajator,
fara intreruperi mai mari de 30 de zile in ultimul an
Refinantarea cu ajutorul creditului de nevoi personale de la ING
Refinanteaza cardurile de credit, descoperitul de cont sau overdraftul, creditele de consum in
lei, euro sau alte valute pe care le detii cu ING Personal si poti:

obtine o rata lunara mai mica pentru ca la noi poti gasi o dobanda mai avantajoasa
decat cea pe care o ai in prezent la alta banca
extinde perioada de creditare pana la maxim 10 ani, daca refinantezi fara suma
suplimentara creditele luate inainte de 31 octombrie 2011.
obtine bani in plus, adica iti refinantezi creditele existente si iti iei si o suma
suplimentara. In accest caz,creditul nou nu poate depasi perioada de 5 ani.
PITESTI, 2015

18

Poti refinanta pana la 15 credite, insa valoarea cumulata a creditelor de refinantat nu poate
depasi 90.000 lei.

Daca esti salariat, pentru a aplica pentru un credit de nevoi personale ING Personal,
va trebui sa ne prezinti urmatoarele documente:
Actul de identitate in original
Adeverinta de venit in format ING
Adeverinta privind veniturile realizate in anul anterior
ING ia in considerare o gama larga de venituri. In functie de tipul de activitate pe care il
desfasori si veniturile pe care le obtii, avem nevoie de anumite documente mentionate in lista
completa de documente de mai jos.
In ING Office, cu ajutorul unui reprezentant, vei completa si semna:
Informatii standard la nivel european privind creditul pentru consumatori
Contractul de credit
Acordul de transmitere, prelucrare, consultare Biroul de Credit
Daca esti casatorit/a, sotul/ sotia ta va trebui sa completeze si semneze:
Acordul de transmitere, prelucrare, consultare Biroul de Credit pentru sot/sotie

Bibliografie:
1. http://www.ing.ro/ing/ro.html
2. http://ro.wikipedia.org/wiki/ING_Groep

PITESTI, 2015

19