Facultatea de Marketing

Proiect de semestru

ANALIZA
MARKETINGULUI SERVICIILOR
BANCARE

Anul III de Studiu

București
2020
 I. Prezentarea companiilor prestatoare de servicii bancare

BCR – Banca Comercială Română a fost înființată prin Hotărâte de Guvern la 1 decembrie
1990 ca societate pe acțiuni, a început să funcționeze prin preluarea portofoliului de credite
pentru industrie, gestionat anterior de Banca Națională, preluând astfel un activ și pasiv 273
miliarde lei. În martie 1997, BCR a fost prima bancă din România care a ieșit pe piețele
internaționale de capital.
La 30 iunie 2020, activele totale ale grupului BCR au crescut la valoarea de 76.208.762 mii
RON comparativ cu 74.938.359 Mii RON la 31 decembrie 2019.
Banca oferă o gama completa de servicii și soluții financiare dedicate fiecărei etape a
ciclului financiar al vieții clienților sub forma unui „ghișeu unic”: economii, investiții, creditare,
consultanță și consiliere, leasing. BCR încurajează relația pe termen lung cu clienții săi din toate
segmentele, oferă produse accesibile si transparente, dar si servicii de consultanta personalizate.
BCR oferă gama completă de produse și servicii financiare prin intermediul unei rețele de
41 de centre de afaceri dedicate companiilor și 561 de unități retail localizate în majoritatea
orașelor din întreaga tara cu peste 10.000 de locuitori. BCR este banca Nr.1 din România pe piața
cardurilor și a tranzacțiilor bancare, clienții BCR având la dispoziție cea mai mare rețea națională
de ATM - peste 2.200 de bancomate și POS - 13.500 de terminale pentru plată cu cardul l
comercianți, precum și servicii complete de Internet banking, phone-banking și e-commerce,
conform Www.bcr.ro, 2020.
ING Group este o instituție financiara internaționala de origine olandeza care oferă
servicii bancare, de asigurări si de management al activelor unui număr de peste 60 de milioane de
clienți individuali, companii sau instituții din 50 de tari.
ING Bank este prima instituție financiară internațională care a deschis o sucursală în
România după 1989, în prezent deținând o poziție solidă pe piața locală. S-a lansat in 1994, ca
bancă de nișă, de Corporate și Investment Banking, dar s-a dezvoltat într-un ritm susținut, prin
creștere organică, iar astăzi este o bancă universală care oferă o paleta completă de produse și
servicii tuturor categoriilor de clienți.
Conform Ing.ro (2020) ING Bank România funcționează ca o bancă universală, servind toate
categoriile de clienți prin cele trei divizii specializate: Wholesale Banking, Med Corporate și Retail
Banking
ING Romania are peste 1000 de angajați in cele 27 de orașe in care sunt deschise 24 de
sucursale pentru companii si 120 unități ING Self ‘Bank, pentru persoane fizice. De asemenea, ING
Romania beneficiază de cea mai mare forța de vânzări de produse de asigurare: 2600 de
consultanți in 61 de orașe. ING deține o poziție foarte solida pe toate segmentele pe care
activează: lider pe piața de brokeraj și pe piața financiara primara si secundara; este cea mai mare
banca custode si este liderul pieței de asigurări de viață (Autorii proiectelor Wikimedia, 2007).
Pentru realizarea acestui proiect am ales serviciile bancare deoarece, din punctul nostru de
vedere, ..... ????
 II. Conținutul lucrării
 Serviciile oferite

Pentru personale fizice, Banca Comercială Română oferă o gamă largă de servicii și produse
bancare, cum ar fi: operațiuni bancare (pachet cont curent și carduri, contul pentru tineri, contul
de salariu, pachete pentru pensionari, plată facturi, 24 Banking, transferuri de bani și alte servicii);
creditare (refinanțare, carduri de credit, credite de nevoi personale, credite pentru casă, credite
pentru tratamente medicale, leasing); economisire și investire (depozite la termen, planul de
economii, contul de economii, fonduri de investiții, banca pentru investiții, pensii private, asigurări
de viață); asigurare și protecție (asigurare de viață și protecția venitului, asigurări pentru casă,
asigurări pentru mașină, casete de valori).
Pentru IMM-uri, banca oferă o serie de servicii și produse precum: operațiuni curente,
finanțări, depozite, produse de trezorerie, pachetul ideal și loializarea clienților, iar companiilor le
oferă următoarele produse și servicii bancare: cash management, finanțări, Trade Finance,
instrumente financiare derivate, Cross Border, International Desk, loializarea angajaților.
ING Group desfășoară o gamă variată de operațiuni în România, oferind un pachet complet
de servicii: servicii bancare pentru persoane fizice si juridice - ING Bank, servicii de leasing - ING
Lease, servicii de factoring - ING Commercial Finance, servicii de real estate - ING Real Estate
Investment Management, asigurări de viața - ING Asigurări de Viată, pensii - ING Fond de Pensii.

 Tariful serviciilor bancare

Acestea diferă în funcție de nevoile pe care le aveți, mizând pe cele mai des întâlnite
tranzacții pe care o persoană fizică de poate realiza, dacă optează pentru a depune numerar în
contul clientului nu se percepe comision, în timp ce depunerea de numerar in alt cont poate
percepe un comision de până la 15 lei. Atunci când clientul dorește să realizeze o plată de factură
prin intermediul Internet Banking, Mobile Banking si Phone Banking nu se percepe comision.
Pentru administrarea contului curent comisionul este cuprins între 2-100 lei depinzând de tipul de
Pachet pe care clientul îl deține, conform site-ului www.BCR.ro (2020).
La ING deschiderea unui cont curent se realizează fără perceperea unui comision iar
întreținerea acestuia poate ajunge până la 40 de lei, în funcție de pachetul accesat. Retragere de
numerar prin canale alternative se realizează cu un comision de 0.7%, min. RON/EUR 5. Încasările
in favoarea clienților ING Romania și plățile domestice intrabancare se realizează fără comision. Iar
atunci când un client preferă pachetul ING Business instalarea și generarea cardului este una fără
comision, în timp ce întreținerea lui se realizează pentru EUR 20/ companie/lună, conform site-ului ING.ro
(2020).
  Amplasarea sediilor

Sediul central al Băncii Comerciale Române se află în București, Calea Plevnei nr 159,
Business Garden Bucharest, clădirea A, etajul 6, sector 6. Primul complex Business Garden în
România și al șaselea de acest fel în Europa, Business Garden Bucharest are o așezare excelentă ce
permite acces facil și este compus din clădiri cu înălțime medie înconjurate de o grădină. Business
Garden Bucharest este amplasat în sectorul 6, la doar 10 minute distanță cu mașina de centrul
orașului, fiind în același timp învecinat cu bine-cunoscutul centru comercial Carrefour Orhideea.
Așezarea excelentă permite accesul facil cu metroul sau trenul, precum și cu mașina sau alte
mijloace de transport în comun.
Sediul central al băncii ING se află în București Expo Business Park, strada Aviator
Popișteanu, nr. 54A, clădirea nr. 3, sector 1. EXPO Business Park este amplasat in nordul
Bucureștiului, zona Expoziției, la intersecția Bulevardului Expoziției cu Strada Aviator Popișteanu, la
450 de metri de stația de metrou 1 Mai. Amplasamentul se găsește la 600 de metri de centrul
expozițional Romexpo si 1,5 km de Piața Presei Libere. Zona Expoziției se afla într-un proces
accelerat de redezvoltare care include proiecte majore de birouri, unități rezidențiale și
construirea noii linii de metrou M6 care va asigură conexiune directa cu Aeroportul International
Henri Coandă. Amplasamentul asigura un acces rutier facil la bulevarde majore: Bulevardul
Expoziției, Bulevardul 1 Mai si Calea Griviței, respectiv Șoseaua Kiseleff, Bulevardul Mărăști,
Șoseaua București – Ploiești.
Atunci când vine vorba despre restul sucursalelor - Agențiile Retail Banking ale ambelor
bănci expuse, acestea beneficiază de o amplasare benefică pentru relația bancă – client. Fie că
vorbim despre orașele mici care dispun doar de un sediu sau de cele aglomerate unde numărul
acestora crește, adresa acestora este stabilită astfel încât acestea să fie recognoscibile în peisajul
urban.

 Modalitățile de promovare utilizate

THE FRIST INTELLIGENT BANK VS. ING PAY
ANALIZA MESAJELOR PUBLICITARE DIN PUNCT DE VEDERE AL:

Ținta comunicării este reprezentată de persoanele ce utilizează cardul

bancar ca metodă de plată și care doresc să monitorizeze conturile
ȚINTEI COMUNICĂRII existente într-un mod mai eficient și rapid cu ajutorul banking-ului erei
moderne, a internetului. Ca și public țintă, campania se orientează
persoanele tinere, persoanelor pasionate de tehnologie, deschise la nou.

OBIECTIVELOR ING dorește să sublinieze faptul că,

COMUNICĂRII Punerea în evidență a faptului că pe lângă existența metodelor simple
BCR, banca percepută ca fiind de și rapide ce pot fi folosite în acțiunea
modă veche, pune la dispoziția unei plăți, prin folosirea telefonului
clienților primul program de mobil sau a unui card contactless,
 banking inteligent din Romania
ce acționează ca un individ, un
asistent personal al deținătorului
unui card George.
George a reușit să îi facă pe cei
din target-ul de mass market să
înțeleagă ce este, de fapt, un
produs atât de complex și de
inovator. El a fost pus lângă
lucruri familiare oamenilor, la fel
de inovative, fiindu-le mai ușor
să-l înteleagă, fiind asemănător
unei rețele sociale personale, la
fel de rapid ca un motor de
căutare, accesul fiind făcut pe
baza unui cod PIN, al amprentei
CONȚINUTULUI sau al Face ID-ului. Inteligența
MESAJULUI artificială din spatele lui George
este foarte bine pusă la punct,
mulându-se perfect pe nevoile și
preferințele utilizatorilor. George
este reprezentat ca un mod de
viață mai simplu și mai lipsit de
griji referitor la tot ceea ce ține
de bancă, această lume fiind
asociată cu un timp de așteptare
îndelungat, proceduri complexe.
Campania oferă o altă
perspectivă asupra a ceea ce
înseamnă banca.
FORMEI MESAJULUI
Mesajul a fost transmis atât prin
canale video (reclame) ce au
putut fi vizionate atât la TV, prin
intermediul mediului online
(Facebook, Instagram), cât și prin
bannere outdoor plasate în
diferite locuri cu trafic intens
(zone aglomerate, centre
comerciale, mijloace de transport
în comun, etc.), lansarea lui
George fiind făccută la un
eveniment important în rândul
tinerilor și a persoanelor
interesate de tehnologie, iMapp
pot oferi prin intermediul ING Pay
plăți contactless chiar cu
smartphone-ul.
ING a traspus într-un mod subtil
necesitatea publicului țintă de a face
tranzacțiile bancare într-un mod
simplu, sigur și rapid, prin
intermediul telefonului mobil, fapt
pentru care acesta poate să ocupe
locul unui portofel, care poate fi ușor
uitat/pierdut. Mesajul este transmis
într-un mod destul de amuzant,
necesitatea unui card contactless
fiind pusă pe seama situației în care
o persoană își dorește să
achiziționeze un produs, însa și-a
uitat/pierdut portofelul. De
asemenea, în acecastă campanie,
ING s-a apropiat foarte mult de
publicul țintă prin intermediul
comunicării, utilizând fraze de tipul:
Faci așa c-așa fac toți sau plătești cu
telefonul?, Plătesc cu telefonul, fiincă
așa-i firesc.
Mesajul a fost transims prin canale
audio (radio), dar și video (reclame)
ce au putut fi vizionate atât la TV, în
mediul on-line (Facebook,
Instagram); cât și prin bannere
outdoor plasate în diferite locuri cu
trafic intens (zone aglomerate,
centre comerciale, etc.)
 Bucharest, fiind însoțit de
proiecții de video-mapping.

Competitor direct în cadrul

Câștigător Effie 2018, George
este prima bancă inteligentă din
POZIȚIONĂRII MĂRCII România. Putin inovația adusă,
marca a ocupat un loc fruntaș în
preferințele clienților.
competiției Effie în zona serviciilor
financiare, ING nu a reușit să obțină
un premiu. În schimb, prin aportul de
noutate adus mediului bancar, a
câștigat atenția publicului fiind
înregistrată o creștere cu 150% față
de obiectivul anului și 50 000 de
utilizatori noi.

Mesajele, create în parteneriat cu

branduri precum Samsung,
BMW, Uber și Pegas, au fost Prin inovarea adusă în ceea ce
MEDIILE DE
prezente în TV, OOH, BTL și privește serviciul, ING a mizat pe
COMUNICARE
Online și au rulat între 22 mijloace de comunicare clasice, tip
UTILIZATE
septembrie și 22 octombrie 2018, reclame TV sau bannere outdoor
precum și prin evenimentul
iMapp.

 Elementele mediului ambiant

Bibliografie:
Www.bcr.ro. (2020). Rapoarte financiare. [online] Disponibil prin:
<https://www.bcr.ro/ro/investitori/rapoarte-financiare> [Accesat la 3 Decembrie
2020].

Contributors to Wikimedia projects (2007). ING Groep. [online] Wikipedia.org. Disponibil prin:

<https://ro.wikipedia.org/wiki/ING_Groep> [Accesat la 3 Decembrie 2020].

Ing.ro. (2020). ING Bank | Banci Romania. [online] Disponibil prin:

<https://ing.ro/ing-in-romania/cine-suntem> [Accesat la 3 Decembrie 2020].

Bcr.ro (2020). BCR Bank | Tariful Standard de Comisioane practicat de Banca Comercială Română.
[PDF online] Disponibil prin:
<https://www.bcr.ro/content/dam/ro/bcr/www_bcr_ro/Persoane-fizice/Documente-
importante/Tarif_standard_de_comisioane_PF.pdf> [Accesat la 3 Decembrie 2020].

Ing.ro. (2020). ING Bank | Tarife și Comisioane pentru Persoane Juridice. [PDF online] Disponibil
prin: <https://ing.ro/dam/ingro/doc/contractuale/pers-juridice/Tarife-si-Comisioane-
Clienti-ING-Business-si-carduri-14-sept-2019-final.pdf> [Accesat la 3 Decembrie 2020].