•Damaschinopol Melissa

•Dragomir Mara
•Grupa 1524
Informatii generale
• Banca Transilvania (BT) este cea mai mare banca din România. Banca fost înființată în anul 1993 (de 46 anteprenori), la Cluj-Napoca, de un
grup de oameni de afaceri locali, cu 79% capital românesc și 21% străin.
• Banca Transilvania este prima bancă din România care a fost listată la Bursa de Valori București, în anul 1997. Horia Ciorcilă, fondator al
Băncii Transilvania și Președinte al Consiliului de Administrație al băncii, este în topul celor mai mari investitori români de pe bursa.
• Grupul Financiar Banca Transilvania s-a format în anul 2003, principala sa componentă fiind Banca Transilvania, alături de care mai
figurează BT Asset Management, BT Direct, BT Leasing, BT Securities, Compania de Factoring, BT Finop Leasing și Medicredit.

Banca Transilvania este parte a Grupului Financiar Banca Transilvania, care oferă o gamă variată de produse și servicii financiare pentru atât
persoane fizice, cât și pentru persoane juridice. Acestea includ credite de consum, credite ipotecare, carduri bancare, conturi curente, depozite,
servicii de leasing, asigurări, produse de investiții și soluții de gestionare a capitalului.
Produse de activ: Credite, leasing, asigurări, investiții, gestionare a capitalului etc.
Produse de pasiv: Depozite, conturi curente, economii etc.
 Produse si servicii
• Pentru Persoane Fizice:

 Conturi curente și economii: BT oferă diferite tipuri de conturi, de la cele de bază până la cele cu avantaje specifice sau economii pentru
diverse scopuri.
 Carduri bancare: Oferă o varietate de carduri pentru diferite nevoi, de la carduri de debit și credit până la carduri specializate pentru călătorii
sau cumpărături online.
 Credite: BT furnizează diverse tipuri de credite, inclusiv credite de consum, credite pentru locuințe și alte tipuri de finanțare pe termen scurt
sau lung.
 Servicii de investiții: BT oferă o gamă de produse de investiții, cum ar fi fonduri de investiții și alte instrumente financiare.
 Internet Banking și Mobile Banking: Platforme digitale pentru gestionarea conturilor, efectuarea de plăți, transferuri și alte operațiuni
bancare.
 Asigurări: Oferă diverse tipuri de asigurări pentru sănătate, locuințe, mașini și alte domenii.
 Leasing: Servicii de leasing pentru achiziționarea bunurilor.
• Pentru Persoane Juridice (IMM-uri și Companii):

 Conturi de firme: BT oferă servicii bancare adaptate nevoilor companiilor, inclusiv conturi de firme și soluții de gestionare a cash-ului.
 Finanțare pentru companii: Credite, linii de credit, soluții de leasing și alte servicii de finanțare adaptate necesităților business-urilor.
 Plăți și tranzacții: Servicii de plăți, transferuri, servicii de custodie și alte soluții de tranzacționare pentru afaceri.
 Servicii de investiții și consultanță financiară: Oferă suport în gestionarea investițiilor și a capitalului companiilor.
 Asigurări pentru companii: Produse de asigurare adaptate riscurilor și nevoilor specifice ale firmelor.
Strategia de marketing
Banca Transilvania își construiește strategia de marketing pe mai multe piloni pentru a-și promova produsele și serviciile și pentru a-și
consolida prezența pe piață:

• Promovare online și offline: BT folosește o combinație de canale de promovare, inclusiv publicitatea online (pe site-ul propriu, pe rețelele
sociale și prin intermediul campaniilor de email marketing), reclame în mass-media tradițională, precum și materiale de promovare și
comunicate de presă.
• Campanii publicitare și evenimente speciale: Organizează campanii publicitare periodice, adesea legate de oferte sau produse specifice, și
participă la evenimente speciale sau sponsorizează evenimente culturale și sportive pentru a-și crește vizibilitatea și notorietatea brandului.
• Focus pe experiența clientului: BT pune accent pe îmbunătățirea experienței clienților. Se concentrează pe feedback-ul acestora și pe
adaptarea serviciilor în concordanță cu nevoile și preferințele exprimate.
• Canale digitale și tehnologie: Banca Transilvania investește în continuu în tehnologie pentru a-și îmbunătăți platformele digitale, inclusiv
aplicațiile mobile și internet banking, pentru a oferi o experiență cât mai fluidă și ușor de folosit pentru clienți.
• Segmentare și targetare: BT segmentează și targetează diferitele grupuri de clienți, adaptându-și mesajele și ofertele pentru a răspunde
nevoilor specifice ale fiecărui segment de piață.
• Parteneriate și colaborări: Colaborează cu alte companii și organizații pentru a oferi beneficii și avantaje clienților săi, precum și pentru a-și
extinde gama de servicii și produse.
• Responsabilitate socială și educație financiară: Își promovează implicarea în inițiative de responsabilitate socială și educație financiară, care
nu doar că contribuie la comunitate, dar consolidează imaginea băncii în ochii clienților și ai publicului larg.
Aplicații digitale
• Banca Transilvania (BT) oferă o serie de aplicații digitale pentru a facilita accesul și gestionarea serviciilor bancare:
• Mobile Banking: BT are o aplicație mobilă care permite clienților să acceseze și să gestioneze conturile lor. Prin intermediul acestei aplicații,
utilizatorii pot efectua plăți, transferuri, pot verifica soldul contului, pot accesa istoricul tranzacțiilor și pot gestiona diverse produse și servicii
bancare.
 Internet Banking: BT oferă și platforme de internet banking, care permit clienților să acceseze conturile lor și să efectueze diverse operațiuni
bancare de pe orice dispozitiv conectat la internet. Aceste platforme sunt utile pentru gestionarea conturilor și a tranzacțiilor în mod rapid și
sigur.
 Asistenți virtuali: Banca Transilvania a integrat asistenți virtuali sau chatbot-uri în platformele lor digitale pentru a oferi suport clienților. Acești
asistenți virtuali pot răspunde la întrebări frecvente, pot oferi ghidare în utilizarea serviciilor bancare și in funcționalități ale aplicațiilor.
• Produsele și serviciile care pot fi accesate și acordate prin canalele digitale includ: deschiderea de conturi bancare, gestionarea conturilor
curente și economii, efectuarea plăților și transferurilor, aplicarea pentru diferite tipuri de credite, accesarea și gestionarea produselor de
investiții, achiziționarea de asigurări, accesarea serviciilor de leasing sau alte soluții financiare.
• Oferă o gamă variată de produse non-bancare, în principal asigurări și fonduri de investiții. Aceste produse sunt disponibile prin intermediul
parteneriatelor și colaborărilor pe care banca le are cu diverse companii specializate în aceste domenii.
• Asigurări: BT oferă diverse tipuri de asigurări, inclusiv asigurări de sănătate, asigurări de viață, asigurări auto, asigurări pentru locuințe și altele.
Aceste asigurări sunt furnizate în colaborare cu companii de asigurări specializate, iar clienții pot accesa și achiziționa aceste polițe prin
intermediul rețelei bancare sau online.
• Fonduri de investiții: Banca Transilvania oferă acces la diverse fonduri de investiții, care sunt gestionate de societăți de administrare a
investițiilor. Aceste fonduri permit clienților să investească într-o gamă diversificată de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, piața monetară și
alte instrumente financiare.
• BT a ajuns la 5,8 milioane de carduri în portofoliu, din care peste 3 milioane sunt inclusiv carduri digitale în aplicațiile BT Pay, Apple Pay, Google
Pay, Fitbit Pay și Garmin Pay.
Creditarea
•Creditarea neguvernamentală a accelerat în 2022
• BNR: datele exprimă creșterea soldului creditului neguvernamental total cu
un ritm mediu anual de 15,4% în 2022, în accelerare de la 10,7% în 2021.
•Această evoluție a fost determinată de consolidarea relansării economice
post-pandemie, nivelul accesibil al costurilor reale de finanțare, continuarea
programului Noua Casă și implementarea programelor Uniunii Europene.
•Se evidențiază accelerarea creditului acordat companiilor de la 14,4% an/an în
2021 la 23,8% în 2022.
•Creditul direcționat populației a urcat cu 7,7% an/an în medie în 2022, în
ușoară accelerare de la 7,5% an/an în 2021.
•Nivelul de credite acordat companiilor din România a crescut cu un ritm anual
superior celor din Zona Euro și țările din regiune, evoluție care va contribui la
continuarea fluxurilor investiționale post-pandemie și la accelerarea procesului
de convergență economică europeană pe termen mediu.
•Credite şi avansuri acordate clienţilor la nivel de grup au fost in valoare de
65.200.920 mii de lei in 2022 si de 54.629.754 mii de lei in 2021.
•Banca a acordat peste 260.000 de credite anul trecut și a ajuns la peste 1,14
milioane de credite în sold.
•Creditele au crescut până la 68 miliarde lei.
DEPOZITE
• BNR: depozitele neguvernamentale au crescut cu o rată medie anuală în decelerare de
la 14,5% în 2021 la 9,6% în 2022, determinată de intensificarea presiunilor inflaționiste,
cu impact pentru venitul disponibil populației.
• Componentele companii și populație au crescut cu rate medii anuale de 14,8%,
respectiv 6,2% în 2022, în temperare de la 17,5%, respectiv 12,6%.
• Performanța sectorului bancar intern a continuat să se amelioreze în 2022, evoluție
susținută și de consolidarea tendinței de scădere pentru rata creditelor neperformante.
• La finalul semestrul I acest indicator s-a situat la aproximativ 3% în România, nivel
superior mediei din Zona Euro (2%) și celui din Cehia (1,2%), dar inferior celor din
Polonia (4,3%) și Ungaria (3,7%).
• In anul 2022 depozitele de la banci au fost in valoare de : 1.471.848 RON, 189.191
EURO, 16.443 USD, 600 alte valute.
• Iar, depozitele de la client au fost in valoare de 119.731.729: 69.416.036 RON,
41.705.206 EURO, 5.405.369 USD, 3.205.118 alte valute.
• Depozitele au ajuns la 119,7 miliarde lei, din care 79,9 miliarde lei sunt ale clienţilor
persoane fizice, iar 39,85 miliarde lei, ale persoanelor juridice.
Numerarul

• Numerarul și echivalentele de numerar la 31 decembrie la nivel de grup sunt de: 18.459.296 mii de lei, iar la nivel de banca de:
15.342.973.
• Numerarul și echivalentele de numerar sunt acele seturi de active care sunt investiții pe termen scurt și foarte lichide, care pot fi
ușor convertibile în numerar și sunt supuse unui risc redus de modificare a prețului. Exemple dintre acestea constau în numerar și
hârtie monetară, bonuri de tezaur americane, chitanțe nedepuse, fonduri de pe piața monetară etc.
• Numerarul s-a dovedit a fi sigur în ceea ce privește criminalitatea cibernetică, frauda și contrafacerea. Și, deoarece sunt bani de
la banca centrală, nu implică riscuri financiare nici pentru plătitor, nici pentru beneficiar. Este un depozit de
valoare. Numerarul este mai mult decât un simplu instrument de plată.
• Numerar in casierie si alte valori: 4403419 mii de lei.

• Numerarul şi disponibilitățile de numerar includ: numerarul efectiv, conturile curente nerestricţionate la Banca Națională a
României, la Banca Națională a Moldovei, la Banca Națională a Italiei şi alte active financiare foarte lichide cu scadenţe iniţiale mai
mici de trei luni şi care nu auun risc semnificativ de modificare a valorii juste.
Titluri de stat
Există două mari categorii de titluri de stat:
 Titlurile de stat pe termen scurt – sunt certificate de trezorerie cu discount, cu scadență până la 1 an ( 6 luni, 9 luni, 1 an). Sunt titluri de stat
pe care un investitor le cumpără la un preț mai mic decât valoarea nominală urmând ca la scadență să încaseze valoarea nominală, diferența
dintre cele două valori reprezintă câștigul investiției;
 Titlurile de stat pe termen mediu sau lung – sunt obligațiuni de stat cu o scadență de peste 1 an, vândute la valoarea nominală la care statul
plătește anual o dobânda (denumită în acest caz CUPON). De regulă, plata cuponului se face anual, la aniversarea emisiunii, conform
condițiilor din prospectul de emisiune.
 Achiziția titlurilor de stat se poate face în următoarele două moduri:
 Achiziția lor de pe piața primară – prin intermediul Băncii Transilvania în calitatea sa de dealer primar pe piata titlurilor de stat - procedura
este neuzuală pentru clienții PF/PJ;
• Achiziția lor de pe piața secundară – titluri emise anterior și aflate deja în circulație - procedura prin care, de regulă, datorită costurilor mai
scăzute, clienții individuali sau companii nefinanciare achiziționează titluri de stat.
• Doar în acest an, numărul investitorilor din piața de capital a crescut cu peste 25%, de la 133.000 la 168.000. În ultimii patru ani am văzut un
interes în creștere al investitorilor, numărul acestora triplându-se, de la 54.000, cât erau la finalul anului 2019.
Datorii

• Total datoriilor la 31 decembrie

2022 este de 131.039.262 mii de
lei, comparative cu anul 2021
unde au fost in valoare de
115.699.243. Au crescut datoriile
bancii.
• Datoriile financiare sunt clasificate
inițial la cost amortizat, cu
excepția instrumentelor derivate,
care sunt clasificate la valoare
justă prin contul de profit sau
pierdere
Veniturilor din dobânzi,
cheltuieli cu dobânzile
• Venituri din dobânzi calculate utilizând metoda
dobânzii efective la nivel de grup: 5.769.630 mii de
lei
• Alte venituri similare din dobanzi la nivel de grup:
262.146 mii de lei
• Cheltuieli cu dobânzile calculate utilizând metoda
dobânzii efective la nivel de grup: -1.602.950 mii
de lei
• Alte cheltuieli similare cu dobânzi la nivel de grup: -
2.167 mii de lei
• Venituri nete din dobanzi: 4.426.659 mii de lei
• Veniturile nete din dobanzi au crescut fata de anult
trecut.
Profit
• Profitul net consolidat al Grupului Financiar Banca Transilvania
este de 2.291,5 milioane de lei, din care cel al băncii este de
1.859,5 milioane de lei. Subsidiarele și participațiile de capital
au contribuit cu 432 milioane de lei la profitabilitatea Grupului
BT.
• Banca Transilvania își majorează profitul cu o treime2023.
• Banca a ajuns la nivel de grup la active de 153 mld. lei la iunie
2023, faţă de 140,5 mld. lei la decembrie 2022. La nivel
individual activele Băncii Transilvania au fost de 144,5 mld. lei
faţă de 134 mld. lei.
• Activele Grupului Financiar Banca Transilvania au crescut până la
157,6 miliarde lei (+12,2% față de 31 decembrie 2022), iar
creditele nete și creanțele din leasing au ajuns la 72,6 miliarde
lei (+6,75% față de 31 decembrie 2022).
• Banca Transilvania își majorează profitul cu o tremie in 2023 fata
de anul anterior.
Veniturile din titluri, veniturile din
comisioane și cheltuielile cu comisioanele
Grupul înregistrează veniturile și cheltuielile din
• In prima saptamana din 2024, piata titlurilor de stat a reactionat la evolutiile
comisioane în profit sau pierdere:
macro-financiare internationale si la factorii interni. o fie în timp, deoarece obligația de executare este
• Rata dobanzii la titlurile de stat pe scadenta de 10 ani a urcat cu 2,6% intre satisfăcută în timp, iar clientul primește șiconsumă
final de 2023 si 5 ianuarie 2024, la 6,395%, cel mai ridicat nivel din 15 simultan beneficiile oferite de executarea de către
decembrie. Grup, pe măsură ce Grupul îndeplinește obligațiile
o sau la momentul la care este prestat serviciul, în
• Venituri din speze si comisioane: 1.781.324
cazurile când o obligație de executare nueste
Cheltuieli cu speze si comisioane: -613.492
îndeplinită în timp.
Venituri nete din speze si comisioane: 1.167.832
• Veniturile din speze și comisioane reprezintă comisioane care nu fac parte
integrantă a rateidobânzii efective a unui instrument financiar.
• Astfel de venituri includ comisioane aferente activității bancare (comisioane
de tranzacționare cum ar fi: comisioane pentru tranzacții la ATM-uri,
comisioane pentru plăți, pentru emiterea extrasului de cont, comisioane
pentru colectarea/încasarea dividendelor, comisioane pentru
schimburivalutare; comisioanele de intermediere și de execuție, comisioane
de sindicalizare, etc.),comisioane aferente operațiunilor de pe piețele de
capital (comisioane de consultanță, comisioanedin activități de investiții,
comisioanele de brokeraj și de execuție, comisioane de custodie),
Cheltuielile administrative și cheltuielile cu
personalul
• Cheltuielile de mentenanţă şi suport tehnic sunt reflectate în cheltuieli pe măsură ce sunt efectuate.Imobilizările necorporale în curs sunt
recunoscute în imobilizări necorporale la momentul recepţieişi punerii în funcţiune
• Cheltuielile ulterioare cu dezvoltarea aplicaţiilor informatice sunt capitalizate numai în măsura încare aceste cheltuieli au drept rezultat
îmbunătăţirea performanţelor viitoare ale imobilizărilorrespective, dincolo de specificaţiile şi duratele de viaţă iniţiale. Toate celelalte
cheltuieli suntreflectate în cheltuieli pe măsură ce sunt efectuate.
• Pe termen scurt cheltuielile cu angajatii include salarii, indemnizatii si contributii la asigurarile sociale. Totodata sunt recunoscute drept
cheltuieli pe masura ce serviciile sunt prestate.
• Cheltuieli cu personalul: Total 1.655.533 mii de lei
• Cateva exemple de cheltuieli administrative: cheltuieli cu intretinere, reparatii si alte servicii de mentenanta (266.556 mii de lei), cheltuieli
cu chirii si leasing (8392 mii de lei), cheltuieli cu energia electrica si termica (42.599 mii de lei), cheltuieli cu paza si Securitate (20.345 mii de
lei), cheltuieli cu audit, consultanta si alte cheltuieli auditori statutari (7.629 mii de lei)
Provizioane
• Provizioanele constituite de banca in primul semestru pentru a acoperi potentialele pierderi rezultate din nerambursarea creditelor de catre
clienti au urcat la 222 de milioane de lei (53 de milioane de euro), adica de 14 ori mai mult fata de perioada corespunzatoare a anului trecut.
"Ca banca, reflectam foarte bine ce se intampla in zona antreprenoriala in Romania, avand o retea extinsa si peste 1,4 milioane de clienti
activi. Este normal ca o trecere de la o crestere economica cu 8% la o scadere cu 8% sa ne afecteze.
• Tipuri de provizioane: -Provizioanele reglementate sunt cele la care anumite societății, cum ar fi cele de asigurări sau care desfășoară
anumite activități de exploatare, ce pot dăuna mediului sunt obligate de către stat sau de către normele BNR sa fie constituite.
- Provizionale pentru riscuri și cheltuieli sunt cele care sunt constituite de companii pe baza evaluărilor și normelor
interne sau specifice anumitor domenii de activitate, precum: prevederi pentru acoperire reparații, neîncasarea unor facturi, clienți intrați în
insolvență, deprecierea activelor ș.a
- Din punct de vedere fiscal, provizioanele pot fi deductibile, adică sunt recunoscute și acceptate în contabilitate
sau nedeductibile, ce nu sunt recunoscute în contabilitate și implică în principal pierderi din exploatare, ce nu corespund definiției unei datorii.

• Rata expunerilor neperformante este de 2,44% la 31 decembrie 2022, iar gradul de acoperire cu provizioane totale a expunerilor
neperformante este de 195%.
 Banca Transilvania lansează FIT – Finanțele pe Înțelesul Tuturor, program național de educație financiară prin care
dorește să construiască pentru Generațiile Alpha, Z și Y o bază solidă în ceea ce privește gestionarea banilor. FIT
Inițiative de abordează termeni-cheie despre finanțe și este adaptat copiilor și tinerilor cu vârste între 7 și 20+ de ani.

responsabilitate • Experiența de învățare oferită este în 360: online, prin platforma multimedia, interactivă și animată, prin intermediul
materialelor din sediile băncii, precum și prin implicarea echipei BT în instituții de învățământ din 180 de localități în
care banca este prezentă.
socială și • Banca și-a propus să transforme FIT în cel mai mare program național de educație financiară, să contribuie la

educație atenuarea deficitului României în raport cu Uniunea Europeană în ceea ce privește educația și incluziunea financiară.
• Banca Transilvania s-a alaturat initiativei Hub-ul umanitar a asociatiilor Tasuleasa Social si Johanniter-Unfall-Hilfe e.V,
financiară prin care sunt colectate bunuri de maxima necesitate, care ajung saptamanal in Ucraina si Republica Moldova.In
hub-ul care se afla in Bistrita sunt centralizate toate donatiile primite – alimente, imbracaminte si medicamente.
Pana acum au fost trimise 13 camioane cu ajutoare umanitare.Contributia BT, care este de 60.000 de euro, acopera
costurile logistice, cum sunt transportul si intretinerea hub-ului.
Bibliografie
• https://www.profit.ro/povesti-cu-profit/financiar/banci/banca-transilvania-isi-majoreaza-profitul-cu-o-treime-mer-
tetik-ramanem-prudenti-21379771

• https://www.bancatransilvania.ro/files/app/media/relatii-investitori/prezentari-roadshows-ri/Prezentari
%20generale/Rezultate-financiare-2022-Banca-Transilvania.pdf

• https://www.bancatransilvania.ro/files/app/media/relatii-investitori/rezultate-financiare/2023/Trimestrul-I/
Situatiile-financiare-interimare-sumarizate-consolidate-si-individuale-31.03.2023.pdf

• https://en.bancatransilvania.ro/files/app/uploads/public/658/ebd/6d9/658ebd6d91f8c158754441.pdf

• https://www.bancatransilvania.ro/files/app/media/relatii-investitori/rezultate-financiare/2021/Rezultate-financiare-
preliminare-31.12.2021/Rezultate-financiare-Situatia-pozitiei-financiare-si-Contul-de-profit-si-pierdere.pdf

• https://www.bancatransilvania.ro/news/comunicate-de-presa/Banca-Transilvania-Rezultate-financiare-2022