MINISTERUL EDUCAȚIEI ȘI CERCETĂRII AL REPUBLICII

MOLDOVA

IP CENTRUL DE EXCELENȚĂ ÎN ECONOMIE ȘI FINANȚE

Catedra ,,INFORMATICĂ”

TEHNOLOGIA INFORMAȚIEI ȘI A
COMUNICAȚIEI

LUCRARE DE LABORATOR
Tema:Studiu Individual nr.1 în MS Word

A efectuat
A verificat

Chișinău, 2023
2

Scopul lucrării
1. A realiza operații elementare cu textul.
2. A amplasa obiecte pe pagina Word.
3. A efectua operații elementare cu textul,obiecte, modele prezentări,
stiluri diapozitiv.

Sarcinile și datele inițiale

Sarcina 1. Selectarea informației și crearea documentului Word, cu
cel puțin 7 pagini.
Sarcina 2. Setarea parametri aspect pagină, aranjare text și obiecte pe
pagina Word.
3. Selectarea informație pe tema „Specialitatea mea în trecut, prezent
și viitor”.

Mersul și realizarea lucrării

1. Utilizarea cărților, manualelor, ziarelor de specialitate, resursele
internet.
2. Amplasarea informației găsite într-un document Word.
3. Stabilirea parametrilor de pagină.

Concluzie
În concluzie, finanțele și băncile joacă un rol vital în economia
noastră modernă. De-a lungul timpului, ele au evoluat și s-au adaptat
la schimbările din societate, devenind instrumente indispensabile
pentru gestionarea banilor și a riscurilor financiare.

Specialitarea “Finanțe și bănci”, grupa FB2308, Lozinschi Daniela

3

1.Introducerea
1.1. Caracteristica generală a băncilor în trecut și prezent
Finanțele și băncile există de mii de ani, încă din antichitate. În
Egiptul antic, bancherii erau responsabili pentru gestionarea banilor și
a schimburilor comerciale. În Grecia și Roma antice, au apărut
primele bănci de depozit și credite, iar în Evul Mediu, băncile au jucat
un rol important în finanțarea comerțului și a călătoriilor.
Astăzi, băncile sunt instituții financiare esențiale în economie,
care oferă servicii precum depozite bancare, credite, transferuri de
bani și investiții. Ele joacă un rol crucial în finanțarea afacerilor și a
proiectelor guvernamentale, dar și în gestionarea economiilor
personale ale clienților.
Băncile reprezintă un element vital al economiei, fiind principala
sursă de finanțare pentru consumatori și companii. Ele își desfășoară
activitatea prin intermediul depozitelor și creditelor, iar în ultimii ani
și-au extins serviciile prin intermediul platformelor online.
1.2. Evoluția băncilor în ultimii ani
Ultimii ani au fost marcați de cele mai puternice provocări din
ultimele decenii, lista cărora este destul de impunătoare. Pandemia
Covid-19, invazia militară a Rusiei în Ucraina, criza energetică din
ţară, seceta severă în agricultură ect., sunt acei factori care au afectat
esenţial creşterea economiei Republicii Moldova şi consumul intern.
Însă, totodată, a oferit, multor companii, şansa de a-şi regândi
activitatea, dezvoltând noi modalităţi şi procese de lucru şi
identificând noi oportunități de creștere. Sectorul bancar a făcut faţă
cu succes provocărilor externe.
În această perioadă a crescut gradul de utilizare a dispozitivelor
mobile și a internetului și dezvoltarea noilor tehnologii au un impact
major asupra domeniului financiar în general și a plăților electronice
în special. Utilizatorii de internet au la dispoziție mijloace variate
pentru administrarea finanțelor personale, oferite de companii din
sfera bancară. Serviciile furnizate de sistemul bancar pot fi grupate în
4 categorii: plăți digitale, finanțe personale, împrumuturi și finanțare,
Specialitarea “Finanțe și bănci”, grupa FB2308, Lozinschi Daniela
4

cele mai folosite fiind serviciile de plăți electronice, care, după cum
am menționat, au atestat o creștere constantă în ultimii ani.
Plata poate fi definită ca un transfer de fonduri prin care se stinge
o obligaţie din partea plătitorului către beneficiar. Plătitorul este acea
parte într-o tranzacţie de plată care transferă fondurile, iar beneficiarul
este destinatarul final al fondurilor.
Există diferite tipuri de instrumente de plată, fiecare cu propriile
caracteristici, în funcţie de mijloacele prin care se realizează plata, de
suportul fizic al tranzacţiei, de tipurile de relaţii şi de tranzacţii
efectuate între plătitor şi beneficiar.
Un instrument de plată fără numerar este mijlocul prin care un
plătitor, dă băncii sale, acceptul să transfere fonduri pentru efectuarea
unei plăţi sau prin care un beneficiar dă instrucţiuni băncii sale, să
colecteze fondurile de la un plătitor.
1.3. Noțiunea de card și
proprietățile lui
Un instrument de plată fără
numerar este cardul de plată.
Cardul emis de o instituţie de
credit este un instrument de plată
electronică, respectiv un suport de
informaţie standardizat, securizat şi individualizat, care permite
deţinătorului său să folosească disponibilităţile băneşti proprii dintr-
un cont deschis pe numele său la emitentul cardului şi/sau să utilizeze
o linie de credit, în limita unui plafon stabilit în prealabil, deschisă de
emitent în favoarea deţinătorului cardului, în vederea efectuării uneia
sau mai multor operaţiuni.
Cardul este un instrument de plată care permite efectuarea unui
număr nelimitat de tranzacţii, spre deosebire de instrumentele de plată
pe suport hârtie (o singură tranzacţie), iar transmiterea informaţiilor
financiare se realizează electronic.
Cardurile pot fi clasificate după mai multe criterii, precum tipul
suportului fizic de informaţii, tipul contului de card, funcţiile

Specialitarea “Finanțe și bănci”, grupa FB2308, Lozinschi Daniela

5

realizate, tipul instituţiei care emite cardul, aria geografică de utilizare

şi altele.
Prin intermediul cardului pot fi efectuate următoarele operaţiuni:
● retragerea sau depunerea de numerar de la terminale, de la
ghişeele emitentului/instituţiei acceptante sau de la sediul unei alte
instituţii;
● plata bunurilor achiziţionate şi a serviciilor prestate de
comercianţii acceptanţi şi/sau emitenţi (de exemplu, plata serviciilor
prestate de companii în domeniul telefoniei mobile, fixe, servicii de
televiziune şi internet, servicii comunale etc.), precum şi plata
obligaţiilor către administraţiile publice, reprezentând impozite, taxe,
amenzi, penalităţi etc.;
● eliberare de numerar – operaţiune de retragere de numerar,
limitată ca valoare şi număr de tranzacţii de către emitentul cardului;
● transferurile de fonduri.
2.Aspecte generale ale cardului în cadrul băncilor
Moldindconbank și Agroindbank
Tendinţa pe plan mondial este de reducere a numerarului. La fel
si băncile din Republica Moldova tind spre aceasta. În continuare mă
voi referi la două bănci din Republica Moldova: Moldindconbank,
care este prima bancă din Moldova care a emis, până la sfârşitul
anului 2022, 1 milion de carduri și este în acest moment lider pe piața
cardurilor cu peste 37% şi Moldova Agroindbank, care la finele
anului 2022 a atins la fel cifra de cca.1 milion de carduri.
La 31.12.2022, numărul cardurilor emise de Moldindconbank a
depăşit 1038 mii de carduri în circulaţie, cota băncii în totalul
cardurilor aflate în circulație în Republica Moldova constituind 37,1
la sută. Au fost desfășurate un șir de promoții referitoare la activarea
cardurilor, ceea ce a contribuit la creșterea numărului operațiunilor
fără numerar efectuate pe teritoriul Republicii Moldova cu carduri
emise de această bancă. Pe parcursul anului 2022 s-a majorat cu cca.
49 la sută comparativ cu anul precedent, și a constituit cca. 13
miliarde MDL. La fel, s-a majorat cu 42,5 la sută sau cu 1171 MDL
achitările fără numerar peste hotare prin intermediul cardurilor emise
Specialitarea “Finanțe și bănci”, grupa FB2308, Lozinschi Daniela
6

de bancă. Cota MICB în total la situația din 31.12.2022 este de

35,1%.
A fost lărgită și rețeaua Băncii de acceptare a cardurilor de plată
și se constituie din: POS-terminale, e-commerce terminale,
bancomatele. Bancomatele băncii cu funcţionalitatea Cash-In permit
alimentarea cardului în 3 valute atât cu prezenţa cardului cât si fără
card. În anul 2022 a fost extinsă și reînnoită rețeaua de bancomate
care permit creșterea vitezei de deservire pentru clienți, reducând
costurile și resursele băncii pentru colectarea și procesarea
numerarului.
În bancă sunt implementate și se află în continuă dezvoltare,
optimizare și modernizare o gamă largă de produse aferente cardurilor
inovative pe piața bancară din Republica Moldova:
 Serviciul „Cash-In” și „Cash-In Cardless”
 Aplicația „Mobile-banking” și „Web-banking”
 Serviciul 3D-Secure
 Serviciul Transfer P2P (site-ul www.transfer.md)
 Serviciul Direct Transfer
 Produse cu serviciile suplimentare în categorie Exclusiv (Visa
Platinum, Mastercard Platinum, Mastercard Platinum Pudra,
Mastercard World Elite)
 Produse de bază a portofoliului de carduri (Card Gold Categoriile
General, Social și Salarial)
 Carduri personificate – Instant etc.

În anul 2022, banca a avut realizări importante în domeniul

cardurilor bancare:
1. a implementat funcționalități noi în sistemele de deservire la distanța
Mobile Banking:
 serviciul Apple Pay – înrolarea cardului de plată direct din aplicația
mobilă Mobile Banking;
 serviciul Google Pay – înrolarea cardului de plată direct din aplicația
mobilă Mobile Banking.

Specialitarea “Finanțe și bănci”, grupa FB2308, Lozinschi Daniela

7

2. s-a implementat funcționalul de emitere a cardurilor personificate –

instant.
3. a fost creat Contact Centru pentru deservirea calitativă, neîntreruptă și
modernă a clienților existenți și potențiali de orice produs al Băncii.
Dezvoltare Cardului de plată ca instrument de plată este o
direcție prioritară în activitatea băncii în condițiile evoluției pieței și
instrumentelor de plată electronice.
Dezvoltarea și implementarea serviciilor la distanță este o
direcție conștientă a Băncii în contextul digitalizării serviciilor
financiare în lume.
Soluțiile de deservire la distanță oferite persoanelor fizice sunt:
 Web-Banking – este serviciul la distanță prin care clienții pot
administra toate conturile de card, în orice timp al zilei și din orice
colț al lumii.
 Mobile Banking – aplicația mobilă care oferă acces rapid și sigur la
conturile de card, direct de pe telefonul mobil, oriunde și oricând.
 SMS notificări – serviciu de informare a clienților prin intermediul
mesajelor SMS expediate la telefonul mobil cu privire la tranzacțiile
efectuate cu cardul și pe contul de card. Notificările se expediază către
abonații tuturor operatorilor de telefonie mobilă din RM.
Soluțiile de deservire la distanță oferite persoanelor juridice:
 Web business – este un sistem de servicii bancare la distanţă ce oferă
soluţia potrivită pentru gestiunea contului;
 Mobile business – serviciu de informare și gestionare a plăţilor de pe
telefonul mobil;
 SMS business – serviciu de informare prin SMS-uri informative și e-
mailuri detaliate, expediate în timp real, de fiecare dată când anumite
sume de bani intră sau sunt retrase din conturile curente ale clientului.
Pe parcursul anului 2022 Banca, împreună cu partenerii săi –
sistemele de plăți Mastercard și VISA a organizat campanii
promoționale pentru atragerea clienților noi și activarea clienților
existenți, beneficiari de carduri de plată.

Specialitarea “Finanțe și bănci”, grupa FB2308, Lozinschi Daniela

8

Maib, la fel, este un important emitent de carduri, furnizor de

terminale POS și soluții de plăți online. Are cea mai mare rețea
națională de bancomate și terminale de plată. Oferă clienților săi o
gamă completă de carduri de la cele de bază până la cele premium,
având drept parteneri Visa, Mastercard și American Express pentru a
emite atât carduri de debit, cât și carduri de credit.
În 2022, maib a emis 453 mii de carduri, plățile cu cardurile
constitind 35,2% din numărul total de tranzacții, o creștere de 7% față
de anul trecut, contribuind astfel la creșterea numărului de plăți fără
numerar.
Tot în acest an au fost lansate următoarele carduri:
 Maib junior – un card bancar destinat copiilor cu vârste cuprinse între
7 și 17 ani. Cardul maib junior este cardul perfect pentru a-i învăța pe
copii să-și gestioneze primii bani și cum să utilizeze produsele
bancare, oferindu-le o aplicație dedicată.
 Maib freelance – un card dedicat freelancerilor, cu alimentarea
cardului din PayPal gratuită și alte oferte speciale.
 Cardurile digitale – primul astfel de produs pe piața bancară din
Moldova. Acestea sunt emise și gestionate direct în aplicația mobilă
maibank.
Maib a rămas lider pe piața de plăți în ceea ce privește numărul
de terminale POS și soluțiile de comerț electronic. În 2022 maib
împreună cu VISA au lansat un nou produs pentru comercianți –
smartPOS, o tehnologie care permite primirea plăților folosind un
smartphone sau o tabletă. Din punct de vedere cantitativ, rețeaua POS
maib reprezintă 39,5% din piața națională, crescând de la 29,8% la
sfârșitul anului 2021.

Banca Bancomate POSterminale

Moldindconban 263 7 810
k
Moldova 321 12 774
Agroindbank

Specialitarea “Finanțe și bănci”, grupa FB2308, Lozinschi Daniela

9

Volumul plăților efectuate prin terminale POS a crescut cu

42,9% în 2022 față de anul precedent. Implementarea Apple Pay și
Google Pay a avut un rol important în această creștere. Volumul
plăților prin intermediul platformele de comerț electronic a crescut cu
90% în 2022 comparativ cu anul precedent. Aceasta reprezintă
rezultatul unei noi soluții digitale oferite comercianților: pagina de
checkout gateway, portal comerciantului, butonul Apple Pay și altele.
Maibank este liderul aplicațiilor bancare pe piața din Republica
Moldova și a devenit rapid principalul punct de contact cu clienții
maib. Anul 2022 a fost încă un an de creștere semnificativă a utilizării
aplicației, determinată de numeroasele îmbunătățiri și noile
funcționalități.
Principalele inițiative implementate în 2022 sunt:
 Creditele pre-aprobate au fost introduse în aplicația maibank, acesta
devenind un canal de distribuție important pentru maib;
 Soluțiile de plată, cum ar fi Apple Pay, Google Pay sunt gestionate
prin intermediul aplicației;
 Aplicația pentru copii cu funcționalitate limitată și control parental
pentru a-i învăța pe copii educația financiară;
 Funcția de plată colectivă a facturilor;
 A fost implementată modalitatea de confirmare a plăților prin
biometrie;
 Au fost lansate cardurile digitale care pot fi activate și gestionate în
maibank.

Specialitarea “Finanțe și bănci”, grupa FB2308, Lozinschi Daniela

10

Evoluția numărului cardurilor aflate în

circulație

986000

727000
666139
620000
568805
503208

2020 2021 2022

Moldinndconbank Moldova Agroindbank

Ambele bănci susţin în continuare elaborarea şi implementarea

produselor aferent cardurilor, contribuind semnificativ la creșterea
plăților fără numerar și a tranzacțiilor transparente. Acest lucru
confirmă faptul că acestor bănci le pasă de nevoile oamenilor.
Pentru multă vreme, conceptul de „transfer bancar” a fost asociat
cu statul la coadă, multă birocrație și comisioane bancare. Astfel,
odată cu dezvoltarea tehnologiilor, toate plățile (online sau POS) și
transferurile bancare sunt acum mai ieftine. Un al doilea mare avantaj
este faptul că sunt companii de tehnologie care dezvoltă aplicații
financiare.
Piață este foarte competitivă. Fiecare companie vrea să livreze
cele mai noi și mai moderne produse. Să aducă inovație în viața
clienților. Asta presupune deci cele mai bune, mai eficiente și mai
intuitive aplicații bancare. Deci, de acum, riscul de a te frustra pe
modul în care funcționează aplicația bancară scade semnificativ,
pentru că ai mai multe opțiuni din care poți alege.

Orice proiect bancar trebuie subordonat ideii de profitabilitate,

indiferent dacă se referă la un domeniu consacrat sau la unul nou.
Toate aceste soluții inovatoare sunt încă în proces de dezvoltare, sau

Specialitarea “Finanțe și bănci”, grupa FB2308, Lozinschi Daniela

11

nefinalizate în totalitate. În sensul că încă nu sunt operaționale pentru

fiecare bancă, în fiecare țară. Sunt multe provocări cu care se
confruntă în prezent instituţiile bancare. Competiția este mare și
clienții au acum de unde alege. Ei îşi doresc performanțe maxime și
experiență de utilizare impecabilă.
Aceasta presupune implementarea soluțiilor financiare
inovatoare pentru integrarea online, concentrându-se pe digitalizarea
şi dezvoltarea continuă a serviciilor sale.
Educația financiară este o necesitate, chiar dacă alegem să
utilizăm sau nu produsele și serviciile bancare. Fiecare din noi avem
nevoie de o educație financiară la care să ne putem raporta, bazată pe
informații relevante, fiindu-ne utile pentru viața de zi cu zi.

CUPRINS
1. Introducerea
1.1. Caracteristica generală a băncilor în trecut și prezent
1.2. Evoluția băncilor în ultimii ani
1.3. Noțiunea de card și proprietățile lui

2.Aspecte generale ale cardului în cadrul băncilor

Moldindconbank și Agroindbank

Specialitarea “Finanțe și bănci”, grupa FB2308, Lozinschi Daniela