Ministerul Educaţiei, Culturii și Cercetării al Republicii Moldova

IP CENTRUL DE EXCELENȚĂ ÎN ECONOMIE ȘI FINANȚE

Catedra „Finanţe”

Raport privind realizarea

lucrării practice nr.1
la produse și servicii bancare
la tema „Orientări actuale privind piața produselor și
serviciilor bancare”

Realizat: DONȚU Mihaela,

eleva gr.FB 1608G

Verificat: HORTOPAN Doina

Chişinău, 2020

1
 Produsul şi calitatea serviciului financiar-bancar este, fără îndoială, componenta
principală în activitatea bancară. Oricât de competitiv ar fi prețul, de eficientă distribuția sau de
inspirată promovarea, dacă produsul nu întruneşte calitățile cerute şi dacă serviciul nu se
ridică la standardele impuse pe piață, banca nu va avea succes pe termen lung. Produsul este
abordat ca un răspuns pentru o anumită nevoie sau problemă cu care clientul se confruntă,
activitate prin care se prestează un serviciu consumatorului. Nu este suficientă o simplă
prezentare a caracteristicilor fizice ale unui produs ci se impune evidențierea avantajelor
concurențiale pe care acesta le asigură.
Banca Națională a Moldovei continuă promovarea reformelor implementate pentru
dezvoltarea unui sector bancar stabil și trasnparent care să asigure baza pentru creșterea economiei
naționale.
Implementarea metodelor moderne în activitatea bancară moldovenească după părerea mea
necesită nu doar eforturi financiare deosebite. Trebuie depășite mentalități care încă mai persistă la
nivelul consumatorului de servicii bancare. Fără îndoială, ne aflăm în mijlocul unei perioade de
transformare în care schimbările revoluționare din someniul tehnologiei și comunicațiilor produc
modificări majore în modul de derulare a activității de către toate organizațiile și în special de către
bănci și instituții bancare. În această eră de descentralizare, de tehnologie electronică și digitală, un
număr din ce în ce mai mare de companii vor recunoaște importanța punerii la dispoziția oamenilor
a informațiilor pentru derularea activității bancare, dar acestea companii nu vor fi în mod necesar
băncii, ci pot fi brokeri de informații sau companii tehnologice.
În principal, schimbările provocate de nevoile clienţilor sunt mai curând evoluţionare decât
revoluţionare. Astfel, observăm o creştere rapidă în cererea de tipuri tot mai diverse de servicii
financiare şi de informaţii. Punerea la dispoziţia tuturor celor interesaţi a unui volum de informaţii
tot mai mare va conduce la accentuarea concurenţei dintre bănci şi deci la micşorarea timpului de
răspuns la orice nouă pretenţie a clienţilor.
Amploarea crescândă a importanţei băncilor, precum şi diversificarea operaţiunilor efectuate
de ele au condus, mai întâi, la specializarea lor, pentru ca recent să se manifeste o tendinţă puternică
de universalizare a funcţiilor îndeplinite de fiecare bancă. Astfel, băncile au intrat şi pe pieţele de
capital la concurenţă cu societăţile de valori mobiliare, de asigurări, cu fondurile mutuale şi cele de
pensii. Presiunea concurenţială din partea altor segmente ale pieţei financiare cum ar fi de exemplu
cel al asigurărilor şi al pieţei de capital a determinat băncile să iniţieze şi să dezvolte noi servicii.
Noile activităţi, care se bazează pe utilizarea informaţiilor în timp real, cum ar fi tranzacţiile de pe
pieţele financiare şi generarea de venituri prin comisioane, reprezintă în prezent surse importante de
profitabilitate bancară. Au apărut noi instrumente financiare, cum ar fi aşa-numitele “elemente în
afara bilanţului” (off balance-sheet financial instruments). Din această categorie fac parte
2
angajamentele în favoarea altor bănci sau în favoarea clientelei, cauţiuni şi garanţii acordate altor
bănci sau clientelei, titluri vândute cu posibilitatea de răscumpărare, precum şi instrumente
financiare derivate.
Noi orientări strategice în sectorul bancar, concretizate în principal în: schimbarea modelelor
de afaceri, care trebuie să se concentreze pe valoarea propunerilor oferite clienţilor, acordându-le
sprijin activ, securitate personală şi control în relaţia cu banca. Clienţii vor dori informaţii,
instrumente şi alternative. În general, clientul viitorului va fi mult mai perspicace, mai familiarizat
cu serviciile financiare şi mai autoritar decât este în prezent. Consolidarea pieţelor va continua,
determinând creşterea băncilor foarte mari, dar ele vor avea mulţi competitori mici, specializaţi
strict pe anumite produse şi servicii, precum şi concurenţi din zone nonbancare, capabili să ofere
servicii de calitate la preţuri rezonabile. Trecerea la economia și societatea bazate pe cunoștințe în
condițiile dezvoltării accentuate a tehnologiei informației și comunicațiilor provoacă schimbări în
noile condiții este puternic influențat de reproiectarea și diversificarea lor de așa manieră încât să
conducă nu numai la obținerea satisfacției clienților, ci și la entuziasmarea lor.
Moldindconbank a fost desemnată pentru a doua oară “Cea mai inovativă bancă 2019” din
Republica Moldova de către revista internaţională Global Finance. Titlul pentru inovaţie i-a revenit
serviciului Mobile Cash. Moldindconbank este recunoscută "Market Leader 2018" (lider pe piața
cardurilor de plată) de către sistemul internațional de plăți Mastercard Worldwide. Tehnologia a fost
introdusă în premieră pe piața din Republica Moldova în anul 2017 de Victoriabank, iar până în
prezent aceasta rămâne unica bancă din țară ce oferă posibilitate clienților săi să efectueze plăți cu
smartphone-ul.
În concluzie, piaţa bancară moldovenească este la începutul procesului de informatizare într-o
etapă de schimbare a mentalităţii, de pregătiri interne şi de reorientare către banca viitorului, banca
on-line. La ora actuală, în băncile moldovenești există o mare varietate de sisteme informatice,
utilizarea serviciilor bancare bazate pe tehnici moderne fiind încă într-un stadiu incipient. Acest
lucru poate constitui un avantaj, deoarece se pot alege de la bun început soluții optime verificate de
practica bancară internațională, dar poate fi și un dezavantaj, prin prisma multitudinii formelor de
prezentare a rezultatelor, ceea ce îngreunează prelucrările ulterioare ale acestor rezultate.