MINISTERUL EDUCAŢIEI ŞI CERCETĂRII AL REPUBLICII MOLDOVA

IP CENTRUL DE EXCELENŢĂ ÎN ECONOMIE ŞI FINANŢE CATEDRA

CONTABILITATE

STUDIU INDIVIDUAL LA DISCIPLINA: ,,REGLEMENTAREA

PREȚURILOR ȘI A MASEI MONETARE,,

,,PRESTAREA SERVICIILOR DE PLATĂ PE TERITORIUL

RM,,

A elaborat:
Eleva/ul grupei FB 2108 G,
Gheorghe SURUC

A verificat:
Natalia ȚURCAN-MUNTEANU

Chişinău – 2023
 CUPRINS

INTRODUCERE ............................................................................................................................ 3
CAPITOLUL I.EVOLUȚIA TEHNOLOGICĂ ÎN DEZVOLTAREA SERVICIILOR
DEPLATĂ ÎN RM .......................................................................................................................... 4
CAPITOLUL II. ACCESIBILITATEA SERVICIILOR BANCARE ÎN REPUBLICA ........ 5
MOLDOVA ..................................................................................................................................... 5
2.1. Infrastructura de Plată ................................................................................................. 5

2.2. Servicii Bancare în zonele Rurale ................................................................................ 6

CAPITOLUL III. SIGURANȚA TRANZACȚIILOR ............................................................... 7

3.1. Sisteme de securitate a plăților .................................................................................... 7

3.2.Siguranța tranzacțiilor în Republica Moldova ........................................................... 7

CAPITOLUL IV. IMPACTUL ECONOMIC AL SERVICIILOR DE PLATĂ ÎN ................ 9
REPUBLICA MOLDOVA ............................................................................................................ 9
CAPITOLUL V. PARTEA PRACTICĂ .................................................................................... 10
CONCLUZII ................................................................................................................................. 11
BIBLIOGRAFIE .......................................................................................................................... 12

2
 INTRODUCERE

Actualitatea temei: Introducerea serviciilor de plată în Republica Moldova și actualitatea acestei

teme sunt deosebit de importante în contextul evoluției tehnologiei financiare și a creșterii utilizării
dispozitivelor electronice pentru tranzacții financiare.
Scopul lucrării: Prestarea de servicii de plată în Republica Moldova (RM) se referă la furnizarea
serviciilor care facilitează transferul de bani, plățile și alte operațiuni financiare. Scopul lucrării în
acest domeniu poate fi variat, inclusiv:
Introducerea serviciilor de plată în Republica Moldova și actualitatea acestei teme sunt deosebit
de importante în contextul evoluției tehnologiei financiare și a creșterii utilizării dispozitivelor
electronice pentru tranzacții financiare. Iată câteva aspecte cheie legate de actualitatea acestei
teme:
1. Evoluția Tehnologică:
2. Accesibilitatea Serviciilor Bancare
3. Siguranța Tranzacțiilor
4. Impact Economic: Serviciile de plată au un impact semnificativ asupra economiei.
Obiectul investigat Aceste obiective de investigație pot fi parte a studiilor academice,
cercetărilor de piață sau eforturilor guvernamentale pentru a evalua și îmbunătăți sectorul de
prestare a serviciilor de plată în Republica Moldova
Subiectul cercetării analizează modul în care creșterea accesului la serviciile de plată pentru o

gamă mai largă de populație și întreprinderi în RM influențată de dezvoltarea economică a țării.

Metodologia cercetării: pentru cercetarea prezenței teme au fost aplicate metoda de analiză,
observaţie, cunoaștere şi sinteza.
Baza informațională se va fundamenta pe surse variate, cum ar fi rapoarte ale Băncii Mondiale,
documente oficiale ale Republicii Moldova, analize economice și sociale, studii de caz, precum și
surse de presă relevante.

Structura lucrării, este determinată de scopul și sarcinile acesteia și îndrumă sugestiv în

conţinutul lucrării, astfel constă din: introducere, 5 capitole, concluzii, bibliografie.

În Introducere este argumentată actualitatea și importanța temei cercetate; sunt identificate scopul
și obiectivele cercetării. Lucrarea conține 5 capitole.

3
 CAPITOLUL I. EVOLUȚIA TEHNOLOGICĂ ÎN DEZVOLTAREA SERVICIILOR DE
PLATĂ ÎN RM
Evoluția tehnologică a jucat un rol semnificativ în transformarea și dezvoltarea serviciilor de
plată în Republica Moldova. Iată câteva aspecte relevante legate de această evoluție:
1. Aplicații Mobile și Portofele Digitale: O evoluție notabilă a fost creșterea utilizării
aplicațiilor mobile și a portofelelor digitale pentru efectuarea plăților. Cetățenii pot acum
stoca carduri de debit și credit în aplicațiile lor mobile și să facă plăți rapide la comercianți
sau pentru facturi.
2. Plăți Online: Cu creșterea popularității comerțului online, plățile online au devenit din ce
în ce mai importante. Magazinele online, serviciile de streaming și alte platforme digitale
oferă opțiuni pentru plăți securizate prin intermediul cardurilor sau a serviciilor de plată
online.
3. ATM-uri și Terminale de Plată: Rețeaua de bancomate (ATM-uri) și terminalele de plată
s-au extins pe teritoriul Republicii Moldova, facilitând retragerea de numerar și
efectuarea plăților în locuri variate.

4. Transferuri Electronice de Bani: Transferurile electronice de bani au devenit mai ușoare și

mai accesibile, permitând cetățenilor moldoveni să trimită bani în țară sau în străinătate
prin intermediul serviciilor de plată online sau a băncilor.
5. Securitate și Tehnologie Blockchain: Pentru a proteja datele personale și financiare, au fost
introduse tehnologii avansate de securitate, cum ar fi autentificarea cu factori multipli și
tehnologia blockchain pentru a asigura transparența și siguranța tranzacțiilor.
6. API-uri Bancare Deschise (Open Banking): Republica Moldova, ca și alte țări, a început să
exploreze conceptul de open banking, care permite terților să acceseze date și servicii
bancare printr-un set standardizat de interfețe de programare (API-uri), facilitând inovația
și dezvoltarea de noi servicii financiare.
Evoluția tehnologică în domeniul serviciilor de plată în Republica Moldova a dus la o creștere a
accesibilității și a eficienței în tranzacții financiare, facilitând, în același timp, creșterea includerii
financiare a populației. Cu toate acestea, pentru a menține această evoluție pozitivă, este esențial
să se continue investițiile în infrastructură, securitate și reglementări adecvate pentru a asigura că
serviciile de plată rămân sigure și în pas cu tehnologia.

4
 CAPITOLUL II. ACCESIBILITATEA SERVICIILOR BANCARE ÎN REPUBLICA
MOLDOVA
2.1.Infrastructura de Plată
Infrastructura de plată este un concept care se referă la un set complex de elemente și tehnologii
care permit procesarea și gestionarea tranzacțiilor financiare și a plăților între diverse părți, fie ele
persoane fizice, companii sau instituții financiare. Aceasta asigură funcționarea eficientă și sigură
a sistemelor de plăți, permițând transferul de bani, tranzacțiile comerciale și financiare.

Componentele cheie ale infrastructurii de plată includ:

1. Bănci și Instituții Financiare: Acestea joacă un rol central în infrastructura de plată, deținând
conturile clienților și facilitând tranzacțiile.
2. Rețele de Carduri: Rețelele de carduri, precum Visa, Mastercard sau American Express,
permit utilizatorilor să efectueze plăți cu cardurile lor în întreaga lume.
3. Sisteme de Clearing și Reglementare: Aceste sisteme facilitează transferul de bani între
bănci și asigură reglementarea tranzacțiilor. De obicei, Banca Centrală sau o altă entitate
de reglementare joacă un rol important în acest sens.
4. Rețea de ATM-uri: Bancomatele (ATM-urile) oferă acces la numerar și permit utilizatorilor
să-și retragă bani sau să efectueze alte operațiuni financiare.
5. Sisteme de Transfer Electronic de Bani (ETS): Aceste sisteme permit transferurile de bani
între bănci și alte instituții financiare, atât la nivel național, cât și internațional.
6. Servicii de Plăți Electronice: Aceste servicii facilitează plățile online și transferurile de bani
electronice, inclusiv servicii precum PayPal sau Apple Pay.
7. Servicii de Plăți Mobile: Utilizarea telefoniei mobile pentru efectuarea plăților este din ce
în ce mai populară, cu operatorii de telefonie mobilă și băncile oferind astfel de servicii.
8. Servicii de Internet Banking: Băncile oferă platforme de internet banking care permit
clienților să-și administreze conturile și să efectueze tranzacții online.
9. Blockchain și Criptomonede: Tehnologia blockchain și criptomonedele au adus o nouă
dimensiune infrastructurii de plată, oferind modalități de transfer de bani bazate pe
tehnologie descentralizată.

5
 10. Securitate și Protecție: Protejarea datelor financiare și asigurarea securității tranzacțiilor
sunt aspecte cruciale ale infrastructurii de plată, implicând tehnologii de criptare,
autentificare și monitorizare a tranzacțiilor.
Infrastructura de plată este vitală pentru funcționarea economiei globale, asigurând că
tranzacțiile pot fi efectuate într-un mod eficient și sigur. Este într-o continuă evoluție pentru a
răspunde nevoilor în schimbare ale societății și pentru a aduce noi inovații în domeniul financiar.

2.2.Servicii Bancare în zonele Rurale

Serviciile bancare în zonele rurale sunt deosebit de importante pentru dezvoltarea economică și
financiară a acestor zone. Aceste servicii includ:
1. Deschiderea de filiale bancare sau agenții bancare în sate și comunități rurale pentru a oferi
acces local la serviciile bancare.
2. Servicii de creditare agricolă pentru fermieri și întreprinderi agricole locale, pentru a sprijini
dezvoltarea agriculturii.
3. Servicii de economisire și depozitare, care ajută locuitorii să-și gestioneze economiile și să-
și asigure un loc sigur pentru păstrarea banilor.
4. Transferuri de bani și servicii bancare online pentru a permite tranzacții rapide și sigure, în
special pentru cei care lucrează în orașe sau în străinătate și trebuie să trimită bani familiilor lor din
zonele rurale.
5. Educație financiară pentru a spori înțelegerea comunităților rurale despre gestionarea
banilor, economisire și investiții.
6. Produse de asigurare care să ofere protecție împotriva riscurilor legate de agricultură și de
viața în zonele rurale.
Asigurarea accesului la astfel de servicii bancare este esențială pentru sprijinirea creșterii
economice și a incluziunii financiare în mediul rural. Acest lucru poate contribui la reducerea
sărăciei și la îmbunătățirea calității vieții pentru comunitățile rurale.

6
 CAPITOLUL III. SIGURANȚA TRANZACȚIILOR

3.1. Sisteme de securitate a plăților

Siguranța tranzacțiilor în Republica Moldova este asigurată prin diverse măsuri și reglementări,
atât la nivel național, cât și la nivel internațional.
Republica Moldova are o legislație specifică pentru asigurarea siguranței tranzacțiilor, inclusiv
Legea privind serviciile de plată și Legea privind prevenirea și combaterea spălării banilor și
finanțării terorismului. Aceste legi stabilesc cerințe stricte pentru instituțiile financiare și
furnizorii de servicii de plată pentru a preveni frauda și spălarea banilor.
Supervizarea instituțiilor financiare: Banca Națională a Moldovei (BNM) este responsabilă de
supravegherea și reglementarea instituțiilor financiare din țară. BNM monitorizează activitatea
băncilor și a altor instituții financiare pentru a se asigura că acestea respectă regulile și procedurile
de siguranță.
Instituțiile financiare și furnizorii de servicii de plată utilizează sisteme avansate de securitate
pentru a proteja tranzacțiile. Acestea includ autentificarea în doi factori, criptarea datelor și
monitorizarea activității suspecte.
Republica Moldova cooperează cu organizații internaționale precum Grupul de Acțiune
Financiară (GAFI) și Uniunea Europeană pentru a se asigura că standardele de siguranță
financiară sunt respectate. Aceasta include schimbul de informații și sprijin în investigarea și
combaterea infracțiunilor financiare. Autoritățile moldovene promovează educația financiară și
conștientizarea în rândul populației pentru a preveni frauda și a încuraja utilizarea responsabilă a
serviciilor financiare.
Este important să menționăm că, în ciuda acestor măsuri, există întotdeauna un anumit grad de
risc asociat cu tranzacțiile financiare. Utilizatorii trebuie să fie atenți și să ia măsuri de precauție,
cum ar fi protejarea informațiilor personale și a datelor de autentificare, utilizarea doar a
platformelor și serviciilor de încredere și monitorizarea regulată a tranzacțiilor.

3.2.Siguranța tranzacțiilor în Republica Moldova

Siguranța tranzacțiilor în Republica Moldova depinde de mai mulți factori. Aceasta poate include
securitatea în ceea ce privește tranzacțiile financiare, comerțul electronic și securitatea informatică.
Republica Moldova, ca oricare altă țară, are regulamente și legi care guvernează aceste aspecte.

7
Pentru a asigura siguranța tranzacțiilor financiare, este important să utilizați instituții financiare
reglementate și să fiți vigilenți în ceea ce privește securitatea datelor dvs. personale.
De asemenea, protejarea informațiilor personale și financiare, utilizarea unor parole puternice și
a altor măsuri de securitate poate contribui la prevenirea fraudelor și a infracțiunilor cibernetice.
În Republica Moldova, autoritățile pot avea organisme de reglementare care supraveghează
sectorul financiar și instituțiile financiare, precum Banca Națională a Moldovei. Este important să
fiți la curent cu legislația și reglementările relevante pentru a vă asigura că desfășurați tranzacții în
conformitate cu acestea.

8
 CAPITOLUL IV. IMPACTUL ECONOMIC AL SERVICIILOR DE PLATĂ ÎN

REPUBLICA MOLDOVA

Impactul economic al serviciilor de plată în Republica Moldova este semnificativ și a adus o serie
de beneficii economice.
Serviciile de plată, precum cardurile de credit, transferurile electronice și plata mobilă,
facilitează tranzacțiile comerciale, stimulând astfel activitatea economică și creșterea comerțului.
Incluziune financiară au contribuit la creșterea accesului populației la servicii financiare,
permițându-le să economisească, să investească și să acceseze credite, ceea ce poate duce la
creștere economică și reducerea sărăciei. La fel erviciile de plată reduc costurile legate de
administrarea numerarului și transferul de bani, ceea ce sporește eficiența economică și ajută la
evitarea pierderilor financiare.
Dezvoltarea serviciilor de plată electronice și a tehnologiei financiare (FinTech) stimulează
inovarea și contribuie la creșterea economică prin crearea de locuri de muncă și investiții în
tehnologie. Ele generează date care pot fi folosite pentru analize economice, ajutând la înțelegerea
tendințelor economice și la dezvoltarea de politici și strategii.
Aceste servicii permit furnizarea de servicii financiare variate, cum ar fi asigurări, investiții și
economisire, contribuind la diversificarea economiei.
Serviciile de plată contribuie la reducerea economiei informale, evaziunii fiscale și fraudelor
financiare, aducând venituri suplimentare guvernului și sprijinind dezvoltarea infrastructurii și a
serviciilor publice.
În ansamblu, serviciile de plată au jucat un rol esențial în modernizarea sectorului financiar din
Republica Moldova, contribuind la dezvoltarea economică, creșterea comerțului și facilitarea
accesului la servicii financiare pentru cetățeni și întreprinderi.

9
 CAPITOLUL V. PARTEA PRACTICĂ

Raport: Informație privind activitatea cu carduri de plată a prestatorilor de servicii de

plată din Republica Moldova 2023.

Raport: Carduri emise de către prestatorii de servicii de plată din Republica Moldova 2023

10
 CONCLUZII

Prestarea serviciilor de plată în Republica Moldova poate fi rezumată în următoarele concluzii:

1. Serviciile de plată au cunoscut o dezvoltare semnificativă în Republica Moldova în ultimii

ani, cu o creștere a diversității și a modalităților de plată disponibile pentru consumatori.

2. Apariția și popularitatea serviciilor de plată electronice, cum ar fi mobile banking și plățile

online, au făcut tranzacțiile financiare mai ușoare și mai accesibile.

3. Reglementările guvernamentale și entitățile de supraveghere financiară au avut un rol

crucial în asigurarea securității și protecției consumatorilor în ceea ce privește serviciile de plată.

4. Colaborarea între instituțiile financiare și tehnologia fintech a fost un factor cheie în evoluția
serviciilor de plată din Republica Moldova.

5. Utilizarea cardurilor de debit și de credit este pe cale de creștere, cu o adopție semnificativă

în rândul consumatorilor și comercianților.

6. Serviciile de transfer de bani, atât naționale, cât și internaționale, au devenit mai accesibile
și eficiente datorită inovațiilor tehnologice.

7. Cu toate acestea, este important să se continue supravegherea și reglementarea adecvată a

serviciilor de plată pentru a proteja interesele consumatorilor și a preveni activitățile ilegale.

8. În viitor, se așteaptă o mai mare inovație în sectorul serviciilor de plată, cu dezvoltarea

continuă a tehnologiilor financiare și a modalităților de plată electronice.

În general, prestarea serviciilor de plată în RM a evoluat pozitiv, de la metodele tradiționale la

cele digitale, oferind oportunități semnificative pentru dezvoltarea viitoare a sectorului financiar
și o mai mare eficiență în gestionarea tranzacțiilor financiare.

11
 BIBLIOGRAFIE

1.https://www.bnm.md/bdi/pages/reports/dsp/DSP3.xhtml
2.https://www.bnm.md/ro/content/sistemul-national-de-plati
3.http://cnas.md/pageview.php?l=ro&idc=555&t=/Prestatori-de-servicii-de-plata/Lista-pre
statorilor-de-servicii-de-plata
4.https://www.legis.md/cautare/getResults?lang=ro&doc_id=8407

12