1.

INTRODUCERE
1.1.Definiţie
1.2.Utilizatori ai monedei electronice
1.3.Tipuri de monede
1.4.Efectuarea plăţilor
2.STUDIU DE CAZ:CARDUL(instrument de plata electronic).
2.1.Mic istoric
2.2.Definitie
2.3. Tipuri de carduri:- card de debit
- card de credit
2.4.Folosirea cardurilor
2.5.Oferte
3.CONCLUZIE
4.BIBLIOGRAFIE.
 MONEDA ELECTRONICĂ

Moneda electronica este generată de revoluția electronica și informatică. Pe benzi si

discuri magnetice s-au înregistrat numeroase active și pasive ale firmelor, s-au creat circuite
pentru transferarea electronică de fonduri direct între bănci și între acestea și clienții mai
importanți.
Progresele deosebite realizate în informatică și comunicații au permis apariția plăților
electronice si a sistemelor de plaţi pe suport electronic. Noua tehnologie s-a folosit mai întai în
domeniul transferurilor interbancare de fonduri, apoi în tranzacțiile comerțului electronic și în
sfera serviciilor prin plăţi pe bază de carduri, internet și alte sisteme tehnice de plăţi(videotex,
multicash, telefonul mobil etc).Aceste sisteme tehnice au permis plata de la distanţă fără a mai fi
necesară prezenţa la ghişeul băncii. Din punct de vedere al sistemului de plăţi, schema
piramidală și rolul băncii centrale rămîn aceleaşi însă circuitele sistemului cunosc modificări
1
importante în special în sectorul bancar.
Banca Mondială consideră că operaţiunile financiare electronice reprezintă
utilizarea mijlocelor electronice în scopul schimbului de informaţii, al transferului de simboluri
sau reprezentări ale valorilor și a executarii de informaţii într-un mediu comercial.
DEFINIŢIE:
Moneda electronică reprezintă sumele înscrise pe suporturi electronice - aşa cum sunt
cardurile sau cartelele telefonice preplătite. Emitenţii nu vor putea să înceapă activitatea înainte
de obţinerea licenţei de la BNR. Instituţiile vor raporta lunar date privind activitatea și adecvarea
fondurilor proprii în funcţie de volumul monedei electronice emise către Direcţia Supraveghere
din BNR.
Banca Naţională va reglementa înfiinţarea și funcţionarea instituţiilor emitente de
monedă electronică, iar companiile interesate să desfăşoare astfel de activităţi vor prezenta un

1
Vasilache D., Plaţi electronice, o introducere, Editura Rosetti, Bucureşti, 2004
plan de afaceri pe trei ani pentru a obţine licenţa, potrivit unui proiect de regulament prezentat pe
2
site-ul BNR.
In România, instrumentele de plată de tip monedă electronică sunt reglementate prin
Regulamentul BNR nr. 6/ 2006 privind emiterea și utilizarea instrumentelor de plată electronică
și relaţiile dintre participanţii la tranzacţiile cu aceste intrumente.
Cine poate emite moneda electronică? Instrumentele de plată de tip monedă electronică
pot fi emise numai de instituţii de credit sau de instituţii financiare nebancare care au
notificat Băncii Naţionale a României intenţia de a efectua asemenea operaţiuni.
Instrumentele de plată electronică acceptate numai de emitent și care pot fi utilizate
numai pentru plata bunurilor sau serviciilor emitentului nu sunt considerate instrumente de
plată de tip monedă electronică.
Limite:
- Valoarea maximă a sumei în monedă electronică ce poate fi stocată, valabilitatea etc. sunt
stabilite prin contract.
Care sunt posibilii utilizatori ai monedei electronice?
Ar putea exista mai mulţi posibili utilizatori ai monedei electronice:
- Oameni care preferă să utilizeze un simplu card, decât să poarte un portofel plin cu bancnote și
monede.
- Oameni care nu au acces la un cont bancar sau la un card de credit.
- Oameni care se simt mai în siguranţă atunci când utilizează moneda electronică în cadrul
tranzacţiilor pe Internet, decât atunci când folosesc cardul de debit sau de credit.
TIPURI DE MONEDE:
Moneda electronică identificabilă
Conţine informaţii despre persoana care a retras iniţial banii din bancă. La fel ca și în cazul
cărţilor de credit, moneda electronică identificabilă permite urmărirea traseului acesteia în fluxul
economic.

2
http://www.zf.ro/banci-si-asigurari/bnr-pregateste-reglementari-noi-pentru-emitentii-de-
moneda-electronica-8042616
 Moneda electronică anonimă
Funcţionează în acelaşi mod ca și numerarul. După ce moneda electronică anonimă este retrasă
dintr-un cont, poate fi pusă în circuit fără a lăsa vreo urmă.
Moneda electronică offline/online.
Există două varietăți din fiecare tip de monedă electronică. Online înseamnă că trebuie
să interacționezi cu o bancă (printr-un modem sau o rețea) pentru a realiza o tranzacție cu o
terţă parte. Offline înseamnă că poți face o tranzacție fără a fi nevoie de intervenția unei bănci.
Moneda electronică anonimă offline (adevăratul “numerar” electronic) reprezintă cea mai
complexă formă de monedă electronică.
Plățile electronice se pot efectua în următoarele forme:
● plata înainte de tranzacție—un sistem de acest gen funcționează în cazul avansurilor
care se acordă pentru realizarea unor comenzi sau transferul banilor digitali pe un disc sau mart
card din care se pot face plăţi la momentul convenit;
●plata concomitent cu tranzacția—necesită accesul direct la baza de date a băncii și a
ofertantului de plată electronică.
●plata după tranzacție—cea mai frecventă formă de plată și în care se folosește cardul de
credit.
Indiferent de modul de plată, momentul plății este considerat numai atunci când banii
3
sunt înregistrați în evidenta băncii beneficiarului de fonduri.

3
C.Năstase, M.Popescu, C.Boghean, A.L.Scutariu Banii în economia de piaţă, Editura Didactică și Pedagogică,
Bucureşti, 2009
 CONCLUZII:

Progresele deosebite realizate in domeniile informaticii si telecomunicațiilor au revoluționat

societatea si au schimbat radical relațiile banca – client si chiar conceptul despre banca. Noile
tehnologii au devenit atât un catalizator al marilor schimbări de care beneficiază consumatorii de
servicii bancare, cat si un suport pentru bănci care încearcă sa răspundă noilor cerințe. Apariția
banilor electronici a reprezentat un pas decisiv in perfecționarea sistemelor de plăti care a adus
importante avantaje clienților bancari prin facilitățile create de transmitere rapida a fondurilor si
reducere substanțiala a costurilor tranzacțiilor, precum si autorităților monetare prin posibilitățile
de reglare si supraveghere a sistemului monetar si in special al celui bancar. Revoluția digitala a
avut drept rezultat faptul ca orice informatie poate fi redusa in prelucrare la un flux, iar plata –
banii informatie in general - devine doar o forma de informatie digitala. De aceea, trecerea la
sistemele electronice de plați si informatizarea completa a procesului de transmitere a drepturilor
de proprietate asupra informației–bani a fost un fenomen natural in evoluția sistemului financiar
– bancar.
 BIBLIOGRAFIE:

- Vasilache D., Plaţi electronice, o introducere, Editura Rosetti, Bucureşti, 2004;

- C.Năstase, M.Popescu, C.Boghean, A.L.Scutariu Banii în economia de piaţă, Editura
Didactică şi Pedagogică, Bucureşti, 2009;
- I.Popa-Tehnica operaţiunilor de comerţ exterior, Editura Economică, Bucureşti, 2008,
pp. 233-235;
-M.Gh.Voinea- Mecanisme şi tehnici valutare şi financiare internaţionale, Editura
Sedcom Libris, Iasi, 2003, p. 65.

Linckuri utile:
--http://www.zf.ro/banci-si-asigurari/bnr-pregateste-reglementari-noi-pentru-emitentii-de-
moneda-electronica-8042616
--http://www.legi-internet.ro/regbnr.htm
--http://www.ziarulnational.com/stiri/Utile/1286987687-Cum-s-i-alegi-cardul-de-salariu
--http://www.ziarulnational.com/stiri/Economie/1274282255-Rom-nii-au-carduri-dar-nu-
prea-le-folosesc
--http://www.ziare.com/bcr/stiri-bcr/cardurile-bcr-vor-putea-fi-folosite-in-r-moldova-
fara-alte-comisioane-1024511
--http://www.gandul.info/financiar/ce-poti-face-cu-cardul-daca-ai-internet-banking-
deschizi-depozite-cu-o-dobanda-mai-mare-8064149
--http://www.businessmagazin.ro/articolul-zilei/mediafax/plati-electronice-prin-telefonul-
mobil-din-2012-2637547