Damaschinopol Melissa-Elena, FABBV IF, AN 1, 1505

BANCA TRANSILVANIA

1. Prezentarea organizatiei:
Banca Transilvania (BT) este cea mai mare banca din România. Banca fost înființată în
anul 1993, la Cluj-Napoca, de un grup de oameni de afaceri locali, cu 79% capital românesc
și 21% strain. Banca Transilvania este prima bancă din România care deschide o sucursală în
Italia, la Roma. În anul 2022, Banca Transilvania achiziționează Idea Bank prin acțiuni,
această acțiune urcând-o pe primul loc în rândul băncilor din România, după ce doar cu 4 ani
în urmă, a achiziționat Bancpost. Banca Transilvania este pe primul loc în topul celor mai
valoroase companii controlate de investitori români.

 Istoricul organizatiei:
1993: Banca a fost înființată în Cluj-Napoca, de 46 de antreprenori cu un capital de 2 milioane
de dolari;
1997: Banca Transilvania devine prima bancă listată la Bursa de Valori București;
2008: Banca Transilvania se consolidează ca grup financiar (Grupul Financiar Banca
Transilvania); are loc prima reinventare a BT și extinderea la nivel național, de la 40 la 500 de
agenții.
2012: A doua reinventare a BT; Banca își adaptează modelul de business la criza financiară
internațională.

Banca Transilvania a fost fondata in 1994 prin subscriptie publica. Societatea ofera o gama larga
de servicii bancare atat persoanelor fizice cat si juridice, cum ar fi: operatiuni de cont curent,
operatiuni de card, depozite la termen si la vedere, certificate de depozit, operatiuni valutare
externe, credite, instrumente de plata, acreditive si scrisori de garantie, carti de credit, servicii de
custodie, expertize financiare.

 Obiectul de activitate:
Deschidere de conturi curente si conturi de depozit in lei si in valuta, efectuarea de incasari si plati prin aceste
conturi; acordarea de credite in lei si valuta; emiterea si primirea de cecuri sau documente de plata; acceptarea de
efecte de comert si efectuarea de operatiuni de scont; efectuarea de operatiuni de plasament, subscriere,
gestionare si de pastrare de titluri si alte valori, etc.principalele servicii oferite clientilor sunt: o gama
larga de depozite ;flexibil cu dobanda fixa, variarila ;certificate de depozit cu discount; cecuri de calatorie; banca de
decontare, depozitar si agent custode pentru valori mobiliare tranzactionate pe Rasdaq; banca de decontare pentru
tranzactiile efectuate pe Bursa de valori, tranzactii internationale, scrisori de garantie, consultanta financiara.
Misiunea bancii este sa asigure randamente superioare actionarilor ei, sa fie responsabila fata de
comunitate si sa creeze un mediu in care sa se lucreze cu mandrie si profesionalism.

 Organigrama organizatiei:
2. Analiza mediului intern:

Banca Transilvania se afla in topul celor mai profitabile banci din Romania in 2017, potrivit
clasamentului realizat de Ziarul Fiananciar.
o În anul 2003 s-a format Grupul Financiar Banca Transilvania, principala sa component
fiind Banca Transilvania, alături de care mai figurează BT Asset Management,
BT.Direct,BTLeasing, BT Securities, Compania de Factoring, BT Finop Leasing și
Medicredit. Grupul Financiar BT poartă sigla BT, în care centrul puterii îl va reprezenta
Banca Transilvania, care arecote de participare de 100% sau poziții majoritare în cadrul
subsidiarelor. Unul dintre elementele centrale ale marketingului este mix-ul de marketing
prin care se definesc elementele pe care o organizatie este capabila sa le controleze si
care se pot utiliza pentru a satisface nevoile consumatorilor sau pentru realizarea unei
comunicari mai eficiente cu acestia.
o BT înseamnă peste 9.000 de angajați și 500 de sedii, în 180 de localități – cel mai mare
grup financiar din Europa de Sud-Est.Mix-ul traditional este format din cei 4 P: produs,
pret, plasament (distributie) si promovare. In cazul produsului bancile trebuie sa
identifice si sa creeze pentru clienti produsul care sa le poata satisface necesitatile. In
ceea ce priveste pretul, bancile incearca sa identifice acel pret pe care clientii sunt dispusi
sa-l plateasca pentru produsele care li se ofera. Plasarea in lantul de distributie semnifica
livrarea produselor catre clienti la locul si momentul dorit de catre acestia.
 o Promovarea este procesul prin care se reuseste constientizarea clientilor cu privire la
nevoile lor si la trasaturile si beneficiile ce decurg din produsele sau serviciile oferite de
catre banca. Canalele de marketing pe care le vei folosi pentru a ajunge la potențialii
clienți: Stabilirea canalelor pe care le vei folosi depinde de produsul și clienții tăi. Unele
canale de marketing includ marketing prin e-mail, blogging, publicitate plătită pe rețelele
de socializare, publicitate pe Google, apeluri telefonice, programe de loialitate,
publicitate tipărită, publicitate la TV/radio și optimizarea motoarelor de căutare
(SEO).2022 a fost anul turbulențelor, fragmentării fluxurilor economice mondiale,
acumulării presiunilor inflaționiste și intensificării percepției de risc, într-un context
dominat de cele mai severe tensiuni geo-politice de după Al Doilea Război Mondial.
În tot acest climat, Banca Transilvania a contribuit la ascensiunea întregii economii și la
susținerea clienților persoane fizice și a companiilor. Numărul de clienți activi a crescut
cu 8% în 2022, comparativ cu anul 2021, de la 3,64 milioane la 3,93 milioane.

3. Analiza mediului extern macromediu:

 Influenta mediului cultural: BT a sprijinit proiecte și a continuat parteneriatele de tradiție
din anii anteriori, dar a răspuns pozitivi și invitației de a se alătura unor idei noi: -
Festivalul de Carte Cluj (16-19.09.2021) Festivalul Internaţional de Carte Transilvania
este un festival de anvergură internațională care susține cultura română. În cadrul
festivalului sunt prezente cele mai importante edituri naționale și internaționale. Peste
50.000 de participanti; - Zilele Nordului (27-29.10.2021) Festival de muzică, arte, sport și
călătorii găzduit la Darabani, pe colțul celor trei frontiere: România, Ucraina și R. Moldova. Au
fost prezenți 2000 de participanţi; - Podcast BT Au fost realizate 10 episoade din BT Talks cu
Andi Moisescu, dar și 7 episoade filmate în cadrul evenimentului TIFF în care invitații au vorbit
despre cinematografia în România, teatrul românesc și viața de actor. De asemenea, tot din seria
BT Talks au fost filmate 7 episoade în cadrul festivalului Electric Castle, în care gazda emisiunii
Adrian Despot a povestit cu artiști contemporani din lumea muzicii.
 Influenta mediului natural: BT acordă, de asemenea, atenție sporită respectării legislației
de mediu şi a legislației sociale în vigoare, utilizării practicilor de mediu şi sociale
adecvate, reprezentând factori relevanți în demonstrarea unui management eficient al
afacerilor. BT are certificat internațional “clădire verde” pentru anumite spații destinate
activității, pentru care a ales dotări, echipamente şi tehnologii de ultimă generație, cu
eficiență energetică sporită, în vederea minimizării impactului asupra mediului
înconjurător. - În 2021, 75% din consumul de energie provine din surse curate, din
energie regenerabilă. BT va continua să crească această performanță în 2022 și 2023. - În
2021, s-a înregistrat o scădere de 10% a utilizării hârtiei, înlocuită cu alternative digitale.
- Banca Transilvania este prima bancă din România certificată pentru arhiva electronică. -
Tot în 2021, a lansat campania de emitere a cardurilor pe material reciclat
 Influenta mediului tehnologic: Banca Transilvania este prima institutie bancara din lume
si, implicit, prima organizatie din România care beneficiazà de sistemul integrat Exadata
Database Machine Versiunea 2, prin parteneriatul cu companile Oracle România si Trend
Import - Export. „Acest sistem, produs de Oracle si Sun, este cel mai rapid server pe plan
mondial - atit in ceea ce priveste stocarea de date, procesarea de tranzactii online, cat si
pentru consolidarea bazelor de date", se mai arata in comunicatul de presa al institutiei
 bancare. Investitia va avea rolul de a creste performantele bancii si de a reduce durata
tranzactiilor pentru clienti. "BT si Oracle, alaturi de compania Trend Import - Export, au
construit, in timp, un partenerat puternic. Ca banca a oamenilor intreprinzatori, ne dorim
sa crestem performanta operatiunilor si sa continuam sa inovam. Noul sistem ne permite
un acces de 30 de ori mai rapid la informatiile de business, ceea ce inseamna decizii si
mai rapide, precum si o segmentare mai acurata a bazei de date. lar beneficiarii directi

Castigul salarial nomial mediu net unar

sunt cei 1,5 milioane de clienti pe care ii avem", a afirmat Robert C. Rekkers, directorul
general al Bancii Transalvania.

 Influenta mediului politic si legislative: l e g i l e f o r m e a z ă o p a r t e a c a d r u l u i

s p e c i f i c î n c a r e f u n c ţ i o n e a z ă f i r m e l e n e e x e r c i t a n d d o a r influenţe
generale. Legile cu influenţă asupra activităţii bancare sunt:
1) Legea bancara nr.58 din 05/03/1998;
2) Legea 288/2010 pentru aprobarea OUG 50/2010 privind contractile de
credit pentru consumatori.
 Influenta mediului economic:
Analizand cele doua grafice constatam ca atat barbatii, cat si femeile beneficiaza de salarii
motivante, ceea cele le permite sa apeleze la serviciile BT.
 Client Influenta mediului
Client i
i perso
persoa ane
ne juridi
fizice ce

demografic:

Analizand graficul, observam ca in mediul urban piata potentiala este mai mare datorita
numarului crescut al populatiei in acest mediu.

4. Analiza mediului extern micromediu:

Componentele specifice micoromediului variaza de la o organizatie la alta, iar pentru Banca
Transilvania acest mediu este format din fondatori, actionari, angajati, clienti, colaboratori,
concurenti.Unul dintre fondatori cei mai importanti ai Bâncii Transilvania este Horia Ciorcila, in
jurul care oscileazà ceilalti. Echipa Bâncii Transilvania este format din aproximativ 6.000 de
angajati care impartasese cultura organizationala si valorile BT, eforturile lor find canalizate in
jurul aceluiasi obiectiv: calitatea muncii lor pentru multumirea clientilor.

 Furnizori: Datorita faptului ca BT este una dintre cele mai cunoscute bânci din România,
aceasta a incheiat contracte de plata a facturilor prin mai multe optiuni puse la dispozitia
clientiilor, acestia putând alege cea mai confortabila solutie. Principalii colaboratori:
- Furnizori servici telefonie: Orange, Romtelecom, Vodafone, Cosmote, RCS &
RDS;
- Furnizori servici internet: RCS & RDS; UPC Romania, Telemac Piatra Neamt;
- Furnizori utilitati: Electrica Transilvania Nord, Electrica Transilvania Sud,
Electrica Muntenia Nord. Gidf Suez Energy Romania, Compania de apa Aries
Turda, Compania de apa Buzu, Compania de APA Somes Zaläu, Apa Grup S.A.
Botosani, Apaserv S. A. Satu Mare.
 Clienti: Banca Transilvania are aproape 1.400.000 de clienti active, clientii BT find
divizati pe douã segmente:
  Concurentii:

 Cota de piata:

Banca Transilvania este o banca de talie medie, initial focusata in regiunea Transilvaniei, ulterior cu o
arie de raspandire mai mare, astfel incat in prezent opereaza in toate judetele tarii. Banca detine un numar
de 51 de sucursale, 242 agentii, o reprezentanta in Bucuresti si 7 puncte de lucru, iar cota de piata se
ridica la 4,26%, pe baza activelor bancare de la finalul lunii iunie 2006, fata de 3,8% la finalul anului
2005.
Raportat la semestrul I 2005 baza de clienti a crescut cu 14,2 %, din care clienti persoane fizice cu
12,97%, iar clientii persoane juridice cu 21,64%. La sfarsitul semestrului I 2006 erau instalate 443 ATM-
uri si 3660 POS-uri, fata de 295 ATM-uri si 2000 POS-uri cat erau instalate la jumatatea anului
precedent.

 Organisme publice: Banca Transilvania a fost implicata in 4 011 de procese in care

clienti s-au plâns cã le-au fost incalcate drepturile.
Banca Transilvania a primit recunoasterea oficiala pentru ,.Cea mai mare rata de crestere
a numarului de clienti activi care folosese servicile de Internet Bankingul" (55%),
respectiv „Ca mai mare rata de crestere a numarului de clienti activi persone fizice care
utilizeaza servici bancare online" (63%) in 2012, in cadrul Galei Premilor Online
Banking, din partea revistei eFinance.
5. Analiza swot:

 Puncte tari:
-Banca Transilvania apare ca o banca bine capitalizata, operand majorari de capital
social in fiecare an si, de asemenea, marindu-si rezervele in mod constant;
- Structura actionariatului este faramitata, are un grad mare de atomizare; de asemenea,
prezenta BERD si a catorva SIF-uri in structura actionariatului constituie un punct forte
al bancii;
- De aici deriva si predispozitia bancii pentru o eventuala preluare, tinand cont mai ales
de tendinta generala de concentrare pe piata bancara;
-Permanenta preocupare pentru dezvoltarea geografica a bancii.
 Puncte slabe:
- Cota de piata inca redusa, comparativ cu alte banci din sistem; cu rezerva ca aceasta
cota de piata a crescut consistent in ultimul an, in pofida unor grupuri mari financiare
intrate pe piata bancara din Romania;
- Principalii indicatori de rentabilitate prezinta scaderi de la un exercitiu la altul;
- Ponderea in crestere pe care o detin creditele acordate clientelei in activele totale;
expunere mare fata de clienti.
 Oportunitati:
- Potentialul ridicat pe care il are sectorul bancar in Romania;
- Consolidarea in sistemul bancar, in cadrul careia Banca Transilvania isi poate mari cota
de piata
 Amenintari:
- Fiind o banca de talie medie, amenintarile sunt cele comune intregului sistem bancar,
instabilitatea economica, incetinirea cresterii economice, "surprizele" inflationiste etc.
Banca a reusit totusi sa se consolideze intr-o maniera sanatoasa in ultimii ani, astfel incat
a iesit din zona de risc caracteristica bancilor mici.

6. Strategia de piata:

 Banca Transilvania face parte din Grupului Financiar Banca Transilvania, fiind
principală componentă a acestuia, promovând o strategie de lărgirea a gamei de servicii
financiare destinate clienților. Întregul pachetul de produse, atât cele bancare, cât și cele
furnizate de subsidiarele grupului, sunt puse la dispoziția clienților prin intermediul unei
rețele unice de distribuție, care poartă sigla recunoscută a Băncii Transilvania.
 Banca Transilvania a reușit să se diferențieze pe piață prin implementarea de soluții de
tip CRM (Customer Relationship Management), prin intermediul căreia oferă un plus de
valoare clienților săi. Această strategie denotă o atenție sporită spre o mai bună
întâmpinare a cerințelor consumatorilor, întrucât în domeniul serviciilor modul de
servire al clienților este foarte important. Printre strategiile folosite de Banca
 Transilvania se numără și strategia „customer-oriented”, adică orientată pe consumatori,
având ca scop consolidarea poziției pe piață și de a avea o poziție pe cât mai precisă.
 Re-branding-ul a constat în crearea unei imagini permanente care a dus la o diferențiere
însemnată față de concurență, tocmai prin modificarea elementelor vizibile ale culturii,
reușind să se impună pe piață prin: design, misiune, valori și norme.
a) Denumirea Băncii Transilvania nume cu rezonanță care, dincolo de
evenimentele istorice definitorii, precum: stabilitatea, seriozitatea.
b) Sigla Băncii Transilvania banca are grijă de banii clien negru, care formează unul
dintre cele mai puternice contraste, având un puternic mesaj psihologic: galbenul
sugereaz autoritate și loialitate.

Pe langa obiectivele privind consolidarca organizatiei, banca acorda atentie aparte cauzei sociale,
implicandu-se in viata comunitatii. Programele sociale BT cuprind atat actiuni de marketing
comunitar, voluntariat, donatii, sponsorizari, cat si activitati desfasurate prin trei fundatii
corporative:„Tu alegi, Banca Transilvania se implica", "Transilvania", "Clujul Are Suflet",
respectiv "Caritate BT”. BT cauta permanent probleme sociale si incarca gasirea de noi solutii.
lar pentru ca ideile sa prinda viata, banca aloca resurse financiare si umane.: Unul din principiile
BT de afaceri au la baza ideea conform careia o companie merge bine, facând, la randul sau,
bine. Pentru stabilirea domeniilor de activitate sprijinite de BT sunt luate in considerare aspecte
cum sunt: nevoile comunitatii, prioritatile principalelor publicuri cu care interactioncaza banca si
principiile de business ale bancii. Banca Transilvania a oferit pana acum suport pentru: educatie,
medicina, sport, mediu, cauze social etc. In programele noastre de CSR sunt implicati angajati,
actionari, client, colaboratori, autoritati si comunitatile locale. BT, in topul celor mai generoase
companii. Banca Transilvania se numara printre companile care au investit cel mai mult in
proiecte sociale, clasandu-se pe locul 2 in TOP Corporate Awards.

Continuarea digitalizării la BT:

 Banca are aproape 3 milioane de clienți unici digitalizați.

 BT Pay a atins borna de 2 milioane de persoane care folosesc aplicația. Fiecare al
doilea card emis de Banca Transilvania este în format digital, înrolat in BT Pay. Anul
a venit și cu lansarea unei noi funcționalități în BT Pay, overdraft 100% online.
 Pentru antreprenori, banca a lansat BTPOS App, care transformă dispozitivul cu
sistem de operare Android al unui comerciant în POS care acceptă plăți contactless
cu cardul, telefonul sau cu alte accesorii de plată. 43.000 de firme au peste 80.000
POS-uri BT.
 A crescut numărul de carduri emise: banca a ajuns la 4,8 milioane de carduri în
portofoliu, dintre care peste 570.000 sunt carduri de credit

Banca Transilvania dorește să solidarizeze românii care vor să ajute ucrainenii, așa încât aceștia
pot face donații prin aplicația BT Pay către următoarele ONG-uri:

 Organizatia Salvati Copiii – ofera asistenta umanitara copiilor si familiilor acestora

 Hope and Homes for Children Romania – ajuta ucrainenii veniti in Romania si pe cei din
Ucraina
 CERT-Transilvania – deruleaza campanii umanitare pentru ucrainenii afectati de razboi si
spitalele
 Asociatia Little People – ajuta pacientii afectati de cancer sa-si continue tratamentul
oncologic in afara Ucrainei
 Crucea Rosie Romana – lanseaza apelul ‘Umanitatea nu are granite”
 Asociatia Zi de Bine – trimite spre Ucraina medicamente, alimente si alte bunuri esentiale
in aceste clipe, atat la granita din Romania, cat si in Ucraina
 Fundatia Metropolis – sustine refugiatii ucraineni, respecta si promoveaza interesul
superior al oamenilor si asigura o ingrijire personalizata pentru fiecare

 Webografie:

1. https://www.scrigroup.com/management/marketing/Plan-de-marketing-Banca-
Transi94155.php
2. https://www.scribd.com/document/324613406/Istoric-BT
3. http://agendastrategica.ro/2022/05/01/parteneri-banca-transilvania/
4. https://www.scribd.com/document/423525035/Licenta-2018-BT-Descrierea-
Institu%C5%A3iei-Istoric-Organigram%C4%83#
5. https://ro.wikipedia.org/wiki/Banca_Transilvania
6. https://www.bancatransilvania.ro/files/app/media/relatii-investitori/rezultate-
financiare/2019/Rezultate%20financiare/
5.raport_anual_autoritatea_de_supraveghere_financiara.pdf
7. https://exca2015.files.wordpress.com/2015/03

Va multumesc pentru atentie!