Analiza băncilor BCR, Raiffeisen și CEC Bank

Activitatea 1

BCR

Denumirea completă a BCR este Banca Comercială Română și face parte din grupul austriac
Erste Group.

În ceea ce privește educația financiară, BCR a lansat programul Learn@BCR, un program

creat special pentru studenții care doresc să urmeze un internship în domeniul Bancar. BRC
are și un podcast denumit „La bani mărunți”. De asemenea, BCR are un curs de inteligență
financiară pentru copii, denumit „Școala de bani”, precum și multe alte programe pentru
adulți.

Istoric și momente cheie

BCR s-a constituit în anul 1990, preluând activitățile financiare ale Băncii Naționale a
României. În 1998 a deschis o filială în Republica Moldova, la Chișinău, iar în 1999 a
fuzionat cu Bancorex. În anul 2003 a avut loc privatizarea BCR, prin vânzarea acțiunilor
către IFC și BERD.

Momente importante:
- În 1995 a emis primele carduri de debit din România, sub siglă internațională. De
asemenea, a avut loc prima tranzacție la un ATM în România.
- În 2002 a fost lansat primul credit ipotecar pe piața bancară românească.
- 2003 - BCR a devenit prima bancă din România care a efectuat operațiuni cu titluri de
valoare pe piața secundară și a lansat și primul credit de trezorerie din pentru
persoanele fizice.

Conducerea BCR este formată din următoarele persoane:

- Sergiu Cristian Manea - Președinte Executiv și Președinte al Comitetului Executiv
- Dana Dima - Vicepreședinte Executiv Retail și Private Banking, Membru al
Comitetului Executiv
- Elke Meier - Vicepreședinte Executiv Financiar și Membru al Comitetului Executiv
- Ilinka Kajgana - Vicepreședinte Executiv Risc și Membru al Comitetului Executiv
- Thomas Kolarik - Vicepreședinte Executiv Operațiuni și IT și Membru al Comitetului
Executiv.

Numărul de salariați a scăzut în 2020 față de 2019, de la 5412 la 5201.

Număr de unități bancare: 430 de unități retail, 19 centre de afaceri și 17 birouri

mobile.
Cota de piață a BCR a fost la un nivel relativ asemănător, înregistrând totuși o ușoară
scădere de la valoarea de 14,43% în 2019, la valoarea de 14,20% în anul 2020. Această cotă
de piață plasează BCR pe locul 2 în topul băncilor din România.

Referitor la situațiile financiare, am considerat că pentru BCR, cele mai importante date
sunt cele referitoare la capitalurile proprii și la profitul net. Astfel, BCR a încheiat anul 2021
cu un capital propriu în valoare de 9.486.855 mii RON și un profit net de 1.377.917 mii
RON. Raportat la anul 2020, când capitalul propriu avea valoarea de 9.151.366 mii RON iar
profitul net înregistra 779.758 mii RON, putem spune că 2021 a fost un an benefic pentru
BCR.

CEC

Numele complet al băncii este Casa de Economii și Consemnațiuni și este deținută de stat.

Istoria CEC Bank începe în anul 1864, în timpul domniei lui Alexandru Ioan Cuza, când
acesta a aprobat un proiect de lege pentru deschiderea unei „case de depozit și consignații”.
Pe data de 1 ianuarie 1865 Casa de Depuneri și Consemnațiuni și-a început activitatea, fiind
prima instituție de credit public din România. În anul 1900 a fost inaugurat Palatul CEC, cum
este cunoscut în prezent, situat în București, pe Calea Victoriei, care este actualul sediu al
băncii. În anul 1932 a apărut numele CEC, abreviere de la Casa de Economii și Cecuri
Poștale, iar la 1 septembrie 1948 instituției i-a fost permis să păstreze economiile populației.
În 1970 CEC a început să acorde credite populației. În anii 90, CEC și-a extins activitatea pe
piața financiar-bancară, acordând credite pe diferite termene societăților bancare și efectuând
operațiuni cu titluri de stat. În 2005 s-a încercat privatizarea CEC, însă operațiunea a fost
oprită de Guvernul României, deoarece acesta a considerat că prețul pe care National Bank of
Greece era prea mic.

Conducerea CEC Bank este formată din Consiliul de Administrație și Comitetul de Direcție.

Consiliu de Administrație se ocupă cu administrarea băncii, iar membrii acestuia sunt aleși de
Adunarea Generală a Acționarilor.

- Mirela Călugăreanu - președintele consiliului

- Valentin Tiberiu Mavrodin - membru
- Bogdan Neacșu - membru
- Mihaela Popa - membru
- Ciprian Badea - membru
- Mirela Șițoiu - membru
- Mihai Goceanca Vătășoiu - membru

Comitetul de Direcție:

- Bogdan Neacșu - Președinte al Comitetului de Direcție

- Mihaela Popa - Prim-Vicepreședinte al Comitetului de Direcție
- Mirela Iovu - Vicepreședinte al Comitetului de Direcție
Numărul de salariați al CEC Bank a scăzut de la 5740 în 2019, la 5442 în anul 2020.

Referitor la numărul de unități bancare, CEC are peste 1000 de unități, fiind cea mai
extinsă din România.

Cota de piață a băncii a crescut de la valoarea de 6,64% în anul 2019, la 6,96% în 2020.

Referitor la situațiile financiare: profitul net aferent anului 2020 a fost de 337.700 de lei
față de 379.585 de lei în anul 2019. Capitalul propriu a fost de 4.486.047 în anul 2020 față de
3.958.879 în 2019.

Raiffeisen
Numele complet al băncii este Raiffeisen Bank și parte din grupul Austriac Raiffeisen.

Raiffeisen are în spate o istorie bogată, care începe în anul 1994, moment în care Grupul
Bancar Austriac Raiffeisen a deschis prima reprezentanță în București. Ulterior, în anul 1998
s-a transformat în subsidiara Raiffeisenbank (România). Aceasta oferea servicii și produse
pentru companii. În 2001 grupul austriac a preluat Banca Agricolă de stat, luând naștere
Banca Agricolă Raiffeisen S.A. În 2002 a fost creată Raiffeisen Bank România, prin fuziunea
dintre Raiffeisenbank (România) și Banca Agricolă Raiffeisen S.A.

De menționat mai este faptul că fondatorul grupului Raiffeisen este Friedrich Wilhelm
Raiffeisen, un primar prusac, care i-a învățat pe țăranii încercați de foamete cum să
economisească și să se susțină reciproc, să economisească și să își acorde împrumuturi
reciproc. Astfel, a luat naștere cooperativa de credit Raiffeisen.

Inițiative de educație financiară: Banca Raiffeisen are o serie de programe adresate

studenților și absolvenților, cum ar fi:

- 3 programe de internship: Raiffeisen Trainee, Raiffeisen Trainee în IT și SME

Raiffeisen School, care oferă posibilitatea formării prin cursuri, precun și prin lucrul
cu profesioniști.
- stagii de practică prin care practicanții se pot familiariza cu specificul activității
bancare.
De asemenea, Raiffeisen oferă și programe de educație financiară, prin care elevii parcurg
module, în funcție de anul de studiu, în care angajații le oferă copiilor explicații cu privire la
proveniența banilor și la responsabilitatea financiară. Un alt program este programul ABCdar
financiar, care se adresează tinerilor liceeni și prin care aceștia sunt pregătiți pentru a duce o
viață independentă din punct de vedere financiar.

Conducerea Raiffeisen Bank este asigurată de Directorat. Acesta este format din șapte
membri care sunt numiți de Consiliul de Supraveghere pentru mandate de 4 ani. În prezent,
membrii Directoratului sunt:
 - Steven van Groningen - Președinte;
- Mihail Ion - Vicepreședinte;
- Vladimir Kalinov - Vicepreședinte;
- Cristian Sporis - Vicepreședinte;
- Mircea Busuioceanu - Vicepreședinte;
- Bogdan Popa - Vicepreședinte.

Cota de piață a Raiffeisen a crescut de la 8,66% în anul 2019, la 9,16% în 2020. Prin
urmare, în 2020 banca a urcat de la locul 6 la locul 5 în topul băncilor din România.

Referitor la numărul de unități bancare, Raiffeisen operează în peste 300 de agenții în

România.

În anul 2019, banca înregistra un număr de 4.888 de salariați, dintre care 75% erau femei. În
2020, numărul angajaților a crescut, ajungând la 4965 de persoane, dintre care 75% femei.

Referitor la situațiile financiare, profitul net al exercițiului financiar a fost de 131.609 in

2020 fata de 2019 de: 175.905. De asemenea rentabilitatea capitalurilor proprii a fost de 16%
în 2020 fata de 26% în 2019.

Activitatea 2

BCR
Oferta de cont curent BCR:

BCR pune la dispoziția persoanelor fizice o ofertă foarte variată de cont curent. Prin urmare,
pachetele de cont curent oferite de BCR sunt: Contul George, Contul George pentru Tineri,
Contul Curent în valută și Servicii de bază.

Referitor la Contul George, acesta se adresează tuturor persoanelor fizice. Comisionul de

administrare al acestui cont este zero, în cazul în care titularul încasează lunar cel puțin 1.000
lei și efectuează minim o tranzacție cu cardul sau prin aplicația George. În cazul în care
aceste condiții nu sunt îndeplinite, comisionul de administrare este de 8 lei/lună. Serviciile și
facilitățile pe care BCR le oferă prin intermediul acestui cont sunt de asemenea diverse. Spre
exemplu, deținătorul contului are comision zero pentru: retragerile de la orice ATM din lume
sau pentru transferurile în lei pentru orice bancă din România, administrarea contului curent
în euro, emiterea și administrarea a două carduri George suplimentare. De asemenea, titularii
unui astfel de cont beneficiază de un curs de schimb preferențial în euro, în limita a 500 euro
lunar. O altă facilitate este faptul că aplicația George poate fi utilizată pentru a transfera bani
cu un alt card, de la altă bancă și, totodată, pentru a supraveghea conturile de la alte bănci,
cum ar fi UniCredit, ING, BT și Revolut. Pentru acest cont, BCR pune la dispoziția
deținătorului un card standard.
Un alt card disponibil pentru Contul George este cardul Gold. Pentru acesta, comisionul de
administrare este zero în cazul în care titularul încasează lunar minim 5000 lei și efectuează
cel puțin o tranzacție prin aplicația George sau cu cardul, în caz contrar percepându-se un
comision de 20 lei/lună. În ceea ce privește beneficiile, acesta oferă pachetul standard al
Contului George, plus numeroase alte avantaje, cum ar fi: schimb valutar preferențial în
limita a 1.000 euro/lună, asigurare de călătorie, acces la Business Lounge Aeroport, precum
și alte oferte speciale.

Contul George oferă și un Card Platinum, care vine cu un alt comision de administrare și
beneficii suplimentare. Și pentru acest card, comisionul de administrare este zero, cu condiția
ca titularul contului să încaseze lunar minim 10.000 lei și să efectueze cel puțin o tranzacție
cu cardul sau prin aplicație, altfel se percepe un comision de 40 lei/lună. Referitor la servicii,
acest card pune la dispoziție toate beneficiile pachetelor anterioare, precum și: schimb valutar
preferențial în limita a 2.000 euro/lunar, acces la programul Visa Luxury Hotel Collection și
oferte speciale.

BCR oferă de asemenea o mulțime de conturi curente adresate tinerilor. Primul pachet este
Contul George pentru studenți. Acesta se adresează studenților și tinerilor cu vârsta de
până la 22 de ani. Comisionul pentru administrarea contului este zero, cu condiția ca titularul
să efectueze cel puțin o tranzacție prin aplicație sau cu cardul, iar în caz contrar se percepe un
comision de 8 lei/lună. Serviciile și beneficiile oferite în cadrul acestui pachet sunt similare
cu cele oferite pentru contul George standard. De asemenea, cardul atașat acestui cont este
cardul de debit George standard.

Un alt tip de cont care se adresează tinerilor este contul George Young pentru tineri cu
vârsta între 14 și 18 ani. Acest cont oferă un comision zero în primele șase luni de la
deschidere, iar ulterior comisionul este 8 lei/lună, sau zero dacă titularul efectuează minim o
tranzacție cu cardul sau prin aplicație. Serviciile oferite pentru acest cont sunt similare, cu
mențiunea că în cazul contului George Young cardurile de la alte bănci nu se mai pot
vizualiza în aplicație. Cardul de debit George standard este de asemenea atașat acestui cont.

Contul George pentru copii cu vârsta între 0 și 14 ani este un alt cont care se adresează
tinerilor. Pentru acest cont, comisionul de administrare este zero, până la împlinirea vârstei de
14 ani.

BCR pune la dispoziția persoanelor fizice și un cont curent în valută. Acesta se adresează
oricărei persoane fizice, chiar și minorilor, care pot deschide un astfel de cont cu acordul unui
reprezentant legal. În ceea ce privește comisionul, acesta este zero pentru Internet Banking și
Mobile Banking și de asemenea, pentru deschiderea contului nu este nevoie de o sumă
minimă. Contul curent în valută de la BCR poate fi în EUR, USD și alte valute, care însă
nu permit efectuarea de operațiuni cu numerar.

Un alt cont oferit de BCR pentru persoanele fizice este Pachetul de servicii de bază pentru
persoanele vulnerabile din punct de vedere financiar. Acesta se adresează persoanelor
fizice rezidente în Uniunea Europeană și care nu dețin niciun cont curent în România, iar
media veniturilor nete ale acestor persoane este mai mică de 60% din salariul mediu brut pe
economie. Acest pachet are comision zero pentru: deschiderea și administrarea contului,
precum și pentru închiderea acestuia, retragerile de la orice ATM din România al oricărei
bănci, depunerile de numerar în conturile proprii la ghișeele/ATM/MFM BCR. De menționat
este că pentru serviciile care nu fac parte din pachetul de bază se percepe comision. Atașat
contului curent este un card de debit MasterCard Instant sau Visa Electron. Acest cont vine și
cu niște particularități, respectiv titularul trebuie să depună la fiecare șase luni o declarație
prin care să confirme că nu deține cont la nicio altă bancă și că venitul său lunar este mai mic
de 1.905 lei.

De asemenea, BCR oferă și un Pachet Servicii de Bază pentru persoane care nu sunt
vulnerabile din punct de vedere financiar. Pachetul este similar cu cel oferit pentru
persoanele vulnerabile din punct de vedere financiar, cu mențiunea că pentru administrarea
contului se percepe un comision de 7 lei lunar.

Persoane juridice:

Oferta BCR pentru persoane juridice este una variată, contul curent putând fi gestionat online
sau cu ajutorul specialiștilor BCR. Contul curent facilitează orice activitate bancară sau
operațiune a companiilor. Prin urmare, pachetele de cont curent pe care BCR le oferă
persoanelor juridice sunt: Oferta StartUp GRATUIT, Pachetele BCR SUCCES, Contul
de Management al Grantului, Pachetul XPERT PLUS BCR, Contul de consemnare
BCR și Contul Escrow BCR.

Oferta StartUp GRATUIT este concepută pentru a veni în sprijinul afacerilor aflate la
început. Această ofertă se adresează afacerilor care au mai puțin de 12 luni de activitate și
este valabilă timp de un an de la data activării ei. Comisioanele din cadrul ofertei sunt zero
pentru: deschiderea și administrarea contului curent, administrarea cardului de debit, serviciul
de Internet Banking George, plățile electronice inițiate prin George, încasări. De asemenea,
titularul contului beneficiază de o reducere de 23% la pachetul de semnătură electronică. Alte
servicii pe care banca le oferă sunt: comunicarea rapidă și sigură cu partenerii și clienții,
precum și depunerea online a declarațiilor fiscale.

Pachetele BCR SUCCES oferă o gamă largă de produse și servicii. Acestea se împart în 3:
SUCCES PLUS, SUCCES SUPERPLUS și SUCCES INFINIT BUSINESS. Pachetele se
adresează clienților încadrați în categoria microîntreprinderilor. Comisioanele aferente
pachetelor succes sunt, după cum urmează: 45 lei pentru pachetul SUCCES PLUS, 119 lei
pentru pachetul SUCCES SUPERPLUS și 299 lei pentru pachetul SUCCES INFINIT
BUSINESS. De asemenea, clienții beneficiază de plăți online gratuite și de aplicația George
în varianta business, pentru banking inteligent, precum și 23% reducere pentru pachetul de
semnătură electronică.

Contul de Management al Grantului este adresat afacerilor noi, pentru a ajuta la

administrarea fondurilor provenite din grant. Acest cont permite inițierea și avizarea plăților
prin serviciul electronic de banking. De asemenea, deținătorul beneficiază de toate
componentele din Oferta StartUp Gratuit.
Contul de consemnare BCR evidențiază disponibilitățile în valută ale clientului și
operațiunile de încasări și plăți înregistrate în acesta în cadrul procedurilor de executare silită,
licitații, în conformitate cu prevederile legale în materie. Contul poate fi deschis în lei sau
valută. Totodată, pentru administrarea contului și pentru tranzacțiile bancare nu se percep
comisioane.

Contul Escrow este tot un cont de consemnare. Acesta se poate deschide în lei sau valută.
Pentru administrarea contului sau pentru tranzacțiile bancare nu se percep taxe. Contul oferă
un grad ridicat de siguranță, în sensul că eliberarea de fonduri se efectuează strict persoanelor
desemnate de titularul contului.

Pachetul XPERT BCR se adresează celor care desfășoară activități independente. Pentru
administrarea contului curent în lei nu se percepe comision. Totodată, clienții pot alege
componentele pachetului pe care le consideră cele mai potrivite pentru specificul activității
desfășurate și beneficiază de un card de business internațional, precum și de Internet, Mobile
și Phone Banking. Costurile pachetului sunt foarte avantajoase, întrucât sunt inferioare
costurilor individuale ale componentelor.

Referitor la cardurile atașate conturilor curente, oferta BCR este una cuprinzătoare, după
cum urmează:

- BCR Visa Business în RON

- BCR Mastercard Business în RON
- BCR Visa Business în USD
- BCR Mastercard Business în EUR
- BCR Mastercard Business Gold în RON
Aceste carduri oferă facilități similare, cum ar fi posibilitatea de a efectua retrageri de la
orice ATM din țară și din străinătate la orice oră, asistență telefonică non-stop, oriunde în
lume și posibilitatea de a efectua în mod eficient cheltuielile de afaceri. De menționat este că
în cazul cardului BCR Mastercard Business Gold în RON facilitățile sunt mai extinse. Astfel,
cei care dețin un astfel de card beneficiază de asigurare de călătorie gratuită și de recuperarea
TVA-ului pentru cheltuielile efectuate în străinătate.

În ceea ce privește serviciile de online banking, BCR are o ofertă variată, atât pentru persoane
fizice, cât și pentru companii. Persoanele fizice pot beneficia de George, o aplicație de
banking pentru telefon. Acesta vine la pachet cu o ofertă care include comisioane zero pentru:
transfer între conturile proprii, transfer către alte conturi BCR, plata facturilor către furnizorii
cu care banca are încheiată o convenție, deschiderea de conturi de economii și de depozite la
termen, schimb valutar și deschiderea de conturi curente în valută. De menționat este că
pentru a utiliza serviciul de Internet Banking George este nevoie și de aplicația eToken.

BCR pune la dispoziția companiilor mai multe servicii de internet banking. Prima aplicație
este George, versiunea pentru business. Aceasta oferă numeroase beneficii, cum ar fi plăți
instant, George Multiprofil (prin care utilizatorul are acces la toate conturile cu un singur
user), George Info (care anunță instant utilizatorul cu privire la activitățile din conturi), Direct
Debit (prin care se pot plăti facturile), istoricul tranzacțiilor, card management și multe altele.
Comisionul pentru încasări sau retrageri de numerar este zero. George se folosește împreună
cu aplicația eToken, prin care utilizatorul poate autoriza tranzacțiile efectuate. Un alt serviciu
de banking digital este Serviciul 3D Secure. Acesta este gratuit și oferă accesibilitate la
cardul Visa sau MasterCard, precum și plăți rapide și siguranța tranzacțiilor.

Un serviciu inovativ este George Moneyback. Acesta poate fi activat din aplicația George,
iar la fiecare plată cu cardul la partenerii BCR utilizatorul primește înapoi în cont o sumă
echivalentă reducerii.

Oferta de cont curent Raiffeisen:

Ofertă de cont curent pentru persoanele fizice și juridice

Pentru persoane fizice, Raiffeisen Bank oferă o varietate de pachete de cont curent care au
scopul de a-i ajuta să gestioneze mai ușor veniturile și tranzacțiile.

Primul pachet de cont curent este Contul Zero-Simplu. Acesta se adresează în special
persoanelor între 18-24 ani, este un pachet gratuit și nu trebuie îndeplinită nici o condiție, dar
poate fi utilizat și de persoane a căror vârsta depășește 24 de ani.Este numit “Cont Zero
Simplu”, deoarece oferă zero taxe de emitere card, administrare, retragere sau plăți. Costurile
de administrare a pachetului de cont sunt 0 lei pentru persoanele cu vârsta cuprinsă între 18-
24 ani iar pentru persoanele cu vârsta peste 24 de ani, se percepe o taxă de 10 lei/lună.

Pachetul de cont Zero-Tot este un pachet de cont curent puțin mai diferit, deoarece se poate
achiziționa doar prin intermediul unei convenții a angajatorului cu Raiffeisen Bank pentru
virarea salariului. Comisioanele percepute 0% la majoritatea operațiunilor bancare și la
administrare însă taxa pachetului constă în suma de 15 lei/luna, sau 0 lei dacă clientul
efectuează o plată electronică lunar.

Contul standard se adresează tuturor persoanelor domiciliate în România cu vârsta peste 18

ani. Taxele de administrare încep de la 5 lei/luna și sunt percepute comisioane și pentru alte
activități bancare. De asemenea se percepe un comision de 1,5% pentru tranzacțiile cu alte
bănci (eliberare numerar, transferuri interbancare) iar dacă clientul optează pentru Mobile
banking Raiffeisen Smart Mobile, abonamentul lunar pentru acest tip de cont este de 4
lei/luna.

Pachetul Asist se adresează persoanelor care nu dețin un cont curent la niciuna dintre
instituțiile bancare din România și a căror medie lunară a venitului brut pe ultimele 6 luni
(indiferent de tipul de venit încasat) este de 3657 lei.Sunt necesare un minim de 10 tranzacții
lunare pentru a avea 0 costuri, altfel se percep comisioane pentru activitățile bancare. Clientul
poate efectua diferite tranzacții bancare la distanță și are acces la bani săi 24/7.

Pentru persoanele juridice, pachetele de cont curent sunt realizate în funcție de tipul de
afacere deținută și au scopul de a facilita munca antreprenorilor în ceea ce privește
tranzacționarea baniilor.
Pachetul IMM de cont curent Start este special destinat antreprenorilor care au un startup,
sau o afacere mica. Un beneficiu îl reprezintă semnătura electronică la preț redus și operațiuni
interbancare nelimitate. Costul acestui pachet este 29 lei/lună .

Cel de-al doilea pachet oferit este Pachetul IMM de cont curent Plus. Acesta este de ajutor
pentru un business mic, se primesc anumite beneficii în ceea ce privește plățile interbancare,
cecurile, biletele la ordin. În cazul lui, costul va fi mai ridicat, mai exact 49lei/lună.

Pachetul IMM de cont curent Optim este pliabil pentru afaceri în dezvoltare, prezintă
posibilitatea unui număr mai mare de tranzacții interbancare. Pentru noii clienți oferă și o
perioadă gratuită de 3 luni, iar după încheierea acesteia costul de administrare va fi în sumă
de 79 de lei/lună.

Pentru nevoile de business mai mari ale firmei, Raiffeisen Bank ne recomandă Pachetul
IMM de cont curent Extra. Prin intermediul acestui pachet, pe lângă alte facilități, se poate
beneficia și de un consilier bancar la distanță. Costul de administrare este 119 lei/lună.

Pachetul IMM de cont curent Ultra pune la dispoziția companiilor consilier bancar la
distanță și asistență la orice oră pentru rezolvarea problemelor. Pentru un preț de numai 199
lei/lună clienții pot beneficia de un număr nelimitat de plăți interbancare, cecuri, bilete la
ordin.

Tipuri de carduri atașate conturilor

Pachetele Zero-tot și Zero-simplu au atașat Card de student. Acesta nu concepe comisioane

pentru administrare sau alte operațiuni. Se primesc bani rapid fără niciun cost de la părinți,
rude sau prieteni iar dacă lucrezi îți poți încasa salariul direct pe card și poți apela la fonduri
suplimentare cu o dobândă mult mai mică decât cea standard.

Cardul bancar Bank SMURD este un card folosit destul de des, deoarece cu ajutorul
acestuia se pot direcționa cei 2% din impozit către SMURD. Percepe 0% comisioane la
plățile către comercianți și se pot încasa 6 salarii prin descoperirea de cont. Se percep costuri
de administrare a contului curent (5 lei), de emitere card (5 lei) și de administrare anuală (20
lei).

Cardul standard este atașat pachetului de cont curent Standard și este foarte util pentru
călătorii în țările care fac parte din zona EURO pentru că nu se percepe taxa de conversie
valutară. De asemenea, prezintă un plus faptul că sistemul 3D secure asigură siguranță optimă
a banilor.

Cardurile de debit business sunt atașate la toate pachetele pentru persoane juridice. Acestea
ajuta la administrarea mai ușoară a resurselor financiare ale companiei. Prezintă tehnologie
contactless, 24/7 acces la orice ATM din țara, serviciu call center disponibil 24/7.

Servicii de online banking (costuri, facilități)

Prin intermediul serviciului Internet Banking clienții economisesc timp și simplifică

operațiunile bancare. Acesta se caracterizează prin următoarele facilități:
 ● Plăti în lei sau valută direct între conturile cu titulari distincți ;
● Programarea de plăți pentru viitor , astfel încât să se realizeze automat;
● Deschidere de conturi curente în lei și valută;
● Schimburi valutare;
● Deschidere conturi de economii.

Cu ajutorul aplicației Raiffeisen Smart Mobile clienții se bucură de o aplicație de banking

inovatoare care are la îndemână cele mai importante operațiuni bancare.

● Aceasta este disponibilă atât pe telefon cât și pe alte dispozitive și anunță clientul de
orice tranzacție prin intermediul unei notificari instante;
● Oferă soluții 100% online și posibilitatea de a face totul de la distanță : plăți facturi,
transfer bancar etc..
● Se poate accesa un credit de nevoi personale Flexicredit 100% online, în doar 10
minute;
● 0 lei taxa de administrare, 0 comisioane la plățile în lei;
● Cu ajutorul acesteia se pot gestiona datele personale (ex: schimbare PIN card, blocare
card);

Identificarea unui produs sau serviciu inovativ.

Banca Raiffeisen prezintă un serviciu inovativ numit “Ana - Consultantul tău virtual
Raiffeisen”. Aceasta este disponibilă 24/7 atât la telefon cat și în chatbot. Aceasta poate ajuta
cu diferite operațiuni, precum: consultare sold carduri; mini extras carduri; blocare si
reemitere carduri; consultare raport activitate card credit; activare card credit. Pentru a intra
în legătură directă cu Ana, trebuie să suni la *2000 și să soliciți informațiile dorite. Aceasta îți
va cere confirmarea că a înțeles corect informațiile cerute și apoi va oferi răspunsul pe care îl
dorești. Un serviciu rapid și inovativ, fără a fi nevoie de deplasarea la bancă.

Oferta de cont curent CEC:

Persoane fizice:

Pachetele de cont curent oferite de CEC Bank sunt: Pachetul ”Bun Venit”, Pachetul
Smart, Pachetul Premium, Pachetul Figo.Pay, și Pachetul Pensionar.

Pachetul ”Bun Venit” - cont bancar 100% online

Acest pachet oferă posibilitatea deschiderii unui cont bancar de oriunde, chiar și din
străinătate, în doar câteva minute, cardul de debit urmând a fi primit la adresa indicată.
Printre beneficiile pachetului de cont bancar Bun Venit se numără: Zero comision lunar de
administrare la contul bancar pentru încasări lunare mai mari decât salariul minim net pe
economie, ZERO comision la retragerile cu cardul de debit de la orice bancomat din România
(CEC Bank sau alte bănci) și la orice ATM din Uniunea Europeană, dobândă de 0,3% pe an
pentru sumele disponibile pe cardul de debit, curs valutar avantajos pentru schimburile
valutare prin Mobile Banking, cea mai avansată aplicație de Mobile Banking și comisioane
reduse cu 60% la plățile interbancare prin Internet și Mobile Banking.

Pachetul Smart

Pachetul Smart oferă toate serviciile incluse cu un singur comision lunar de administrare:
cont curent, card de debit, Internet Banking, Mobile Banking și Info SMS card. Comisionul
lunar este ZERO pentru încasări lunare mai mari decât salariul minim net pe economie, altfel
este 8,9 lei lunar. Restul beneficiilor sunt cele enumerate la Pachetul ”Bun Venit”.

Pachetul Premium

Acest pachet oferă servicii VIP incluse: acces în lounge-urile aeroporturilor, pachet complet
de asigurări de călătorie, asistență de urgență, oferte speciale la hoteluri de lux, și compensații
în cazul anulării zborurilor. Alte beneficii: acces la toate serviciile bancare pentru
operațiunile de zi cu zi: Internet Banking, Mobile Banking, Info SMS, dobândă de 0,3% pe
an pentru sumele disponibile pe cardul de debit, acces la plăți smart cu cardul de debit pe
telefon sau ceas dacă îți înrolezi cardul în CEC Pay, Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay sau
Fitbit Pay.

Pachetul Figo.Pay

Acest pachet de cont bancar oferă toate avantajele și beneficiile CEC Bank, având în plus
facilitățile oferite de Figo.Pay - servicii specializate pentru persoanele cu dizabilități.
Pachetul Figo.Pay by CEC Bank este destinat: persoanelor cu dizabilități, însoțitorilor
persoanelor cu dizabilități, asistenților sociali, personalului angajat în activitățile ce deservesc
asistența socială. În prima lună, comisionul lunar de administrare este ZERO. Apoi, rămâne
zero pentru plăți lunare de minimum 700 lei, altfel este 5,9 lei/lună. Pachetul de servicii
include: cont curent, card de debit, Mobile Banking, Info SMS card. În plus, se poate
beneficia de servicii de urgență și de serviciul de transport adaptat - gratuit, în cazul înrolării
cardului în aplicația Figo.Pay.

Pachetul Pensionar

Acest pachet de cont bancar se adresează pensionarilor, și permite încasarea pensiei pe card,
beneficiind de dobândă de 0,3% pe an la sumele disponibile pe card. Comisionul lunar de
administrare este 4 lei în cazul încasării veniturilor din pensie în contul deschis la CEC Bank.
Printre beneficii se numără și comision zero la retragerile cu cardul de la orice bancomat din
România (CEC Bank sau alte bănci) sau din Uniunea Europeană, curs valutar avantajos
pentru schimburile valutare din Mobile Banking, alerte prin SMS și notificare imediată când
intră pensia în cont, Mobile Banking pentru operațiuni 24/7 și control complet pe contul
bancar.

Tipuri de carduri atașate conturilor

Cardul Debit Visa- este atașat pachetelor de cont ”Bun Venit”, și Pachetul Pensionar. Cu
acesta se pot face plăți la comercianți în țară și în străinătate, simplu și rapid.

Cardul debit Visa Classic- atașat pachetului Smart. Cardul dispune de tehnologia
contactless, astfel se pot efectua plăți printr-o singură atingere. În plus, plățile clienților sunt
în siguranță în mediul online cu 3D Secure.

Cardul de debit Visa GOLD- atașat pachetului Premium, oferă acces la Visa Luxury
Hotels, acces în lounge-urile aeroporturilor, compensații pentru întârzieri ale avioanelor, și
acces la serviciul de asistență de urgență în străinătate Visa Global Customer Assistance
Services și acces la programul Visa Premium. De asemenea, ți se restituie lunar în contul de
card maxim 0,5% din valoarea tranzacțiilor comerciale.

Cardul de debit Visa-Tineri – Poate fi folosit la shopping, la restaurante și terase, în țară și

în străinătate. Dispune de tehnologia contactless pentru a plăti printr-o singură atingere. În
plus, plățile sunt în siguranță în mediul online cu 3D Secure.

Cardul de debit Mastercard – Poate fi folosit oriunde în lume, pentru retrageri sau plăți.
Dispune de tehnologia contactless pentru a plăti printr-o singură atingere. În plus, plățile sunt
în siguranță în mediul online cu 3D Secure.

Persoane juridice:

Pachetul IMM Optim

Acest pachet de cont bancar este ideal pentru micile afaceri. Servicii incluse: cont curent în
lei, card de debit, Internet Banking, Mobile Banking, cont de economii. 0,1% dobândă pe an,
la sumele disponibile în contul curent în lei și ai comision zero pentru primele 5 plăți și 5
încasări. Comisionul lunar de administrare este 49 de lei și se pot economisi 55 de lei lunar
din reducerile la comisioane.

Pachetul IMM Business

Pachetul de cont bancar IMM Business este recomandat afacerilor medii și mari, cu cifră de
afaceri între 500 mii și 1 milion de euro.

Servicii incluse: conturi curente în lei și valută, card de debit, Internet Banking, Mobile
Banking, cont de economii. 0,1% dobândă pe an, la sumele disponibile în contul curent în lei
și comision zero la încasări și la 30 de plăți interbancare în lei, de la distanță. Comisionul
lunar de administrare este 139 de lei și se pot economisi 209 de lei din reducerile la
comisioane.

Pachetul IMM Premium

Acest pachet de cont bancar și operațiuni curente este recomandat afacerilor mari, cu cifră de
afaceri peste 1 milion de euro.
Servicii incluse: conturi curent în lei și valută, card de debit, Internet Banking, Mobile
Banking, cont de economii. 0,1% dobândă pe an, la sumele disponibile în contul curent în lei
și comision zero la încasări și pentru primele 60 de plăți la distanță, în lei sau în valută, curs
valutar negociat și reducere 30% la scrisori de garanție/acreditive. Comisionul lunar de
administrare este 349 de lei și economisești până la 923 de lei lunar din reducerile la
comisioane.

Cardurile atașate conturilor curente prezentate anterior sunt:

● Card debit Visa Business

● Card debit Mastercard Business

Internet Banking

Prin Internet Banking, se oferă acces 24/24, 7 zile din 7 pentru a face operațiunile de zi cu zi.
Cele mai noi funcționalități din Internet Banking pentru persoanele fizice sunt:

● Homepage prietenos, unde își pot personaliza prima pagina cu widget-uri utile:
situația financiara, scurtături pentru operațiuni, tranzacții recente;
● Plăți instant, unde pot activa opțiunea instant când inițiază o plată, iar banii vor
ajunge în câteva secunde la destinatar;
● Direct debit, unde pot crea instrucțiuni de Direct Debit, pentru plata lunara a
facturilor. Cu Zero comision pentru furnizorii înrolați la CEC Bank.

Accesul la Internet Banking pentru persoanele fizice se poate activa în orice sucursală.
Comisionul pentru Internet Banking este zero în cadrul pachetelor de cont bancar sau 3
lei/lună pentru achiziționarea Internet Banking ca serviciu separat.

În ceea ce privește persoanele juridice, serviciul de Internet Banking se caracterizează prin

următoarele facilități:

● Plăți salarii. Se pot aloca utilizatori din echipa de HR, se pot crea conturi dedicate și
efectua plățile prin încărcarea de fișiere.
● Ordine de plată. Se pot autoriza mai multe ordine de plată prin aplicarea unei singure
semnături.

Accesul la Internet Banking pentru persoanele juridice se poate activa în orice sucursala.
Comisionul pentru Internet Banking este zero în cadrul pachetelor de cont bancar sau 10
lei/lună pentru achiziționarea Internet Banking ca serviciu separat.

Identificarea unui produs sau serviciu inovativ.

CEC Bank, banca românească cu cea mai lungă tradiție și cea mai extinsă rețea din România,
lansează serviciul Card2Card pentru transferul rapid de bani de pe mobil între carduri
bancare, dezvoltat pe platformele organizațiilor de carduri. Serviciul poate fi accesat prin
aplicația dedicată Card2Card Transfer, sub forma unui portofel digital, disponibilă atât
pentru telefoanele cu sistem de operare Android, cât și pentru telefoanele cu iOS.

Prezentarea produselor de atragere a fondurilor - persoane fizice și persoane juridice

BCR

Ca și produse de atragere a fondurilor, BCR pune la dispoziția persoanelor fizice: Depozitul

la termen, Contul de economii și Planul de economii.

În cazul Depozitului la termen, există două conturi de depozite: Depozitul SUCCES BCR
și Depozitul MAXIPLUS BCR. Depozitul SUCCES BCR este disponibil pe un termen de 3-
12 luni, iar dobânda aferentă acestuia este, în funcție de termen: pentru 3 luni - 0,95%, atat
pentru clienții care încasează venitul în cont BCR, cât și pentru clienții care nu încasează;
pentru 6 luni - 2,00% pentru clienții care încasează venitul în cont BCR, respectiv 1,20%
pentru clienții care nu încasează venitul în cont BCR; pentru 12 luni - 2,30% pentru clienții
care încasează venitul în cont BCR, respectiv 1,50% pentru clienții care nu încasează venitul
în cont BCR.

Depozitul MAXIPLUS BCR este disponibil pe un termen de 24 de luni. Dobânda aferentă

acestuia este de 2,65% pentru clienții care încasează venitul în cont BCR, respectiv 1,85%
pentru clienții care nu încasează venitul în cont BCR.

Referitor la contul de economii, BCR pune la dispoziția clienților contul de economii

MAXICONT BCR. Acesta oferă o dobândă fixă de 0,50% pe an.

Planurile de economii reprezintă un produs de economisire special, permițând realizarea

unor câștiguri mai mari. Acestea obligă clientul să respecte un calendar de economisire iar de
regulă banca stabilește o sumă minimă ce trebuie depusă în cont lunar. De asemenea,
retragerea banilor dintr-un astfel de cont este restricționată. Pentru acest tip de cont, BCR
oferă o dobândă fixă de 1,65% anual, precum și un bonus de 0,20% pentru prelungirea
planului în condițiile în care graficul de depuneri este respectat.

Referitor la persoanele juridice, BCR oferă numeroase produse de economisire, cum ar fi:
Depozite la termen, MAXICONT PFA, Depozitul overnight automat și Contul Ideal
BCR.

Cu privire la depozitul la termen, acesta se caracterizează prin flexibilitatea termenelor,

respectiv depozitele la termen pot fi deschise pentru o perioadă de 1, 2, 3, 6, 9, 12 sau 18 luni.
Dobânzile aferente acestora sunt fixe, variind în funcție de termenul contului, după cum
urmează:

- o lună - 1,34%
- două luni - 1,37%
 - trei luni - 1,40%
- șase luni - 1,40%
- nouă luni - 1,41%
- douăsprezece luni - 1,43%
- optsprezece luni - 1,43%

De menționat este că depozitul la termen se poate deschide în lei dar și în euro, însă pentru
depozitele în euro dobânda este 0.

MAXICONT PFA este un cont de economii destinat persoanelor juridice care se poate
deschide atât în lei cât și în euro. În cazul acestui cont este necesară menținerea unui sold
minim de 1.000 RON pentru conturile în lei, respectiv 500 EUR pentru conturile în euro.
Dobânzile aferente MAXICONT PFA pentru conturile în euro sunt zero, iar pentru conturile
în lei sunt acordate astfel:

- între 1.000 - 10.000 lei, exclusiv - 0,80%

- între 10.000 - 50.000 lei, exclusiv - 0,87%
- între 50.000 - 100.000 lei, exclusiv - 0,94%
- între 100.000 - 1.000.000 lei, exclusiv - 1,01%
- 1.000.000 lei și peste - 1,21%

Referitor la depozitul overnight automat, acesta reprezintă un produs care se adresează

clienților persoane fizice autorizate sau persoane juridice și are rolul de a valorifica
disponibilitățile existente în conturile sau subconturile curente ale clienților. Acesta se
constituie automat de către bancă, pe baza unui mandat acordat de către clienți.

Contul Ideal BCR este un produs de economisire a cărui perioadă de valabilitate este
nedeterminată, acesta închizându-se la inițiativa băncii sau la solicitarea clientului, și poate fi
deschis atât în RON, cât și în EUR sau USD. Pentru conturile în EUR dobânda oferită este
zero, iar pentru conturile în RON, respectiv în USD este următoarea (anual):

Pentru contul Ideal în RON:

- până la 25.000 RON, inclusiv - 0,00%

- 25.000 - 100.000 RON, inclusiv - 0,60%
- 100.000 - 250.000 RON, inclusiv - 0,87%
- 100.000 - 250.000 RON, inclusiv - 0,87%
- 250.000 - 500.000 RON, inclusiv - 0,94%
- 500.000 - 3.000.000 RON, inclusiv - 1,21%
- peste 3.000.000 RON - 0,87%

Pentru contul Ideal în USD:

- până la 15.000 USD, inclusiv - 0,00%

- 15.000 - 50.000 USD, inclusiv - 0,02%
- 100.000 - 250.000 USD, inclusiv - 0,87%
 - 50.000 - 250.000 USD, inclusiv - 0,03%
- 250.000 - 1.000.000 USD, inclusiv - 0,04%
- peste 1.000.000 USD - 0,03%

CEC

Referitor la produsele de atragere a fondurilor, CEC Bank oferă persoanelor fizice

următoarele opțiuni: depozitele la termen, contul de economii, și depozitele cu depuneri
ulterioare.

Depozitele la termen se împart în: depozite la termen în lei și depozite la termen în

valută.

Depozitele la termen în lei se pot constitui pe diverse perioade iar dobânda variază în funcție
de perioadă, astfel: o lună - 1,35%, 3 luni - 1,90%, 6 luni - 3,40%, 1 an - 4,00%, 2 ani -
3,90%, sau 3 ani - 4,10%. Acestea sunt dobânzile pentru depozitele online, dobânzile la
ghișeele CEC Bank sunt următoarele: o lună - 1,25%, 3 luni - 1,80%, 6 luni - 3,20%, 1 an-
3,80%, 2 ani - 3,80%, sau 3 ani - 4,00%.

La activarea unui pachet de cont bancar, în sucursală, se aplică un bonus de 0,2% din
dobânzi.

Depozitele la termen în valută pot fi deschise în euro și dolari. Dobânzile aferente

depozitelor în euro în funcție de perioadă sunt următoarele: 1 lună - 0,07%, 3 luni - 0,10%, 6
luni - 0,15%, 1 an- 0,20%. Pentru depozitele în USD, există următoarele dobânzi: 1 lună -
0,10%, 3 luni - 0,15%, 6 luni - 0,25%, 1 an - 0,35%.

Cu contul de economii, clienții pot economisi atunci când îți doresc, fără restricții de
perioadă și au acces la bani oricând. Dobânzile pentru contul de economii diferă în funcție de
soldul contului astfel: 0-4.999,99 lei - 1,00%, 5.000,00-24.999,99 lei - 1,10%, 25.000,00-
100.000,00 lei - 1,20%, peste 100.000,00 lei - 0,10%.

Depozitul cu depuneri ulterioare oferă flexibilitate, se pot face depuneri oricând prin
Internet și Mobile Banking sau în sucursale. Rata dobânzii la depozitul cu depuneri
ulterioare constituit online este de 3,10 %/an, iar la cel constituit în sucursale 3,00%/an. Suma
minimă pentru constituirea depozitului este de 500 de lei, la fel și pentru o depunere
ulterioară.

Referitor la persoanele juridice, CEC BANK pune la dispoziție numeroase produse de

atragere a fondurilor, precum: contul de economii și depozite la termen în lei/valută.

a) Cont de economii:

- Comision de deschidere/administrare: ZERO

 - Termen: 1 lună, cu prelungire automată.
- Dobânda este fixă pe toată perioada de constituire, se calculează zilnic la soldul
existent și se capitalizează lunar

b) Depozite la termen în lei:

- Dobânda variază în funcție de termenul depozitului. Pentru 1 lună dobânda este de -

1,30% , pentru 3 luni - 1,60%, pentru 6 luni 1,90% și pentru 1 an - 2,30%.
- Comision retragere: se aplică comisionul standard conform tarifului de comisioane și
speze persoane juridice în vigoare

c) Depozite la termen în valută:

- Se poate opta între termenele disponibile: 1 lună, 3 luni, 6 luni sau 1 an, iar dobânda
poate varia între 0,06% - 0,20% în funcție de termen.
- Comision retragere: ZERO în ziua scadenței, altfel se aplică comisionul standard.

Raiffeisen

În ceea ce privește produsele de atragere a fondurilor, Raiffeisen Bank își îndeamnă clienții
să opteze pentru un cont de economii în felul următor “Este bine să te pregătești din timp
pentru lucrurile importante din viața ta! Nu se știe niciodată când ai nevoie de o sumă de bani
suplimentară, așa că cel mai bine e să o găsești chiar în propriul cont.”

Clienților le sunt puse la dispoziție 2 produse de economisire gândite perfect pentru a le fi de

folos, din care pot alege în funcție de nevoi și avantaje: Contul de economii și Depozitele
flexibile.

Prima variantă de economisire este Contul de economii, unde clienții au avantajul unei
dobânzi comparabile cu cea a unui depozit. În cazul acestuia, termenul de constituire este
nelimitat iar dobânda se capitalizează lunar în cont.

Cea de-a doua variantă este Depozit flexibil sau la termen, care are în componență 3 tipuri
de depozite: Depozitul cu depuneri ulterioare, Depozitul până la 1 an și Depozitul între 1 și 2
ani.

Depozitul cu depuneri ulterioare este disponibil pe termen de 6 luni, și oferă o dobândă

care se capitalizează la scadența în cont. Prin intermediul acestuia se pot face oricând
depuneri și se poate retrage orice sumă de bani din cont.

Depozitul până la 1 an are termenul de constituire în funcție de valută: 12 luni pentru lei și
6-12 luni pentru USD. În cazul acestuia, dobânda de asemenea se capitalizează în cont.
Acesta oferă posibilitatea de a beneficia de dobândă preferențială fixă pentru încasarea
salariului sau pensiei pe card Raiffeisen Bank.

Depozitul între 1 și 2 ani este disponibil 24 de luni, dobânda crește odată cu valoarea
depozitului sau a termenului de constituire și se virează în cont curent la data scadentă.
Activitatea 3

BCR

Oferta de creditare pe care BCR o pune la dispoziția persoanelor este variată, după cum
urmează.
Creditul de nevoi personale George este disponibil pentru o perioadă de acordare cuprinsă
între 1 și 60 de luni. Aceasta poate ajunge însă până la maxim 120 de luni în cazul refinanțării
creditelor acordate înainte de 8 iulie 2020. Dobânda aferentă acestui tip de credit este fixă, de
la 6,49% până la 16,99% în cazul refinanțării de la alte bănci, cu opțiuni de asigurare și
salariul la BCR. Comisioanele aferente acestui credit (pentru analiză și administrare a
contului) sunt zero.

Descoperitul de cont pune la dispoziția clienților o rezervă în valoare de maximum patru

salarii nete. Aceasta este disponibilă fără alte documente sau proceduri, 100% online din
Magazinul George. Perioada de acordare a acestuia este de 24 de luni și se poate prelungi în
condițiile respectării obligațiilor contractuale. Referitor la costuri, dobânda aferentă
descoperitului de cont este variabilă, se plătește doar pentru suma utilizată din rezervă și se
calculează în funcție de cotația indicelui de referință pentru creditele în moneda națională.
Comisioanele aferente acestuia sunt următoarele: comision de analiză (la prima acordare - 0,
pentru acordări ulterioare de plafon - 25 RON); cost lunar asigurare de viață - 3 RON;
comision de rambursare anticipată - 0 RON; comision unic pentru prestarea serviciilor la data
solicitării - 90 RON.

Creditul Ipotecar Casa Mea se acordă pentru o perioadă de maximum 30 de ani. Acesta
este un tip de credit garantat, respectiv acordarea creditului necesită constituirea de garanții
imobiliare în favoarea BCR (ipotecă asupra imobilului ce urmează a fi achiziționat prin credit
sau asupra altui imobil). Referitor la dobândă, clientul poate opta pentru dobândă fixă pentru
primii cinci sau zece ani, urmând ca mai apoi să se aplice o dobândă variabilă. De asemenea,
clienții care încasează salariul la BCR și au asigurare de viață, acesta beneficiază de o
reducere a dobânzii de aproximativ 0,5%. Comisioanele de analiză și de administrare a
creditului sunt zero, clientul trebuind să plătească comisioane adiționale sub forma costului
de evaluare în sumă de 470 RON și a costului ANCPI în valoare de 340 RON.

Creditul Casa Mea NaturA este disponibil pentru o perioadă de până la 30 de ani. Acesta
este un credit garantat (ipotecă asupra imobilului achiziționat prin credit sau asupra altui
imobil). La fel ca și în cazul anterior, dobânda aferentă creditului poate fi variabilă pentru
primii 5 sau 10 ani iar apoi variabilă, în cazul în care clientul optează pentru acest lucru.
Totodată, clienții care încasează salariul în cont BCR și aleg o variantă de protecție oferită de
BCR Asigurări de Viață beneficiază de o reducere a dobânzii. Comisioanele de analiză și de
administrare a creditului sunt zero, clientul trebuind să plătească un comision adițional sub
forma costului ANCPI în valoare de 340 RON.

Creditul Noua Casă se acordă pentru o perioadă maximă de 30 de ani. Acesta este de
asemenea un tip de credit garantat, pentru care se constituie ipotecă asupra imobilului
achiziționat prin credit sau asupra altui impozit. De asemenea, un alt tip de garanție poate fi
reprezentată de un depozit colateral. Dobânda aferentă creditului este variabilă și se
calculează în funcție de IRCC, la care se adaugă o marjă fixă de 2%. Comisionul pentru
analiza dosarului este zero, însă clientul trebuie să plătească o serie de comisioane adiționale:
comision evaluare apartament - 470 RON, cost ANCPI - 300 RON, comision de gestiune
FNGCIMM - 0,30% anual, calculat la valoarea garanției.

Leasingul auto se acordă atât în lei cât și în euro. Perioada de finanțare diferă în funcție de
moneda utilizată: 12 - 72 luni pentru lei, respectiv 12 - 60 luni pentru euro. Dobânda aferentă
acestuia este variabilă, revizuită trimestrial în funcție de indicele EURIBOR sau semestrial în
funcție de indicele ROBOR. De asemenea, clientul mai suportă și unele costuri adiționale,
respectiv: comision de analiză (aplicat în funcție de prețul bunului finanțat) și comision lunar
de administrare (aplicat la valoarea finanțată inițial).

Cardurile de credit disponibile pentru persoanele fizice sunt:

- Cardul de Credit 100% online
- MasterCard Standard
- MasterCard Gold
- Visa Gold
- Cardul BCR IKEA

Referitor creditarea persoanelor juridice, BCR are o ofertă cel puțin la fel de variată ca cea
pentru persoanele fizice. Astfel, creditele oferite de BCR se împart în două categorii, în
funcție de destinația acestora: pentru finanțarea activității curente și pentru finanțarea
investițiilor. Finanțarea activității curente se poate realiza prin Overdraft, Linie de credit,
Credit pe obiect pentru finanțarea activității curente și Facilitatea de credit
multiprodus, multivalută. De asemenea, BCR mai oferă finanțare pentru agricultură,
eficiență energetică și servicii de factoring.

Overdraftul este un produs de creditare de tip revolving, care se acordă pe o perioadă de

maxim 12 luni, clientul având posibilitatea de prelungire. De asemenea, overdraftul este
acordat în lei sau valută. Dobânda aferentă acestuia variază în funcție de performanța
financiară a companiei și se revizuiește trimestrial în funcție de indicele ROBOR. De
asemenea, clientul plătește un comision de acordare de 1,5%.

Un alt produs de creditare de tip revolving este linia de credit. Aceasta poate fi contractată
atât în lei cât și în valută, pentru o perioadă maximă de 36 de luni.
Creditul pe obiect pentru finanțarea activității curente este o altă sursă de finanțare a
activității curente. Acesta se acordă în lei sau în valută pentru o perioadă de maxim 12 luni.
Dobânda aferentă acestui credit se calculează în funcție de situația fiecărui client.

Facilitatea de credit multiprodus, multivalută este o modalitate de finanțare complexă,

care se caracterizează prin posibilitatea de a accesa mai multe produse (overdraft, linie de
credit, etc.) în baza unui singur plafon. Acesta se poate acorda fie în monovalută
(RON/EUR/USD) sau în multivalută (RON și EUR/USD). Perioada de creditare este de
maximum 36 de luni și este compusă dintr-o perioadă de tragere de maxim 12 luni și o
perioadă de rambursare.

În ceea ce privește finanțarea investițiilor aceasta se realizează prin Creditul de

investiții/ipotecar și Creditul pentru finanțarea TVA aferentă investițiilor.

Creditul de investiții/ipotecar este utilizat pentru finanțarea/refinanțarea cheltuielilor

aferente proiectelor de investiții și poate fi acordat atât în lei cât și în valută (EUR/USD).
Perioada de creditare se stabilește în funcție de tipul de investiții realizate și de duratele de
amortizare.

Creditul pentru finanțarea TVA aferentă investițiilor este destinat pentru acoperirea
cheltuielilor generate de TVA aferentă investițiilor finanțate prin creditul de
investiții/ipotecar acordat de BCR. Acesta se acordă în lei, pe o perioadă care se stabilește în
conformitate cu planul de realizare a investiției, cu posibilitatea de a depăși 12 luni.

În domeniul creditării activității agricole, BCR oferă: credite garantate de stat, finanțarea
subvențiilor agricole (APIA) și credite pentru finanțarea culturilor agricole.

Creditele garantate de stat AGRO IMM INVEST sunt disponibile pentru companiile din
categoria IMM-urilor sau a întreprinderilor mici cu o capitalizare de piață medie, care
activează în sectorul agricol, piscicol, al acvaculturii precum și în sectorul alimentar.

Finanțările subvențiilor agricole (APIA) sunt destinate susținerii cheltuielilor cu lucrările

agricole, în vederea menținerii continuității activității. Acestea se acordă în baza adeverinței
APIA sau a cererii unice de plată APIA și se rambursează în momentul încasării subvenției
APIA. Persoanele juridice care pot beneficia de această facilitate sunt beneficiarii de
subvenție APIA care îndeplinesc criteriile de eligibilitate impuse de bancă.

Creditele pentru finanțarea culturilor agricole au rolul de a oferi lichiditatea necesară

cheltuielilor generate de plantarea și creșterea recoltelor, până la valorificarea acestora.
Persoanele juridice care pot beneficia de un astfel de credit sunt societățile cu răspundere
limitată, societățile pe acțiuni, întreprinderile individuale, cooperativele și asociațiile.

Referitor la finanțarea investițiilor pentru eficiența energetică, Creditul pentru Eficiență

Energetică, se poate acorda atât în lei cât și în euro, pentru o perioadă de finanțare pe termen
mediu și lung. Valoarea maximă pe care banca o poate finanța este de 85% din totalul
investiției.
Factoringul reprezintă un contract comercial de creditare între o societate specializată
(bancă) în încasarea de facturi, denumită factor, și o societate specializată în livrarea de
bunuri sau prestarea de servicii, denumită aderent. Prin intermediul acestuia aderentul
încasează facturile înainte de scadență de la factor, iar acesta obține beneficiul de a încasa un
anumit procent din valoarea acestor facturi, ca și preț pentru serviciul prestat. În această
relație apare și clientul, care trebuie înștiințat că va efectua plata la scadență factorului.

Serviciile de factoring oferite de BCR se împart în factoring intern, factoring de export,

factoring de import și factoring expres. Acesta este disponibil de regulă pentru o perioada
de maxim 180 de zile de la data emiterii facturilor și poate finanța până la 80% din valoarea
acestora.

Pentru business BCR oferă cardul de credit BCR Visa Business în RON.

CEC

Tipurile de produse de creditare oferite persoanelor fizice de către CEC Bank se împart în
credite de nevoi personale și credite pentru casă.

La rândul lor, creditele de nevoi personale sunt de mai multe tipuri:

Creditul de nevoi personale cu asigurare inclusă - se acordă pe o perioadă de maxim 5 ani,

iar suma maximă acordată este de 120.000 de lei cu dobândă variabilă, dobânda fiind mai
mică decât cea standard pentru persoanele care își încasează salariul la CEC Bank.
Comisionul de analiză/acordare este zero, la fel și comisionul de rambursare anticipată, iar
comisionul de administrare este de 20 lei. Pentru a contracta acest credit nu este nevoie de
documente suplimentare, în cazul în care veniturile salariale apar în evidențele ANAF.

Creditul de nevoi personale online- acordat pe o perioadă de maxim 5 ani, acest credit oferă
până la 90.000 lei pentru creditele online și 120.000 lei pentru creditele contractate în
sucursale, dobânda fiind fixă de 9,40% pe an în cazul încasării veniturilor la CEC Bank. În
caz contrar, dobânda este de 10,40% pe an. Comisionul pentru analiză/acordare este zero, iar
comisionul de administrare 20 lei. Aprobarea pentru contractarea creditului este efectuată
online, în circa 30 de minute, cu zero drumuri la bancă. Un beneficiu extra este primirea unui
pachet de cont curent gratuit care include cont bancar, card de debit și Mobile Banking.
(comision)

Creditul de nevoi personale cu ipotecă, în lei - Se acordă pe o perioadă de maxim 5 ani,

suma maximă acordată fiind 1.200.000 lei, cu dobândă variabilă, care este mai mică în cazul
încasării veniturilor la CEC Bank. Comisionul de analiză/acordare este de 500 lei, comisionul
de administrare: 0,04%, lunar, la sold, iar comisionul de rambursare anticipată ZERO. Se
poate obține preaprobarea online pentru credite noi, urmând ca cererea să fie finalizată în
unitatea aleasă, unde se vor verifica documentele proprietății aduse în garanție.
Creditul de nevoi personale în euro, cu ipotecă - Se acordă pentru maxim 5 ani, suma
maximă acordată este 240.000 de euro, cu dobândă variabilă, iar garanția ipotecară. În ceea
ce privește comisioanele, comisionul de analiză/acordare este 150 euro, comisionul de
administrare este 0,04%, lunar, la sold, iar comisionul de rambursare anticipată zero. Pentru
primele 3 luni de la acordarea creditului, CEC Bank oferă Internet Banking și/sau Mobile
Banking gratuit.

Creditele ipotecare se împart în:

Creditul ipotecar Casa Mea Verde - Acest credit se acordă pentru achiziția unei locuințe a
cărei autorizație de construire a fost emisă începând din 2021 și care are un consum energetic
sub 162 kw/mp/an, conform Certificatului Energetic. Se acordă pentru o perioadă de maxim
35 de ani, suma maximă fiind 2.800.000 lei, cu dobândă variabilă IRCC + 2,40% p.a
(standard) sau IRCC + 2,20% p.a. (cu virare venit). Avansul/aportul propriu trebuie să fie de
minim 15%. Comisionul de analiză este ZERO, comisionul de administrare: 0,04% aplicabil
lunar la soldul curent al creditului iar comision de rambursare anticipată ZERO.

Credit ipotecar în Lei cu dobândă fixă în primii 5 ani - Se acordă pe o perioadă de maxim
35 de ani, iar suma maximă acordată este 2.800.000 lei, cu dobândă fixă în primii 5 ani de
7,10% pe an cu încasarea veniturilor la CEC Bank, respectiv 7,30% pe an fără încasarea
veniturilor, urmând ca din anul 6 dobânda să fie variabilă astfel IRCC + 2,30% pe an cu
virare venit sau IRCC + 2,50% pe an fără virare venituri. Avansul/aportul propriu trebuie să
fie de minim 15%. Referitor la comisioane, comisionul de analiză este 500 lei, comisionul de
administrare 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului, iar comisionul de rambursare
anticipată ZERO.

Creditul ipotecar în lei cu dobândă variabilă - Se acordă pe o perioadă de maxim 35 de

ani, iar suma maximă acordată este 2.800.000 lei, cu dobândă variabilă IRCC + 2,50% p.a
(standard) sau IRCC + 2,30% p.a. (cu virare venit). Avansul/aportul propriu trebuie să fie de
minim 15%. Referitor la comisioane, comisionul de analiză este 500 lei, comisionul de
administrare 0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului, iar comisionul de rambursare
anticipată ZERO. De asemenea, pentru primele 3 luni de la acordarea creditului, CEC Bank
oferă Internet Banking și/sau Mobile Banking gratuit.

Creditul ipotecar în euro - Se acordă pe o perioadă de maxim 35 de ani, iar suma maximă
acordată este 560.000 euro, cu dobândă variabilă EURIBOR 6M+3%. Avansul minim este de
30%, iar comisionul de analiză/acordare este 150 euro, comisionul de administrare: 0,04%,
lunar, la sold, și comisionul de rambursare anticipată ZERO.

Credit Prima Casă - Se acordă pe o perioadă de maxim 30 de ani, suma maximă disponibilă
fiind 119.000 euro, respectiv 583.000 lei, cu dobândă variabilă IRCC + 2,00 p.p. (fără
încasare venit), IRCC + 1,90 p.p. (cu încasare venit). Valoarea maximă a locuinței poate fi
140.000 de euro pentru locuințe noi, sub 5 ani sau 70.000 euro pentru locuințe mai vechi de
5 ani. Avansul/aportul propriu trebuie să fie de 5% pentru locuințe sub 70.000 de euro sau
15% pentru locuințe cu preț între 70.000 euro și 140.000 euro. Referitor la comisioane,
singurul comision este Comisionul FNGCIMM de 0,30% pe an, la soldul garanției de stat,
deoarece statul, prin FNGCIMM, garantează pentru 50% /60% din valoarea finanțării.

Descoperitul de cont - Cu opțiunea overdraft sau descoperit de cont de la CEC Bank, se pot
primi până la 9 salarii direct în contul curent în sumă maximă de 60.000 lei. Dobânda este
variabilă, ajustată trimestrial IRCC+ 7,92% pe an, fiind plătită doar pentru banii folosiți. În
ceea ce privește comisioanele, comisionul de analiză este zero, la fel și comisionul de
administrare. Există posibilitatea de a refinanța limitele de overdraft obținute de la alte bănci.

Cardurile de credit cuprinse în oferta CEC Bank sunt:

Cardul de credit Visa Affinity - La fiecare tranzacție, banca va face o donație către ONG-ul
ales. Se oferă până la 24 de rate fără dobândă, oriunde în lume, și până la 60.000 de lei.

Cardul de credit Visa Platinum - Se oferă până la 100.000 lei, acces la servicii VIP: în
lounge-urile din aeroporturi și asigurare de călătorie, și până la 24 de rate fără dobândă.

Cardul de credit Mastercard - Se pot cumpăra produse care să fie achitate ulterior, în rate
lunare fără dobândă. Se oferă până la 60.000 de lei și perioadă de grație de până la 59 de zile.

În ceea ce privește tipurile de produse de creditare oferite persoanelor juridice de către CEC
Bank, acestea se împart în credite pentru activitatea curentă, credite pentru investiții și
credite IMM Invest.

Creditul pentru activitatea curentă poate fi accesat indiferent de forma de organizare:

societate comercială, profesii liberale sau fermieri. De asemenea, este oferită consiliere
specializată, care facilitează accesul la programe naționale sau internaționale, unde
persoanele juridice pot beneficia de granturi, de garanții sau de dobânzi mai mici.

Perioada de creditare este de maxim 3 ani, iar în cazul creditelor acordate exclusiv pentru
plata datoriilor restante la bugetul de stat este de maxim 5 ani.

Creditul pentru activitatea curentă are ca și destinație cheltuielile cu aprovizionarea, cu

stocurile, de producție, cu serviciile, acoperirea taxelor și impozitelor, inclusiv TVA
imobilizări, cheltuielile salariale.

Creditele pentru investiții pot fi folosite pentru finanțarea de panouri fotovoltaice, reabilitări
termice, echipamente cu consum redus de energie și autovehicule electrice sau hibrid.

Creditul pentru investiții verzi poate fi accesat indiferent de forma de organizare: societate
comercială, PFA sau Întreprindere Individuală/Familială. Pentru a fi eligibil, persoana
juridică trebuie să se încadreze în categoria IMM-urilor: număr salariați sub 250, cifra de
afaceri cel mult 50 de milioane de euro sau active totale cel mult 43 de milioane de euro.

Suma maximă este de 699 000 lei, iar perioada de creditare este de minim 2 ani și maxim 10
ani. De asemenea, valoarea creditului este de maxim 85% din valoarea investiției, excluzând
TVA.
Creditele IMM Invest se împart în: credite IMM Invest pentru activitatea curentă și
credite de investiții IMM Invest.

Creditele IMM Invest pentru activitatea curentă se împart în 3 categorii: credite pentru
microîntreprinderi (până la 9 salariați, cifră de afaceri anuală netă sau active totale sub 2
milioane de euro), unde suma maximă este de 500 000 lei, durata acestuia este de 36 de luni,
cu o dobânda de 7,09%, credite pentru întreprinderi mici (până la 49 salariați, cifră de
afaceri anuală netă/ active totale de până la 10 milioane euro), unde suma maximă este de 1
000 000 lei, durata acestuia este tot de 36 de luni, cu aceeași dobânda de 7,09% și credite
pentru investiții IMM INVEST (până la 250 de salariați, cifră de afaceri anuală netă sub 50
milioane euro, active totale sub 43 milioane euro), unde suma maximă este de 5 000 000 lei,
cu aceeași durata și dobânda ca și cele menționate mai sus.

Creditele de investiții IMM Invest se împart în credite pentru întreprinderi medii/cu

capitalizare medie, unde suma maximă este de 10 000 000 de lei, durata creditului este de 72
de luni, iar dobândă este de 6,59%.

RAIFFEISEN

Banca Raiffeisen pune la dispoziția clienților săi, fie persoane fizice, fie persoane juridice,
diferite tipuri de oferte de creditare în funcție de nevoile fiecăruia.

Pentru persoane fizice, creditele sunt împărțite în 3 tipuri : credite de nevoi personale, credite
imobiliare și credite de refinanțare.

Creditul de nevoi personale fără ipotecă se acordă pe o perioadă minimă de 18 luni și se

poate prelungi până la maxim 5 ani, iar valoarea creditului se poate încadra între 500-20.000
euro. Dobânda aferentă este fixă 8,75% în cazul unei sume mai mari de 7.000 de euro și
10,50% în cazul sumelor mai mici sau egale cu 7.000 de euro, iar clienții pot beneficia de o
dobânda redusă cu 1% dacă încasează salariul la Raiffeisen. Comisioanele percepute la un
astfel de credit sunt 200 de lei pentru analiza creditului, 5 lei/lună pentru administrare, 1%
comision de rambursare anticipată înainte de ultimul an de contract și 0,5% în ultimul an de
contract. Produsul de creditare se poate achiziționa 100% prin aplicare online, iar pentru
clienții deja înregistrați în banca Raiffeisen, totul se va desfășura mai rapid.

Creditele imobiliare la rândul lor se repartizează în 3 tipuri de credite : creditul noua casă,
credit imobiliar și credit imobiliar casa ta verde.

Creditul noua casă dispune de o perioadă de creditare cuprinsă între 3 și 30 de ani. Valoarea
creditului poate ajunge la suma de 66.500 de euro pentru locuințe noi/consolidate sau pentru
cele vechi având prețul de vânzare de maxim 70.000 de euro și 119.000 euro pentru locuințe
noi/consolidate având prețul de vânzare între 70.000 - 140.000 euro. Pentru acest tip de
credit, dobânda este variabilă, și se calculează în funcție de IRCC( IRCC+2%). Comisioanele
de analiză și de administrare sunt 0 lei însă clientul trebuie să achite un comision de evaluare
garanții de 90 euro+tva echivalent în lei.

Creditul imobiliar se acordă pe o perioadă de 3-30 de ani. Sumele în care se încadrează

acest tip de credit sunt 5.000- 30.000 de euro iar beneficiarul creditului trebuie sa achite un
avans cuprins între 15-35% din valoarea imobilului (avansul de 15% se aplică pentru
achiziția imobilelor din localitățile cu un indice pozitiv de evoluție a pieței imobiliare). În
ceea ce privește dobânda, acest tip de credit permite clienților să aleagă o dobândă fixă de
6,10% în primii 7 ani, urmând ca din anul 8 rata dobânzii să fie variabilă: IRCC+2,50%
pentru clienții băncii, IRCC+3% ofertă standard. În acest caz, comisioanele o să fie mai
numeroase: comision de analiză 900 de lei (finanțat din credit), 90 euro + tva taxa de
evaluare garanții, 20 de euro asigurare imobil obligatorie, 0,10% x valoarea imobilului,
asigurare imobil facultativă propus ca și garanție, 5 lei lunar comision pachet curent, 0%
comision de rambursare anticipată.

Credit imobiliar casa ta verde este asemanator creditului imobiliar, însă este acordat cu
scopul de a achiziționa un imobil ce deține certificare de eficiență energetică acordată de
RoGBC sau achiziție imobil cu certificare energetică clasa A. Perioada pentru care se acordă
este de 3-30 de ani și avansul reprezintă 15% - 35% din valoarea imobilului. Dobânda în
primii 7 ani este fixă de 5,90% pentru clienți casă și 6,40% standard, iar începând cu anul 8
aceasta va fi variabilă, IRCC+2,30% pentru clienți casă și IRCC+2,80% standard.
Comisioanele sunt identice creditului imobiliar, nu se aplică niciun comision sau taxă verde
în plus.

Ultima categorie de credite adresate persoanelor fizice sunt Creditele de refinanțare care se
împart în 2 tipuri: Credit de refinanțare fără ipotecă și Credit de refinanțare garantat cu
ipotecă.

Creditul de refinanțare fără ipotecă se acordă pe o perioadă de minim 18 luni, iar perioada
maximă poate fi: 10 ani pentru creditele refinanțate înainte de 08.07.2020 și 5 ani pentru
creditele refinanțate după data de 08.07.2020. Dobânda aferentă acestui tip de credit este fixă
de 8,75% și nu se diferă în funcție de tipul de refinanțare (internă sau externă). Comisioanele
aplicate sunt în număr mic: 200 de lei comision de analiză, iar comisionul de rambursare
anticipată este de 1% înainte de primul an de contract și 0,5% în ultimul an de contract. Este
un credit avantajos, deoarece oferă posibilitatea de a lua pauză 3 luni de la plata ratelor, după
primele 6 luni de rambursare.

Creditul de refinanțare garantat cu ipotecă este disponibil pe o perioadă cuprinsă între 6

luni și maxim 30 de ani. Valoarea maximă finanțată poate fi până la 75% din valoarea
imobilului adus în garanție, desigur, depinzând de starea acestuia și locația unde este
amplasat. Te poți bucura de o dobândă preferențială dacă primești salariul/pensia în cont la
Raiffeisen. În principiu dobânda este fixă primii 7 ani: 6,10% ofertă clienți casă și 6,60%
ofertă standard, urmând ca din anul 8 aceasta să varieze : IRCC+2,50% pentru clienți casă și
IRCC+3% pentru clienți standard. Taxele și comisioanele sunt numeroase când vine vorba de
acest credit: comisionul de analiză este de 1.600 lei (finanțat din credit), taxa de evaluare
garanții este 90 euro + tva, asigurarea imobil obligatorie este 20 euro, asigurarea imobil
facultativă de 0,10% x valoarea imobilului pus în garanție, comision pachet cont curent de
5 lei lunar, comisionul ordinului de plată condiționat de 5 euro și comisionul de
rambursare anticipată este 5%.

Descoperitul de cont oferit de Raiffeisen Bank oferă posibilitatea clienților săi să primească
până la 6 salarii/pensii nete pe loc. Se poate aplica și online, însă o să fie nevoie de
consultarea veniturilor de la ANAF. Perioada de creditare este 12 luni de la data acordării
Dobânda este variabilă și se plătește doar pentru suma utilizată din descoperitul de cont,
aceasta se calculează în funcție de IRCC și marja băncii. Iar pe partea de comisioane, în acest
pachet, nu există niciun fel de comision aferent.

O altă ofertă de creditare din partea băncii Raiffeisen o constituie cardurile de cumpărături,
acestea se împart în 4 categorii: Standard, eMAG, Gold, World Mastercard.

Cardul de cumparaturi standard se poate utiliza atât național cât și internațional și

rambursarea se poate face în până la 12 rate fixe fără dobândă. Limita de credit este cuprinsă
între 700 și 30.000 de lei, cea zilnică de retrageri este de 3.000 de lei și cea lunară de
cheltuială este 100% pentru plăți la comercianți și 40% pentru retrageri de numerar. În ceea
ce privește rambursarea, lunar trebuie achitat minim 5% din valoarea creditului utilizat și
perioada de grație este până la 56 de zile. Costuri specifice cardului : taxa emitere/reînnoire
card de 25 de lei, taxă anuală de administrare cont de 40 de lei, comision interogare sold
la ATM 0,75 lei, comision interogare sold la ATM-urile altor bănci de 2,5 lei.

Cu ajutorul cardului de cumparaturi eMAG, clienții pot utiliza suma pentru achiziționarea
bunurilor dorite. Este asemănător cardului standard, însă rambursarea diferă, deoarece la
acest card poate fi până la 24 de rate fixe fără dobândă.De asemenea , cumpărăturile la eMag
cu acest card, aduc clienților puncte de loialitate, ce pot fi utilizate ulterior pentru alte
achiziții.Limita de credit este aceeași cu cea a cardului standard , la fel și costurile, singura
diferență fiind taxa anuală de administrare cont care în acest caz este de 60 de lei.

Card de cumpărături gold se remarcă prin beneficiile pe care le aduce. Acesta vine alături
de un pachet de asigurări atașat, acces gratuit în Business Lounge, cashback 12,5 lei la
cumpărături în valoare de minimum 1500 de lei într-un ciclu de tranzacționare, până la 12
rate fixe fără dobândă sau 60 de rate fixe cu dobândă redusă. Limita de credit este între 5.000
și 70.000 de lei, limita lunară de cheltuială este de 100% din limita acordată de bancă pentru
plata la comercianți și 40% pentru retrageri de numerar și limita zilnică de retragere numerar
este de 5.000 de lei. Comisioanele aplicate sunt următoarele: taxă de emitere/reînnoire card
de 25 de lei, taxă anuală de administrare cont de 150 de lei, comision interogare sold la
ATM 0,75 lei, comision interogare sold la ATM-ul altor bănci 2,5 lei.

Card de cumpărături world MasterCard este un card mult mai extravagant decât cele
prezentate până acum, acesta oferă asigurări de călătorie incluse, acces Lounge Key în
aeroporturile din toată lumea, curs valutar preferențial, rate fixe fără dobândă în străinătate,
zero comisioane de tranzacționare și de asemenea cashback 0,5% la cumpărăturile în
România. Limita de credit se încadrează între 15.000 și 120.000 de lei, limita zilnică de
retragere numerar este de 10.000 de lei și limita lunară de cheltuială și rambursarea lunară
minimă sunt asemenea celorlalte carduri de cumpărături. Costurile aferente acestui card sunt:
25 de lei pentru taxa de emitere/reînnoire card, 500 de lei taxa anuală de administrare
cont, 0,75 lei comision interogare sold la ATM-urile Raiffeisen, 2,5 lei comision de
interogare sold la ATM-urile altor bănci.

Pentru persoane juridice se regăsesc mai multe tipuri de produse de creditare atât pentru
IMM-uri cat și pentru corporații.

Pentru IMM-uri se regăsesc următoarele:

Creditul IMM invest cuprinde costurile finanțării (dobândă, comision de garantare sau alte
costuri de acordare) care sunt subventionate în procent de 100% de la bugetul de stat, până la
data de 30.06.2023, cu posibilități de prelungire. Valoarea maximă a creditelor poate fi de
până la 10.000.000 lei pentru investiții și până la 5.000.000 lei pentru capital de lucru.

Creditul IMM agro invest: este destinat afacerilor care își desfășoară activitatea în zona
agronomica si au nevoie de finanțare. De asemenea, ca și la creditul IMM invest costurile
finanțării (dobândă, comision de garantare sau alte costuri de acordare) sunt subvenționate în
procent de 100% de la bugetul de stat, până la data de 30.06.2022, cu posibilități de
prelungire. Valoarea maximă a creditelor poate fi de până la 10.000.000 lei pentru investiții și
până la 5.000.000 lei pentru capital de lucru.

Creditul capital de lucru IMM: Pentru afacerile care au nevoie de o sursă de capital pentru
susținerea activității curente, prin Creditul capital de lucru acestea își pot finanța timp de 36
de luni nevoi precum: achiziție de stocuri, plata datoriilor la bugetul de stat, plata furnizorilor
sau alte plăți. Accesând un credit pentru capitalul de lucru, poți valorifica mai ușor
oportunitățile sezoniere, poți planifica mai sigur vârfurile de activitate, dacă acestea sunt
bazate pe scadențe determinate, și ai un control mai bun al fluxurilor financiare.

Creditul pentru capital de lucru în agricultura: Dacă deții o afacere agricolă care are
nevoie de finanțare pe termen scurt, creditul pentru capital de lucru în agricultură îți aduce o
sursă de finanțare potrivită pentru acoperirea diferitelor nevoi ale companiei tale. Poți să-ți
finanțezi cheltuielile de întreținere și de înființare, recoltare și asigurare a culturilor agricole
efectuate în regim propriu sau de către terți, cheltuielile cu furnizorii de energie electrică, apă,
irigații și cu fondul de salarii. Perioada de rambursare: termen maxim 18 luni, cu posibilitate
de reînnoire Garanții: Mix de garanții ce includ terenuri, imobile și/sau fonduri de garantare,
echipamente, utilaje, ipoteca mobiliară asupra conturilor curente, garanție personală de tip
fidejusiune, în conformitate cu reglementările băncii.

Creditul bio IMM pentru fermieri: Credit destinat fermierilor IMM ce activează în
agricultură primară cu suprafețe reduse, certificate sau aflate în curs de conversie ecologică.
Limita minima de teren agricol necesară este de 80 ha. Finanțarea se oferă pentru culturile
agricole, precum cea de porumb, grâu, orz, ovăz, soia. Cheltuielile eligibile sunt cele direct
legate de culturile organice certificate: înființare, îngrășăminte, irigații, întreținere, recoltare,
personal (inclusiv salarii), asigurare și certificare.1% reducere față de dobanda standard.
Linia de credit. Overdraft IMM: Dacă ai nevoie să acoperi un decalaj între incasări și plăți
sau vrei să asiguri finanțarea capitalului de lucru pentru afacerea ta, prin linia de credit
Overdraft IMM, beneficiezi de o facilitate de creditare pe termen scurt cu posibilitatea de
prelungire la scadență. Suma minima/maximă: 7.000 Euro/Lei, maximum 30% din cifra de
afaceri a solicitantului, aferentă ultimului exercițiu financiar închis. Perioada de rambursare:
12 luni, cu posibilitate de prelungire pe perioade succesive de 12 luni. Valuta: Lei, Euro.
Garanții: Mix de garanții ce pot include ipoteca mobiliară asupra conturilor curente, garanție
personală de tip fidejusiune, ipoteca mobiliara sau imobiliara asupra altor garanții materiale,
în conformitate cu cu reglementările băncii.

Factoring pentru IMM: Atunci cand vrei sa iti cresti disponibilitățile de capital pentru
afacerea ta, utilizând Factoring IMM, poți încasa în avans contravaloarea facturilor cu plata la
termen care reprezintă sumele datorate de clienții tăi. Mai mult, ne putem ocupa de
administrarea și colectarea creanțelor, precum și de protecția împotriva riscului de neplată.

Finanțare subvenții agricole APIA: Dacă ai o afacere care activează în agricultură și ai

nevoie de finanțarea cheltuielilor legate de înființarea, întreținerea și recoltarea culturilor de
sezon, Raiffeisen Bank îți oferă această soluție de finanțare pe termen scurt, pe baza
subvențiilor de încasat de la Agenția de Plăți și Intervenții în Agricultură (APIA). Finanțarea
subvențiilor reprezintă o facilitate pe termen scurt, prin care încasezi până la maximum 90%
din valoarea sumelor de încasat de la Agenția de Plăți și Intervenții în Agricultură (APIA).
Rambursare: la momentul încasării subvenției de la APIA.

Credit Flexi IMM: Poți utiliza creditul Flexi IMM de la Raiffeisen Bank pentru realizarea de
lucrări în regie proprie sau pentru achitarea datoriilor la bugetul de stat. Beneficiezi de o
durată a creditului de până la 120 luni, graficul de rambursare urmărind capacitatea de
generare a veniturilor pentru afacerea ta. Suma minima: 20.000 Lei. Utilizare: într-o singură
tragere.Garanții: Mix de garanții ce pot include garanții imobiliare reale, garanție reală
mobiliara asupra conturilor curente, garanție personală de tip fidejusiune, în conformitate cu
reglementările băncii .

Creditul Flexi Profesii Liberale: Ai posibilitatea de a da sumelor din creditul Flexi Profesii
Liberale o destinație diversificată: investiții fără a fi necesar aportul propriu, construcții,
renovări, amenajări în regie proprie, cheltuieli cu deplasări internaționale, achiziție de
consumabile, instrumentar și echipamente medicale, autoturisme. Avans:nu se solicita.
Valută: Lei, Euro. Garanții: Mix de garanții ce pot includ garanții reale imobiliare, garanție
personală de tip fidejusiune, garanții mobiliare reale asupra conturilor curente, în
conformitate cu reglementările băncii.

Carduri de credit: Cardurile de credit Visa Business vin în varianta Silver și Gold cu
emitere în lei și utilizare în țară/străinătate. Accesul la facilitate se poate face cu până la 200
de carduri, cu stabilirea unei limite individuale pentru fiecare utilizator. Înrolarea cardului în
aplicația de walet RaiPay prin care poți plăți contactless cu telefonul Android. Beneficiezi de
dobânda 0 daca rambursezi totalul sumelor utilizate la comerciant în intervalul de grație de 45
de zile.
Finanțare IMM prin granturi: Poți aplica pentru OUG 130 granturi pentru IMM în valoare
de aproape 1 mld eur. Poți aplica pentru măsuri destinate atât cheltuielilor curente, cât și
investițiilor.

Credite verzi pentru achiziția de panouri solare: Beneficiezi de finanțarea necesară atunci
când vrei să-ți eficientizezi costurile cu energia electrică prin achiziționarea de panouri
fotovoltaice. Poți alege unul dintre partenerii Raiffeisen Bank sau unul din furnizorii agreați
ANRE pentru achiziția și punerea în funcțiune. Perioada de rambursare: max. 120 luni. Avans
0 % dacă suma maximă finanțată este până în 100.000 euro.

Credit de investiții IMM: Finanțare constând în acordarea unei sume în mod integral cu
utilizare unică având la bază un grafic de rambursare în rate. Dispui de o perioadă maximă de
rambursare de până la 120 de luni și o perioada de grație inclusă de 6 luni, aspect ce conferă
lejeritate în amortizarea investiției. Avans: minim 15%.

Credit de investiții profesii liberale: Credit destinat pentru finanțarea activității persoanelor
ce desfășoară profesii liberale.Perioada de rambursare: până la 180 luni. Rambursare credite
de investiții: anuități sau rate de capital egale, lunare sau trimestriale. Avans: minim 10% din
valoarea totală a investiției.

Garante: FNGCIMM: Dacă ai un proiect viabil, dar nu ai suficiente garanții, prin

parteneriatul cu Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri îți putem oferi
acces la finanțarea acestuia. FNGCIMM acoperă riscul de nerambursare a creditului pe care îl
contractezi, în proporţie de maximum 80% din valoarea acestuia, indiferent dacă finanțarea
este destinată activității curente sau proiectelor de investiții.

Leasing Financiar: Formă de finanțare cu plăți succesive pentru a utiliza un bun în baza unui
contract pe perioadă determinată, la finalul căruia societatea comercială devine proprietarul
bunului, după achitarea ultimei rate, a valorii reziduale, precum și altor eventuale costuri
prevazute in contract. Durata minima: un an iar durata maximă: funcție de bunul finantat.

De asemenea exista și anumite programe de finanțare europeană EIF, Poți accesa un credit
cu mai puține garanții decât cele necesare în cazul solicitării unui credit ce nu beneficiază de
sprijinul acestor programe, printr-o garantare de pana la 60% din valoarea creditului de către
Fondul European de Investiții. Acestea sunt 4 programe la număr: Cosme, Inițiativa pentru
IMM, Finanțare pentru agricultura, Creditul EASI.

Pentru corporații majoritatea creditelor sunt asemănătoare cu cele pentru IMM-uri dar exista
și cateva diferite:

Overdraft: Pentru fluidizarea fluxului de numerar sau pentru a preîntâmpina nevoile curente
de capital de lucru, companiile pot alege creditul pe termen scurt de tip overdraft, acordat în
contul curent. Astfel, compania pe care o reprezentați are la dispoziție fluxurile de numerar
necesare acoperirii perioadei dintre plata datoriilor pe termen scurt și realizarea activelor
curente. Perioada de creditare: 12 luni de la data acordării.
Avans pe termen scurt: avansul pe termen scurt pentru corporații este destinat finanțării
activității curente a companiei: plata furnizorilor, salariilor, datoriilor către bugetul statului și
plata TVA. Acest credit pe termen scurt se utilizează pentru asigurarea unui flux operațional
ideal pentru companie. Perioada de creditare: 12 luni de la data acordării, cu posibilitatea de
reînnoire cu acordul părților.

Finanțarea comerțului cu bunuri fungibile: Produsul se pliază pe fluxul comercial,

urmărind parcursul logistic al mărfurilor și unindu-l cu fluxul de numerar.

Finanțarea poate acoperi atât comerț intern, cât și import de materii prime în vederea
procesării. Garanții: structura flexibilă - se aduc în garanție bunurile finantate. Perioada de
creditare: în funcție de ciclul operațional al companiei, până la 12 luni.

Forfetare: Forfetarea se adresează companiilor care derulează tranzacții comerciale bazate pe

credit furnizor și constă în vânzarea, de regula fără recurs, către Raiffeisen Bank a creanțelor
încorporate în: bilet la ordin, cambie și acreditiv documentar. Scadența creanțelor: maximum
10 ani.

Finanțări sindicalizate: Atragerea de fonduri consistente necesită planificarea în avans și

predictibilitatea aduse de o finanțare sindicalizată, acordată de mai multe bănci. Raiffeisen
Bank oferă soluții de finanțare sindicalizată și se implică activ în coordonarea procesului de
atragere a partenerilor bancari, de la inițiere până la disponibilizarea fondurilor. Perioada de
creditare se stabilește în funcție de scopul facilitării, de la termen scurt pentru capital
circulant, până la perioade extinse.

Finanțarea proiectelor imobiliare: Prin intermediul soluțiilor de finanțare a proiectelor

imobiliare, companiile pot avea acces la surse de finanțare pentru construcția și achiziția de
spații de birouri, centre comerciale și parcuri de retail, spații logistice și de depozitare,
proiecte rezidențiale și specializate: hoteluri, spitale, școli și spații de parcare. Sursa primară
de rambursare este fluxul de lichidități care va fi generat de proiectul finanțat.

Finanțarea tranzacțiilor de achiziții: Entitățile care intenționează să achiziționeze companii

care activează în industrii precum agricultura, industria energetica, petrol și gaze, bunuri de
consum, retail, servicii medicale, tehnologie, media, telecom, utilități și infrastructură găsesc
soluții de finanțare a tranzacțiilor la Raiffeisen Bank.

Finanțare pentru proiectele industriale de tip "Greenfield": Companiile care activează în

industrii precum agricultura, industria energetica, petrol și gaze, bunuri de consum, retail,
servicii medicale, tehnologie, media, telecom, utilități și infrastructură găsesc, la Raiffeisen
Bank, soluțiile de finanțare pentru proiecte industriale de tip "Greenfield".

Creditul de prefinanțare: Creditul de prefinanțare vă oferă siguranța că vă veți îndeplini

obligațiile de livrare asumate prin contractele comerciale, avand la dispoziție resursele
financiare necesare. Astfel, aveți certitudinea ca veți livra la termen și veți încasa conform
înțelegerii comerciale. Perioada de creditare: 364 zile de la data acordării.