Sunteți pe pagina 1din 16

Analiza comparativa a

creditului
de nevoi personale

Nume:Popescu Sergiu-Mihaita
Clasa:aXII-a B
Profesor:Ciritel Dan Gabriel

Alpha Bank
Alpha Bank este a doua cea mai mare banc din Grecia, avnd
peste 450 de sucursale la nivel naional. A fost nfiinat n anul
1879. De asemenea, aceasta dispune de filiale ntr-o serie de ri
europene, predominant n zona balcanic. Instituia este prezidat
de ctre Ioannis Costopoulos, nepotul fondatorului bncii. Grupul
Alpha Bank mai are subsidiare n Albania, Bulgaria, Cipru,
Macedonia, Romnia, Serbia, Ucraina, Marea Britanie i Statele
Unite. Alpha Bank este listat la bursa de valori de la Atena, i face
parte din indicele Eurofirst 300, iar n aprilie 2007 avea o
capitalizare de pia de aproximativ 9,5 miliarde euro.
Istoric:
1994 - Alpha Bank Group si BERD pun bazele Alpha Bank in
Romania, sub denumirea de Banca Bucuresti. Este infiintata
ramura de investitii a Grupului, sub denumirea Bucharest
Investment Group Brokerage.
1998 - Sunt infiintate compania de leasing a Grupului, denumita in
prezent Alpha Leasing Romania IFN, si compania de consultanta
strategica a Grupului, in prezent Alpha Advisory Romania.
2000 - La inceputul anului 2000, Banca Bucuresti este redenumita
Alpha Bank Romania. Bucharest Investment Group Brokerage
devine Alpha Finance Romania. In acelasi an compania actioneaza
ca unic consultant pentru Guvernul Romaniei la vanzarea
pachetului de actiuni pe care acesta il mai detinea la Banca
Romana pentru Dezvoltare - SocGen, operatiune care a dus la cea
mai mare oferta publica secundara de pana atunci pe piata
romaneasca de capital.
2001 - Este lansat creditul Alpha 810 Housing, primul credit
ipotecar pe o perioada de 10 ani. Se semneaza acordul cu BERD
pentru o linie de credit destinata finantarii IMM-urilor. Sunt emise
primele carduri AlphaCard Visa Classic si AlphaCard Visa Electron.

2002 - Este inaugurat Sediul Central al Alpha Bank Romania, in


Calea Dorobanti, nr. 237B, o cladire moderna, impozanta, ce
devine o adevarata emblema a zonei. ALPHA BANK AE isi mareste
participatia la capitalul bancii din Romania la 95%, prin
achizitionarea actiunilor detinute de BERD.
2003 - Alpha Bank Romania incheie al doilea acord cu BERD
pentru finantarea IMMurilor. Sunt introduse in oferta bancii
creditele de consum. In numai sase luni de zile, peste 50.000
persoane beneficiaza de acest produs.
2004 - Reteaua de unitati Alpha Bank Romania ajunge la 19
unitati.
2005 - ALPHA BANK AE devine actionar majoritar, detinand
99.43% din actiunile Alpha Bank Romania. Este lansat Alpha Click,
serviciul de Internet Banking pentru persoane fizice si juridice.
2006 - Este lansata Alpha Insurance Brokers, compania
specializata in asigurari generale si de viata.
2007 - Alpha Bank Group organizeaza la Bucuresti "Capital
Markets Day", evenimentul pentru investitori tinut pentru prima
oara in afara Greciei. Este lansat Alpha Club, primul program de
fidelizare a clientilor bancari din Romania. Alpha Bank incepe sa
ofere Alpha Dreams, Planul de economisire pentru copii. In luna
octombrie reteaua Alpha Bank Romania ajunge la 100 de unitati.
2008 - Este lansat contul cu facilitati de depozit Alpha Premier.
Alpha Bank aduce Sports Panorama in Romania, promovand
sportul si spiritul olimpic. Trei noi produse sunt puse la dispozitia
IMMurilor: creditul AlphaIMMdecide, contul AlphaIMMpremier si
cardul AlphaIMMbusiness. Sunt lansate noile carduri AlphaCard
Visa Gold si Alpha MasterCard Credit. Reteaua Alpha Bank Romania
ajunge la 200 de unitati.
2009 - Alpha Bank Romania incepe distributia a opt fonduri
mutuale administrate de Alpha Asset Management A.E.D.A.K.

Banca incepe sa ofere serviciul de acceptare a platilor cu card la


comercianti prin intermediul POS-ului. Este lansat Alpha
Administrator, primul produs din Romania dedicat Asociatiilor de
Proprietari. Este lansat depozitul aniversar Alpha Anniversary, cu
ocazia implinirii a 15 ani de activitate in Romania.
2010 - Sunt lansate doua produse inovatoare: depozitul Alpha Tax
Protect si pachetul Alpha IMMturism dedicat companiilor din
turism. Banca ofera clientilor optiunea de plata in rate cu dobanda
zero, prin intermediul cardurilor de credit. Este lansata platforma
Alpha Green dedicata proiectelor CSR de mediu. Alpha Bank
sprijina campania "Gradina Botanica - 150 de ani".
2011 - Sera veche de la Gradina Botanica din Bucuresti este
redeschisa publicului dupa 35 de ani, fiind reabilitata cu sprijinul
Alpha Bank.
2012 - Alpha Bank lanseaza noul serviciu Alpha e-statements, care
permite vizualizarea online, in orice moment si de oriunde, a
extraselor de cont si card de credit.

Piraeus Bank
2000 Piraeus Bank a intrat pe piata bancara romaneasca
achizitionand Pater Bank (2 sucursale)
2001 Piraeus Bank Romania a inaugurat Departamentul
Corporate si a lansat cardurile VISA
2002 - 2003 Banca a dezvoltat segmentul corporate si a lansat
creditele ipotecare pentru persoane fizice
2003 S-au facut pregatiri pentru deschiderea mai multor
sucursale in tara. Aceasta perioada a fost de asemenea marcata
de relansarea operatiunilor cu obligatiuni de trezorerie. A fost
infiintat Piraeus Leasing.
2004 - 2005 Au fost puternic dezvoltate segmentele de Retail si
SME prin lansarea de produse de imprumut si de economisire
2006 Dezvoltarea bancii a fost sustinuta de lansarea altor
produse de consum. A fost infiintat Piraeus Insurance
Reinsurance Broker.
2007 Piraeus Bank Romania a cunoscut o perioada de dezvoltare
rapida care a contribuit la cresterea cotei de piata a bancii si la o
continua consolidare in Romania. Strategia bancii s-a bazat pe
extinderea retelei nationale, pe lansarea de noi produse si pe o

abordare personalizata, flexibila si transparenta a relatiei cu


clientii.
2008 Piraeus Bank Romania a avut o crestere rapida si
profitabila venind in intampinarea cerintei pietei cu o retea extinsa
de 180 de sucursale, din care 58 in Bucuresti (inclusiv Judetul
Ilfov). 2008 a fost anul in care Piraeus Bank Romania a obtinut o
vizibilitate ridicata din punct de vedere al publicitatii prin campanii
TV, in presa scrisa si la radio. Numarul clientilor a crescut cu 53%,
profitul brut a fost cu 132% mai mare decat in aceeasi perioada a
anului 2007, volumul depozitelor a inregistrat o crestere de 82% in
ciuda pietei locale, iar volumul creditelor a crescut cu 44%.
2009 Datorita contextului economic, Piraeus Bank Romania si-a
redus ritmul de extindere a retelei, deschizand doar 7 noi
sucursale si ajungand la 187 de sucursale si agentii. Banca a
continuat sa atraga depozite, strategie similara cu cea adoptata de
majoritatea bancilor. Piraeus Bank Romania insa nu a neglijat
activitatea de creditare.
2010 Anul 2010 a fost anul in care Piraeus Bank a implinit 10 ani
de activitate bancara in Romania. Inceputul de an a fost marcat de
inaugurarea unui nou sediu ce apartine in intregime bancii. Noua
cladire are 15 etaje cu o suprafata totala de 14.320 mp si este
situata in zona de N a capitalei, in Piata Victoriei. Valoarea
investitiei depaseste 20 de milioane de euro. Piraeus Bank
Romania se bucura de experienta celor aproape 100 de ani de
traditie in domeniul financiar prin apartenenta la Piraeus Bank
Group fondat inca de la 1916. In luna Noiembrie 2010, Piraeus
Bank Romania si Comitetul Olimpic si Sportiv Roman (COSR) au
semnat un parteneriat cu o durata de doi ani pentru selectia,
sprijinirea si pregatirea Echipei Olimpice a Romaniei in vederea
participarii la cea de-a XXX-a editie a Jocurilor Olimpice, de la
Londra, 2012. Prin acest parteneriat incheiat cu COSR, Piraeus
Bank Romania isi propune sa se implice direct in viata sportivilor

astfel incat acestia sa-si atinga obiectivele la nivel de performanta,


si sa puna in valoare potentialul si modelele olimpice ale Romaniei.
2011 - Piraeus Bank Romania si-a desfasurat in continuare
activitatea cu profesionalism, lucru care se poate observa in
produsele si serviciile oferite, cat si in angajatii foarte bine
pregatiti.
2012 - Piraeus Bank Romania a continuat activitatea orientata
spre oferirea de produse si servicii de economisire dar si de
creditare in mod prudent. 2012 a fost un an foarte important
datorita parteneriatului cu, Comitetul Olimpic si Sportiv Roman,
banca fiind sponsorul principal al sportivilor romani la Jocurile
Olimpice Londra 2012. In acest an am consolidat si mai mult
misiunea bancii, "In dialog cu tine" prin lansarea paginii corporate
de Facebook
2013 - este anul cand Piraeus Bank s-a focusat pe atragerea de
depozite, impulsionand in acelasi timp activitatea de creditare.Am
creat noi produse care sa rasplateasca fidelitatea clientilor nostri,
reducandu-le dobanda pentru creditul nou contractat sau
spunandu-le La Multi Ani cu un bonus de dobanda pentru
depozitul lor.Totodata, am continuat sa investim in extinderea si
imbunatatirea serviciilor online oferite clientilor si am lansat
winbank, o noua versiune a serviciului de internet banking, care
vine cu noi optiuni de securitate si de tranzactionare , precum si
cu o varianta dedicata exclusiv detinatorilor de carduri de credit
Piraeus Bank.In acelasi an Piraeus Bank Romania a preluat o parte
a fostei ATE Bank Romania, operatiune de divizare care a avut loc
in premiera pe piata din Romania. De asemenea, Piraeus Bank si-a
continuat actiunile de responsabilitate sociala prin dezvoltarea
proiectului inceput in 2011, Curaj Romania, care , in acest an, a
implicat in actiunile demarate atat comunitatea formata, cat si
angajatii bancii. Eforturile presupuse de sustinerea politicii de
CSR a Bancii au fost rasplatite numai in 2013 cu doua premii de
profil, premiul I la gala CSR media pentru cel mai bun proiect

gazduit de Facebook, mari companii si premiul I la Gala


Webstock , sectiunea Best content in Facebook.Acestui proiect i se
alatura in social media si pagina corporate a bancii Facebook care
in primul sau an de activitate reuseste sa adune un public tot mai
larg printr-un mix omogen de informatii despre produse si servicii,
despre piata bancara din Romania, aplicatii si concursuri.
2014 - In cei 14 ani de activitate pe piata din Romania, Piraeus
Bank si-a construit o retea vasta de unitati si deserveste peste
300.000 de clienti. Rezultatele financiare positive obtinute de
Piraeus Bank Romania in T1 2014 confirma validitatea planului
strategic adoptat de banca in ultimii ani. Acest plan are ca obiectiv
principal ajustarea modelului de new business, reducerea nevoii de
finantare de la Grupul mama, implementarea de masuri care sa
duca la reducerea costurilor, eficientizarea folosirii resurselor si
reevaluarea obiectivelor bancii.

Banca Transilvania
Banca Transilvania (BT) (BVB: TLV ) este una dintre cele mai mari
trei bnci din Romnia. Banca fost nfiinat n anul 1993, la ClujNapoca, de un grup de oameni de afaceri locali, cu 79% capital
romnesc i 21% strin. n 2014, Banca Transilvania mplinete 20
de ani din momentul n care a devenit operaional, odat cu
deschiderea sucursalei din Cluj.

Activitatea sa este organizat pe patru linii principale de business,


i anume: corporate, IMM, retail i Divizia pentru Medici. Banca

Transilvania are aproape 1,76 milioane de clieni, 550 de sedii i


peste 6.000 de angajai. Din iunie 2013, directorul general al BT
este mer Tetik. n vrst de 40 de ani, este unul dintre cei mai
tineri bancheri din Romnia.. Banca Transilvania este prima banc
din Romnia care deschide o sucursal la Roma

Repere:

Banca Transilvania este n topul ncrederii publicului: a fost


votat The Most Trusted Brand 2014 Categoria Bnci - n
cadrul studiului Readers Digest. Studiul are o tradiie de 14
ani i este realizat n 12 ri din Europa.
Banca Transilvania i-a consolidat locul al treilea n topul celor
mai mari bnci;
Banca Transilvania este instituia financiar care nu a
cunoscut pierderea n criz. A nregistrat n 2013 rezultate
financiare n cretere fa de anul precedent;
Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare (BERD)
este cel mai mare acionar BT (15% din capitalul social al
Bncii Transilvania);
Banca Transilvania este prima banc din Romnia care a fost
listat la Bursa de Valori Bucureti, n anul 1997;
Prima banc din Romnia care a lansat pe site Social Media
Newsroom, platform care integreaz att comunicatele de
pres i tirile BT, ct i social media
Clujul Are Suflet (www.clujularesuflet.ro) este cel mai mare
proiect de implicare social al BT.
Horia Ciorcil, fondator al Bncii Transilvania i Preedinte al
Consiliului de Administraie al bncii, este n topul celor mai
mari investitori romni de pe burs[
Banca Transilvania este pe primul loc n topul celor mai
valoroase companii controlate de investitori romni

BT, pentru prima oar printre Superbrands Romania 2013


BT, n Top Social Brands, clasament realizat n 2013 de revista
BIZ
BT, n Topul celor mai puternice branduri romneti,
clasament realizat n 2013 de revista BIZ
Premier naional: lansarea serviciului de transfer de bani
Western Union prin Internet Banking (2012)
Premier mondial: Western Union i Banca Transilvania au
lansat serviciul de transfer de bani prin bancomat (25
noiembrie 2010);
n 2003, banca a iniiat un amplu program de rebranding.

Indicatori

Alpha Bank

Piraeus
Bank

Valoare credit
Moneda
Perioada de acordare
Rata dobanzii anuale
DAE
Suma minima acordata
Suma maxima acordata
Conditii de acordare

10,000
Lei
60 luni
11.80%
13.05%
2,211
44,220
1.esti cetatean roman,
rezident in Romania si ai cel
putin 21 de ani si maxim 70

10,000
Lei
60 luni
10.90%
12.42%
3,000
80,000
1.salarii
realizate in
Romania

Banca
Transilvan
ia
10,000
Lei
60 luni
10.42%
11.90%
5,000
88,868
Practic,
pentru a
obtine un

de ani la data ultimei


scadente a creditului;
2.poti fi salariat, cu
minimum 3 luni la actualul
loc de munca si cel putin 1
an vechime totala in munca
sau 12 luni vechime
neintrerupta la actualul loc
de munca, pensionar sau
poti avea o profesie liberala
cu o experienta de cel putin
1 an;
3.cand aplici pentru credit
trebuie sa ne furnizezi un
numar de telefon fix sau
mobil cu abonament unde
poti fi contactat, de la
domiciliul tau sau resedinta
si un numar de telefon fix
de la locul actual de munca;
vom lua in calcul o gama
foarte larga de venituri
pentru care poti aduce
documente justificative,
inclusiv cele provenite din
alte surse de venit decat
cele salariale (pensii,
drepturi de autor, chirii,
dividende, venituri din
profesii liberale etc.);
4.in cazul creditelor Alpha
Rapid fara ipoteca in euro,
trebuie sa prezinti si un
fideiusor (girant);

(inclusiv
bonusuri,
comisioane,
sporuri, ,
ore
suplimentar
e, bonuri de
masa),
2.pensii
pentru
limita de
varsta sau
anticipate
din
Romania,
3.venituri
din
contracte
de mandat,
4.venituri
din activitati
independen
te,
5.venituri
din
contractele
de cesiune
a drepturilor
de autor,
6.venituri
din
dividend,
7.venituri
din chirii,

credit
Practic BT,
trebuie sa
indeplinesti
urmatoarel
e:
1.sa ai
venituri in
mod
constant
2.sa nu ai
restante la
alte credite
pe care leai
contractat
3.sa detii
cetatenie
romana
4.sa ai
maxim 70
de ani la
sfarsitul
perioadei
de
creditare

se accepta pana la 2
codebitori;

Tip dobanda
Comision analiza dosar
Comision administrare
Comision rambursare
anticipata

8.veniturile
personalului
Navigant,
incluzand
personalul
auxiliar,
9.venituri
din rente
viagere.
Fixa
Fixa
120
200
0%
0%
-1% din creditul rambursat
- 1% in
anticipat, daca intre data
cazul in
rambursarii si data incetarii care
contractului e mai mult de
perioada
un an
ramasa din
-0,5% din creditul rambursat credit intre
anticipat daca intre data
momentul
rambursarii si data incetarii realizarii
contractului nu e mai mult
rambursarii
de 1 an
in avans
este mai
mare de 1
an;
- 0.5% in
cazul in
care
perioada
ramasa din
credit intre
momentul
realizarii
rambursarii
in avans

Fixa
200
0%
-1% din
creditul
rambursat
anticipat,
daca intre
data
rambursarii
si data
incetarii
contractulu
i e mai
mult de un
an
-0,5% din
creditul
rambursat
anticipat
daca intre
data
rambursarii
si data
incetarii
contractulu

Comision retragere
numerar

Garantii

0%

Alpha Rapid fara garantie


imobiliara :
beneficiezi de rapiditate si
operativitate in obtinerea
raspunsului din partea
bancii - 24 de ore (de la
momentul depunerii
documentelor);
poti imprumuta intre 500 si
10.000 euro (sau echivalent
lei);
ai perioada de rambursare
de pana la 60 luni (5 ani);
poti include in valoarea
creditului comisionul de
analiza dosar sau orice alte
costuri (ex. taxa inregistrare
Arhiva Electronica), in
functie de optiunea
dumneavoastra.
Alpha Rapid cu garantie
imobiliara :
poti imprumuta intre 5.001
si 150.000 euro (sau
echivalent lei);
ai perioada de rambursare

este mai
mica de 1
an.
0%

i nu e mai
mult de 1
an
0%

ipoteca
mobiliara
asupra
dreptului de
creanta
provenite
din
veniturile
prezente si
viitoare.

Fara
garantii
imobiliare

de pana la 60 luni (5 ani).


poti include in valoarea
creditului comisionul de
analiza dosar sau orice alte
costuri (cheltuieli notariale,
taxa de evaluare, etc.), in
functie de optiunea
dumneavoastra.

Rata lunara
Dobanda total platita
Suma totala platita
Documente solicitate

221.4
13.05%
13,404.16
1.Cerere Alpha Salary
persoane fizice sau
Cerere privind acordarea
unei facilitati de credit sau
Cerere acordare facilitate
descoperit cont/ card credit
- angajati ABR
2.Formular de identificare
persoane fizice/
Formular actualizare
informatii de identificare
persoane fizice
3.Cea mai recenta Factura
de telefon fix, inregistrata
pe adresa de domiciliu/
resedinta, in care pot fi
identificate nr. de telefon,
titularul postului telefonic si
elementele principale ale
adresei
4. Documente de
IDENTITATE

221.26
12.42%
13,275.86
Formulare
Tipizate:
Adeverinta
de Venit
Cererea de
Credit si
Declaratie
Acord
Formular
Co-platitor

215
11.90%
13,072.00
1.act de
identitate
(solicitant,
sot/sotie/co
debitori)
2.daca nu
incasezi
veniturile
in cont
deschis la
BT:
Lista
Acord de
documente consultare
necesare:
si
Documente prelucrare
generale
a
Documente informatiilo
de venit
r din
Documente bazele de
doveditoare date ANAF
angajament 3.Adeverint
e de plata
a de

4.1. Persoane fizice


rezidente:
Carte de identitate/ Buletin
de identitate
4.2. Persoane fizice
nerezidente (rezidente
fiscal):
Pasaport (impreuna cu viza
de sedere pe teritoriul
Romaniei, dupa caz)
Certificat de inregistrare/
Carte de rezidenta/ Permis
de sedere, dupa caz
5. Factura pro-forma (pentru
creditele auto)
6.Documente solicitate in
cazul veniturilor din SALARII
si altele asimilate
(sporuri cu caracter fix,
tichete de masa, norma de
hrana, indemnizatie
crestere copil)

salariu
Pentru un
imprumut
de pana la
5.000 euro
(echivalent
in lei) te
asteptam
fara
documente
de venit
daca
realizezi
venituri din
salarii sau
pensii (in
anumite
situatii
banca
poate
solicita
documente
suplimenta
re).

Concluzii:
Dupa efectuarea acestei analize comparative Banca
Transilvania se evidentiaza de Piraeus Bank si Alpha Bank prin
oferte mult mai convenabile.O prima caracteristica de piata care ne
atrage pentru accesarea unui credit de nevoi personale la Banca
Transilvania este dobanda anuala efectiva de 11.90 % mult mai
mica fata de 12.42% la Piraeus Bank respectiv 13.05 % la Alpha

Bank.O suma minima de 5000 lei si una maxima de 20,000 euro


(echivalent in lei) situeaza Banca Transilvania pe pozitia principala
comparativ cu Piraeus Bank care ofera o suma minima de doar
3000 lei si una maxima de 80,000 lei iar Alpha Bank care ofera o
suma minima de numai 2,211 lei si una maxima de 44,220
lei.Conditiile de acordare nu sunt foarte pretentioase cerandu-se
doar sa detii venituri in mod constant,sa nu ai restante la alte
credite pe care le-ai contractat,sa detii cetatenie romana,sa ai
maxim 70 de ani la sfarsitul perioadei de creditare ceea ce face
acest credit denumit Practic BT sa fie foarte accesibil clientilor.
Comisioanele nu difera foarte mult fata de celalte doua banci
analizate ,comisionul de analiza dosar difera fata de Alpha Bank in
rest celelalte sunt aceleasi.Rata lunara platita este de 215 lei fiind
mai mica comparative cu celelalte doua banci iar suma finala
platita este de asemeni mai mica,de 13,072.00 lei fata de
13,275.86 lei la Piraeus Bank respeciv 13,404.16 lei la Alpha
Bank.Precum si conditiile de acordare a creditului si documentele
solicitate nu prezinta un grad de dificultate mare fiind nevoie doar
de un act de identitate (solicitant, sot/sotie/codebitori);daca nu
incasezi veniturile in cont deschis la BT:Acord de consultare si
prelucrare a informatiilor din bazele de date ANAF si o adeverinta
de salariu.
In concluzie Banca Transilvania ofera o serie de avantaje
pentru acordarea unui credit de nevoi personale in comparatie cu
competitorii sai de pe piata.
Bibliografie: http://www.piraeusbank.ro/
https://www.bancatransilvania.ro/
https://www.alphabank.ro/