Universitatea din Petroşani

Facultatea de Știinţe
Program de studiu: FINANȚE ȘI BĂNCI

CAIET DE PRACTICĂ

ENTITATEA LA CARE S-A REALIZAT STAGIUL DE PRACTICĂ:

Banca Transilvania
TEMATICA:
Tehnici de constituire și funcționare a depozitelor bancare

Coordonator practică: Student

2022
 CUPRINSUL CAIETULUI DE PRACTICĂ

Capitolul 1. Cunoaşterea şi studiul tematicii alese

1.1. Ce este un depozit?
1.2. Ce fel de depozite sunt?
1.3. Cum se calculează dobânda la depozite?

Capitolul 2. Prezentarea de ansamblu a entității

2.1. Prezentarea generală a entității economice
2.2. Performanța economică

Capitolul 3. Studiu de caz

Bibliografie
 1. CUNOAȘTEREA ȘI STUDIUL TEMATICII ALESE

Tema aleasă de mine pentru practică a fost ” Tehnici de constituire și funcționare a

depozitelor bancare,,.

1.1. Ce este un depozit?

Un depozit este practic locul în care banii clientului se înmulțesc. Cu alte cuvinte, într-un
depozit bancar se depune o suma de bani, pe o perioadă prestabilită și care este remunerată cu o
dobândă.
Toate aceste depozite se desființează fie la solicitarea clientului, fie când ajung la scadență
dacă clientul solicită desființarea la scadență. În cazul în care nu dorește desființarea la
scadență, depozitele la termen (1 lună, 3 luni, 6 luni, 9 luni sau 12 luni) se prelungesc
automat.
Una dintre cele mai ușoare modalități prin care pui bani deoparte și îți faci planuri de viitor
este să faci un depozit. Poți face asta și în lei, euro sau în dolari - e nevoie doar de 100 lei sau
250 euro/dolari. 

1.2. Ce fel de depozite sunt?

Sunt următoarele tipuri de depozite:

Depozit la termen

Poți economisi bani în ritmul tău și ai dobânzi duble față de începutul anului.
Mai sunt și alte avantaje:

 Dobândă fixă pe toată perioada

 Pentru depozitele pe 2 și 3 ani, dobânda se plătește în ziua aniversării depozitului
 Fără comision la deschiderea depozitului
 Poate fi pe o perioadă determinată sau nedeterminată, depinde de client
 Toate depozitele sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, în limita
a 100.000 euro/deponent
Cum faci un depozit?
Fie online printr-unul dintre app-urile BT, fie într-o unitate BT sau la un automat BT Express.
Prin NeoBT
Easy-peasy! Ai aici pașii din app:
❶ Produse
❷ Depozitele mele
❸ Deschid un depozit nou
 Prin BT24
Din nou, doar câțiva pași de urmărit:
❶ Finanțe
❷ Depozitele mele
❸ Deschid un depozit nou

Într-o unitate BT sau la BT Express

Costuri
Există și niște comisioane pe care trebuie de știut. 
Comision de administrare
zero
Impozit pe veniturile din dobânzi pentru nerezidenți
10%

Cont de economii

E simplu să economisești cu un cont de economii, cu dobânda progresivă, calculată în funcție

de suma de bani pe care o ai în cont.
Poți deschide un cont de economii în lei sau euro, cu o suma minimă economisită de 1000
lei/euro.
De ce să economisești într-un cont de economii?

 Dobânda o primești lunar, direct în contul de economii

 Ai acces permanent la bani

 Poți alimenta și retrage numerar oricând dorești

 Toate depozitele sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, în limita

a 100.000,00 euro

Dobânda
Cât e dobânda?
Depinde de persoană. Pentru că dobânda crește progresiv, în funcție de suma de bani pe care o
are în cont.

Dobânda în lei

Suma în lei Dobânda/an

1.000,00 – 9.999,99 3,75%
10.000,00 – 99.999,99 4,00%
100.000,00 – 499.999,99 4,25%
 > 500.000,00 4,50%

Dobânda în euro

Suma în euro Dobânda/an

1.000,00 – 24.999,99 0,10%
25.000,00 – 99.999,99 0,10%
> 100.000,00 0,10%

Costuri

Comision de administrare
zero
Desființarea contului de economii în lei în primele 12 luni de la înființare
0,50% (din suma minimă)
Impozit pe veniturile din dobânzi
10%
Comision la contul de economii în euro*
0,10%
*În cazul depozitului cu acumulare în euro în primul an de funcționare, în cazul în care la
sfarșitul lunii soldul se reduce cu mai mult de 25% față de soldul lunii anterioare, dobânda
lunară bonificată de bancă se diminuează cu o sumă calculată după formula: (diferența de sold
între luna precedentă și luna curentă) x 0.1%.

KidCont

Despre
KidCONT este un cont de economisire ce poate fi deschis în numele copilului, de către părinți
sau împuterniciti.
Poți economisi pentru copilul tău în lei sau euro, iar suma minimă pentru a deschide un
KidCONT este de 500 de lei respectiv 100 de euro.
De ce să economisești într-un KidCONT?

 Se poate deschide un KidCONT online, de acasă, prin contul Neo al copilului tău, însă,
în prealabil, este necesar să te înregistrezi în sistemul băncii ca și reprezentant legal

 Bonus la aniversare: dacă pe parcursul anului se face o depunere de cel puțin 500 de lei
sau 120 de euro și nu retragi bani, beneficiezi de un bonus egal cu dobânda lunară

 Poți alimenta contul și prin intermediul aplicației Neo BT

 Zero comision la deschiderea contului de economii

 Economiile clientului sunt garantate de Fondul de garantare a Depozitelor Bancare, în

limita a 100.000,00 euro/deponent
Modalități deschidere KidCONT
1
Deschidere și alimentare online, prin aplicația Neo BT
Intri în contul Neo BT deschis în numele copilului (prin aplicația mobilă sau internet banking)
și deschizi un cont de economii KidCONT.
 2
Deschidere într-o sucursală Banca Transilvania
Ajuns în cea mai apropiată sucursala BT, împreună cu un consultant, se completează și se
semnează cererea de deschidere KidCont.

1.3. Cum se calculează dobânda la depozite

Dobânda depozitelor  se calculează după următoarea formula:
Dobânda brută* = (Valoarea nominală** x Numărul de zile
efective*** x Rata dobânzii) / 360 x 100  

Altfel spus, dobânda brută este rezultatul raportului dintre:

❶⠀„valoarea nominală” înmulțită cu „numărul de zile efective” înmulțite cu „rata
dobânzii” 
❷⠀și produsul dintre numerele: 360 si 100.
⠀Dobânda cuvenită se raportează la anul calendaristic. Așadar, întreaga ecuație se
împarte la 360 (de zile) și se înmulțește cu 100, ca să aflăm exact valoarea
procentuală a dobânzii. 

Exemplu de calcul

Astfel se consideră (cu drept de exemplu) un depozit:

➤⠀în valoare de 5.000 lei;
➤⠀constitut pe 3 luni (90 de zile); 
➤⠀cu o dobânda de 2,5%.
  Pentru un astfel de depozit, calculul dobânzii ar arăta astfel: 
(5.000 x 90 x 2,5) / (360 x 100) = 31,25 lei brut. Adica 28,12 lei net 
(cu un impozit aplicat de 10%).

* „Dobânda bruta” reprezintă valoarea dobânzii calculate de bancă, după formula explicată

mai sus, înainte de impozitare. Dacă am ajuns la acest capitol, este bine sa știm și că
valoarea „dobanzii nete” este egală cu diferența dintre „dobanda bruta” și „impozitul în
valoare de 10%” (aplicat dobanzii brute).  
** „Valoarea nominala” este egală cu suma de constituire a depozitului. De exemplu, dacă
vrei să deschizi un depozit de 5.000 lei, valoarea nominală a acestuia va fi 5.000 de lei.
*** „Numar de zile efectiv” reprezintă numărul de zile scurs de la data constituirii, până în
ziua maturității / scadenței depozitului.
 2. Prezentarea de ansamblu a entității
2.1. Prezentarea generală a entității economice

Banca Transilvania Sucursala Deva

Adresa: Strada 22 Decembrie nr. 42
Telefon: 0254.232.851
Oraș/Zona: Deva
Județ: Hunedoara
Servicii: Banking
Industrie: Financiar bancară
Sediul: Cluj-Napoca

Banca Transilvania este una dintre cele mai mari trei bănci din România. Banca a fost
înființată în anul 1993, la Cluj-Napoca, de un grup de oameni de afaceri locali, cu 79% capital
românesc și 21% străin. În 2014, Banca Transilvania împlinește 20 de ani din momentul în care
a devenit operațională, odată cu deschiderea sucursalei din Cluj.
Activitatea sa este organizată pe patru linii principale de business, și anume: corporate, IMM,
retail și Divizia pentru Medici. Banca Transilvania are aproape 1,76 milioane de clienți, 550 de
unități și peste 6.000 de angajați.

2.2. Performanța Econimică

2.1.
2.2.
2.3.
 3. STUDIU DE CAZ

3.1.

3.2.

În ceea ce privește clienții corporativi medii, în completarea finanțărilor oferite din fonduri
proprii, am participat activ în transmiterea în mediul de business a beneficiilor oferite de
programele de finanțare cu avantaje de preț sau de garantare. Astfel, am atins o creștere cu
21% a soldului depozitelor, ajungând la 8,3 miliarde lei
Clienții Micro Business
Ne-am străduit să asigurăm suport continuu afacerilor mici de-a lungul întregii perioade de
criză, realizând rolul semnificativ al acestora în cadrul comunităților noastre. Clienții Micro
Business au beneficiat de programele guvernamentale de susținere a antreprenoriatului
românesc, precum IMM Invest sau programul de granturi, dar și de toată susținerea noastră
prin soluții proactive. Astfel, în 2021 am înregistrat:
 creștere cu 8% a numărului de clienți activi față de 2020, ajungând la >356.000
  creștere cu 3% a soldului creditelor și cu 19% a soldului depozitelor, față de 2020
>12.600 credite acordate
 >2.400 de credite noi, totalizând mai mult de 1,6 miliarde lei
 2 miliarde lei valoare credite acordate

3.2.

În concluzie aceste depozite la termen sunt unele dintre cele mai sigure forme de investiții
care există la ora actuală.
 Este adevărat că randamentul oferit este unul net inferior altor tipuri de plasamente. Dar cei ce
nu vor să își asume nici un fel de risc atunci când vine vorba de banii lor au și această opțiune,
care în mod cert este mai avantajoasă comparativ cu conturile de economii standard.
Ei bine, pentru banii de care ai nevoie în mai puțin de 5 ani, mai potrivite ar fi depozitele
bancare. Pentru că singura pierdere pe care o poți încasa e cea cauzată de inflație.
În schimb, dacă ești dispus să lași banii să muncească pentru tine timp de 10, 20 sau chiar 30
de ani, fondurile de investiții sunt mult mai potrivite.

Bibliografie
1. https://www.bancatransilvania.ro/files/app/media/relatii-investitori/
prezentari-roadshows-ri/Prezentari%20generale/Raport-sustenabilitate-
2021.pdf
2. https://ro.wikipedia.org/wiki/Banca_Transilvania
3. https://www.bancatransilvania.ro/despre-bt
ANEXE
ANEXA 6 - Contract depozit cont de economii

Sucursala: _________________________Adresa:
________________________________

CONTRACT
DE CONT DE ECONOMII NR. ______________

Incheiat azi___________________intre Banca Transilvania SA denumita in

prezentul contract “DEPOZITAR” sau “BANCA” si Clientul (nume, prenume)
_____________________________________, avand cod client BT (CIF BT)
____________________, titular al contului curent cu IBAN nr. ____________, numit
in continuare “DEPONENT”.

I. OBIECTUL CONTRACTULUI il reprezinta constituirea unui CONT DE ECONOMII pe

care depozitarul (banca) il constituie in contul titularului specificat mai sus, in urmatoarele
conditii:

Suma contului de economii la data constituirii este: _________________LEI.

Durata depozitului este 5 ani, prima scadenta fiind in data de ........................
La scadenta, banca va prelungi durata de viata a contului de economii pe o perioada de inca 5 ani, daca
niciuna dintre partile contractante nu notifica celeilalte parti intentia de a nu mai prelungi contractul.
La data incheierii prezentului contract Banca Transilvania bonifica urmatoarele
dobanzi :
 intre 1.000 – 9.999 lei -................%
 intre 10.000 – 99.999 lei-…..........%.
 intre 100.000 – 499.999 lei-................%
 peste 500.000 lei- ....................%
Transele valorice sunt stabilite prin Decizia interna a bancii si sunt notificate clientului la data
modificarii lor prin afisare la sediile bancii.

II. CLAUZE SPECIALE

2.1 Soldul contului de economiieste variabil, fara insa a putea cobori sub soldul minim impus
de banca, 1.000 lei. Diminuarea soldului contului de economii sub soldul minim se considera
desfiintare anticipata, ceea ce presupune transferul automat al soldului in contul curent. In
cazul desfiintarii contului de economii inainte de un an de la data constituirii, banca percepe
un comision de desfiintare anticipata in valoare de 5 lei.
2.2 Dobanda Contului de Economii este variabila, banca putand sa o modifice pe
parcursul derularii contractului, in functie de evolutia pietei, modificarea dobanzii fiind
notificata clientului prin afisare la sediile bancii.
. Dobanda se calculeaza la soldul zilnic si se capitalizeaza lunar in contul de economii, dupa
formula:

.
2.3 Banca va colecta impozitul pe dobanda, in momentul acordarii bonificatiei, conform
prevederilor legale in vigoare.
2.4 Platile/operatiunile cu numerar efectuate ulterior transferului in contul curent utilizand
sume provenite din depozite bancare se comisioneaza conform Listei de taxe si comisioane in
vigoare la data efectuarii operatiunilor, publicata in caietul “Informatii Clienti”.
2.5 Alimentarea contului de depozit se efectueaza la initiativa deponentului, prin oricare din
modalitatile practicate de banca. Retragerile din contul de depozit se efectueaza la initiativa
deponentului, in numerar sau prin transferul sumelor aferente in contul curent.
2.6 La data incheierii contractului, banca percepe urmatoarele comisioane:
 comision de depunere numerar in contul curent de _______%/suma depusa;
 comision de retragere numerar din contul curent, contul de economii,
de_____________%/suma retrasa;
 comision de administrare a contului curent de ________, perceput pe toata durata
existentei contului curent;
 comision pentru transferurile intre contul curent si contul de depozit ________.

2.8 Orice modificare a clauzelor contractuale privitoare la costurile depozitului va fi efectuata doar in
conformitate cu prevederile legale aplicabile.

Depozitar,
Deponent,

Depozitele constituite sunt garantate de Fondul de garantare a depozitelor in sistemul bancar,

in limita unui plafon de garantare de _____________ pe deponent echivalent lei, in
conformitate cu prevederile Legii Nr.311/2015.
ANEXA 8 - Contract cont curent marit

Sucursala: _________________________Adresa:
________________________________

Contract de cont curent MARIT nr. ______________

Incheiat azi___________________intre Banca Transilvania SA denumita in

prezentul contract “DEPOZITAR” sau “BANCA” si Clientul (nume, prenume)
_____________________________________, avand cod client BT (CIF BT)
____________________, titular al contului curent cu IBAN nr. ____________, numit
in continuare “DEPONENT”.

I. OBIECTUL CONTRACTULUI il reprezinta constituirea de catre deponent a unui depozit

bancar la vedere in EURO, pe care depozitarul il constituie in contul acestuia specificat mai
sus, in urmatoarele conditii:
Suma depozitului la data constituirii este de ............., fiind constituit pe durata nedeterminata.

La data incheierii prezentului contract, banca bonifica urmatoarele dobanzi:

 intre 0 -999 EURO - dobanda la vedere - _____%;
 intre 1.000 -24.999 EURO - _____ %;
 intre 25.000 -99.999 EURO - _____ %;
 peste 100.000 EURO - _____ %.

Structura transelor valorice este stabilita prin Decizia interna a bancii si este notificata
clientului la data modificarii ei prin afisare la sediile bancii.
II. CLAUZE SPECIALE

2.1 Dobanda depozitului este variabila, structurata pe transe in functie de soldul contului,
banca putand sa o modifice pe parcursul derularii contractului, in functie de evolutia pietei,
modificarile fiind notificate clientului prin afisare la sediile bancii.
2.2 Dobanda cuvenita se calculeaza zilnic, in functie de soldul contului si se capitalizeaza
lunar in contul de depozit. Dobanda se calculeaza raportat la anul calendaristic considerat de
360 zile, dupa formula:

2.3 Banca va colecta impozitul pe dobanda, in momentul acordarii bonificatiei, conform

prevederilor legale in vigoare, daca este cazul.

2.4 Alimentarea contului de depozit se efectueaza la initiativa deponentului, prin oricare din
modalitatile practicate de banca. Retragerile din contul de depozit se efectueaza la initiativa
deponentului, in numerar sau prin transferul sumelor aferente in contul curent.
2.5 Platile/operatiunile efectuate ulterior transferului in contul curent utilizand sume
provenite din depozite bancare se comisioneaza conform listei de taxe si comisioane in vigoare
la data efectuarii operatiunilor, publicata in caietul “Informatii Clienti”.
2.6 La data incheierii contractului, banca percepe urmatoarele comisioane:
 comision de depunere numerar in contul curent de _______%/suma depusa;
 comision de retragere numerar din contul curent, cont curent marit de
_____________%/suma retrasa;
 comision de administrare a contului curent de ________, perceput pe toata durata
existentei contului curent.
 comision pentru transferurile intre contul curent si contul de depozit ________.
2.7 Orice modificare a clauzelor contractuale privitoare la costurile depozitului va fi efectuata doar in
conformitate cu prevederile legale aplicabile.

Depozitar,
Deponent,

Depozitele constituite sunt garantate de Fondul de garantare a depozitelor in sistemul bancar,

in limita unui plafon de garantare de _____________ pe deponent echivalent lei, in
conformitate cu prevederile Legii Nr.311/2015.
ANEXA 2A - Contract depozite clasice cu prelungire, fara capitalizare – GARANTAT Depozit „77 zile in eur”, Depozit „111 zile in
lei”, Depozit „111 zile in eur”, Depozit „210 zile”, Depozit „Clasic 1 luna”, Depozit „Clasic 3 luni”, Depozit „Clasic 6 luni”, Depozit
„Clasic 9 luni”, Depozit „Clasic 12 luni”

Sucursala: _________________________Adresa:
________________________________

CONTRACT
DE DEPOZIT BANCAR NR : __________________
incheiat azi: _______________

I. PARTILE CONTRACTANTE
1.1 Banca Transilvania SA denumita in prezentul contract “DEPOZITAR” sau “BANCA”
si
1.2 Clientul (nume, prenume)_ __________________________________, avand cod
client BT (CIF BT) ____________________, titular al contului curent cu IBAN nr.
____________,numit in continuare “DEPONENT”.

II. OBIECTUL CONTRACTULUI il reprezinta constituirea unui depozit bancar CLASIC

in suma de _______________________________ in urmatoarele conditii :
Durata: ________________________
Data scadentei: ________________________
Procent dobanda: ________________________
Tip depozit: FARA CAPITALIZARE

III. DREPTURILE SI OBLIGATIILE PARTILOR :

Depozitarul
3.1 Se obliga sa primeasca fondurile cu titlu de depozit si sa predea Deponentului
documentele doveditoare ale depozitului constituit.
3.2 Se obliga sa pastreze rata dobanzii de ___________ p.a. fixa pe toata perioada pentru
care a fost constituit depozitul.
3.3 Se obliga sa plateasca bonificatia bruta la scadenta depozitului in contul cu nr.
___________________________.
3.4 Se obliga sa calculeze bonificatia bruta cuvenita raportandu-se la anul calendaristic
considerat de 360 zile, dupa urmatoarea formula :

3.5 Se obliga sa colecteze impozitul pe dobanda, in momentul acordarii bonificatiei, conform

prevederilor legale in vigoare.
3.6 La scadenta, banca va prelungi durata de viata a depozitului pe o perioada de inca _____.
Rata de dobanda aplicata depozitului prelungit va fi cea practicata de banca, pentru acest tip
de depozit, in ziua prelungirii. La scadenta, bonificatia neta se transfera de catre banca in
contul curent al deponentului.
3.7 Nu va percepe comisioane pentru transferurile intre contul de depozit si conturile curente
ale Deponentului.
3.8 Orice modificare a clauzelor contractuale privitoare la costurile depozitului va fi efectuata doar in
conformitate cu prevederile legale aplicabile.

Deponentul
3.9 Se obliga sa cedeze cu titlu de depozit fondurile de care dispune in conditiile prevazute de
prezentul contract.
3.10 Se obliga sa pastreze depozitul pana la scadenta de _________________ sau in cazul
prelungirii pana la noua scadenta rezultata.
3.11 In cazul in care se solicita desfiintarea depozitului inainte de expirarea termenului
pentru care a fost constituit, deponentul autorizeaza banca sa calculeze bonificatia, la nivelul
dobanzii practicate pentru depunerile la vedere din momentul constituirii depozitului.
Dobanda la vedere practicata de banca la data constituirii depozitului este __%.

IV.DISPOZITII FINALE
4.1 Daca data scadentei este zi nelucratoare bancara, bonificatia depozitului se acorda in ziua
lucratoare imediat urmatoare.
4.2 Platile/operatiunile efectuate ulterior transferului in contul curent utilizand sume
provenite din depozite bancare se comisioneaza conform Listei de taxe si comisioane in vigoare
la data efectuarii operatiunilor, publicata in caietul “Informatii Clienti”. Conditiile
Generale de Afaceri impreuna cu prezentul document au valoare de contract si reglementeaza
raporturile juridice intre deponent si banca.
4.3 La data incheierii contractului, banca percepe urmatoarele comisioane:
 comision de depunere numerar in contul curent de _____%/suma depusa;
 comision de retragere numerar din contul curent de ______%/suma retrasa;
 comision de administrare a contului curent de ___________, perceput pe toata
durata existentei contului curent.

Prezentul contract s-a incheiat in 2 exemplare, cate unul pentru fiecare parte.

Depozitar,
Deponent,

Depozitele constituite sunt garantate de Fondul de garantare a depozitelor in sistemul bancar,

in limita unui plafon de garantare de _____________ pe deponent echivalent lei, in
conformitate cu prevederile Legii Nr.311/2015.