ANALIZA PIEEI SERVICIILOR FINANCIARE DEPOZITELE LA TERMEN I PRODUSUL 1 SCURT ISTORIC 1.1 Apariia depozitelor la termen.

Depozitele la termen sunt produse de economisire ale sistemului bancar care i permit s realizezi economii, plasnd banii pentru anumite perioade de timp (1, 3, 6, 9, 12 luni sau alte perioade). Banca i poate pune la dispoziie o ofert variat de depozite la termen, cu diverse faciliti i diferite rate ale dobnzii, n funcie de suma pe care o economiseti i perioada pe care eti dispus s faci economiile. n general rata dobnzii este mai ridicat pentru o perioad de timp mai lung. Banca este o instituie financiar care are ca obiect principal de activitate atragerea de depozite i acordarea de credite. Primele evidene ale activitilor de tip bancar dateaz nc din Antichitate. Templele erau vzute de ctre populaie ca un loc sigur de plasare a bunurilor, iar contra unui mic profit preoii luau n administrare att bunuri de valoare ct i mrfuri perisabile.O alt practic des ntlnit n aceast perioad este mprumutul cu dobnd, care pn la Codul lui Hammurabi(este cea mai veche culegere de legi, din timpul regelui babilonian Hammurabi. Codul, scris probabil n jurul anului 1760 .Hr., cuprindea un Prolog, 282 de articole de lege i un Epilog) nu a cunoscut o reglementare din partea autoritilor. Apariia bncilor ca instituii a avut loc n Grecia i Roma antic n secolele VII-VI .Hr.. Acesta este rezultatul dezvoltrii comerului ca o consecin a emiterii monedei proprii de ctre fiecare ora comercial. n scopul de a combate camta mai multe ceti greceti au decis s constituie bnci publice care pe lng rolul propriu-zis bancar, mai aveau i sarcina strngerii impozitelor i dreptul de a bate moned. n Europa, n ciuda controverselor ndelungate asupra moralitii dobnzii, sistemul bancar s-a consolidat treptat culminnd emiterea banului de hrtie de ctre Banca Veneiei n anul 1637. Bncile i-au mrit importana pe msur ce economia a continuat s se dezvolte, iar statul i-a mrit implicarea prin nfiinarea bncilor centrale.

n martie 2009, pe piaa din Romnia se aflau 43 de bnci, cu un numr de sucursale i agenii de 6.500, i cu active de 79 miliarde euro.Activele cumulate ale bncilor erau de 50,9 miliarde euro n anul 2006 i 34,83 miliarde euro n anul 2005.Profiturile acestui sector au fost de 1,27 miliarde euro n 2008, fa de 825 milioane euro n 2007i 547,7 milioane euro n 2005. Numrul de sucursale i agenii au crescut n 2007 i 2008 cu cte peste 1.000 de uniti.Numrul salariailor din industria bancar era de 65.655 n decembrie 2007,a atins, n noiembrie 2008, un maxim de peste 71.900,i a sczut la 69.219 n iunie 2009.n iulie 2010, n Romnia existau 44 de bnci.n iunie 2009, reeaua teritorial a sectorului bancar era de 6.446 de uniti fa de 5.481 n decembrie 2007. n decembrie 2007, bancherii erau n topul celor mai bine pltii angajai din economie, cu o medie de 1.076 de euro pe lun - salariu triplu fa de decembrie 2004.n iunie 2010, ctigul salarial mediu net al angajailor din bnci s-a ridicat la 3.442 de lei, fa de 4.116 de lei n aprilie 2009.n decembrie 2005, n Romnia existau apte milioane de carduri de plat active, care puteau fi utilizate la aproximativ 20.000 de POS-uri n magazine i aproape 4.000 de ATMuri.Romnia a atins o rat de 336 carduri la la 1.000 de locuitori n 2005 fa de media de 663 n Polonia, Cehia i Ungaria.Numrul de POS-uri instalate a crescut de la peste 11.000 n 2003 la 25.000 n martie 2006. n februarie 2008, creditul de retail per capita era de circa 500 de euro n Romnia, comparativ cu 1.700 de euro n Ungaria i 1.300 de euro n Polonia.n plus, aproximativ zece milioane de romni, cu vrste de peste 15 ani, nu erau clieni ai niciunei bnci, n timp ce populaia bancarizat numra doar 8,4 milioane de persoane. Al doilea nivel al sistemului bancar cuprinde, n principal, bncile specializate, instituii autorizate s desfoare activiti de atragere de depoziteimplicit depozitele la termen i de acordare de credite n nume i n cont propriu. Cel mai important segment al bncilor specializate este constituit de bncile comerciale. Acestea dispun de o numeroas reea de agenii care ofer prin servicii bancare direct populaiei sau ntreprinderilor. Activitatea bancar, cuprinznd atragerea de depozite i acordarea de credite ca operaiuni bancare principale, precum i serviciile bancare conexe i accesorii, este o activitate economic de interes public foarte atent reglementat.

1.2 Tipurile de depozite la termen existente pe piaa serviciilor financiare. In functie de modalitatea de plata a dobanzii depozitele la termen pot fi: -depozite cu capitalizare: periodic, dobanda se adauga la suma depusa initial. -depozite fara capitalizare: lunar, dobanda se constituie intr-un cont curent care-i asigura titularului acces la aceasta; in cazul in care clientul isi retrage suma depusa inainte de scadenta depozitului, dobanda aplicata va fi mai mica (dobanda pentru conturile curente) . In functie de optiunea de reinnoire a depozitului pe acelasi termen ca cel initial: -daca se opteaza pentru reinnoire automata la sfarsitul perioadei depozitului, depozitul se prelungeste automat. In plus, daca depozitul are optiunea de capitalizare a dobanzii, dobanda se adauga la suma depusa initial. Pentru perioada urmatoare, rata dobanzii se va aplica la suma initiala plus dobanda obtinuta pe perioada precedenta. -daca nu se doreste reinnoirea automata, depozitul va avea scadenta unica, adica la scadenta suma depozitului se va transfera in contul curent (pentru care se va calcula dobanda la vedere) sau suma va ramana in acelasi cont, fara dobanda. In functie de dobanda: - depozite cu dobanda variabila: banca poate modifica rata dobanzii pe perioada depozitului, in functie de evolutia pietei. - depozite cu dobanda fixa: banca asigura o rata fixa a dobanzii pe perioada depozitului indiferent de evolutia pietei. In sistemul bancar romanesc dobanda se calculeaza pentru o luna de 30 de zile si rata dobanzii valabila pentru un an de 360 de zile. Principalele conturi pe care bancile comerciale le pun la dispozitia clientilor sai sunt: - conturi curente (numite si conturi la vedere sau conturi de disponibiliti) in care titularii conturilor pot efectua operaiuni de incasari si plati curente .

- conturi de depozit (depozite la termen) in care depunerile se fac pentru o perioad de timp prestabilit (in general 1, 3, 6 sau 12 luni).

II ANALIZA OFERTEI
2.1Princalele bnci dispuse sa ofere depozite la termen Pe piaa serviciilor financiare exista o serie de agenii bancare dispuse sa ofere depozite la ternem fiecare dintre banci ii promovez produsele sub diferite forme folosind strategii atractive pentru a-i atrage cat mai multe depozite.Principalii ofertani de depozite la termen sunt: BRD,BCR, Banca Transilvania, Alpha Bank, Banca Romaneasc, BancPost, Citibank Romania,Garanti Bank, ING Bank, Raiffeisen Bank.

Exist mai multe feluri n care i poi valorifica economiile. nainte de a alege o formul de economisire, este ns foarte important s i analizezi situaia financiar i s i defineti obiectivele. Stabilete-i ct mai bine prioritile, iar apoi adreseaz-te consilierilor notri, care te vor orienta ctre formula cea mai adaptat nevoilor i proiectelor tale.

SMARTCONT Cont de economii in Euro cu dobanda exceptionala pentru fondurile tale noi aduse la BRD.

EDUPLAN Plan de economisire pentru educatia copilului, de tip unit-linked, cu componenta de asigurare de viat, disponibil in Lei, oferit de BRD .

ATUCONT Cont de economii n Lei, EUR sau USD, acest instrument flexibil de economisire are funcionalitile unui cont curent i i ofer in acelai timp o dobnd atractiv, fix pe durata fiecrui trimestru calendaristic. ATUSTART Cont de economii n Lei, EUR sau USD, creat special pentru copilul tu, nc din prima lui zi de via i pn la mplinirea vrstei de 14 ani, i permite s economiseti pentru copilul tu sau sl nvei s economiseasc. ATUSPRINT Destinat adolescenilor cu vrsta cuprins ntre 14 i 18 ani, acest cont de economii n Lei, EUR sau USD, i ofer posibilitatea s nvei cum s-i gestionezi singur economiile, s le valorifici ct mai bine i s devii treptat independent din punct de vedere financiar. PROGRESSO Depozit n valut pe termen de 3 ani divizai n ase semestre aniversare, care beneficiaz de dobnd garantat prin contract ce crete de la un semestru la altul. Mai mult, pe durata depozitului poi oricnd s efectuezi depuneri suplimentare n aceleai condiii avantajoase de remunerare. DEPOZITUL1000 O soluie avantajoas de economisire: depozit la termen n lei sau euro, cu dobnda fix, garantat pe ntreaga perioad de constituire a depozitului. DEPOZITE CU DOBND VARIABIL Constituite pe o durat de la 30 zile la 3 ani, cu dobnzi pltibile lunar sau la scaden, n lei sau valut (EUR, USD si GBP), depozitele la termen i ofer o soluie sigur i flexibil de economisire CERTIFICATEDEDEPOZITBRD Instrumente de plasament care i protejeaz economiile impotriva inflaiei, la un randament fix si foarte atractiv.

MULTIPLAN MULTIPLAN este un program de economisire i creditare, n Lei sau Euro, destinat persoanelor care doresc s economiseasc o anumit perioad de timp, pentru ca apoi s obin finanarea necesar pentru realizarea oricrui tip de proiect la momentul potrivit.

. MAXIPLUS BCR Caracteristici:Moned: RON, EUR;termen: 24 luni;Suma minim de constituire: zero;Dobnda: fix pe perioada cuprins ntre momentul achiziionrii i data scadenei;Fr prelungire automata;Lichidare depozit: la scaden/la cerere; n cazul retragerii depozitului naintea expirrii termenului, primeti o dobnd avantajoas calculat n funcie de perioada de deinere a depozitului. Solutia simpla de a economisi si siguranta capitalului se poate vedea in oferta BCR si anume depozitul la termen SUCCES BCR. Dac optezi pentru depozitele la termen cu dobnd fix, ai sigurana unei dobnzi garantate pn la data scadenei, indiferent de evoluia pieei i vei ti nc de la data constituirii suma pe care o vei ncasa la scaden

Banca Transilvania ofer depozite la termen pe 111 zile acesta ofert adaug urmatoarele avantaje; produsul are o caracteristica principal i anume perioada de constituire diferit faa dedepozitele clasice si o doband fix pe toat perioada de economisire. Depozitul poate fi prelungit automat cu sau fara capitalizarea dobanzii nu exista comision suplimentar pentru consituirea sau desfinarea depozitului inainte de scaden ,depozitul este

garntat de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar ,in limita a 100000euro/deponent,pentru persoanele fizice ,conform legii. Depozitul 12 luni in lei ofera urmatoarele avantaje; are una dintre cele mai avantajoase dobanzi anuale de pe piata: 6,75%.Dobanda este fix,pe peroada de economisire.

ALPHA BANK ROMANIA pune la dispozitie depozitele la termen prin intermediul carora va ajuta sa valorificai cat mai bine disponibilul de bani al companiei Dumneavoastra. Beneficiai de numeroase avantaje ale acestui produs: varietate mare a termenelor depozitului (de la 1 saptaman pana la 1 an); flexibilitate in negocierea nivelului de doband pentru sumele mari; lungirea automata a depozitului de catre banca, la scadenta lui, asa cum ati solicitat; capitalizarea dobanzii depozitului constituit, virarea ei in contul companiei sau

retragerea in numerar; costituirea depozitului direct prin serviciul Alpha Click fara a mai fi necesar sa veniti la banca; posibilitatea de plata lunara a dobanzii pentru depozitele constituite pe un termen de 1 an.

Care sunt beneficiile depozitelor n EURO.Dobnzi avantajoase fixe sau care chiar cresc de la o lun la alta;Doband net, pe care o primeti n avans, fr s plteti impozit ( Depozit Avans Net);0 comisioane la retragere n ziua scadenei.

Avans Net Beneficiezi de dobanda neta, fara impozit, pe care o primesti in avans, chiar la constituirea depozitului;0 comision de retragere numerar cand retragi dobanda in data constituirii depozitului;Nu se aplic comision de retragere numerar nici pentru lichidarea depozitului la scadena;Depozitele sunt garantate de stat, n limita plafonului comunicat de Fondul de Garantare a Depozitelor in sistemul Bancar.

Super 7 Dobnda fixa pe toata perioada depozitului, indiferent de evoluia pieei;O comision de retragere numerar pentru lichidarea depozitului la scaden;Depozitele sunt garantate de stat, n limita plafonului comunicat de Fondul de Garantare a Depozitelor in sistemul Bancar.

Cont Flexibil Acum ai un mod de a economisi cu adevarat flexibil,. Poti avea acces oricand sa depui sau sa scoti bani.Ai permanent la dispoziie un cont curent in RON, EUR sau USD, prin intermediul cruia poi efectua mai multe tranzacii:depuneri i retrageri de numerar;incasri i pli intre conturi bancare;schimburi valutare;constituiri i lichidri de depozite la termen;rambursri de rate de credit;Dobanda este foarte avantajoasa, fiind apropiat de dobnda de depozit.Depunerile

sunt garantate de stat, in limita plafonului comunicat de Fondul de Garantare a Depozitelor in sistemul Bancar.

i mai multe depozite Poi alege dintr-o mare varietate de termene i modaliti de plat a dobnzii;Dobnda este fix pe toat perioada depozitului, indiferent de evoluia pieei;0 comision de retragere numerar la scaden pentru depozitele cu maturitate de peste 1 lun (inclusiv);Prelungire automat a depozitului la scaden cu urmatoarele opiuni de plat ale dobnzii:Capitalizarea dobnzii la scaden (dobnda acumulat se va aduga la suma depus iniial);Plata dobnzii la scaden (dobnda acumulat se va transfera n contul curent, unde este disponibil n orice moment)Poti constitui, prelungi depozite la termen prin serviciul Internet Banking cu un bonus de 0,25% peste dobnda standard;Depozitele constituite la Banca Romneasc sunt garantate de ctre Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar, n limita plafonului comunicat de ctre acesta.

Depozitul CASTIGI ORICUM Bancpost a lansat depozitul CASTIGI ORICUM, un produs de economisire prin care,indiferent cum iti alegi sa faci economii vei fi avantajat.

Un depozit pe 12 luni, in care poti face ce vrei cu banii tai: ii poti pastra pana la final, cu o dobanda crescatoare primita lunar, sau ii poti retrage oricand fara sa pierzi dobanda acumulata in lunile anterioare! Produsul se adreseaz persoanelor fizice, rezidente si nerezidente. Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (in limita plafonului comunicat de acesta).Veniturile din dobanzi se impoziteaza la sursa, conform legii.

Depozitul START pe 4 luni Produsul se adreseaz persoanelor fizice, rezidente si nerezidente, clientilor noi si clienilor Bancpost care isi constituie depozite START pe 4 luni din fonduri noi. Pentru constituirea unui Depozit START pe 4 luni este necesar deschiderea unui cont curent. Suma minima pentru constituirea unui depozit este:3.000 RON pentru depozitele in RON ; 3.000 EUR pentru depozitele in EUR ;3.000 USD pentru depozitele in USD. Dobanda este fix, se calculeaz zilnic si se vireaz in contul curent al clientului la implinirea termenului de maturitate al depozitului.6.15% pe an pentru LEI;4.25% pe an pentru EURO;2.70% pe an pentru USD. Optional, la constituirea depozitului START pe 4 luni, se ofera un card de credit American Express (in conditiile in care clientul se incadreaza in politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului si comision anual pe primele 6 luni zero. Depozitul START pe 12 luni Pentru constituirea unui Depozit START pe 12 luni este necesar deschiderea unui cont curent. Suma minima pentru constituirea unui depozit este 3.000 RON, EURO, USD.Moned: RON, EURO, USD;Maturitate depozit: 12 luni. Dobanda este fix, se calculeaza zilnic si se vireaza in contul curent al clientului la implinirea termenului de maturitate al depozitului; Dobanda este de:6.85% pe an pentru LEI;4.25% pe an pentru EUR3.00% pe an pentru USD.Optional, la constituirea Depozitului START pe 12 luni, se ofera un card de credit American Express (in conditiile in care clientul se

incadreaz in politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului si comision anual pe primele 6 luni zero.

Depozitul START pe 6 luni Pentru constituirea unui depozit START pe 6 luni este necesara deschiderea unui cont curent. Suma minima pentru constituirea unui astfel de depozit este 3000 RON/EUR/USD.Moneda: RON/EUR/USD;Maturitate depozit: 6 luni Dobanda este fix, se calculeaz zilnic si se vireaz in contul curent al clientului la implinirea termenului de maturitate al depozitului; Dobanda este de:6.50% pe an pentru LEI;4.25% pentru EURO;2.80% pentru USD.Optional, la constituirea Depozitului START pe 6 luni, se ofera un card de credit American Express (in condiiile in care clientul se incadreaza in politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului si comision anual pe primele 6 luni zero. Depozitul START pe 100 de zile Pentru constituirea unui Depozit START pe 100 de zile este necesara deschiderea unui cont curent.Suma minima pentru constituirea unui depozit este:3.000 RON/EURO/USD pentru Dezpoitul START pe 100 de zile in RON, EURO si USD;Moneda: RON/EURO/USD;Maturitate depozit: 100 zile.Dobanda este fix, se calculeaz zilnic si se vireaz in contul curent al clientului la implinirea termenului de maturitate al depozitului; Dobanda este de:6.10% pe an pentru Depozitul START pe 100 de zile in RON;4.10% pe an pentru Depozitul START pe 100 de zile pentru EURO;2.60% pe an pentru Depozitul START pe 100 de zile in USD.Optional, la constituirea depozitului START pe 100 de zile, se ofera un card de credit American Express (in conditiile in care clientul se incadreaz in politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului si comision anual pe primele 6 luni zero. Depozitul SUPER 90 Pentru constituirea unui depozit SUPER 90 in EURO sau USD este necesara deschiderea unui cont curent.

Suma minima pentru constituirea unui depozit SUPER 90 este de 1.000 EUR/USD .Moneda: EUR/USD;Maturitate depozit: 90 de zile;Ratele de dobanda sunt fixe pe durata depozitului. Dobanda se calculeaz zilnic si se vireaz in contul curent al clientului din 30 in 30 de zile de la data constituirii depozitului, pana la implinirea termenului de maturitate al acestuia. 1 - 30 zile 31 - 60 zile 61 - 90 zile EUR 3,40 2,10 3,50 2,25 3,60 2,40

Depozite la termen Rigoarea depozitelor noastre la termen e o garantie ca vei economisi cu succes. Totusi ne gandim si la evolutia nevoilor tale financiare. De aceea, daca inainte de implinirea termenului ai nevoie de bani, noi te creditam pentru a-i pastra depozitul intact. Avantajele depozitelor la termen Citibank:poti deschide un depozit in lei, euro sau dolari;alegi un termen de pana la 12 luni, cu posibilitatea de prelungire automata;dobanda o primesti la scadent sau de cate ori se prelungeste depozitul;poti sa retragi o parte din bani inainte de implinirea termenului, fara sa pierzi dobanda pentru suma ramas in depozit si, chiar

poi primi dobanda pentru suma retras.

Dobnd mai mare cu: 0,5 puncte procentuale fa de dobnda unui depozit clasic n RON;0,25 puncte procentuale fa de dobnda depozitelor clasice n EUR sau USD. Caracteristicile e-Depozit:Dobnda este fix pe perioada depozitului;Poate fi constituit pe diverse perioade: 1, 3, 6 sau 12 luni;Comisionul de retragere la scaden este ZERO;Limita minim de deschidere: 200 RON / 200 EUR / 200 USD.

ING Depozit iti ofera o dobanda de 4,80% pe an pentru depozitele in RON cu maturitatea la o lun.0 comision la deschidere sau la lichidarea depozitului;Ai flexibilitate: 3 perioade (1 luna, 3 luni, 1 an), 2 monede (Lei, EUR), 3 optiuni disponibile la scaden.;Ai control permanent asupra depozitului pe care il poti vedea la Multimatul din ING SelfBank sau oricand prin ING HomeBank, daca ai activat serviciul de internet banking.

Dobanda anuala (dobanzile sunt fixe pe perioada constituirii depozitului)

Moneda

Scadenta la 1 luna

Scadenta la 3 luni

Scadenta la 1 an

RON

4,80%

5,10%

5,25%

EUR

2,15 %

2,75%

3,25%

Caracteristici depozite la termen:Moneda: Lei, Euro, USD. Perioada de constituire: 1, 3, 6 sau 12 luni.Dobanda fixa si plata sau capitalizarea dobanzii la scadent. Avantajele sunt:0% comision pentru deschiderea, administrarea si inchiderea depozitului. Flexibilitate in alegerea perioadei de constituire. Dobanda creste odata cu valoarea depozitului. Reinnoire automata, nefiind necesar sa vii la banca la data scadentei. Oferta pentru Pensionari si Salariati Poti alege sa iti primesti pensia/salariul intr-un cont curent cu card atasat, deschis la Raiffeisen Bank, si poti economisi in Lei sau Euro, prin depozitul dedicat tie. Acesta iti ofera o dobanda preferentiala, fixa, cu pana la 0.50% mai mare decat dobanda standard pentru depozitele in Lei sau Euro. Cum deschizi un depozit la termen ? Poti deschide un depozit la termen la orice agenie Raiffeisen Bank. Totul se desfasoar rapid, nu este nevoie decat sa completezi contractul pentru deschiderea depozitului. Cum poti afla informatii despre depozitul tau la termen ? Unitatile Raiffeisen Bank: indiferent unde ai deschis depozitul, ai acces la sumele depuse la oricare dintre cele peste peste 500 de unitati Raiffeisen Bank din intreaga tara. . Raiffeisen Direct: cu un simplu apel telefonic gratuit poti deschide si inchide depozite la termen. De asemenea, poti obtine informatii despre conturile tale. Raiffeisen Online: serviciu de internet banking prin intermediul caruia ai acces non-stop, securizat, la depozitele tale.

MyBanking: serviciu de mobile banking prin intermediul caruia esti conectat la depozitul tau

direct din meniul telefonului mobil si poti afla soldul depozitului tau oriunde exista acoperire Vodafone & Orange, inclusiv n roaming. SmartTel: serviciul iti ofera acces 24 de ore din 24 la orice informatie despre depozitul tu, prin intermediul telefonului mobil. Indiferent de reteaua de telefonie mobil, poi primi sub form unor mesaje SMS soldul depozitului tu. 2.2 Volumul depozitelor la termen de pe piaa bancar BNR a pulicat in buletinele lunare volumul depozitelor la termen, de pe piata bancar dupa cum urmeaz in 2008 s-au inregistrat cele mai multe depozite la termen atat in lei cat si in euro.Gospodariile au optat pentru depozidele de peste 1 luna si pana la 3 luni inclusiv iar societaile nonfnaciare au ales aceeasi varianta atat depozitele in lei cat si cele in euro au avut o pondere mare in anul 2008. Depozite la termen n lei Depozite existente n sold

Perioada

TOTAL

Depozite la termen ale gospodariei populaiei.

TOTAL

Depozite la termen ale societii nonfinanciare

Peste Peste Pana la 1 luna inclusiv luna o si Peste 3 luni si 6 luni si pana la luni inclusi v 12 Pana la 1 lun inclusiv Peste lun o si

Pes 3 luni si pana la luni inclus iv 6 Peste 6 luni si pana la 12 luni inclusiv

pana la 3 luni inclusiv

pana la 6 luni

pana la 3 luni inclusiv

inclusiv

2007 2008 2009 2010 2011 2011, mar apr mai iun

6.79 12.12 9.56 7.18 6.24 6.85 6.76 6.68 6.57

6.3 11.68 9.17 6.42 5.75 6.17 6.04 5.99 5.92

6.99 12.93 9.35 7.39 6.24 7.02 6.92 6.82 6.63

7.12 12.51 10.54 7.82 6.82 7.38 7.27 7.22 7.2

7.16 9.39 10.37 7.55 6.92 7.39 7.33 7.3 7.17

6.76 14.81 9.07 5.46 5.59 5.51 5.58 5.57 5.43

6.57 14.89 8.88 4.88 5.25 5 5.06 5.05 4.82

7.36 17.55 9.88 6.64 6.19 6.39 6.32 6.26 6.27

7.35 13.51 10.2 6.7 6.37 6.72 6.7 6.61 6.55

5.7 8.77 8.05 5.5 5.72 5.28 5.48 5.65 5.46

iul aug sept oct nov dec 2012,ian feb mar

6.49 6.41 6.33 6.29 6.27 6.24 6.25 6.21 6.09

5.84 5.8 5.76 5.75 5.72 5.71 5.14 5.65 5.

6.55 6.46 6.38 6.27 6.25 6.24 6.23 6.18 6.04

7.18 6.98 6.96 6.87 6.84 6.82 6.84 6.86 6.77

7.13 7.09 7.06 7.03 6.98 6.92 6.7 6.66 6.63

5.26 5.42 5.44 5.47 5.53 5.59 5.35 5.3 5.04

4.65 5.08 5.1 5.09 5.23 5.25 4.83 4.74 4.36

5.95 5.91 5.98 6.04 6.07 6.19 6.12 6.04 5.81

6.41 6.33 6.31 6.27 6.34 6.37 6.24 6.16 6.09

5.54 5.62 5.66 5.65 5.63 5.72 5.76 5.68 5.48

Nota: ncepnd cu luna iunie 2010, ratele medii ale dobnzii se determina conform Normei BNR nr. 11/2009,Datele anuale sunt aferente lunii decembrie.care a nlocuit Norma BNR nr. 14/2006.

Depozite la termen n euro Depozite existente n sold

Perioada TOTAL Depozite la termen populaiei. Peste Pana la lun inclusi v 1 Peste o luna si pana la 3 luni 3 luni si pana la luni inclusi 2007 2008 2009 2010 2011 2011, mar apr mai iun iul aug sept oct nov dec 3,67 5,36 3,51 3,19 3,29 3,15 3,17 3,17 3,12 3,10 3,10 3,11 3,19 3,22 3,29 3,25 5,09 3,11 2,60 2,85 2,57 2.62 2.61 2.59 2.57 2.59 2.6 2.73 2.78 2.85 3.59 5.74 3.92 3.14 3.13 3.05 3.07 3.07 2.91 2.86 2.86 2.87 2.96 3.01 3.13 4.31 5.31 3.93 3.53 3.65 3.37 3.56 3.59 3.58 3.56 3.55 3.57 3.61 3.62 3.65 4.13 4.63 4.27 3.23 3.38 3.23 3.25 3.29 3.29 3.3 3.3 3.27 3.32 3.34 3.38 3.59 6.12 2.9 2.64 2074 2.73 2.65 2.68 2.68 2.73 2.75 2.74 2.87 2.8 2.74 3.72 5.87 2.39 3.27 2.14 2.19 2.02 2.2 2.2 2.12 2.22 2.09 2.16 2.18 2.14 3.77 7.25 3.3 3.03 3.26 2.97 3.09 3.05 3.07 3.2 3.06 3.04 3.22 3.09 3.26 3.8 6.94 5.22 3.8 4.05 3.66 3.37 3.36 3.12 3.25 3.39 3.42 3.96 3.97 4.05 3.61 6.25 3.43 2.72 3.07 3.02 3.1 2.95 3.12 3.21 3.16 3.3 4.07 3 3.07 6 Peste luni 6 si Pana la luna inclsi v 1 Peste o lun si pana la 3 luni inclusiv Peste 3 luni si pan la 6 luni Peste 6 luni si pan la 12 luni inclusiv ale gospodariei TOTAL Depozite la termen ale societatii nonfinanciare

pana la 12 uni inclusiv

inclusv

inclusiv

2012,ian feb mar

3,32 3,36 3,37

2.86 2.87 2.83

3.14 3.15 3.14

3.72 3.79 3.81

3.4 3.43 3.47

2.92 2.99 2.91

2.2 2.31 2.16

3.78 3.82 3.73

3.53 3.62 3.63

3.38 3.39 3.35

Nota: ncepnd cu luna iunie 2010, ratele medii ale dobnzii se determina conform Normei BNR nr. 11/2009,Datele anuale sunt aferente lunii decembrie.care a nlocuit Norma BNR nr. 14/2006.

2.3 Evaluarea repartiiei depozitelor pe ofertani precum si a cotelor de piat. BCR estimeaz o majorare a cotei de pia pe segmentul depozitelor i la un avans redus la credite. BCR se ateapt s-i majoreze cota de pia pe segmentul depozitelor atrase de la clieni, n prezent de 20%, i la o cretere a mprumuturilor acordate, ns nu una semnificativ, a declarat preedintele executiv al BCR, Dominic Bruynseels. "BCR deine 20% din depozitele din Romnia, urmnd ca aceast cot s creasc n perioada urmtoare, n timp ce mprumuturile acordate nu vor avea o rat de cretere prea mare" Cele mai mari dou bnci de pe pia, BCR i BRD au un volum al depozitelor semnificativ. BCR avea, la mijlocul acestui an, un volum al depozitelor atrase de la persoane fizice i juridice de 38 de miliarde de lei, care-i asigura poziia de lider, iar BRD avea un volum de aproape 30 de miliarde, care-i asigura locul al doilea. Cota de pia a BCR pe segmentul depozitelor atrase de la populaie era de 23,3%, n cretere, i mai mare dect pe alte segmente de activitate ale bncii. n acelai timp, documentele publicate de Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar arat c depozitele garantate pentru populaie i firme se concentreaz la nivelul a cinci bnci participante la Fond. Aceste instituii de credit au peste 71% din valoarea total a depozitelor garantate ale populaiei i peste 72% din cele garantate pentru firme. Depozitele sunt garantate n limita a 100.000 de euro pe banc pentru populaie i pentru cteva categorii de persoane juridice. Dupa doi ani de criza, bancile care aveau o strategie agresiva, precum Volksbank, sau cu strategii oscilante, precum Bancpost, sunt acum cele mai lovite. BCR ramane liderul pieei, dar profitul ei a fost puternic afectat. Schimbarile care au avut loc in sistemul bancar arata foarte clar diferentele de robustete si viabilitate a modelelor de business, a strategiilor pe termen lung pentru piaa local, dar si

eficienta managementului riscului, scrie Ziarul Financiar. BCR conduce piata in functie de cota de piata a activelor din ultimii trei ani (19,3%) si are un avans considerabil fata de BRD (14,4%), ocupanta locului secund dupa active. Pe locul al treilea se afla Alpha Bank (6,4%), care a luat astfel locul Volksbank, cazuta in acest an pe locul 6 cu 6% din pia. Locurile 4 si 5 din clasament sunt ocupate de Banca Transilvania (6,1%) si Unicredit Tiriac Bank (6%). Raiiffeisen se afla pe locul 7 cu 5,88% si este urmat de CEC (5,8%), Bancpost (3,9%), ING (3,5%), Piraeus (2,7%), Banca Romaneasc (2,4%), RBS (1,8%), GE Garanti (1,6%) si Citibank (1,5%).

BCR BRD BANCA TRANSILVANIA Unicredit Tiriac Bank Raiiffeisen CEC Bancpost ING Piraeus Banca Romaneasc RBS Garanti Citibank

19,3% 14,4% 6,1% 6% 5,88%

5,8% 3,9% 3,5% 2,7% 2,4% 1,8% 1,6% 1,5%

2.4 Cele mai importante elmente care individualizeaz cele mai importante mrci. Individualizarea fiecarei mrci se face cu ajutorul spoturilor tv ,anunuri publicitare .Aceste se prezinta intr-o multitudine de forme ,variaii si culori,unele mai apetisante decat altele .Clienilor li se aduc o gramad de argumente legate de cat de benefic si necesar este sa faci un depozit ,iti prezinta cele mai bune condii de depozitare si iti ofer cele mai bune argumente si astfel convingerea este mai mare ,toate instituiile bancare inceraca toate metodele pentru a se promova si totodat scopul lor este de a inspira increderea sigurant si seriozitatea necesar

pentru ca oferta lor sa fie aleasa de cat mai mui .Inspiraia este cu atat mai mare cu cat nevoia este mare.

III ANALIZA CERERII

3.1 Cine utilizeaz depozitele la termen ?,cine depoziteaz? ,cine decide in privina mrcii? Depozitele la termen sunt utilizate atat de bncile la care persoanele fizice (gospodariile) ct si societiile nebancare fac depozite dar i de proprietarul depozitlui.Bncile folosesc aceste depozite pentru a le acorda ca si credite solicitanIlor.Depozitele la termen pot fi efectuate atat de gospodariile populaIei cat i de societaiile nebancare .Dciziile in privinta mrcii sunt aprobate de conducerea bnci la solicitarea facuta de un departament intern al institutiei respective. 3.2 Indentificarea princilapelor segmente de pe piaa depozitelor si analiza acestora(criteria socio- demografice si psihografice). Principalele segmente pe piaa depozitelor sunt reprezentate de societaile non-bancare ,goospodariile populaiei unde intr si pensionarii ,salariaii ,aceste segmente de pia sunt conditionate de anumite sume minime pentru a putea sa fac un depozit la termen si de dorina de a depozita care la randul ei depinde de dobanda primit la deposit care trebuie sa fie mare decat rata inflaiei pentru ca altfel este mai covenabil sa investeti decat sa faci un deposit deoarece venitul obinut din dobanda aferen depozitului va fi nesemnificativ si altfel oamneii nu mai sunt tenati s fac depoziteze ci s investeasc in alte bunuri. .Valorile sumei se incadreaza intre 200 de euro,3.000 de euro in functie de oferta de depozitare si preferintele fiecarei bnci dispuse s fac astfel de depozite la termen. 3.3 Stabilirea elementelor de natur cantitativ legate de consumul depozitelor ,preluarea lor,locul de depunere,frecvena depozitelor ,frecvena utilizrii,sortimente,marci.

Depozitele sunt garantate n limita a 100.000 de euro pe banc pentru populaie i pentru cteva categorii de persoane juridice.Consumul depozitelor se reflect in acordarea de credite ipotecare sau de consum care in urma cu 3,4 ani prin anul 2008,2009 aveau o pondere foarte ridicat,atunci oamenii mergeau la baca doar cu buletinul sa primeasc credit pentru consum deci nu au existrat restricii la acordarea de credite masa monetar in economie era foarte ridicat sau atunci cand rata dobanzii aferent depozitului constituit este nerelevant ca urmare banii sunt investitii in bunuri de consum de exemplu, case masini iar societile nefinaciare pot investii in capitalul firmei sau in cosnstituirea unei alte firme..Deponenii inainte de a face un deposit la termen analizeaz oferta de pe pia.Dobanda obinut la depozite este un element esenial dup care se ghideaza cei care au capital si vor s il depuna intr-un cont bancar,avantajele pe care le au ,lipsa comisionului de constituire ,caracteristicile ofertei respective si limita minima de numerar necesara pentru constituirea contului,unde se indeplinesc aceste condiii urmrite de cei care doresc sa ii depuna banii in banc acolo se va decide si deponentul s ii plaseze suma de banii deinut. Pe piaa bancar BCR este lider de pia in ceea ce privete alegerile pentru un cont de depozite urmat de BRD ,cum am spus mai sus frecvena depozitelor cat si utilizarea lor a fost mare prin anii 2007,2008 si 2009 dar odata cu aparitia crizei frecvena acestora a mai sczut.Exist mai multe tipuri de depozite la termen existente pe pia bancar ,aceste pot fi urmrite si anexele ce urmeaz.

3.4 Capacitetea pieei depozitelor numarul de deponenti poteniali si efectivi. Piaa depozitelor se axeaz pe atragerea de depozite si acordarea de credite financiare; Depozitele in lei si valut ale populatiei si firmelor din Romania au inregistrat in martie o crestere de 0,6% fata de luna februarie, la 189,68 miliarde lei, dupa ce depozitele in lei ale rezidenilor au sporit cu 0,3%, iar cele in valut au avansat cu 1,2%, potrivit datelor Banca National a Romaniei (BNR). Avansul anual al valorii depozitelor atrase de banci a fost in martie de 10,7%, mai arat datele publicate de BNR.

In martie, depozitele bancare in lei ale populatiei au crescut cu 0,3% fat de luna februarie la 75,17 miliarde lei, in timp ce economiile in lei ale firmelor au urcat cu 0,2%, la 52,01 miliarde lei. Comparativ cu martie 2011, depozitele totale in lei au sporit cu 15,3%: depozitele in lei ale populatiei au avansat cu 14,5%, iar cele ale firmelor cu 16,5%.lei Depozitele in valuta ale populatiei au crescut cu 1% fata de februarie, la 41,46 miliarde lei, la valoarea echivalata in lei, iar cele ale firmelor au sporit cu 1,4%, pana la 21,03 miliarde lei. Depozitele in valut ale populatiei au inregistrat o crestere anual de 6,8% in martie, exprimate in lei, iar depozitele in valut ale persoanelor juridice (societati nefinanciare si instituii financiare nemonetare), exprimate in lei, s-au diminuat cu 5,5%. Depozitele totale in valut au avansat cu 2,3% fat de martie 2011. Se estimeaz ca 20% din consumatorii efectivi nu au constituit conturi de depozite bancare dar sunt consumatori potentiali in termen de 2 ani acestia vor deveni clieni ai bncilor .

3.5 Dezvoltarea pieei estensiv ,intensive i mixt. Bncile ofer servicii mai tentante ,dobnzi mai mari ,pachete promoionale prin care atrag clienii altor bnci sau consumatorii poteniali , in felul acesta si maresc cota de pia.Clienii efectivi primesc pachete promoionale prin care bncile urmaresc fidelizarea acestora reprezentnd o metoda de dezvoltare intensiv.Ex.clienii primesc doband preferenial la depozite daca au contul de salariu sau pensie deschis la banca respective.Clienii care beneficiaz de opiunea de a efectua operatiuni prin canale alternative au de asemenea dobanzi preferenIale la depozite daca sunt constituite prin intermediul serviciilor de internet banking.

ANEXA 1

Depozite cu acumulare

Depozite la termen

Depozite progresive
Tipul Depozitului Depozit la termen

Conturi de economii
Tipul Dobanzii Fixa

Certificate de la termen

Numele Depozitului Depozit 1000 in LEI

Dobanda 1 luna: 5.75% 3 luni: 6% 6 luni: 6.5% 12 luni: 6.25% la vedere: 0.25% 1 luna: 4% 2 luni: 4% 3 luni: 4.25% 6 luni: 4.25% 9 luni: 4.25% 12 luni: 4.5% 24 luni: 4.65% 36 luni: 4.75% la vedere: 0.1% 1 luna: 4% 2 luni: 4% 3 luni: 4.1% 6 luni: 4.15% 9 luni: 4.15% 12 luni: 4.25% la vedere: 0.1% 1 luna: 2% 3 luni: 2.05% 6 luni: 2.25% 9 luni: 2.25% 12 luni: 2.5% la vedere: 0.25% 1 luna: 1.2% 3 luni: 1.3% 6 luni: 1.5% 9 luni: 1.6% 12 luni: 1.7% la vedere: 0.1% 1 luna: 2.5% 3 luni: 3% 6 luni: 3.5% 12 luni: 3.75%

Depozit standard in LEI cu plata dobanzii la scadenta

Depozit la termen

Variabila

Depozit standard in LEI cu plata dobanzii lunar

Depozit la termen

Variabila

Depozit standard in EURO

Depozit la termen

Variabila

Depozit standard in USD

Depozit la termen

Variabila

Depozit 1000 in EURO

Depozit la termen

Fixa

Pachete si servicii BRD Numele Pachetului Pachetul BRD Clasic/LEI Pachetul SELECT/LEI Pachetul PREMIUM/LEI Costuri 60 RON /an (pachetul ) + 1.5 EURO/an (asigurarea) 96 RON/an pachetul + 2.5 EUR/an (asigurarea baza) 420 RON/an pachetul +10 EURO/an (asigurarea)

MAXIPLUS BCR
Avantaje:la scaden ncasezi dobnda de 11,50% pentru lei (5,75%/an) i 7,50% pentru euro (3,75%/an); iar dac depozitul este constituit prin Click 24 Banking BCR i Alo 24 Banking BCR dobnda este 12,00% pentru lei (6,00%/an) i 8,00% pentru EUR (4,00%/an);chiar dac lichidezi depozitul nainte de termen, primeti o dobnd avantajoas, calculat n funcie de perioada de deinere a depozitului;comision 0 pentru retragere numerar la scaden;poi constitui depozitul cu orice sum doreti. Dobnzi Lichidare depozit La termen nainte de scaden: 0 - 6 luni 6 - 12 luni 12 - 18 luni 18 - 24 luni Costuri Comision pentru deschiderea contului de depozit la termen: zero Cmision pentru retragere de numerar la scaden: zero SUCCES BCR Caracteristici Moneda: RON, EUR, USD Termene: o 1 lun, 2, 3, 6, 9 i 12 luni, pentru depozitele la termen n RON i valut cu dobnd fix o 24 luni pentru depozit la termen n RON cu dobnd fix Dobnda: fix pe perioada cuprins ntre momentul achiziionrii i data scadenei; poi opta pentru: o plata dobnzii lunar (depozite n valut la termen de 12 luni) o plata dobnzii la scaden (depozitele n RON i n valut la termen de 1, 2, 3, 6, 9, 12 luni) o plata dobnzii semestrial (depozit n RON la termen de 24 luni) Este necesar s deii un cont curent pentru ncasarea dobnzii i pentru lichidarea depozitului. Lichidare depozit: la scadena/la cerere; n cazul n care ti retragi suma naintea expirrii termenului, vei beneficia de dobnda la vedere pentru perioada deinerii depozitului. Dobnda anual (%/an ) RON 5,75% EUR 3,75%

2,50% 3,00% 4,00% 4,50%

1,00% 1,75% 2,50% 3,00%

mputernicii: poi desemna unul sau mai muli mputernicii care pot efectua operaiun i n cont pe baza actului de identitate prezentat n original, n limita sumelor aferente depozitului iniial. Minori: pentru copiii cu vrsta de pn la 14 ani operaiunile se desfoar doar prin reprezentanii legali ai acestora, iar pentru minorii cu vrsta cuprins ntre 14 si 18 ani cu acordul reprezentanilor legali. Excepie: minorii cu vrsta cuprins ntre 14 si 18 ani, au dreptul de a constitui depozite la termen fr acordul reprezentanilor legali, dac aceste sume cumulate nu depesc nivelul sumei garantate de ctre Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistem Bancar. Dobnda pentru depozitele la termen se compune din dobnda aferent sumei de constituire a depozitului i dobnzile corespunztoare fiecrei alimentri ulterioare. Dobnda aferent unei alimentri ulterioare se determin utiliznd tipul de dobnd al depozitului principal, astfel: -nivelul de dobnd practicat va fi cel corespunztor nivelului tranei n care se ncadreaz suma cu care se efectueaz alimentarea i corespunztor termenului egal scadenei reziduale a depozitului principal sau imediat inferior acestuia -n cazul n care scadena rezidual a depozitului principal este mai mic de o lun pentru valuta RON/ EUR/ USD: nivelul de dobnda se stabilete scznd 2 pp n cazul valutei LEI, respectiv 0,5 pp n cazul valutelor EUR/USD din dobnda practicat pentru trana ce corespunde sumei cu care se efectueaz alimentarea, aferent maturitii de o lun. Costuri

comision pentru deschiderea contului de depozit la termen: zero comision pentru administrarea contului de depozit: zero comision pentru lichidarea contului de depozit: zero comision pentru retragere de numerar, la ghieele bncii, din contul curent indicat pentru lichidarea depozitului la termen:

RON:

0,4%, min 6 RON comision zero pentru retragerile de numerar a sumelor provenite din depozitele la termen constituite pe termene de 12 i 24 luni la prima scaden sau oricnd dup aceasta data. 0,2% min. 0,20 lei n cazul retragerii de la ATM a dobnzii virate n contul curent ce este ataat unui card de debit pentru salariaii instituiilor bugetare, pensionari, studeni nu se percepe comision la retragerea de numerar de la ATM urile din reeaua BCR

Valut:

0,5%, min. 3 EUR aplicabil la sume mai mici de 100.000 EUR sau echivalent EUR 2,5% pentru sume mai mari de 100.000 EUR sau echivalent EUR comision zero pentru retragerile de numerar a sumelor provenite din depozitele la termen constituite pe termene de 12 la prima scadent sau oricnd dup aceasta data

Bonus de dobnd ncepnd cu data de 2 noiembrie 2010 (inclusiv), clienii care i deschid depozite la termen cu dobnd fix n RON, EUR sau USD, prin Click 24 Banking BCR sau Alo 24 Banking BCR, beneficiaz de dobnd cu 0,25 pp mai mare dect nivelul standa rd sau promoional din oferta valabil la ghieele bncii.Bonusul de dobnd este valabil i la prelungirea automat a depozitul ui pe

noi maturiti dar nu se aplic n cazul lichidrii depozitului n avans si este valabil pentru ofertele standard/promoio nale disponibile prin Click 24 Banking BCR sau Alo 24 Banking BCR.

Deposit pe 111 zile in lei si euro Avantaje

depozitul poate fi prelungit automat, cu sau fara capitalizarea dobanzii nu exista niciun comision suplimentar pentru constituirea sau desfiintarea depozitului inainte de scadenta toate depozitele constituite la BANCA TRANSILVANIA sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar, in limita a 100.000 EURO/deponent pentru persoanele fizice, conform legii

Alte caracteristici
Perioada pentru care se constituie: 111 de zile calendaristice Moneda constituirii: lei si euro Dobanda: fixa (nivel prevazut in Deciziile de dobanzi, taxe si comisioane BT) Suma minima a depozitului este: 100 LEI sau 250 EUR Documentatia necesara: Contract de depozit bancar Daca vrei sa fii contactat, completeaza formularul

RATA DOBANZII Valuta RON USD EUR GBP 1 2,25 0,75 1,00 saptamani 2 2,50 1,00 1,50 1 4,50 1,75 2,00 2,00 2 4,75 1,75 2,00 2,00 3 5,00 1,75 2,50 3,00 luni 6 5,25 2,00 2,50 2,00 9 5,25 2,00 2,50 2,00 12 5,25 2,00 2,50 2,00 12 * 5,25 -

* reprezinta depozite pe termen de 1 an cu plata lunara a dobanzii (dobanda compusa este de 5.38% p.a.)

Ce i pot aduce acum Depozitele n EURO? n perioada 02.05 - 15.06.2012, orice depozit nou constituit sau rennoit de peste 5.000 de EURO i poate aduce unul din cele trei weekend-uri n doi la Hotel RINA din Sinaia.* Grbete-te s pleci n vacan, fr s-i cheltuieti economiile. Banca Romneasc aduce muntele la tine!

Constituire Pentru constituirea unui depozit CASTIGI ORICUM este necesara deschiderea unui cont curent. Suma minima pentru constituirea unui depozit este 5.000 RON/EUR/USD. Depozitul se poate constitui si prin Fastbanking - Serviciul de Internet Banking Moneda: RON/EUR/USD Maturitate depozit: 360 de zile. Dobanzi Rata de dobanda creste luna de luna, oferind o dobanda atractiva inca de la primul interval, ajungand pana la 7.50% pe an. pentru RON, 4.80% pe an pentru EUR si 3.80% pe an. pentru USD pentru ultimul interval. Dobanda este fixa, se calculeaza zilnic si se vireaza in contul curent/de economii al clientului din 30 in 30 de zile de la data constituirii depozitului, pana la implinirea termenului de maturitate al acestuia. In caz de lichidare a depozitului inaintea implinirii termenului de maturitate, banca retine numai dobanda aferenta intervalului curent de 30 de zile (retine numai dobanda neplatita clientului).

PERIOADA Perioada 1(0-30 zile) Perioada 2 (31 - 60 zile) Perioada 3 (61 - 90 zile) Perioada 4 (91 - 120 zile) Perioada 5 (121 - 150 zile) Perioada 6 (151 - 180 zile) Perioada 7 (181 - 210 zile) Perioada 8 (211 - 240 zile) Perioada 9 (241 - 270 zile) Perioada 10 (271 - 300 zile) Perioada 11 (301 - 330 zile) Perioada 12 (331 - 360 zile)

RON 5,00 5,50 6,00 6,30 6,60 6,90 7,00 7,10 7,20 7,30 7,40 7,50

EUR 3,10 3,30 3,50 3,70 3,80 3,90 4,10 4,20 4,30 4,60 4,70 4,80

USD 1,60 1,80 2,00 2,20 2,40 2,60 2,80 3,00 3,20 3,40 3,60 3,80

Optional, la constituirea depozitului CASTIGI ORICUM, se ofera un card de credit American Express (in conditiile in care clientul se incadreaza in politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului si comision anual pe primele 6 luni zero.

Dobnzi Depozite 1lun RON EUR USD GBP CHF 5.8 3.2 2.5 2 1.25 3luni 6 3.45 2.75 2.25 1.5 6luni 6 3.45 2.9 2.5 1.6 12luni 5.9 3.5 3 2.5 1.7

JPY CAD TRY HUF NOK SEK

1.25 2 5.8 5.75 1.25 1.25

1.5 2.1 5.7 6 1.5 1.5

1.6 2.3 5.3 6.25 1.75 1.75

1.7 2.4 5 6.5 2 2

Dobnzi e-Depozit persoane fizice

1lun RON EUR USD GBP CHF JPY CAD TRY HUF NOK SEK 6.3 3.45 2.75 2 1.25 1.25 2 5.8 5.75 1.25 1.25

3luni 6.5 3.7 3 2.25 1.5 1.5 2.1 5.7 6 1.5 1.5

6luni 6.5 3.7 3.15 2.5 1.6 1.6 2.3 5.3 6.25 1.75 1.75

12luni 6.4 3.7 3.25 2.5 1.7 1.7 2.4 5 6.5 2 2

Dobnzile afiate indic valorile brute. Conform Ordonanei de Urgen nr. 58/2010, ncepnd cu 1 iulie 2010 dobnda acordat clienilor pentru conturile de economii este supus unui impozit de 16%.

3 luni RON EUR USD 6.5 3.7 3

6 luni 6.5 3.7 3.15

12 luni 6.4 3.7 3.25

*Clientii pesoane fizice cu conventie salariala pot beneficia de rata majorata a dobanzii daca suma depozitului este cel putin egala cu ultimul salariu lunar incasat in contul deschis la Garanti Bank; daca aceasta conditie nu este indeplinita vor putea beneficia de rata standard a dobanzii oferita persoanelor fizice in agentie sau prin internet banking daca vor contracta acest serviciu.

Dobnzi depozite pentru Pachetul Piccolo

6 luni RON EUR 6.5 3.7

12 luni 6.4 3.7

Dobanzi depozite PF & PJ Dobanzi produse de economisire - Persoane Fizice FLEXIDEPOZIT FLEXIDEPOZIT depozit la termen de 4 luni cu reinnoire automata si plata sau capitalizarea dobanzii la scadenta Suma minima de deschidere Rata anuala a dobanzii (% p.a.) Bonus procentual anual (% p.a.) Suma maxima la care se aplica bonusul Procentul maxim pentru retragerea partiala (%) Planul de economii pentru copii Crestem impreuna

LEI 150 5.10% 1,00% 5.000 20%

EUR 200 3.00% 0,60% 3.000 20%

Depozitul pentru copii LEI Limita minima 150 Rata anuala de dobanda (%)* 6.00% Comision de lichidare plan de economii in euro inainte de a treia aniversare 1%

EUR 200 3.75%

(*) rata dobanzii este: fixa pe perioade de cate 1 an pentru planul de economii in lei; fixa pentru primii 3 ani, dupa care fixa pe perioade de cate 1 an pentru planul de economii in euro. Contul de economii Super Acces Plus

Moneda

Limita

< 500 500 4.999,99 5.000 49.999,99 LEI 50.000 299.999,99 > 300.000 Comision de administrare* 4 lei / luna < 500 0.10 500 4.999,99 1.75 5.000 14.999,99 2.00 EUR 15.000 74.999,99 2.25 > 75.000 2.00 Comision de administrare* 2 euro / luna < 500 0.10 500 4.999,99 1.10 5.000 14.999,99 1.20 USD 15.000 74.999,99 1.30 > 75.000 1.20 Comision de administrare* 3 usd / luna (*) in cazul in care, la finele fiecarei zile bancare din luna considerata, soldul contului este egal sau mai mare de 3.000 lei, 2.000 euro, respectiv 2.500 usd comisionul va fi diminuat la 2 lei, 1 euro, respectiv 1,5 usd. Depozite standard Termen de Rata anuala de dobanda (%) depunere Limita minima (LEI) 150 15.000 55.000 Depozite cu rata fixa de dobanda, plata sau 1 luna 4.60% 4.70% 4.75% capitalizarea dobanzii la scadenta si reinnoire 3 luni 4.75% 4.80% 5.00% automata. 6 luni 5.00% 5.10% 5.25% Pentru depozitele la termen de 6 si 12 luni, in caz de lichidare in avans dobanda fluctuanta 12 luni 5.25% 5.50% 5.75% bonificata este in prezent de 3%. Depozite dedicate pensionarilor sau salariatilor Termen de Rata anuala de dobanda * depunere Limita minima 150 15.000 55.000 Depozite cu rata fixa de dobanda, plata sau 3 luni 4.95% 5.00% 5.20% capitalizarea dobanzii la scadenta si reinnoire 6 luni 5.35% 5.45% 5.60% automata. Pentru depozitele la termen de 6 si 12 luni, in 12 luni 5.75% 6.00% 6.25% caz de lichidare in avans dobanda fluctuanta bonificata este in prezent de 3%. (*) Depozitele sunt dedicate pensionarilor si salariatilor care au semnata conventie de virare pensie / salariu in contul curent Raiffeisen Bank si pot fi constituite doar in agentii si prin intermediul serviciului Raiffeisen Direct. Conturi de garantie pentru gestionari Depozit la termen cu rata fluctuanta de dobanda, capitalizarea anuala a dobanzii si reinnoire automata Depozite la termen in EUR Termen de depunere 12 luni Limita minima Rata anuala de dobanda 3.40%

Rata anuala de dobanda (%) 0.10 4.00 4.25 4.50 4.25

Depozite la termen in LEI

Depozite standard

Termen de depunere 1 luna 3 luni 6 luni 12 luni Termen de depunere 3 luni 6 luni 12 luni 200 2.30% 2.50% 3.00% 3.25%

Depozite cu rata fixa de dobanda, plata sau capitalizarea dobanzii la scadenta si reinnoire automata. Depozite dedicate pensionarilor sau salariatilor * Depozite cu rata fixa de dobanda, plata sau capitalizarea dobanzii la scadenta si reinnoire automata.

200 2.70% 3.35% 3.75%

Rata anuala de dobanda Limita minima 5.000 2.50% 2.75% 3.25% 3.50% Rata anuala de dobanda Limita minima 5.000 2.95% 3.60% 4.00%

30.000 2.75% 3.00% 3.50% 3.75%

30.000 3.20% 3.85% 4.25%

(*) Depozitele sunt dedicate pensionarilor si salariatilor care au semnata conventie de virare pensie / salariu in contul curent Raiffeisen Bank si pot fi constituite doar in agentii si prin intermediul serviciului Raiffeisen Direct. Depozite la termen in USD Depozite standard Depozite cu rata fixa de dobanda, plata sau capitalizarea dobanzii la scadenta si reinnoire automata. Rata de dobanda pentru depuneri la vedere: 0.10% Comision de retragere numerar la ghiseul bancii 0.50% , minim 2.5 lei (pentru conturile in lei) si minim 3 euro (pentru conturile in euro sau alte valute). INSTRUMENTE DE ECONOMISIRE IN LEI PENTRU PERSOANE JURIDICE Depozite in LEI Corporatii 14.05.2012 Depozite pe baza de contract cu rata fixa de dobanda si plata dobanzii la scadenta * Termen de depunere Overnight 1 saptamana 2 saptamani 3 saptamani 1 luna 3 luni Termen de depunere Rata anuala de dob. (%) 3.16% 3.38% 3.40% 3.42% 3.44% 3.48% Termen de depunere 1 luna 3 luni 6 luni 12 luni 200 1.30% 1.50% 1.70% 2.00% Rata anuala de dobanda Limita minima 5.000 1.40% 1.60% 1.80% 2.10%

30.000 1.50% 1.70% 1.90% 2.20%

* Limita minima de suma: 5.000 RON DEPOZITE - IMM (Micro, Medii, PFA) Depozite pe transe valorice pe baza de contract cu rata fixa de dobanda si plata lunara a dobanzii Depuneri la vedere DEPOZITE - IMM (Micro, Medii, PFA) Depozite pe transe valorice pe baza de contract cu rata fluctuanta de dobanda si plata lunara a dobanzii ACCES PLUS - PJ Rata anuala de dobanda (%) Limita minima (LEI) 5.000 50.000 150.000 1 luna 3.75 4.00 4.25 3 luni 4.25 4.50 4.75 6 luni 4.50 4.75 5.00 12 luni 4.75 5.00 5.25 0.1 Rata anuala de dobanda (%) Termen de Limita minima (LEI) depunere 5.000 50.000 150.000 1 luna 3.25 3.30 3.35 3 luni 3.30 3.35 3.40 6 luni 3.35 3.40 3.45 12 luni 3.40 3.45 3.50 Transe valorice (LEI) Rata anuala de dobanda 5.000 49.999,9 3.00

50.000 149.999,9 150.000 499.999,9 500.000 999.999,9 peste 1.000.000 Comision lunar: 3 ron

3.10 3.25 3.50 0.10

NOTA: Comision ridicare numerar: 0,5%, minim 3 EUR (echivalent). Pentru depozitele de peste 50.000 EUR sau echivalent in alte valute, rata de dobanda poate fi negociata. INSTRUMENTE DE ECONOMISIRE IN VALUTA PENTRU PERSOANE JURIDICE Depozite in valuta Termen de Rata anuala de dobanda (%) Corporatii depunere USD EUR CHF 14.05.2012 Depozite pe baza de contract cu rata fixa de dobanda si plata dobanzii la scadenta * Overnight 0.40% 0.44% 0.33% 1 saptamana 0.44% 0.42% 0.34% 2 saptamani 0.46% 0.44% 0.35% 3 saptamani 0.47% 0.46% 0.36% 1 luna 0.84% 0.85% 0.73% 3 luni 1.07% 1.14% 0.76% *Limita minima de suma: 5.000 USD/EUR/CHF/GBP Rata anuala de dobanda (%) Depozite in EUR - IMM Termen de Limita minima (EUR) (Micro, Medii, PFA) depunere 3.000 10.000 40.000 1 luna 1.75 1.80 2.00 Depozite pe transe valorice pe baza de 3 luni 2.10 2.15 2.25 contract cu rata fixa de dobanda si 6 luni 2.55 2.60 2.75 plata lunara a dobanzii 12 luni 2.90 3.10 3.25 Depuneri la vedere 0.1 NOTA: Comision lichidare depozit in valuta inainte de scadenta 1%
Transe valorice (Eur) 2.000 9.999,99 10.000 39.999,99 40.000 99.999,99 100.000 249.999,99 peste 250.000 Comision lunar: 1 eur Depozite in USD IMM (Micro, Medii, PFA) Depozite pe baza de contract, cu rata fixa de dobanda si plata lunara a dobanzii Termen de depunere 1 luna 3 luni 6 luni Rata anuala de dobanda % 1.50 1.75 1.80

GBP 0.70% 0.73% 0.75% 0.79% 1.18% 1.51%

ACCES PLUS - PJ

Rata anuala de dobanda 0.75 1.00 1.25 1.50 0.10

Bibliografie:
www.raiffeisen.ro http://www.bnro.ro/Home.aspx http://www.zf.ro/ https://www.alphabank.ro/ http://www.bcr.ro/ro/ http://www.brd.ro/banca/ http://www.garantibank.ro/ro/ http://www.bancatransilvania.ro/ http://www.banca-romaneasca.ro/ http://www.bancpost.ro/ https://www.citibank.ro/ http://ro.wikipedia.org/wiki/Pagina_principal%C4%83