1.

ACTIVITATEA 1: IMAGINE DE ANSAMBLU – BANCA ROMANEASCA

Numele complet al băncii: Banca Românească SA

Grupul financiar bancar: Eximbank
Conducerea băncii: Director General (CEO) Lucian Claudiu Anghel si Director General
Adjunct Oana Lucia Ilie
Cota de piața: 1,15% (locul 15 in topul băncilor din Romania)
Număr unități bancare: 83 sucursale
Număr total de salariați : 1039
Scurt istoric: 1992: Banca Românească a fost înființată ca bancă comercială universală.
1996: Banca a devenit primul agent Western Union din România. Pentru prima
dată în România, o bancă a fost implicată în servicii de transfer electronic de
bani în toată lumea. În 1996, banca oferea aceste servicii prin 6 locații, acum
fiind oferite prin 173 de locații în întreaga tara.
1999: Fondul Româno-American de Investiții a preluat pachetul majoritar,
Banca stabilind parteneriate cu instituțiile financiare internaționale, ceea ce i-a
permis susținerea întreprinderilor mici si mijlocii românești.
2003: National Bank of Greece a achiziționat de la Fondul Româno-American
de Investiții 81.65% din capitalul social al Băncii Românești, devenind astfel
acționar majoritar.
2018: Banca a închis anul 2018, cu un profit de 37,5 milioane de lei,
echivalentul a circa opt milioane de euro, de două ori mai mare decât cel
înregistrat în 2017.
Situații financiare (2020)
- cota de piață a creditelor noi în lei pentru locuințe a fost de peste 6 ori mai mare în
decembrie 2020 față de finalul anului 2019.
- creșterea investițiilor de peste 10 ori prin comparație cu anul 2019 în principal în sistemul IT
și începerea primei faze a procesului de digitalizare.
- optimizarea proceselor interne care au avut ca rezultat o reducere a cheltuielilor
administrative cu circa 16% față de anul 2019.
- aducerea pe profit a băncii după ce anul 2019 a fost închis în pierdere, în condițiile în care
circa peste 40% din băncile care operează pe piața românească au fost neprofitabile în anul
2020 ca urmare a condițiilor economice dure determinate de pandemie.

2. ACTIVITATEA 1: PACHETE DE CONT CURENT + CARDURI ATAȘATE

1. Pachetul eSențial
Pachetul eSențial vine la pachet cu cardul de debit Gold Mastercard si este gratuit dacă, lunar,
exista încasări mai mari de 1000 Lei și se efectuează o plată cu cardul. De asemenea, exista
comisioane zero pentru deschiderea contului și administrarea cardului de debit, livrarea
cardului de debit pe teritoriul României; retrageri de la ATM-urile atât din România, cat si din
alte țări membre UE. De asemenea, pentru încasări, plăti efectuate prin Internet Banking,
precum și pentru administrarea serviciilor Internet Banking și SMS Alert incluse în pachet;
efectuarea cumpărăturilor la POS - urile comercianților acceptanți. Banca Românească oferă
reduceri de dobânda pentru creditele de consum și ipotecare, iar comisionul de administrare al
conturilor curente în valută asociate acestui tip de pachet este zero.
2. Pachetul Nobil
Pachetul Nobil se adresează întregului personal din domeniul sanitar, atât din mediul public,
cât și din cel privat, precum și tuturor angajaților din sectorul public.
Oferta include comisioane zero pentru deschiderea și administrarea contului și a cardului de
debit, retrageri de la orice bancomate din România si alte țări membre UE, precum si pentru
administrarea serviciul de Internet Banking. De asemenea, exista posibilitatea unor schimburi
valutare negociate, indiferent de sumă, pentru tranzacții în cont, precum si comisioane
preferențiale și reduceri de dobânzi aplicate produselor de creditare. De altfel, se acorda
dobândă bonificată pentru depozitele la termen în RON constituite în Sucursale si comisioane
reduse pentru tranzacțiile efectuate prin Internet Banking.
3. Pachetul LIBER
Pachetul LIBER vine la pachet cu cardul de debit Standard Mastercard Contactless. Nu exista
comisioane pentru retragerea de numerar de la orice bancomat din România sau altă țară
membră UE, pentru administrarea lunară a contului, pentru încasarea dintr-un cont deschis la
alt prestator de servicii(interbancară) in lei, pentru furnizarea si administrarea cardului, pentru
administrarea lunară a serviciului Internet Banking dar si pentru plată utilităților prin Internet
Banking si activarea serviciului SMS Alert. Un beneficiu este Reducerea de 30% pentru
transferuri de credit(plăti) prin Internet Banking. De asemenea, se achita 3 LEI/lună
abonament serviciu SMS Alert
4. Pachetul Pensia Activa
Pachetul Pensia Activa vine la pachet cu un card Standard Mastercard, cat si cu 0 comisioane
pentru emiterea și administrarea cardului, pentru interogarea soldului de la bancomatele
Băncii și alte bancomat, administrare serviciu Internet Banking "e-bancamea", dar si pentru
retragere de numerar de la bancomatele Băncii sau alte bancomate naționale și internaționale
din UE. De altfel, oferă gratuitate la plata cu cardul la comercianți. Un beneficiu suplimentar
este reprezentat de dobânzile preferențiale pentru depozite și reduceri aplicate dobânzilor
practicate la produsele de creditare.
5. Pachetul Fără Frontiere
Pachetul Fără Frontiere vine la pachet cu cardul MasterCard World Contactless si oferă acces
gratuit în locațiile selectat, precum si alte avantaje. Sunt comisioane 0 pentru retragerea de
numerar de la orice bancomat din România sau altă țară membră UE, pentru administrarea
lunară a contului, pentru încasarea dintr-un cont deschis la alt prestator de servicii
(interbancară) in lei, pentru furnizarea si administrarea cardului, pentru administrarea lunară a
serviciului Internet Banking, pentru plata utilităților prin Internet Banking si pentru activarea
serviciului SMS Alert. De asemenea, se oferă 30% REDUCERE pentru transferuri de credit
(plăți) prin Internet Banking. In schimb, se achita 3 LEI/lună abonament serviciu SMS Alert
si un comision de administrare pachet de 15 lei/lună.
6. Contul curent tranzacțional
Contul curent tranzacțional este un cont personalizabil după bunul plac al clientului. Acesta
poate fi deschis atât in lei, cat si in valuta. Comisionul pentru deschiderea contului, indiferent
de moneda, este 0. Taxa de administrare a contului tranzacțional standard este de 5 lei/luna,
respectiv 1,3 euro/luna. Pentru eliberarea unui extras de cont, indiferent de moneda, daca se
eliberează pentru luna anterioara la ghișeu sau prin e-mail, serviciul este gratuit, iar prin posta
se percepe o taxa de 5 lei. Pentru transferul de credite interbancar in valuta poate varia de la 6
lei la 35 de lei.
! Banca Românească are pachete de cont curent doar pentru persoanele fizice!

3. ACTIVITATEA 2: PREZENTAREA PRODUSELOR DE ATRAGERE A

FONDURILOR – PERSOANE FIZICE SI PERSOANE JURIDICE

3.1. Depozite destinate persoanelor fizice

1. Depozit PLUS
Pachetul Depozitul PLUS aduce cu sine plata dobânzii la scadenta. Suma minima a depunerii
este 5.000 RON, iar dobânda este fixă pe toată perioada depozitului, indiferent de evoluția
pieței. Nu exista comision de retragere numerar la scadență pentru depozitele constituite pe
perioadă de 3 luni (4,25%), 6 luni (4,50%), 12 luni (4,75%), 18 luni (4,85%) sau 24 luni
(5,00%). Acest tip de depozit nu se prelungește automat la scadență
2. Pachetul Pensionar
Pachetul Pensionar are o dobândă fixă pe toată perioada depozitului, indiferent de evoluția
pieței, 0 comision de retragere numerar pentru depozite cu maturitate mai mare de 180 de zile
(inclusiv) si poate fi prelungit automat la scadență, cu următoarele opțiuni de plată a dobânzii:
capitalizarea dobânzii la scadență sau plata dobânzii la scadență. Se poate realiza in
RON/EUR/USD, suma minima este de 300 de Ron sau 100 EUR/USD, si se adresează doar
clienților deținători ai pachetului „Pensia activa”. Depozitele se realizează pe perioade
definite de 120 de zile, 180 de zile, 365 de zile. Pentru RON, dobânzile primite sunt de 2,10%
pentru 120 de zile, 3,30% pentru 180 de zile si 3,85% pentru 365 de zile. Pentru moneda
europeana, dobânzile sunt următoarele: 120 zile (0.20%), 180 zile (0,25%) si 365 zile
(0,45%). Analizând comparativ, pentru USD dobânzile sunt ușor mai mari pentru cele trei
perioade, respectiv 0,35%, 0,40%, 0,60%.
3. Depozitul Avans net
Prin depozitul Avans net beneficiem de dobândă netă, fără impozit, pe care o primim in
avans, la constituirea depozitului. Se poate realiza in RON/EUR/USD, iar suma minima de
depunere este 500 RON sau 150 EUR/USD. Dobânzile primite de către deponenți in funcție
de moneda in care se constituie depozitul pot fi observate in tabelul de mai jos:

Perioada RON EUR USD

30 zile 0,10 (dob. neta 0,09) 0,00 (dob. neta 0,00) 0,10 (dob. neta 0,09)

120 zile 0,65 (dob. neta 0,585) 0,00 (dob. neta 0,00) 0,10 (dob. neta 0,09)

210 zile 1,30 (dob. neta 1,17) 0,01 (dob. neta 0,009) 0,15 (dob. neta 0,135)

270 zile 1,30 (dob. neta 1,17) 0,05 (dob. neta 0,045) 0,15 (dob. neta 0,135)

4. Depozitul FlexiProtect
Depozitul FlexiProtect oferă flexibilitate, aspect pe care li putem observa încă din denumirea
acestuia, si îmbină caracteristicile clasice ale unui depozit cu flexibilitatea unui cont de
economii ce permite depuneri și retrageri repetate. De asemenea, vine la pachet cu asigurarea
oferita gratuit la EximAsig. Suma minima de deschidere este 2.000 de lei, iar depunerile
suplimentare sunt permise oricând, indiferent de suma. Sumele sunt economisite într-un
produs fără risc, cu dobândă bonificată în funcție de soldul contului, din care clientul se poate
retrage în orice moment. Se pot retrage sume din cont, până la pragul minim de 2.000 lei, fără
a pierde asigurarea. Dobânda perceputa este de 1,55% pentru sumele cuprinse intre 2.000 -
5.000 lei; 1,95% pentru sumele cuprinse intre 5.000,01-10.000 lei si de 2,35% pentru sumele
mai mari de 10.000 lei.
5. „Si mai multe depozite”
Opțiunea “Si mai multe depozite” oferă o mare varietate de termene și modalități de plată a
dobânzii, fixă pe toată perioada depozitului, indiferent de evoluția pieței, ce include 0
comision de retragere numerar la scadență pentru depozitele cu maturitate de peste 180 de zile
(inclusiv). Astfel, pentru depozitele cu plata dobânzii la scadenta, suma minima este de 500
RON sau 150 EUR/USD/GBP/CHF. Dobânzile primite in funcție de moneda si perioada se
pot observa in tabelul de mai jos. Pentru depozitele cu plata lunara a dobânzii suma minima
de 1.500 RON sau 500 EURO. Se pot realiza pe termen: 3 luni, 6 luni, 12 luni. In lei, in
ordine cronologica, dobânzile sunt 0,65%, 1,30% si 2,00%. In euro, pentru 90 de zile dobânda
este 0%, pentru 180 de zile 0,01% iar pentru 365 de zile 0,10%.

Perioad RO EU US
ă N R D

30 zile 1,45 0,10 0,1

5

90 zile 2,00 0,15 0,3

0

120 zile 2,00 0,15 -

180 zile 3,20 0,20 0,3

5

210 zile 3,25 0,20 -

270 zile 3,25 0,30 0,4

0

365 zile 3,75 0,40 0,5

5

540 zile 4,00 0,50 0,6

0

730 zile 4,25 0,60 0,7

0

6. Contul Flexibil
Contul Flexibil pune la dispoziție un cont curent in RON/EUR/USD si oferă
depuneri și retrageri de numerar, încasări și plăti între conturi bancare, schimburi valutare,
constituiri și lichidări de depozite la termen, rambursări de rate de credit. Suma minima este
1000 RON, 250 EUR și 250 USD iar dobânzile sunt procente variabile, în funcție de soldul
înregistrat la sfârșitul zilei.
Pentru lei, daca soldul se afla intre 0 si 2.000 de lei dobânda este de 1%. Daca aceasta
se afla intre 2.000 si 50.000 lei dobânda este de 1,50%. Pentru sumele mai mari de 50.000
dobânda este de 2%.
 In cazul monedei euro, daca soldul zilnic este intre 0 si 1.000 euro, dobânda este
0,05%. Pentru sume intre 1.000 si 5.000 USD este 0,08%, iar pentru sumele mai mari de
5.000 USD este 0,10%.
Pentru USD, daca soldul zilnic este intre 0 si 1.000 euro, dobânda este 0,02%. Pentru
sume intre 1.000 si 5.000 USD este 0,04%, iar pentru sumele mai mari de 5.000 USD este
0,06%.

3.2. Persoane juridice

1. Depozite la termen
Banca Românească oferă o gama diversificată de depozite pentru persoanele juridice si
astfel permite optimizarea acestora prin alegerea unor caracteristici precum:
 dobândă standard sau negociată
 dobândă fixă pe toată perioada de valabilitate
 lichidare automată / cu prelungire, cu sau fără capitalizare
 diferite termene: 7, 14, 21, 30, 60, 90, 180, 210, 270, 365 zile
 plata dobânzii lunar sau la maturitate
Suma minima de depunere este 1.000 RON sau 500 USD/EUR.

2. Depozit Overnight
Acest tip de depozite se folosesc pentru sume care depășesc un anumit plafon și doar
pentru durata de o zi bancară. Astfel, se oferă o varietate mare a termenelor depozitelor si
flexibilitate în negocierea nivelului de dobândă pentru sume mari. Sumele minime solicitate
pentru constituirea depozitelor cu dobândă standard sunt ușor de economisit iar împuternicirea
valabilă la nivelul contului curent din care se constituie depozitul funcționează la nivelul
tuturor contractelor de depozit constituite din contul respectiv

4. ACTIVITATEA 3: PREZENTAREA PRODUSELOR DE PLASARE A

FONDURILOR – PERSOANE FIZICE ȘI PERSOANE JURIDICE.

4.1. Persoane fizice

1. Credit Ipotecar
Presupune avans de minimum 15% din prețul de achiziție al imobilului și perioadă extinsă de
creditare de până la 35 de ani. Suma minima este de 35.000 RON iar suma maxima 1.650.000.
Astfel, pentru creditul pentru casa cu încasarea salariului marja fixa este de 3%, dobânda
variabila de 4,86% si DAE de 5,29%.Pentru creditele pentru casa, fără încasare de salariu,
marja fixa este 3,5%, dobânda variabila 5,36% si DAE 5,81%. Comisionul lunar de
administrare credit si de rambursare anticipata este 0%. Pentru comisionul unic pentru servicii
prestate la cererea consumatorului se percepe suma de 500 de lei, iar comisionul de analiza
dosar este 0 in situația in care salariul se încasează la Banca Românească si 500 de lei in
situația contrara. Alte costuri plătite de către client sunt reprezentate de polița de asigurare
imobil, taxa de înregistrare la Registrul National de Publicitate Mobiliara - 87,6 RON, taxe și
onorarii notariale. De asemenea, se percepe si costul raportului de evaluare al imobilului adus
în garanție - 490 RON pentru apartamente și 630 RON pentru case.
2. Creditul Noua Casa

Banca Românească poate acorda credite Noua Casă doar în limita plafonului alocat de către
Ministerul de Finanțe. În cazul în care acest plafon se epuizează, solicitările de credit nu se
vor putea finaliza, iar banca nu poartă răspunderea pentru cheltuielile deja efectuate. Exista
perioadă extinsă de creditare, maxim 30 de ani. Marja fixa pentru acest tip de credit este de
2%, dobânda variabila 3,86 si DAE de 4,26%. Costul de analiza a dosarului este de 0 RON,
de asemenea si cel de rambursare anticipata iar comisionul de evaluare a garanției este de 490
Ron pentru apartamente si 630 de RON pentru case. Comision de gestiune al garanției datorat
FNGCIMM (lunar la soldul garanției FNGCIMM) este de 0.025%. De asemenea, mai exista
si suma de 87,6 de lei ce presupune taxa de înregistrare la RNPM. La acestea se adaugă polița
de asigurare a imobilului si taxele si onorariile notariale ce variază in funcție de furnizorul de
servicii.
3. Creditul de construcție
Utilizând creditul de construcție putem sa realizam un vis fie în regie proprie, fie prin
intermediul unei firme specializate. Astfel, utilizarea sumelor din credit se face etapizat,
corelat cu graficul de realizare a lucrărilor. Perioadă extinsă de creditare de până la 35 de ani.
In cazul in care încasam creditul la Banca Românească , marja fixa este de 3,90%, dobânda
variabila de 5,76% iar DAE 6,20%. In caz contrar, marja fixa este de 4,40%, 6,26% iar DAE
6,73%. Din punct de vedere al comisioanelor, avem comision 0 de analiza a dosarului daca
încasam salariul la Banca Românească, iar in caz contrar aceste este de 700 de lei. Comisionul
lunar de administrare a creditului sau de rambursare anticipata este de 0%, iar pentru servicii
prestate la cererea consumatorului se poate percepe suma de 500 de lei
Alte costuri plătite de către client sunt polița de asigurare imobil pentru construcția edificata
integral, taxa de înregistrare la Registrul National de Publicitate Mobiliara in valoare de 87,6
RON, iar taxe și onorarii notariale diferă in funcție de furnizorul de servicii. Costul raportului
de evaluare inițiala a imobilului ce face obiectul finanțării, precum si cel aferent rapoartelor
intermediare (de constatare privind stadiul lucrărilor) - vor fi suportate de către client, fiind
stabilite și percepute de către Companiile de evaluare agreate. Costul raportului de evaluare
final va fi suportat de către banca.

4. Creditul Relaxat pentru Nevoi Personale

Asemănător celorlalte credite de nevoi personale, acestea se pot contracta rapid si fără a
justifica destinația banilor. Suma minima este 2.000 RON, iar suma maxima este 110.000
RON, daca alegem asigurarea de viată, iar in caz contrar 130.000 RON. Perioada maxima 60
luni.
Dobânzi:
 Creditul relaxat - cu asigurare Marjă (%) Dobândă (%) DAE*(%)

Cu încasare venit 7.40 9.26 11.81

Fără încasare venit 7.90 9.76 12.37

Creditul relaxat - fără asigurare Marjă (%) Dobândă (%) DAE*(%)

Cu încasare venit 7.60 9.46 10.07

Fără încasare venit 8.10 9.96 10.62

Comisioane:

Comision RON

Cu asigurare 0 RON
Comision de analiză
dosar 0 RON - cu încasare de salariu
Fără asigurare
200 RON - fără încasare de salariu

Comision lunar de administrare credit 0%

Comision de rambursare anticipată 0%

Comision unic pentru servicii prestate

250 RON
la cererea consumatorului

4,1268% din suma aprobata, achitata integral la

Costul de asigurare acordarea creditului, din surse proprii sau din
credit

Alte costuri plătite de către client sunt: taxa de înregistrare la Registrul National de Publicitate
Mobiliara și onorariile practicate de către operatorii/agenții de înregistrare la Registrul
National de Publicitate Mobiliara.
5. Creditul pentru nevoi personale cu ipotecă
Pentru a obține acest tip de credit trebuie sa garantam cu un imobil (apartament sau casă),
atât in proprietatea celui care li contactează cat si in proprietatea oricărei alte persoane. Suma
minima este de 35.000 Ron iar cea maxima 336.000. Perioada maxima de contractare este de
5 ani. Comisionul pentru administrare lunara sau pentru rambursare anticipata este 0%.
Dobânzile sunt mai mici dacă clientul încasează veniturile in cadrul aceleași bănci daca
încasează cel puțin 2.000 lei lunar în contul aferent pachetului. Astfel, marja fixa a creditul de
consum cu încasarea salariului la Banca Românească este de 4,8%; in timp ce dobânda
variabila este de 6,66% si DAE 7.98%. In caz contrar, marja fixa este 5,30%, dobânda
variabila 7,16% iar DAE 8,52%. Comisionul de analiza dosar este 0 cu încasarea salariului si
1.600 fără încasarea acestuia. Comisionul unic pentru servicii prestate la cererea
consumatorului este 500, iar costurile de administrare lunara si rambursare anticipata sunt 0%.
Celelalte costuri plătite de către client sunt polița de asigurare imobil, taxa de înregistrare la
Registrul National de Publicitate Mobiliara in valoare de 87,6 lei, taxele si onorarii notariale
Costul raportului de evaluare al imobilului adus in garanție va fi suportat de către client
anterior acordării creditului. Costul stabilit si perceput de către Companiile de evaluare
agreate: 490 lei pentru apartamente si 630 lei pentru case.
6. Descoperit de cont autorizat.
Prin descoperitul de cont autorizat se poate obține rapid o suma de pana la 6 salarii, fără
adeverința de venit, doar pe baza actului de identitate si acordului ANAF. Partenerul de viată
poate fi co-debitor. Nu exista comision lunar de administrare, de analiza a dosarului sau
comision pentru servicii prestate la solicitarea împrumutatului. Fondurile se pot folosi fără
justificare iar dobânda este calculată numai la valoarea sumelor utilizate, având o marja de 7%
si o dobânda variabila de 8,86%. De asemenea, clienții pot beneficia de reduceri multiple în
magazinele și locațiile partenere. Limita minima este 600 de lei iar cea maxima este de 40.000
de lei
7. Creditul pentru toți
In componenta acestui credit, rata rămâne fixă si nu este necesara justificarea banilor. Fără
comision de analiză, daca alegi produsul cu asigurare sau daca vii cu salariul la noi,
comision de administrare si garanție imobiliară. De asemenea, clienții pot beneficia de
dobânzi mai mici dacă încasează salariul sau pensia la aceasta banca si au venituri de cel
puțin 2.000 lei lunar în contul aferent pachetului. De asemenea, dobânzile sunt mai mici daca
se alege asigurarea de viată. Suma minima este 2.000 RON iar cea maxima 110.000 cu
asigurare si 130.000 fără aceasta, pe o perioada maxima de 60 de luni.
Dobânda:

Creditul pentru toți - cu asigurare Tip dobândă Dobândă (%) DAE*(%)

Cu încasare venit Fixă 8,60 11,02

Fără încasare venit Fixă 9,10 11,59

Creditul pentru toți - fără asigurare Tip dobândă Dobândă (%) DAE*(%)

Cu încasare venit Fixă 8,80 9,25

Fără încasare venit Fixă 9,30 9,86

 Alte comisioane

Comision RON

Cu asigurare 0 RON
Comision de analiză
dosar 0 RON - cu încasare de salariu
Fără asigurare
200 RON - fără încasare de salariu

Comision lunar de administrare credit 0%

1% dacă perioada rămasă până la maturitate este

mai mare de un an
Comision de rambursare anticipată
0,5% dacă perioada rămasă până la maturitate
este mai mică de un an

Comision unic pentru servicii prestate

250 RON
la cererea consumatorului

4,1268% din suma aprobata, achitata integral la

Costul de asigurare acordarea creditului, din surse proprii sau din
credit

Alte costuri plătite de către client sunt taxa de înregistrare la Registrul National de Publicitate
Mobiliara- costul diferă în funcție de taxele și onorariile notariale.

8. Creditul de refinanțare cu ipoteca

Pentru a obține acest tip de credit suma minima contractabila este de minim 20.000 lei, iar cea
maxima de 500.000 lei. Perioada maxima de refinanțare este de maximum 25 de ani in cazul
in care sunt refinanțate creditele acordate înainte de 8 iulie 2020 si de maximul 5 ani in cazul
in care se refinanțează credite acordate după 8 iulie 2020 sau se acorda sume suplimentare. In
cazul încasării salariului la Banca Românească, marja fixa este de 4,3% dobânda variabila de
6,16% iar DAE de 6,98%. In cazul in care nu se încasează salariul la Banca Românească,
marja fixa este de 4,80%, dobânda variabila de 6,66% iar DAE de 7,81%.
Din punct de vedere al comisioanelor, comisionul de analiza a dosarului este de 0% daca se
încasează salariul prin Banca Românească si de 1.000 de lei in caz contrar. Comisionul lunar
de administrare a creditului este de 0%, cat si cel de rambursare anticipata. De asemenea, se
poate percepe un comision unic pentru servicii prestate la cererea clientului, in valoare de 500
de lei.
Un potențial client trebuie sa mai plătească si o polița de asigurare imobil, taxa de înregistrare
la Registrul National de Publicitate Mobiliara in valoare de 87,6 lei, cat si costul raportului de
evaluare al imobilului adus in garanție in valoare de 490 lei pentru apartamente si 630 lei
pentru case. Taxele si onorarii notariale le suporta de asemenea clientul.

9. Creditul Relaxat pentru Refinanțare

Prin intermediul acestui credit se pot contracta sume de la 1.000 de lei la 130.000 lei. Pentru
refinanțarea creditelor obținute înainte de iulie 2020 se acorda o perioada maxima de 10 ani,
iar pentru cele ce preced aceasta perioada se acorda pe maximum 5 ani.
Dobânzi:

Marjă Dobândă
Produs Perioada DAE**(%)
(%) (%)

5 ani 8,10 9,96 10,55

Creditul cu dobândă variabilă
5-10 ani 8,40 10,26 10,85

5 ani 7,60 9,46 10

Creditul cu dobândă variabilă - cu
încasare venit
5-10 ani 7,90 9,76 10,30

Produs Perioada Dobândă (%) DAE**(%)

5 ani 9,30 9,79

Creditul cu dobânda fixa
5-10 ani 9,60 10,11

5 ani 8,80 9,25

Creditul cu dobânda fixa - cu încasare venit
5-10 ani 9,10 9,57

Din punct de vedere al comisioanelor, cele de analiza a dosarului si cele pentru comisionului
lunar de administrare a creditului sunt de 0%. In cazul comisionului de rambursare anticipata,
se percepe un comision de 1% daca perioada rămasa pana la maturitate este mai mare de un
an sau de 0,5% daca perioada rămasa pana la maturitate este mai mica de un an. In cazul
acestui credit de refinanțare, comisionul unic pentru servicii prestate la cererea
consumatorului este 250 Ron. Suplimentar se va plăti taxa de înregistrare la RNPM de 87,6
lei.

10. Creditul ipotecar pentru refinanțare

In cadrul acestui pachet se poate refinanța alt credit ipotecar utilizat pentru achiziția unui
imobil finalizat, având o perioada extinsa de creditare de pana la 35 de ani. Suma ce poate fi
primita se afla intre 35.000 si 1.650.000. In cazul in care se încasează salariul in cadrul acestei
bănci, marja fixa este de 3%, dobânda variabila de 4,86%, iar DAE de 5,27%. In caz contrar,
marja fixa este de 3,5%, dobânda virabila de 5,36% iar DAE de 5,81%.
Din punct de vedere al comisioanelor, daca se încasează salariul nu exista costuri privind
analiza de dosar, altfel, clientul trebuie sa achite suma de 500 de lei. Comisionul lunar de
rambursare a creditului si de rambursare anticipata sunt 0%. Daca exista servicii prestat la
cererea consumatorului, se achita, de asemenea, suma de 500 de lei.
Alte costuri plătite de către client sunt reprezentate de polița de asigurare imobil, de taxele si
onorariile notariale, de taxa de înregistrare la Registrul National de Publicitate Mobiliara in
valoare de 87,6 RON si de costul raportului de evaluare al imobilului adus in garanție - va fi
suportat de către client anterior acordării creditului: 490 RON pentru apartamente si 630 RON
pentru case.
11. Card de credit Mastercard Gold
Cardul de credit Mastercard Gold vine la pachet cu programul Rate Deștepte cu 0% dobândă
și 0% comision de activare pentru cumpărături de cel puțin 200 de lei, până la 12 rate, la orice
comerciant, din tara și străinătate. De asemenea, exista si programul de până la 12 rate direct
de la POS, în magazinele semnalizate cu sigla "Mastercard - Plata în rate". Este notabil faptul
ca se oferă cea mai generoasa perioada de gratie, de pana la 61 de zile in care nu se plătește
dobânda pentru cumpărăturile efectuate. Se oferă acces gratuit la serviciul SMS Alert, Internet
si Mobile Banking iar extrasele de cont pot fi obținute gratuit. De asemenea, se poate
rambursa si prin auto-debit. Un beneficiu suplimentar este pachetul complet de
asigurări pentru deținătorii de carduri principale, cu domiciliu si rezidenta in Romania si
vârsta de până la 65 ani, oferit GRATUIT, cuprinzând diferite beneficii. Dobânda este
negociabila la banca si nu exista alte comisioane in afara de cele specificate.
12. Cardul Deștept de Cumpărături
Oferta „Cardul deștept de Cumpărături” vine cu un card Mastercard Standard atașat. De
asemenea, prin programul Rate Deștepte se oferă 0% dobândă și 0% comision de
activare pentru cumpărături de cel puțin 200 Lei, până la 12 rate, la orice comerciant, din tara
și străinătate. Este de remarcat si programul de până la 12 rate direct de la POS, în magazinele
semnalizate cu sigla "Mastercard - Plata în rate".
Nu se percepe comision anual, dacă se utilizează cardul la cumpărături în anul anterior
postării comisionului, în valoare de cel puțin 12.000 Lei. Perioada de gratie este de 61 de zile,
la care nu se plătește dobânda. Se oferă acces gratuit la serviciul SMS Alert, Internet si
Mobile Banking iar extrasele de cont pot fi obținute gratuit. Dobânda este negociabila la
banca si nu exista alte comisioane in afara de cele specificate.
O particularitate a cardurilor de credit oferite de Banca Românească este programul de
beneficii deștepte, fără cost anual, daca se fac in decurs de un an cheltuieli de minim 1000 de
lei.
4.2. Persoane juridice - creditele "Afacerea Mea"

1. Credit Capital de Lucru

Sumele obținute in urma contractării ofertei „Credit Capital de Lucru” pot fi utilizate pentru
acoperirea cheltuielilor privind aprovizionarea, producția, desfacerea; constituirea,
prelucrarea, valorificarea stocurilor si salariile și alte cheltuieli asimilate; sumele necesare
plății impozitelor și taxelor. De asemenea, se poate folosi si pentru refinanțarea altor credite
sau linii de credite cu același specific. Se oferă in moneda naționala, in cazul facilitatea este
garantata, sume de pana la 400.000 RON pentru PFA-uri si dublu pentru companii. In cazul in
care nu este garantata, se poate acorda maxim suma de 120.000 RON. Se acorda pe maxim 2
ani. Dobânda este calculata in funcție de tipul de garanție, astfel pentru proprietățile
imobiliare sau garanții de stat dobânda va fi ROBOR 6M+7%. Pentru un depozit colateral
aceasta va fi ROBOR 6M +3% iar pentru facilitate negarantata ROBOR 6M+10%. Însă, se
pot acorda si reduceri de dobânda pentru convenție de plată salarii activă se acordă o reducere
de 0,5% din marja băncii sau pentru convenție de plată salarii activă și pachet Afacerea Mea
activ se acordă o reducere de 2,5% din marja băncii
Comisioanele de acordare sunt de 1% din valoarea aprobată, perceput o singură dată în
momentul tragerii creditului, în cazul facilităților garantate, 0% în cazul împrumuturilor
garantate în totalitate cu depozite colaterale sau în cazul creditelor de refinanțare si de 2% din
valoarea aprobată, perceput o singură dată în momentul tragerii creditului, în cazul facilităților
negarantate. Comisionul de rambursare anticipată reprezintă 2% din suma rambursată
anticipat, plătibil doar în cazul refinanțării creditului de la Banca Românească, cu un credit
acordat de altă bancă. Comisionul de evaluare imobil, unde este cazul, este de 500 RON
pentru fiecare raport de evaluare a imobilelor ce fac obiectul garanției
2. Descoperit de Cont Autorizat
Facilitatea de descoperit de cont autorizat reprezintă o limită de credit revolving atașată unui
cont curent, contractată de către o persoană fizică autorizată sau de către o companie, având
ca destinație finanțarea activității curente (furnizori, impozite, salarii, taxe etc.). Este destinat
inclusiv refinanțării altor credite/linii de credit pentru capital de lucru (garantate sau
negarantate) acordate de Banca Românească sau alte instituții financiare. Se acorda in lei iar
suma maxima pentru facilitate negarantata este de 400.000 Ron, iar in cazul in care fondul
este garantat este suma este dubla. Perioada de valabilitate a facilitații este de un an si se pot
prelungi pe perioade succesive de cate 12 luni sau perioade mai mici, in funcție de necesitatea
clientului.
Dobânda este calculata in funcție de tipul de garanție, astfel pentru proprietățile imobilitate
sau garanții de stat dobânda va fi ROBOR 6M+5%. Pentru un depozit colateral aceasta va fi
ROBOR 6M +3% iar pentru facilitate negarantata ROBOR 6M+8%. Însă, se pot acorda si
reduceri de dobânda pentru convenție de plată salarii activă se acordă o reducere de 0,5% din
marja băncii sau pentru convenție de plată salarii activă și pachet Afacerea Mea activ se
acordă o reducere de 2,5% din marja băncii
Printre comisioanele percepute de banca se enumera comisionul de acordare, fiind pentru
facilitățile garantate 0,5% din suma aprobată, la semnarea contractului de credit, respectiv
0,25% din suma aprobată pentru prelungire, la fiecare prelungire a contratului de credit.
Pentru facilitățile negarantate: 1% din suma aprobată, la semnarea contractului de credit,
respectiv 0,5% din suma aprobată pentru prelungire, la fiecare prelungire a contratului de
credit si 0% în cazul refinanțărilor din BROM sau alte bănci și în cazul creditelor garantate
integral cu depozit colateral. De data aceasta întâlnim si un comision de neutilizare ce
reprezintă 1,2% pe an, aplicabil la suma zilnică disponibilă din limita acordată. In caz de
necesitate, comisionul de evaluare imobil este 500 de lei pentru fiecare raport de evaluare ce
fac obiectul garanției.
3. Credite pentru afaceri din domeniul medical.

A. Credit pentru investiții imobiliare

Creditul pentru investiții imobiliare se adresează atât firmelor, cât și celor care practică o
profesie liberală din domeniul prestărilor de servicii medicale. Sumele obținute din credit pot
fi utilizate pentru acoperirea cheltuielilor privind cumpărarea oricărui tip de imobil necesar
desfășurării activității din domeniul medical (clinici, cabinete, clădiri administrative); lucrări
de reparații, întreținere, modernizări și amenajarea ale imobilelor necesare desfășurării
activității; refinanțarea altor credite pentru investiții imobiliare acordate de alte instituții
financiare.
Se acorda maxim 250.000 RON (50.000 EUR) pentru amenajări, maxim 1.000.000 RON
(200.000 EUR) pentru achiziție de imobile si cumulativ maxim 85% din valoarea investiției
cu TVA. Pentru creditele destinate achiziției de imobile - minimul dintre 25 de ani și perioada
până la împlinirea vârstei de 70 de ani de către oricare dintre asociații care dețin 70% din
asociere, maxim 25 de ani. Pentru creditele destinate amenajărilor - maxim 10 ani.
B. Credit pentru achiziție bunuri mobile
Creditul pentru achiziție bunuri mobile se adresează atât firmelor cât și celor care practică o
profesie liberală din domeniul prestărilor de servicii medicale iar sumele obținute din credit
pot fi utilizate pentru acoperirea cheltuielilor privind cumpărarea de echipamente medicale,
cumpărarea de vehicule, respectiv alte bunuri mobile necesare desfășurării activității
(autoturisme, vehicule comerciale/de transport), indiferent de starea acestora (noi sau second-
hand)
Se acorda maxim 250.000 RON (50.000 EUR) pentru echipamente medicale, în cazul
creditelor garantate cu bunuri mobile/ echipamente, maxim 500.000 RON (100.000 EUR)
pentru echipamente medicale, în cazul în care se constituie garanții lichide (depozite
colaterale, scrisori de garanție bancară, garanții emise de Statul Român, titluri de stat) și/ sau
ipoteci imobiliare, maxim 250.000 RON (50.000 EUR) pentru autovehicule; îndeplinind
cumulativ condiția prin care suma sa reprezinte maxim 85% din valoarea investiției cu TVA.
Perioada de acordare este minimul dintre 10 ani și durata normată de viată a echipamentului
medical, indiferent de tipul de garanție (maxim 10 ani). Minimul dintre 7 ani și durata
normată de viață în funcție de categoria autovehiculului, indiferent de tipul de garanție
(maxim 7 ani).
4. Credit pentru Echipamente și Vehicule
Creditul pentru echipamente si vehicule se acorda pentru Cumpărarea de echipamente și alte
bunuri mobile (utilaje, echipamente, mașini industriale, unelte, instalații etc) sau cumpărarea
de vehicule necesare desfășurării activității (mașini, vehicule comerciale/de transport,
camioane etc). De asemenea, se poate contracta si pentru refinanțarea altor credite de investiții
pentru achiziția de bunuri mobile, credite acordate de Banca Românească sau alte instituții
financiare.
 In cazul garantării cu un bun mobil cumpărat și cu un depozit colateral, garanții emise de
Statul Român sau bunuri imobiliare, se poate oferi suma maxima de 1.600.000 RON, pe o
perioada de maxim 5 ani. In cazul garantării doar cu bunurile mobile cumpărate, se poate
acorda maxim suma de 120.000 RON, pe o perioada de maxim 3 ani.
Dobânda se va calcula in funcție de tipul garanției. Astfel, pentru proprietăți imobiliare,
garanții de stat, dobânda variabila este compusa din indicele ROBOR 6M+marja 4-6%. Pentru
vehicule, marja ajunge intre 6%-8%. Pentru depozitele colaterale, daca acestea sunt
constituite in lei se va aplica indicele ROBOR 6M + marja 3%. Pentru euro, dobânda
variabila va fi alcătuita din indicele EURIBOR+marja de 4,25%
Din punct de vedere al comisioanelor, se percepe un comision de acordare de 1% din valoarea
aprobată, perceput o singură dată în momentul tragerii creditului sau 0% în cazul
împrumuturilor garantate în totalitate cu depozite colaterale și în cazul creditelor de
refinanțare. Comisionul de rambursare anticipată reprezintă 2% din suma rambursată
anticipat, plătibil doar în cazul refinanțării creditului de la Banca Românească, cu un credit
acordat de altă bancă. De asemenea, in situațiile necesare poate fi necesar sa se perceapă un
comision de evaluare imobil, in situațiile necesare, in valoare de 500 de lei pentru fiecare
raport de evaluare a imobilelor de fac obiectul garanției.
5. Credit pentru Investiții Imobiliare
Creditul pentru investiții imobiliare poate fi contractat de către o persoană fizică autorizată
sau de către o companie având ca destinație cumpărarea oricărui tip de imobil cu destinație
comercială necesar desfășurării activității (clădiri de birouri, clădiri administrative, fabrici,
spații comerciale, hoteluri, pensiuni etc) sau lucrări de reparații, întreținere, modernizări etc.
ale imobilelor cu destinație comercială necesare desfășurării activității. De asemenea poate fi
folosit pentru refinanțarea altor credite pentru investiții imobiliare acordate de Banca
Românească sau alte instituții financiare.
Astfel se acorda suma maxima de 1.600.000 RON, pe o perioada maxima de acordare de 20
ani (PFA) sau 10 ani pentru companii. Dobânda se calculează in funcție de obiectul de
garanție, astfel pentru proprietăți imobiliare sau garanții de stat se acorda o dobânda variabila
alcătuita din indicele ROBOR 6M+marja 4-6%. Pentru depozite colaterale, daca acestea sunt
in lei, marja se modifica la 3%, iar pentru cele constituite in euro, dobânda variabila se va
calcula având la baza indicele EURIBOR 6M+marja de 4,25%.
Asemănător creditului menționat anterior, din punct de vedere al comisioanelor, se percepe un
comision de acordare de 1% din valoarea aprobată, perceput o singură dată în momentul
tragerii creditului sau 0% în cazul împrumuturilor garantate în totalitate cu depozite colaterale
și în cazul creditelor de refinanțare. Comisionul de rambursare anticipată reprezintă 2% din
suma rambursată anticipat, plătibil doar în cazul refinanțării creditului de la Banca
Românească, cu un credit acordat de altă bancă. De asemenea, in situațiile necesare poate fi
necesar sa se perceapă un comision de evaluare imobil, in situațiile necesare, in valoare de
500 de lei pentru fiecare raport de evaluare a imobilelor de fac obiectul garanției.
4.3. Persoane juridice - Credite pentru corporații (pentru agricultura)

1. Creditul la termen APIA

Banca Românească a semnat cu APIA și FGCR convențiile cadru privind finanțarea
capitalului de lucru pentru desfășurarea activităților curente de către beneficiarii eligibili.
Suma creditului este maxim 90% din valoarea menționată în adeverința emisă de APIA iar
perioada de creditare este pana la încasarea subvenției APIA, pana la termenul maxim de plata
aferent anului de angajament.
2. Creditul pentru achiziția de teren cu destinație agricola
Creditul pentru achiziția de teren cu destinație agricola produs poate fi utilizat pentru achiziția
de terenuri cu destinație agricola in scopul dezvoltării activităților din domeniul producției
agricole, lărgirii gamei de oportunități pentru producători (din punct de vedere al diversificării
producției) si creșterii productivității. Creditul se oferă in lei si va reprezenta maxim 85% din
valoarea terenului (exclusiv TVA), restul reprezentând contribuția proprie a Împrumutatului.
De asemenea, se oferă pe o perioada de maxim 15 ani.

3. Creditul pentru echipamente agricole

Creditul pentru echipamente agricole este destinat pentru finanțarea achiziției de echipamente,
mașini si utilaje agricole, indiferent de starea acestora. Se acordă în lei pe termen de maxim 7
ani, corelat cu capacitatea de rambursare a solicitantului și durata de viață a activelor finanțate
si va reprezenta, de regula, maxim 85% din valoarea echipamentelor achiziționate (exclusiv
TVA), diferența de minim 15% reprezentând contribuția proprie a împrumutatului.

4. Linia de credit pentru agricultura

Aceasta linie de credit este destinata susținerii activității curente in agricultura: producția
agricola, producția piscicola, prelucrarea produselor agricole. Creditul este revolving si se
acorda pe o perioada de pana la 24 de luni, in funcție de activitatea desfășurata. Are caracter
revolving, ceea ce înseamnă ca linia se reîntregește pe măsura ce se rambursează, astfel
sumele putând fii reutilizate fără a mai trece printr-un proces de aprobare. Dobânda se
calculează la soldul utilizat al liniei, clientul putând rambursa în perioadele cu excedent de
numerar pentru a-și reduce cheltuielile cu dobânzile;