SCOPUL ACESTEI INTALNIRI ESTE DE    LE    EXPLICA

ELEVIOLOR NOTIOUNI ELEMENATRE DE E: EDUCATIE

FINANCIUARA, BANCA, ECONOMISIRE, COMUNITATE,
COMPORTAMENT CHIPZUIT

1.Prezentare, ceva despore mine, ce mi-a placut la scoala

mie, amintire cum am facut eu PRIMII BANI si cum i-am
folosit

EX DE EDUCATIE FINANCIARA:

-DORINTE: sa stii sa canti la un instrument,    sa    practice un

sport, sa ai un dispozitiv electronic SMART, sa urmaresti cel
mai nou film la cinema, sa petreci o zi in parcul de distractii
impreuna cu familia

II INTREB PE UNII DINTRE EI:    ZI-MI O DORINTA?

……………………………………………………………………………..

Pt fiecare dorinta, ca ea sa fie indeplinita avem nevoie de

BANI, Oamenii obtin bani in urma desfasurarii    unor
activitati, de ex parintii    merg la sedrviciu.

Prezint elevilor ex de activitati simple pe care ei loe pot face

sa obtina    bani, ex active casnice, mici cunmparaturi pentru
vecini. Le explic ca edste imp ca o parte din bani astrfel
obtinuti sa-I ii ECONOMISEASCA pt oindeplionirea anumitor
dorinte si ca exista mai multe moduri de a    pastra banii
economiisti: pusculita sua contul    de economii la banca

EXPLIC CONCEPTUL    DE BANCA:

-o institutie unde oamenii    isi pot pastra in siguranta banii

economisiti

Bancile si sistemul bancar nu sunt catusi de putin o inovatie

recenta a modernitatii. Practic, activitatea bancara,
institutiile specializate in economisire si creditare, sunt la
fel de vechi precum insasi economia. Bancile au inceput sa
apara odata cu debutul utilizarii banilor ca mijloc de schimb
in cadrul tranzactiilor comerciale cu bunuri si marfuri.
Primele atestari documentare cu privire la activitatea
bancara provin din regiunea asiatica a Mesopotamiei si
apartin culturii sumeriene, una dintre cele mai veche
civilizatii cunoscuteemplele au fost alese drept "sedii" ale
primelor institutii bancare din lume intrucat beneficiau de o
dubla protectie. Pe de o parte, data fiind importanta lor
pentru organizarea politica, sociala si culturala a epocii,
erau pazite in permanenta de trupe inarmate.

Exista un sediu central unde sunt toate sistemele bancii sim

ai mukte agentii in orase care deservesc populatia

Rolul banilor si a bancii in comunitate:

Generalizand diferitele notiuni si interpretari date masei

monetare, sferei sale de cuprindere, majoritatea
monetaristilor au apreciat ca in structura acesteia pot fi
incluse urmatoarele active :1. Moneda efectiva sau
numerarul (bilete de banca si moneda divizionara);2. Moneda
de cont, respectiv disponibilitati in conturi curente;3.
Depunerile la termen si in vederea economisirii;4. Alte
active, cu grad mai mare sau mai mic de lichiditate

METODE DE ECONOMISIRE

1. CLASICA,    BANII IN DEPOZIT PE O ANUMITA PER

CLARA DE TIMP. Depozitul bancar reprezinta o suma de
bani, depusa intr-un cont bancar, pe o perioada
prestabilita, pentru care vei primi dobanda. O
modalitate excelenta de a face economii, pe durata
lunga de timp. 

2.

 CLASICA PRIN CONT DE ECONOMII FARA O ANUMITA

PER DE tIMP…NEDETERMINATA. Perioada
nedeterminata , Nu are data scadenta, Ai acces la bani
tot timpul, fara sa afecteze dobanda 
 Dobanda reprezinta suma pe care trebuie sa o
plateasca beneficiarul (BANCA) pt perioada de timp in
care stau banii sau, in cazul ubtinerii unui credit de la
banca      unui imprumut (care mai poarta si denumirea
de debitor) celui care i-a acordat împrumutul (sau
creditor), pentru a se putea folosi de banii acestuia,
până la restituirea lor…

 Rata dobanzii se exprima procentual, in format anual.

De exemplu, o rata a dobanzii de 10%, inseamna ca
pentru a imprumuta, sa spunem 1.000 lei pe 1 an,
clientul trebuie sa plateasca 10%.In cazul unui    produs
de eonomisire    atatia bani primeste……

 Formula de calcul generala este urmatoarea:

 Dobanda  = Sold imprumut x rata dobanzii x
Durata/Numarul de zile al anului

3. INVESTITIE PRIN CUMPARAREA DE ACTIUNI, TITLURI

EMISE DE STATUL ROMAN, METALE PRETIOASE

Cum? Prin niste    strategii, platforme de tranzactionare,

cum e Bursa de Valori Bucuresti. In revista Business
Magazin gasim seria de materiuale: Profil de investitor

ERx: Fond Mutual: reprezinta un vehicul investyitional

care foloseste resurse finacaiare ale mai multor
investitotri pentry a cumpara sau vinde actiuni,
obligatiuni, titluri de stat si alte valori.

Actiuni: sunt emise intr-un nr fix

Unittai de      fond: se emit intr-un mod contonuu si pot   

fi rascumparate oricand, valoarea unei UF se calc
zilcnic

Puttei incepe inca de la varsta de 10 ani sa economiisti.

Fie pasiv: adica stiti ca parintii vostyru va    pun
deoparte bani pt varsta de 18 ani de ex, cand esti
major, mergi la Facultate, iti poti cumpara o masina,
etc…La 18 ani descoperiti ca veti avea      o suma de
bani frumusica cu care sa va platiti studiile, o chirie pt
primul an,etc….

CE OBTINEM??...........ele au scopul de a tine banii in

siguranta si obtinerea unui profit prim calcularea unei
dobanzi/ profit    la fiecare categorie de produs:

PT?    PROPRIA LIBERTATE FINANCIARA

Puteti incepe sa va dezvolttai cunostintele      prin
citirea de carti la inceput, toate cartiule de investitii ne
invata ca decizia de a investi/economisi de la o varsta
cat mai mica deste una    din cele mai bune    decizii.

Warren Buffet este unul dintre cei mai mari investitori

din lume, fiind considerat de foarte mulţi critici
financiari cel mai mare om de afaceri din

secolul 20

Robert Kiyosaki R , Ghid de investitii, tata bogat , tata

sarac,

Carti Ebook gratuite despre educatie financiara, bani si

economie

Intrebare: ati citit pana acum ceva carti?

INFLATIA: Într-o economie de piață, prețurile bunurilor

și serviciilor se pot modifica oricând. Unele prețuri
cresc, altele scad. Inflația se manifestă atunci când se
înregistrează o creștere generalizată a prețurilor
bunurilor și serviciilor, nu doar ale unor articole
specifice, ceea ce înseamnă că astăzi poți cumpăra cu
un euro mai puțin decât ai putut cumpăra ieri. Cu alte
cuvinte, inflația reduce valoarea monedei în timp
 Ce sunt investițiile?

În ce instrumente financiare poți să investești

Trebuie să acorzi o atenție deosebită atunci când analizezi în ce instrumente financiare
vrei să investești. Este foarte important să înțelegi că fiecare tip de instrument implică
diferite tipuri de risc și randament.
Cu cât potențialul de câștig este mai mare (randament), cu atât crește și riscul
instrumentului.

Hai să descoperim împreună câteva instrumente de investiții care ți s-ar

putea potrivi

Fondurile de investiții
Instrumente financiare administrate de societăți de administrare a investițiilor (SAI), care
strâng la un loc capitalul adus de oameni sau de agenți economici și îi investesc pe
piețele financiare, oferind avantajul unui serviciu de investiții profesional și o
diversificare mai bună a instrumentelor decât s-ar obține prin investirea într-un singur
instrument financiar.
Cu alte cuvinte, fondul pune împreună sume mai mici sau mai mari de bani pentru a
obține avantajele oferite de investițiile cu sume mari de bani.

Capital Plan – serviciul de investiții recurente al BCR, în fondurile de

investiții
Prin Capital Plan investeşti automat o parte din veniturile lunare într-unul sau mai multe
fonduri de investiții pe termen scurt, mediu sau lung, în funcție de nevoile şi obiectivele
tale: studii, avans pentru achiziții importante, vacanță, atingerea confortului financiar la
pensie, etc.
Iar în cazul în care nevoile sau obiectivele tale se schimbă, ai posibilitatea să modifici
oricând serviciul Capital Plan. Suma minimă pe care o poți investi automat, lunar, este
de 100 lei/ 20 EUR.

Obligațiunile
Instrumente financiare cu venit fix în care emitentul ia cu împrumut o sumă de bani și o
rambursează la o dată ulterioară, cu dobândă.
Pentru investitori, obligațiunile sunt instrumente de credit: aceștia oferă credit cu
valoarea nominală a obligațiunilor și primesc banii înapoi cu o dobândă anuală
denumită cupon. La scadență, investitorului i se restituie valoarea nominală a
obligațiunilor, iar datoria emitentului este integral rambursată.
 Obligațiunile structurate cu capital garantat
Prin Obligațiunile structurate de la BCR, te bucuri de garanția capitalului investit pe o
perioadă de până la 5 ani, de posibilitatea obținerii unui venit adițional în funcție de
performanța activului suport, precum și de cunoștințele și experiența specialiștilor
internaționali din sectorul investițiilor sustenabile.
Obligațiunile structurate cu capital garantat 100% de emitent sunt instrumente moderne
și inovatoare, ce combină instrumente tradiționale precum obligațiunile, cu un activ de
referință care, de cele mai multe ori, este o acțiune sau un indice bursier.

Acțiunile
Părți ale companiilor sau unități din capitalul acestora, care sunt vândute, în general,
pentru a aduce un flux de fonduri în afacere. Atunci când deții una sau mai multe acțiuni
într-o companie, ești acționar. Asta inseamnă că ai dreptul asupra unei părți din
viitoarele câștiguri ale firmei, distribuite ca dividende. Pe lângă dividende, atunci când
investești în acțiuni, poți câștiga și din evoluția pozitivă a prețului dintre momentul
cumpărării și momentul vânzării.
 
Investițiile din fonduri nu sunt garantate de Fondul de Compensare sau Fondul de
Garantare al Depozitelor Bancare. Performanţele anterioare ale produselor de investiții
nu reprezintă o garanţie a realizărilor viitoare. Citește prospectul de emisiune și
Documentul privind informațiile cheie destinate investitorilor (DICI/KID), înainte de a
investi în instrumente financiare.

Bune practici în investiții

Odată ce te-ai decis că dorești să investești și ai trecut în revistă noțiunile de
bază despre tipul de instrumente la care vrei să apelezi în acest sens, este bine să
ții cont de câteva aspecte importante.

Planificarea financiară
Un comportament investițional corect presupune planificarea pe termen lung și
stabilirarea unor obiective clare.
Există mai multe lucruri pe care le poți face atunci când vorbim despre
planificare: stabilirea obiectivelor (termen scurt-mediu-lung), informarea din surse
de încredere și stabilirea riscurilor pe care ți le poți asuma, evaluare periodică și
ajustare, dacă este cazul, urmărirea progreselor.
1. Stabilește obiectivele pentru care investești.
2. Descoperă care sunt limitările? (exemplu: ai nevoie de bani peste 5 sau 10 ani)
3. Cât vrei să investești lunar sau ocazional.
 4. Ce risc ești dispus să îți asumi?
5. Păstrează o perspectiva pe termen lung.

Amintește-ți regula de inteligență financiară 50-30-20, atunci când îți calculezi bugetul. 

Principiile investiționale
Sunt regulile pe baza cărora investești și care ar trebui să te ghideze, odată ce hotărăști
să faci acest pas.
Fii informat. Pentru a fi un investitor rațional trebuie să fii informat. Atât cunoașterea,
cât și conștientizarea riscurilor, te pot ajuta la stabilirea strategiei de investitii potrivite
profilului tău de risc. Înainte de a încheia o tranzacție, citește cu atenţie prospectul de
emisiune și cere toate informațiile și lămuririle de care ai nevoie.
Investește pe termen lung. În funcție de clasa de active în care ai investit,
randamentul anual va fi proporțional cu riscul asumat, însă pe termen lung, istoria pieței
financiare sugerează că investitorii sunt mult mai puțin expuși pierderilor dacă investiția
este păstrată perioade mai lungi. În plus, este important să ramai încrezător în investiția
ta pe termen lung, chiar dacă, pe termen scurt, vei întâlni momente de volatilitate
crescută pe piețele financiare.
Diversifică. Este important să ai un portofoliu variat, cu multe clase de active. Astfel,
vei putea să păstrezi un echilibru pe termen lung între riscurile asumate și câștigul
potențial. Un portofoliu diversificat cuprinde diferite clase de active, exemplu: acțiuni,
obligațiuni, aur, și expunere pe mai multe zone geografice.
Fii consecvent. Este important să investești recurent, chiar și sume mici. Astfel, profiți
de volatilitatea pe termen scurt a piețelor, iar totalul sumelor investite crește constant.
Pe de altă parte, o investiție mai mare, dintr-o singură tranșă, este mult mai influențată
de volatilitatea pe termen scurt. 
 
Atenționare! A fi investitor presupune asumarea unui risc cu scopul de a realiza un
profit cât mai ridicat. Produsele de investiții nu sunt produse de economisire și nici
produse bancare.
Performanța anterioară a instrumentelor financiare nu reprezintă o garanție în ceea ce
privește performanța lor viitoare. Citește prospectul de emisiune, înainte de a investi. 

Volatilitatea pieței financiare

Se referă la creșterea sau scăderea valorii investițiilor și trebuie privită ca o mișcare
normală a pieței, pentru care trebuie să fii pregătit și de care trebuie sa tii cont inainte
sa iei decizia de investire.
Atunci când investești, banii tăi intră în economia reală care este impactată de diferite
evenimente, unele cu impact pozitiv, altele cu impact mai puțin pozitiv, iar asta poate
aduce o serie de incertitudini. 
Economia reală se ajustează la noile evenimente și astfel, pot apărea perioade de
volatilitate. 
Perioadele de volatilitate sunt des întâlnite, și cu toate că ar putea părea o problemă pe
termen lung, scăderile de piață pot reprezenta o oportunitate investițională, și nu un
motiv pentru a vinde.

De ce sunt investițiile instrumente eficiente împotriva inflației?

Unii dintre noi, amânăm să investim pentru că pare prea complicat, însă gândind astfel,
pierdem o parte din economiile strânse. Investițiile pot fi o modalitate prin care poți
obține un potențial profit.
Dacă economisești sume de bani în contul curent, inflația va eroda încet, încet din
economiile tale.
Uite un exemplu care să te ajute să înțelegi mai bine cum stă treaba cu investițiile:
Imaginează-ți că ai 10.000 lei în contul curent. 
Cât crezi că ar valora această sumă în 30 de ani, cu o inflație de 2%?
Dacă răspunsul tău este undeva între 9.000 - 9.500 lei, ei bine, află că 10.000 lei de
astăzi s-ar putea deprecia atât de mult, încât să valoreze 5.455 lei mai târziu, cu inflația
de 2% la nivelul Uniunii Europene.
Astfel, ai pierdut aproape jumătate din economii, fără să îi cheltuiești.
 

În plus, ratezi câștiguri suplimentare. Investițiile pot fi opusul inflației și îți pot aduce un
potențial profit, fără un efort suplimentar din partea ta.

Investițiile ar putea să îți multiplice banii

În funcție de obiectivele tale, poți aborda 2 strategii de investiții:
 investești ocazional
 investești recurent și automat

Pentru mulți, cea mai la îndemână metodă este să investească periodic și într-un mod
automatizat.
 Cum funcționează?
Alegi produsul o singură dată, asiguri, lunar, suma în contul curent, iar investiția se
procesează automat.
Imaginează-ți că ai început să investești acum 3 ani. 
Ai pus deoparte 100 lei / lună, iar la finalul celui de-al treilea an ar trebui să ai 3.600 lei,
nu? 
În realitate, ai 4.178 lei*. 
De ce? Datorită randamentului de 10% la fondul tău de investiții, tocmai ai câștigat 578
lei, cu 0 efort.
Destul de cool.
*Acest calcul constituie o simulare și nu reprezintă o garanție în ceea ce privește performanțele viitoare ale
unui produs de investiții.
 Cât de mulți bani poți strânge făcând investiții?
Este o întrebare la care nimeni nu îți poate oferi un răspuns. Perfomanțele anterioare
ale unui instrument financiar, nu îți garantează perfomanțele lui viitoare. În schimb, dacă
investești câtiva ani fără să scoți din banii respectivi, poți beneficia de avantajul
capitalizării banilor.
Asta înseamnă că vei avea mai mulți bani decât ai investit. De aceea, oamenii care
încep să investească mai devreme în viață, pot depăși cu mult performanțele celor care
încep mai târziu, deoarece beneficiază de creșterea capitalizată pe o perioadă mai
lungă de timp.

Cum te poți bucura de profitul pe care îl poți obține din investiții?

1. Poți pune deoparte pentru studiile copiilor.
2. Poți să îți faci o vacanță mai lungă.
3. Poți pleca într-un an sabatic.
4. Poți să îți asiguri o pensie liniștită.
5. Poți investi într-o casă mai mare.
6. Poți să te bucuri de toate lucrurile care îți aduc fericire.
Cu cât ești mai tânăr, cu atât mai mult ai posibilitatea de a aborda instrumente mai
volatile. Astfel, ai posibilitatea de a câștiga mai mulți bani din aceeași sumă investită, iar
mai târziu, poți transfera banii către instrumente mai conservatoare pentru a le păstra
valoarea.
 Ok, dar cum rămâne cu riscurile?
Veniturile câștigate din investiții sunt, de obicei, direct proporționale cu gradul de risc pe
care vrei să ți-l asumi. Totuși, riscurile mari nu garantează profituri mai mari.
Instrumente financiare pot crește și scădea, dar există probabilitatea să câștigi mai mulți
bani decât ai investit. Ceea ce cu siguranță nu se va întâmpla dacă îi ții în contul tău
obișnuit sau într-o „pușculiță”.
Riscurile pot fi diminuate printr-o planificare atentă, existând strategii pentru reducerea
și administrarea riscului prin diversificare.
A fi investitor presupune informarea și asumarea unui risc cu scopul de a realiza un
profit cât mai ridicat. Fiecare persoană își asumă riscul în funcție de toleranța
individuală față de acesta. Nu există o formulă universală de investiție și nu există
instrument financiar fără risc!

Mituri despre investiții

Există o mulțime de mituri și frici în jurul investițiilor și cu siguranță te-ai lovit și tu, la un
moment dat, de ele.
Teama ne poate împiedica să ne atingem adevăratul potențial sau să ne bucurăm de
anumite lucruri. Pentru a putea lua o decizie obiectiva, este important să știi ce temeri
sunt justificate și ce frici sunt ancorate în miturile despre investiții.
1. Investitiile nu sunt neapărat “scumpe” și nu este obligatoriu să blochezi banii perioade
foarte mari de timp, iar investițiile nu înseamnă neapărat să nu ai niciun ban la
dispoziție.
 2. Investitiile nu te îmbogățesc rapid, iar investitorii nu pot obține câștiguri mari cu riscuri
reduse.

Este important să reții că:

 Poți alege nivelul de risc cu care te simți confortabil
 Cu cât investești mai devreme, cu atât te bucuri de o flexibilitate mai mare.

Avertizare! Acesta este un material informativ și NU reprezintă o recomandare sau o

ofertă de a contracta produsele sau serviciile de investiții prezentate.
Produsele de investiții nu sunt produse de economisire și nici produse bancare, și sunt
supuse riscurilor specifice piețelor financiare. Performanţele anterioare ale produselor
de investiții nu reprezintă o garanţie a realizărilor viitoare. Citește prospectul de
emisiune şi Documentul privind informațiile cheie destinate investitorilor (DICI/KID),
înainte de a investi în instrumente financiare.

Prin investiții, plasezi o sumă de bani cu care te simți confortabil cu scopul de a obține,
în timp, un potențial profit. Astfel, îți poți atinge o mulțime de obiective personale sau
profesionale, luând în calcul atât beneficiile cât și riscurile pe care le comportă fiecare
produs financiar în parte.
Nu există nici limitări naționale, pentru că investițiile se fac la nivel global și pot fi
accesibile online.

Obligațiunile sunt instrumente financiare emise de corporații sau de stat pentru a obține resurse
financiare în vederea dezvotării, în cazul corporațiilor sau uneori în vederea acoperirii datoriilor
în cazul statului. Astfel emitentul împrumută capital de la investitori pentru o anumită perioadă
de timp, de obicei pe termen lung, în schimbul unei dobânzii (cupon) pe care o oferă la anumite
intervale de timp. La maturitate obligațiunile sunt răscumpărate de emitent la valoarea la care au
fost emise.

Datorită dobânzii pe care o oferă la intervale de timp regulate și a faptului că valoarea dobânzii
este cunoscută, obligațiunile sunt active financiare cu venit fix și risc scăzut. Dobânda (cuponul)
oferită de obligațiuni este de obicei mai mare decât dobânda oferită la depozitele bancare. Cu
toate acestea investiția în obligațiuni nu este lipsită de riscuri, deoarece emitentul poate da
faliment, obligațiunile nefiind garantate.
Obligațiunile sunt de mai multe feluri în funcție de tipul de emitent. Ele pot fi obligațiuni
municipale dacă sunt emise de autoritățile locale, obligațiuni de stat dacă sunt emise de trezoreria
statului sau obligațiuni corporative dacă sunt emise de corporații.

Obligațiunile sunt instrumente de credit, iar cei care achiziționează obligațiuni devin creditorii
emitentului. Obligațiunile sunt emise în vederea finanțării dezvoltării activității, numărul
obligațiunilor emise putând fi nelimitat în funcție de cererea pieței.

Obligațiunile, ca și acțiunile, pot fi listate la bursă și se pot tranzacționa. Câștigurile obținute în

urma deținerii de obligațiuni sunt din încasarea cupoanelor periodice sau din valorificarea
acestora prin vânzare pe piața de capital înainte de termen la un preț mai mare decât valoarea la
care au fost achiziționate. Câștigurile obținute din deținerile de obligațiuni sunt de obicei mai
mici decât cele obținute din deținerile de acțiuni, dar și riscurile asociate sunt mai mici.

Prețul unei obligațiuni variază în funcție de valoarea cuponului comparată cu nivelul actual al
dobânzilor de pe piața monetară, termenul până la maturitate, riscul de credit și orice altă opțiune
care există în prospectul emisiunii. Relația între nivelul dobânzilor și prețul obligațiunilor este
una invers-proporțională, astfel când dobânzile cresc prețul obligațiunilor scade și invers, când
dobânzile scad prețul obligațiunilor crește. În aceste condiții o obligațiune cu un cupon mai
scăzut decât rata de referință a dobânzii va avea un preț mai mic decât o obligațiune care oferă un
cupon mai avantajos. Atât prețul cât și cupoanele ce vor fi încasate dar și valoarea ce va fi
răscumpărată la scadență intră în calculul randamentului investitorului.

Există și obligațiuni care se oferă cu discount, ceea ce înseamnă că valoarea de cumpărare a

obligațiunii este mai mică decât valoarea nominală, urmând ca la scadență să se ramburseze
valoarea nominală, investitorul câștigând valoarea discountului. În acest caz emitentul nu oferă
dobândă (cupon) investitorilor.

Obligațiunile sunt instrumente financiare ce pot fi luate în considerare în realizarea unui

portofoliu diversificat, după o documentare prealabilă amănunțită, citirea prospectului de
emisiune și înțelegerea riscurilor asociate acestui tip de investiții. Pentru a investi în obligațiuni
putem să investim și în fonduri de obligațiuni, acestea având în portofoliu o gamă variată de
obligațiuni, selectate de analiști cu experiență în funcție de ratingul obligațiunilor și de
obiectivele investiționale ale fondului.