Relatiile dintre operatiunile de creditare si celelalte operatiuni bancare

Relatiile dintre operatiunile de creditare si celelalte operatiuni bancare sunt strans legate
deoarece creditele reprezinta una dintre principalele surse de venituri pentru banci, iar celelalte
operatiuni bancare sunt legate de administrarea, gestionarea si protejarea banilor clientilor.

Operatiunile de creditare includ acordarea de credite persoanelor fizice si juridice pentru a-

si finanta nevoile sau investitiile, precum si acordarea de linii de credit si facilitati de
descoperire pentru clientii bancilor. Creditele pot fi acordate cu garantii reale (precum
imobiliare sau alte active detinute de clienti), sau fara garantii, ceea ce inseamna ca riscul de
neplata este mai mare pentru banca.

Tipuri de credite:

1. Creditul de nevoi personale - oferă finanțare pentru cheltuieli neplanificate, cum ar fi repararea
mașinii sau plata unei vacanțe, cu o perioadă de rambursare prestabilită și o dobândă fixă.

Credit de nevoi personale

Creditul de nevoi personale poate fi acordat in lei sau in euro, iar in functie de alegerea ta, dobanda
imprumutului este variabila sau fixa pe toata perioada de creditare.

Fara garantie imobiliara

 beneficiezi de rapiditate si operativitate in obtinerea raspunsului din partea bancii - 24 de ore

(de la momentul depunerii documentelor);
 poti imprumuta intre 500 si 30.000 euro sau echivalent in lei (pentru sumele intre 10.001-30.000
euro se acorda echivalent in lei);
 ai perioada de creditare intre 6 luni si 60 luni (5 ani);
 in functie de optiunile tale, poti include in valoarea creditului si costurile cu taxa de inregistrare
la Registrul National de Publicitate Mobiliara.

Cu garantie imobiliara

 poti imprumuta intre 5.001 euro si 150.000 euro (sau echivalent in lei);
 ai perioada de creditare intre 6 luni si 60 luni (5 ani);
 in functie de optiunile tale, poti include in valoarea imprumutului de nevoi personale si
cheltuielile notariale, taxa de evaluare, etc.

Conditii de acordare a creditului de nevoi personale

 esti cetatean roman, rezident in Romania si ai cel putin 18 ani si maxim 70 de ani la data ultimei
scadente a creditului;
  poti fi salariat, minimum 1 an vechime totala neintrerupta in munca, dintre care ultimele 3 luni
la actualul loc de munca sau 12 luni vechime neintrerupta la actualul loc de munca, pensionar
sau poti avea o profesie liberala cu o experienta de cel putin 1 an;
 cu un venit minim de 1.525 lei;
 cand aplici pentru imprumut de nevoi personale trebuie sa ne furnizezi un numar de telefon fix
sau mobil cu abonament unde poti fi contactat, de la domiciliul tau sau resedinta si un numar de
telefon fix de la locul actual de munca;
 vom lua in calcul o gama foarte larga de venituri pentru care poti aduce documente justificative,
inclusiv cele provenite din alte surse de venit decat cele salariale (pensii, drepturi de autor,
venituri din profesii liberale etc.);
 in cazul creditelor fara ipoteca in euro, trebuie sa prezinti si un fideiusor (girant);
 se accepta pana la 2 codebitori;
 in cazul creditului garantat cu depozit colateral: este necesara constituirea unui depozit colateral
pentru garantarea creditului, cu respectarea conditiilor impuse de banca si nu trebuie sa prezinti
documente privind veniturile.

2. Creditul ipotecar - oferă finanțare pentru achiziționarea unei proprietăți, cu garanția imobilului
cumpărat și o perioadă de rambursare prestabilită și o dobândă fixă sau variabilă.

Creditul ipotecar

Creditele ipotecare iti ofera posibilitatea de a alege sa:          

 cumperi/schimbi o locuinta/o casa de vacanta;

 achizitionezi un teren intravilan de pana la 3.000 mp.

Informatii generale despre creditul imobiliar

 valoarea creditului ipotecar: intre 5.000 euro – 400.000 euro sau contravaloarea in lei;
 perioada de creditare: intre 5 ani – 35 ani;
 valoarea finantata in cazul unei locuinte/case de vacanta:
 avansul poate fi 0 (zero) daca se aduce in garantie un imobil suplimentar, iar valoarea maxima
finantata nu depaseste 60% din valoarea de piata a imobilelor aduse in garantie;
 in cazul creditelor de achizitie teren intravilan finantarea poate ajunge pana la 85% din valoarea
tranzactiei, dar nu mai mult de 60% din valoarea de piata a imobilului adus in garantie,
indiferent de valuta creditului si de numarul de proprietati detinute de solicitantul creditului;
 garantii:
 ipoteca imobiliara asupra unui imobil;
 ipoteca mobiliara asupra politei de asigurare a imobilului adus in garantie;
 ipoteca mobiliara asupra contului curent deschis in evidentele bancii;
 se pot accepta pana la 2 codebitori.

3. Credite pentru afaceri - creditele pentru afaceri sunt utilizate de obicei pentru a finanta
dezvoltarea afacerii sau pentru a acoperi cheltuielile de capital. Banca noastra ofera
credite pentru afaceri cu dobanzi competitive si perioade de rambursare flexibile.
 Pe de alta parte, celelalte operatiuni bancare includ activitati precum depozitarea banilor
clientilor, transferurile de bani, administrarea fondurilor mutuale si de pensii si oferirea de
servicii de platament. Aceste operatiuni sunt esentiale pentru a gestiona fluxul de bani in
interiorul si in afara bancii, si pentru a asigura securitatea banilor clientilor.

Operatiunile de creditare si celelalte operatiuni bancare sunt interdependente si se

completeaza reciproc. De exemplu, bancile utilizeaza banii depozitati de clienti pentru a acorda
credite altor clienti. De asemenea, bancile pot utiliza veniturile generate din operatiunile de
creditare pentru a investi in alte activitati, cum ar fi administrarea fondurilor mutuale sau
oferirea de servicii de tranzactionare.

Tipuri de depozite:

1. Depozit la termen - oferă o rată de dobândă mai mare decât un cont curent și permite clienților
să economisească bani pentru o perioadă de timp prestabilită, de obicei între 1 și 5 ani.

-Depozit la termen

 varietate mare a termenelor depozitului (de la 1 saptamana pana la 1 an);

 flexibilitate in negocierea nivelului de dobanda pentru sumele mari;
 prelungirea automata a depozitului la scadenta, asa cum tu ai solicitat.

2. Depozitul cu dobândă variabilă - oferă o rată de dobândă variabilă, care poate crește sau scădea
în funcție de piața financiară.

-Depozit

 Poti economisi in lei sau euro pe o perioada de 6, 12, 18 sau 24 luni.

 Rata de dobanda creste progresiv de la o luna la alta, sau de la un trimestru la
altul, garantata prin contract pe toata durata depozitului;
 Suma minima pentru constituire este de 500 RON sau 500 EUR;
 Consulta lista completa rata de dobanda depozite in RON;
 Consulta lista completa rata de dobanda depozite in EURO.

Cota de impozitare se aplica dupa cum urmeaza:

 10% in cazul veniturilor din dobanzi, realizate de persoanele fizice rezidente din
punct de vedere fiscal in Romania, intr-un alt stat membru al Uniunii Europene
sau intr-un stat cu care Romania are incheiata o conventie de evitare a dublei
impuneri;
 16% in cazul persoanelor fizice nerezidente din punct de vedere fiscal intr-un stat
care nu se incadreaza in categoria de mai sus.
 3. Depozitul la vedere - permite clienților să depună și să retragă bani în orice moment, cu o
dobândă mai mică decât depozitele la termen.

-Depozit Tu Decizi

Iti poti planifica/ fructifica resursele financiare asa cum iti doresti, astfel incat planurile tale sa
prinda contur mult mai usor:

 Tu Decizi termenul depozitului, intre 30 si 365 de zile; spre exemplu 67 zile, 112
zile, 222 zile sau orice alt termen numai potrivit pentru planurile tale;
 Tu Decizi daca vrei sa suplimentezi valoarea depozitului initial; suplimentarea se
poate face in orice moment, pana la scadenta cu aplicarea aceleasi rate de
dobanda ca cea de la momentul constituirii depozitului; suma tuturor
alimentarilor ulterioare nu poate insa depasi valoarea initiala a depozitului,
maximum 100.000 euro / 450.000 lei; suma minima a fiecarei alimentari: 500 lei
sau 100 euro.
 Suma minima de constituire a depozitului este de 500 LEI sau 100 EUR. Rata
dobanzii depozitului nu este cumulativa cu alte campanii promotionale.

Totodata, creditele pot fi utilizate si pentru a sustine operatiunile bancare curente,

precum plata salariilor sau investitiile in tehnologie si infrastructura. Pe de alta parte,
operatiunile bancare pot oferi o baza solida pentru dezvoltarea activitatii de creditare,
deoarece relatiile cu clientii si cunoasterea detaliata a situatiei lor financiare pot facilita
procesul de acordare a creditelor.

In concluzie, operatiunile de creditare si celelalte operatiuni bancare sunt

complementare si se completeaza reciproc. Bancile utilizeaza creditele pentru a atrage si a
mentine clientii si pentru a-si creste veniturile, in timp ce celelalte operatiuni bancare sunt
esentiale pentru a gestiona fluxul de bani si a asigura securitatea banilor clientilor.