STUDENTA: SARGHE/GIURCA MARCELA SIMONA

FEAA, ECTS, ANUL 2, ZI, GRUPA 2, AN 2022-2023

ANALIZA UNUI COD DE ETICA

OTP BANK

Mesaj din partea Președintelui și Directorului General

Grupul OTP este un participant important pe piata din Ungaria si regiunea CEE.
Secretul succesului Grupului OTP Bank se datoreaza membrilor Grupului aflati in
tarile din regiunea CEE, celor peste 70 de ani de experienta si unui
numar de aproximativ 20 milioane clienti, membrii Grupului intelegand cerintele
clientilor lor si fiind capabili sa le satisfaca in mod eficient. Dedicarea continua a
colegilor nostri, deschiderea catre solutiile inovatoare si creativitatea lor
prefigureaza succesul viitor.
Pe langa cresterea continua a valorii pentru actionari, a rentabilitatii si eficientei,
gestionarea riscurilor si functionarea in mod legal, precum si gestionarea eficienta
a afacerilor, controalele etice si interne sunt de maxima importanta in functionarea
OTP Grup.
Ca institutie etica si care respecta legea, OTP Grup si intreaga sa conducere se
angajeaza sa respecte toate prevederile legale, inclusiv legislatia in materie de
anticoruptie si respecta principiul tolerantei zero in ceea ce
priveste coruptia si mita - este strict impotriva tuturor formelor de coruptie si
sprijina comportamentul anticoruptie.
Angajatii nostri, bine pregatiti si dedicati, care actioneaza conform standardului
nostru ridicat de etica, sunt cheia
succesului nostru, care pot lucra intr-un mediu de lucru in care diferentele
individuale sunt acceptate si evaluate,
unde respectarea demnitatii personale este o cerinta de baza in toate
circumstantele. De la toti membrii
personalului Grupului OTP se asteapta practic sa isi indeplineasca activitatea in
conformitate cu standardele etice si
profesionale.
Functionarea transparenta, precum si armonizarea intereselor clientilor cu ale
Bancii sunt de maxima importanta.
Suntem convinsi ca desfasurarea activitatilor si operatiunilor in mod etic contribuie
substantial la imbunatatirea
performantei si competitivitatii Bancii precum si a reputatiei sale interne si
internationale.
Fundamentele si liniile directoare ale modului de a functiona etic in afaceri sunt
prevazute in Codul de etica.
Familiarizarea si conformarea cu prevederile documentului si cu toate modificarile
aduse acestuia constituie cerinte
cheie pentru toti angajatii si agentii.
OTP Bank Romania S.A., subsidiara a OTP Bank Plc. si membra a Grupului
bancar OTP, este un furnizor integrat si
auto-finantat de servicii financiare. Cu o abordare definita de responsabilitate, de
angajament si profesionalism,
OTP Bank Romania S.A. este constienta de nevoile clientilor sai si urmareste
dezvoltarea in concordanta cu directiile
si orientarile strategice ale Grupului OTP Bank.
Una dintre cerintele esentiale ale OTP Bank Romania S.A. fata de angajatii sai este
ca acestia sa acorde o importanta
majora integritatii morale si profesionale si sa se straduiasca sa atinga standarde
morale si profesionale ridicate in
timpul desfasurarii activitatilor zilnice.
Calitatea produselor si serviciilor financiar bancare oferite este rezultatul
indeplinirii misiunii declarate a OTP BANK
Romania S.A., de a avea curajul de a cultiva excelenta, profesionalismul, de a avea
o conduita etica integra atat la
nivelul fiecarui salariat cat si la nivelul organizatiei.
Codul de etică
Astfel, OTP Bank Romania S.A. si conducerea sa au adoptat principiul „toleranta
zero’’ fata de coruptie, mita sifrauda, adoptand o atitudine ferma impotriva
acestora.
Totodata, OTP Bank Romania SA se asigura ca principiile de transparenta si
prudentialitate sunt aplicate sirespectate pe deplin in decursul activitatilor sale.
In acest sens, consideram ca practicile etice de operare contribuie semnificativ la
imbunatatirea continua aperformantei, competitivitatii OTP Bank Romania S.A. si
la recunoasterea acesteia. Prin urmare aplicam toatemijloacele disponibile pentru a
mentine si ridica standardele noastre etice avand in vedere mentinerea
reputatieiOTP Bank Romania S.A.
In continuarea eforturilor sale de evolutie de la statutul de banca la cel de mentor
financiar, efortul fiecarui salariatal Bancii se bazeaza pe asumarea responsabilitatii,
a cunoasterii, asumarea si respectarea valorilor etice pentru aasigura progresul si
stabilitatea OTP Bank Romania S.A.
In consecinta, OTP Bank Romania S.A. isi asuma responsabilitatea de a-si informa
periodic partenerii, publicul cuprivire la obiectivele strategice, activitatile sale si
orientarile referitoare la etica in afaceri, asa cum sunt continute inCodul de Etica.

Codul de etica

1. INTRODUCERE
Banca a adoptat propriul Cod de Etica in anul 2006, care - in conformitate cu
modificarile si cerintele externe siinterne – este in continua schimbare si
dezvoltare. Codul de etica are la baza standarde internationale, bune practicisi
experiente operationale proprii care iau in considerare cerintele impuse Bancii si
fezabilitatea practica.
Codul de Etica al OTP Bank Romania S.A. (denumita in continuare "Banca")
(denumit in continuare "Codul") contineorientari si cerinte clare si lipsite de
ambiguitate atat pentru Banca cat si pentru afiliatii acesteia, in ceea ce
privesteoperatiunile de afaceri etice, cu scopul de a proteja valorile Bancii.
Sistemul statutar de guvernanta corporativa a Bancii serveste simultan increderea
si satisfactia clientului, crestereavalorii actiunilor si a responsabilitatii sociale.
Codul de Etica are un spectru larg si interzice toate formele de activitati ilegale.
Respectarea regulilor de etica si a cerintelor de operatiuni etice din cadrul Bancii
este supravegheata de Comitetulde Etica in conformitate cu principiile si normele
de conduita prevazute in Codul de Etica.
Banca ofera posibilitatea sa raporteze incalcari ale Codului de Etica, fie personal,
fie prin telefon sau e-mail; in plus,Banca face tot posibilul pentru a proteja
angajatii care raporteaza incalcari, impotriva discriminarii si tratamentuluiinegal:
interzice masurile de retorsiune sau consecintele negative impotriva celor care
raporteaza cu buna-credintaorice incalcari prezumate sau reale ale valorilor si
principiilor Codului de Etica.
Banca acorda o importanta deosebita pentru a se asigura ca angajatii se
familiarizeaza cu si dezvolta gradul deconstientizare a normelor de etica si a
canalului de denuntare, prin desfasurarea programelor de instruire pentrufiecare
angajat in parte, efectuand evaluari periodice si monitorizand respectarea acestora.
2. DOMENIUL DE APLICARE AL CODULUI DE ETICA
Codul de Etica precizeaza obligatiile membrilor Directoratului si ale membrilor
Consiliului de Supraveghere ai BanciiOTP Bank Romania SA (denumiti in
continuare, impreuna,
"organul de conducere"
), ale angajatilor1 (denumiti incontinuare, impreuna
"angajati"
) si ale agentilor sai. In intelesul Codului de Etica,
"agentii"
includ reprezentantii,expertii, intermediarii, consultantii, mandatarii,
subcontractantii si furnizorii, impreuna cu intreprinderile sipersoanele fizice aflate
intr-o relatie contractuala cu Banca in temeiul dreptului civil, precum si personalul
aflat inpractica la sediile bancii. Dispozitiile formulate in Codul de Etica trebuie
urmate si respectate de catre toatepersoanele si entitatile mentionate anterior pe
toata durata cat sunt incadrate in munca sau se afla in relatiicontractuale, indiferent
de natura acestora – atat in timpul cat si in afara orelor de lucru.
Organul de conducere, angajatii si agentii care indeplinesc obligatii contractuale
pentru Banca si care, in decursuldesfasurarii activitatii lor, intalnesc o gama larga
de clienti sau potentiali clienti ai Bancii, presteaza servicii pentru
acestia in numele Bancii si apar in fata publicului in decursul indeplinirii
activitatilor lor contractuale in mod cert casi reprezentanti ai Bancii, accepta Codul
de Etica prin completarea in aplicatia dedicata sau prin semnareadeclaratiilor care
le revin.
3. VALORI
Protejarea activelor Bancii
Fiecare angajat este responsabil pentru protejarea tuturor activelor corporale,
financiare si de alta natura ale Bancii,ale clientilor si agentilor, cu a caror gestiune
au fost insarcinate. Informatiile privind activele Bancii, clientii, agentiisi alte parti
pot fi accesate si utilizate numai in scopurile autorizate si in conformitate cu
autorizatiile si conditiileaplicabile.
Administrarea necorespunzatoare sau partajarea neautorizata cu terte parti a
activelor detinute sau utilizate decatre Banca sunt considerate incalcari ale
obligatiilor fata de Banca, si ca atare pot fi asimilate unor fapteinfractionale
economice impotriva Bancii. In egala masura, neglijenta in legatura cu risipirea sau
utilizareaneautorizata a activelor Bancii pot constitui, de asemenea, o incalcare a
obligatiilor fata de Banca.
In sensul prezentului document, activele includ numerarul, titlurile de valoare,
bunurile fizice (documente, stocuri,echipamente etc.), servicii, planuri de afaceri,
informatii referitoare la clienti, angajati si agenti, proprietateintelectuala și orice
alta proprietate personala, informatii protejate din punct de vedere juridic si
confidentiale.
Protejarea imaginii si a reputatiei Bancii
Cerinte privind conduita
Angajatii trebuie – atat in incinta, cat si in afara locului de munca – sa se abtina de
la exprimari care pot avea unimpact negativ asupra reputatiei Bancii.
Un mediu de lucru adecvat este lipsit de acte de hartuire, intimidare, discriminare,
ton nepotrivit si limbaj abuziv,atat in relatia dintre angajati, cat si in relatiile cu
superiorii – relatii de subordonare; instructiunile si actiunile(conducerii) care
incalca demnitatea umana a angajatilor sunt strict interzise.
Utilizarea adecvata a tonului, limbajului, conduitei si gesturilor in comunicarea cu
clientii si agentii este esentiala; inacest sens, comportamentul exemplar al
personalului din conducere este important si asteptat de catre Banca.
Banca se asteapta ca angajatii sai sa se comporte, chiar si in afara locului de
munca, in conformitate cu si de omaniera care sa corespunda normelor de etica ale
Bancii, in special atunci cand activitatile lor sau ei insisi pot fiasociati in orice fel
cu Banca sau atunci cand par sa actioneze sau sa exprime opinii in numele Bancii.
Angajatii pot participa si isi pot exprima opiniile in orice organizatie (politica,
religioasa sau culturala) numai incalitate de persoane fizice si trebuie sa se abtina
de la a face trimiteri la asocierea lor cu Banca.
Angajatii nu isi vor exercita dreptul la exprimare in niciun mod care poate afecta
imaginea si reputatia Bancii sauinteresele economice sau organizatorice legale ale
acesteia.
Mijloace de comunicare sociala
Angajatii trebuie sa se abtina, in cursul activitatilor lor in cadrul comunicarii
sociale, de la orice exprimare carepoate avea un impact negativ asupra reputatiei
Bancii. Banca se asteapta ca angajatii sai sa se comporte – in timpulcomunicarilor
lor prin intermediul mijloacelor de comunicare sociala in calitate de persoane fizice
– in conformitatecu si de o maniera care sa corespunda normelor de etica ale
Bancii, in special atunci cand activitatile lor sau ei insisipot fi asociati in orice fel
cu Banca sau atunci cand par sa actioneze sau sa exprime opinii in numele Bancii.
In consecinta, in cursul desfasurarii activitatilor in social media, angajații nostri
trebuie, in mod special:
- sa fie respectuosi si toleranti fata de ceilalti in ceea ce priveste religia, originea
lor nationala si etnica, orientareasexuala, convingerile politice sau ideologice;
- sa se abtina de la publicari avand continut propagandist de ura sau rasism;
- sa respecte drepturile constitutionale si statutare ale celorlalti;
- sa manifeste o conduita respectuoasa si fata de competitorii Bancii;
- sa se abtina de la a comunica informatii false, inselatoare in mod deliberat sau
contrafacute;
- sa se abtina de la publicarea de continut ilegal sau a informatiilor care incita la
acte ilegale;
- sa se abtina de la utilizarea de expresii vulgare, obscene, calomnioase sau
defaimatoare.
Implicare politica
Banca recunoaste dreptul angajatilor de a-si asuma roluri in politica si in viata
publica, dar astfel de activitati pot fiindeplinite numai in afara locului de munca. In
cursul activitatilor lor politice in afara locului de munca, angajatii nutrebuie sa
abuzeze de pozitiile lor in cadrul Bancii si trebuie sa se abtina de la comportamente
care pot avea unimpact negativ asupra reputatiei Bancii.
Angajatii trebuie sa informeze in scris superiorul direct si Directia Conformitate a
Bancii (adresa de e-mail
conflicte.etica@otpbank.ro) inainte de asumarea oricarei pozitii in orice
organizatie politica sau de stat, princompletarea Declaratiei privind conflictele de
interese Anexa la
Politica privind gestionarea conflictelor de interesein cadrul OTP Bank Romania
S.A.
. In cursul desfasurarii activitatii lor la Banca, angajatii nu trebuie sa abuzeze
defunctiile lor sau de pozitiile pe care le ocupa in organizatia politica sau de stat.
Angajatii pot oferi sprijin numai organizatiilor politice sau persoanelor care
respecta interdictia mentionata incapitolul "Sponsorizari" si nu vor utiliza resursele
Bancii (resursele umane, facilitatile, alte active) in sprijinulevenimentelor politice.
Competenta si onorabilitate
Anti-coruptie
Coruptia, interzicerea manipularii
Interzicerea manipularii inseamna furnizarea sau obtinerea unui avantaj fara drept
sau a unui avantaj ilicit, inschimbul unei contraprestatii. Niciun angajat sau orice
alta persoana care actioneaza in numele Bancii nu va oferi,promite sau plati
niciodata sau nu va oferi niciun alt articol de valoare sau solicita sau accepta un
astfel de obiect cuscopul de a influenta functionarii publici sau alte persoane (sau
de a da nastere impresiei unei astfel de influente),sau de a obtine un avantaj neloial
in afaceri.
Articolele de valoare includ avantaje financiare sau de alta natura, precum – pe
langa numerar – cadouri,credit/imprumut, garantie, orice oferta in cursul acordarii
unui imprumut, discount, divertisment, servicii, beneficii,oferirea unui loc de
munca etc. Acestea nu au o suma sau valoare limita minima care ar trebui depasita
pentru carespectiva plata efectuata in scopurile enumerate mai sus sau respectivul
cadou sa fie calificate ilegale sau inconflict cu Codul de Etica. Chiar si suspiciunea
sau aparenta de suspiciune trebuie sa fie evitata.
Cadouri si invitatii
Oferirea de cadouri face adesea parte din cultura si traditiile locale. Oferirea de
cadouri in cadrul relatiilor de afacerisi cele cu clientii poate contribui la reputatia
societatii si la inchegarea unor relatii bune de afaceri. Cadourileobisnuite, in
scopuri de afaceri, pot fi oferite si acceptate; cu toate acestea valoarea pecuniara
totala a acestorcadouri oferite sau acceptate in decursul unui trimestru nu trebuie sa
depaseasca echivalentul a 150 EUR. Cadoul nutrebuie sa fie numerar, un
instrument de plata inlocuitor de numerar, un titlu de valoare, un certificat cadou
sau unbeneficiu suplimentar oferit in loc de sau in directa legatura cu serviciile
bancare.
Cadourile nemonetare, de natura protocolului la nivelul organului de conducere,
care in mod clar nu sunt acordatecu scopul de a influenta relatia de afaceri
existenta sau care urmeaza sa fie creata cu Banca, sunt exceptate de laaceasta
interdictie.
Un angajat nu trebuie sa ofere sau sa accepte cadouri in imprejurari care pot fi
interpretate din exterior ca putand sainfluenteze o decizie de afaceri sau ca fiind un
caz de luare de mita.
Niciun cadou de nicio natura (in special numerar, instrument de plata inlocuitor de
numerar, titlu de valoare,certificat cadou sau beneficiu suplimentar oferit in locul
sau in legatura directa cu serviciile bancare)– indiferent devaloare – nu poate fi
acceptat in spatiul destinat lucrului cu publicul.
O invitatie poate lua o varietate de forme, inclusiv evenimente organizate,
ospitalitate, concerte sau excursii.Lansarea sau acceptarea unei invitatii poate fi o
parte legitima a operatiunilor de afaceri, poate contribui lareputatia Bancii si la
stabilirea de relatii bune de afaceri. Lansarea sau acceptarea invitatiilor obisnuite
de afacerieste permisa. Acestea pot include invitatii la masa de pranz sau cina,
participarea la receptii sau alte tipuri dedivertisment precum ospitalitatea sau
rambursarea cheltuielilor de deplasare. Aceste costuri trebuie totusi sa
fieintotdeauna mentinute in limite rezonabile.
Deciziile de afaceri trebuie intotdeauna luate in conformitate cu interesele Bancii si
nu in baza relatiei personale acarei dezvoltare a fost facilitata prin acordarea unui
cadou sau a unei invitatii. Obiectivul principal este protejarea sipastrarea reputatiei
si integritatii impecabile ale Bancii.
Plati care vizeaza relatiile de afaceri
Aceste plati se refera la beneficiile neoficiale care vizeaza facilitarea si accelerarea
unei actiuni sau a unei procedurila care persoana care efectueaza plata este de altfel
indreptatita. Banca respinge aceasta practica si nu va efectua oastfel de plata atunci
cand i se solicita acest lucru.
Sponsorizare
Angajatii bancii nu au voie sa ofere – in legatura cu activitatile legate de relatiile
lor de munca sau posturile detinute– sprijin financiar sau nemonetar niciunui partid
politic, organizatii sau niciunui membru sau reprezentant alacestora. Banca
consimte si accepta de asemenea sa fie obligata sa respecte acest principiu. Banca
recunoaste acestprincipiu ca fiind obligatoriu pentru ea insasi si face publica
respectarea acestei interdictii pe site-ul sau web, indocumentul intitulat Codul de
etica.
Donatie
In cadrul responsabilitatii sale sociale, Banca ofera donatii pentru anumite
organizatii si grupuri nevoiase. Donatiilepot fi acordate numai in conformitate cu
documentele statutare si de reglementare interna aplicabile. Nici Banca,dar si
niciunul dintre angajatii acesteia nu poate cere sau accepta direct sau indirect orice
sume de bani in schimbulunei donatii.
Conflicte de interese
Angajatii trebuie sa evite, conform dispozitiilor reglementarilor statutare si
documentelor normative ale Banciiaplicabile, orice conflicte reale de interese si
chiar si impresia existentei acestora cu privire la pozitiile lor, activitateasi propria
persoana. In activitatea de vanzare de produse si servicii bancare, angajatii nostri
vor actiona intr-omaniera etica, abtinandu-se de la orice activitate contrara
intereselor Bancii si ale clientilor, vor lua decizii in modimpartal si nepartinitor si
vor pune interesul clientilor mai presus de propriul lor interes (financiar) atunci
cand oferaproduse si servicii.
Angajatii trebuie sa raporteze orice conflicte reale sau potentiale de interese in
raport cu propria persoana, rudele/afinii sau cu interesele de afaceri proprii sau cu
cele ale rudelor/afinilor lor si cu interesele Bancii sau ale clientiloracesteia.
Angajatii vor colabora cu persoana care exercita dreptul de angajator in relatia cu
Banca pentru a rezolvarapid si eficient orice conflicte de interese.
In ceea ce priveste pozitiile detinute, munca desfasurata si interesele Bancii,
angajatii nu trebuie sa demonstrezenicio atitudine, sa detina nicio pozitie, care ar
putea conduce la conflicte de interese.
Membrii personalului nu pot utiliza infrastructura bancii pentru a-si promova
propria afacere.
Avand in vedere activitatile sale de servicii de investitii si de furnizare de servicii
auxiliare, Banca elaboreaza opolitica privind conflictele de interese, in scopul de a
asigura evitarea, identificarea si gestionarea oricaror conflictede interese care sunt
in detrimentul clientilor sai.
Politica privind conflictul de interese in activitatea de servicii deinvestitii in cadrul
OTP Bank Romania S.A.
precizeaza circumstantele care conduc sau pot conduce la astfel deconflicte de
interese, in cazul anumitor servicii de investitii sau servicii auxiliare, care ar putea
avea consecintedaunatoare pentru client, si contine masurile si regulile procedurale
detaliate care trebuie aplicate in gestionareaconflictelor de interese existente.
Respect reciproc
Drepturile omului
Banca respecta si promoveaza drepturile internationale ale omului prevazute in
Declaratia Universala a DrepturilorOmului. Aceasta isi asuma obligatia de a
respecta drepturile omului si actioneaza in permanenta in conformitate
cuprincipiile stabilite in Principiile directoare ale Organizației Națiunilor Unite
privind afacerile și drepturile omului(UNGP) in cursul activitatilor sale.
Această politica privind drepturile omului stabileste angajamentele, precum si
principiile si normele care trebuierespectate de toti angajatii, agentii si clientii
Grupului OTP. Integrarea drepturilor omului in relatiile de afaceri estereglementata
de standardele internationale relevante fata de care Banca s-a angajat.
Interzicerea discriminarii
Banca urmareste sa creeze un mediu de lucru in care diferentele individuale sunt
acceptate si apreciate.
Toate formele de discriminare, de orice natura bazata pe atribute reale sau
presupuse ale unei persoane specifice -inclusiv, dar fara a se limita la culoare, sex,
nationalitate, varsta, rasa, convingere sexuala sau ideologica, identitate
sexuala, etnie, limba, religie, handicap, caracteristici genetice, orientare sexuala,
optiuni politice sau de alta natura,situatie sau responsabilitate familiala, categorie
sociala, dizabilitati, apartenenta ori activitate sindicala si asa maideparte - sunt
interzise.
Interzicerea hartuirii
Banca interzice si nu tolereaza niciun comportament bazat pe intimidarea
angajatilor, mai ales daca, prin utilizareaacestuia angajatii sunt obligati sa aibe o
conduita care nu este conforma cu documentele normative ale Bancii saucu
reglementarile legale in vigoare.
Orice forma verbala, non-verbala sau fizica de comportament care vizeaza sau
duce la prejudiciere a demnitatiipersoanei in cauza sau care creeaza un mediu
intimidant, ostil, degradant, agresiv, umilitor si ofensator, esteinterzisa, in special,
hartuirea sexuala sau de alta natura.
Angajamentele Bancii
Raportare financiara
Banca pregateste, prezinta si publica rapoartele sale financiare in conformitate cu
principiile contabile generalacceptate si reglementarile legale in vigoare.
Rapoartele trebuie sa contina pozitia financiara a Bancii si rezultateleoperatiunilor
sale sub toate aspectele relevante, asigurand astfel, de asemenea, furnizarea de
informatii corecteinvestitorilor sai.
Dreptul concurentei
Conducerea Bancii se angajeaza si este interesata in asigurarea functionarii unor
conditii de piata libere si corectecare sa faciliteze concurenta. Banca se abtine de la
orice comportament care ar putea duce la restrangereaconcurentei pe piata sau la
abuzarea de pozitia sa economica in piata. Un astfel de comportament poate
include,printre altele, intrarea in concurenta economica neloiala (intr-un mod care
incalca sau pune in pericol intereselelegitime ale clientilor, competitorilor si/sau
partenerilor); efectuarea sau acceptarea propunerilor vizand acordulasupra
preturilor, schimbul de informatii de marketing care afecteaza concurenta sau
divizeaza piata si clientii(acord de cartel); si discutarea problemelor relevante din
perspectiva restrangerii concurentei (de ex. preturi,politicile de tarifare, costuri,
strategii de marketing), in reuniunile organizatiilor profesionale care
reprezintainterese comerciale.
Angajatii trebuie sa se comporte in cadrul activitatilor lor de zi cu zi care ii implica
pe concurentii si partenerii deafaceri ai Bancii, in deplina cunostinta a
responsabilitatilor lor in conditiile impuse de legea concurentei.
Protectia consumatorului
In calitate de furnizor responsabil de servicii financiare, Banca acorda o atenție
deosebita protectiei drepturilor siintereselor consumatorilor si calitatii serviciilor
oferite consumatorilor. Banca se asigura ca angajatii sai care intra incontact direct
sau indirect cu consumatorii primesc o pregatire adecvata in domeniul protectiei
consumatorilor si,astfel, inteleg si aplica in mod corespunzator normele de
protectie a consumatorilor si actioneaza cu atentia sidiligenta cuvenite.
Pentru a ajuta consumatorii sa ia decizii financiare in cunostinta de cauza, Banca
acorda o atentie sporita aplicariiprincipiilor de protectie a consumatorilor,
practicilor de informare transparente, educatiei financiare si protectieigrupurilor de
consumatori vulnerabili.
Banca monitorizeaza in mod constant respectarea protectiei consumatorilor si a
altor aspecte legale, de laplanificarea si lansarea serviciilor, pe parcursul
dezvoltarii produselor, pana la gestionarea aspectelor de marketingsi a relatiilor cu
clientii. In timpul comunicarii comerciale cu consumatorii, Banca actioneaza in
conformitate cubuna-credinta si corectitudinea si nu se angajeaza in practici
comerciale neloiale.
Folosirea de informatii privilegiate
Anumiti angajati ai Bancii pot obtine, in desfasurarea activitatilor lor de zi cu zi,
informatii privilegiate, pe care nutrebuie sa le utilizeze in niciun fel. Banca
sanctioneaza folosirea informatiilor privilegiate.
Folosirea informatiilor privilegiate, divulgarea neautorizata a informatiilor
privilegiate si interzicerea manipulariipietei vor fi guvernate de prevederile a
Codului Penal, legislatiei UE si nationale relevante, precum si dereglementarile
interne ale Bancii.
In conformitate cu documentele sale de reglementare interna, Banca ia toate
masurile necesare pentru a preveni siinterzice utilizarea informatiilor privilegiate.
Confidentialitatea
Una dintre cerintele esentiale pentru relatia confidentiala dintre Banca si clientii ei
este protectia stricta a secretelorde afaceri si a informatiilor confidentiale
referitoare la clienti. Banca protejeaza in mod consecvent secretele deafaceri si
secretele privind valorile mobiliare care decurg din activitatea sa de servicii
financiare. Angajatii trebuie sarespecte obligatia de confidentialitate chiar si dupa
incetarea ocuparii postului sau a statutului de angajat.
Angajatii trebuie sa se abtina de la partajarea formala sau informala a oricaror
informatii referitoare la activitatileBancii, atunci cand acest lucru nu este necesar
pentru relatiile de afaceri si nici cu privire la sarcinile angajatului si incazurile care
implica persoane care nu sunt angajati sau parteneri de afaceri ai Bancii.
Protejarea si pastrarea secretelor referitoare la activitate, banca si valori mobiliare
trebuie sa fie asigurata inconformitate cu dispozitiile relevante din Codul civil,
Codul penal, ale legislatiei privind institutiile de credit sifinanciare, societatile de
investitii, furnizorii de servicii de schimb de marfuri si ale normelor care
reglementeazaactivitatile pe care le pot efectua, precum si legislatia pe piata de
capital, alaturi de documentele normative interneale Bancii.
In conformitate cu prevederile OUG nr. 99/2006 privind institutiile de credit si
adecvarea capitalului, aprobata cumodificari si completari prin Legea nr. 227/2007,
cu modificarile si completarile ulterioare, angajatii Bancii trebuiesa protejeze si sa
nu dezvaluie informatii, date si documente din sfera secretului bancar. Obligatia
deconfidentialitate subzista si dupa incetarea raporturilor de munca sau de
colaborare, pe o durata nelimitata in timp.
Activitati de combatere a spalarii banilor si a finantarii terorismului
Furnizorii de servicii financiare joaca un rol intermediar sau destinatar in
efectuarea operatiunilor de piatamonetara rapide si sigure pentru persoane fizice si
pentru organizatii, prin urmare exista un risc ridicat ca anumitepersoane sa
urmareasca sa plaseze comenzi de tranzactionare desfasurate prin Banca in scopuri
ilegale sau careimplica activele provenite din activitati infractionale. Prevenirea
acestor acte si cunoasterea clientilor Bancii suntextrem de importante nu doar
pentru Banca, dar si din perspectiva perceptiei generale a pietei monetare si
decapital. In acest sens, orice act cu potential caracter ilegal poate avea consecinte
imprevizibile pentru Banca si piataatat in ceea ce priveste pierderea reputatiei cat si
pierderile financiare potentiale.
Angajatii Bancii din zonele care au contact direct cu clientii precum si cei din alte
zone expuse la riscurilementionate mai sus trebuie sa ia masuri adecvate pentru a
preveni si combate spalarea banilor si finantarea actelorteroriste si pentru a obtine
informatii complete despre clientii lor prin aplicarea principiilor de cunoastere
aclientelei. In cursul activitatii lor, ei trebuie sa se conformeze pe deplin
prevederilor formulate in legislatia aplicabilaincluzand, dar fara a se limita, la:
Legea pentru prevenirea si combaterea spalarii banilor si finantarii
terorismului,Codul penal, recomandarile Bancii Nationale a Romaniei, prevederile
FATF (Grupului de Actiune FinanciaraInternationala) si ale Comitetului de la
Basel pentru supraveghere bancara, ale reglementarilor relevante ale
UniuniiEuropene si documentelor normative interne ale Bancii.
Siguranta si sanatatea la locul de munca
Pentru angajatii sai, Banca creeaza un mediul de lucru sanatos si modern, in
conformitate cu reglementarilerelevante din domeniul muncii si care sa asigure
protejarea integritatii corporale si a sanatatii acestora. Banca oferaangajatilor sai
instruire cu privire la protectia muncii si protectia impotriva incendiilor.
Consumul si/sau utilizarea de alcool, substante ilegale, droguri si/sau alte substante
halucinogene la locurile demunca din Banca, si in alte locuri si/sau in alte ocazii
legate de munca pentru Banca, si/ sau in decursul activitatilorlegate de munca este
strict interzis, ca si prezentarea sub influenta acestora sau desfasurarea de activitati
calificateca abuz (oferire, inmanare, trafic etc.).
Toti angajatii trebuie sa respecte normele de securitate si sanatate la locul de
munca, in conformitate cu normelerelevante de siguranta, de munca si de protectie
impotriva incendiilor.
Banca respecta in permanenta reglementarile legale interne si internationale
referitoare la crearea si mentinereaunui mediu de lucru sigur si sanatos.
4. RAPORTAREA PROBLEMELOR DE ETICA, CONSILIEREA
Atunci cand suspecteaza sau afla despre posibile situatii de incalcare a valorilor
formulate in Codul de Etica sauatunci cand au nevoie de consiliere sau numai
pentru adresarea de intrebari despre cum sa procedeze intr-oanumita situatie
(probleme de etica), angajatii bancii au disponibile urmatoarele optiuni
pentruraportarea/clarificarea acestora:
- personal, in timpul programului de lucru (cu o programare stabilita), sau printr-o
scrisoare adresata Directiei
Conformitate a OTP Bank Romania SA (str. Buzesti nr.62-64, cladirea Cascade,
sect.1, Bucuresti)
- prin e-mail la adresa: whistleblowing@otpbank.ro.
Notificarile, cererile si anchetele sunt tratate in permanenta cu confidentialitate de
catre destinatari, cu respectarea
reglementarilor legale aplicabile si a normelor interne, protejand persoana care a
raportat.
In cazul unei incalcari a Codului de Etica, procedurile si sanctiunile sunt aplicate in
conformitate cu principiile
definite in documentele normative interne ale Bancii. Banca instituie, in stabilirea
unei incalcari etice, proceduri de
lucru (reguli procedurale).
Probleme de etica pot fi raportate anonim. In acest caz, trebuie avut in vedere
faptul ca nu va exista posibilitatea de
a colecta informatii suplimentare care pot fi necesare pentru cercetarea si
rezolvarea problemei, prin urmare Banca
recomanda cu amabilitate persoanei care face anuntul sa ofere unele informatii de
contact – pastrandu-si in acelasi
timp anonimatul – pentru a avea posibilitatea de a solicita detaliile necesare.
Notificarile nefondate sau rau intentionate (defaimare) sunt nedorite si pot avea
consecinte juridice.

ANALIZA codului de etica a OTP BANK:

Un cod de etică reprezintă:

1. o declaraţie formală care constituie un ghid etic pentru modul în care oamenii
dintr-o organizaţie trebuie să acţioneze şi să ia decizii;
2. un ghid al practicilor de afaceri care direcţionează comportamentele umane
individuale şi de grup;
3. un document formal care stabileşte normele şi credinţele, reflectă valorile
obiective şi principiile promovate de o firmă, reflectând gradul de cultură al firmei;
4. un ansamblu de precepte, norme de conduită pentru diverse aspecte ale valorii
morale de drept,socio-profesionale.

Obiectivele unui cod de etică:

Există un consens de opinii care afirmă faptul că prin formalizarea etică se încearcă
promovarea virtuţilor şi valorilor profesionale.

Codul de etică este folosit pentru:

 a defini comportamentele acceptate sau acceptabile;
 a promova înalte standarde de practică;
 a le furniza membrilor organizaţiei un etalon de comportament pe care să-l
folosească
pentru propria evaluare;
 a stabili un cadru pentru comportamentele profesionale şi responsabile;
 ca semn al maturizării ocupaţionale.
Samuel Mercier a remarcat şi alte obiective18:
 încheierea unui contract moral între beneficiari şi organizaţie, respectiv între cei
care fac
parte din aceeaşi organizaţie;
 protejează organizaţia de comportamente necinstite sau oportuniste;
 promovează o imagine pozitivă a organizaţiei;
 oferă un mijloc de reglementare a adeziunii şi a devotamentului colaboratorilor;
 creează (referitor la cultura organizaţională) sentimentul de unicitate şi
apartenenţă pentru
membrii grupului;
 arată un angajament de principiu al managerilor;
 relaţii contractuale care se bazează pe încredere şi responsabilitate;
 ghidează comportamentul în caz de dileme etice.

Elaborarea codului de etică a OTP BANK vizează îmbunătăţirea comportamentului

personalului,beneficiind, în principal, de următoarele avantaje:
 formulează experienţa matură a unei profesiuni;
 încearcă să echilibreze interesul colectiv cu cel personal;
 pot oferi un ghid pentru persoanele tinere care intră în profesiune;
 pot constitui bazele unei acţiuni disciplinare împotriva abaterilor;
 poate fi un mijloc de aliniere la normele profesiunii, a celor ce se abat de la ele;
 ajută la rezolvarea eficientă a problemelor de discriminare, a dilemelor etice în
general;
 este un mijloc de încurajare a practicilor etice în organizaţii;
 creşte loialitatea şi implicarea conducerii şi a salariaţilor;
 ajută la îmbunătăţirea selecţiei, formării, promovării personalului etc.;
 sporeşte încrederea şi cooperarea în echipă: iniţiativele personale se îndreaptă
către
interesul general;
 deciziile adoptate vizează dreptatea, eficienţa şi nediscriminarea etc.

Codul de etică al OTP BANK prevede::

• modul în care membrii unei organizaţii ar trebui să acţioneze într-o situaţie dată;
• modul în care membrii organizaţiei ar trebui să gândească şi să se comporte;
• probleme cum ar fi: conflicte de interese, concurenţii, caracterul privat al
informaţiilor, oferirea
cadourilor, oferirea / primirea sponsorizărilor politice;
• concurenţa între membrii unei profesiuni;
• conflictele între membri;
40
• relaţiile între profesionişti şi clienţi, consumatori, surse de aprovizionare sau
beneficiari;
• relaţiile angajaţilor cu superiorii;
• relaţiile între practicieni şi specialişti într-o profesiune etc.
Codul etical OTP BANK este conceput pe baza mai multor criterii, printre care:

1. Etica în relaţia cu angajaţii

Aspecte analizate:
- Hărţuirea la locul de muncă;
- Acordarea de oportunităţile egale;
- Acceptarea diversităţii;
- Tratamentul egal al angajaţilor;
- Echilibrul muncă-familie;
- Neacceptarea discriminării;
- Neacceptarea consumului de droguri ilegale şi alcool;
- Neutilizarea proprietăţii organizaţiei în scop personal.
2. Confidenţialitatea informaţiilor despre angajat, client şi vânzător
Aspecte analizate:
- Realizarea înregistrărilor în companie şi menţinerea informaţiilor;
- Respectarea intimităţii şi confidenţialităţii;
- Divulgarea de informaţii din interiorul firmei.
3. Corectitudinea informaţiilor publice/comunicare
Aspecte analizate:
- Publicitate şi marketing;
- Dezvoltare şi strângere de fonduri;
- Claritatea informaţiilor;
- Accesul la informaţii;
- Transparenţa informaţiilor.
4. Evitarea conflictelor de interese
A se evita:
- Cadouri şi gratuităţi;
- Angajarea la alţi agenţi;
- Membrii familiei. Divulgarea intereselor financiare.
5. Relaţia corectă cu vânzătorii
Aspecte analizate:
- Aprovizionare;
- Negocierea contractelor.
6. Probleme privind protecţia mediului
- Protejarea mediului înconjurător;
- Sănătatea şi siguranţa angajaţilor.
7. Practici etice manageriale
Aspecte analizate:
- Precizia înregistrărilor contabile;
- Utilizarea corectă a bunurilor companiei;
- Protejarea informaţiilor aflate în proprietate.
8. Practici etice în procesul de recrutare şi selecţie
Aspecte analizate:
- Exercitarea corectă a autorităţii;
- Activităţile de voluntariat ale angajaţilor.
9. Implicare politică
A se evita: Activităţi politice.
Acceptarea şi funcţionarea eficace şi eficientă a oricărui cod formal de etică
depinde de calitatea resurselor umane din cadrul organizaţiei: manageri şi angajaţi.

Codul de etica al OTP Bank respecta urmatoarele reguli eficiente:

1. S-a stabilit cu claritate obiectivele
2. Se acorda un termen realist pentru dezvoltarea şi implementarea codului de
etică.
3. S-au calculat costurile desfăşurării programului de etică şi asiguraţi-vă rezerve
financiare atât pe termen lung, cât şi pe termen scurt.
4. Codul de etică este un document “viu’
5. Codul este updatat în probleme specifice domeniului de activitate bancar;
6. Este la curent cu ultimele noutăţi în materie de reglementări şi legislaţie.
7. Respecta legalitatea codului pe care l-aţ adoptat.
8. S-a Cerut sfatul experţilor pentru modalitatea în care să se promoveze codul şi a
modului în care codul poate fi utilizat pentru informarea şi educarea publicului.
9. Nu s-a promis mai mult decât se asigura
10. S-a folosit un limbaj simplu,.

Etica afacerilor este esenţială pentru succesul pe termen lung al activităţii.

La nivel macroeconomic, etica afectează întregul sistem economic;

comportamentul imoral poate distorsiona piaţa, ducând la o alocare ineficientă a
resurselor.
Din perspectiva microeconomică, etica este adesea asociată cu încrederea:

a. încrederea în relaţiile cu furnizorii - furnizorii sunt parteneri de afaceri foarte

importanţi,
direct afectaţi de deciziile organizaţiei, de comportamentul acesteia. Mai ales dacă
este vorba de relaţii pe termen lung, încrederea între doi parteneri este foarte
importantă.
b. încrederea în relaţiile cu consumatorii - un vânzător câstigă încrederea clientului
său atunci când este onest, competent, orientat către nevoile clientului şi plăcut.
Clienţii asteaptă de la vânzător produsele/serviciile de calitatea promisă, precum şi
informaţii reale, pertinente.
c. încrederea în relaţiile cu angajaţii - încrederea trebuie acordată atât şefilor, cât şi
subordonaţilor. Un climat de încredere duce la o mai bună comunicare, la o
fidelitate mai mare a angajaţilor, la confidenţă, la reducerea conflictelor de muncă
sau a conflictelor dintre grupurile de muncă etc.

Comunicarea onestă şi tratamentul corect – componente ale

comportamentului etic.

a) În privinţa clienţilor firmei. Produsele trebuie să fie de calitate, sigure, să aibă

instrucţiuni de folosire, avertismente asupra efectelor nedorite ale pericolelor
posibile pentru consumator.
b) În privinţa angajaţilor. Etica în relaţiile dintre angajat şi firmă presupune
introducerea şi utilizarea principiilor şi normelor legate de drepturile angajaţilor şi
reglementările în privinţa loialităţii faţă de companie. Loialitatea faţă de companie
se conturează prin obligaţiile reciproce: companie-angajat, prin atribuire de roluri
şi responsabilităţi.
c) Faţă de acţionari un comportament etic presupune gestiune corectă, loialitate,
informare, transparenţă, confidenţialitate.
d) Faţă de comunitate - comportamentul etic înseamnă protejarea mediului,
contribuţie la soluţionarea problemelor sociale, respectarea diversităţii culturale

OTP BANK este o companie responsabilă social si are urmatoarele reguli:

• Să se concentreze asupra indivizilor – Responsabilitatea socială corporatistă este
focalizată pe toţi partenerii de interes, însă va fi evaluată prin prisma implicaţiilor
sale asupra indivizilor (angajaţi, manageri, cetăţeni);
• Să construiască o „moştenire” conceptuală corporatistă, integrând etica în
procesul de învăţare şi pregătire profesională şi instituind procesele prin care
această etică să se reflecte în tot ceea ce face compania;
• Să pună angajaţii pe primul loc, preţuindu-i ca pe cele mai de valoare active şi cei
mai buni ambasadori ai companiei;
• Să cunoască fiecare comunitate în cadrul căreia activează, inclusiv cultura
acesteia;
• Să încheie parteneriate „înţelepte”- nu din raţiuni de publicitate, ci pentru a
realiza cu adevărat obiective de responsabilitate socială corporatistă;
• Să măsoare cu acurateţe impactul a ceea ce face;
• Să raporteze rezultatele obţinute şi în exteriorul companiei, în aşa fel încât
informaţia să ajungă la toate grupurile cointeresate.

Concluzie:
Orice întreprindere are o anumită responsabilitate în plan economic şi social;
Consider ca OTP BANK indeplineste aceste criterii, prin codul de etica prezentat.

Responsabilitatea socială desemnează o atitudine a companiei faţă de societate prin

care obţinerea succesului se realizează prin respectarea legii, prin asumarea unui
comportament etic, prin acordarea unei atenţii deosebite mediului înconjurător şi
prin luarea în considerare a nevoilor şi intereselor tuturor partenerilor: clienţi,
furnizori, angajaţi, organisme guvernamentale, creditori, comunităţi locale, opinie
publică.

Responsabilitatea socială corporatistă este un concept prin intermediul căruia o

companie integrează în mod voluntar preocupările faţă de problemele sociale şi
cele de mediu, în operaţiunile de afaceri şi în interacţiunea cu partenerii de interes.
Responsabilitatea social corporatistă este angajamentul continuu asumat de către
companii de a avea un comportament etic şi de a contribui la dezvoltarea
economică, îmbunătăţind, în acelaşi timp, calitatea vieţii
angajaţilor şi familiilor acestora, a comunităţilor locale şi a societăţii în general.
Responsabilitatea socială are patru componente: economică, legală, etică şi
filantropică.

Aceste patru componente formează piramida responsabilităţii sociale a firmei.

Primele două trepte reprezintă responsabilităţi impuse, responsabilităţile etice sunt
aşteptate, iar responsabilităţile filantropice – dorite de către comunitate.