Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Banii reprezinta un echivalent general al valorii marfurilor care include in sine totalitatea instrumentelor de plata, recunoscute camijloc de schimb, mijloc de circulatie. Etapele aparitiei banilor: I.Etapa trocului (schimbul bunurilor) II.anii 640-630 i.e.n. este etapa cind apar primele monede in Asia Mica. Primele monede-confectionate din electrum,mai tirziu din aur si argint.Cea mai veche moneda-drahma greceasca.Pentru a garanta valoarea sa,monedele erau marcate cu portretul regelui tarii sau orasului emitent. III.806-821 apar banii de hirtie sau bancnotele IV.sec XIV apar banii de cont,electronici.
Formele banilor
I.dupa forma de existenta 1.bani materiali se cunosc doua forme in functie de calitatea materialului din care este confectionata un.mon. a)moneda metalica(monede cu valoare integrala si fara valoare integrala),b)banii de hirtie(au fost reprezentativi si conventionali) 2.bani scripturali reprezinta o forma de bani bazata pe incredere si care cunoaste diferite modificari din punct de vedere a formei de prezentare.Ex. cecurile si transferurile.Emsiunea a astfel de bani are la baza deschiderea unui cont in banca,iar circulatia lor se limiteaza la existenta disponibilitatilor in contul respectiv. 3.bani electronici sunt reprezentati de catre cardurile bancare si alte modalitati de plata electronica. II.in functie de emitent 1.bani emisi de agenti economici -aceasta emisune a functionat in cadrul sistemelor monetare bazate pe etalonul aur.Agentii economici se prezentau la monetarie cu lingouri de aur si in schimb primeau echivalentul in aur monede. 2.bani creati de tezauri -reprezinta baniii creati de tezoreria statului in functie de necesitatile economice ale acestuia. 3.banii emisi de catre banci- banii care sunt creati de catre bancile comerciale si se regasesc in economie sub forma de credite acordate de catre acestea si banii creati de catre banca centrala care se regasesc in economie sub forma de numerar. III.in functie de obligatia pe care si-o asuma emitentul 1.bani convertibili a)convertibilitate metalica (a fost practicata in perioada etalonului aur moneda,a dat posibilitate convertirii unei anumite sume de bani pe aur) b)convertibilitate in valuta (este utilizata in present.da posibilitatea convertirii unei un.mon in alta un.mon) 2.bani neconvertibili.
Functiile banilor
1.functia ca mijloc de schimb-aceasta functie a aparut ca urmare a necestatii crearii a unui instrument care sa intermedieze mjlocul de schimb,astfel cu ajutorul banilor operatiunea de schimb se divzeaza in operatione de vinzare si cumparare (marfa-bani-marfa; bani-marfa-bani) 2.functia de etalon al valorii - exprimarea valorii bunurilor in termeni monetari si efectuarea de comparatii intre preturile diferitor bunuri su servicii. 3.functia de rezerva a valorii-dorinta de a economisi atit a populatiei cit si a agentilor economici,conduce la constituirea anumitor depozite sau reserve ale valorilor ( aur,obiecte de arta, imobile)
prin intermediul acestei marfi.In aceasta perioada fecare producator tinde spre obtinerea asa zisei marfa generala,care este necesara tuturor.(sarea,griul,ceaiul) Neajunsul:-echivalentele generale nu corespundeau calitatii lor, totodata erau alterabile si greu transportable si deaceea sau aflat in postura respectiva nu pentru mult timp. IV.baneasca sau monetara care a adus la inlocuirea echivalentului de marfuri cu cel de metale pretioase. O marfa si anume metalul,indeplinea rolul de echivalent general. Conditiile necesare ca moneda marfa sa fie echvalent general erau:- sa fie recunoscut atit de vinzator cit si de comparator. -sa posede calitati fizice speciale:durablitate,divizibilitate, valoare proprie. -sa fie un etalon durabil in timp. V.forma monetara si de hirtie a schimbului.
Sist mon int.Scopul- promovarea cooperarii monetare internationale ca o premiza pentru cresterea
echilibrata a comertului international si pe aceasta baza, dezvoltarea economica a tuturor statelor membre,precum si a economiei mondiale in ansamblu.Au fost create doua institutii: 1.fondul monetar int, 2. Banca mondiala. Sist mon int poate fi definit ca un ansamblu de reguli, institutii si instrumente referitoare la crearea, valorificarea si circulatia un mon int. Etapele: 1.1865 prin conventia prin care s-a creat uniunea latina,s-a efectuat o prima incercare de cooperare ale sist mon nat.Scopul era protejarea etalonului monetar bimetallist care reprezenta elemental comun ale tarilor ce au semnat conventia. 2.1922 are loc conferinta de la Geneva care a avut ca principal recomandare limitarea utilizarii aurului si in acest scop se propunea adoptarea etalonului aur devize 3.1944 a fost semnat acordul de la Bretton Woods privind crearea sist mon int si a institutiilor ce reglementau si supravegheau acest sist. Principiile sist mon int au fost:1)cooperarea mon int;2)cresterea echilibrata a comertului intern.;3)dezvoltarea economica a tuturor membrelor;4)stabilitatea cursului de schimb;5)lichiditatea; 6) echilibrarea balantei de plati;7)convertibilitatea monetara. Prabusirea sist mon int.Sist adoptat la Bretton Woods a condus la consolidarea pozitiei SUA.SUA a fost singura tara care si-a finantat deficitul din balanta de plati prin emisunea propriei un mon,deoarece dolarul avea calitatea de un mon de rezerva a sist int.Scaderea rezervelor rezervelor de aur ale SUA in raport cu existenta unor sume mar de dolari aflate in crcuitul int au redus increderea in dolar.In aceste conditii sau produs o serie de evenimente care au dereglat decisive functionarea sist si anume a avut loc divizarea pietei aurului in piata oficiala (n cadrul acestei pieti operau doar bancile centrale si era stabilit pretul de 35dolari echivalau cu o uncie de aur.Acest fapt a constituit aparita unei brese serioase in functionarea sist mon int. In asemenea conditii rezervele oficiale de aur ale SUA scad considerabil si astfel in august 1971 are loc suspendarea oficiala a convertibilitati dolarului.Astfel a scazut semnificativ capacitatea dolarului de a indeplini f-a de etalon monetar in cadrul sist mon int.In concluzie, momentul august 1971 a reprezentat momentul de prabusire a sist mon int.Aurul a fost demonetizat, eliminat dn f-a de bani si utilzat in continuare doar ca o marfa obisnuta. Sist mon European.Sistemul Monetar European: etape premergatoare nceputurile procesului de integrare europeana se plaseaza n deceniul al 6lea, cnd sunt semnate doua tratate esentiale n crearea unei comunitati economice: - anul 1951, cnd se semneaza, la Paris: Tratatul cu privire la Comunitatea Economica a Carbunelui si a Otelului (la care participa 6 tari: Franta, Germania, Italia, Belgia, Olanda, Luxemburg); - anul 1957, cnd se semneaza, la Roma: Tratatul privind crearea Comunitatii Europene a Energiei Atomice (EURATOM) si Tratatul privind crearea Comunitatii Economice Europene (CEE). Astfel, Tratatul de la Roma a pus n functiune un mecanism de cooperare economica, care ulterior a necesitat o coordonare a activitatii monetare. Obiectivele CEE, catre care a fost orientata ntreaga politica comunitara au vizat: - realizarea unei uniuni vamale, respectiv a unei protectii comune tarifare fata de terti; - realizarea libertatii de circulatie a capitalurilor, a fortei de munca si a serviciilor; - realizarea unei politici comunitare n domeniul agriculturii. Integrarea monetara n cadrul SME este initiata prin mecanismul sarpelui monetar, (1972), continuata cu nfiintarea SME (n 1979) si urmata de procesul nfiintarii monedei unice EURO, cu ncepere din anul 1993. Sarpele monetar. SUA au suspendat convertibilitatea dolarului in aur la 15 august 1971, punand lumea occidentala in fata unei noi realitati economice la nivel global. n lunile care urmeaz suspendrii convertibilitii n aur a dolarului discuiile asupra viitorului sistemului monetar internaional se ncheie cu Acordurile de la Washington, n decembrie 1971. Marjele de fluctuaie ale rilor europene n raport cu dolarul sunt lrgite de la 1% la 2,25%, ceea ce nseamn implicit c dou ri europene pot avea o marj maximal de 9%. Considernd acest interval excesiv i dorind s se protejeze mpotriva variaiilor dolarului, cele ase ri ale Comunitii Europene apoi Danemarca, Regatul Unit, Irlanda i Norvegia puin dup aceea reduc la jumtate, n martie 1972, marja maximal ntre ele, adic 4,5%. Cu aceast constrngere adiional, sistemul a fost numit arpele monetar n tunel sarpele simbolificnd banda de fluctuaie limitat ntre rile europene.
Organele de conducere.
Consiliul condus de 5 membri: presedintele cons de ad(guvernatorul);primvicepresedintele si 3 membri a cons de ad (vicepresedinti).Cons de ad are urmatoarele atributii: -determina politica monetara a statului inclusiv restrictiile asupra operatiunilor pe piata deschisa. -determna rata dobinzii la creditele acordate bancilor comerciale. -stabileste valoarea nominala,modul de reprezentare grafica a bancnotelor si monedelor. -aproba statutul BN si modificarile oferente acestuia. -adopta decizii cu privire la majorarea capitalului statutar al BN. -aproba punerea la dispozitie a diferitor instrumente financiare. Cons de ad se intruneste in sedinte ordinare cel putin o data pe luna si ori de cite ori este nevoi in sedinte extraordinare.
Autorizarea si reorganizarea.
-cererea pentru autorizatie+pachetul de documente -3 luni BN studiaza cererea.daca se aproba se elibereaza autorizatia pe 1 an -in acest an bc trebuie:sa verse capitalul mentionat in cerere;sa incheie contract cu o companie de audit extern;sa inchirieze sau procure sediul si echipamente;sa angajeze specialisti si sa efectueze operatiuni de atragere a depozitelor si creditare. -se elibereaza licenta care este netransferabila si pe termen nelimitat. La decizia ad gen a actionarilor bc se poate reorganiza:-fuziune(2 formeaza 1);asociere (alaturare)
Organele de conducere
1)Ad gen a actionarilor. Atributii:-aproba statutul bc -aproba componenta sau membrii cons de ad a bc -aproba modificarea capitalului statutar al bancii -determina structura organizatorica a bancii -adopta decizii cu privire la distribuirea profitului bancii. Se convoaca 1 data in an sau nu mai rar de 15 luni. 2)Consiliul bancii-este responsabil cu privire la activitatea efectuata in fata ad gen a actonarilor. Este ales de ad gen a act si e format din nr impar de membri, nu mai putin de 3.Sedintele ordinare au loc o data pe trimestru. Atributiile:-determina imputernicirile organului executiv -determina competentele admnistratorilor departamentelor bancii -alege presedintele si vicepresedintele bancii 3)Comisia de cenzori-este organul de control intern al bancii care se ocupa cu controlul activitatii financiare si economice a bancii. Imputernicirile:-stabileste pentru banca procedura de evidenta si control contabil in baza regulamentelor BN -controleaza respectarea legislatiei si a regulamentelor in vigoare si prezinta cons de ad rapoartele respective. Se intruneste in sednte ordinare o data pe trimestru. 4)Organul executiv.de competenta org ex sunt toate chestiunle de zi cu zi ale bancii.Organul executiv se ocupa de gestionarea activitatii bc in conformitate cu legislatia in vigoare. In f-e de presedinte al bancii poate fi ales un actionar al bancii, un reprezentant al actionarului sau un reprezentant ce nu este actionar al bancii si este angajat doar in scopul gestionarii bancii.
Conform legii cu privire la institutiile financiare,bancile pot sa-si infiinteze filiale si alte reprezentante atit pe teritoriul RM cit si pe teritoriul altor state. 1)centrala bancii-indeplineste f-a de coordonare a tuturor activitatilor care se desfasoara in filiale,agentii si reprezentante, astfel asigurind aplicarea corecta a legilor,hotaririlor si tuturor actelor normative ce guverneaza activitatea bancara. 2)filiala-este o unitate juridic dependenta de banca ce desfasoara toate tipurile de activitati premise de catre legislatie. 3)agentia-reprezinta puncte de lucru ale filialelor direct subordinate acestora,care efectueaza un volum mare de servicii,dar de valori mici (schimb valutar,transferuri interne si externe) 4)reprezentanta-sunt constituite de catre banca in scopul efectuarii unor operatiuni concrete (casele cu program prelungit)
Biletul la ordin. Cambia care contine numai obligatia de plata este denumita bilet la ordin.Astfel biletul la ordin este un inscris prin care emitentul se obliga sa plateasca la scadenta o suma determinata de bani unui beneficiar. La platile prin intermediul b la ord participa 2 pers: trasul;beneficiarul. Cecul este un titlu de credit prin care o persoana da ordin bancii la care are deschis cont sa plateasca la prezentarea titlului o suma de bani altei persoane beneficiare. Cecul se deosebeste de cambie prin: 1)trasul de fiecare data este banca 2)se emite doar in limita disponibilitatilor din cont 3)se achita la prezentare. Se deosebesc mai multe tipuri de cecuri: 1)cec nominativ- cecul unde este indicat numele beneficiarului 2)cec la purtator-nu este indicat numele beneficiarului 3)cecul de virament 4)cec certificat-cecul prin care banca confirma pe cecul emis existenta disponibilitatilor in cont 5)cec barat; 6)cec nebarat Certificatul de depozit- sunt titluri de credit care confirma ca o anumita suma de bani a fost depozitata la banca si care ofera dreptul deponentului sau altui tert de a ridica banii la scadenta +dobinda aferenta depozitului Recepisa de depozit-este un titlu de credit care confera dreptul de proprietate asupra marfurilor aflate la depozit Actiunile sunt titluri reprezentative care dau posibilitate detinatorului de a participa la conducerea societatii,de a obtine dividenta,precum si o parte din bunurile societatii in cazul lichidarii acesteia. Obligatiunea este o valoare mobiliara care da dreptul detinatorului de a primi suma varsata in contul achitarii obligatiunii+dobinda aferenta in marimea si termenul stabilit prin decizia de emitere a obligatiunilor.
Circulatia monetara. Importanta banilor este data de masura in care acestia circula si finanseaza tranzactiile economice. Circulatia banilor se realizeaza in 2 moduri: -c in numerar a banilor (se efectueaza cu ajutorul diferitor forme ale banilor si are loc intre pers fizice si juridice ,intre populatie si ag de stat, intre pers juridice si ag de stat. In cazul circ banilor in num emisiunea banilor se face de catre Banca Centrala a statului -c prin virament (presupune circ banilor fara utilizarea numerarului si cu ajutorul altor instrumente de plata precum cecuri, carduri, cambie si alte doc de plata. Baza obiectiva a procesului de circulatie monetara o constituie productia de marfuri care genereaza diverse contradictii intre 2 elemente principale in care se imparte lumea marfurilor: banii si marfa. Lipsa unui dintre elemente sau insuficienta ingreuneaza indeplinirea functiilor banilor in cadrul dezvoltarii productiei sociale,fiind o cauza serioasa a tensionarii situatiei din tara. Circulatia monetara isi gaseste expresia in faptul ca orice cantitate de bani necesara pentru realizarea ft ca mijloc de circulatie M-B-M trebuie sa fie echivalenta cu suma preturilor marfurilor vindute, impartita la m rotatii.Astfel potrivit relatiei lui Fisher ecuatia cantitativa a banilor permite masurarea cererii de bani in economie: MV=PQ (M-masa monetara;V-viteza de circulatie a banilor;P-pretul marfurilor;Q-volumul bunurilor) Masa monetara.Reprezinta un indicator care desemneaza totalitatea mijloacelor de plata existente in economia unei tari la un moment dat sau ca medie pe o anumita perioada de timp. Indicatorii de structura a masei monetare sunt agregatele monetare.Delimitarea masei monetare se realizeaza dupa criteriile utilizate in statistica monetara: -din punct de vedere al sferei pe care o serveste: a)masa monetara exprimata in moneda scripturala (de cont) /Q numerar. Aceste sume apar fie ca solduri in conturile bancare, fie ca numerar detinutei pers fizice/juridice -din punct de vedere al detinatorilor de bani a)mijloace banesti detinute de catre sectorul public; b)privat -din punct de vedere al rotatiei: a) mijloace banesti alfate in circulatie curenta:b)in economisire Agregatele monetare. In present BN a MD calculeaza si publica periodic date privind evolutia masei monetare. Aceste date sunt redate prin intermediul agregatelor monetare. Astfel in RM se cunosc urmatoarele agregate monetare: Mo- bani in circulatie;M1=Mo+depozitele la vedere; M2=M1+depozitele la termen+instrumentele pietei monetare;M3=M2+depozitele in valuta