asigurare de credit comercial

Asigurare de credit comercial

Soluia fundamental n managementul riscului comercial

A dori s-mi extind relaia cu clientul... Vreau s intru pe o pia nou... Avem expunere mare pe clientul Avem solduri ntrziate pentru care trebuie s constituim provizioane Am auzit despre clientul nostru c a nceput s ntrzie plile ctre furnizori. Avem sold mare pe el Am primit un cec refuzat de la banc V sun cunoscut?

Ca s asiguri pacea, trebuie s fii pregtit de rzboi.

Asigurarea de credit comercial v acoper riscul de nencasare a facturilor generat de insolvena clienilor dumneavoastr sau ntrzierile acestora n a achita la scaden Acoperirea asigurrii este disponibil pentru portofoliul de clieni pe care l creditai atunci cnd acordai termene de plat Completeaz ideal propriile dumneavoastr activiti de credit management (evaluarea clienilor, colectarea creanelor), incluznd servicii specializate de: A  naliz a cumprtorilor n procesul de stabilire a limitelor de credit C  olectare a creanelor cu scaden depit +  Beneficiai de despgubirea pierderilor cauzate de nencasare

Ce trebuie s facei pentru a obine o asigurare de credit comercial ?

Ne furnizai un chestionar de asigurare care include informaiile necesare realizrii ofertei de asigurare; colegii notri de la vnzri v pot pune la dispoziie fomularul i v asist n completarea lui.

/ 01

Asigurare de credit comercial

Principalele caracteristici ale asigurrii de credit comercial
V  asigur riscul de nencasare a creanelor V  acoper portofoliul dumneavoastr de clieni B  aza stabilirii ofertei i calculrii primei de asigurare este cifra de afaceri realizat cu clienii asigurai S  e stabilesc limite de credit individuale pentru clienii asigurai: yy p  entru clieni mari - limite de credit asigurate stabilite de Coface n urma analizei clientului yy p  entru clieni mici - limite discreionare stabilite de dumneavoastr, condiionate de existena unui istoric anterior de plat pozitiv Se agreeaz un termen maxim de plat ce poate fi acordat cumprtorilor Nencasarea la scaden trebuie notificat ctre Coface ntr-un termen prestabilit (30 de zile de la scaden) Dup notificarea nencasrii la scaden, Coface demareaz operaiuni de colectare care pot dura maxim 5 luni (exceptnd nencasarea generat de insolvena cumprtorului) C  olectarea creanelor asigurate v este oferit n cadrul contractului fr a implica costuri suplimentare Despgubirea este calculat ca 80-85% din valoarea pierderii Plata despgubirii se face: yy n 30 de zile de la notificarea deschiderii insolvenei yy d  up perioada de colectare (5 luni de la notificare) n cazul neplii prelungite
02 /

Gestionarea riscului de nencasare

Pe cont propriu: 1. n momentul nceperii unei relaii cu un client este necesar o analiz a capacitii de plat a acestuia. Aceasta necesit un know-how corespunztor, informaii, personal specializat, dar i o monitorizare corespunztoare ulterioar, genernd costuri i riscuri. 2. L  a scaden trebuie s v asigurai c s-a ncasat creana; n caz contrar, trebuie verificat motivul nencasrii i acionat pentru a securiza o ncasare rapid. 3. D  ac ntr-o perioad de 30-60 de zile de la scaden nu s-a ncasat creana, este necesar s ncepei o procedur de colectare ce necesit personal specializat, know-how, aciuni legale, suport extern etc., n general aciuni nespecifice activitii dumneavoastr de baz. 4. n cazul n care aciunile nu au succes, trebuie s nregistrai un provizion i s v afectai profitul.

1
Analiza clientului i stabilirea unei limite interne

Emiterea facturii
maxim 150 de zile

2
Scadena

3
Demararea procedurilor interne de colectare

4
nregistrarea provizionului, posibil pierdere

maxim 150 de zile

30 de zile

Asigurare de credit comercial

n parteneriat cu Coface: 1. C  oface analizeaz clientul, stabilete limita de credit i i monitorizeaz comportamentul pe toat perioada contractului. 2. L  a scaden trebuie s v asigurai c s-a ncasat creana, n caz contrar, trebuie verificat motivul nencasrii i acionat pentru a securiza o ncasare rapid. 3. n maxim 30 de zile de la scaden ne transmitei Notificarea de sume cu scaden depit i Cererea de intervenie. Coface demareaz procedura de colectare prin intermediul unei agenii specializate a Coface, care nu v genereaz costuri suplimentare. 4. D  ac aciunea de colectare nu are ca rezultat colectarea integral a sumelor, solicitai despgubirea i furnizai documentele necesare. 5. n maxim 30 de zile primii despgubirea.

1
Analiza Coface i stabilirea unei limite de credit

Emiterea facturii
maxim 150 de zile

2
Scadena

Avantajele utilizrii asigurrii de credit comercial

30 de zile

S  uport n crearea i implementarea unui sistem de credit management profesionist M  onitorizarea i disciplinarea comportamentului de plat al clienilor, reducerea DSO, asigurarea lichiditilor, protecie pentru creane A  sigurarea de credit comercial aduce o contribuie real n dezvoltarea afacerii dumneavoastr: yy Ajut la accelerarea dezvoltrii portofoliului de clieni: preluarea de clieni noi este mai simpl datorit limitelor de credit yy V sprijin n consolidarea afacerii: v ajut s mbuntii structura de risc a portofoliului, oferindu-v informaii despre ratingul clienilor dumneavoastr

3
Notificarea sumelor cu scaden depait.

4
nregistrarea provizionului, posibil pierdere

30 de zile

maxim 150 de zile

Cerere de intervenie

5
Plata despgubirii

O  fer servicii complete de credit management prin integrarea analizei clienilor i a colectrii creanelor n contractul de asigurare

/ 03

Asigurare de credit comercial

Beneficiile parteneriatului cu Coface
Flexibilitate n abordarea necesitilor dumneavoastr i implementarea de soluii adecvate afacerii, att n faza de negociere a contractului, ct i pe durata asigurrii Nu v sunt impuse schimbri ale politicilor de vnzare i credit management, acoperirea noastr vine n completarea acestora C  a i client al Coface vei avea faciliti care v vor permite o gestiune simpl i rapid a relaiei cu noi: interfaa online pentru limitele de credit, o echip dedicat gestiunii contractului dumneavoastr, la care vei avea acces direct oricnd, inclusiv posibilitatea unor ntlniri directe oricnd va fi necesar A  cces la serviciile unui asigurator specializat, cu acoperire global, ns prin intermediul unei echipe locale care v poate asista prompt referitor la orice probleme legate de contract, acoperire, necesiti legate de limite sau nepli, dar care v poate oferi i consultan pe subiecte diverse legate de managementul creanelor C  oface este singurul furnizor care promoveaz servicii integrate de credit management, fiind capabil s v ofere pachete complexe de servicii (putei combina asigurarea pentru un segment de clieni/ linie de afaceri, cu servicii de colectare sau rapoarte de credit pentru un alt segment, optimiznd costurile)

Sfatul specialistului
C  onstituii n cadrul companiei un departament de credit management specializat care s fie responsabil pentru stabilirea limitelor de credit i urmrirea creanelor Utilizai instrumente de plat n relaia cu clienii. Chiar dac acestea nu sunt garanii de facto, vor disciplina comportamentul de plat Fii fermi n gestionarea creditrii (limite i termene de plat), pentru a evita efectele negative asupra lichiditilor prin prelungirea termenului real de ncasare sau apariia frecvent a sumelor cu scaden depit C  nd stabilii limitele de credit interne, nu v raportai doar la potenialul comercial al clientului, ci i la bonitatea acestuia raportat la valoarea posibilului sold Utilizai n analiza cumprtorilor informaiile obinute de ctre fora de vnzri n combinaie cu datele financiare ale companiilor Stabilii criterii de remunerare a forei de vnzri care s ia n considerare att valoarea vnzrilor, ct i colectarea creanelor, pentru a stimula un comportament responsabil

ntrebri frecvente
Asigurarea acoper ntreg portfoliul de clieni. Alternativa este s se ncerce asigurarea unor segmente definite obiectiv (cei mai mari clieni, vnzri aferente anumitor linii de produse); nu este posibil asigurarea unui numr limitat de clieni alei discreionar.

Pot s asigur doar anumii clieni?

Pltesc prima de asigurare pentru ntreaga cifr de afaceri?

Pltii prima de asigurare numai pentru cifra de afaceri realizat cu clienii asigurai (cei cu limita de credit aprobat).

04 /

Asigurare de credit comercial

Limita de credit este suma asigurat stabilit de Coface pentru fiecare client al dumneavoastr n funcie de o analiz obiectiv i de valoarea solicitat de dumneavoastr. Valoarea solicitat poate fi soldul maxim pe care estimai c l vei avea pe clientul respectiv, limita pe care o utilizai intern sau pe care o stabilii n funcie de necesar (poate fi cel mai mare sold din ultimele 12 luni, fie cifra de afaceri lunar multiplicat cu termenul de plat etc.).

Ce este limita de credit?

Cum solicit limitele de credit?

Pentru solicitarea i administrarea limitelor de credit vei beneficia de o interfa online, Cofanet.

Cine decide limitele de credit i ce st la baza analizei?

Limitele de credit sunt stabilite de analiti specializai ai Coface care analizeaz compania n funcie de situaia sa financiar, istoricul de plat, evaluarea Coface, informaii de pia etc.

Cum procedez cnd nu am ncasat la scaden?

Transmitei ctre Coface o notificare de sume cu scaden depit i o cerere de intervenie (exist formulare specializate) la termenul prevzut n contract, iar Asiguratorul va demara procedura de colectare.

Cum solicit despgubirea?

La finalul perioadei de colectare de 5 luni (sau cnd se produce insolvena) ne transmitei cererea de despgubire nsoit de documentele referitoare la crean.

Ce documente sunt necesare pentru a solicita despgubirea?

Documentele sunt menionate n formularul standard al cererii de despgubire, dar n esen sunt: facturi, contract comercial/ comenzi, documente de transport, fia de cont a clientului etc.

/ 05

Asigurare de credit comercial

Asigurare de credit comercial COFACEprezent n 95 de ri

Statele Unite Canada Mexico Panama

Austria Belgia Cipru Danemarca Elveia Finlanda Frana Germania Grecia Irlanda Italia Liechtenstein Luxemburg Malta Norvegia Olanda Portugalia Regatul Unit Spania Suedia

Asigurarea de Credit Comercial Coface: Prin prezen direct  Prin partenerii reelei de asiguratori CreditAlliance Prin alte ri sau parteneri

Argentina Brazilia Chile Columbia Ecuador Paraguay Peru Uruguay Venezuela

06 /

Asigurare de credit comercial

Bulgaria Estonia Kazahstan Letonia Lituania Polonia Rep. Ceh Romnia Rusia Slovacia Slovenia Turcia Ungaria

Africa de Sud Algeria Benin Burkina Faso Camerun Ciad Djibouti Gabon Gambia Guineea Mali Mauritania Maroc Niger Nigeria Senegal Sudan Tunisia Uganda

Arabia Saudit Bahrain Egipt Iordania Iran Israel Kuweit Liban Libia Qatar Siria EAU Yemen

Australia Bangladesh Brunei Coreea de Sud China Filipine Hong Kong India Indonezia Japonia Malaezia Noua Zeeland Pakistan Singapore Taiwan Thailanda Vietnam

/ 07

Asigurare de credit comercial

Coface este lider mondial n asigurrile de export
C  oface este un susintor al companiilor exportatoare romneti. Asigurarea de Credit Comercial v poate ajuta s v acoperii riscurile i costurile suplimentare aferente relaiilor cu partenerii externi. A  sigurarea de Credit Comercial Coface furnizeaz exportatorilor infrastructura necesar desfurrii activitii de vnzare, de la analiza cumprtorilor strini, bazat pe prezena Coface n peste 60 de ri i 220 de orae, pn la servicii de colectare. Prin asigurarea creditelor de export cu ajutorul Coface, vei fi despgubii n cazul nencasrii creanelor externe. Serviciile Coface disponibile exportatorilor: yy A  sigurarea de Credit Comercial yy Evaluare Companii & Informaii de Afaceri yy Colectare Creane reprezint soluii viabile i eficiente de protecie, ce susin dezvoltarea afacerii n cazul intrrii pe pieele externe.

Beneficiile asigurrii creditelor de export prin Coface

C  onsultan n vederea dezvoltrii portofoliului de clieni Coface v analizeaz clienii i potenialii clieni pentru stabilirea unei limite de credit i v indic nivelul de risc al acestora. n cazul unor ntrzieri la plat, Coface intervine pentru a colecta creanele prin intermediul unor agenii din ara cumprtorului. C  oface v despgubete pentru sumele nencasate. C  oface realizeaz rapoarte de ar care evalueaz nivelul de risc al tranzaciilor comerciale pe piaa respectiv www.tradingsafely.com.

08 /

Pentru mai multe informaii: T. +40/21/231 60 20 www.coface.ro