Sunteți pe pagina 1din 9

Contractul de asigurare Prin contractul de asigurare, contractantul asigurrii sau asiguratul se oblig s plteasc o prim asigurtorului, iar acesta

din urm se oblig ca, n cazul producerii riscului asigurat, s plteasc o indemnizaie, dup caz, asiguratului, beneficiarului asigurrii sau terului pgubit. (2) Contractantul asigurrii este persoana care ncheie contractul pentru asigurarea unui risc privind o alt persoan ori pentru bunuri sau activiti ale acesteia i se oblig fa de asigurtor s plteasc prima de asigurare. Forma i dovada (!) Pentru a putea fi dovedit, contractul de asigurare trebuie s fie ncheiat n scris. Contractul nu poate fi probat cu martori, chiar atunci c"nd e#ist un nceput de dovad scris. $ac documentele de asigurare au disprut prin for ma%or sau caz fortuit i nu e#ist posibilitatea obinerii unui duplicat, e#istena i coninutul lor pot fi dovedite prin orice mi%loc de prob. (2) &ncheierea contractului de asigurare se constat prin polia de asigurare sau certificatul de asigurare emis i semnat de asigurtor ori prin nota de acoperire emis i semnat de bro'erul de asigurare. (() $ocumentele care atest ncheierea unei asigurri pot fi semnate i certificate prin mi%loace electronice. Polia de asigurare (!) Polia de asigurare trebuie s indice cel puin) a) numele sau denumirea, domiciliul ori sediul prilor contractante, precum i numele beneficiarului asigurrii, dac acesta nu este parte la contract* b) obiectul asigurrii* c) riscurile ce se asigur* d) momentul nceperii i cel al ncetrii rspunderii asigurtorului* e) primele de asigurare* f) sumele asigurate. (2) +lte elemente pe care trebuie s le cuprind polia de asigurare se stabilesc prin norme adoptate de organul de stat n a crui competen, potrivit legii, intr supravegherea activitii din domeniul asigurrilor.

Categoriile de polie de asigurare Polia de asigurare poate fi, dup caz, nominativ, la ordin sau la purttor. Informaiile privind riscul (!) Persoana care contracteaz asigurarea este obligat s rspund n scris la ntrebrile formulate de asigurtor, precum i s declare, la data ncheierii contractului, orice informaii sau mpre%urri pe care le cunoa te i care, de asemenea, sunt eseniale pentru evaluarea riscului. (2) $ac mpre%urrile eseniale privind riscul se modific n cursul e#ecutrii contractului, asiguratul este obligat s comunice n scris asigurtorului modificarea survenit. +ceea i obligaie i revine i contractantului asigurrii care a luat cuno tin de modificarea survenit. Declaraiile inexacte sau reticena privind riscul (!) &n afar de cauzele generale de nulitate, contractul de asigurare este nul n caz de declaraie ine#act sau de reticen fcut cu rea,credin de ctre asigurat ori contractantul asigurrii cu privire la mpre%urri care, dac ar fi fost cunoscute de ctre

asigurtor, l,ar fi determinat pe acesta s nu i dea consimm"ntul ori s nu l dea n acelea i condiii, chiar dac declaraia sau reticena nu a avut influen asupra producerii riscului asigurat. Primele pltite rm"n dob"ndite asigurtorului, care, de asemenea, poate cere i plata primelor cuvenite p"n la momentul la care a luat cuno tin de cauza de nulitate. (2) $eclaraia ine#act sau reticena din partea asiguratului ori a contractantului asigurrii a crui rea,credin nu a putut fi stabilit nu atrage nulitatea asigurrii. &n cazul n care constatarea declaraiei ine#acte sau a reticenei are loc anterior producerii riscului asigurat, asigurtorul are dreptul fie de a menine contractul solicit"nd ma%orarea primei, fie de a rezilia contractul la mplinirea unui termen de !zile calculate de la notificarea primit de asigurat, restituindu,i acestuia din urm partea din primele pltite aferent perioadei n cadrul creia asigurarea nu mai funcioneaz. +tunci c"nd constatarea declaraiei ine#acte sau a reticenei are loc ulterior producerii riscului asigurat, indemnizaia se reduce n raport cu proporia dintre nivelul primelor pltite i nivelul primelor ce ar fi trebuit s fie pltite. Lipsa riscului asigurat (!) Contractul de asigurare se desfiineaz de drept n cazul n care, nainte ca obligaia asigurtorului s nceap a produce efecte, riscul asigurat s,a produs ori producerea acestuia a devenit imposibil, precum i dac, dup ce obligaia menionat a nceput s produc efecte, intervenirea riscului asigurat a devenit imposibil. +tunci c"nd asiguratul sau contractantul asigurrii a pltit, fie i parial, prima de asigurare, acesta este ndreptit s o recupereze proporional cu perioada nee#pirat a contractului de asigurare. (2) $iferena dintre prima pltit i cea calculat conform alin. (!) se restituie asiguratului sau contractantului asigurrii numai n cazurile n care nu s,au pltit ori nu se datoreaz despgubiri pentru evenimente produse n perioada de valabilitate a asigurrii. Plata primelor de asigurare (!) +siguratul este obligat s plteasc primele de asigurare la termenele stabilite n contract. (2) Prile pot conveni ca plata primelor de asigurare s se fac integral ori n rate. $ac nu s,a convenit altfel, plata se face la sediul asigurtorului sau al mputerniciilor acestuia. (() $ovada plii primelor de asigurare revine asiguratului. (.) $ac nu s,a convenit altfel, asigurtorul poate rezilia contractul n cazul n care sumele datorate de asigurat, cu titlu de prim, nu sunt pltite la scaden. (/) +sigurtorul este obligat s l informeze pe asigurat n privina consecinelor neplii primelor la termenul de plat pentru cazul prevzut la alin. (.) i s prevad aceste consecine n contractul de asigurare. (0) +sigurtorul are dreptul de a compensa primele ce i se datoreaz p"n la sf"r itul anului de asigurare, n temeiul oricrui contract, cu orice indemnizaie cuvenit asiguratului sau beneficiarului. Comunicarea producerii riscului asigurat (!) +siguratul este obligat s comunice asigurtorului producerea riscului asigurat, n termenul prevzut n contractul de asigurare.

(2) &n caz de nendeplinire a obligaiei prevzute la alin. (!), asigurtorul are dreptul s refuze plata indemnizaiei, dac din acest motiv nu a putut determina cauza producerii evenimentului asigurat i ntinderea pagubei. (() Comunicarea producerii riscului asigurat se poate face i ctre bro'erul de asigurare care, n acest caz, are obligaia de a face la r"ndul su comunicarea ctre asigurtor, n termenul prevzut n contractul de asigurare. Plata indemnizaiei de asigurare (!) &n cazul producerii riscului asigurat, asigurtorul trebuie s plteasc indemnizaia de asigurare n condiiile prevzute n contract. +tunci c"nd e#ist nenelegere asupra cuantumului indemnizaiei de asigurare, partea necontestat din aceasta se va plti de asigurtor anterior soluionrii nenelegerii prin bun nvoial sau de ctre instana %udectoreasc. (2) &n cazurile stabilite prin contractul de asigurare, n asigurrile de bunuri i de rspundere civil, asigurtorul nu datoreaz indemnizaie dac riscul asigurat a fost produs cu intenie de ctre asigurat, de beneficiarul asigurrii ori de un membru din conducerea persoanei %uridice asigurate, care lucreaz n aceast calitate. (() &n cazul n care prile convin, dispoziiile alin. (2) se aplic i atunci c"nd riscul asigurat a fost produs de ctre) a) persoanele fizice ma%ore care, n mod statornic, locuiesc i gospodresc mpreun cu asiguratul sau beneficiarul asigurrii* b) prepu ii asiguratului sau ai beneficiarului asigurrii.

Denunarea unilateral a contractului $enunarea contractului de asigurare de ctre una dintre pri se poate efectua numai cu respectarea unui termen de preaviz de cel puin 2- de zile calculate de la data primirii notificrii de ctre cealalt parte. Subrogarea asigurtorului (!) &n limitele indemnizaiei pltite, asigurtorul este subrogat n toate drepturile asiguratului sau ale beneficiarului asigurrii mpotriva celor rspunztori de producerea pagubei, cu e#cepia asigurrilor de persoane. (2) +siguratul rspunde pentru pre%udiciile aduse asigurtorului prin acte care ar mpiedica realizarea dreptului prevzut la alin. (!). (() +sigurtorul poate renuna, n tot sau n parte, la e#ercitarea dreptului conferit de alin. (!).

pozabilitatea contractului +sigurtorul poate opune titularului sau deintorului documentului de asigurare ori terului sau beneficiarului asigurrii care invoc drepturi ce decurg din acest document toate aprrile ntemeiate pe contractul ncheiat iniial. Cesiunea asigurrii (!) +sigurtorul poate cesiona contractul de asigurare numai cu acordul scris al asiguratului.

(2) $ispoziiile alin. (!) nu sunt aplicabile cesiunilor de portofolii ntre asigurtori, n condiiile reglementrilor speciale. Domeniul de aplicare +sigurrile obligatorii se reglementeaz prin legi speciale. !sigurarea de bunuri !rt" ##$% &oiune &n cazul asigurrii de bunuri, asigurtorul se oblig ca, la producerea riscului asigurat, s plteasc o despgubire asiguratului, beneficiarului asigurrii sau altor persoane ndreptite. Interesul asigurrii +siguratul trebuie s aib un interes cu privire la bunul asigurat. Prevenirea producerii riscului asigurat (!) +siguratul este obligat s ntrein bunul asigurat n condiii corespunztoare, n scopul prevenirii producerii riscului asigurat. (2) +sigurtorul are dreptul s verifice modul n care bunul asigurat este ntreinut, n condiiile stabilite prin contract. (() &n cazurile prevzute n contract, la producerea riscului, asiguratul este obligat s ia pe seama asigurtorului i n cadrul sumei asigurate, potrivit cu mpre%urrile, msuri pentru limitarea pagubelor Despgubirea (!) $espgubirea se stabile te n funcie de starea bunului din momentul producerii riscului asigurat. 1a nu poate dep i valoarea bunului din acel moment, cuantumul pagubei i nici suma asigurat. (2) Prile pot stipula o clauz conform creia asiguratul rm"ne propriul su asigurtor pentru o fran iz, n privina creia asigurtorul nu este obligat s plteasc despgubire.

!sigurarea parial &n cazul n care contractul de asigurare s,a ncheiat pentru o sum asigurat care este inferioar valorii bunului i dac prile nu au stipulat altfel, despgubirea cuvenit se reduce corespunztor raportului dintre suma prevzut n contract i valoarea bunului. !sigurarea multipl

(!) +siguratul trebuie s declare e#istena tuturor asigurrilor referitoare la acela i bun, aceast obligaie revenindu,i at"t la data ncheierii contractelor de asigurare, c"t i pe parcursul e#ecutrii acestora. (2) +tunci c"nd e#ist mai multe asigurri ncheiate pentru acela i bun, fiecare asigurtor este obligat la plat proporional cu suma asigurat i p"n la concurena acesteia, fr ca asiguratul s poat ncasa o despgubire mai mare dec"t pre%udiciul efectiv, consecin direct a riscului. 'nstrinarea bunului asigurat (!) $ac nu s,a convenit altfel, nstrinarea bunului asigurat nu determin ncetarea contractului de asigurare, care va produce efecte ntre asigurtor i dob"nditor. (2) +siguratul care nu comunic asigurtorului nstrinarea survenit i dob"nditorului e#istena contractului de asigurare rm"ne obligat s plteasc primele care devin scadente ulterior datei nstrinrii. !sigurrile de credite i garanii i asigurrile de pierderi financiare !rt" ###$ !sigurrile de credite i garanii (!) +sigurrile de credite i garanii pot avea ca obiect acoperirea riscurilor de insolvabilitate general, de credit de e#port, de v"nzare cu plata preului n rate, de credit ipotecar, de credit agricol, de garanii directe sau indirecte, precum i altele asemenea, conform normelor adoptate de organul de stat n a crui competen, potrivit legii, intr supravegherea activitii din domeniul asigurrilor. (2) $ac s,a convenit ca printr,un contract de asigurare direct de credite i garanii s se acopere riscul ca un debitor al asiguratului s nu plteasc un credit care i s,a acordat, asigurtorul nu poate condiiona plata indemnizaiei de asigurare de declan area de ctre asigurat mpotriva acelui debitor a procedurilor de reparare a pre%udiciului, inclusiv prin e#ecutare silit. !sigurrile de pierderi financiare $ac nu s,a convenit altfel prin contractul de asigurare, indemnizaia pentru asigurarea mpotriva riscului de pierderi financiare trebuie s acopere paguba efectiv i beneficiul nerealizat, incluz"ndu,se i cheltuielile generale, precum i cele decurg"nd direct sau indirect din producerea riscului asigurat !sigurarea de rspundere civil !rt" ###( &oiune (!) &n cazul asigurrii de rspundere civil, asigurtorul se oblig s plteasc o despgubire pentru pre%udiciul de care asiguratul rspunde potrivit legii fa de terele persoane pre%udiciate i pentru cheltuielile fcute de asigurat n procesul civil. (2) Prin contractul de asigurare prile pot conveni s cuprind n asigurare i rspunderea civil a altor persoane dec"t contractantul asigurrii.

Drepturile terelor persoane pgubite

(!) $repturile terelor persoane pgubite se e#ercit mpotriva celor rspunztori de producerea pagubei. (2) +sigurtorul poate fi chemat n %udecat de persoanele pgubite n limitele obligaiilor ce i revin acestuia din contractul de asigurare. Stabilirea despgubirii $ac nu se prevede altfel prin lege, despgubirea se stabile te prin convenie ncheiat ntre asigurat, tera persoan pre%udiciat i asigurtor sau, n caz de nenelegere, prin hotr"re %udectoreasc. Plata despgubirii (!) +sigurtorul plte te despgubirea direct terei persoane pre%udiciate, n msura n care aceasta nu a fost despgubit de ctre asigurat. (2) Creditorii asiguratului nu pot urmri despgubirea prevzut la alin. (!). (() $espgubirea se plte te asiguratului numai n cazul n care acesta dovede te c a despgubit,o pe tera persoan pre%udiciat. !sigurarea de persoane !rt" ###) &oiune Prin contractul de asigurare de persoane, asigurtorul se oblig s plteasc indemnizaia de asigurare n caz de deces, de a%ungere la o anumit v"rst, de invaliditate permanent total sau parial ori n alte asemenea cazuri, conform normelor adoptate de organul de stat n a crui competen, potrivit legii, intr supravegherea activitii din domeniul asigurrilor. *iscul privind o alt persoan +sigurarea n vederea unui risc privind o alt persoan dec"t aceea care a ncheiat contractul deasigurare este valabil numai dac a fost consimit n scris de acea persoan. *enunarea la contract (!) +siguratul care a ncheiat un contract de asigurare de via individual poate s renune la contract fr preaviz n termen de cel mult 2- de zile de la data semnrii contractului de ctre asigurtor. 2enunarea produce efect retroactiv. (2) Prevederile alin. (!) nu sunt aplicabile contractelor care au o durat de 0 luni sau mai mic. +eneficiarul indemnizaiei 3ndemnizaia de asigurare se plte te asiguratului sau beneficiarului desemnat de acesta. &n cazul decesului asiguratului, dac nu a fost desemnat un beneficiar, indemnizaia de asigurare intr n masa succesoral, revenind mo tenitorilor asiguratului. Desemnarea beneficiarului

(!) $esemnarea beneficiarului se poate face fie la ncheierea contractului de asigurare, fie n cursul e#ecutrii acestuia, prin declaraia scris comunicat asigurtorului de ctre asigurat sau, cu acordul asiguratului, de ctre contractantul asigurrii ori prin testamentul ntocmit de asigurat. (2) &nlocuirea sau revocarea beneficiarului asigurrii se poate face oric"nd n cursul e#ecutrii contractului, n modurile prevzute la alin. (!). Pluralitatea de beneficiari +tunci c"nd sunt mai muli beneficiari desemnai, indemnizaia de asigurare se mparte n mod egal ntre ace tia, dac nu s,a stipulat altfel. Producerea cu intenie a riscului asigurat (!) +sigurtorul nu datoreaz indemnizaia de asigurare dac) a) riscul asigurat a fost produs prin sinuciderea asiguratului n termen de 2 ani de la ncheierea contractului de asigurare* b) riscul asigurat a fost produs cu intenie de ctre asigurat. (2) +tunci c"nd un beneficiar al asigurrii a produs intenionat riscul asigurat, indemnizaia de asigurare se plte te celorlali beneficiari desemnai sau, n lipsa acestora, asiguratului. (() &n cazul n care riscul asigurat const n decesul asiguratului, iar un beneficiar al asigurrii l,a produs intenionat, indemnizaia de asigurare se plte te celorlali beneficiari desemnai sau, n lipsa acestora, mo tenitorilor asiguratului. *ezerva de prime (!) &n asigurrile la care se constituie rezerve de prime, asiguratul poate s nceteze plata primelor cu dreptul de a menine contractul la o sum asigurat redus sau de a,l denuna, solicit"nd restituirea rezervei constituite, conform contractului de asigurare. (2) 4rice alt plat, indiferent de forma sub care este fcut de asigurtor, diferit de indemnizaia de asigurare sau de suma reprezent"nd restituirea rezervei n condiiile alin. (!), nu poate fi efectuat mai devreme de 0 luni de la data ncheierii contractului de asigurare. *epunerea ,n vigoare a asigurrii +siguratul sau contractantul asigurrii, cu acordul asiguratului, poate s cear repunerea n vigoare a asigurrii la care se constituie rezerva tehnic, n cazurile prevzute n contractul de asigurare. Dreptul la indemnizaie (!) 3ndemnizaia de asigurare este datorat independent de sumele cuvenite asiguratului sau beneficiarului din asigurrile sociale, de repararea pre%udiciului de cei rspunztori de producerea sa, precum i de sumele primite de la ali asigurtori n temeiul altor contracte de asigurare. (2) Creditorii asiguratului nu au dreptul s urmreasc indemnizaia de asigurare cuvenit beneficiarilor asigurrii sau mo tenitorilor asiguratului, dup caz. Prescripia

$repturile asigurailor asupra sumelor rezult"nd din rezervele tehnice care se constituie la asigurrile de via pentru obligaii de plat scadente n viitor nu sunt supuse prescripiei. bligaia de informare +sigurtorii i mputerniciii lor au obligaia de a pune la dispoziia asigurailor sau contractanilor asigurrii informaii n legtur cu contractele de asigurare at"t naintea ncheierii, c"t i pe durata e#ecutrii acestora. +ceste informaii trebuie s fie prezentate n scris, n limba rom"n, s fie redactate ntr,o form clar i s cuprind cel puin urmtoarele elemente) a) clauzele opionale sau suplimentare i beneficiile rezultate din valorificarea rezervelor tehnice* b) momentul nceperii i cel al ncetrii contractului, inclusiv modalitile de ncetare a acestuia* c) modalitile i termenele de plat a primelor de asigurare* d) elementele de calcul al indemnizaiilor de asigurare, cu indicarea sumelor de rscumprare, a sumelor asigurate reduse, precum i a nivelului p"n la care acestea sunt garantate* e) modalitatea de plat a indemnizaiilor de asigurare* f) legea aplicabil contractului de asigurare* g) alte elemente stabilite prin norme adoptate de organul de stat n a crui competen intr, potrivit legii, supravegherea activitii din domeniul asigurrilor. Coasigurarea- reasigurarea i retrocesiunea !rt" ##(. Coasigurarea (!) Coasigurarea este operaiunea prin care 2 sau mai muli asigurtori acoper acela i risc, fiecare asum"ndu, i o cot,parte din acesta. (2) 5iecare coasigurtor rspunde fa de asigurat numai n limita sumei pentru care s, a anga%at prin contract. *easigurarea (!) 2easigurarea este operaiunea de asigurare a unui asigurtor, n calitate de reasigurat, de ctre un alt asigurtor, n calitate de reasigurator. (2) Prin reasigurare) a) reasiguratorul prime te prime de reasigurare, n schimbul crora contribuie, potrivit obligaiilor preluate, la suportarea indemnizaiilor pe care reasiguratul le plte te la producerea riscului care a fcut obiectul reasigurrii* b) reasiguratul cedeaz prime de reasigurare, n schimbul crora reasiguratorul contribuie, potrivit obligaiilor preluate, la suportarea indemnizaiilor pe care reasiguratul le plte te la producerea riscului care a fcut obiectul reasigurrii. (() 2easigurarea nu stinge obligaiile asigurtorului i nu stabile te niciun raport %uridic ntre asigurat i reasigurator. *etrocesiunea

Prin operaiunea de retrocesiune reasiguratorul poate ceda, la r"ndul su, o parte din riscul acceptat.