JURNAL

DE NCREDERE
Publicaie editat de Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consultan n Asigurri
Nr. 12 2014

Brokerajul
n asigurri
Trenduri, schimbri produse
n 2013 iestimri pentru 2014

Uniunea Naional a Societilor de

Intermediere i Consultan n Asigurri
din Romnia

Ediia a IX-a
erina Naional
Conf
a BROKERILOR DE ASIGURRI I PENSII

Joi, 20 martie 2014, ora 9.30,

Hotel J.W. Marriott, Bucureti

Graficul
asigurrilor
n 2014:
ce se ntampl
cu ncrederea
n sistem?

Partener oficial

Parteneri principali

PartenerI

EXTERN

2014

Riscuri globale

Crizele scale n econ

omiile cheie, omajul
structural ridicat/su
de munc, criza apei
bocuparea forei
, dispariti severe ale
veniturilor, eecul n
adaptarea la schim
atenuarea i
brile climatice repre
zint principalele riscu
toate statele lumii,
ri la care sunt supuse
potrivit celui mai recen
t raport realizat de
Mondial World Econ
Forumul Economic
omic Forum (WEF).

iscurile cu care
se
confrunt toate statele lumii pot fi prevenite numai printr-o abordare pe
termen lung
i prin colaborarea
mediului
de afaceri cu guvern
ele
etatea civil, se arat i socin Global
Risks 2014, raport
la a crui
realizare au partici
pat, pe lng
specialitii WEF,
i companii
de consultan n
managementul riscului, reasigu
rtori sau

universiti de renum
e.
Analizele i studiil
e de cercetare care au stat
la baza raportului au urmrit
trei obiective
majore:

explorarea naturii
riscurilor
sistemice
cartografierea a
31 de riscuri
globale, n funcie
de interesul
fa de acestea, rezulta
t din studiile de cercetare,
probabilitatea
de producere i
impactul lor
potenial, precum
i puterea de

interconexiune dintre
ele
Setul de baz al
analiz n profun
riscurilor
zime, pen- global
e luat n consid
tru a identifica n
erare n
ce mod ar acest
raport nu este exhaus
putea interaciona
tiv, iar
i genera WEF
ncearc s-l perfec
un impact sistem
ionez
ic trei mari contin
uu, avnd n vedere e
constelaii de risc
global
c
trate pe tineri, spaiul , cen- peisajul riscurilor la nivel
monciberne- dial evolue
tic i geopolitic.
az continuu. Lista
riscurilor include,
Raportul a identifi
de asemenea,
cat 31 de i vulne
riscuri principale,
rabiliti sau tendin
la nivel global,
e,
care sunt deja manife
ce au fost structurate
state i care
n cinci ca- produ
tegorii: economic,
c efecte asupra altor
mediu, geo- curi
- de exemplu, mbtr rispolitic, tehnologic
i social.
nirea
populaiei reprez
int o vulnera-

Ponderea asigurrilor
a sczut la 1,31%
din PIB

1,31%

Jurnal de ncred
ere

EVENIMENT

Brokerii
au intermediat prime
de 3,9 miliarde lei
ediia

Gala Premiilor
UNSICAR
a XI-a

Sursa tabelelor: Autoritatea de Supraveghere Financiar

ilor de
Uniunea Naional a Societ
Asigurri Intermediere i Consultan n
de
UNSICAR - a organizat, n data
decembrie 2013, cea de-a XI-a
12
R.
Ediie a Galei premiilor UNSICA
n cadrul evenimentului,

brokerii membri UNSICA

Premiul pentru
flexibilitate i negociere
n ofertare

GOTHAER

26

R au acordat urmtoarele

premii:

Premiul pentru
fair play n relaia
cu brokerii

GENERALI

Jurnal de ncredere

Jurnal de ncredere
Publicaie editat de UNSICAR

Director editorial: Bogdan Andriescu

Redactor ef: Dana Dobre
Editor:
Georgiana Hene
SGR:
Iulia Petcu
Layout:
textus ex machina
Tiprit la RH Printing
Jurnal de ncredere = ISSN 2284 - 5879
ISSN - L = 2284 - 5879

EDITORIAL

Despre
(in)st
abilit e
at
si

(im)previzibil

Bogdan Andriescu,
Preedinte UNSICAR
Stabilitatea i previzibilitatea sunt concepte cheie pentru orice sector economic, dar
mai ales pentru pieele financiare, care reacioneaz imediat la orice factor pertubator.
Iar credibilitatea unei piee financiare este cu att mai mult pus sub semnul ntrebrii
de ctre consumatori cu ct nsui reglementatorul i supravegheretorul acesteia se afl
sub presiunea unor factori ce afecteaz ntreaga evoluie a domeniului respectiv.
Cu un an n urm, n piaa de asigurri exista un optimism moderat cu privire la
nou nfiinat Autoritate de Supraveghere Financiar, a crei construcie era considerat
oportun pentru stabilitatea i predictibilitatea pieelor financiare non-bancare. ntrun interval de timp relativ scurt, aceast instituie a fost decredibilizat i, prin recul,
efectele au fost resimite de companiile din aceste sectoare financiare.
Asupra industriei de asigurri planeaz calificative grele, cum ar fi cel de pia
cangrenizat sau de pia care trebuie s se curee, care nu fac altceva dect s
adnceasc nencrederea consumatorilor fa de companii ce le pot oferi protecia vieii,
sntii sau bunurilor.
Spectacolul n care astzi piaa de asigurri joac un rol principal pare c face
parte dintr-un scenariu conceput nicidecum pentru nsntoirea i revigorarea ei, ci
mai degrab pentru inducerea acesteia n starea de com. inut n via de aparate,
respectiv de fondurile acionarilor, piaa de asigurri se afl astzi ntr-o situaie
nemantlnit nici mcar n perioada rsuntoarelor falimente Grup As, Metropol,
Croma. Este adevrat, la aceast stare de fapt a contribuit din plin chiar industria de
asigurri, ascunzndu-i neputina de a se dezvolta n spatele unor cuvinte devenite de
acum emblem public needucat financiar, neprofitabilitatea segmentului auto,
preuri prea mici la RCA etc, etc.
n toate dezbaterile legate de piaa de asigurri lipsesc aproape cu desvrire
referirile la un element principal, fr de care nu putem exista, i anume clientul.
Acesta este fcut uitat, dei el ar trebui s reprezinte centrul preocuprilor industriei,
de la ultimul agent, pn la spraveghetor. Atta timp ct interesul pentru consumatorii
produselor de asigurri se va manifesta doar la nivel
teoretic, n discursuri i communicate de pres, fr
ca toate acestea s fie dublate de aciuni concrete,
ncrederea acestora n sistem va continu s scad. i o
dat cu ea se vor reduce volumul i dimensiunea pieei.

EXTERN

2014

Riscuri globale

Crizele fiscale n economiile cheie, omajul structural ridicat/subocuparea forei

de munc, criza apei, dispariti severe ale veniturilor, eecul n atenuarea i
adaptarea la schimbrile climatice reprezint principalele riscuri la care sunt supuse
toate statele lumii, potrivit celui mai recent raport realizat de Forumul Economic
Mondial World Economic Forum (WEF).

iscurile cu care se
confrunt toate sta
tele lumii pot fi pre
venite numai prin
tr-o abordare pe termen lung
i prin colaborarea mediului
de afaceri cu guvernele i soci
etatea civil, se arat n Global
Risks 2014, raport la a crui
realizare au participat, pe lng
specialitii WEF, i companii
de consultan n managemen
tul riscului, reasigurtori sau

Jurnal de ncredere

universiti de renume.
Analizele i studiile de cer
cetare care au stat la baza rapor
tului au urmrit trei obiective
majore:
explorarea naturii riscurilor
sistemice
cartografierea a 31 de riscuri
globale, n funcie de interesul
fa de acestea, rezultat din stu
diile de cercetare, probabilitatea
de producere i impactul lor
potenial, precum i puterea de

interconexiune dintre ele

analiz n profunzime, pen
tru a identifica n ce mod ar
putea interaciona i genera
un impact sistemic trei mari
constelaii de risc global, cen
trate pe tineri, spaiul ciberne
tic i geopolitic.
Raportul a identificat 31 de
riscuri principale, la nivel global,
ce au fost structurate n cinci ca
tegorii: economic, mediu, geo
politic, tehnologic i social.

Setul de baz al riscurilor

globale luat n considerare n
acest raport nu este exhaustiv, iar
WEF ncearc s-l perfecioneze
continuu, avnd n vedere c
peisajul riscurilor la nivel mon
dial evolueaz continuu. Lista
riscurilor include, de asemenea,
i vulnerabiliti sau tendine,
care sunt deja manifestate i care
produc efecte asupra altor ris
curi - de exemplu, mbtrnirea
populaiei reprezint o vulnera

Criz scal n economiile cheie

Pericolele incluse n catego

ria riscurilor de mediu includ
att dezastrele naturale, cum ar
fi cutremurele i furtunile geo
magnetice, ct i cele produse
de aciunile omului, cum ar fi
colapsul ecosistemelor, penuria
de ap dulce, accidente nucleare
i eecul n atenuarea sau adapta
rea la schimbrile climatice.

Riscuri geopolitice
Aceast categorie acoper
arii precum politica, diplomaia,

Inciden crescut a catastrofelor naturale

(de ex.: cutremure, tsunami, erupii vulcanice,
furtuni geomagnetice)
Inciden crescut a catastrofelor de mediu
provocate de om
(de ex.: accidente nucleare)
Distrugeri majore ale biodiversitii i colapsul
ecosistemelor

Riscuri tehnologice
Aceast categorie acoper
riscuri majore legate de creterea
centralitii informaiilor i teh
nologiilor de comunicaii ale
populaiei, mediului de afaceri
i guvernelor, precum atacurile
cibernetice, ntreruperile de in
frastructur i pierderile de date.

ocuri produse de preul petrolului

Inciden crescut a evenimentelor meteo extreme

(de ex.: inundaii, furtuni, incendii)

Mediu

Riscuri de mediu

omaj structural ridicat

Cderea dolarului american

ca moned de referin

Riscuri sociale
Categoria riscurilor sociale
include pericole legate de stabi
litatea social - dispariti severe
ale veniturilor, crize ale alimen
telor, disfuncionaliti n sn
tatea public, cum ar fi pande
miile, rezistena bacteriilor la an
tibiotice i creterea incidenei
bolilor cronice.

Criz de lichiditate

Decit n infrastructura critic

Criza apei
Eecul n adaptarea la schimbrile climatice
Eecul guvernanei globale
Colaps politic al unei ri important geopolitic
Creterea corupiei
Geopolitice

Riscurile ncadrate n aceas

t categorie includ crizele fiscale
i de lichiditate, falimentul sau
eecul unor instituii sau meca
nisme financiare majore, ocuri
declanate de preul petrolului,
omajul cronic i distrugerea in
frastructurii fizice de care depin
de activitatea economic.

Escladarea crimei organizate i a comerului ilicit

Atacuri teroriste de amploare
Proliferarea armelor de distrugere n mas
Conicte violente inter-statale cu consecine regionale
Escaladarea naionalizrii resurselor i economiei
Criza alimentar
Epidemii pandemice
Inciden fr precedent a bolilor cronice

Sociale

Riscuri economice

conflictul, crima i guvernana

global. Riscurile incluse aici
variaz de la terorism, conflicte
declanate din cauza resurselor
i rzboaie pentru preluarea gu
vernrii, subminate de corupie,
crima organizat i comerul ili
cit.

Disparitate major a veniturilor

Bacterii rezistente la antibiotice
Urbanizare dezastruoas
(de ex.: eecul planicrii, infrastructur i lanuri
de aprovizionare inadecvate)
Instabilitate politic i social profund

Tehnologice

bilitate care poate afecta situaia

fiscal a unei ri.

Economice

Eecul unor mecanisme nanciare majore sau instituii

Prbuirea infrastructurii critice de informaii

i a reelelor
Escaladarea pe scar larg a atacurilor cibernetice
Creterea incidenei furturilor/fraudei de date
Sursa: World Economic Forum, Global Risks Report 2014

Brokerajul
n asigurri
trenduri, schimbri
produse n 2013
iestimri
pentru 2014

INTERN
Consumatorii produselor de asigurare
vor produse simple, achiziionate
prin procese la fel de simple, dar
i transparente, pentru a nelege
ceea ce cumpr, vor servicii de
calitate i i doresc dezvoltarea
unei relaii de ncredere i de lung
durat cu furnizorul de produse i
servicii. Evoluia pieei de brokeraj
n asigurri, din ultimii ani, arat o
apeten crescut a consumatorilor
pentru aceast zon, care le asigur
nelegerea nevoilor de protecie i

i ajut s parcug drumul, uneori

anevoios, al situaiilor n care au
nevoie de serviciile asigurtorilor.
Din aceast perspectiv, devine uor
de neles de ce cifrele de afaceri
ale brokerilor cresc constant i de ce
aceast evoluie este, pentru unii
asigurtori, un semnal de alarm. Din
pcate, acest semnal de alarm se
reduce la ncercarea de a bloca
activitatea brokerilor i
nicidecum la nelegerea
fenomenului n

Adrian Bunea, director general AB Broker

Alexandru Apostol, director general Maxygo Broker

George Zaharescu,
director general Prestige Insurance Broker de Asigurare
Gheorghe Grad, director general SRBA

Liviu Dinescu, director general Financial Services Group

Marius Laslo, director executiv Destine Broker de Asigurare

Sebastian Matian, director general INK Broker

Sergiu Berceanu, managing partner Risk Control

Silviu Chiriac, administrator Inter Broker de Asigurare

Victor raer, managing partner Otto Broker

Viorel Vasile, director general Safety Broker

Jurnal de ncredere

ansamblul su. Ceea ce ar trebui s

ngrijoreze cu adevrat este relaia
direct pe care o au cu clienii i s
neleag cauzele care au determinat
deteriorarea acesteia i au obligat

reorientarea consumatorilor ctre zona

de brokeraj. Un alt element important,
ce a contribuit la migraia clienilor
ctre brokeri, ine de imaginea pieei,
prea puin discutat de asigurtori i
neasumat ca fiind o real problem.
Jurnal de ncredere i propune,
cu ajutorul membrilor UNSICAR,
s identifice tendinele, evoluiile
i rezultatele nregistrate n 2013
i perspectivele pentru 2014, prin
rspunsurile primite la urmtoarele
ntrebri:
1.  um caracterizai anul 2013, din
C
punct de vedere al rezultatelor
obinute?
2. Cum apreciai relaia cu societile
de asigurare? Ai constatat, n
2013, o mbuntire a acestei
relaii sau, dimpotriv, o depreciere a acesteia?
3.  e ateptri ale clienilor ai idenC
tificat, n 2013, raportate la piaa
de asigurri?
4.  um au evoluat, din perspectiva
C
dvs, zonele de activitate corporate
i retail cretere, stagnare, scdere? Pe care dintre cele dou zone
considerai c activitatea a devenit
mai complex?
5.  are ar fi cauzele ce poziioneaz
C
Romnia pe ultimul loc n Uniunea European din punct de vedere al nivelului de dezvoltare a
pieei de asigurri?
6.  e propuneri avei care ar putea
C
contribui la dezvoltarea segmentelor de activitate non-via (auto,
property, rspundere, garanii etc)
i via?
7.  are sunt principalele trei obiecC
tive pe care le-ai stabilit pentru
2014?
8. Cum estimai c va evolua piaa de
brokeraj n asigurri n 2014?

Rezultate financiare
Anul 2013, din perspectiva
volumului de business
Adrian Bunea, director ge
neral AB Broker:
Pentru noi a fost un an cu o
cretere modest, de aproxima
tiv 5%, n lei.
Alexandru Apostol, director
general Maxygo Broker:
Compania noastr a n
registrat o cretere a valorii/
volumului primelor de asigu
rare cu aproape 30% i a cifrei
de afaceri cu aproximativ 25%.
innd cont de toate condiiile
socio-politico-economice, de
modificrile legislative din do
meniul pregtirii profesionale
n asigurri, care au avut ca prim
efect diminuarea dramatic a
numrului de colaboratori, cu
aproximativ 3.000 de persoane,
apreciez c rezultatele echipei
Maxygo sunt impresionante.
George Zaharescu, director
general Prestige Insurance
Broker de Asigurare:
Anul 2013 a fost un an con
stant, fr fluctuaii, un an n
care creterea a fost nesemnifi
cativ, ntruct ne-am axat mai
mult pe profitabilitate i pe di
vizarea portofoliului pe forme i
societi de asigurare.
Gheorghe Grad, director ge
neral SRBA
Mai mult dect mulumitor
n condiiile date. nregistrm
o cretere moderat, de aproxi
mativ 20%, ceea ce este absolut
mulumitor pentru noi i se n
cadreaz n limita estimrilor de
la nceputul anului.
Liviu Dinescu, director gene
ral Financial Services Group:
Mulumitor, avnd n vede
re c, n ansamblu, am nregis
trat o cretere de 30%.

Marius Laslo, director execu

tiv Destine Broker de Asigura
re:
Creterea de cteva procen
te a volumului de prime brute
ncasate pe total pia nu poate
genera motive de mulumire. n
schimb, pozitiv este creterea
ponderii deinut de interme
diari n totalul subscrierilor,
ntruct brokerii au interme
diat aproape jumtate din pia.
Aceasta a fost o cretere con
junctural, creat de bulversri
le i reorganizrile care au avut
loc n societile de asigurri i
de migrarea forei de munc c
tre societile de brokeraj.
Sebastian
Matian,
director general INK Bro
ker:
Un regres fa de anul
2012.
Sergiu Berceanu, ma
naging partner Risk
Control:
Pentru Risk Control a
fost un an de cretere.
Silviu Chiriac, admi
nistrator Inter Broker de
Asigurare:
La nivel naional, Inter
Broker a obinut rezultate
le financiare prognozate,
iar din punct de vedere al
celorlalte obiective, consi
derm c am reuit s nre
gistrm progrese.
Victor raer, managing
partner Otto Broker:
Aproape de ateptrile
noastre. Am crescut cu
20%, fa de o ateptare
de 25%. ns, dac am fi
anticipat lipsa de decizie
i de aciuni cu impact n

economie, care s-a manifestat

n primele nou luni ale anului,
am fi ateptat s cretem doar cu
10%.
Viorel Vasile, director gene
ral Safety Broker:
Putem spune c pentru n
treaga industrie de brokeraj a
fost un an al consfiinirii unor

tendine mai vechi, de conso

lidare a rolului nostru n pia.
Faptul c jumtate din totalul
subscrierilor a fost intermediat
de ctre brokerii de asigurare
spune multe despre rolul acestei
industrii i despre respectul pe
care i l-a ctigat, att n rndul
clienilor ct i al societii n
general.

INTERN

Regndirea relaiei
cu asigurtorii
Relaia cu societile de asigurare
mbuntire sau depreciere?

Adrian Bunea, director general

AB Broker:
Relaiile cu societile de
asigurri sunt mai degrab s-au
nrutit n 2013, ca urmare a
factorilor de mediu economic
i, n unele cazuri, ale unui ma
nagement defectuos.
Alexandru Apostol, director
general Maxygo Broker:
La aceast ntrebare am rspuns
ntotdeauna c noi, Maxygo, am
avut grij s construim relaii de par
teneriat favorabile dezvoltrii, att n
beneficiul clientului, ct i al nostru
broker i asigurtori. Nu pot s nu
observ ns o uoar depreciere a
acestor relaii la nivelul ntregii piee,
iar cauzele sunt multiple.
George Zaharescu, director
general Prestige Insurance Bro
ker de Asigurare:
n ceea ce priveste colaborarea
brokerului Prestige cu societile
de asigurare, considerm c aceasta
este una cat se poate de bun, ns
am aprecia dac anumii asigurtori
nu i-ar fundamenta unele decizii
pe baza unor zvonuri nefondate
i neverificate. A mai aduga i
faptul c brokerii sunt judecai de
ctre asigurtori ntr-un mod brusc
i mult prea dur pentru rata daunei
nregistrat pe portofoliile de clieni
aduse de brokeri. Rata daunei poa
te fi controlat de broker ntr-o
msur mult prea redus, n timp
ce asigurtorii au la ndemn toate
mijloacele politica de subscriere,
forma i preul produselor pe care
le ofer. Considerm, de asemenea,
incorect i nefondat abordarea
10

Jurnal de ncredere

anumitor companii de asigurare n

ceea ce privete limitarea sau chiar
ncercarea de excludere a pieei de
brokeraj, prin aciuni pripite, ce pot
avea efecte negative pe termen lung
asupra ntregului sector de asigu
rri.
Gheorghe Grad, director gene
ral SRBA:
A spune c am observant
mai degrab o depreciere a acestor
relaii. Am senzaia c sunt parti
cipant la un rzboi rece i percep
o amplificare a acestor tensiuni,
n ciuda declaraiilor oficiale ale
asigurtorilor de bun colaborare
i importana deosebit cu care
trateaz colaborarea cu brokerii. n
opinia mea, creterea rapid din ul
timii ani a gradului de intermediere
nu este deloc pe placul asigurtori
lor, care se simt cumva ameninai
de aceast evoluie.
Liviu Dinescu, director general
Financial Services Group:
Relaia devine din ce n ce mai
greoaie, din cauza faptului c de
ciziile legate de solicitrile noastre
ajung destul de greu de la sediul
social al asigurtorului. Exist o pre
siune fantastic pe ncasri - ncasri
cu orice pre. Din punctul meu de
vedere se practic, efectiv, clcatul
brokerilor n picioare. Asigurto
rii nu mai in cont de mandate, de
faptul c brokerii se afl ntr-o ve
che relaie contractual, att cu ei
dar mai ales cu clienii. Cnd vine
vorba despre ncasri, dac asigur
torul poate dribla brokerul, atunci
o va face, indiferent de dimeniunea
brokerului aflat n teren.

Marius Laslo, director executiv

Destine Broker de Asigurare:
Relaia cu societile de asigu
rare este bun, n general, cu toate
c, n ultima perioad, sesizm
ngreunarea colaborrii cu unele
dintre acestea. Asistm la modifi
cri foarte frecvente ale produselor,
strategiilor, procedurilor asigurto
rilor, ceea ce pune presiune asupra
colaborrii cu brokerii colaboratori.
Sebastian Matian, director
general INK Broker:
Din aciunile derulate de
unii asigurtori, se pare c acetia
sunt mai degrab speriai dect
mulumii de volumele de vnzri
realizate de brokeri. Prin urmare,
relaiile dintre asigurtori i brokeri
mai degrab s-au depreciat.
Sergiu Berceanu, managing
partner Risk Control:
Am constat o depreciere a
relaiei, n special n ceea ce privete
flexibilitatea i rezolvarea prompt
a dosarelor de daun de ctre asi
gurtori.
Silviu Chiriac, administrator
Inter Broker de Asigurare:
n relaia cu asigurtorii, Inter
Broker a remarcat o mbuntire
a acesteia, concretizat pe anumi
te zone, cum ar fi o susinere mai
puternic pe zona de ofertare, im
plicare n pregtirea profesional
a asistenilor n brokeraj, elimina
rea riscului de subscriere eronat,
prin implementarea produselor
electronice, dezvoltarea mai mul
tor produse pentru web-service,
implementarea n platforma pro

prie a unui numr considerabil de

produse facultative, iar evidenele
financiar-contabile i de gestiu
ne au fost corectate i actualizate.
Exist ns i anumite zone, n care
s-a resimit o depreciere a relaiilor
i la aceast evoluie au contribuit
achitarea cu ntrziere a daunelor,
refuzurile nejustificate de plat a
daunelor, ritmul lent n subscriere,
competenele mult prea reduse ale
sucursalelor asigurtorilor, lipsa
limitei financiare la emitere n plat
formele asigurtorilor, refuzul unor
asigurtori de a dezvolta produse
facultative pentru web-service. n
plus fa de acestea, am ntlnit
i asigurtori care au naintat mai
multor brokeri oferte diferite pen
tru acelai obiectiv de vnzare.
Victor raer, managing partner
Otto Broker:
Consider c se contureaz
dou abordri diferite. Noi am
simiit c cele mai multe companii
neleg beneficiile colaborrii cu
brokerii i acioneaz consecvent n
sensul dezvoltrii unor relaii bune
de colaboare cu noi. Au existat
ns, n 2013, i companii care au
ncercat s gseasc explicaia unor
rezultate nesatisfctoare n seg
mental de brokeraj i au luat uneori
decizii cel puin surprinztoare, fr
justificri pertinente i fr discuii
constructive prealabile. Astfel de
aciuni risipesc energie i resurse,
care ar putea fi canalizate spre lu
cruri pozitive.
Viorel Vasile, director general
Safety Broker:
Evident, este vorba despre un
parteneriat complex i despre o
simbioz, pn la urm. Chiar i
atunci cnd au existat momente
mai dificile n relaia cu anumii
asigurtori, faptul c noi, brokerii,
ca i industrie, am reacionat ntr-o
manier similar i unitar, a repre
zentat un mesaj puternic pentru
toat lumea. Mai sunt ns i cazuri
izolate, n care asigurtori de ni
reziliaz contracte fr informri
prealabile, ns sunt sigur c este
vorba doar despre o relativ lips
de experien i nu de rea-voin,
iar practicile de acest gen sunt de
domeniul trecutului.

Ascultnd vocea
consumatorului
Ateptrile clienilor raportate
lapiaa de asigurri, n 2013

Adrian Bunea, director ge

neral AB Broker:
Clienii i doresc, n mod
evident, reduceri ct mai mari
la preul polielor i acoperiri
bune. Ateptrile lor nu sunt
realiste, mai ales n situia eco
nomic existent i n condiiile
n care pe pia asistm la ieiri
de companii i nicidecum la
intrarea unor noi investitori. n
opinia mea, de multe ori, nici
comportamentul asigurtori
lor nu este prea inspirat, avnd
n vedere c din nevoia de cash
flow se fac compromisuri care
vor avea urmri grave in viitor.
Alexandru Apostol, director
general Maxygo Broker:
n Romnia, piaa de asigu
rri s-a format prost de-a lungul
anilor, n opinia mea, ntruct
criteriul cel mai important n
percepia consumatorului de
asigurri este preul cel mai mic,
indiferent de tipul asigurrii
achiziionate. Totui, pe acest
fond, n ultimii ani, iar 2013 nu
face excepie, s-a observat din
ce n ce mai pregnant nevoia de
consultan, clienii solicitnd
suport i consiliere, att pentru
achiziia produselor ct i pen
tru rezolvarea problemelor, n
cazul daunelor.

George Zaharescu,
director general Prestige
nsurance Broker
de Asigurare:
Dei am ncercat promova
rea produselor i serviciilor de
calitate, asteptnd ca i cerinele
clienilor s se raporteze la ca
litate, am constatat faptul c
preul produselor dicteaz, n
continuare, decizia de cump
rare.
Gheorghe Grad, director
general SRBA:
A spune c acetia nu i-au
schimbat ateptrile pe fondul
creterii calitii serviciilor la ni
vel global de pia. De altfel, sc
derea numrului de reclamaii la
CSA nu face dect s confirme
cele afirmate de mine.
Liviu Dinescu, director gene
ral Financial Services Group:
Am identificat nevoia de sta
bilitate, n ceea ce privete con
tractele, care se schimb uimitor
de repede i de radical.
Marius Laslo,
director executiv
Destine Broker de Asigurare:
n primul rnd, clienii se
ateapt ca plata despgubiri
lor s fie realizat n termenul
i n condiiile specificate n
condiiile de asigurare. n al
doilea rnd, se ateapt la pro
duse flexibile, adaptate la nevo
ile actuale legislative i econo
mice. i, nu n ultimul rnd, au
ateptri legate de stabilitatea
pieei de asigurri.

Sebastian Matian, director

general INK Broker:
O ofert mai bogat de pro
duse de prim risc, pentru a ba
lansa favorabil nevoia de asigu
rare i bugetul alocat.
Sergiu Berceanu, managing
partner Risk Control:
n mod special, am observat
destul de multe nemulumiri
la stabilirea malus-ului pe
RCA, legate, bnuiesc, de lipsa
transparenei calculului ce st
la baza sistemului bonus-ma
lus. n plus, clienii ar aprecia o
mbuntire a serviciilor asigu
rtorilor pe zona de despgubi
re a daunelor.
Silviu Chiriac, administrator
Inter Broker de Asigurare:
Ateptrile clienilor, ntr-o
ordine aleatorie, au vizat ur
mtoarele aspecte: faciliti de
plat, raportul pre/calitate,
produsele personalizate, diver
sificarea produselor, orientarea
ctre produsele de rspundere
civil, instrumentarea dificil
a daunelor produse n stri
ntate, reticen la efectuarea
inspeciilor de risc pentru unele
produse, de exemplu, n cazul
asigurrilor de locuine.

Victor raer, managing

partner Otto Broker:
Servicii de calitate, aceasta
este, n opinia mea, principala
ateptare a clienilor. Din pcate,
cred c am ajuns la cel mai sc
zut nivel al ncrederii clienilor
n sistem. Aceasta ncepe s fie
cerina de baz a clienilor care
au nevoie de asigurri i care, la
rndul lor, pot asigura creterea
acestui domeniu.
Viorel Vasile, director gene
ral Safety Broker:
Exist o tendin clar a
clienilor persoane fizice de a
se orienta ctre segmentul on
line, locul n care pot compara,
aproape instantaneu, toate ta
rifele de pe pia, pe anumite
tipuri de asigurri. Tendina se
manifest, chiar la un nivel mai
pronunat, i la nivel European,
astfel nct ne ateptm ca ro
lul pieei de brokeraj online s
creasc puternic n intervalul
imediat urmtor. Ne trebuie
ns un cadru legal dedicat i
salutm iniiativele Autoriii
de Supraveghere Financiar n
acest domeniu.

INTERN

Evoluii remarcate pe
principalele linii de business
Zonele de activitate corporate i
retail cretere, stagnare, scdere

Adrian Bunea, director ge

neral AB Broker:
Activitatea cea mai comple
x este pe zona de retail, care
aduce i cele mai mari ncasri.
Ca i complexitate de business,
este zona de corporate, desi i
aici subscrierea tinde s devin
mai neglijent i neprofesional.
Alexandru Apostol, director
general Maxygo Broker:
Clientului, indiferent c
acesta este persoan juridic
sau persoan fizic, trebuie s i
se aplice aceeai reet profesio
nist de consiliere . Nu sunt alte
uniti de msur. Diferenele
deriv din complexitatea riscu
lui la care este expus clientul i
analiza acestui risc, finalizat n
soluii. Eu cred c pe segmentul
corporate, n general, drumurile
sunt bttorite, existnd doar
migraii de la o companie la
alta, ns este loc de adugare a
altor tipuri de asigurri pe lng
cele pe care clienii deja le-au
achiziionat. Pe zona de retail
este foarte mult loc de dezvol
tare, dar aceasta implic eforturi
financiare mari i munc pe m
sur.
George Zaharescu, director
general Prestige Insurance
Broker de Asigurare
Din punctul nostru de ve
dere, pot spune c a existat o
uoar cretere, att pe partea de
retail ct i pe cea de corporate,
12

Jurnal de ncredere

dar putem spune c activitatea

s-a dezvoltat mai mult pe seg
mentul corporate.
Gheorghe Grad, director ge
neral SRBA:
Din punct de vedere al inter
medierii, ambele zone au nregis
trat creteri, n mod cert. Din punct
de vedere al complexitii, catego
ric exigenele pe zona de corporate
au evoluat. Nu a neglija totui
nici asiguraii persoane fizice, care
sunt din ce n ce mai interesai de
o corect protecie, de riscurile asi
gurate, de excluderi, ceea ce este un
semn foarte bun.
Liviu Dinescu, director gene
ral Financial Services Group:
Noi avem un portofoliu pre
ponderent pe zona de retail, ceea
ce ne-a conferit i stabilitate, dar i
o cretere a afacerilor. Zona de cor
porate reprezenta cam de 30% din
cifra de afaceri i a rmas constant
ca i numr de clieni, dar datori
t creterii provenit din retail, n
ansamblu, a sczut ca i procent
raportat la ntregul business.

Sebastian Matian, director

general INK Broker:
n acest moment, putem
spune c segmentul corporate
s-a contractat, pentru c marile
companii i-au redus bugetele
alocate asigurrilor, ns com
paniile mici i persoanele fizice
i-au pstrat interesul pentru
asigurri.
Sergiu Berceanu, managing
partner Risk Control
Zona de retail este n stagna
re, din punctul meu de vedere,
n special din cauza faptului c,
n coul de cheltuieli al persoa
nelor fizice, poliele facultative
sunt lsate la urma prioritilor.
Pe segmentul corporate, am ob
servat, ca i n 2012, o uoar re
vitalizare. Apariia de noi zone
de investiii de dup cderea
pieei de real estate, a generat,
cel puin pentru Risk Control,
un plus de solicitri privind ser
viciile pe care le oferim.

Silviu Chiriac, administrator

Inter Broker de Asigurare:
Att n privina activitii
pe zona de corporate, ct i pe
cea de retail, consider c piaa
a nregistrat o stagnare, ce are
la baz pe de o parte puterea de
cumparare a clienilor, iar pe de
alt parte, contextul economic
dificil. i pentru c Inter Broker
este, n opinia noastr, un bro
ker de retail, poate c, subiectiv,
a spune c activitatea corpora
te a devenit mai complex.
Victor raer, managing
partner Otto Broker:
A fost un an de stagnare,
dei, n ambele domenii, au
existat creteri, dar care au fost
nregistrate de companiile care
au avut o strategie bine gndit
i pus n practic.

Cauzele
subdezvoltrii
pieei locale
deasigurri

Adrian Bunea, director ge

neral AB Broker:
Din punctul meu de vedere,
principalele cauze ale acestei
stri de fapt sunt urmtoarele:
situaia economia foarte slab
a Romniei, politicile guverna
mentale extrem de neinspirate,
supravegherea defectuoas a
pieei de asigurri, lipsa eticii n
practica de afaceri i subcapita
lizarea societilor de asigurare,
care genereaz nevoia constant
de cash, cu orice pre i indife
rent de urmri.
Alexandru Apostol, director
general Maxygo Broker:
Cauzele sunt multiple, n
opinia mea:
Politicul, care influeneaz me
diul economic, prin deciziile
adoptate, iar rezultatele ulti
milor ani demonstreaz acest
lucru;
Noua autoritate de suprave
ghere a pieei, a crei structur
a suferit foarte multe modifi
cri conceptuale, de organi

gram i de funciuni, care nu

asigur predictibilitate;
Legislaie inadecvat, schim
btoare, care creeaz confuzie
i nu permite o dezvoltare ac
celerat i continu a pieei;
Lipsa iniiativelor de educare
a populaiei n spiritul econo
misirii i proteciei, a nevoii
de asigurare, la nivelul ntregii
piee;
Climatul general de nencre
dere n sistemul de asigurri,
cultivat prin grija tuturor
factorilor implicai - politic,
economic, autoriti de supra
veghere i control, asigurtori,
intermediari.
George Zaharescu, director
general Prestige Insurance
Broker de Asigurare:
A enumera doar dou ca
uze generale, ce pot fi divizate,
respectiv lipsa educaiei n do
meniul asigurrilor i deficitul
financiar populaiei.
Gheorghe Grad, director ge
neral SRBA:
Lipsa educaiei financia
re, cu cele dou componente
eseniale la nivel de persoan
fizic economisire i protecie,
reprezint principala cauz.
Factorul legislativ, cu toate
implicaiile lui, este secundar,
din punctul meu de vedere.
Liviu Dinescu, director
general Financial Services
Group:
Nencerederea consuma
torilor n sistemul asigurrilor;

pentru c foarte muli dintre ei

ajung s i cear drepturile n
instan. Procedurile de nego
ciere n vederea soluionrii pe
cale amiabil, derulate de bro
keri pentru clieni, s-au compli
cat odat cu obligativitatea me
dierii, fcnd loc unei mari mase
de avocai, ce s-a specializat n
cauze din domeniul asigurrilor.
Marius Laslo, director execu
tiv Destine Broker de Asigura
re:
n opinia mea, principalele
cauze sunt situaia economic
a Romniei i a populaiei, ne
ncrederea n societile de asi
gurri, lipsa unei deductibiliti
fiscale pentru poliele facul
tative i, nu n ultimul rnd,
inconsecvena legislativ.
Sebastian Matian, director
general INK Broker:
Slaba implicare a Ministeru
lui de Finane privind introduce
rea deductibilitii pentru anu
mite tipuri de asigurri i, acolo
unde este cazul, creterea pragu
lui de deductibilitate n termeni
reali i nu n cuantum steril.
Sergiu Berceanu, managing
partner Risk Control:
Cred c este vorba, n prin
cipal, de lipsa unei educaii sau
de pierderea unei obisnuine n
spiritul protejrii proprietii,
sntii i a viitorului, n gene
ral. n cazul persoanelor fizice,
putem vorbi i despre venituri,
de multe ori insuficiente bu
getrii suplimentare a coului

zilnic al unei familii cu costuri

destinate asigurrilor. Pe zona
consumatorilor de tip corpo
rate, cred c fr o experien
care s le demonstreze utilitatea
asigurrilor, nu sunt dispui s
plteasac o protecie adecvat,
chiar dac, n urma consultanei
primite din partea brokerilor,
contientizeaz riscurile la care
sunt supui.
Silviu Chiriac, administrator
Inter Broker de Asigurare:
Romnia este i va fi pe ulti
mul loc n Uniunea European,
n ceea ce privete asigurrile,
att timp ct va avea un sistem de
constatare i achitare a daunelor
mult prea diferit de lumea bun
european, un salariu mediu pe
economie de zeci de ori mai mic
dect media UE i va menine
acelai buget pentru informarea
populaiei, care este excelent, dar
lipsete cu desvrire.
Victor raer, managing
partner Otto Broker:
Nivelul redus al veniturilor
disponibile pentru asigurri i
gradul sczut de ncredere n
sistem.
Viorel Vasile, director gene
ral Safety Broker:
La nivelul industriei, cule
gem rezultatele multor ani n
care nu s-a investit aproape de
loc n educare i n comunicare
ctre publicul larg. Sugerez ns
s fim optimiti i eficieni i s
ne gndim din ce n ce mai mult
la acele aciuni necesare dezvol
trii pieei i, inevitabil, la acele
proiecte care ne vor ajuta s ur
cm n topurile europene.

INTERN

RECOMANDRI

Propuneri care ar putea contribui

la dezvoltarea pieei

Adrian Bunea, director ge

neral AB Broker:
Avantaje fiscale;
Introducerea n planurile de
nvmnt a unor materii cu
noiuni financiare de baz;
Reglementarea mai rapid i
eficient a chestiunilor ce in
de justiie - tribunale comerci
ale, de dreptul muncii etc. - i
ntrirea respectrii legislaiei,
care ar trebui simplificat;
Statul ar trebui s nu i mai
asume prerogative ce ar trebui
s aparin pieei.
Alexandru Apostol, director
general Maxygo Broker:
Rezolvarea
problemelor
din cauza crora Romnia se
poziioneaz pe ultimul loc n
Uniunea Europeana din punct
de vedere al nivelului de dezvol
tare a pieei de asigurri, dar i
a multor altora. Cnd lucrurile
nu merg aa cum ne-am dori,
cutm soluii de mbuntire
i schimbare pe toate planu
rile - legislativ, administrativ,
operaional, logistic, informatic
etc -, dar ntr-o dinamic ce bul
verseaz toat piaa.
George Zaharescu, director
general Prestige Insurance
Broker de Asigurare:
Pentru dezvoltarea segmen
tului non-via, consider c este
important s se realizeze o baz
de date comun a dosarelor
de daun, dar i o promovare
agresiv a tuturor produselor
din acest segment. Din pcate,
n ceea ce privete asigurrile

14

Jurnal de ncredere

de via, acestea se vor putea

dezvolta doar dac veniturile
populaiei vor crete, pentru a
permite cheltuiala pentru astfel
de produse.
Gheorghe Grad, director ge
neral SRBA:
Campanii naionale de media
dedicate educaiei financia
re a populatiei cu privire la
importana i nevoia de asigu
rare;
Campanii n coli, licee i
faculti pentru educarea tine
rilor;
Aciuni derulate n vederea
creterii ncrederii n sistemul
asigurrilor.
Liviu Dinescu, director gene
ral Financial Services Group:
Deschidere mai mare din
partea asigurtorilor, prin acor
darea unui suport sporit broke
rilor n promovarea produselor
lor, inclusiv pe zona de online.
Marius Laslo, director execu
tiv Destine Broker de Asigura
re:
Dezvoltarea pieei va fi
proporional cu creterea ni
velului de trai a populaiei, a
disponibilitilor financiare ale
acesteia i, bineneles, a gradului
de informare n ceea ce privete
asigurrile. De asemenea, pentru
ctigarea ncrederii clienilor,
asigurtorii ar trebui s-i
mbunteasc serviciile, pentru
c doar aa vor putea determina
o cretere a interesului societii
pentru produse facultative.

Sebastian Matian, director

general INK Broker:
Aa cum am mai spus, ar fi
binevenit o ofert mai larg de
produse de prim risc, care ar pu
tea constitui un reper n alege
rea proteciei adecvate fiecrui
client.
Sergiu Berceanu, managing
partner Risk Control:
Pentru toate tipurile de
asigurri, exemplul unei polie
care funcioneaz, a unui con
tract respectat, este cel mai bun
promoter al acestei industrii.
Creterea ncrederii n sistem
trebuie s reprezinte priorita
tea tuturor juctorilor din piaa
de asigurri. n mod special,
asigurrile de via au nevoie
de o revitalizare a economiei
i implicit, de o cretere a veni
turilor consumatorilor, pentru
o cretere sntoas. ntr-un
astfel de scenariu optimist, asi
gurtorii de via ar putea s-i
fac mai acut prezena n piaa
asigurrilor de sntate, cu pro
duse comparabile cu cele vest
europene.
Silviu Chiriac, administrator
Inter Broker de Asigurare:
Propunerile echipei In
ter Broker sunt urmtoarele:
achitarea dosarelor ntr-un
termen mediu de 20 de zile,
pregtirea profesional conti
nu a asistenilor n brokeraj,
adaptarea produselor la nevoile
clienilor.

Victor raer, managing

partner Otto Broker:
nc din 2010, de cnd a
nceput dezmul preurilor
pe aproape toate liniile, spu
neam c abordarea corect a
actorilor din pia ar trebui s
vizeze oferirea unor servicii de
calitate, chiar dac aceasta ar
nsemna o pierdere din cota de
pia deinut. Tonul discuiilor
i sensul deciziilor concrete
au fost ns altele, n anii care
au urmat - piaa ofer preuri
mici, pentru c acestea sunt
ateptrile clienilor, i servici
ile ataate sunt n consecin.
Astzi, culegem roadele. Cine a
optat n mod clar spre servicii
mai bune i va fi consecvent n
aceast abordare, va ctiga pe
termen lung. Este nevoie ns de
decizii greu de asumat pentru
cei care trebuie s ndeplineasc
obiective pe termen scurt. Orice
aciuni vom realiza, dac acestea
nu pleac de la servicii de cali
tate oferite clienilor, creterea
pieei nu va fi sustemabil.
Viorel Vasile, director gene
ral Safety Broker:
Poate c unul dintre cele mai
importante proiecte, care s-ar
putea materializa n 2014, este
legat de asigurrile de sntate,
segment n a crui dezvoltare
vedem un potenial ssemnifica
tiv. ns aceast dezvoltare s-ar
putea produce doar dac este
dublat de reforma sistemului
naional de sntate i de o cam
panie de comunicare puternic.
n opinia mea, aceasta este sin
gura cale pentru Romania n
acest moment, avnd n vedere
starea n care se afl sistemul pu
blic medical.

Obiective 2014
inte principale, stabilite
pentru 2014?

Adrian Bunea, director ge

neral AB Broker:
Cretere de 5%-10% a volu
mului de prime intermediate;
O mai bun relaionare cu
societile de asigurri;
Creterea nivelului de com
pe
ten profesional a anga
jailor.

Alexandru Apostol, direc

tor general Maxygo Broker:
Dublarea numrului de cola
boratori;
Atingerea obiectivului co
mun anilor 2013-2014, de
dublare a veniturilor colabo
ratorilor;
Creterea volumului de pri
me intermediate.
George Zaharescu, direc
tor general Prestige Insuran
ce Broker de Asigurare:
Principalele
obiecti
ve pentru anul 2014 sunt
creterea vnzrilor pe liniile
non-auto, a vnzrilor online,
n condiiile unei reglementri
din partea ASF, care s asigure
sigurana acestei activiti, i
maximizarea profitului, chiar
i cu riscul scderii volumului
de business.
Gheorghe Grad, director
general SRBA:
Conservarea portofoliu
lui de clieni i a colaborato

rilor existeni, coroborat cu o

cretere prudent de aproxima
tiv 20%.
Liviu Dinescu, director gene
ral Financial Services Group:
Sa aducem Financial Ser
vices Group n topul primilor
40 de brokeri n asigurri.
Marius Laslo, director execu
tiv Destine Broker de Asigura
re:
Pregtirea profesional a cola
boratorilor notri i realizarea
unui efort susinut pentru pre
gtirea i autorizarea ce
lor care nu au reuit s
promoveze examenul
IMA pn la data de 28
februarie 2014;
Cretere cu 20% a vo
lumului de prime in
termediate, fa de anul
2013;
Creterea volumului de
prime intermediate pen
tru asigurrile de viat/
sntate i a polielor de
garanii contractuale.
Sergiu Berceanu, ma
na
ging partner Risk
Control:
Creterea calitii servi
ciilor acordate clienilor
existeni;
Consolidarea echipei;
Dezvoltarea portofoliu
lui actual de clieni
Silviu Chiriac, admi
nistrator Inter Broker de
Asigurare:
Oferirea unei acoperiri
la nivel national, prin
reeaua Inter Broker;
Pregtirea consecvent
a forei de vnzare;
Consilierea prompt i
eficient a clienilor.

Victor raer, managing

partner Otto Broker:
Consolidare operaional i
cretere cu 20-25% a primelor
intermediate, fa de 2013.
Viorel Vasile, director gene
ral Safety Broker:
Vom continua dezvoltarea
brandului i a echipei Safety
Broker, att n ar ct i n str

intate, miznd pe segmentul

online, pe zona de clieni corpo
rate i pe o dezvoltare accelerat
a asigurrilor de sntate. Dac
n 2013 am anunat deschiderea
primei sucursale Safety Broker n
afara Romniei, la Chiinu, anul
acesta vom mai anuna o premie
r internaionala major, care va
consolida poziionarea Safety ca
juctor regional de profil.

INTERN

Estimri 2014

Piaa de brokeraj n asigurri

n 2014?
Adrian Bunea, director ge
neral AB Broker:
Cred c piaa de brokeraj n
asigurri va crete n continuare,
n ceea ce privete procenta
jul de business intermediat de
brokeri. Cu toate acestea, piaa
de asigurri, n ansamblul su,
nu cred c va reui o cretere
real, ntruct elementele con
crete din economie care ne-ar
ndrepti s anticipm o ast
fel de evoluie lipsesc sau sunt
prea puin vizibile sectorul
construciilor, cel al vnzrilor
de locuine i de auto au o dina
mic mult diminuat, politicile
economice i fiscale sunt lipsi

te de coeren, predictibiliatea
legislativ este inexistent, nu
mrul de angajai din sectorul
privat este cu mult mai mic de
ct numrul de pensionari i de
angajai din sectorul bugetar etc.
Alexandru Apostol, director
general Maxygo Broker:
Consider c piaa de broke
raj va continua s creasc i s
se consolideze, n ciuda tuturor
ncercrilor unor asigurtori de
a minimaliza rolul brokerilor.
George Zaharescu, director
general Prestige Insurance
Broker de Asigurare:

Piaa de brokeraj n asigurri

din Romnia a fost n cretere
n 2013, din punct de vedere al
volumui de prime intermediate,
evoluie ce va fi meninut i n
2014, posibil ntr-un ritm chiar
mai alert.

Sebastian Matian, director

general INK Broker:
Incertitudinea n plan po
litic afecteaz orice prognoz
economic. i cum 2014 este un
an electoral, este dificil de spus
cum va evolua piaa.

Gheorghe Grad, director ge

neral SRBA:
Cretere cu 10-15%, fa de
2013.

Sergiu Berceanu, managing

partner Risk Control:
Cred c i anul 2014 va fi tot
unul de cretere pentru piaa de
brokeraj n asigurri.

Liviu Dinescu, director gene

ral Financial Services Group:
Cu siguran, volumul pri
melor intermediate de piaa de
brokeraj este n cretere i cred
c aceast tendin se va pstra
n continuare. Rmne de vzut
dac i calitatea serviciilor ofe
rite va urma aceeai traiectorie,
pentru c, din acest punct de
vedere, eu consider c piaa este
n regres.
Marius Laslo, director execu
tiv Destine Broker de Asigura
re:
Piaa de brokeraj va conti
nua s creasc i n anul 2014,
dar poate nu aa de puternic ca
pn acum. S nu uitm faptul
c n februarie 2014 s-a ncheiat
procesul de autorizare i o parte
dintre colaboratori nu au reuit
s treac acest test.

Silviu Chiriac, administrator

Inter Broker de Asigurare:
n 2014, piaa de brokeraj
va continua s creasc conside
rabil.
Victor raer, managing
partner Otto Broker:
Cred c va continua s
creasc i vom vedea o evoluie
global a primelor intermediate
de +10%, fa de anul trecut.
Viorel Vasile, director gene
ral Safety Broker:
Estimez c 2014 va fi un an
similar, ca evoluie, cu cel an
terior, dac nu vom fi martorii
unor evenimente majore, care
ar putea afecta mersul lucruri
lor. Aa cum am mai declarat i
cu alte ocazii, suntem cu toii
ngrijorai de cutremurele care
se tot produc, ns acest fapt ar
putea fi o motivaie suplimenta
r pentru ca populaia s i asi
gure locuinele i bunurile.

INTERVIU

Cum vede un broker

corporate piaa de
asigurri din Romnia
Funk International Romnia Broker de Asigurare Reasigurare este subsidiara
local a celui mai mare broker independent i consultant de risc din Germania
Funk Gruppe. Compania ofer clienilor personae juridice din Romnia, de orice
dimensiune i din orice domeniu de activitate, soluii individuale de risc i servicii
de consultan, adaptate la particularitile mediului de afaceri din Romnia.
Marius Roca, directorul general al companiei, consider c principalele cauze
pentru care Romnia se poziioneaz printre ultimele piee de asigurri din
Europa sunt legate de costurile alocate pentru protecie, de o insuficient educaie
financiar i, nu n ultimul rnd, de lipsa de ncredere n sistem.

Cum caracterizai
activitatea Funk
International Romnia
Broker de Asigurare
Reasigurare n perioada
2008-2013, interval n
care s-au resimit efectele
crizei declanate n urm
cu cinci ani?
Preocuparea Funk
International a fost aceea de a-i
conserva portofoliul tradiional
i de a atrage noi clieni pentru
a compensa scderea cifrei
de afaceri, cauzat de criza
declanat n urm cu 5 ani.
Ai resimit n aceast
perioad nevoia de capital
suplimentar pentru a
susine operaiunile din
Romnia?
Politica noastr are la baz
dezvoltarea trainic, treptat a
portofoliului. Ca urmare nu am
simit, n mod acut, nevoia de
capital suplimentar.
Cum au reacionat clienii
dvs n aceast perioad,
18

Jurnal de ncredere

raportat la serviciile pe
care le oferii?
Putem susine c nu am avut
clieni nemulumii, pentru c
am ncercat n toate cazurile s
oferim produsele cele mai bune,
care se pliaz cel mai bine pe
profilul i nevoile clientului.
Considerai c
managementul riscului
reprezint o prioritate

pentru companiile din

Romnia?
Din pcate, n ultima
perioad, costurile legate de
managementul riscurilor i
pentru asigurri au sczut, dei
acestea ar trebui s se nscrie
printre prioritile companiilor
din orice domeniu economic.
Ai observat o cretere a
bugetelor companiilor

din Romnia destinate

asigurrilor? Dac
da, cnd anume a
fost resimit aceast
mbuntire?
Legat de clienii nostri nu
au existat creteri ale bugetelor
alocate asigurrilor. Noi nu am
oservat o astfel de revenire, iar
cauzele sunt legate, probabil,
de contextul economic i de
fluxurile financiare.

Ce percepie au clienii
corporate despre piaa
local de asigurri? Care
ar fi principalele elemente
care i nemulumesc?
Clienii corporate, n special
cei cu acionariat strin, caut
produse similare celor cu
care s-au obinuit n rile de
origine. Compania noastr le
ofer posibilitatea de a ntreine
aceste contracte pe plan local,
la standardele de calitate cu
care au fost obinuii n pieele
native. Exist ns i un element
ne nemulumire al marilor
clieni, care este legat de lipsa
de flexibilitate a asigurtorilor
locali de a adapta produsele
la nevoile specifice ale acestor
consumatori.
Ct din cifra de afaceri
a companiei din 2013 a
fost generat de clienii
tradiionali i ct de new
business?
Cifra de afaceri a anului
2013 a fost generat n
proporie de peste 70% de
relaia pe care o avem cu clienii
tradiionali ai companiei, unii
cu un istoric de colaborare de
peste 8 ani. Privim cu aceeai
atenie nevoile clienilor
tradiionali, pentru a le satisface
necesitile, i, n acelai timp,
potenialii clieni, care pot fi
atrai numai prin seriozitate
i servicii de calitate. Funk i
fidelizeaz clienii prin calitatea
serviciilor pe care le presteaz
pentru acetia, precum i
printr-o ofert care include cele
mai noi produse de asigurare
aprute pe piaa local i pe cea
extern.
Facei parte dintr-un grup
financiar prezent n ri
cu tradiie n asigurri
Germania, Italia,
Olanda, Austria, Elveia,
dar i n state central i
est europene Polonia
i Ungaria. Raportat la
evoluiile din aceste ri,
ce elemente considerai c
lipsesc sau sunt insuficient
dezvoltate n Romnia,

din cauza crora piaa

local de asigurri
se poziioneaz pe
ultimul loc din Uniunea
European?
Dou elemente principale
- nivelul veniturilor i educaia
financiar -, cumulate cu, nc,
lipsa de ncredere n asigurtori
sunt principalele cauze, din
punctul meu de vedere.
Dac ar trebui s realizai
un top al principalelor
riscuri la care sunt expuse
companiile din Romnia,
care ar fi primele cinci
dintre acestea?
Prsind sfera asigurrilor,
principalele riscuri la care
sunt expuse companiile din
Romnia ar fi birocraia
excesiv i lipsa de
predictibilitate, din
cauza legislaiei
contradictorii
i n continu
schimbare.

INTERN

Vnzri perfecte
ntr-o lume imperfect?
Posibil dar nu probabil
Principala responsabilitate a brokerului este de a pune mpreun furnizorii
de servicii (asigurtorii) i clienii i astfel de a facilita relaia client asigurator.
Fraza asta e un truism. De aici ncep lucrurile interesante ins, pentru c n ochii
asigurtorilor, noi suntem reprezentarea clienilor.

a fel, n ochii clien

tului, noi suntem
ntruchiparea
asi
gurtorilor. Nu tiu
cum sunt clienii votri, dar ai
mei nu trepideaz de emoii es
tetice debordante cnd vorbesc
despre asigurtori i asigurri!
Hai s presupunem de dragul
logicii, c noi ca broker, sun
tem perfeci! Nu suntem, dar s
presupunem. Solicitm o ofert
(cererea e facut perfect, de dra
gul raionamentului) mai multor
asigurtori. Ofertele sosesc (sau
nu...) conform vitezei de reac
ie a asigurtorilor, cu calitatea
procesului lor de ofertare i cu
relaia pe care o are asigurtorul
cu brokerii, n general, i cu tine,
n special. Statistica lucreaz i
vom avea la un moment dat o
palet de oferte mai bune i mai
puin bune (din perspectiva cli
entului i a necesitilor sale).
Poate sunt eu cinic, dar clientul
nu ne va judeca dup cea mai
bun ofert! Mai degrab face
o medie a ofertelor i concluzi
oneaz: hmm, se putea i mai
bine.. Am luat nota de trecere?
Poate.
Haidei s privim lucrurile
i n sensul cellalt: noi facem o
cerere de ofert pe baza infor
maiilor furnizate de client. tim
cu toii: asigurtorii sunt plini de
caliti! Din pcate, una sigur le
lipsete: aceea de a lucra toi pe
20

Jurnal de ncredere

Radu
Cristache,
manager
Inter Broker
de Asigurare
(preluare din
revista
Universul
Inter)

baza acelorai informaii. n fine,

dup prima cerere din partea
noastr, apar cererile asigurto
rilor legate de diverse informaii:
grafice de execuii, fie tehnice,
anexe la contract .a.m.d. Clien
tul nostru e stpnul propriului
destin i a modului n care i
gestioneaz documentele i rs
punde la emailuri i apeluri tele
fonice: uneori mai prompt, dar,
de cele mai multe ori nu att de
prompt. Cum aprem n ochii
asigurtorilor? Cu imaginea celui
mai bun client i a celei mai pro
fitabile polie intermediate de noi
vreodat? Poate... dar mai sigur
vorbim de un capital de ncredere
care e constant erodat de micile /
marile ntrzieri n livrarea infor
maiilor, de micile / marile erori
pe care le prelum cu sau fr voia
noastr de la client i cel mai im
portant, de micile / marile omi

siuni de informaii cheie pe care

clientul le face: dar nu tiam c e
nevoie de BO... (dei informaia
a fost livrat n debutul procesu
lui de ofertare).
Dac ar fi s evalum urmtoarele criterii:
Viteza de reacie
(still time is money!)
Exprimare eficient
(acuratee informaii,
fr echivoc, fr
omisiuni
i fr informaii redundante)
Apreciere corect a situaiei i
adaptare la aceasta (n spiritul procedurii, nu n litera ei!)
Determinare pentru rezolvarea corect a cererilor (ine
cont i de altceva n afara interesului tu!)

atunci fiecare dintre juctori ar

primi o not (procentaj) de me
rit:
0% cnd nu rspunde cererilor
100% cnd la toate criteriile ex
primate mai sus ia nota ma
xim!
ntre ele, orice procentaj e
posibil i reflect aportul fiecre
ia dintre pri la ncheierea unei
afaceri.
Ce se ntmpl cnd apare
urmtoarea situaie?
Not client = 70%
Not broker = 100% (noi suntem
perfeci, ai uitat?)
Not asigurtor 80%
nseamn c sunt 55- 60%
anse ca afacerea s se ncheie
(se consider produsul celor trei
note). Dar dac noi nu suntem
perfeci? Procentajul scade sub
50%, uneori sub 30%. i, de cele
mai multe ori, cam astea sunt
ansele de reuit ale celor mai
multe dintre afacerile care ne
ocup timpul!
Nutriionitii spun c eti
ceea ce mnnci! Posibil. Eu
spun c eti ceea ce intermedi
ezi! Nu poi fi n ochii asigurtorului mai bun dect clientul
tu i nici invers!
Despre cum putem s ne
cretem ansele de a face vnzri
ntr-o lume imperfect, n epi
soadele urmtoare...

Ponderea asigurrilor
a sczut la 1,31%
din PIB

1,31%

Brokerii
au intermediat prime
de 3,9 miliarde lei
Sursa tabelelor: Autoritatea de Supraveghere Financiar

1%

CIFRE

Scdere de peste 1%
asubscrierilor, n 2013

Companiile de asigurri au subscris, n 2013, aproape 8,3 miliarde lei,

nivel n cretere nominal cu 0,42% fa de anul precedent.
Lund n calcul rata inflaiei pentru perioada decembrie 2012-decembrie 2013,
de 1,55%, piaa de asigurri a nregistrat o scdere real de peste 1%,
potrivit cifrelor date publicitii de Autoritatea de Supraveghere Financiar.

onderea asigurrilor n Produsul

Intern Brut (prime
brute subscrise raportate la PIB) a fost de 1,31%,
fa de un nivel de 1,4% din PIB
n anul 2012. Asigurrile au
nregistrat cea mai mare pondere n PIB n anul 2008, cnd
acest indicator avea o valoare de

1,78%. Valoarea primelor brute subscrise n anul 2013 (8,29

miliarde lei) a fost mai mic cu
7,2% fa de maximul atins n
anul 2008 (8,93 miliarde lei).
Din volumul total al subscrierilor, de 8,3 miliarde lei,
mai mult de jumtate - 50,84%
- a fost nregistrat n oraul
Bucureti i n judeul Ilfov.

Brokerii de asigurare au
intermediat aproape jumtate din valoarea primelor brute
subscrise (46,84%), nivel n
cretere cu 3,20 puncte procentuale fa de anul 2012.
Valoarea primelor intermediate de brokeri pe cele dou
categorii de asigurri, generale
i de via, a fost de 3,88 miliar-

Prime brute subscrise (lei)

Asigurri generale

Asigurri de via

31.12.2013

6.637.648.998

31.12.2012
Total 2013
Total 2012
Anul 2013 fa de anul 2012

6.454.395.818

22

Jurnal de ncredere

de lei, n cretere real cu 6,22%

fa de anul 2012, n condiiile
ce primele brute subscrise i-au
pstrat tendina de scdere, raportat la acelai an.
Veniturile din activitatea de
brokeraj s-au majorat n 2013
cu 6,52% fa de anul 2012,
depind nivelul de 773 milioane lei.

Prime intermediate (lei)

Asigurri de via

1.653.554.781

3.778.404.224

105.166.255

1.802.519.132
8.291.203.779
8.256.914.950
0,42%

Asigurri generale

3.506.100.616

97.611.366
3.883.570.479
3.603.711.982
7,77%

1,29%
9,52%

Cretere de 1,29%
pentru asigurrile generale.
Scdere de 9,52%
pentru asigurrile de via

Stagnarea din anul 2013 a fost cauzat, n principal, de scderea cu 8,27% (9,52%, n termeni
reali) a primelor brute subscrise pentru asigurri de via (pn la 1,653 miliarde lei), n timp
ce primele brute subscrise pentru asigurri generale s-au majorat cu 2,84% (1,29%, n termeni
reali), pn la 6,637 miliarde lei.
Pe segmentul asigurrilor generale, nivelul subscrierilor din anul 2013
a pstrat ritmul moderat de cretere caracteristic ultimilor trei ani.
- lei Categorii de asigurri

31.12.2008

31.12.2011

31.12.2012

31.12.2013

2013/2012 (%)

Asigurri generale
Asigurri de via

7.068.173.520
1.868.112.985

6.083.943.098
1.738.366.854

6.454.395.818
1.802.519.132

6.637.648.998
1.653.554.781

2,839
-8,264

Total

8.936.286.505

7.822.309.952

8.256.914.950

8.291.203.779

0,415

n anul 2013, pe piaa din Romnia au activat 38 de societi

de asigurare. Dintre acestea, 20
de asigurtori au activat doar n
piaa de asigurri generale, 10
asigurtori au practicat doar asigurri de via, iar 8 asigurtori
au practicat i asigurri generale

i asigurri de via.
Primele 10 societi de asigurare acoper 80,76% din piaa
asigurrilor din Romnia, iar
primele 3 societi de asigurare,
cu prime brute subscrise de 2,87
miliarde lei, au o cot de pia de
34,6%.

CIFRE

Evoluii
Evoluii

Asigurri generale

cretere de 2,84% fa de anul 2012;

prime brute subscrise n cretere pe segmentul RCA,
n scdere n cazul asigurrilor CASCO.

rimele 10 societi
deineau, la 31 de
cembrie 2013, o
cot de pia de
89,85%, iar primele 3 societi,
cu prime subscrise de circa 932
milioane lei, deineau o cot de
pia de 56,37%.
cea mai mare parte a primelor

brute subscrise s-a nregistrat
n clasa X (rspundere civil
auto), cu o pondere de 37,18%
din totalul primelor subscrise

n asigurri generale (6,637

miliarde lei), respectiv 2,467
miliarde lei. n anul 2012, va
loarea primelor brute subscrise
pe aceast clas a fost de 2,137
miliarde lei. Creterea din
anul 2013 fa de anul 2012
a fost de 330,91 milioane lei
(+15,48%);
a doua clas de asigurare ca
pondere (27,05%) n totalul
primelor brute subscrise pen
tru asigurri generale, n anul

2013, a fost clasa III (asigurri

de mijloace de transport teres
tru, altele dect cele feroviare Casco). Valoarea primelor bru
te subscrise n acest segment
a fost de 1,795 miliarde lei, n
scdere cu 121,25 milioane lei
(-6,33%) fa de anul 2012;
a treia clas de asigurri (din
punctul de vedere al primelor
brute subscrise n anul 2013)
a fost clasa VIII (asigurri de
incendiu i alte calamiti natu

rale) i a totalizat prime brute

subscrise de 1,168 miliarde lei,
n cretere cu 87,52 milioane
lei (+8,1%) fa de anul 2012.
n ultimii trei ani, ponderea
asigurrilor pentru rspundere civil, n total asigurri generale, a
cunoscut o cretere de 5,49 puncte
procentuale, n timp ce un trend
descendent la nivel similar a fost
nregistrat de asigurrile CASCO
(clasa III).

Asigurri de via
scdere de 8,27% fa de anul 2012, pn la 1,65 miliarde lei.

rimele 10 societi
deineau, la 31 de
cembrie 2013, o
cot de pia de
89,85%, iar primele 3 societi,
cu prime subscrise de circa 932
milioane lei, deineau o cot de
pia de 56,37%.

24

Jurnal de ncredere

Primele brute subscrise n clasa

AI (asigurri de via, anuiti
i asigurri de via suplimen
tare) au avut o pondere ma
joritar de 62,93% din totalul
asigurrilor de via, totaliznd
1,04 miliarde lei, n scdere cu
5,97% fa de anul 2012;

Primele brute subscrise n clasa

AIII (asigurri de via i anuiti
care sunt legate de fonduri de
investiii) au avut o pondere de
33,17% din totalul asigurrilor de
via. Acestea au totalizat 548,43
milioane lei n 2013, n scdere cu
12,43% fa de anul 2012.

Asigurrile
permanente de sntate (clasa AIV) au
avut o cretere semnificativ,
de 208,41% fa de anul 2012,
n timp ce asigurrile de sntate (clasa BII) au avut o scdere semnificativ, de 26,29%
fa de anul 2012.

Asigurtorii au pltit
despgubiri de aproape
5 miliarde lei, n 2013

5 miliarde lei

ndemnizaiile brute plti

te n anul 2013 au totalizat
4,94 miliarde lei, nivel n
scdere cu 4,69% (6,24%,
n termeni reali) fa de anul 2012
(5,183 miliarde lei).

Indemnizaiile brute pltite

(despgubirile pltite de asigur
tori) pentru asigurrile generale i
de via n anul 2013 au fost 4,94
miliarde lei, n scdere nominal cu
4,69% (aproximativ 243 milioane

lei) fa de anul 2012.

Indemnizaiile brute pltite
pentru categoria asigurrilor gene
rale au fost de 4,198 miliarde lei, n
scdere nominal cu 5,74% (7,29%,
n termeni reali) fa de anul 2012,

iar indemnizaiile brute, maturiti

i rscumprri pltite pentru asi
gurri de via au fost de 741,93
milioane lei, n cretere nominal cu
1,68% (3,23%, n termeni reali) fa
de perioada similar din anul 2012
- lei -

Categorii de asigurri

31.12.2008

31.12.2011

31.12.2012

31.12.2013

2013/2012 (%)

IBP pentru asigurri generale

IB, maturiti i rscumprri
pltite pt asigurri de via

4.797.560.999

4.194.672.389

4.453.717.618

4.198.252.030

-5,74

673.490.461

683.825.927

729.653.673

741.932.943

1,68

Total

5.471.051.460

4.878.498.316

5.183.371.291

4.940.184.973

-4,69

Valoarea cea mai mare a

indemnizaiilor brute pltite n
2013 a fost aferent clasei X (asigu
rri de rspundere civil pentru ve
hicule) n sum de 1,925 miliarde lei
(45,87% din totalul indemnizaiilor
pltite pentru asigurri generale).
Indemnizaiile brute pltite aferen
te acestei clase au fost mai mari cu
3,37% fa de anul 2012;
A doua pondere a indemniza

iilor brute pltite n clasa de

asigurri generale (41,97% din
total) a fost nregistrat de clasa
III (asigurri de mijloace de trans
port terestru, altele dect cele
feroviare). Indemnizaiile pltite
pentru aceast clas au fost de
1,762 miliarde lei, n scdere cu
9,5% fa de anul 2012;
Pentru clasa VIII (asigurri de
incendii i alte calamiti natura

le), n 2013 au fost realizate pli

de 206,44 milioane lei (4,92%
din totalul indemnizaiilor pltite
pentru asigurri generale). Valoa
rea plilor pentru aceast clas a
sczut cu 5,52% fa de anul 2012;
entru clasa IX (asigurri de
P
daune la proprieti) au fost re
alizate pli n sum de 94,13
milioane lei (2,24% din totalul
indemnizaiilor pltite pentru

Sumele pltite pentru indemnizaiile

brute, maturiti i rscumprri aferente
asigurrilor de via
Indemnizaiile brute, maturit
ile i rscumprrile aferente asigu
rrilor de via au totalizat 741,93
milioane lei n 2013, n cretere no
minal cu 1,68% (3,23%, n termeni
reali) fa de anul 2012. Cele mai
mari pli au fost efectuate pentru
clasa AI (asigurri de via, anuiti
i asigurri de via suplimentare),
n sum total de 397,31 milioane
lei (-2,3% fa de anul 2012). Pon
derea acestor pli a reprezentat
53,55% din total; Clasa Asigurri
de via i anuiti care sunt legate
de fonduri de investiii (clasa A III)
a nregistrat n 2013 pli de 324,75
milioane lei (43,77% din total), n
cretere cu 6,48% fa de anul 2012.

Situaia rscumprrilor
pltite de asigurtori
n anul 2013, sumele pltite
cu titlu de rscumprri totale i
pariale, la cererea asigurailor, au
fost de 417,98 milioane lei, n sc
dere nominal cu 2,75% fa de
anul 2012. Rscumprrile totale
au reprezentat 324,76 milioane lei
(+5,19% fa de anul 2012), iar cele
pariale au fost n sum de 93,21 mi
lioane lei (-23,01% fa de perioada
similar din 2012).

Situaia indicatorilor
privind asigurrile de locuine
la 31.12.2013
Primele brute subscrise aferen

te clasei VIII (asigurri de incendiu

i alte calamiti naturale) au fost de
1,168 miliarde lei, cu 8% mai mult
fa de anul 2012 (1,081 miliarde
lei). Indemnizaiile brute pltite n
2013 aferente clasei VIII au fost de
206,44 milioane lei, cu 5,52% mai
mici fa de perioada similar din
anul 2012. Primele brute subscri
se pentru asigurrile obligatorii de
locuine s-au majorat n 2013 cu
149%, pn la 60,25 milioane lei
(fa de 24,2 milioane lei n 2012) .
Primele brute subscrise pentru
asigurri facultative de locuine au
fost n 2013 de 568,85 milioane
lei, cu 0,5% mai mari dect n 2012
(stagnare). Primele brute subscri

asigurrile generale). Aceste

indemnizaii nregistreaz o
cretere de 17,19% fa anul 2012.
Primele 3 societi de asigurare (din punct de vedere
al indemnizaiilor pltite pentru asigurri generale) au reprezentat 43,23% din totalul
indemnizaiilor pltite n anul
2013, iar primele 10 societi au
achitat 96,47% din total.
se pentru Asigurri, altele dect
cele facultative i obligatorii de
locuine aferente clasei VIII au tota
lizat 539,64 milioane lei n 2013, n
cretere cu 9,85% fa de anul 2012.
n privina numrului de
contracte n vigoare pentru asi
gurrile facultative de locuine, la
data de 31.12.2013, acesta era de
3.370.766, n cretere cu 1,38%
fa de 31.12.2012. Totui, fa de
31.12.2011, numrul de contracte
n vigoare pentru asigurri faculta
tive de locuine este cu 1.021.881
mai mic, respectiv cu 23,26%.
La 31.12.2011 erau n vigoare
4.392.647 contracte pentru asigu
rri facultative de locuine.
n ceea ce privete numrul de
contracte n vigoare pentru asigu
rri obligatorii de locuine (PAID),
la data de 31.12.2013 au fost rapor
tate 736.318 contracte.

EVENIMENT

Gala Premiilor
UNSICAR
ediia
a XI-a

Uniunea Naional a Societilor de

Intermediere i Consultan n Asigurri UNSICAR - a organizat, n data de
12 decembrie 2013, cea de-a XI-a
Ediie a Galei premiilor UNSICAR.
n cadrul evenimentului, brokerii membri UNSICAR au acordat urmtoarele premii:

Premiul pentru
flexibilitate i negociere
n ofertare

GOTHAER

26

Premiul pentru
fair play n relaia
cu brokerii

GENERALI

Jurnal de ncredere

Premiul pentru calitatea i

promtitudinea serviciilor

Premiul pentru Asigurtorul

de Via al anului 2013

ALLIANZ-IRIAC

GENERALI

EVENIMENT

Cea de-a XI-a Ediie a Galei Premiilor UNSICAR

i-a propus s contribuie la formarea unui fond
destinat unor programe de educaie financiar, n
care vor fi inclui aproximativ 1.400 de elevi din
coli i licee aflate n ntreaga ar.
n acest scop, n cadrul evenimentului a avut loc o
licitaie de de vinuri vechi i de colecie.

Premiul pentru administratorul

de pensii private alanului 2013

ALLIANZ-IRIAC
PENSII PRIVATE

28

Premiul pentru
personalitatea anului 2013

ADRIAN MARIN
CEO GENERALI ROMNIA

Jurnal de ncredere

DICIONAR

Definiii (ne)bune
din asigurri Partea II

Preluate, selectate i adaptate din DEX Asigurez Romn

dr. Alin T. Biescu
expert asigurri & management
www.alinbaiescu.ro

Asigurrile reprezint acel produs financiar de care toat lumea are nevoie, dar nimeni nu
vrea s l cumpere.

Asigurrile de via sunt un domeniu de activitate nrudit cu

cel al vntorii de recompense:
sunt singurele situaii n care este pus un pre pe capul tu - viu
sau mort, cum vrei tu.

Asigurarea e ultimul lucru pe

care l cumperi atunci cnd posibilitile tale financiare sporesc. n primul rnd i schimbi
telefonul, i mprosptezi garderoba i dublezi diagonala
LCD-ului din living, apoi creti
frecvena ieirilor n oras, precum i a excursiilor n strintate, i cumperi o main nou,
i schimbi din nou garderoba,
diversifici colecia proprie de
ceasuri, respectiv de bijuterii a
soiei, schimbi mobila de buctrie, nlocuieti vana cu jacuzzi
i tot aa ...

Asigurarea presupune cel mai

mare decalaj ntre ceea ce primeti cu mna dreapt i dai
cu stnga: capei, n fiecare an,
cteva foi de hrtie A4, pentru
care scoi din buzunar o sum
din patru cifre. Chiar i cnd
cumperi cartofi, raportul e mai
bun: 5 lei pentru ceva ce cntrete 2 kg.
Asigurrile protejeaz indivi-

dul, din punct de vedere financiar, la producerea anumitor

riscuri. Interesant este faptul c
rata de ivire a acestor evenimente este identic - nu conteaz
dac eti pesimist sau optimist.
Altfel spus, indiferent dac crezi
c ceva ru i se va ntmpla,
respectiv dac eti convins c
nimic nasol nu te poate afecta,
probabilitatea de a apariie a riscurilor este identic, i ntr-un
caz i n cellalt. n concluzie,
nevoia de protecie financiar
prin asigurari este aceeai, att
la pesimiti, ct i la optimiti.

Asigurarea nseamn bani albi,

pentru zile negre, sau bani negri pentru zile albe. Diferena o
face modul n care ai fcut banii
pe care i-ai bgat n asigurri,
respectiv cum sau cnd i foloseti.
30

Jurnal de ncredere

Asigurarea e primul lucru la

care renuni dac, la un moment dat, ai probleme financiare. Apoi urmeaz s schimbi
vacana la Roma cu una la Jupiter, s faci shopping agresiv
doar o dat pe lun - nu sptmnal, nu mai mergi la birou
cu maina ci cu metroul, nlocuieti abonamentul la mobil cu un Pre-paid i ncepi s
beep-i, treci de la Pepsi la
Frutti Fresh i ap de la robinet, iar lista poate continua.
Asigurrile sunt singurul domeniu n care te pui, pe tine ca
i individ, la urm; mai important e maina (care are, n cel
mai ru caz o asigurare - RCA,
n cel mai bun caz dou adic i un Casco), apoi casa, alte
bunuri i, ntr-un final, persoana ta.
- va urma -

Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consultan n

Asigurri din Romnia UNSICAR a fost nfiinat n anul 2000, la
iniiativa a 12 societi de intermediere i consultan n asigurri.
Un an mai trziu, UNSICAR a devenit membru cu drepturi depline
a BIPAR (Bureau International des Producteurs dAssurances et
de Reassurances), organizaia european a brokerilor n asigurri.
UNSICAR este, de asemenea, membru cu drepturi depline a POI
(Partners of Intermediaries).
n prezent, UNSICAR are 97 de membri, care genereaz
aproape 80% din volumul total de prime intermediate
n piaa de asigurri din Romnia.

2014

Riscuri globale
Ponderea
asigurrilor
a sczut la

1,31%
din PIB

Brokerii au
intermediat prime de
3,9 miliarde lei